Nếu bạn chưa quen với tài chính cá nhân, tài khoản đầu tư có vẻ phức tạp. Những thuật ngữ, biệt ngữ—HSA, Roth, IRA, 401(k)—chúng có vẻ giống như các chữ cái theo thứ tự tùy ý, nhưng việc sử dụng chúng tài khoản hưu trí và đầu tư có thể giúp bạn đạt tự do tài chính nhanh hơn, trả thuế ít hơn CÁCHvà tối đa hóa số tiền của bạn ngay cả khi bạn đang ngủ. Vậy làm thế nào để bạn bắt đầu? Điều chỉnh; chúng tôi sẽ chỉ cho bạn cách!
Tham gia cùng chúng tôi là CFP (Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận) đã nghỉ hưu sớm cột buồm Kyle để tìm hiểu từng tài khoản hưu trí, đầu tư và tiết kiệm mà bạn PHẢI có trên đường tới CHÁY. Trong tập hôm nay, chúng ta sẽ đề cập đến các tài khoản phổ biến mà bạn đã từng nghe đến, như 401(k) và IRA, cũng như một số tài khoản khác. ít được biết đến đầu tư và các tài khoản tiết kiệm có thể giúp tiền của bạn tăng nhanh hơn hơn bạn nghĩ là có thể.
Và liệu bạn có chỉ bắt đầu nghỉ hưu cuộc hành trình ở độ tuổi 40, 50 hoặc 60 của bạn, hoặc bạn là một thanh niên hai mươi tuổi với đôi mắt lấp lánh sẵn sàng cho lãi kép để chạy theo lộ trình của nó, bạn sẽ nhận được MỌI THỨ bạn cần biết về tài khoản đầu tư và hưu trí từ tập này.
Nhấp vào đây để nghe Apple Podcast.
Nghe podcast ở đây
Đọc bản ghi tại đây
tâm trí:
Chào mừng bạn đến với BiggerPockets Money Podcast, nơi chúng tôi đi sâu vào các loại tài khoản khác nhau mà chúng tôi nói đến trong mỗi tập. Đây là khóa học bồi dưỡng tuyệt vời dành cho các nhà đầu tư nâng cao và là lời giới thiệu tuyệt vời cho các nhà đầu tư mới làm quen của chúng tôi. Xin chào xin chào xin chào. Tên tôi là Mindy Jensen và tham gia cùng tôi hôm nay là người đóng góp thường xuyên yêu thích của chúng tôi cho podcast BiggerPockets Money, Kyle Mast. Kyle, cảm ơn vì đã tham gia cùng tôi.
Kyle:
Cảm ơn vì đã có tôi một lần nữa, đây sẽ là một điều thú vị. Chúng tôi sẽ cố gắng giữ cho nó thú vị nhất có thể. Chúng tôi sẽ làm tốt nhất của chúng tôi.
tâm trí:
Kyle và tôi ở đây để làm cho sự độc lập tài chính bớt đáng sợ hơn, bớt chỉ đối với người khác hơn, để giới thiệu cho bạn mọi câu chuyện về tiền bạc bởi vì chúng tôi thực sự tin rằng mọi người đều có thể đạt được tự do tài chính, bất kể bạn bắt đầu từ đâu và khi nào.
Kyle:
Cho dù bạn muốn nghỉ hưu sớm, đi du lịch khắp thế giới, tiếp tục đầu tư lớn vào các tài sản như bất động sản, hay bắt đầu công việc kinh doanh của riêng mình. Chúng tôi sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính và kiếm tiền để bạn có thể hướng tới ước mơ của mình.
tâm trí:
Kyle, chúng tôi có một phân đoạn mới trên Money Show có tên là Money Moment, nơi chúng tôi chia sẻ mẹo hoặc thủ thuật kiếm tiền để giúp bạn trên hành trình tài chính của mình. Thời điểm kiếm tiền của ngày hôm nay là đừng tính vào số tiền bạn chưa có, bạn đã được hứa thưởng chưa? Nhìn vào việc tăng lương? Hãy nhớ đoạn phim về kỳ nghỉ Giáng sinh khi anh ấy mua hồ bơi, anh ấy bỏ tiền vào hồ bơi và thực tế là anh ấy không có tiền. Chúa ơi, điều đó khiến tôi hồi hộp mỗi khi nhìn thấy điều đó. Bạn có đang mong đợi ai đó sẽ gửi tiền sinh nhật cho bạn không? Số tiền đó có thể trúng vào tài khoản của bạn, nhưng đừng tiêu nó trước khi nó xảy ra. Chỉ lập kế hoạch cho những gì bạn hiện có sẽ giúp bạn không trở thành Clark Griswold.
Bạn có tip tiền nào cho chúng tôi không? E-mail . Được rồi. Như tôi đã nói, hôm nay Kyle và tôi sẽ trình bày tổng quan về tài khoản để tìm hiểu chi tiết về các tài khoản phổ biến và trường hợp sử dụng của từng tài khoản. Bạn có thể tin vào hơn 400 tập mà chúng tôi đã nhận ra rằng chúng tôi chưa bao giờ thực hiện phân tích tài khoản người mới bắt đầu thực sự không? Vì vậy, đây là dành cho người mới bắt đầu hoặc là phần bồi dưỡng kiến thức dành cho nhà đầu tư chuyên nghiệp với những lời khuyên từ Kyle Mast, người từng là CFP và có thể vẫn vậy, tôi không biết. Kyle, thực ra anh vẫn là CFP phải không?
Kyle:
Tôi vẫn là CFP. Thật quá khó để có thể buông bỏ nó quá nhanh. Dù sao thì tôi cũng sẽ bám vào nó một lát.
tâm trí:
Vâng, vì vậy, mặc dù anh ấy là CFP nhưng anh ấy không phải là CFP của bạn, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn kiểm tra kỹ mọi thứ, nhưng Kyle khá thông minh, vậy bạn có muốn đưa ra tuyên bố từ chối trách nhiệm của riêng mình không, Kyle?
