Siitä lähtien, kun korkoja leikattiin laman välttämiseksi vuoden 2008 finanssikriisin seurauksena, säästäjät ovat kärsineet käteisen ISA:n vähäisistä tuotoista. Viime vuosi oli ennätysten huonoin, ja keskimääräinen tuotto oli historiallisen alhaalla, 0.93 prosenttia. Moneyfactsin mukaan.
Nyt kun korot ovat menossa ylöspäin, käteisen ISA-korot paranevat varmasti, eikö niin?
Valitettavasti se ei vaikuta todennäköiseltä. Aluksi, kasvun pysyessä vaimeana, peruskorkojen suurta nousua nykyisestä 0.5 prosentin tasosta ei ole odotettavissa. Säästömarkkinoilla on myös teknisiä esteitä käteisen ISA:n korkeammalle tuotolle. Yksi merkittävä tekijä on henkilökohtaisen säästöä koskevan tuen käyttöönotto, jonka avulla perusveronmaksajat saavat ensimmäiset 1000 puntaa korkotuloa ilman veroja. Korkeamman verokannan maksajilla on pienempi 500 punnan etuus.
Koska joidenkin veronalaisten säästötilien korot ylittävät jo käteisen ISA:n korot, verohelpotus on muuttunut vähemmän houkuttelevaksi. Tällä hetkellä perusveroa maksavat säästäjät voivat sijoittaa 100,000 1 puntaa verotettavalle tilille, joka tarjoaa XNUMX prosentin koron, eikä heidän tarvitse maksaa veroa. Katsotaanpa suoraan, kuinka monella perusveronmaksajalla on tämä määrä ylimääräistä käteistä syrjään? Useimmilla on paljon vähemmän, joten miksi he vaivautuisivat käteis-ISA:n kanssa, kun verotettavat tilit tarjoavat heille vastaavia tai parempia verovapaita palautuksia?
Toinen käteisen ISA:n tuottoa painava tekijä on ollut halpojen rahan saatavuus pankeille hallitukselta Funding for Lending Scheme -ohjelman kautta. Järjestelmän tarkoituksena on kannustaa rahoituslaitoksia siirtämään erittäin alhaisten korkojen edut lainaajille mieluummin kuin hamstraamaan käteistä taseidensa vahvistamiseksi, ja sen sivuvaikutuksena on heikentynyt kannustin tarjota kilpailukykyisiä säästökorkoja rahan houkuttelemiseksi säästäjiltä. .
Ottaen huomioon kaikki käteis-ISA:iden haitat, ei ole yllättävää, että joistakin säästäjistä on sen sijaan tullut osakesijoittajia. Kuitenkin niille, jotka haluavat hieman enemmän turvallisuutta, he saattavat haluta harkita Innovative Finance ISA:ta (IF ISA), jolla on taipumus tarjota korkeampi tuotto kuin käteis-ISA, mutta jolla on vähemmän volatiliteettia kuin osakkeiden ja osakkeiden ISA.
Hallituksen huhtikuussa 2016 lanseeraama vaihtoehtoisten rahoitusalustojen kasvavan suosion vuoksi IF ISA:t ovat olleet hitaita, mutta ne saavat todennäköisesti enemmän huomiota tänä vuonna, kun markkinoille tulee lisää vaihtoehtoisia rahoitusalustoja. Viimeisten 12 kuukauden aikana kolme suurinta on nyt saanut Yhdistyneen kuningaskunnan sääntelyviranomaisen valtuutuksen, ja ne alkavat todennäköisesti pian mainostaa tarjontaansa, mikä lisää huomattavasti näkyvyyttä. Koska sijoittajille on runsaasti valinnanvaraa, inflaatio on kiihtynyt ja 600 miljardia puntaa löysätään käteis-ISA:issa, vuoden 2018 IF ISA:iden mahdollisuus on valtava.
"Vuodesta 2018 tulee IFISA:lle tähän asti suurin vuosi", sanoo Andy Davis, entinen Financial Timesin toimittaja, joka on tehnyt tutkimusta vaihtoehtoisen rahoitusalan uutissivuston AltFin markkinoista. "IFISAsta on valtava tietämättömyys... Koulutusta on vielä helvetin paljon."
