Một trường phái mới của các thương hiệu thách thức đang bắt đầu định hình lại bộ mặt cho vay ngắn hạn.
Từ Mua ngay Trả sau (BNPL) đến các ưu đãi tức thì và kích hoạt tín dụng ngay lập tức thông qua thẻ ảo, tín dụng đang trở nên linh hoạt và có nhịp độ nhanh hơn. Điều này không chỉ đặt quyền lực vào tay khách hàng mà còn định hình lại cách họ tương tác với các sản phẩm tín dụng, thay đổi trải nghiệm tổng thể của họ.
Ở đây chúng ta sẽ xem xét cách các ngân hàng có thể sử dụng tín dụng chuyển đổi theo xu hướng để đến gần hơn với khách hàng.
Các mô hình hoàn trả mới cho phép linh hoạt hơn
Một loạt các sản phẩm tín dụng phi nhựa từ các nhà cung cấp như Affirm, Square và Zilch (Kỳ lân phát triển nhanh nhất châu Âu) đang định hình lại hoạt động cho vay. Các sản phẩm BNPL này cung cấp cho khách hàng những cách khác nhau để chia nhỏ các khoản thanh toán của họ – thanh toán theo đợt hoặc toàn bộ vào một ngày sau đó mà không phải trả lãi.
Simona Das, Giám đốc sản phẩm cấp cao tại 10x giải thích: “Các công ty phát hành thẻ tín dụng cung cấp các đặc quyền như thời gian gia hạn dài hơn và ngày nghỉ thanh toán rất phổ biến với thế hệ hiểu biết về tài chính. “Khách hàng muốn có tùy chọn chuyển đổi các khoản thanh toán thành nhiều đợt với lãi suất thấp hơn hoặc không kèm theo lãi suất.”
Thanh toán toàn cầu nhận thấy rằng BNPL dự kiến sẽ chiếm 24% của tất cả các giao dịch thương mại điện tử toàn cầu vào năm 2026, mặc dù nó đã bị chỉ trích vì thiếu quy định, theo báo cáo của Fintech Times. Các cơ quan quản lý lo ngại người tiêu dùng có thể không hiểu đầy đủ ý nghĩa của việc tham gia vào một kế hoạch BNPL.
Mặc dù ngày càng phổ biến nhưng BNPL không phải là một khái niệm mới. Trong những năm 60 và 70, mọi người gửi tiền tại các nhà bán lẻ, chẳng hạn như tại các cửa hàng tạp hóa, trước Giáng sinh. Đây là cùng một nguyên tắc – phân bổ chi phí của một thứ gì đó qua một loạt các khoản thanh toán.
Ngày nay, có hai điểm khác biệt chính. Đầu tiên, công nghệ cho phép điều này được thực hiện trên quy mô lớn hơn nhiều. Và thứ hai, các nhà cung cấp đã xây dựng thương hiệu tiêu dùng xung quanh nó. Ví dụ, Monzo và Zilch có xu hướng được sử dụng bởi nhóm nhân khẩu học trẻ hơn so với thẻ tín dụng như American Express.
Theo YouGov, khách hàng trên toàn cầu có nhiều khả năng sử dụng thẻ tín dụng cho mục đích lập ngân sách hơn 44% so với một năm trước. Simona cho biết thêm: “Với các cơ sở tín dụng hiện đại, khách hàng có thể áp đặt giới hạn chi tiêu cho một số danh mục nhất định, chẳng hạn như bán lẻ hoặc ăn uống, để giúp lập ngân sách hiệu quả.
Các cách thanh toán mới đang làm mờ các dòng sản phẩm
Ngày nay, chúng ta đang chứng kiến sự linh hoạt hơn giữa các sản phẩm, mang lại cho khách hàng quyền kiểm soát tốt hơn. Curve và Monzo Flex là hai ví dụ mà khách hàng có thể quay lại và chia nhỏ các khoản thanh toán hồi tố, cho phép lập ngân sách linh hoạt hơn.
Nếu nồi hơi của khách hàng bị hỏng, họ có thể xem xét các giao dịch gần đây của mình để chuyển đổi dòng tiền thay vì vay vốn, vốn sẽ có lãi suất cao hơn.