Kyle:
Đó là khá tốt. Vâng, tôi là chuyên gia trong lĩnh vực này, nhưng vâng, đây là những ý tưởng. Đây không phải là cụ thể cho tình huống của bạn. Chúng ta đều biết hoàn cảnh của mọi người là siêu độc đáo.
tâm trí:
Đúng. Được rồi, hãy bắt đầu với vấn đề lớn. 401K. 401K là kế hoạch tiết kiệm hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ, mang lại khoản tiết kiệm thuế đáng kể đồng thời giúp bạn lập kế hoạch cho tương lai nghỉ hưu của mình. Với 401K, nhân viên dành một phần trăm thu nhập của họ để tự động lấy ra khỏi mỗi khoản tiền lương và đầu tư vào tài khoản 401K của họ và tài khoản 401K của bạn sẽ không được tự động đầu tư cho đến khi bạn quyết định số tiền đó sẽ đi đâu. Tôi nghĩ điều đó thực sự quan trọng cần lưu ý. Vậy Kyle, giới hạn đóng góp năm nay là bao nhiêu?
Kyle:
Đó là một câu hỏi hay. Bạn ném nó vào tôi và tôi không hề kéo chúng lên. Hàng năm họ điều chỉnh một chút theo lạm phát, nên có lẽ họ ở mức 19,000… Và đây có lẽ là một cách hay để loại bỏ điều này, vì vậy nó làm cho điều này trở nên thường xanh hơn. Thông thường, nó là khoảng 19,000 đối với một nhân viên bình thường, nhưng sau đó nếu bạn trên 50 tuổi, bạn sẽ phải đóng góp thêm 6,000 đô la nữa mà bạn có thể làm. Để xem nào, Mindy đang tra cứu. Xem tôi ở gần nơi chúng ta đang đánh đến mức nào.
tâm trí:
Vâng, vậy là Kyle đã rời khỏi trò chơi CFP được một phút. Họ đã tăng số tiền đáng kể cho năm 2023, điều này thực sự tuyệt vời đối với những người trong chúng tôi, những người đóng góp.
Kyle:
Ồ, lạm phát, họ đang điều chỉnh lạm phát. Vâng. Bây giờ họ là gì?
tâm trí:
Giới hạn đóng góp năm 2023 là 22,500 đô la đối với người bình thường và thêm 6,000 đô la nếu bạn giống tôi và trên 50 tuổi, vì vậy tôi có thể đưa vào 28,500. Vậy Kyle, bạn có thể hỏi 401K hoạt động như thế nào? Bạn có thể hỏi tôi có phải đóng thuế cho nó không. Không, bạn không phải trả thuế cho nó. Chà, có thể bạn phải đóng thuế cho nó và vâng, bạn phải đóng thuế cho nó. Vì vậy, có rất nhiều câu trả lời không có ý nghĩa gì cả. 401K hoạt động như thế nào? Tôi làm việc tại BiggerPockets. BiggerPockets cung cấp cho tôi tùy chọn 401K. Tôi có thể đóng góp tới 22,500 vì tôi 50 tuổi. Tôi có thể đóng góp tới 28,500 vì có 6,000 trên 50 khoản đóng góp bắt kịp. Tôi chỉ nói với BiggerPockets, “Tôi muốn đóng góp X số đô la hoặc X phần trăm tiền lương của mình mỗi khi tôi nhận được tiền lương hàng tuần, hàng tháng, mỗi lần chúng tôi được trả tiền hai tuần một lần và tôi muốn gửi số tiền đó vào tài khoản 401K của mình.” Và họ làm điều đó, họ lấy nó ra và đặt nó vào đó.
Họ lấy nó ra sau khi tôi kiếm được, nhưng trước khi họ đóng thuế, vì vậy hiện tại tôi không phải trả bất kỳ khoản thuế nào đối với số tiền này. Tôi sẽ nộp thuế trong tương lai khi tôi rút tiền từ tài khoản 401K. Nếu rút số tiền đó ra sớm thì mình cũng sẽ bị phạt 10% nên mình không rút số tiền đó ra sớm vì không thích nộp phạt. Vậy bạn có bị đánh thuế vào nó không? Không phải bây giờ, nhưng bạn sẽ bị đánh thuế khi rút tiền. Bây giờ khi bạn kiếm được tiền và sau đó bạn lấy số tiền này ra để đưa vào 401K của mình, điều đó sẽ làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn một cách hiệu quả. Giả sử bạn kiếm được 60,000 đô la vào năm ngoái và bạn đã đóng góp 20,000 đô la vào 401K của mình, bạn chỉ bị đánh thuế 40,000 đô la. Đó là ít hơn rất nhiều. Tôi thích trả lương cho chú Sam ít hơn. Một số người nghĩ rằng họ sẽ phải trả ít thuế thu nhập hơn rất nhiều khi nghỉ hưu vì họ không có bất kỳ khoản thu nhập nào và một số người nghĩ rằng, tôi sẽ trở nên giàu có, tôi sẽ để có tất cả thu nhập này và nó sẽ không thành vấn đề.
Vì vậy, nó phụ thuộc. Scott là người rất ủng hộ Roth 401K, nhưng hiện tại chúng tôi không nói về điều đó. Chúng ta đang nói về 401K. Kyle, 401K được đặt tên theo phần mã số thuế của Hoa Kỳ mà nó xuất phát, đây là một điều siêu phàm cần biết. Ngoài ra còn có một số loại tài khoản giống nhau nhưng khác nhau dành cho các loại công nhân hoặc việc làm khác nhau. Ví dụ: 403B gần giống với 401K nhưng dành cho các tổ chức phi lợi nhuận và một số nhân viên chính phủ, trong khi 401K được chỉ định cho các công ty vì lợi nhuận. Có loại tài khoản nào khác giống như tài khoản này không, tài khoản hưu trí, tài khoản hưu trí trước thuế?
