Các dịch vụ tài chính kỹ thuật số của Vương quốc Anh tạo nên sự khác biệt ở châu Âu - củng cố niềm tin của người tiêu dùng hiện là chìa khóa (Sara Costantini)

Vương quốc Anh là trung tâm dịch vụ tài chính toàn cầu và là nơi đặt trụ sở của một số công ty fintech tiên tiến và sáng tạo nhất thế giới. Đất nước này nổi bật là địa điểm hấp dẫn đầu tư quốc tế nhất Châu Âu, đảm bảo hơn 9 tỷ USD đầu tư vào nửa đầu năm 2022, vượt lên đáng kể so với Đức, điểm đến công nghệ tài chính lớn thứ hai ở Châu Âu, với 2.4 tỷ USD. 

Với mức đầu tư và đổi mới cao mà chúng ta đã thấy trong những năm gần đây, độ trưởng thành của hệ sinh thái của ngành là cực kỳ cao. Và các công ty fintech có trụ sở tại Vương quốc Anh được biết đến là nơi cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính tốt nhất, dù là duy nhất hay thông qua hợp tác với các tổ chức tài chính lớn hơn.  

Điều này có tác động rất rõ ràng đến thái độ của mọi người về cách họ tham gia vào các dịch vụ tài chính ở Vương quốc Anh. Để hiểu điều này cũng như thái độ trên khắp châu Âu, CRIF đã tiến hành nghiên cứu hỏi hàng nghìn người trên khắp lục địa về sở thích của họ trong lĩnh vực này. Và những phát hiện này đã nói lên điều đó.  

Người dân ở Vương quốc Anh có xu hướng thích quy trình đăng ký trực tuyến cho các sản phẩm và dịch vụ tài chính thông qua trang web, ứng dụng, trò chuyện trực tuyến hoặc chức năng gọi điện video cao gần gấp đôi so với những người ở Châu Âu (59% so với 33%). Ngược lại, sự ưu tiên ở bên kia các quốc gia được khảo sát - Pháp, Đức, Ý, Slovakia và Cộng hòa Séc - vẫn kiên quyết ủng hộ các cuộc gặp trực tiếp và tới chi nhánh ngân hàng địa phương.  

Thành công này nên được tôn vinh và nhấn mạnh không chỉ vị trí của Vương quốc Anh như một trung tâm đổi mới, mà còn là sự chấp nhận của người tiêu dùng đối với các phương pháp tiếp cận mới, ưu tiên kỹ thuật số đối với các dịch vụ tài chính, giúp họ kiểm soát tốt hơn, hiểu biết sâu sắc và an toàn hơn đối với tiền của mình.   

Tuy nhiên, bất chấp sự thành công rõ ràng của lĩnh vực này ở Anh, nghiên cứu của chúng tôi cũng xác định một số vấn đề chính ngăn cản các dịch vụ tài chính nhận ra đầy đủ lợi ích của việc áp dụng kỹ thuật số này. Một trong những vấn đề này là nhiều người tiêu dùng ở Anh vẫn có xu hướng hoài nghi về các nhà cung cấp dịch vụ tài chính. 

Cụ thể, nghiên cứu của chúng tôi cho thấy nhiều người tiêu dùng lo ngại rằng các nhà cung cấp tài chính không thực sự quan tâm đến lợi ích tốt nhất của họ. Trên thực tế, gần 18/XNUMX (XNUMX%) người tiêu dùng lo lắng rằng nếu họ quay sang nhà cung cấp để được hỗ trợ, họ sẽ bị bán. sản phẩm hoặc dịch vụ không phù hợp với họ. 