Frankie Woodhead, Giám đốc SuperCore® tại 10x giải thích: “Các ngân hàng có xu hướng tách các khoản thấu chi, khoản vay, thẻ tín dụng và thế chấp thành các bộ phận riêng biệt. “Ai đó làm việc trong bộ phận thẻ sẽ hiếm khi nói chuyện với ai đó về các khoản vay, nhưng khách hàng ngày càng có nhiều khả năng coi những điều này là một và giống nhau.”
Với lõi thế hệ tiếp theo, một khách hàng có thể có một số thành phần cho vay gắn liền với một tài khoản hiện tại. Ví dụ: một khoản vay mua ô tô mới, một cơ sở tín dụng để phân bổ chi phí mua hàng thường xuyên và một khoản tiền để chuyển số dư đều có thể nằm trên một tài khoản hiện tại tiêu chuẩn. Từ quan điểm của khách hàng, điều quan trọng là họ có các lựa chọn cho vay phù hợp để tạo thuận lợi cho nhu cầu của họ. Đối với họ, việc mua hàng được kích hoạt thông qua các sản phẩm ngân hàng khác nhau không thực sự quan trọng – trọng tâm của họ là những gì họ cho phép họ thực hiện.
“Một trong những điểm khác biệt chính của chúng tôi là tạo ra tính lưu động trên các sản phẩm tài chính này.” Thêm Frankie. “Thay vì lấy thẻ tín dụng, thế là xong. Với cốt lõi của chúng tôi, một ngân hàng có thể chuyển đổi liền mạch một khách hàng từ khoản thấu chi sang khoản vay sang thẻ khi nhu cầu của họ phát triển.”
Phần thưởng và lòng trung thành đang trở nên cá nhân hơn
Đặc quyền thẻ tín dụng tiêu chuẩn bao gồm dặm bay, điểm khách sạn, tiền hoàn lại và các phần thưởng khác. Hai phần năm người tiêu dùng trên toàn cầu nói rằng đó là một trong những điều họ đánh giá cao về thẻ của họ – mặc dù YouGov nhận thấy rằng chúng rõ ràng phổ biến hơn ở Mỹ và Châu Á so với Châu Âu.
Katie McNeill, Giám đốc sản phẩm tại 10x giải thích: “Thông thường, phần thưởng thẻ tín dụng khá chung chung. “Bạn sẽ nhận được một email được gửi kèm theo danh sách các ưu đãi hoặc phần thưởng hoặc bạn sẽ xem qua ứng dụng và cuộn qua để tìm những thứ mà bạn quan tâm.”
Điều này đòi hỏi rất nhiều nỗ lực đối với chủ thẻ, những người phải chủ động xem xét những gì được cung cấp và suy nghĩ trước về cách họ sẽ chi tiêu – “bạn sẽ chỉ làm điều này thường xuyên khi bạn được thông báo.” thêm Katie.
Zilch và Monese đang nỗ lực hết mình để mang trải nghiệm phần thưởng thẻ tín dụng vào thế kỷ 21. Zilch cung cấp mã phiếu thưởng cho những nơi khách hàng chi tiêu. Monese tích hợp với Avios và cung cấp giảm giá hàng tuần cho danh sách các nhà bán lẻ đang thay đổi.
Nhưng có thể làm được nhiều hơn thế – bằng cách sử dụng dữ liệu thời gian thực, khách hàng có thể nhận được các ưu đãi theo ngữ cảnh vào đúng thời điểm và địa điểm. “Với 10x, các ngân hàng có thể sử dụng dữ liệu để gửi phần thưởng siêu cá nhân hóa, dựa trên thói quen chi tiêu, cũng phù hợp với những gì khách hàng đang làm.”
Ví dụ: giả sử một khách hàng mua chuyến bay trực tuyến. Sau đó, họ có thể được thông báo về khoản hoàn tiền 5% trên Booking.com hoặc giảm giá tại các phòng chờ ở sân bay.
Nhưng đó mới chỉ là khởi đầu. Với một lõi duy nhất cung cấp năng lượng cho nhiều dòng sản phẩm, các ngân hàng có được cái nhìn rõ ràng và cập nhật về toàn bộ mối quan hệ của mọi khách hàng.