Kyle:
Vâng, hai cái đó là chính. 401K và 403B, cho đến nay, 401K là loại chính mà mọi người sẽ nghe đến và được hầu hết mọi người nói đến. Có một vài cái khác, hai trong số những cái chính khác theo quan điểm kế hoạch nghỉ hưu do người sử dụng lao động tài trợ là 401A, rất cụ thể đối với nhiều tổ chức tôn giáo hơn và ví dụ có thể là nhà thờ, giáo đường Do Thái, trường học nếu nó được cấp phép theo một số loại của tổ chức tôn giáo. Và 401A, chúng ta sẽ không đi sâu vào nó, hoạt động rất giống về mọi ý định và mục đích với những gì Mindy vừa giải thích với 401K. Khác với thực tế là có một số điều khoản dành riêng cho giáo sĩ, vì vậy các mục sư hoặc linh mục, những người như vậy, có loại kế hoạch này mà việc phân bổ có thể được đưa ra khỏi kế hoạch này khi nghỉ hưu và được sử dụng để trợ cấp nhà ở miễn thuế, hoàn toàn miễn thuế, một con số rất lớn. Hãy tưởng tượng chi phí lớn nhất của bạn trong suốt cuộc đời là gì.
Đây sẽ là nhà ở tổng thể của bạn và bao gồm thuế, bảo hiểm, lãi gốc và thậm chí một số chi phí tiện ích. Vì vậy, đó là một vấn đề khá lớn. Vì vậy, hãy ghi nhớ nếu bạn có 401A hoặc nếu nó có sẵn cho bạn, hãy tìm hiểu thêm một số thông tin về nó trước khi bạn đưa ra một số quyết định quan trọng với nó, chẳng hạn như chuyển nó vào một tài khoản khác và chúng ta có thể nói về điều đó sau, nhưng chỉ cần biết rằng bạn cần xem xét mọi thứ trước khi làm bất cứ điều gì quá điên rồ với 401A vì nó có một số lợi ích. Và một cái khác, cùng một mạch, được gọi là 457 và nó thực sự được gọi là kế hoạch trả chậm và bạn thực sự không cần phải biết điều đó, nhưng nó nằm trong một phần mã IRS khác với 401K. Và điều đó có nghĩa là nếu bạn nghỉ việc ở nơi bạn có số tiền 457, bạn thực sự có thể rút tiền từ số tiền đó trước tuổi nghỉ hưu sớm là 59 tuổi rưỡi.
Đối với khoản 401K nếu bạn rút tiền ở độ tuổi 59 rưỡi trở về trước, bạn sẽ phải trả thuế cho những lần rút tiền đó nếu đó là khoản 401K bình thường, cộng thêm 10% tiền phạt. Một chiếc 457 không phải như vậy. Bạn có thể nghỉ việc ở tuổi 29 và bắt đầu nhận những khoản phân phối đó ngay lập tức. Bạn không thể làm điều đó khi bạn thường làm việc tại nhà tuyển dụng, nhưng nếu bạn đã rời khỏi nhà tuyển dụng thì bạn có thể. Vì vậy, đây là một tài khoản tuyệt vời dành cho nhóm nghỉ hưu sớm mà đôi khi chúng tôi đang trò chuyện. Vì vậy, một lần nữa, nếu bạn có tài khoản đó, chỉ cần biết rằng bạn cần xem xét nó thêm một chút trước khi thực hiện điều gì đó quyết liệt với nó như rời bỏ chủ nhân của mình và chuyển số tiền đó vào quỹ 401K của chủ nhân mới để đơn giản hóa mọi việc. Trong một số trường hợp, những điều như vậy có thể ổn, nhưng bạn cần biết mình đang làm gì và cần kiểm tra nó trước khi thực hiện.
Vì vậy, hai tài khoản đó, 401A, 457 hơi độc đáo một chút, nhưng nếu bạn có cơ hội sở hữu những tài khoản đó, thì việc sở hữu chúng sẽ là một lợi ích tốt. Tôi cũng nên nói về 457 bởi vì nó không phải là một kế hoạch đủ tiêu chuẩn như 401K, mà đó là kế hoạch trả chậm. Nó có thể được đóng góp ngoài 401K của bạn. Tất cả những gì cần nói là bạn có thể kiếm được 22,500 cho cả hai hoặc 28,500 cho cả hai nếu bạn trên 50 tuổi. Vì vậy, bạn thực sự có thể thu hút các khoản đầu tư của mình trong một thời gian nếu bạn có thu nhập để làm như vậy. Có một vài cái khác ngoài kia. Có một khoản riêng 401K, đây thực sự là một trong những tài khoản hưu trí yêu thích của tôi. Nếu bạn tự kinh doanh, hãy tìm hiểu một số thông tin về cách bạn có thể sử dụng những thông tin đó. Họ thật phi thường, nhưng nhìn chung, họ thuộc loại bảo trợ của nhà tuyển dụng 401K.
tâm trí:
Vâng, tôi có 401K solo và tôi không chắc lắm về sự khác biệt giữa solo 401K và solo 401K tự định hướng ngoại trừ việc tôi biết rằng solo 401K tự định hướng. Tôi có thể đầu tư vào bất động sản thông qua nó và nó không phải tuân theo UBIT , là thuế thu nhập kinh doanh không liên quan, giống như IRA tự quản lý nếu bạn đầu tư vào bất động sản theo cách đó. Và bởi vì tôi là một đại lý bất động sản, tôi có thu nhập từ việc làm tư, tôi có thể bỏ 28,500 vào đó cho riêng mình và sau đó công ty của tôi có thể hỗ trợ tới 25% thu nhập của tôi chỉ như một đặc quyền của công ty, điều này đủ thuận tiện, công ty của tôi làm. Vì vậy, lên tới 52 hoặc 54,000 đô la trong 401K của tôi mỗi năm, đó là dành cho những người không giỏi toán, 54,000 là nhiều hơn 22,000, vì vậy bạn thực sự có thể thu được khoản đóng góp 401K và khoản tiết kiệm 401K của mình nếu bạn có thu nhập từ việc làm tư. Nếu bạn không có thu nhập từ việc tự kinh doanh, hãy xóa những gì tôi vừa nói, vì bạn không đủ điều kiện cho việc này.
