Làm thế nào để Fintech có thể giành chiến thắng trong Đại dương Đỏ? Nâng cao trải nghiệm khách hàng (Koen Vanpraet)

Từ chiếc máy ATM đầu tiên vào những năm 1960 cho đến sự trỗi dậy của điện thoại thông minh dẫn đến dịch vụ ngân hàng di động vào những năm 2000, và giờ đây trong kỷ nguyên kỹ thuật số đang bùng nổ với các siêu ứng dụng và công nghệ tài chính, ngành tài chính đã phát triển để cải thiện trải nghiệm của khách hàng. Trong khi khách hàng
có thể chọn một sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính vì chức năng và tính năng của nó, trải nghiệm người dùng là điều khiến họ ở lại. 

Với hàng ngàn fintech được đưa vào cuộc sống, kỳ vọng của khách hàng và nhu cầu tài chính đã phát triển. COVID-19 đã đẩy nhanh việc áp dụng hàng loạt fintech cho người tiêu dùng với
tám mươi tám phần trăm người tiêu dùng Mỹ sử dụng công nghệ để quản lý tài chính vào năm 2021. Công nghệ dịch vụ chuyển tiền và thanh toán được áp dụng nhiều nhất với

bảy mươi lăm phần trăm người tiêu dùng toàn cầu kể từ năm 2019. Với sự tăng trưởng như vậy, các dịch vụ truyền thống là không đủ. Người tiêu dùng hiện cần nhiều sản phẩm cá nhân hóa dựa trên công nghệ hơn, điều này đòi hỏi các fintech phải kịp thời thích ứng.

Cung cấp các sản phẩm API hợp lý và chu đáo 

Khi ngành fintech đang phát triển và trở nên hứa hẹn hơn, sẽ có nhiều quy định và yêu cầu pháp lý hơn chờ đợi những người chơi trong ngành trong tương lai. Trong trường hợp các thay đổi tuân thủ quy định mới yêu cầu cập nhật trong hệ thống ứng dụng,
khách hàng sẽ muốn biết các nhà cung cấp fintech lập kế hoạch như thế nào để đảm bảo rằng trải nghiệm người dùng vẫn mượt mà.

Đó là lý do tại sao nhiều công ty đang chọn API như một giải pháp đơn giản để hợp lý hóa quy trình của họ. API cho phép doanh nghiệp dễ dàng tích hợp mà không thực hiện thay đổi đáng kể đối với hệ sinh thái của họ và tránh nhầm lẫn cho khách hàng do cập nhật hệ thống.
Sự ra đời của API đã định hình lại hoàn toàn tương lai của ngành dịch vụ tài chính bằng cách cho phép quan hệ đối tác giữa các ngân hàng, công ty fintech và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác, chẳng hạn như kế toán hoặc chuyên gia tư vấn.

Tùy thuộc vào nhu cầu, các tính năng API khác nhau có thể được thêm vào hệ thống của doanh nghiệp một cách linh hoạt. Họ đang xây dựng các khối được sử dụng để tạo ra các giải pháp bao gồm ngoại hối, thanh toán lặp lại hoặc thanh toán một lần và thanh toán tiền tệ trong nước hoặc xuyên biên giới.
Hơn nữa, một hệ thống được sắp xếp hợp lý giúp tăng tốc hoạt động thông qua giao tiếp máy móc hiệu quả, giảm tổn thất do lỗi của con người. Với API, doanh nghiệp có thể dành nhiều thời gian và nguồn lực hơn để tạo kết nối có ý nghĩa hơn với khách hàng. 

Cung cấp các giải pháp toàn diện bằng cách điều chỉnh các dịch vụ để đáp ứng mong đợi của khách hàng 

Trước đây, tài chính truyền thống yêu cầu tiếp xúc trực tiếp để lấy dữ liệu khách hàng từ khách hàng theo cách thủ công và thực hiện nghiên cứu để phát triển giải pháp được cá nhân hóa. Phương pháp tốn thời gian này rất tốn kém và được xếp vào loại “dịch vụ cao cấp”. Nhưng bây giờ,
kỹ thuật số hóa và công nghệ hiện đại đã tạo ra tính năng siêu cá nhân hóa và tài chính tích hợp sẵn có cho mọi người chỉ trong vài cú nhấp chuột. 