Katie giải thích: “Nếu khách hàng có tài khoản vãng lai với tài khoản dành cho trẻ em được liên kết với tài khoản đó, họ sẽ muốn có các ưu đãi liên quan đến những ngày vui chơi cho gia đình, chẳng hạn như Disneyland cung cấp tiền hoàn lại khi đặt phòng. Cung cấp càng nhiều dữ liệu thì khả năng cá nhân hóa và mức độ phù hợp của phần thưởng càng cao.
“Việc có nguồn cấp dữ liệu thời gian thực đó giúp các ngân hàng trực quan hóa cách khách hàng tiêu tiền, đây là thông tin chi tiết mạnh mẽ có thể được chia sẻ với các nhà cung cấp phần thưởng bên thứ ba.”
“Có một hệ sinh thái chung nơi cả hai bạn đang cung cấp dữ liệu có giá trị có thể có nghĩa là các nhà cung cấp phần thưởng có thể cung cấp cho bạn những ưu đãi tốt hơn”.
Làm thế nào các ngân hàng có thể thu hẹp khoảng cách thách thức
Chúng tôi đang thấy một số động thái thú vị từ các thương hiệu thách thức trong không gian tín dụng. Tuy nhiên, bộ dữ liệu phong phú mà các ngân hàng nắm giữ sẽ mang lại lợi thế đáng kể nếu họ có thể huy động nguồn dữ liệu này trong thời gian thực, đưa ra các đề xuất nhanh hơn, thử nghiệm và học hỏi dễ dàng hơn cũng như nhanh chóng thích ứng dựa trên nhu cầu.
Điều này sẽ cho phép các ngân hàng tăng cường các dịch vụ thẻ tín dụng hiện tại của họ và đưa một số điểm mới hơn, sáng tạo hơn vào hỗn hợp để thu hút sự chú ý của khách hàng.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/23827/3-trends-changing-the-credit-card-customer-experience-forever?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- a
- Giới thiệu
- thực hiện
- Tài khoản
- ngang qua
- kích hoạt
- thích ứng
- Thêm
- Xác nhận
- trước
- hãng hàng không
- sân bay
- Tất cả
- cho phép
- Mặc dù
- Mỹ
- American
- thẻ American Express
- và
- ứng dụng
- xung quanh
- Á
- sự chú ý
- trở lại
- Cân đối
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- dựa
- Bắt đầu
- Hơn
- giữa
- lớn hơn
- Một chút
- gia hạn BNPL
- Booking.com
- đặt phòng
- thương hiệu
- nghỉ giải lao
- mang lại
- ngân sách
- ngân sách
- xây dựng
- mua
- mua ngay trả sau
- mua ngay trả sau (BNPL)
- Mua
- nắm bắt
- xe hơi
- thẻ
- Thẻ
- tiền mặt
- dòng tiền
- cashback
- đố
- Thế kỷ
- nhất định
- thách thức
- thay đổi
- trẻ em
- Giáng Sinh
- trong sáng
- Đóng
- gần gũi hơn
- COM
- Đến
- các thành phần
- khái niệm
- quan tâm
- đáng kể
- người tiêu dùng
- Người tiêu dùng
- theo ngữ cảnh
- điều khiển
- chuyển đổi
- Trung tâm
- Phí Tổn
- có thể
- tín dụng
- thẻ tín dụng
- Thẻ tín dụng
- Current
- đường cong
- khách hàng
- kinh nghiệm khach hang
- khách hàng
- dữ liệu
- bộ dữ liệu
- Ngày
- Ngày
- Nhu cầu
- nhân khẩu học
- sự khác biệt
- khác nhau
- Giám đốc
- Giảm giá
- giảm giá
- khác biệt
- Phòng
- làm
- thương mại điện tử
- hệ sinh thái
- hiệu quả