Kyle:
Vâng. Nếu tôi nhảy vào đây thật nhanh, điều khác với những khoản 401K solo đó là khi bạn tự kinh doanh, bạn thường có những năm thu nhập lớn và những năm thu nhập ít khá nhiều. Môi giới bất động sản là một ví dụ điển hình về điều đó. Vì vậy, trong một năm có thu nhập lớn, có thể bạn kiếm được 55,000 vào 401K solo của mình để đưa bạn xuống dưới một khung thuế nhất định. Năm tiếp theo là năm 2023 và mọi thứ chậm lại so với năm 2021, bạn không có nhiều thu nhập, bạn không có nhiều thứ để tích trữ, bạn không phải trả nhiều thuế nên bạn có thể quay số lại. Khi đó, bạn là người sử dụng lao động và người lao động, vì vậy bạn có thể kiểm soát điều đó rất nhiều và bạn có thể tiết kiệm được rất nhiều tiền thuế theo cách đó.
tâm trí:
Vâng, thật tuyệt và đó là khi người lập kế hoạch thuế có thể giúp bạn, nhờ có người thực sự hiểu biết về các lựa chọn khác nhau có sẵn cho bạn. Liên quan đến kế hoạch 457, tôi có hai tập muốn gửi đến quý thính giả tập 39 có sự tham gia của Jamila Souffrant. Cô ấy là người đầu tiên giới thiệu cho tôi kế hoạch 457 và bạn có thể thấy tôi há hốc mồm khi cô ấy bắt đầu nói về tất cả những lợi ích của kế hoạch 457. Tôi giống như, ồ, cái gì cơ? Và rồi tập 124 với nhà giáo dục triệu phú, thực ra anh ta cố tình làm điều này. Anh ấy sẽ sử dụng tối đa số tiền 457 của mình và sau đó có thể đóng góp vào khoản 403B nếu còn sót lại vì khi anh ấy rời bỏ công việc giảng dạy và thường xuyên chuyển trường cũng như rời bỏ công việc giảng dạy, anh ấy sẽ có thể tiếp cận số tiền đó. Anh ấy không chuyển số tiền đó thành 401K, anh ấy chỉ tiếp cận số tiền đó với mức thuế thấp hơn nhiều vì anh ấy là giáo viên và tiếc là họ không được trả lương cao.
Tôi nghĩ đó là một lời khuyên thực sự quan trọng. Đừng chỉ chuyển tài khoản của bạn sang IRA hoặc vào một loại tài khoản khác. Một điều cuối cùng tôi muốn nói về điều này và tôi muốn bắt đầu toàn bộ tập phim bằng điều này bởi vì tôi rất yêu thích 401K. Tôi muốn nói rằng khi bạn thành lập một công ty mới khi đăng ký, hãy đăng ký nhận quyền lợi, hãy đọc qua mọi thứ được cung cấp cho bạn. Có thể bạn không biết rằng mình có kế hoạch 457 vì chưa ai nói cho bạn biết và bạn chưa đọc hết. Có thể bạn không biết rằng mình có tùy chọn 401A, nhưng hãy đọc qua mọi thứ có sẵn và xem các tùy chọn của bạn là gì. Nói chuyện với bộ phận nhân sự và đặt câu hỏi cho họ. Hãy lên Google và xem tất cả các loại tài khoản khác nhau này là gì vì một số tài khoản này có thể thực sự rất tuyệt vời cho bạn và tương lai tài chính của bạn. Hãy tận dụng chúng. Được rồi, Kyle, hãy chuyển sang IRA. Nó là gì và tại sao nó khác với 401K?
Kyle:
Vâng, IRA, nó là viết tắt của tài khoản hưu trí cá nhân và chúng ta có thể xem lại mọi thứ mà Mindy đã giải thích về 401K, nó rất giống ngoại trừ việc nó không được tài trợ hoặc nắm giữ bởi người sử dụng lao động. Bạn sở hữu nó một cách riêng lẻ và bạn có quyền kiểm soát nó và bạn có thể lưu ký hoặc giữ nó tại bất kỳ công ty nào bạn muốn và một số bạn có thể biết như Schwab hoặc Fidelity, TD Ameritrade, Chase tất cả các loại công ty khác nhau, E*TRADE, và đó là chỉ là một tài khoản trước thuế, có một giới hạn nhất định mỗi năm có thể đưa vào đó. Nó ít hơn rất nhiều và nó được khấu trừ vào thuế của bạn khi bạn nộp tờ khai thuế thay vì được khấu trừ trực tiếp vào tiền lương của bạn. Nhưng nó cũng hoạt động giống như 401K ở chỗ nếu bạn rời khỏi một công ty và muốn hợp nhất, chẳng hạn như bạn đã làm việc tại một số nhà tuyển dụng và có một số gói 401K khác nhau, bạn có thể đưa chúng ra khỏi các gói 401K của mình. tại các nhà tuyển dụng cũ thành một IRA duy nhất để bạn có thể kiểm soát tất cả tiền bạc và các khoản đầu tư của mình ở một nơi.
