Kể từ khi lãi suất được cắt giảm để tránh suy thoái sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, những người gửi tiết kiệm đã phải gánh chịu lợi nhuận thấp hơn từ ISA tiền mặt. Năm ngoái là năm tồi tệ nhất được ghi nhận, với lợi nhuận trung bình ở mức thấp lịch sử 0.93%, theo Moneyfacts.
Bây giờ lãi suất đang tăng lên, tỷ giá ISA tiền mặt chắc chắn sẽ cải thiện, phải không?
Thật không may, điều đó dường như không có khả năng xảy ra. Đầu tiên, với tốc độ tăng trưởng vẫn chậm chạp, lãi suất cơ bản tăng mạnh so với mức hiện tại là 0.5% không phải là lý do chính đáng. Ngoài ra còn có những trở ngại kỹ thuật trong thị trường tiết kiệm đối với lợi nhuận cao hơn trên ISA tiền mặt. Một yếu tố quan trọng là sự ra đời của trợ cấp tiết kiệm cá nhân, cho phép những người đóng thuế ở mức cơ bản nhận được 1000 bảng Anh đầu tiên miễn thuế. Người nộp thuế có tỷ lệ cao hơn có mức trợ cấp thấp hơn là 500 bảng Anh.
Với lãi suất trên một số tài khoản tiết kiệm chịu thuế đã vượt quá lãi suất trên ISA tiền mặt, việc giảm thuế đã trở nên kém hấp dẫn hơn. Ngay bây giờ, những người gửi tiết kiệm trả thuế suất cơ bản có thể đưa 100,000 bảng Anh vào tài khoản chịu thuế với lãi suất 1% và sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào. Hãy đối mặt với nó, có bao nhiêu người đóng thuế tỷ lệ cơ bản có số tiền mặt dự phòng đó để bỏ sang một bên? Hầu hết sẽ có ít hơn rất nhiều, vậy tại sao họ lại bận tâm với ISA tiền mặt khi các tài khoản chịu thuế cung cấp cho họ các tờ khai miễn thuế tương đương hoặc tốt hơn?
Một yếu tố khác ảnh hưởng đến lợi nhuận từ ISA tiền mặt là sự sẵn có của nguồn tiền rẻ cho các ngân hàng từ chính phủ thông qua Chương trình Tài trợ cho Cho vay. Được thiết kế để khuyến khích các tổ chức tài chính chuyển lợi ích của lãi suất cực thấp cho người đi vay thay vì tích trữ tiền mặt để củng cố bảng cân đối kế toán của họ, kế hoạch này đã có tác dụng phụ là làm suy yếu động cơ đưa ra lãi suất tiết kiệm cạnh tranh nhằm thu hút tiền từ những người tiết kiệm .
Do tất cả những hạn chế của ISA tiền mặt, không có gì ngạc nhiên khi một số người tiết kiệm đã trở thành nhà đầu tư trên thị trường chứng khoán. Tuy nhiên, đối với những người thích bảo mật hơn một chút, họ có thể muốn xem xét ISA Tài chính Sáng tạo (IF ISA), có xu hướng cung cấp tỷ lệ hoàn vốn cao hơn ISA tiền mặt nhưng ít biến động hơn ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu.
Được chính phủ ra mắt vào tháng 2016 năm 12 để phản ánh sự phổ biến ngày càng tăng của các nền tảng tài chính thay thế, IF ISA đã chậm phát triển nhưng có khả năng được chú ý nhiều hơn trong năm nay khi nhiều nền tảng tài chính thay thế hơn tham gia vào thị trường. Trong 600 tháng qua, ba công ty lớn nhất hiện đã được cơ quan quản lý Vương quốc Anh cho phép và có khả năng sẽ sớm bắt đầu quảng bá các dịch vụ của họ, dẫn đến khả năng hiển thị nhiều hơn. Với nhiều sự lựa chọn cho các nhà đầu tư, lạm phát gia tăng và 2018 tỷ bảng Anh đang chờ ISA tiền mặt, cơ hội năm XNUMX cho IF ISA là rất lớn.
Andy Davis, cựu nhà báo của Financial Times, người đã tiến hành nghiên cứu thị trường cho AltFi, trang tin tức tài chính thay thế cho biết: “Năm 2018 sẽ là năm lớn nhất đối với IFISA. "Có rất nhiều sự thiếu hiểu biết về IFISA ... Có rất nhiều giáo dục vẫn còn phải tiếp tục."
