Non molto tempo fa, c'era un'enorme discrepanza nello standard di accettazione dei pagamenti tra grandi e piccole imprese. Potrei ordinare, guidare e pagare un Uber tramite il mio telefono ma, lo stesso giorno, devo recarmi a un bancomat perché il mio barbiere non accetta le carte.
Per fortuna, questo sta cambiando. In parte, la pandemia ha dato alle piccole imprese la spinta di cui avevano bisogno per digitalizzare. Ma anche la tecnologia è diventata più accessibile. Oggi, grazie a piattaforme come Fresha, la tua esperienza di barbiere locale non deve differire molto da quella di Uber; puoi cercare, prenotare e pagare in-app. Questo è enorme per le piccole imprese, che non sono più frenate da soluzioni tecnologiche inferiori; best-in-class è disponibile per tutti.
Questo livellamento del campo di gioco è un tema importante per il 2023. E non saranno solo le piccole imprese a trarne vantaggio. L'accesso a hardware plug-and-play più semplice contribuirà a sostenere anche le grandi aziende, semplificando l'implementazione di nuove iniziative. Ciò, insieme ai progressi compiuti nella trasformazione digitale negli ultimi anni, dà alle aziende motivo di ottimismo. Forse è per questo che il 36% dei decisori delle grandi aziende britanniche si sente fiducioso per l'anno a venire; Il 38% ritiene che le proprie entrate saranno più elevate e il 59% pensa di essere in una posizione migliore rispetto ai concorrenti per avere successo.*
Quindi, quale tecnologia specifica guiderà tutta questa crescita aziendale nel 2023? Di seguito sono riportate le mie previsioni per il Regno Unito (nota: queste sono basate sulle nostre previsioni globali, pubblicate su Forbes):
1. Piattaforme per la crescita
Le piattaforme, come Fresha, sono nella posizione ideale per supportare la crescita dei loro utenti. Forniscono già un unico luogo da cui gli utenti possono gestire le proprie attività. Ora, per rafforzare i rapporti con i propri clienti, molti hanno iniziato a diversificare.
In primo luogo, hanno incorporato i pagamenti, fornendo agli utenti checkout senza problemi e un'accettazione semplificata senza la necessità di ulteriori integrazioni. Questa è un'enorme area di crescita. Il 69% degli utenti della piattaforma ha affermato che passerebbe a una piattaforma che offrisse un'esperienza di pagamento integrata. E le aziende di piattaforme all'avanguardia stanno già vedendo fino all'80% delle loro entrate provenienti da pagamenti incorporati.
Ma non finisce qui. Le piattaforme stanno ora iniziando a offrire servizi finanziari aggiuntivi. Queste piattaforme costituiscono già la base del business dei loro utenti, ora può essere anche la loro banca. offrendo servizi quali:
- Finanziamento aziendale, che può essere offerto sul posto
- Conti bancari per velocizzare i pagamenti
- Emissione di carte per pagare dipendenti e fornitori.
Per tornare all'esempio del mio barbiere: pago tramite l'app sul mio telefono e, quando torno a casa, il denaro è sul conto bancario del barbiere e pronto per essere utilizzato. In un momento in cui il flusso di cassa è importante per le piccole imprese, collegare i pagamenti ai conti bancari tramite un'unica piattaforma accelera notevolmente il processo.
Il vantaggio per gli utenti è dieci volte maggiore. Le piccole e medie imprese (PMI) hanno sofferto a lungo di processi finanziari lenti. Sono spesso trascurati dai fornitori di servizi bancari aziendali, il che significa che hanno un accesso inadeguato ai servizi finanziari di cui hanno bisogno. Con i prodotti finanziari incorporati, le piattaforme possono colmare una lacuna di servizi cruciale, fornendo un accesso più rapido ai fondi e mantenendo le aziende solvibili.
È anche un'enorme opportunità per le piattaforme. Il nostro recente rapporto (prodotto insieme a Boston Consulting Group) ha rilevato che i servizi finanziari incorporati possono sbloccare un potenziale aumento delle entrate fino al 70% per le piattaforme. Ma il momento di agire è adesso. Il mercato della finanza embedded per le PMI è ancora in una fase iniziale di sviluppo, con meno del 5% di penetrazione. Ma è pronto a svilupparsi rapidamente, soprattutto quando altre piattaforme si accorgeranno dell'opportunità.
2. Migliori esperienze di persona
Sebbene i pagamenti digitali ricevano molta stampa, di recente ci sono stati alcuni sviluppi entusiasmanti nei pagamenti di persona (punto vendita). Sempre più clienti stanno adottando i terminali Android di nuova generazione, che supportano più funzioni tramite le app installate. Ciò significa che i servizi di ristorazione e gli addetti alle vendite possono servire i clienti da un unico dispositivo portatile senza dover correre avanti e indietro fino alla cassa. Rende l'esperienza del cliente più elegante. C'è anche una crescente diffusione di Tap to Pay di Apple, che consente alle aziende di utilizzare gli iPhone per accettare pagamenti contactless senza la necessità di acquistare o gestire hardware aggiuntivo.