Tất nhiên, việc biết rõ khách hàng của bạn là điều quan trọng để cung cấp cho họ những sản phẩm và dịch vụ phù hợp, nhưng khi vấn đề về dữ liệu, quyền riêng tư và gian lận xuất hiện, mức độ nghi ngờ này chỉ tăng lên. Nghiên cứu của chúng tôi cho thấy rằng hơn 67/55 người tiêu dùng ở Vương quốc Anh (XNUMX%) tin rằng việc chia sẻ dữ liệu tài chính của họ sẽ khiến họ dễ bị lừa đảo hơn. Khi so sánh với phần còn lại của châu Âu, nơi trung bình XNUMX% người dân bày tỏ lo ngại, có thể thấy rõ rằng các vấn đề xung quanh niềm tin đang cản trở các dịch vụ tài chính ở Anh, đặc biệt là khi nước này tiến đến việc áp dụng kỹ thuật số hơn nữa. 

Tuy nhiên, bất chấp những vấn đề này, nghiên cứu của chúng tôi về Vương quốc Anh xác định các lĩnh vực rõ ràng mà ngành này nên khuyến khích và tập trung vào. Ví dụ: người tiêu dùng ở Vương quốc Anh cho biết họ sẽ cởi mở hơn trong việc chia sẻ dữ liệu của mình với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính nếu họ biết rằng điều đó sẽ có lợi cho họ về lâu dài và liệu họ có biết thông tin chi tiết của mình được bảo mật hay không. Trong khi đó, gần 4 trên 10 (37%) sẽ sẵn sàng chia sẻ thêm thông tin nếu điều đó cải thiện khả năng vay vốn của họ – điều này đặc biệt phù hợp trong bối cảnh chi phí sinh hoạt ngày càng tăng. khủng hoảng khi ngày càng có nhiều cá nhân tìm đến các dịch vụ tài chính để giúp giảm bớt áp lực tài chính. Và không có gì ngạc nhiên khi ở Anh, những người trẻ tuổi cởi mở nhất với điều này với hơn một nửa (53%) trong độ tuổi 18-34 nói rằng họ sẵn sàng để chia sẻ dữ liệu của họ để đổi lấy những lợi ích này. 

Rõ ràng là, sau khi nhận thấy những lợi ích mà việc chia sẻ nhiều thông tin tài chính hơn có thể mang lại, sẽ có nhiều người ở Vương quốc Anh sẵn sàng làm như vậy hơn. Trên toàn hệ sinh thái hiện nay cần có sự công nhận lớn hơn về tình cảm này và nỗ lực nhiều hơn hướng tới giải quyết vấn đề niềm tin đã phát triển rõ ràng trong người tiêu dùng, để nhiều người có thể hưởng lợi từ những thứ như chấm điểm tín dụng chính xác hơn, cho vay rủi ro thấp hơn cũng như các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với hoàn cảnh và nhu cầu cụ thể của người tiêu dùng.  

Thứ hai - các sản phẩm và dịch vụ tài chính được cá nhân hóa hơn - đặc biệt là trong cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt trở nên quan trọng hơn bao giờ hết đối với người tiêu dùng. Do đó, các tổ chức dịch vụ tài chính và nhà cung cấp thuộc mọi quy mô cần phải làm nhiều hơn để giáo dục khách hàng của họ. về lợi ích của các hình thức ngân hàng trực tuyến và kỹ thuật số khác. Ví dụ, những đổi mới như ngân hàng mở là an toàn, có tiêu chuẩn bảo mật cao và mang lại nhiều lợi ích cho người tiêu dùng. Và những công nghệ như thế này có thể thúc đẩy phúc lợi tài chính bằng cách đánh giá tình hình tài chính của cá nhân và cải thiện khả năng vay vốn của họ.  

Một khi niềm tin đã được củng cố, các tổ chức tài chính có thể, trong cuộc khủng hoảng này, đứng lên và tiếp tục tự tin cung cấp cho khách hàng những giải pháp tốt nhất. Chỉ khi đó các dịch vụ tài chính ở Anh mới có thể đảm bảo cho tất cả người tiêu dùng và doanh nghiệp có thể tận dụng tối đa lợi ích của cuộc cách mạng kỹ thuật số và tự tin hơn khi đối mặt với mọi bất ổn kinh tế.