Khi ngành công nghiệp phát triển với nhiều hồ sơ khách hàng đa dạng hơn, các doanh nghiệp và tổ chức cần giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ đa dạng hơn để đáp ứng các nhu cầu khác nhau của khách hàng. Điều này đòi hỏi các nhà cung cấp fintech phải thích ứng với các điều kiện thị trường năng động. Truy cập
đến các giải pháp tùy chỉnh đáp ứng mong đợi đặc biệt của khách hàng có thể làm cho trải nghiệm fintech trở nên gần gũi hơn.

Hơn nữa, các nhà cung cấp fintech tiếp tục tập trung vào các giải pháp dựa trên dữ liệu.
XNUMX% người tiêu dùng ngân hàng cho biết họ sẵn sàng chia sẻ dữ liệu của mình để có được trải nghiệm tốt hơn, được cá nhân hóa hơn, chứng tỏ rằng các dịch vụ tài chính như Dịch vụ ngân hàng (BaaS) đang mang đến những cơ hội chưa từng có để thu thập dữ liệu
thông qua các hệ sinh thái của chúng. Những công ty hàng đầu trong ngành sử dụng các cách mới để thu thập dữ liệu người dùng và xử lý chúng nhằm xây dựng các mô hình tương tác tốt hơn sẽ phân biệt các giải pháp của họ cho cả doanh nghiệp và khách hàng. Tổng hợp các công nghệ tiên tiến, toàn cầu
mạng và các chuyên gia tài chính có thể mở đường cho các nhà cung cấp fintech tạo ra một bộ giải pháp theo yêu cầu toàn diện và chiếm được lòng tin. 

Làm cho số hóa trở nên 'con người' hơn

Kết nối của con người không phải là một tai nạn của công nghệ thông minh hơn. Điều quan trọng là phải hỗ trợ công nghệ với một liên lạc cá nhân, khuyến khích lòng trung thành và nuôi dưỡng các mối quan hệ khách hàng.

Các giải pháp công nghệ giúp doanh nghiệp quản lý kỳ vọng và trải nghiệm của khách hàng. Trong thời gian chờ đợi, họ cũng có thể hỗ trợ những người ra quyết định quan trọng hiểu được vị trí và thời điểm cần sự hỗ trợ của con người dựa trên số lượng tương tác giữa người dùng và công nghệ.
Do đó, một doanh nghiệp có thể tận dụng các công cụ công nghệ để xây dựng trải nghiệm siêu cá nhân hóa. Truy cập hỗ trợ kịp thời từ một điểm liên hệ được chỉ định hoặc người quản lý tài khoản chuyên dụng giúp cải thiện đáng kể trải nghiệm người dùng, đặc biệt là khi khách hàng gặp phải
thử thách. Sự cân bằng giữa các công cụ kỹ thuật số và sự hỗ trợ của con người là cần thiết để giữ chân khách hàng và giảm tỷ lệ rời bỏ. 

Kết luận  

Để đáp ứng nhu cầu luôn thay đổi của khách hàng, ngành fintech sẽ phải duy trì sự linh hoạt, luôn đổi mới cơ sở hạ tầng của mình. Nâng cao trải nghiệm của khách hàng sẽ tăng mức độ thân mật của khách hàng, dẫn đến khả năng giữ chân khách hàng cao hơn. Khách hàng có thể chọn
các sản phẩm hoặc công cụ vì các tính năng của chúng, nhưng trải nghiệm người dùng mượt mà từ đầu đến cuối sẽ giữ chân chúng. Kết hợp công nghệ tinh vi với dịch vụ được cá nhân hóa và cùng với việc duy trì chất lượng sản phẩm là chìa khóa để tiếp cận, thu hút và
giữ chân khách hàng.