Queste innovazioni rendono più facile e veloce per le aziende distribuire le esperienze più recenti ai clienti. Con più funzioni su un singolo dispositivo, gli aggiornamenti possono essere implementati rapidamente senza dover lottare con più sistemi di connessione e hardware. I rivenditori stanno cogliendo l'occasione per migliori opzioni di mobilità in negozio. E anche le aziende del settore alimentare e delle bevande stanno utilizzando questa nuova tecnologia per alimentare la loro trasformazione digitale, che sta prendendo velocità, grazie a una tecnologia migliore.
Un'altra importante tendenza di persona è il self-service, soprattutto nel settore alimentare e delle bevande. Alla fine dello scorso anno, abbiamo annunciato una partnership con Autocanteen, una soluzione di self-checkout basata sull'intelligenza artificiale, che utilizza algoritmi di deep learning e scanner di immagini 3D per acquisire, rilevare e riconoscere gli articoli. Ciò consente di servire 12 persone al minuto, anziché le due standard.
3. Nuovi metodi di pagamento
Alcuni anni fa, abbiamo previsto che i metodi di pagamento sarebbero diventati super app mentre il pubblico continua ad assumere un maggiore controllo sui propri movimenti di denaro. E stiamo vedendo proprio questo. La generazione Z contraddice le norme bancarie passando dallo stato non bancario direttamente a queste app o portafogli digitali. Questa pratica è particolarmente diffusa in Brasile, dove l'adozione del metodo di pagamento PIX ha superato il volume della carta di credito. In EMEA, le alternative al sistema bancario tradizionale prevalgono da anni. IDEAL continua a guidare nei Paesi Bassi, fruscio in Svezia e Gemello in Svizzera.
Interessante anche l'adozione dell'Open Banking. È ancora presto e non c'è motivo immediato per cui i clienti debbano cambiare. Ma, con i suoi processi di autenticazione fluidi e le esperienze senza soluzione di continuità, mi aspetto che sfiderà i metodi di pagamento tradizionali in un futuro non troppo lontano.
4. Impact
Last year saw a flurry of altruism as the world responded to the Ukrainian crisis. Again, technology made it easier than ever for people to help. The Body Shop customers, for example, raised a wapping £350,000 for the UNHCR via our donation functionality - a figure we were only too delighted to match.
I clienti sono sempre più socialmente consapevoli e riterranno i marchi responsabili quando si tratta di catene di approvvigionamento, benessere del personale ed emissioni di carbonio. Inoltre, con l'infuriare della crisi del costo della vita, sia le aziende che i clienti dovranno unirsi. Questa è una sfida dato che tutti sentono il colpo. Ma si spera che la tecnologia possa aiutare a trasformare piccoli gesti in un grande impatto
5. Informazioni utili sui clienti
I dati dei clienti e la loro miriade di vantaggi sono un argomento familiare. Tuttavia, sebbene siano disponibili molti dati, molte aziende hanno ancora difficoltà ad accedervi in modo significativo. I dati sui pagamenti, ad esempio, possono fornire una grande quantità di informazioni sul comportamento dei clienti, soprattutto se i pagamenti attraverso i canali di vendita sono collegati. E, mentre ci aspettiamo di vedere le aziende sfruttare sempre di più i dati sui pagamenti, penso che spetti ai partner tecnologici (come Adyen) impacchettare i dati in modo che possano essere utilizzati.
Vedo grandi passi avanti in questo nel 2023 poiché i fornitori di tecnologia cercano di aggiungere valore alla loro offerta. Rapporti e dashboard, insieme a più servizi di consulenza, saranno disponibili rendendo più facile che mai tenere il passo con i tuoi clienti.
Conclusione
È impossibile sapere se il 2023 sarà un anno di crescita stabile o se ci sono ancora più curve sulla nostra strada. Una cosa è certa: il successo (anche la sopravvivenza) sta nell'agilità. Le aziende devono essere in grado di identificare e rispondere ai cambiamenti nelle tendenze dei consumatori e nelle condizioni di mercato nel momento in cui si verificano. Fortunatamente, questa nuova generazione di tecnologia rende più facile stare al passo con i tempi. Per questo motivo, ho piena fiducia che il commercio nel Regno Unito sia ben posizionato per prosperare, qualunque cosa il 2023 abbia in serbo per noi.
* Fonte: Business Decision Makers Special Report, Telegraph Media Group, novembre 2022. Per iscriverti agli approfondimenti di Telegraph Media Group, visita first.telegraph.co.uk
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