IF ISA:t voivat tarjota houkuttelevia tuottoja, mutta ne eivät ole riskittömiä. Toisin kuin useimmat FCA:n valtuuttamat pankki- ja taloyhtiösäästötilit ja Cash ISA -tilit, Innovative Finance ISA:n (ja yleensä vertaislainatoiminnan) tuotot eivät ole Financial Services Compensation Scheme -järjestelmän suojaamia. Vaikka käteissäästötilit voivat tuntua turvallisemmilta, ne eivät myöskään ole täysin riskittömiä. Kun inflaatio on 3 % ja käteisen ISA:n keskimääräiset korot alle 1 %, reaalituotto on negatiivinen. Säästäjät maksavat tehokkaasti pankeille huolehtiakseen rahoistaan. Sen sijaan, että säästäjät saisivat riskittömänä tuoton, se, mitä he todellisuudessa saavat, on tuottotonta riskiä, riskinä on, että heidän vaivalla ansaittujen säästöjensä ostovoima heikkenee tasaisesti.
Sitä vastoin, vaikka IF ISA:t voivat pahimmassa tapauksessa tarkoittaa pysyvää pääoman menetystä huolellisesti ja ammattimaisesti hoidettuna, ne voivat tarjota houkuttelevia tuottoja, jotka ovat huomattavasti suuremmat kuin käteis-ISA:t. Joukkovelkakirjasijoitukset Property Crowdiin ovat ISA-kelpoisia, ja täyden syklin menneet ja lunastetut sopimukset ovat tuottaneet keskimäärin 12.77 %. Ja kuten jokainen, joka on tarkastanut osakkeidensa saldon ja jakaa ISA:ita äskettäisen suuren myynnin jälkeen, voi todistaa, se on tarjonnut paljon sujuvamman tuottoprofiilin.
Viesti Innovatiiviset rahoitusalan ISA: t valmistuvat markkinoille vuonna 2018 ilmestyi ensin Kiinteistöväki.
- 000
- 12 kuukautta
- 2016
- a
- Meistä
- Tili
- toiminta
- Kaikki
- jo
- vaihtoehto
- määrä
- joku
- huhtikuu
- huomio
- saatavuus
- saatavissa
- keskimäärin
- Pankki
- Pankit
- tulevat
- ovat
- alle
- Hyödyt
- Suurimmat
- Bitti
- side
- Rakentaminen
- pääoma
- Kortit
- kassa
- valinta
- Korvaus
- kilpailukykyinen
- Harkita
- kriisi
- väkijoukko
- Nykyinen
- Tarjoukset
- toimitettu
- Masennus
- suunniteltu
- ei
- haitat
- koulutus
- vaikutus
- tehokkaasti
- oikeutettu
- kannustaa
- valtava
- enter
- Kasvot
- rahoittaa
- taloudellinen
- finanssikriisi
- Rahoituslaitokset
- rahoituspalvelut
- Financial Times
- Etunimi
- Sijoittajille
- Ilmainen
- alkaen
- koko
- rahoitus
- yleensä
- saada
- menee
- Hallitus
- Kasvava
- Kasvu
- korkeampi
- historiallinen
- Miten
- Kuitenkin
- HTTPS
- parantaa
- Tulo
- inflaatio
- innovatiivinen
- laitokset
- korko
- korot
- Investoinnit
- Sijoittajat
- IT
- toimittaja
- suurin
- luotonanto
- Taso
- Todennäköisesti
- katso
- Enemmistö
- onnistui
- markkinat
- massiivinen
- ehkä
- raha
- kk
- lisää
- eniten
- negatiivinen
- uutiset
- kampanja
- tarjoamalla
- tarjoukset
- Tilaisuus
- tilata
- Maksaa
- peer to peer
- pysyvä
- henkilöstö
- Platforms
- paljon
- suosio
- teho
- Profiili
- omaisuus
- suojattu
- osto-
- Hinnat
- vastaanottaa
- äskettäinen
- ennätys
- heijastaa
- jäljellä oleva
- tutkimus
- Saatu ja
- palata
- Tuotto
- Riski
- turvallisempaa
- järjestelmä
- turvallisuus
- Palvelut
- setti
- osakkeet
- merkittävä
- koska
- paikka
- So
- yhteiskunta
- jonkin verran
- Alkaa
- Yhä
- Varastossa
- pörssi
- Osakkeet
- vero
- Tekninen
- -
- kolmella
- Kautta
- kertaa
- Uk
- ylöspäin
- näkyvyys
- Haihtuvuus
- Mitä
- vaikka
- KUKA
- olisi
- vuosi