IF ISA có thể mang lại lợi nhuận hấp dẫn nhưng chúng không có rủi ro. Không giống như phần lớn ngân hàng được FCA ủy quyền và tài khoản tiết kiệm xây dựng và tài khoản ISA tiền mặt, lợi nhuận từ ISA Tài chính Sáng tạo (và các hoạt động cho vay ngang hàng nói chung) không được Bảo vệ bởi Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính. Tuy nhiên, trong khi họ có thể cảm thấy an toàn hơn, tài khoản tiết kiệm tiền mặt cũng không hoàn toàn không có rủi ro. Với lạm phát ở mức 3% và lãi suất trung bình trên ISA tiền mặt dưới 1%, lợi nhuận thực tế là âm. Người tiết kiệm đang trả tiền hiệu quả cho ngân hàng để trông nom tiền của họ. Thay vì nhận được những gì họ coi là lợi nhuận không có rủi ro, những gì người tiết kiệm thực sự nhận được là rủi ro không có lợi nhuận, rủi ro là sự giảm sút ổn định trong sức mua của khoản tiết kiệm khó kiếm được của họ.
Ngược lại, trong trường hợp xấu nhất, IF ISA có thể mất vốn vĩnh viễn, được quản lý cẩn thận và chuyên nghiệp, chúng có thể mang lại lợi nhuận hấp dẫn cao hơn nhiều so với ISA bằng tiền mặt. Các khoản đầu tư trái phiếu trên Property Crowd đủ điều kiện theo ISA và các giao dịch đã đi hết chu kỳ và được mua lại có lợi nhuận trung bình 12.77%. Và, như bất kỳ ai đã kiểm tra số dư trong cổ phiếu của họ và chia sẻ ISA kể từ đợt bán tháo lớn gần đây có thể làm chứng, nó sẽ mang lại một hồ sơ hoàn vốn mượt mà hơn nhiều.
Các bài viết ISAs Tài chính sáng tạo sẽ cất cánh vào năm 2018 xuất hiện đầu tiên trên Đám đông tài sản.
- 000
- 12 tháng
- 2016
- a
- Giới thiệu
- Tài khoản
- hoạt động
- Tất cả
- Đã
- thay thế
- số lượng
- bất kỳ ai
- Tháng Tư
- sự chú ý
- sẵn có
- có sẵn
- Trung bình cộng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- trở nên
- được
- phía dưới
- Lợi ích
- lớn nhất
- Một chút
- trái phiếu
- Xây dựng
- vốn
- Thẻ
- tiền mặt
- sự lựa chọn
- Bồi thường
- cạnh tranh
- Hãy xem xét
- cuộc khủng hoảng
- đám đông
- Current
- Ưu đãi
- giao
- trầm cảm
- thiết kế
- Không
- nhược điểm
- Đào tạo
- hiệu lực
- hiệu quả
- đủ điều kiện
- khuyến khích
- to lớn
- đăng ký hạng mục thi
- Đối mặt
- tài chính
- tài chính
- cuộc khủng hoảng tài chính
- Học viện Tài chính
- dịch vụ tài chính
- Thời báo Tài chính
- Tên
- Nhà đầu tư
- Miễn phí
- từ
- Full
- tài trợ
- nói chung
- nhận được
- đi
- Chính phủ
- Phát triển
- Tăng trưởng
- cao hơn
- mang tính lịch sử
- Độ đáng tin của
- Tuy nhiên
- HTTPS
- nâng cao
- lợi tức
- lạm phát
- sáng tạo
- tổ chức
- quan tâm
- Lãi suất
- Đầu Tư
- Các nhà đầu tư
- IT
- nhà báo
- lớn nhất
- cho vay
- Cấp
- Có khả năng
- Xem
- Đa số
- quản lý
- thị trường
- lớn
- Might
- tiền
- tháng
- chi tiết
- hầu hết
- tiêu cực
- tin tức
- cung cấp
- cung cấp
- Cung cấp
- Cơ hội
- gọi món
- Trả
- ngang ngang nhau
- vĩnh viễn
- riêng
- Nền tảng
- Rất nhiều
- phổ biến
- quyền lực
- Hồ sơ
- tài sản
- bảo vệ
- mua
- Giá
- nhận
- gần đây
- ghi
- phản ánh
- còn lại
- nghiên cứu
- kết quả
- trở lại
- Trả về
- Nguy cơ
- an toàn hơn
- Đề án
- an ninh
- DỊCH VỤ
- định
- cổ phiếu
- có ý nghĩa
- kể từ khi
- website
- So
- Xã hội
- một số
- Bắt đầu
- Vẫn còn
- cổ phần
- thị trường chứng khoán
- CỔ PHIẾU
- thuế
- Kỹ thuật
- Sản phẩm
- số ba
- Thông qua
- thời gian
- Uk
- trở lên
- khả năng hiển thị
- Biến động
- Điều gì
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- sẽ
- năm