El riesgo climático es como cualquier riesgo financiero emergente que los reguladores bancarios deben comenzar a incluir en su supervisión de los bancos. Para que los reguladores bancarios puedan hacer su trabajo y cumplir sus mandatos regulatorios, el riesgo climático (como el del sector hipotecario o el riesgo de pandemia) debe integrarse en sus marcos de supervisión. De lo contrario, corremos el riesgo de una crisis del sistema bancario que recuerde a la crisis hipotecaria de 2008-09 o algo peor. NRDC y una coalición de organizaciones de defensa han estado trabajando en una solución que se ajuste al marco regulatorio normal y esté lista para una acción rápida.
Según la ciencia climática convencional actual, el cambio climático se está acelerando. El impacto económico relacionado con el clima ya se está produciendo y se espera que aumente en los próximos años. Los bancos (y sus carteras de préstamos) exposición facial a los riesgos relacionados con el clima, desde los daños físicos, como los daños a las operaciones comerciales, las propiedades y las cadenas de suministro de los prestatarios debido a huracanes, inundaciones, incendios forestales y sequías más intensos (a menudo llamado riesgo físico), así como a la transición a una economía de bajo riesgo. economía del carbono, como la disminución del valor de los negocios y reservas de combustibles fósiles de los prestatarios (a menudo llamado riesgo de transición).
Por ejemplo, el reembolso de los préstamos de los bancos a las empresas de petróleo y gas puede verse comprometido, al igual que los préstamos a propiedades inmobiliarias costeras sujetas a mayores inundaciones; sequías más intensas pueden reducir la producción agrícola, amenazando los préstamos al sector agrícola; y las interrupciones en la cadena de suministro resultantes de fenómenos climáticos más extremos pueden causar estragos en una amplia gama de actividades de producción y manufactura, afectando negativamente los préstamos y las inversiones en numerosos sectores.
Para cumplir sus mandatos como reguladores prudenciales, los reguladores bancarios deben incluir el riesgo climático en sus evaluaciones de riesgos, de la misma manera que incluyen otros riesgos sistémicos y específicos de los bancos.
Una de las tareas principales de los reguladores bancarios es monitorear la seguridad y solidez de los bancos individuales que regulan y exigir que estos bancos aborden cualquier riesgo excesivo que encuentren para que la salud financiera de estos bancos (y de la economía en su conjunto) no se vea afectada. en peligro. La ciencia y los datos nos dicen que los daños causados por el cambio climático están ocurriendo y acelerándose, con consecuencias humanas y económicas potencialmente devastadoras. Los reguladores bancarios deben ayudar a sus bancos a identificar y abordar el riesgo climático como cualquier otro riesgo de magnitud tan significativa.
Para impulsar este proceso, NRDC se ha unido a un grupo de organizaciones de defensa para proporcionar a las agencias reguladoras bancarias federales recomendaciones específicas sobre cómo estas agencias pueden incorporar el riesgo climático en sus exámenes de bancos individuales.
Esta coalición tiene abordó sus comentarios a cuatro importantes reguladores bancarios: el Reserva Federal, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), el Corporación Federal de Seguros de Depósito (FDIC) y el Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). In order to protect our financial system, bank examiners from these agencies routinely review the activities and assets of the institutions they regulate to identify "unsafe or unsound" activities or assets that may create too much risk for these individual institutions and the banking system as a whole. When brought to their attention, banks generally curtail risky activities, dispose of risky assets and otherwise heed the examiners’ recommendations. These examinations also allow the regulating agencies to gather data about the banking industry as a whole, to better understand the risks to the broader financial system.
Los reguladores bancarios tienen las herramientas para comenzar a monitorear el riesgo bancario relacionado con el clima ahora.
Como parte del proceso de supervisión, las agencias reguladoras bancarias a menudo emiten guías de supervisión que identifican tipos de actividades que los reguladores creen que pueden crear demasiado riesgo para un banco individual o para el sistema financiero en general, y brindan a los banqueros (y a sus examinadores) información sobre mitigar estos riesgos. Aunque el cumplimiento no es un requisito legal, los bancos generalmente siguen orientación de supervisión al pie de la letra.
To carry out their mandates as prudential regulators, bank regulators must include climate risk in their risk assessments, much as they include other bank-specific and systemic risks. They must craft supervisory guidance to inform their banks (and bank examiners) with recommendations for evaluating and addressing climate risk in their portfolios and operations. In our group’s comments, we provide specific recommendations about how the regulators can incorporate climate risk — including specific physical and transition risks — into the categories of risk that they already monitor: credit; market; liquidity; and operational risk. We also explain how climate risk implicates traditional "safety and soundness" concerns, such as loss correlation (likelihood that assets will all lose value at the same time), high leverage (borrowers that have a lot of debt) and asset-liability mismatch (funding long-term loans with short-term funding sources).
Las recomendaciones de nuestro grupo para la integración del riesgo climático en la regulación bancaria se corresponden con las cuatro categorías de riesgo en las que los examinadores generalmente se centran:
- Riesgo de crédito: el riesgo de que los préstamos del banco no se paguen a tiempo
- Riesgo de mercado: el riesgo de que las inversiones de un banco, como materias primas o valores, pierdan valor.
- Riesgo de liquidez: el riesgo de que el banco no pueda vender sus activos por efectivo cuando lo necesite; y
- Riesgo operativo: riesgo al que está sujeto el banco al realizar sus operaciones comerciales, como riesgo para sus instalaciones, sistemas o fuerza laboral.
Los bancos también enfrentan riesgos reputacionales, legales y políticos debido al cambio climático, que el informe también aborda.
En lugar de esperar hasta que los bancos comiencen a quebrar y tal vez experimentemos una crisis financiera como en 2008 y 2009, los reguladores bancarios tienen las herramientas para comenzar a monitorear el riesgo bancario relacionado con el clima ahora. En lugar de esperar hasta después de un casi colapso que perjudicaría a millones y requeriría rescates masivos, los reguladores bancarios deben comenzar a decirles a los bancos qué riesgos climáticos están buscando y ayudarlos a comenzar a realizar los cambios necesarios.
Fuente: https://www.greenbiz.com/article/its-time-banks-take-next-step-climate-risk