- nỗ lực
- cho phép
- kích hoạt
- cho phép
- Toàn bộ
- Ether (ETH)
- Châu Âu
- Mỗi
- phát triển
- ví dụ
- ví dụ
- dự kiến
- kinh nghiệm
- Giải thích
- thể hiện
- Đối mặt
- tạo điều kiện
- cơ sở
- Cơ sở
- gia đình
- nhịp độ nhanh
- nhanh hơn
- nhanh nhất
- phát triển nhanh nhất
- tài chính
- sản phẩm tài chính
- tài chính
- Tìm kiếm
- tài chính
- fintech
- Lửa
- Tên
- linh hoạt
- chuyến bay
- dòng chảy
- tính lưu động
- Tập trung
- mãi mãi
- tìm thấy
- từ
- Full
- đầy đủ
- vui vẻ
- thế hệ
- được
- nhận được
- Cho
- được
- Cho
- Toàn cầu
- Toàn cầu
- Go
- đi
- lớn hơn
- Phát triển
- Tay bài
- có
- giúp đỡ
- giúp
- cao hơn
- tổ chức
- ngay Lê
- khách sạn
- Độ đáng tin của
- Tuy nhiên
- HTTPS
- hàm ý
- áp đặt
- in
- bao gồm
- lên
- sáng tạo
- cái nhìn sâu sắc
- ngay lập tức
- thay vì
- Tích hợp
- tương tác
- quan tâm
- LÃI SUẤT
- Lãi suất
- thú vị
- IT
- Key
- Thiếu sót
- LEARN
- cho vay
- Có khả năng
- giới hạn
- dòng
- Danh sách
- ít
- cho vay
- Các khoản cho vay
- còn
- Xem
- Rất nhiều
- Trung thành
- giám đốc
- chất
- Vấn đề
- mô hình
- hiện đại
- Kiếm tiền
- tiền
- Monzo
- chi tiết
- Thế chấp
- di chuyển
- nhiều
- lẫn nhau
- nhu cầu
- Mới
- thế hệ kế tiếp
- cung cấp
- cung cấp
- Cung cấp
- Cung cấp
- ONE
- Trực tuyến
- Tùy chọn
- Các lựa chọn
- Nền tảng khác
- tổng thể
- Trả
- thanh toán
- thanh toán
- người
- kinh nguyệt
- đặc quyền
- cá nhân
- quan điểm
- Nơi
- Nơi
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- điểm
- Phổ biến
- nồi
- quyền lực
- mạnh mẽ
- Chạy
- khá
- nguyên tắc
- Sản phẩm
- giám đốc sản xuất
- Sản phẩm
- nhà cung cấp
- mua hàng
- mục đích
- đặt
- Mau
- phạm vi
- Tỷ lệ
- Giá
- RE
- thực
- thời gian thực
- dữ liệu theo thời gian thực
- gần đây
- đều đặn
- Điều phối
- mối quan hệ
- sự liên quan
- có liên quan
- trả nợ
- Báo cáo
- đòi hỏi
- kết quả
- bán lẻ
- các nhà bán lẻ
- xem xét
- Khen thưởng
- Thưởng
- Giàu
- danh sách
- tương tự
- hiểu
- Quy mô
- Đề án
- Trường học
- di chuyển
- liền mạch
- nhìn thấy
- cao cấp
- Loạt Sách
- một số
- chia sẻ
- thời gian ngắn
- duy nhất
- Slice
- So
- một số
- Một người nào đó
- một cái gì đó
- Không gian
- nói
- tiêu
- Chi
- Thói quen chi tiêu
- Quay
- chia
- lan tràn
- lan rộng
- vuông
- Tiêu chuẩn
- Bắt đầu
- như vậy
- cung cấp
- phù hợp
- dùng
- Công nghệ
- thử nghiệm
- Sản phẩm
- cung cấp their dịch
- điều
- của bên thứ ba
- Thông qua
- Bị ràng buộc
- thời gian
- thời gian
- đến
- hàng đầu
- Giao dịch
- chuyển
- Chuyển đổi
- biến đổi
- quá trình chuyển đổi
- điều trị
- Xu hướng
- thường
- Dưới
- hiểu
- lân
- up-to-date
- sử dụng
- Quý báu
- Xem
- ảo
- thẻ ảo
- cách
- hàng tuần
- Điều gì
- cái nào
- CHÚNG TÔI LÀ
- sẽ
- đang làm việc
- sẽ
- năm
- Younger
- zephyrnet
- Zilch