Fintech có thể tiết kiệm chi phí trong tầm nhìn rõ ràng không? (Nick Green)

Tiết kiệm chi phí cho fintech luôn là điều quan trọng nhưng trong điều kiện kinh tế hiện tại và sau đại dịch COVID-19, việc tiết kiệm chi phí nếu có thể ngày càng trở nên quan trọng. Fintech có thể tiết kiệm chi phí một cách hiệu quả mà không ảnh hưởng
Trải nghiệm của khách hàng sẽ có khả năng cạnh tranh về giá cả và giá trị với các đối thủ trong khi những người không có khả năng này sẽ bị bỏ lại phía sau.

Hãy cùng xem tại sao tiết kiệm chi phí lại trở nên quan trọng và chúng có thể được tìm thấy ở đâu.

Tại sao tiết kiệm chi phí lại quan trọng hơn bao giờ hết đối với fintech?

Đại dịch COVID-19, chi phí tiện ích và chi phí sinh hoạt của người tiêu dùng tăng cao đã gây ra sự bất ổn và biến động cao trên thị trường toàn cầu và toàn bộ nền kinh tế. Chúng ta có thể đã bỏ lại phía sau điều tồi tệ nhất của đại dịch nhưng những tác động tiêu cực gây ra
trong ngành rủi ro tín dụng có thể sẽ tiếp tục.

Không để chấm dứt tình trạng bất ổn hiện tại, nhiều fintech hiện đang tìm kiếm những cách thức mới để cắt giảm chi phí và cải thiện lợi nhuận kinh doanh nhằm duy trì tính cạnh tranh và phục vụ khách hàng một cách tốt nhất. Trên thực tế, trong một cuộc khảo sát do

KPMG61% giám đốc điều hành tại các ngân hàng lớn nhất thế giới cho biết việc giảm chi phí đã tăng lên như một ưu tiên chiến lược.

Với nguy cơ suy thoái, suy thoái toàn cầu và quốc gia và môi trường lãi suất cực thấp, tỷ suất lợi nhuận của người cho vay là cực kỳ mỏng và doanh thu dòng cao nhất đang bị đe dọa. Điều này có nghĩa là điều quan trọng hơn bao giờ hết đối với các fintech để giảm chi phí nội bộ.

Các fintech có thể tiết kiệm chi phí ở đâu?

Đối với nhiều người cho vay, bến đỗ đầu tiên là đóng cửa các chi nhánh trên phố (nếu họ có!) Và khiến nhân viên dư thừa. Mặc dù điều này có thể mang lại khoản tiết kiệm trên toàn diện, nhưng nó có thể là một quá trình gián đoạn và không phải lúc nào cũng có lợi về lâu dài.

Trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, nhiều người đã sử dụng các phương pháp này và mặc dù chúng đã cải thiện được lợi nhuận nhưng chúng lại gây tổn hại đến tình cảm của khách hàng và tinh thần của nhân viên. 

Tuy nhiên, tối ưu hóa quy trình mua sắm, đặc biệt là khi ký hợp đồng với Cục tín dụng, là một trong những cách ít gây gián đoạn nhất và nhanh nhất để các fintech đạt được khoản tiết kiệm đáng kể.

Vài năm gần đây đã nhấn mạnh tầm quan trọng của chức năng thu mua trong rủi ro tín dụng đối với cả hiệu suất và hiệu quả. Các nhóm mua sắm hiện đang tìm cách chuyển từ quản lý khủng hoảng sang giúp các tổ chức phục hồi và cắt giảm chi phí một cách hiệu quả.
Điều này bắt đầu bằng việc xem xét giá trị tổng thể của mối quan hệ với nhà cung cấp và cách tối đa hóa mối quan hệ này để mang lại sự đổi mới và thay đổi. Điều này sẽ thay thế phương pháp truyền thống sử dụng cùng một nhà cung cấp hàng năm đồng thời nâng cao hiệu quả
và độ tin cậy của chuỗi cung ứng.

Một trong những chức năng chính của nhóm mua sắm và rủi ro tín dụng là đàm phán mức giá phù hợp và hợp đồng phù hợp để lấy dữ liệu từ cơ quan tín dụng. Các nhà cung cấp tín dụng hiện cần các hợp đồng linh hoạt hơn để cho phép họ lấp đầy những khoảng trống trong dữ liệu tín dụng nhằm đảm bảo
họ không trả nhiều hơn đối thủ cạnh tranh cho cùng một sản phẩm. Để trở nên đổi mới hơn, các nhóm quản lý rủi ro tín dụng đang tìm cách hợp tác với các cơ quan tín dụng mang lại sự minh bạch và dữ liệu sẵn có tốt nhất với mức giá tốt nhất cho rủi ro tín dụng và khả năng chi trả
đánh giá, đảm bảo tính cạnh tranh trên thị trường.

Để biết thêm thông tin về cách các nhóm mua sắm có thể thúc đẩy sự đổi mới, hãy xem blog trước của chúng tôi:

Cách mua sắm có thể thúc đẩy sự đổi mới và hiệu quả trong dịch vụ tài chính.

Đo điểm chuẩn dữ liệu là một cách chính mà các tổ chức có thể tìm để tiết kiệm chi phí nhưng lợi ích của việc này là gì?

6 lợi ích chính của việc đo điểm chuẩn dữ liệu

Đo điểm chuẩn là quá trình đánh giá một thứ gì đó so với một thước đo tiêu chuẩn (điểm chuẩn). Nó được tạo thành từ ba yếu tố: chỉ số, giá trị điểm chuẩn và nhóm so sánh.

