Rủi ro khí hậu cũng giống như bất kỳ rủi ro tài chính mới nổi nào mà các cơ quan quản lý ngân hàng phải bắt đầu đưa vào quá trình giám sát ngân hàng của họ. Để các cơ quan quản lý ngân hàng thực hiện công việc của họ và đáp ứng các nhiệm vụ pháp lý của họ, rủi ro khí hậu — chẳng hạn như lĩnh vực thế chấp hoặc rủi ro đại dịch — phải được tích hợp vào khuôn khổ giám sát của họ. Nếu không, chúng ta có nguy cơ xảy ra một cuộc khủng hoảng hệ thống ngân hàng gợi nhớ đến cuộc khủng hoảng thế chấp 2008-09 hoặc tệ hơn. NRDC và một liên minh gồm các tổ chức vận động chính sách đang nghiên cứu một giải pháp phù hợp với khuôn khổ pháp lý thông thường và sẵn sàng hành động nhanh chóng.
Dựa trên khoa học khí hậu chính thống hiện nay, biến đổi khí hậu đang tăng tốc. Tác động kinh tế liên quan đến khí hậu đã xảy ra và dự kiến sẽ tăng lên trong những năm tới. Các ngân hàng — và danh mục cho vay của họ — phơi bày khuôn mặt đối với các rủi ro liên quan đến khí hậu, từ thiệt hại vật chất, chẳng hạn như thiệt hại đối với hoạt động kinh doanh, tài sản và chuỗi cung ứng của bên vay do bão, lũ lụt, cháy rừng và hạn hán dữ dội hơn (thường được gọi là rủi ro vật chất), cũng như từ quá trình chuyển đổi sang trạng thái ít nền kinh tế carbon, chẳng hạn như sự suy giảm giá trị của các doanh nghiệp và dự trữ nhiên liệu hóa thạch bên vay (thường được gọi là rủi ro chuyển đổi).
Để minh họa, việc hoàn trả các khoản vay của ngân hàng đối với các công ty dầu khí có thể gặp nguy hiểm, cũng như các khoản vay đối với bất động sản ven biển có thể bị lũ lụt gia tăng; hạn hán nghiêm trọng hơn có thể làm giảm sản lượng cây trồng, đe dọa các khoản vay cho ngành nông nghiệp; và sự gián đoạn chuỗi cung ứng do các sự kiện thời tiết cực đoan hơn có thể tàn phá một loạt các hoạt động sản xuất và chế tạo, ảnh hưởng xấu đến các khoản vay và đầu tư trong nhiều lĩnh vực.
Để thực hiện nhiệm vụ của mình với tư cách là cơ quan quản lý thận trọng, các cơ quan quản lý ngân hàng phải đưa rủi ro khí hậu vào các đánh giá rủi ro của họ, cũng như bao gồm các rủi ro hệ thống và cụ thể khác của ngân hàng.
Một trong những công việc chính của cơ quan quản lý ngân hàng là giám sát sự an toàn và lành mạnh của các ngân hàng riêng lẻ mà họ quản lý và yêu cầu các ngân hàng này giải quyết mọi rủi ro quá mức mà họ phát hiện để sức khỏe tài chính của các ngân hàng này — và toàn bộ nền kinh tế — không bị ảnh hưởng. lâm nguy. Khoa học và dữ liệu đang cho chúng ta biết rằng thiệt hại do biến đổi khí hậu đang xảy ra và gia tăng, với những hậu quả có khả năng tàn phá con người và kinh tế. Các cơ quan quản lý ngân hàng phải giúp ngân hàng của họ xác định và giải quyết rủi ro khí hậu giống như bất kỳ rủi ro nào khác ở mức độ nghiêm trọng như vậy.
Để bắt đầu quá trình này, NRDC đã tham gia với một nhóm các tổ chức vận động để cung cấp cho các cơ quan quản lý ngân hàng liên bang khuyến nghị cụ thể về cách các cơ quan này có thể kết hợp rủi ro khí hậu vào các cuộc kiểm tra của họ đối với các ngân hàng riêng lẻ.
Liên minh này có giải quyết ý kiến của nó tới bốn cơ quan quản lý ngân hàng quan trọng - Dự trữ Liên bang, Các Văn phòng người chuyển tiền (OCC), các Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Liên bang (FDIC) và Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia (NCUA). Để bảo vệ hệ thống tài chính của chúng ta, các nhà kiểm tra ngân hàng từ các cơ quan này thường xuyên xem xét các hoạt động và tài sản của các tổ chức mà họ quản lý để xác định các hoạt động hoặc tài sản "không an toàn hoặc không lành mạnh" có thể tạo ra quá nhiều rủi ro cho các tổ chức riêng lẻ này và hệ thống ngân hàng vì trọn. Khi được chú ý, các ngân hàng thường cắt giảm các hoạt động rủi ro, xử lý các tài sản rủi ro và lưu ý đến các khuyến nghị của người kiểm tra. Những cuộc kiểm tra này cũng cho phép các cơ quan quản lý thu thập dữ liệu về toàn bộ ngành ngân hàng để hiểu rõ hơn về những rủi ro đối với hệ thống tài chính rộng lớn hơn.
