Alates sellest ajast, kui 2008. aasta finantskriisi tagajärjel intressimäärasid langetati, et vältida depressiooni, on hoiustajad kannatanud sularaha ISA-de tootluse tõttu. Eelmine aasta oli kõigi aegade halvim, keskmine tootlus oli ajalooliselt madalaim, 0.93 protsenti. Moneyfactsi andmetel.
Nüüd, kui intressimäärad tõusevad, paranevad sularaha ISA intressimäärad kindlasti, kas pole?
Kahjuks ei tundu see tõenäoline. Alustuseks, kui kasv on jäänud loidaks, pole baasintressimäärade suurt tõusu praeguselt 0.5% tasemelt plaanis. Säästuturul on ka tehnilisi takistusi sularaha ISAde suuremale tootlusele. Üks oluline tegur on isikliku säästutoetuse kehtestamine, mis võimaldab põhimääraga maksumaksjatel saada oma esimesed 1000 naela intressitulu maksuvabalt. Kõrgema maksumääraga maksumaksjatel on väiksem hüvitis 500 naela.
Kuna mõne maksustatava säästukonto intressimäärad ületavad juba sularaha ISAde intressimäärasid, on maksusoodustus muutunud vähem atraktiivseks. Praegu saavad säästjad, kes maksavad põhimäära maksu, kanda 100,000 1 naela maksustatavale kontole, pakkudes XNUMX-protsendilist intressi, ega pea tasuma makse. Olgem ausad, kui paljudel põhimäära maksumaksjatel on selline summa vaba sularaha kõrvale panna? Enamikul on palju vähem, nii et miks peaksid nad vaeva nägema rahalise ISAga, kui maksustatavad kontod pakuvad neile samaväärset või paremat maksuvaba tulu?
Teine sularaha ISA-de tulusid kaaluv tegur on olnud valitsuselt odava raha kättesaadavus pankadele laenu rahastamisskeemi kaudu. Skeemi eesmärk on julgustada finantsasutusi andma ülimadalate intressimäärade eeliseid laenuvõtjatele edasi, selle asemel, et koguda oma bilansi tugevdamiseks sularaha, ning selle kõrvalmõju on nõrgenenud stiimul pakkuda konkurentsivõimelisi säästumäärasid, et säästjatelt raha meelitada. .
Arvestades kõiki sularaha ISAde puudusi, pole üllatav, et mõnest säästjast on saanud hoopis aktsiaturu investorid. Neile, kes eelistavad veidi suuremat turvalisust, võiksid nad aga kaaluda uuenduslikku rahanduse ISA-d (IF ISA), mis kipuvad pakkuma kõrgemat tulumäära kui rahaline ISA, kuid väiksema volatiilsusega kui aktsiate ja aktsiate ISA.
Valitsus käivitas 2016. aasta aprillis, et kajastada alternatiivsete finantsplatvormide kasvavat populaarsust. IF ISA-d on olnud aeglane, kuid tõenäoliselt saavad nad sel aastal rohkem tähelepanu, kuna turule tuleb rohkem alternatiivseid finantsplatvorme. Viimase 12 kuu jooksul on Ühendkuningriigi reguleeriv asutus saanud loa kolmele suurimale ja tõenäoliselt hakkavad nad varsti oma pakkumisi reklaamima, mille tulemuseks on palju suurem nähtavus. Kuna investoritel on palju valikuvõimalusi, inflatsioon on tõusnud ja 600 miljardit naela raha ISAdes, on IF ISAde jaoks 2018. aasta võimalus tohutu.
"2018 on IFISA jaoks seni suurim aasta," ütleb Andy Davis, endine Financial Timesi ajakirjanik, kes on uurinud alternatiivse finantsuudiste saidi AltFi turgu. "IFISA suhtes valitseb tohutu teadmatus... Haridust on veel kuradima palju."
