Lotta contro le frodi: come può essere d'aiuto il giusto fornitore di servizi di pagamento (Delia Pedersoli)

Ripubblicato da Platone

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Il Regno Unito ha il più alto livello di frode con carta di credito in Europa, con oltre 134 frodi con carta ogni 1000 persone e la vittima media perde per un importo di £ 8,833 secondo il think tank
Fondazione Mercato Sociale.

In qualità di anello di congiunzione vitale tra le banche convenzionatrici ed emittenti, garantendo che i pagamenti siano effettuati correttamente, i prestatori di servizi di pagamento (PSP) svolgono un ruolo importante nella protezione contro le attività criminali nel processo di pagamento. Con i rivenditori soggetti a pagamenti e danni alla reputazione a seguito di episodi di frode, la scelta di un PSP affidabile che possa aiutare a combattere questa crescente minaccia senza creare attriti inutili nell'esperienza del cliente è un must. Quindi, come sono le migliori pratiche commerciali?

Competenza normativa

In primo luogo, quando scelgono un PSP, i commercianti dovrebbero cercare di lavorare con fornitori di servizi di pagamento che comprendano i requisiti normativi unici e spesso mutevoli dei territori e dei mercati in cui operano. Ciò è particolarmente cruciale quando sono coinvolti pagamenti transfrontalieri. Sapere quali sanzioni potrebbero essere in vigore contro le attività commerciali con determinate società e regioni deve essere indagato e compreso a fondo. Tutti i pagamenti internazionali dovrebbero inoltre essere controllati dal gateway Swift per garantire l'antiriciclaggio e la conformità KYC.

Per i fornitori di servizi di pagamento, non è un segreto che conformarsi alla normativa può essere costoso e avere un impatto sulla redditività. Tuttavia, la regolamentazione di terze parti, la verifica e il rispetto di questi requisiti è fondamentale in quanto garantisce buone pratiche commerciali in tutto il settore e deve essere considerata positivamente.

Automatizzare la divulgazione

In secondo luogo, è possibile aggiungere un enorme valore all'esperienza del cliente finale nel momento in cui si sospetta un'attività fraudolenta. I prestatori di servizi di pagamento devono disporre dei sistemi e dei controlli adeguati per gestire il rischio di criminalità finanziaria e avvisare gli utenti, nonché i commercianti, di potenziali attività criminali.

L'automazione di questi processi ridurrà il tempo in cui i clienti vengono violati dai controlli sull'autenticità delle transazioni. Avvisare i clienti di potenziali frodi tramite messaggi SMS e altri canali digitali, o chiedere che venga effettuato un secondo tipo di controllo, garantisce inoltre che i controlli possano integrarsi più facilmente nelle normali abitudini del cliente e nella sua esperienza di pagamento. Ciò è particolarmente importante con i rivenditori online, dove un controllo di sicurezza tramite il telefono di un cliente può fungere da modo rapido e ragionevole per verificare un'identità.

In definitiva, quando si tratta di identificare e gestire le attività criminali, è importante esaminare il comportamento dei clienti, in particolare, quali azioni non sono normali per quell'individuo e non corrispondono alle aspettative. Sempre più spesso ciò può comportare una qualche forma di intelligenza artificiale per ricontrollare se una transazione rientra nel profilo, nella posizione e nei comportamenti attesi da un utente. La maggior parte dei fornitori di servizi di pagamento lungimiranti cercherà di trovare un equilibrio tra i due, uno che non tolga l'esperienza del cliente ma fornisca comunque i necessari controlli di sicurezza e soddisfi i requisiti normativi.

Controllo, controllo, controllo

Infine, i fornitori di servizi di pagamento sono altamente regolamentati e tenuti a rispettare i severi requisiti stabiliti dal settore delle carte di pagamento. Ciò comporta valutazioni frequenti e la maggior parte dei fornitori di servizi di pagamento eseguirà regolarmente test di sicurezza della propria tecnologia e dei propri servizi. Qualsiasi PSP che non mantenga standard elevati e soddisfi i requisiti normativi dovrebbe essere evitato dai commercianti. Anche la verifica manuale dei controlli di divulgazione per garantire che siano adeguati e l'individuazione delle attività criminali nel momento in cui si verificano dovrebbero costituire una parte cruciale e frequente del processo di audit di qualsiasi prestatore di servizi di pagamento.

Per i commercianti, la prospettiva di una frode e di essere visti come un "facile bersaglio" dai criminali può essere allarmante. La scelta della giusta PSP che fornisce un ulteriore livello di protezione mentre il denaro è in circolazione, può aggiungere tranquillità, ridurre i rischi e salvaguardare i clienti senza influire sull'esperienza.