Đôi khi tôi thấy mọi người bối rối, “Chà, tôi không muốn làm điều đó bởi vì mọi thứ đều được tổ chức tại một công ty và tôi muốn đa dạng hóa.” Chà, bạn không muốn bị đa dạng hóa ở những người giám sát khác nhau. Bạn muốn được đa dạng hóa trong khoản đầu tư của mình. Vì vậy, nói theo cách khác, không thành vấn đề nếu bạn có 401K ở công ty A, công ty B, công ty C và IRA của bạn ở công ty D, bạn có thể đưa tất cả số tiền đó vào IRA của mình ở công ty D nếu mức phí hợp lý và bạn có nhiều quyền kiểm soát hơn và bạn vẫn có thể đa dạng hóa nó trong tài khoản đó. Đó là một tài khoản nắm giữ tốt để đưa mọi thứ vào, nhưng một lần nữa, đó là tiền trước thuế. Nếu bạn lấy nó ra trước 59 rưỡi, bạn sẽ phải trả tiền phạt cho nó và nó sẽ được cộng vào thu nhập chịu thuế của bạn cho dù bạn lấy ra bao nhiêu.
Sau 59 rưỡi, nó không bị phạt. Bạn sẽ bị đánh thuế khi bạn rút nó ra. Một điều khác hơi khác một chút về IRA so với 401K, và đây là một trong những điều mà tôi thấy rằng khách hàng đã xây dựng được một tổ trứng khá lớn trong nhiều năm hoặc có thể hầu hết trong số đó là bất động sản, nhưng họ có một số tài khoản 401K và IRA mà họ đã xây dựng trong nhiều năm và IRA, tất cả số tiền đó đều được chuyển vào trước thuế, nó sẽ được miễn thuế và khi bạn rút nó ra, bạn sẽ bị đánh thuế trừ khi bạn quyên góp trực tiếp cho một tổ chức phi lợi nhuận. Và đây là điều mà tôi nghĩ tôi đã đề cập trước đây trong chương trình, nhưng đối với cá nhân tôi và nhiều khách hàng của tôi, đây sẽ là tài khoản của ông già tôi.
Đây là lúc tôi 72 tuổi rưỡi hoặc 72, xin lỗi, 70 tuổi rưỡi là độ tuổi đủ điều kiện để phân phát từ thiện. 72 là mức phân phối tối thiểu bắt buộc. Khi bạn phải bắt đầu rút ra 70 rưỡi, bạn có thể bắt đầu gửi tới một trăm nghìn mỗi năm từ tài khoản IRA miễn thuế đến ngân hàng thực phẩm và thị trấn địa phương của bạn, đến nhà thờ của bạn, đến Maui vừa bị ảnh hưởng bởi một vụ cháy rừng. Bạn có thể làm bất cứ điều gì để trở thành một tổ chức từ thiện đủ tiêu chuẩn, bạn có thể gửi trực tiếp cho họ và sau đó số tiền đó sẽ được miễn thuế mãi mãi. Vì vậy, bạn không bao giờ phải trả thuế cho nó. Nó được miễn thuế và tổ chức từ thiện mà bạn chọn sẽ được sử dụng nó miễn thuế mãi mãi. Không thể làm điều đó với 401K, nhưng nó khá đơn giản. Nếu bạn có một khoản 401K lớn, bạn có thể chuyển nó tới IRA và yêu cầu ông già của bạn đưa ra tài khoản nếu bạn muốn.
tâm trí:
Vì vậy, tôi vừa tra cứu giới hạn đóng góp của IRA 2023 là gì. Tôi không thích con số này chút nào, 6,500 đô la cho cả năm, nhưng 401K là 22,000 và chỉ có một nghìn đô la cho trên 50. Tại sao nó lại khác nhau như vậy?
Kyle:
Nó chỉ phụ thuộc vào thời điểm Quốc hội ban hành luật cho từng tài khoản. Vì vậy, nếu bạn để ý đến cả hai khoản đó, khoản đóng góp bắt kịp là 6,000 và 1000 cho IRA 1000 cho 401K 6,000, những số tiền đó đã không thay đổi trong một thời gian rất dài. Chúng không được điều chỉnh theo lạm phát một cách tự động. Và IRA, tôi không tích cực về điều này. Tôi sẽ hiểu nó hoàn toàn đúng, nhưng nó có mức điều chỉnh lạm phát khác với 401K. 401K điều chỉnh rất thường xuyên theo lạm phát. IRA là nó sẽ hoạt động trong vài năm và sau đó sẽ tăng thêm khoảng 500 đô la và sau đó sẽ tăng thêm 500 đô la nữa trong vài năm sau đó.
Trong khi đó, 401K đã thực sự theo kịp lạm phát và bước nhảy vọt mà bạn tìm kiếm trong tập này phù hợp với mức lạm phát khổng lồ của năm ngoái trong khi IRA thì không. Vì vậy, đó là một cách tính rất khác và đó chỉ là khi chúng được đưa vào luật và thật đáng buồn là đó chỉ là cách mà bất cứ ai ở văn phòng có thể hòa hợp với nhau và giải quyết mọi việc cũng như giúp chúng tôi đóng góp hưu trí. Và IRA là một tài khoản nhỏ hơn, nên tôi đoán là nó sẽ bị bỏ qua nhiều hơn một chút so với 401K.
tâm trí:
Xin gửi tới tất cả những người trong Quốc hội đang nghe podcast BiggerPockets Money, vui lòng tăng giới hạn cho cả hai tài khoản này. Kyle, bạn có thể đóng góp vào IRA và 401K trong cùng một năm không?
Kyle:
Vâng.
tâm trí:
Đuợc.
Kyle:
Nhưng…
tâm trí:
Tôi không thích điều đó nhưng.
