O risco climático é igual a qualquer risco financeiro emergente que os reguladores bancários devem começar a incluir na sua supervisão dos bancos. Para que os reguladores bancários possam realizar o seu trabalho e cumprir os seus mandatos regulamentares, os riscos climáticos — como o setor hipotecário ou o risco pandémico — devem ser integrados nos seus quadros de supervisão. Caso contrário, corremos o risco de uma crise do sistema bancário reminiscente da crise hipotecária de 2008-09 ou pior. O NRDC e uma coligação de organizações de defesa têm trabalhado numa solução que se enquadra no quadro regulamentar normal e está pronta para uma ação rápida.
Com base na ciência climática actual, as alterações climáticas estão a acelerar. O impacto económico relacionado com o clima já está a ocorrer e espera-se que aumente nos próximos anos. Os bancos — e as suas carteiras de empréstimos — exposição facial aos riscos relacionados com o clima, desde danos físicos, tais como danos às operações comerciais dos mutuários, propriedades e cadeias de abastecimento decorrentes de furacões mais intensos, inundações, incêndios florestais e secas (frequentemente chamados de risco físico), bem como da transição para um ambiente de baixa economia de carbono, como o declínio no valor dos negócios e reservas mutuários de combustíveis fósseis (muitas vezes chamado de risco de transição).
Para ilustrar, o reembolso dos empréstimos dos bancos às empresas de petróleo e gás pode ficar comprometido, assim como os empréstimos a propriedades imobiliárias costeiras sujeitas a inundações crescentes; secas mais intensas podem reduzir a produção agrícola, ameaçando os empréstimos ao sector agrícola; e as perturbações na cadeia de abastecimento resultantes de fenómenos climáticos mais extremos podem causar estragos num vasto conjunto de atividades de produção e manufatura, afetando negativamente os empréstimos e investimentos em vários setores.
Para cumprirem os seus mandatos como reguladores prudenciais, os reguladores bancários devem incluir o risco climático nas suas avaliações de risco, tal como incluem outros riscos sistémicos e específicos dos bancos.
Uma das principais funções dos reguladores bancários é monitorizar a segurança e a solidez dos bancos individuais que regulam e exigir que estes bancos enfrentem quaisquer riscos excessivos que encontrem, para que a saúde financeira destes bancos — e da economia como um todo — não seja prejudicada. ameaçado. A ciência e os dados dizem-nos que os danos causados pelas alterações climáticas estão a ocorrer e a acelerar, com consequências humanas e económicas potencialmente devastadoras. Os reguladores bancários devem ajudar os seus bancos a identificar e abordar o risco climático como qualquer outro risco de magnitude tão significativa.
Para impulsionar este processo, o NRDC juntou-se a um grupo de organizações de defesa para fornecer às agências reguladoras bancárias federais informações recomendações específicas sobre como estas agências podem incorporar o risco climático nas suas análises de bancos individuais.
Esta coligação tem dirigiu seus comentários a quatro importantes reguladores bancários - o Reserva Federal, Escritório do Controlador da Moeda (OCC), o Corporação Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) e o Administração Nacional da União de Crédito (NCUA). A fim de proteger o nosso sistema financeiro, os examinadores bancários destas agências analisam rotineiramente as actividades e activos das instituições que regulam para identificar actividades ou activos "perigosos ou insalubres" que possam criar demasiado risco para essas instituições individuais e para o sistema bancário como um todo. Quando trazidos ao seu conhecimento, os bancos geralmente restringem atividades de risco, alienam ativos de risco e acatam as recomendações dos examinadores. Estas análises também permitem que as agências reguladoras recolham dados sobre o sector bancário como um todo, para melhor compreender os riscos para o sistema financeiro mais amplo.
Os reguladores bancários têm agora as ferramentas para começar a monitorizar os riscos bancários relacionados com o clima.
Como parte do processo de supervisão, as agências reguladoras bancárias emitem frequentemente orientações de supervisão que identificam tipos de atividades que os reguladores acreditam que podem criar demasiado risco para um banco individual ou para o sistema financeiro mais amplo, e fornecem aos banqueiros (e aos seus examinadores) informações sobre mitigação desses riscos. Embora a conformidade não seja legalmente exigida, os bancos geralmente seguem orientação de supervisão ao pé da letra.
Para cumprirem os seus mandatos como reguladores prudenciais, os reguladores bancários devem incluir o risco climático nas suas avaliações de risco, tal como incluem outros riscos sistémicos e específicos dos bancos. Devem elaborar orientações de supervisão para informar os seus bancos (e os examinadores bancários) com recomendações para avaliar e abordar o risco climático nas suas carteiras e operações. Nos comentários do nosso grupo, fornecemos recomendações específicas sobre como os reguladores podem incorporar o risco climático — incluindo riscos físicos e de transição específicos — nas categorias de risco que já monitorizam: crédito; mercado; liquidez; e risco operacional. Também explicamos como o risco climático implica preocupações tradicionais de “segurança e solidez”, tais como correlação de perdas (probabilidade de que todos os activos percam valor ao mesmo tempo), elevada alavancagem (mutuários que têm muitas dívidas) e incompatibilidade entre activos e passivos ( financiar empréstimos de longo prazo com fontes de financiamento de curto prazo).
As recomendações do nosso grupo para a integração do risco climático na regulamentação bancária são mapeadas nas quatro categorias de risco nas quais os examinadores geralmente se concentram:
- Risco de crédito: o risco de os empréstimos do banco não serem reembolsados a tempo
- Risco de mercado: o risco de que os investimentos de um banco, como commodities ou títulos, percam valor
- Risco de liquidez: o risco de o banco não conseguir vender os seus ativos por dinheiro quando necessário; e
- Risco operacional: risco a que o banco está sujeito na condução das suas operações comerciais, tais como riscos para as suas instalações, sistemas ou força de trabalho.
Os bancos também enfrentam riscos de reputação, jurídicos e políticos decorrentes das alterações climáticas, que o relatório também aborda.
Em vez de esperar até que os bancos comecem a falir e talvez experimentemos um colapso financeiro como em 2008 e 2009, os reguladores bancários têm as ferramentas para começar a monitorizar agora o risco bancário relacionado com o clima. Em vez de esperar até depois de um quase colapso que prejudicaria milhões e exigiria resgates massivos, os reguladores bancários precisam de começar a dizer aos bancos quais os riscos climáticos que procuram e ajudá-los a começar a fazer as mudanças necessárias.
Fonte: https://www.greenbiz.com/article/its-time-banks-take-next-step-climate-risk
