З тих пір, як відсоткові ставки були знижені, щоб уникнути депресії після фінансової кризи 2008 року, вкладники страждали від незначної прибутковості готівкових ISA. Минулий рік був найгіршим за всю історію, із історично найнижчим середнім прибутком у 0.93 відсотка, за даними Moneyfacts.
Тепер, коли відсоткові ставки зростають, готівкові ставки ISA обов’язково покращаться, чи не так?
На жаль, це малоймовірно. Для початку, оскільки зростання залишається повільним, суттєве підвищення базової ставки з поточного рівня в 0.5% не передбачається. На ринку заощаджень також існують технічні перешкоди для отримання вищих прибутків від готівкових ISA. Одним із важливих факторів є запровадження допомоги на особисті заощадження, яка дозволяє платникам податків за базовою ставкою отримати свої перші 1000 фунтів стерлінгів процентного доходу без оподаткування. Платники податку з вищою ставкою мають нижчу надбавку в розмірі £500.
Оскільки процентні ставки за деякими оподатковуваними ощадними рахунками вже перевищують процентні ставки за готівковими ISA, податкові пільги стали менш привабливими. Прямо зараз вкладники, які сплачують податок за основною ставкою, можуть покласти 100,000 1 фунтів стерлінгів на оподатковуваний рахунок із XNUMX відсотковим відсотком і їм не доведеться платити податок. Давайте подивимося правді в очі, скільки платників податків за базовою ставкою мають таку суму вільних грошей, щоб відкладати? Більшість матиме набагато менше, тож навіщо їм турбуватися про грошовий ISA, коли оподатковувані рахунки пропонують їм еквівалентні або кращі неоподатковувані прибутки?
Іншим фактором, який обтяжував прибутки від готівкових ISAs, була наявність дешевих грошей для банків від уряду через схему фінансування для кредитування. Створена для заохочення фінансових установ передавати переваги наднизьких процентних ставок позичальникам, а не накопичувати готівку для зміцнення своїх балансів, схема мала побічний ефект послаблення стимулів пропонувати конкурентоспроможні ставки заощаджень, щоб залучити гроші вкладників. .
Враховуючи всі недоліки готівкових МСА, не дивно, що деякі вкладники замість цього стали інвесторами фондового ринку. Тим не менш, для тих, хто віддає перевагу трохи більшій безпеці, вони можуть розглянути інноваційний фінансовий ISA (IF ISA), який, як правило, пропонує вищі норми прибутку, ніж готівковий ISA, але з меншою волатильністю, ніж акції та акції.
Запущені урядом у квітні 2016 року, щоб відобразити зростаючу популярність альтернативних фінансових платформ, IF ISA повільно розвивалися, але, ймовірно, привернуть більше уваги цього року, оскільки на ринку з’явиться більше альтернативних фінансових платформ. За останні 12 місяців три найбільші компанії отримали дозвіл від регулюючого органу Великобританії та незабаром почнуть рекламувати свої пропозиції, що призведе до значно більшої видимості. Завдяки великому вибору для інвесторів, різкому зростанню інфляції та 600 мільярдам фунтів стерлінгів у готівкових ISAs, можливості IF ISAs у 2018 році є величезними.
«2018 рік стане найбільшим роком для IFISA», — каже Енді Девіс, колишній журналіст Financial Times, який проводив дослідження ринку для AltFi, альтернативного фінансового сайту. «Існує величезне незнання про IFISA... Попереду ще дуже багато навчання».
IF ISA можуть запропонувати привабливі доходи, але вони не є безризиковими. На відміну від більшості авторизованих FCA ощадних рахунків у банках і будівельних товариствах і рахунків Cash ISA, прибутки від Innovative Finance ISA (і однорангового кредитування загалом) не захищені схемою компенсації фінансових послуг. Однак, хоча вони можуть почуватися безпечніше, готівкові ощадні рахунки також не є повністю вільними від ризику. При інфляції в 3% і середніх процентних ставках за готівковими ISAs нижче 1% реальна прибутковість є від’ємною. Заощаджувачі фактично платять банкам за те, щоб вони піклувалися про їхні гроші. Замість того, щоб отримати те, що вони сприймають як безризиковий прибуток, те, що заощадники насправді отримують, це безповоротний ризик, ризик полягає в постійному зниженні купівельної спроможності їхніх важко зароблених заощаджень.
Навпаки, хоча IF ISA можуть, у найгіршому випадку, означати постійну втрату капіталу, якщо керувати ним ретельно та професійно, вони можуть забезпечити привабливі прибутки, які значно переважають доходи, доступні в готівкових ISA. Інвестиції в облігації на Property Crowd відповідають вимогам ISA, а угоди, які пройшли повний цикл і були погашені, принесли в середньому 12.77%. І, як може засвідчити будь-хто, хто перевіряв баланс своїх акцій і акцій ISA після нещодавнього великого розпродажу, це забезпечило набагато плавніший профіль прибутку.
Повідомлення Інноваційні фінансові стандарти запрацюють у 2018 році вперше з'явився на Натовп майна.
- 000
- 12 місяців
- 2016
- a
- МЕНЮ
- рахунки
- діяльності
- ВСІ
- вже
- альтернатива
- кількість
- будь
- квітня
- увагу
- наявність
- доступний
- середній
- Банк
- Банки
- ставати
- буття
- нижче
- Переваги
- найбільший
- Біт
- облігація
- Створюємо
- капітал
- Cards
- готівкові гроші
- вибір
- Компенсація
- конкурентоспроможний
- Вважати
- криза
- натовп
- Поточний
- Пропозиції
- поставляється
- депресія
- призначений
- Ні
- недоліки
- Освіта
- ефект
- фактично
- має право
- заохочувати
- величезний
- Що натомість? Створіть віртуальну версію себе у
- Face
- фінансування
- фінансовий
- фінансова криза
- Фінансові установи
- фінансові послуги
- Financial Times
- Перший
- Для інвесторів
- Безкоштовна
- від
- Повний
- фінансування
- в цілому
- отримання
- буде
- Уряд
- Зростання
- Зростання
- вище
- історичний
- Як
- Однак
- HTTPS
- удосконалювати
- Дохід
- інфляція
- інноваційний
- установи
- інтерес
- Процентні ставки
- інвестиції
- Інвестори
- IT
- журналіст
- найбільших
- кредитування
- рівень
- Ймовірно
- подивитися
- Більшість
- вдалося
- ринок
- масивний
- може бути
- гроші
- місяців
- більше
- найбільш
- негативний
- новини
- пропонувати
- пропонує
- Пропозиції
- Можливість
- порядок
- Платити
- пірінгових
- постійний
- персонал
- Платформи
- Plenty
- популярність
- влада
- профіль
- власність
- захищений
- покупка
- ставки
- отримати
- останній
- запис
- відображати
- решті
- дослідження
- в результаті
- повертати
- Умови повернення
- Risk
- безпечніше
- схема
- безпеку
- Послуги
- комплект
- акції
- значний
- з
- сайт
- So
- суспільство
- деякі
- старт
- Як і раніше
- акції
- Фондова біржа
- Акції
- податок
- технічний
- Команда
- три
- через
- times
- Uk
- вгору
- видимість
- Volatility
- Що
- в той час як
- ВООЗ
- б
- рік