Kyle:
Chúng tôi sẽ không đi sâu vào vấn đề cỏ dại ở đây, nhưng đây là điều bạn cần kiểm tra để đảm bảo rằng nó được khấu trừ. Vì vậy, nếu bạn nhớ tôi đã nói trước đó, khi bạn đóng góp cho IRA, bạn sẽ khấu trừ số tiền đó khỏi thu nhập trên tờ khai thuế của mình, trong khi 401K, đó là khoản tiền trước thuế ngay trong tiền lương của bạn. Nó thậm chí không hiển thị dưới dạng thu nhập khi bạn nhận được W-2, đôi khi họ sẽ ghi vào đó, Này, Mindy đã đưa 10,000 vào 401K của cô ấy trong năm nay và đây là thu nhập phải chịu thuế của cô ấy. Nó sẽ thể hiện điều đó ở đó, nhưng họ không cần phải thể hiện điều đó ở đó. Thu nhập của bạn sẽ hiển thị trên W-2 mà bạn nhận được để đóng thuế và sau đó bạn phải khấu trừ khoản đóng góp mà bạn đã thực hiện khi khai thuế và nếu đồng thời bạn được bảo hiểm bởi chương trình hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ và của bạn. thu nhập ở một mức nhất định, IRA của bạn có thể được khấu trừ toàn bộ, được khấu trừ một phần trong phạm vi giảm dần hoặc không được khấu trừ chút nào.
Vì vậy, có một số sắc thái mà chúng ta sẽ không đi sâu vào ở đây, nhưng nếu bạn kiếm được khoảng một trăm nghìn mỗi năm, con số này nằm trong khoảng và bạn được bảo vệ bởi kế hoạch sử dụng lao động, thì đó là lúc bạn cần bắt đầu tìm kiếm. . Nếu tôi cũng đóng góp vào IRA, tôi có thể khấu trừ số tiền đó không? Tôi có nên làm Roth IRA không? Tôi có nên thực hiện Roth IRA cửa sau không? Một số thứ khác nâng cao hơn một chút nhưng chúng tôi không muốn đi sâu vào vấn đề cỏ dại quá nhiều, nhưng bạn có thể làm cả hai. Nó phụ thuộc vào thu nhập của bạn và liệu bạn có kế hoạch ở công ty hiện tại hay không.
tâm trí:
Được rồi, có vẻ như đó là một con số tốt, một trăm nghìn đô la. Nếu bạn ở trong khung thu nhập hàng trăm nghìn trở lên, bạn nên xem xét, liệu bạn có thể làm được cả hai điều đó không. Chà, Kyle, cả hai tài khoản này có điểm gì chung? IRA và 401K?
Kyle:
Chà, cả hai đều có mặt Roth và chúng ta sẽ làm mọi thứ trở nên phức tạp hơn với điều đó. Vì vậy, phía Roth là chức năng sau thuế của cả hai tài khoản này và tôi tin rằng nó được đặt theo tên của thượng nghị sĩ ban đầu đưa luật ra sàn hoặc bất cứ điều gì. Mindy gật đầu vâng, tôi cũng nên biết điều này. Tôi là một CFP đã nghỉ hưu và vẫn có bằng cấp xác thực, nhưng tôi phải báo trước rằng tôi không còn biết nhiều nữa. Nhưng Roth IRA là quỹ sau thuế nên bạn không bị khấu trừ trên tờ khai thuế của mình, nhưng điểm khác biệt là bạn đã trả thuế cho nó, nó sẽ được miễn thuế mãi mãi và sau đó xuất hiện và đó là một lợi ích rất lớn theo nhiều cách và tôi đồng tình với Scott Trench về vấn đề này.
Có một điều thú vị về Roth IRA và một số người sẽ tranh luận với bạn, “Chà, tôi sẽ có mức thu nhập thấp hơn khi tôi nghỉ hưu, vì vậy nếu lúc đó tôi rút nó ra và tôi đã đóng thuế cho nó ngay bây giờ và tôi Tôi đang kiếm tiền rất tốt, tại sao tôi lại làm vậy? Tại sao bây giờ tôi phải nộp thuế ở mức cao? Tôi nghĩ sau này tôi sẽ thuộc nhóm thấp và không phải trả thuế cho việc đó. Nên lật lại, không phải trả thuế bây giờ và sau đó rút nó ra như IRA sau đó trả rất ít thuế vì tôi hầu như không kiếm được tiền.
Điều đó chắc chắn có một số logic, nhưng bạn cũng phải xem mục tiêu của mình là gì. Một trong những điều mà mọi người thường quên là đôi khi trong cuộc sống, bạn cần một khoản tiền lớn hơn. Đó không chỉ là thu nhập hàng tháng của bạn để nghỉ hưu, mà còn là một ngôi nhà được rao bán bên kia đường mà người phụ nữ bạn quen ở đó, bà ấy 90 tuổi, bà ấy đã sống ở đó mãi mãi và bạn là bạn tốt của bà ấy và bà ấy không có gia đình. Địa điểm này sắp được rao bán, cần một số công việc và nó sẽ có giá hời nếu bạn có tiền mặt để mua nó.
Chà, nếu bạn có IRA với 300,000 đô la trong đó mà bạn đã tiết kiệm trong nhiều năm và bạn rút nó ra, bạn sẽ bị đánh thuế vào khoản đó nếu thử… Cho dù bạn trên 59 tuổi rưỡi hoặc dưới 59 tuổi rưỡi, bạn sẽ bị phạt và bạn sẽ bị đánh thuế vì điều đó sẽ đẩy bạn vào nhiều khung thuế cao hơn, không chỉ mức thuế bạn phải trả mà còn đẩy bạn vào các khung thuế cao hơn. số tiền lớn hơn đó. Tuy nhiên, nếu bạn có một phần trong Roth IRA, nếu bạn trên 59 tuổi rưỡi, bạn có thể cắt séc và mua số tiền mặt đó nếu bạn đang sửa chữa hoặc lật đổ thứ gì đó, bất kể cơ hội đó là gì , thậm chí không nhất thiết phải là bất động sản, số tiền đó đều có sẵn trong tay bạn. Một điều nữa về Roth IRA và đây là một trong những lý do khiến tôi thực sự yêu thích tài khoản này là tất cả các khoản đóng góp luôn có sẵn cho bạn.
