Emmanuel Daniel har noget at sige.
En hel del ting. Grundlæggeren af den Singapore-baserede handelspublikation The Asian Banker, der nu er flyttet til Beijing, har altid tilført sine konferencer og artikler visionære holdninger til finans.
Nu har han fået en bog ud, der har til formål at beskrive finansiel disruption, hvordan fintech-industrien har fejlet, og hvorfor finansielle modeller alligevel vil ændre sig.
In Den store overgang: Personaliseringen af økonomi er her, hævder Daniel, at "finans vil blive 'operativsystemet' for personaliseringen af samfundet som helhed."
Der er spændinger og modsætninger i hele bogen. Et underliggende tema er Daniels afsky over den uhæmmede cowboykapitalisme i amerikansk stil og hans anerkendelse af, at amerikansk individualisme forbliver den største drivkraft og skabelon for den personalisering, som han forudsiger og (delvis) forkæmper.
Det er fint. En sort-hvid konceptuel tilgang ville alligevel ikke fungere. Verden er rodet og kompliceret og selvmodsigende. Så lad en bog også være det.
Og der er fejl. De indledende kapitler hopper meget rundt og kaster den ene spaghetti-nudling af et tema på væggen efter den anden. Daniel leder med en metafor om den gamle isindustri, der øh, smelter, når den tages for langt.
Han pirrer læserne med påstanden om, at "personaliseringen af finans er her", men hans eksempler og talemåder sætter normalt solide beskrivelser af denne personalisering ind i fremtiden.
Hjertet i hans vision er, at den eneste måde at ændre magten hos etablerede institutioner er at fremme enkeltpersoners, med teknologien i stand til. Igen er Daniel ambivalent med hensyn til, hvad dette varsler, og bemærker, at meme-aktiens tilhængere (for at nævne et eksempel) blot brugte skarernes magt til at efterligne Wall Street-virksomheders rovdrift.
Men han regner med, at API'ernes magt til at demokratisere finanser bliver spildt af banker, som vil beklage deres manglende evne til at tilpasse sig til åbne finansieringsmodeller og eje deres egen fremtid. Personaliseringsfaktoren vil i sidste ende køre dem over.
Han kan være endnu mere korrekt nu, end da han skrev disse passager. "I dag taler vi om, at enkeltpersoner er i stand til at lave deres egen kodning," siger han på et tidspunkt, "men selv det vil blive gjort meget lettere, når enkeltpersoner ikke engang er forpligtet til at lave nogen kodning."
ChatGPT kom på markedet omkring det tidspunkt, hvor bogen blev trykt. Mens Daniel polerede sine sidste redigeringer, ændrede fremskridt inden for kunstig intelligens fremtiden for skrivesoftware. Generativ AI's evne til at lægge kodning i hænderne på almindelige virksomheder forstærker kun Daniels argumenter om potentialet for netværk af API'er til at interagere indbyrdes, hvilket skaber enorme mængder af data uden for enhver institutions proprietære database.
Den store overgang er en forfriskende cri de couer for fintech at vende tilbage til sin oprindelse som en disruptiv kraft, og en fordømmelse af snakken om at være "partnere", "enablere" og andre svage B2B-virksomheder. Daniel gør det klart, at jo mere fintech forsøger at komplementere banker i stedet for at angribe dem, jo mere favoriserer dette bankerne og gør fintech impotente og urentable.
De stærkeste passager beskæftiger sig med fintechs fejl i at ændre de fundamentale forhold på de finansielle markeder, produkter og hvordan banker opererer – på godt og ondt.
Her er et par udvalgte citater fra bogen:
- ”Innovationer inden for finans kan kun karakteriseres som innovation, når de finder sted på balancen. Mange såkaldte innovationer, som fintechs forfølger i dag, underminerer faktisk balancen i form af subsidierede lån og indlånsrenter, finansieret af VC'er, der er i stand til at absorbere de tab, der genereres."
- "Den virkelige udfordring er, at traditionelle finansielle institutioner stadig er hjemsøgt af deres 'front office, middle office, back office' dæmoner og forsøger at eftermontere blockhain for at understøtte denne forældede måde at tænke på."
- "At anvende for meget teknologi på et etableret system forstærker kun status quo."
- Og modstandsstykket: "Bankindlånskontoen er Kodak-ækvivalenten til finanssektoren i dag. Dette er det eneste produkt, som banker aldrig kan forestille sig at give afkald på.
Daniel følger denne sidste ved at udforske alle måder, hvorpå folk ikke længere har brug for indskud, eller hvordan fintechs tilbyder bedre erstatninger – og de farer, der ville opstå, hvis banker mistede fat i indlån. Det er endnu et eksempel på den ambivalens, der præger denne bog.