Các cơ quan quản lý ngân hàng có các công cụ để bắt đầu giám sát rủi ro ngân hàng liên quan đến khí hậu ngay bây giờ.
Là một phần của quy trình giám sát, các cơ quan quản lý ngân hàng thường ban hành hướng dẫn giám sát xác định các loại hoạt động mà các nhà quản lý tin rằng có thể tạo ra quá nhiều rủi ro cho một ngân hàng riêng lẻ hoặc cho hệ thống tài chính rộng lớn hơn, đồng thời cung cấp cho các chủ ngân hàng (và những người kiểm tra của họ) thông tin về giảm thiểu những rủi ro này. Mặc dù việc tuân thủ không bắt buộc về mặt pháp lý, Các ngân hàng thường tuân theo hướng dẫn giám sát cho bức thư.
Để thực hiện nhiệm vụ của mình với tư cách là cơ quan quản lý an toàn, cơ quan quản lý ngân hàng phải đưa rủi ro khí hậu vào đánh giá rủi ro của mình, cũng như bao gồm các rủi ro hệ thống và cụ thể khác của ngân hàng. Họ phải xây dựng hướng dẫn giám sát để thông báo cho ngân hàng của họ (và thanh tra viên ngân hàng) các khuyến nghị nhằm đánh giá và giải quyết rủi ro khí hậu trong danh mục đầu tư và hoạt động của họ. Trong phần nhận xét của nhóm chúng tôi, chúng tôi đưa ra các khuyến nghị cụ thể về cách các cơ quan quản lý có thể kết hợp rủi ro khí hậu - bao gồm các rủi ro vật lý và chuyển đổi cụ thể - vào các danh mục rủi ro mà họ đã theo dõi: tín dụng; chợ; thanh khoản; và rủi ro hoạt động. Chúng tôi cũng giải thích rủi ro khí hậu liên quan đến các mối quan tâm "an toàn và lành mạnh" truyền thống như thế nào, chẳng hạn như mối tương quan về tổn thất (khả năng tất cả tài sản sẽ mất giá trị cùng một lúc), đòn bẩy cao (người đi vay có nhiều nợ) và trách nhiệm pháp lý tài sản không khớp ( tài trợ các khoản vay dài hạn bằng nguồn vốn ngắn hạn).
Các khuyến nghị của nhóm chúng tôi về việc tích hợp rủi ro khí hậu vào quy định của ngân hàng đưa ra bốn loại rủi ro mà các nhà kiểm tra thường tập trung vào:
- Rủi ro tín dụng: rủi ro mà các khoản vay của ngân hàng sẽ không được hoàn trả đúng hạn
- Rủi ro thị trường: rủi ro mà các khoản đầu tư của ngân hàng, chẳng hạn như hàng hóa hoặc chứng khoán, sẽ giảm giá trị
- Rủi ro thanh khoản: rủi ro ngân hàng không thể bán tài sản của mình để lấy tiền mặt khi cần; Và
- Rủi ro hoạt động: rủi ro mà ngân hàng phải chịu khi thực hiện các hoạt động kinh doanh của mình, chẳng hạn như rủi ro đối với cơ sở vật chất, hệ thống hoặc lực lượng lao động.
Các ngân hàng cũng phải đối mặt với rủi ro về uy tín, pháp lý và chính trị từ biến đổi khí hậu, điều mà báo cáo cũng đề cập đến.
Thay vì đợi cho đến khi các ngân hàng bắt đầu phá sản và có lẽ chúng ta sẽ trải qua một cuộc khủng hoảng tài chính như năm 2008 và 2009, các cơ quan quản lý ngân hàng có các công cụ để bắt đầu giám sát rủi ro ngân hàng liên quan đến khí hậu ngay bây giờ. Thay vì chờ đợi cho đến sau khi một vụ sụp đổ gần xảy ra sẽ gây thiệt hại cho hàng triệu người và yêu cầu các gói cứu trợ lớn, các cơ quan quản lý ngân hàng cần bắt đầu cho các ngân hàng biết họ đang tìm kiếm những rủi ro khí hậu nào và giúp họ bắt đầu thực hiện những thay đổi cần thiết.
Nguồn: https://www.greenbiz.com/article/its-time-banks-take-next-step-climate-risk