Bạn luôn có thể lấy ra những khoản đóng góp mà bạn đã đưa vào Roth IRA và đây là lý do tại sao nhiều khi tôi thậm chí sẽ nói với mọi người rằng nếu bạn thực sự muốn tối ưu hóa mọi thứ, hãy đưa quỹ khẩn cấp của bạn vào đây và đừng đầu tư nó mạnh mẽ cho đến khi bạn vượt lên trên một mức nhất định. Nhưng tại sao không đưa nó vào Roth để ít nhất tiền lãi bạn kiếm được ở đó được miễn thuế. Bởi vì nếu bạn có quyền quyết định, bạn sẽ đầu tư 2,000 đô la vào Roth IRA của mình và bạn cần 2,000 đô la một năm kể từ bây giờ và bạn đầu tư số tiền đó như một quỹ khẩn cấp nên đầu tư vào Roth IRA của bạn giống như quỹ thị trường tiền tệ tiết kiệm lãi suất cao 5% hoặc đại loại như rằng, bạn có thể rút số tiền 2000 đó ra mà không phải đóng thuế, không bị phạt. Tiền lãi phải ở đó cho đến tuổi nghỉ hưu, nhưng số tiền đó sẽ tăng lên miễn thuế và sau 59 tuổi rưỡi, tiền lãi đó hoàn toàn được miễn thuế.
Mọi thứ bạn đặt vào đó đều có. Vì vậy, Roth chỉ là tài khoản tuyệt vời này và phiên bản 401K của nó giống với phiên bản truyền thống thông thường IRA và 401K. Bạn có giới hạn đóng góp thấp hơn cho Roth IRA, mức đóng góp cao hơn cho Roth 401K và bạn có thể… Rất nhiều lần, các nhà tuyển dụng, bạn sẽ có khả năng thực hiện 401K truyền thống hoặc Roth 401K và điều đó có thể thực sự hữu ích khi bạn bắt đầu chạm vào khung thu nhập cao hơn và bạn muốn đóng góp vừa đủ để giữ cho bạn ở dưới mức chạm vào khung thu nhập cao hơn 10% và đưa phần còn lại vào Roth 401K và đó là một số tính toán mà bạn cần phải thực hiện. Nhưng sau đó, bạn có lợi ích khi có cả hai tài khoản đó trong tương lai là bạn có được sự đa dạng hóa thuế tùy thuộc vào bất kỳ nhu cầu nào phát sinh.
Ngôi nhà bên kia đường được rao bán. Bạn đã có tiền Roth IRA, việc cho đi, bạn muốn thực hiện một số việc cho đi về thuế một cách hiệu quả nhất có thể, đừng đưa tiền Roth IRA của bạn theo cách đó. Đưa nó từ tài khoản séc của bạn, đưa nó từ tài khoản IRA của bạn nếu bạn trên 70 tuổi rưỡi. Bạn có thể bắt đầu kết hợp những điều này lại với nhau và lợi nhuận mà bạn nhận được chỉ nhờ tối ưu hóa thuế sẽ bắt đầu đạt mức lợi nhuận 10 đến 20% chỉ bằng cách đưa ra các quyết định về thuế đó, chưa nói đến khoản đầu tư của bạn đang làm gì trong đó.
tâm trí:
Tôi thích tùy chọn Roth, đặc biệt là đối với IRA, 401K vì nó có giới hạn đóng góp lớn như vậy. Đôi khi tôi muốn giảm thu nhập chịu thuế của mình. Đôi khi tôi muốn có sự tăng trưởng miễn thuế. Tôi cố gắng sử dụng tối đa Roth IRA của mình mỗi năm để có thể đạt được mức tăng trưởng miễn thuế. Tôi muốn nói rằng bạn càng trẻ thì bạn càng có lợi khi sử dụng tối đa các lựa chọn Roth của mình vì bạn đã đầu tư vào đó và đang đóng thuế. Thông thường, bạn càng trẻ, bạn càng kiếm được ít tiền hơn, vì vậy bạn đầu tư vào, bạn ở trong khung thuế thấp hơn, bạn có khoảng thời gian dài hơn để số tiền đó tăng trưởng miễn thuế và sau đó bạn rút nó ra với không đóng thuế. Trong khi đó, nếu bạn 50 tuổi và mới bắt đầu một Roth IRA, nó sẽ phát triển trong khoảng thời gian 10 năm, 15 năm, XNUMX năm và sau đó bạn sẽ bắt đầu rút nó ra.
Về lý thuyết, bạn vẫn sẽ có nhiều hơn số tiền bạn đã bỏ vào, hiệu suất trong quá khứ không phải là dấu hiệu cho thấy lợi nhuận trong tương lai, nhưng nó sẽ không tăng trong 30 năm và lãi gộp mà bạn có thể nhận được trong 30 năm thật đáng kinh ngạc. Nhưng vâng, nếu bạn có tùy chọn, một lần nữa, lời khuyên tương tự cũng được áp dụng, hãy xem qua các lợi ích mà chủ lao động của bạn cung cấp và xem liệu có tùy chọn Roth hay không. Nếu có vẻ như không có tùy chọn Roth, hãy hỏi bộ phận nhân sự của bạn để đảm bảo rằng vì nếu điều đó hấp dẫn bạn, bạn thực sự nên tận dụng nó nếu có thời gian.
