Emmanuel Daniel 有话要说。
相当多的事情。 总部位于新加坡的贸易刊物《亚洲银行家》(The Asian Banker) 的创始人现已迁往北京,他的会议和文章总是在他的会议和文章中注入对金融的远见卓识。
现在他出版了一本书,旨在描述金融颠覆、金融科技行业是如何失败的,以及为什么金融模式无论如何都会发生变化。
In 伟大的转变:财务的个性化就在这里,丹尼尔认为,“金融将成为整个社会个性化的‘操作系统’。”
整本书都有紧张和矛盾。 一个潜在的主题是丹尼尔对肆无忌惮的美国式牛仔资本主义的厌恶,以及他承认美国个人主义仍然是他所预测和(部分)拥护的个性化的最大驱动力和模板。
没关系。 黑白分明的概念方法无论如何都行不通。 世界是混乱的、复杂的、矛盾的。 所以也让一本书成为那样吧。
并且有缺陷。 开头的章节跳跃了很多,一个又一个地向墙上扔了一个主题的意大利面条点头。 丹尼尔用一个关于旧制冰业的比喻作为开场白,嗯,如果走得太远就会融化。
他用“金融的个性化就在这里”的断言来吸引读者,但他的例子和谈话要点通常将这种个性化的可靠描述推向了未来。
他的愿景的核心是,改变现有机构权力的唯一方法是提升个人的权力,而技术是推动者。 同样,丹尼尔对这预示着什么持矛盾态度,指出模因股票的支持者(举一个例子)只是利用人群的力量来模仿华尔街公司的掠夺行为。
但他认为 API 使金融民主化的力量正在被银行浪费,银行将后悔无法适应开放式金融模式并拥有自己的未来。 个性化因素最终会压垮他们。
他现在可能比他写这些段落时更正确。 “今天,我们谈论的是个人能够自己编写代码,”他曾说,“但当个人甚至不需要编写任何代码时,即使这样也会变得容易得多。”
ChatGPT 在这本书印刷的前后投放市场。 在 Daniel 完善他的最终编辑时,人工智能的进步改变了编写软件的未来。 生成式 AI 将编码交到普通企业手中的能力只会强化丹尼尔关于 API 网络相互交互的潜力的论点,从而在任何机构的专有数据库之外创建大量数据。
伟大的过渡 令人耳目一新 哭泣 金融科技作为一种颠覆性力量回归其本源,并谴责关于成为“合作伙伴”、“推动者”和其他乏味的 B2B 业务的说法。 丹尼尔明确表示,金融科技越是试图补充银行而不是攻击银行,这就越有利于银行,并使金融科技无能为力且无利可图。
最有力的段落涉及金融科技未能改变金融市场、产品和银行运作方式的基本面——无论是好是坏。
以下是书中的一些精选引述:
- “金融创新只有在资产负债表上发生时才能被称为创新。 今天,金融科技公司追求的许多所谓的创新实际上通过补贴贷款和存款利率破坏了资产负债表,而这些创新是由能够吸收所产生损失的风险投资提供资金的。”
- “真正的挑战是,传统金融机构仍然被他们的‘前台、中台、后台’恶魔所困扰,并试图改造区块链以支持这种过时的思维方式。”
- “将过多的技术应用于现有系统只会强化现状。”
- 以及阻力:“银行存款账户相当于柯达今天的金融服务业。 这是银行永远无法想象放弃的一种产品。”
丹尼尔通过探索人们不再需要存款的所有方式,或者金融科技如何提供更好的替代品,以及如果银行失去存款可能导致的危险,来遵循最后一个。 这是贯穿本书的矛盾心理的另一个例子。
丹尼尔围绕着早期将冰从新英格兰运往佛罗里达的行业如何被制冷等技术逐渐瓦解的比喻来构思他的书。
实现这个想法的另一种方法是注意水可以是硬而脆的、柔软的和液体的,或者是无形的和气体的,这取决于外部条件。 在这种与生俱来的可转化性中,存在着技术、金融市场、创新、停滞、制度和人的矛盾。 同样该死的东西,完全重新想象。
伟大的转变:财务的个性化就在这里,作者:Emmanuel Daniel,世界科学出版社:新加坡,2023 年。
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