Điều này cung cấp một cách để các nhóm mua sắm và rủi ro tín dụng tìm ra các điều khoản tốt nhất cho tổ chức của họ, được so sánh với các đối thủ cùng ngành. Quá trình này có thể tiết kiệm hàng trăm nghìn bảng Anh, thường là 25-50% chi tiêu so với thương lượng gia hạn hoặc
RFP sẽ cung cấp ít hơn nhiều. 

Đọc thêm:
Hướng dẫn cho Người mới bắt đầu về Đo điểm chuẩn Dữ liệu

Dưới đây là những lợi ích của việc đo điểm chuẩn dữ liệu cho fintech:

1. Xem cách bạn đánh giá so với những người khác

Việc thực hiện bài tập đo điểm chuẩn dữ liệu cho phép các tổ chức xem điểm chuẩn của các quy chuẩn ngành và cách tổ chức của bạn đo lường. Theo truyền thống, thông tin này không có sẵn khi đàm phán với cơ quan tín dụng, điều này cho phép họ
giữ mức giá cao hơn và tính phí cho các tổ chức khác nhau với mức giá khác nhau cho cùng một dữ liệu.

Điều này sẽ cho phép các nhóm rủi ro tín dụng tận dụng tối đa dữ liệu với khả năng hiển thị đầy đủ về thị trường và mức giá tốt nhất hiện có. Có khả năng hiển thị và minh bạch cho phép các tổ chức cung cấp cho khách hàng những giao dịch tốt nhất và duy trì tính cạnh tranh.

2. Đạt được định giá công bằng và minh bạch

Đo điểm chuẩn cho phép người cho vay thấy được sự khác biệt giữa những gì họ đang trả và những gì đối thủ cạnh tranh đang trả cho những sản phẩm tương tự. Điều này cho phép các nhóm hiểu giá cả, chất lượng và độ chính xác của họ khác nhau như thế nào giữa các ngành, lĩnh vực và đối thủ cạnh tranh.

Các hợp đồng dữ liệu phức tạp hiện do cơ quan cung cấp ngăn cản các nhà cung cấp tín dụng tận dụng thị trường rộng lớn hơn và có được sự minh bạch về chất lượng và giá cả dữ liệu. Tuy nhiên, việc có kiến ​​thức này cho phép các nhà cung cấp tín dụng chuyển đổi nhà cung cấp
khi cần thiết hoặc ký kết hợp đồng với nhiều văn phòng.

3. Cải thiện chất lượng dữ liệu và giảm chi phí

Việc so sánh và hiểu những gì người khác đang trả cho phép các nhóm rủi ro tín dụng tiếp cận các sản phẩm và dịch vụ giống như các đối thủ cạnh tranh. Điều này cải thiện khả năng truy cập, chất lượng và giá cả dữ liệu, tất cả đều rất quan trọng khi nói đến việc tiết kiệm chi phí và
vẫn cung cấp dịch vụ chất lượng cao như nhau cho khách hàng.

Nó giúp tăng hiệu quả kinh doanh và giảm chi phí có tác động đến lợi nhuận của doanh nghiệp và làm cho doanh nghiệp có lợi nhuận cao hơn.

4. Tiếp cận thông tin để đàm phán viện trợ

Thông tin được thu thập trong quá trình thực hiện đo điểm chuẩn mang lại cho các nhóm mua sắm và rủi ro tín dụng cơ hội đàm phán về hợp đồng dữ liệu. Dữ liệu được cung cấp cho phép các nhóm hiểu được đối thủ cạnh tranh đang trả những gì để có thể thực hiện các thay đổi và đàm phán
thực hiện khi ký hợp đồng mới.

5. Thực hiện các đánh giá rủi ro tín dụng đầy đủ thông tin

Có quyền truy cập vào dữ liệu tốt nhất với mức giá tốt nhất cho phép nhóm rủi ro tín dụng thực hiện các đánh giá rủi ro tín dụng sáng suốt hơn, xem xét tất cả các dữ liệu có sẵn.

Điều đó cũng có nghĩa là người cho vay có thể cung cấp cho khách hàng nhiều lựa chọn hơn để phù hợp với nhu cầu của họ mà không ảnh hưởng đến lợi nhuận của doanh nghiệp.

6. Đạt được sự linh hoạt của hợp đồng

Nhiều hợp đồng văn phòng không đủ linh hoạt để đáp ứng cùng lúc những khác biệt trong cách sử dụng và chi phí đơn vị ưu đãi. Trong thời kỳ đại dịch, lượng tìm kiếm thấp hơn và không được sử dụng đúng mức khiến các hợp đồng trở nên tốn kém hơn. Các nhà cung cấp tín dụng hiện đang tìm kiếm
để đưa vào các hợp đồng tính linh hoạt tốt hơn nhằm cho phép họ thích ứng trong tương lai.

Tác động thực sự của việc tiết kiệm chi phí

Khi thị trường tín dụng phát triển và thay đổi, các công ty fintech cần tìm ra những cách làm việc mới để duy trì tính cạnh tranh. Điều này có nghĩa là phải chuyển đổi các mô hình hoạt động và tiếp tục chuyển đổi kỹ thuật số và tính linh hoạt đã được đẩy nhanh trong thời kỳ đại dịch ban đầu của người cho vay.
đáp ứng để tối ưu hóa chi phí nếu có thể.

Những công ty fintech thành công trong việc tiết kiệm chi phí sẽ có cơ hội thành công trong tương lai. Mặt khác, những người không có chiến lược phù hợp sẽ không thể cạnh tranh về giá, giá trị hoặc giao hàng với đối thủ và sẽ thua cuộc.
thị phần đáng kể.