Daniel indrammede sin bog omkring metaforen om, hvordan den tidlige industri med at transportere is fra New England til Florida gradvist blev ophævet af teknologi som køling.
En anden måde at bruge denne idé på er at bemærke, at vand kan være hårdt og skørt, smidigt og flydende eller uhåndgribeligt og luftigt, afhængigt af ydre forhold. I denne medfødte transformabilitet ligger modsætningerne af teknologi, finansielle markeder, innovation, stagnation, institutioner, mennesker. Det samme forbandede, fuldstændig gentænkt.
Den store overgang: Personaliseringen af økonomi er her, af Emmanuel Daniel, World Scientific Publishing: Singapore, 2023.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
- Kilde: https://www.digfingroup.com/emmanuel-daniel/
- :er
- $OP
- 2023
- a
- evne
- I stand
- Om
- Konto
- fremme
- fremskridt
- Efter
- målsætninger
- Alle
- altid
- blandt
- ,
- En anden
- API'er
- tilgang
- ER
- hævder
- argumenter
- omkring
- artikler
- kunstig
- kunstig intelligens
- AS
- asiatisk
- At
- angribe
- B2B
- tilbage
- Balance
- Balance
- Bank
- bankmand
- Banker
- BE
- bliver
- Beijing
- være
- Bedre
- bog
- bundet
- virksomheder
- by
- CAN
- kapitalismen
- udfordre
- Champions
- lave om
- kendetegnet
- valg
- klar
- Kodning
- komplement
- fuldstændig
- kompliceret
- konceptuelle
- betingelser
- konferencer
- Oprettelse af
- farer
- Daniel
- data
- Database
- deal
- demokratisere
- Afhængigt
- depositum
- indskud
- beskrive
- Forstyrrelse
- forstyrrende
- Dont
- driver
- Tidligt
- lettere
- England
- Ækvivalent
- Endog
- NOGENSINDE
- eksempel
- eksempler
- Udforskning
- ekstern
- mislykkedes
- favoriserer
- få
- endelige
- finansiere
- finansielle
- Finansielle institutioner
- finansielle tjenesteydelser
- ende
- fintech
- fintechs
- firmaer
- fejl
- florida
- følger
- Til
- Tving
- grundlægger
- fra
- Fundamentals
- finansierede
- fremtiden
- genereret
- generative
- få
- Give
- godt
- gradvist
- stor
- størst
- hænder
- Hård Ost
- Hjerte
- Hit
- hold
- Hvordan
- HTTPS
- ICE
- idé
- in
- manglende evne
- Incumbent
- enkeltpersoner
- industrien
- infunderet
- medfødte
- Innovation
- innovationer
- i stedet
- institutioner
- Intelligens
- interagere
- IT
- ITS
- jpg
- hoppe
- Efternavn
- Leads
- ligesom
- Flydende
- Lån
- tab
- Lot
- lavet
- maerker
- mange
- Marked
- Markeder
- Kan..
- meme
- blot
- Mellemøsten
- modeller
- mere
- Behov
- net
- Ny
- of
- Office
- Gammel
- on
- ONE
- åben finansiering
- åbning
- betjene
- almindelig
- Andet
- uden for
- egen
- Mennesker
- Personalisering
- Personlig
- gennemsyrer
- stykke
- Place
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- Punkt
- punkter
- potentiale
- magt
- aggressiv
- forudser
- Produkt
- Produkter
- proprietære
- leverer
- Offentliggørelse
- Publicering
- formål
- sætte
- priser
- læsere
- ægte
- genoptaget
- flyttet
- resterne
- gør
- påkrævet
- Modstand
- resultere
- afkast
- Kør
- samme
- siger
- Tjenester
- Singapore
- So
- Samfund
- Software
- solid
- noget
- STAGNATION
- Status
- Stadig
- bestand
- gade
- support
- systemet
- Tag
- tager
- Tal
- taler
- Teknologier
- skabelon
- at
- Fremtiden
- deres
- Them
- tema
- Disse
- ting
- ting
- Tænker
- hele
- Kaste
- tid
- til
- i dag
- også
- handle
- traditionelle
- omdannet
- overgang
- transport
- Ultimativt
- underliggende
- Underminere
- us
- sædvanligvis
- Vast
- VCS
- vision
- visionær
- Væglampe
- Wall Street
- Vand
- Vej..
- måder
- Hvad
- som
- mens
- WHO
- vilje
- med
- Arbejde
- world
- Verdens
- ville
- skrivning
- zephyrnet