Le risque climatique est comme tout risque financier émergent que les régulateurs bancaires doivent commencer à inclure dans leur surveillance des banques. Pour que les régulateurs bancaires puissent faire leur travail et remplir leurs mandats réglementaires, les risques climatiques – tels que le secteur hypothécaire ou le risque de pandémie – doivent être intégrés dans leurs cadres de surveillance. Sinon, nous risquons une crise du système bancaire rappelant la crise hypothécaire de 2008-09, voire pire. Le NRDC et une coalition d’organisations de défense ont travaillé sur une solution qui s’inscrit dans le cadre réglementaire normal et est prête à agir rapidement.
D’après la science climatique dominante actuelle, le changement climatique s’accélère. L’impact économique lié au climat se fait déjà sentir et devrait s’accentuer dans les années à venir. Les banques – et leurs portefeuilles de prêts – exposition du visage aux risques liés au climat, qu'il s'agisse de dommages physiques, tels que les dommages causés aux activités commerciales, aux propriétés et aux chaînes d'approvisionnement de l'emprunteur par des ouragans, des inondations, des incendies de forêt et des sécheresses plus intenses (souvent appelés risque physique), ainsi que de la transition vers un climat de faible intensité. économie du carbone, comme la baisse de la valeur des entreprises et des réserves de combustibles fossiles des emprunteurs (souvent appelé risque de transition).
À titre d’exemple, le remboursement des prêts bancaires aux sociétés pétrolières et gazières pourrait être compromis, tout comme les prêts accordés aux biens immobiliers côtiers soumis à une augmentation des inondations ; des sécheresses plus intenses pourraient réduire la production agricole, menaçant ainsi les prêts au secteur agricole ; et les perturbations de la chaîne d'approvisionnement résultant d'événements météorologiques plus extrêmes pourraient causer des ravages dans un large éventail d'activités de production et de fabrication, affectant négativement les prêts et les investissements dans de nombreux secteurs.
Pour mener à bien leur mandat de régulateur prudentiel, les régulateurs bancaires doivent inclure le risque climatique dans leurs évaluations des risques, tout comme ils incluent d’autres risques spécifiques aux banques et systémiques.
L'une des principales tâches des régulateurs bancaires est de surveiller la sécurité et la solidité des banques individuelles qu'ils réglementent et d'exiger de ces banques qu'elles traitent tout risque excessif qu'elles découvrent afin que la santé financière de ces banques – et de l'économie dans son ensemble – ne soit pas compromise. mis en péril. La science et les données nous indiquent que les dommages causés par le changement climatique se produisent et s’accélèrent, avec des conséquences humaines et économiques potentiellement dévastatrices. Les régulateurs bancaires doivent aider leurs banques à identifier et à gérer le risque climatique comme tout autre risque d’une telle ampleur.
Pour relancer ce processus, le NRDC s'est associé à un groupe d'organisations de défense pour fournir aux agences fédérales de réglementation bancaire des recommandations spécifiques sur la manière dont ces agences peuvent intégrer le risque climatique dans leurs examens des banques individuelles.
Cette coalition a a répondu à ses commentaires à quatre importants régulateurs bancaires – le réserve fédérale, Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC), le Société fédérale d'assurance-dépôts (FDIC) et le Administration nationale des coopératives de crédit (NCUA). Afin de protéger notre système financier, les examinateurs bancaires de ces agences examinent régulièrement les activités et les actifs des institutions qu'ils réglementent afin d'identifier les activités ou les actifs « dangereux ou malsains » susceptibles de créer trop de risques pour ces institutions individuelles et le système bancaire en tant que tel. entier. Lorsqu’elles sont portées à leur attention, les banques réduisent généralement leurs activités à risque, se débarrassent des actifs risqués et tiennent compte des recommandations des examinateurs. Ces examens permettent également aux agences de régulation de recueillir des données sur le secteur bancaire dans son ensemble, afin de mieux comprendre les risques qui pèsent sur le système financier dans son ensemble.
Les régulateurs bancaires disposent dès maintenant des outils nécessaires pour commencer à surveiller les risques bancaires liés au climat.
Dans le cadre du processus de surveillance, les agences de réglementation bancaire publient souvent des orientations prudentielles qui identifient les types d'activités qui, selon les régulateurs, peuvent créer trop de risques pour une banque individuelle ou pour le système financier dans son ensemble, et fournissent aux banquiers (et à leurs examinateurs) des informations sur atténuer ces risques. Bien que la loi ne l'exige pas, les banques suivent généralement directives prudentielles à la lettre.
Pour mener à bien leur mandat de régulateur prudentiel, les régulateurs bancaires doivent inclure le risque climatique dans leurs évaluations des risques, tout comme ils incluent d’autres risques spécifiques aux banques et systémiques. Ils doivent élaborer des orientations prudentielles pour informer leurs banques (et les examinateurs bancaires) de recommandations pour évaluer et gérer le risque climatique dans leurs portefeuilles et leurs opérations. Dans les commentaires de notre groupe, nous fournissons des recommandations spécifiques sur la manière dont les régulateurs peuvent intégrer le risque climatique – y compris les risques physiques et de transition spécifiques – dans les catégories de risques qu’ils surveillent déjà : crédit ; marché; liquidité; et le risque opérationnel. Nous expliquons également comment le risque climatique implique des préoccupations traditionnelles de « sécurité et solidité », telles que la corrélation des pertes (probabilité que les actifs perdent tous de la valeur en même temps), l'endettement élevé (les emprunteurs très endettés) et l'inadéquation actif-passif ( financer des prêts à long terme avec des sources de financement à court terme).
Les recommandations de notre groupe pour l’intégration du risque climatique dans la réglementation bancaire s’articulent autour des quatre catégories de risques sur lesquelles les examinateurs se concentrent généralement :
- Risque de crédit : le risque que les prêts de la banque ne soient pas remboursés à temps
- Risque de marché : le risque que les investissements d'une banque, tels que les matières premières ou les titres, perdent de la valeur.
- Risque de liquidité : le risque que la banque ne soit pas en mesure de vendre ses actifs contre du cash lorsqu'elle en a besoin ; et
- Risque opérationnel : risque auquel la banque est exposée dans la conduite de ses opérations commerciales, tel que le risque pour ses installations, ses systèmes ou son personnel.
Les banques sont également confrontées à des risques de réputation, juridiques et politiques liés au changement climatique, que le rapport aborde également.
Plutôt que d’attendre que les banques commencent à faire faillite et que nous connaissions peut-être un effondrement financier comme en 2008 et 2009, les régulateurs bancaires disposent des outils nécessaires pour commencer dès maintenant à surveiller les risques bancaires liés au climat. Au lieu d’attendre un quasi-effondrement qui nuirait à des millions de personnes et nécessiterait des plans de sauvetage massifs, les régulateurs bancaires doivent commencer à indiquer aux banques quels sont les risques climatiques qu’elles recherchent et les aider à commencer à apporter les changements nécessaires.
Source : https://www.greenbiz.com/article/its-time-banks-take-next-step-climate-risk