IF ISAd võivad pakkuda atraktiivset tulu, kuid need ei ole riskivabad. Erinevalt enamikust FCA volitatud panga- ja kinnisvaraühiskonna hoiukontodest ning Cash ISA kontodest ei ole Innovative Finance ISA (ja üldiselt vastastikuste laenude tegevuse) tulu finantsteenuste hüvitisskeemiga kaitstud. Kuigi nad võivad end turvalisemalt tunda, ei ole ka sularahahoiukontod täiesti riskivabad. Kui inflatsioon on 3% ja sularaha ISA-de keskmised intressimäärad on alla 1%, on reaaltootlus negatiivne. Hoiustajad maksavad pankadele tõhusalt raha eest hoolitsemise eest. Selle asemel, et saada seda, mida nad tajuvad riskivaba tuluna, saavad hoiustajad tegelikult tuluvaba riski, mille oht on nende raskelt teenitud säästude ostujõu pidev vähenemine.
Seevastu, kuigi IF ISAd võivad halvima stsenaariumi korral tähendada püsivat kapitalikaotust, mida juhitakse hoolikalt ja professionaalselt, võivad need pakkuda atraktiivset kasumit, mis kaalub üles sularahas pakutava ISA. Property Crowdi võlakirjainvesteeringud on ISA-kõlblikud ning täistsükli läbinud ja lunastatud tehingud on toonud keskmiselt 12.77%. Ja nagu igaüks, kes on pärast hiljutist suurt müügipakkumist oma aktsiate tasakaalu kontrollinud ja ISA-sid jagab, võib tunnistada, on see andnud palju sujuvama tootlusprofiili.
Postitus Uuenduslikud rahanduse ISAd algavad 2018. aastal ilmus esmalt Kinnisvara rahvahulk.
- 000
- 12 kuud
- 2016
- a
- MEIST
- konto
- tegevus
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- juba
- alternatiiv
- summa
- keegi
- Aprill
- tähelepanu
- kättesaadavus
- saadaval
- keskmine
- Pank
- Pangad
- muutuma
- on
- alla
- Kasu
- suurim
- Natuke
- võlakiri
- Ehitus
- kapital
- Kaardid
- Raha
- valik
- Hüvitis
- konkurentsivõimeline
- Arvestama
- kriis
- rahvahulk
- Praegune
- Pakkumised
- esitatud
- depressioon
- kavandatud
- Ei tee
- puudused
- Käsitöö
- mõju
- tõhusalt
- abikõlblik
- julgustama
- tohutu
- sisene
- nägu
- rahastama
- finants-
- finantskriisi
- Finants institutsioonid
- finantsteenused
- Financial Times
- esimene
- Investoritele
- tasuta
- Alates
- täis
- rahastamise
- üldiselt
- saamine
- läheb
- Valitsus
- Kasvavad
- Kasv
- rohkem
- ajalooline
- Kuidas
- aga
- HTTPS
- parandama
- tulu
- inflatsioon
- uuenduslik
- institutsioonid
- huvi
- Intressimäärad
- Investeeringud
- Investorid
- IT
- ajakirjanik
- suurim
- laenud
- Tase
- Tõenäoliselt
- Vaata
- Enamus
- juhitud
- Turg
- suur
- võib
- raha
- kuu
- rohkem
- kõige
- negatiivne
- uudised
- pakkuma
- pakkumine
- Pakkumised
- Võimalus
- et
- Maksma
- peer to peer
- püsiv
- isiklik
- Platvormid
- rohke
- populaarsus
- võim
- profiil
- kinnisvara
- kaitstud
- ostmine
- Rates
- saama
- hiljuti
- rekord
- kajastama
- ülejäänud
- teadustöö
- tulemuseks
- tagasipöördumine
- Tulu
- Oht
- ohutum
- kava
- turvalisus
- Teenused
- komplekt
- Aktsiad
- märkimisväärne
- alates
- site
- So
- Ühiskond
- mõned
- algus
- Veel
- varu
- aktsiaturg
- varud
- maks
- Tehniline
- .
- kolm
- Läbi
- korda
- Uk
- ülespoole
- nähtavus
- Lenduvus
- M
- kuigi
- WHO
- oleks
- aasta