Kyle:
Và đôi khi nếu bạn đề cập đến nó với bộ phận nhân sự của mình, bạn có thể nằm trong số ít người đề cập đến nó và nó có thể được thêm vào, vì vậy đó thực sự là một lý do thực sự chính đáng để làm điều đó.
tâm trí:
Chúng ta còn một vài tài khoản nữa để nói đến. Những việc này sẽ diễn ra nhanh hơn một chút vì chúng khá đơn giản. Tiếp theo là HSA hoặc tài khoản tiết kiệm sức khỏe là một loại tài khoản tiết kiệm cá nhân mà bạn có thể thiết lập để thanh toán một số chi phí chăm sóc sức khỏe nhất định. Và HSA cho phép bạn cất tiền và rút tiền miễn thuế miễn là bạn sử dụng nó để thanh toán các chi phí y tế đủ điều kiện như khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán, đồng bảo hiểm, dược phẩm và cả những thứ ngẫu nhiên khác mà bạn có thể không nghĩ đến như giải pháp liên lạc, hỗ trợ ban nhạc. Có một danh sách khổng lồ… Tôi nghĩ nó giống như 12 nghìn tỷ mặt hàng khác nhau mà bạn có thể sử dụng đô la HSA của mình để mua. Một số người làm gì với đô la HSA của họ vì chúng được coi là lợi thế về thuế gấp ba vì không có thuế nào được đưa vào, số tiền này sẽ được miễn thuế và không có thuế khi bạn rút tiền ra. Miễn là bạn sử dụng nó cho những việc phù hợp, mọi người sẽ luân chuyển chi phí của họ nhiều nhất có thể và cứ để tài khoản này phát triển.
Tôi đã có HSA trong nhiều năm. Thực ra, theo quan điểm của bạn, Kyle, nhiều người trong chúng tôi tại BiggerPockets đã vận động các quyền lực hiện có và có tùy chọn HSA vì chúng tôi muốn có một tài khoản có mức khấu trừ cao vì chúng tôi muốn tùy chọn HSA này. Đó là một điều khác tôi phải nói. HSA chỉ khả dụng nếu bạn có chương trình bảo hiểm có mức khấu trừ cao, chương trình bảo hiểm y tế. Vì vậy, nếu bạn có gói khấu trừ cao thì HSA là một tài khoản tuyệt vời. Giới hạn đóng góp là 3,850 USD cho người độc thân và 7,750 USD cho gia đình. Điều đó có nghĩa là hàng năm bạn có thể bỏ số tiền đó vào tài khoản. Tôi không chắc đó là kế hoạch cụ thể của tôi hay tất cả các kế hoạch, khi bạn có một nghìn đô la trong tài khoản, bạn có thể bắt đầu đầu tư số tiền đó vào thị trường chứng khoán. Tôi nghĩ tôi có thể đầu tư vào bất cứ thứ gì tôi muốn, vì vậy tôi làm. Tôi nghĩ tôi có cổ phiếu Tesla với…
Kyle:
Nice.
tâm trí:
Tất nhiên đó là sự lịch sự của chồng tôi. Đó có lẽ không phải là điều tôi sẽ chọn, nhưng vâng, hãy chọn rủi ro cao, rủi ro thấp, bất cứ điều gì bạn cần. Chúng tôi chỉ sử dụng nó như một tài khoản đầu tư khác, điều này thực sự tuyệt vời.
Kyle:
Vâng, tôi nghĩ nói chung, việc bạn phải có bao nhiêu tiền mặt và sau đó chuyển nó sang đầu tư là tùy thuộc vào người sử dụng lao động ở ngưỡng đó. Tôi biết một số bạn có thể đầu tư ngay lập tức. Tôi đã từng nói với khách hàng rằng hãy có tài khoản HSA của bạn, có thể hai đến ba năm trong kế hoạch của bạn sẽ được khấu trừ bằng phần tiền mặt của nó, và sau đó phần còn lại bạn có thể chuyển vào tài khoản đầu tư trong ba năm có thể để an toàn. Sau đó, nếu có điều gì đó lớn xảy ra, bạn sẽ có khoản khấu trừ trong đó, nó được miễn thuế và phần còn lại sẽ tăng lên lâu dài cho bạn. Nhưng nếu bạn có thể xoay vòng tiền như bạn đã nói trong chiến lược nhận tiền là giữ lại các khoản thu sau này để hoàn trả cho chính mình sau khi tăng trưởng xảy ra, thì đó là một chiến lược rất tối ưu hóa mà bạn có thể áp dụng trên một số bài đăng trên blog và podcast khác. Nhà khoa học điên, anh ấy đã thực hiện một số nội dung thực sự hay về một số chuyển đổi HSA Roth này, các bài đăng trên blog được viết rất hay mà bạn có thể tra cứu nếu muốn tìm hiểu thêm một chút.
tâm trí:
Vâng, đó là một điểm tuyệt vời và cảm ơn bạn đã đưa ra các biên lai vì tôi thực sự có một đống lớn ngay bên cạnh. Tôi quên đề cập đến.
Kyle:
Nice.
tâm trí:
Hãy chuyển sang tài khoản tiết kiệm năng suất cao. Chúng tôi nghe điều này rất nhiều. Năng suất cao nghĩa là gì, Kyle?
Kyle:
Điều này có thể có một số ý nghĩa khác nhau, nhưng nhìn chung, đây chỉ là một tài khoản tiết kiệm thường trực tuyến vì lý do các ngân hàng có thể mang lại lợi suất cao hơn hoặc lãi suất cao hơn cho số tiền có trong tài khoản thường trực tuyến là vì họ không có chi phí. thực sự là của các cửa hàng truyền thống và nhân viên. Điều đó tạo ra sự khác biệt lớn trong việc giảm lợi nhuận mà họ có thể trả lại cho khách hàng. Bạn có thể đã nghe nói về những điều này, rất nhiều người, một số người nổi tiếng trong ngành, Ally Bank, Discover, American Express thực sự đã có mức giá tốt trong quá khứ. Capital One có tài khoản 360. Những điều này thay đổi theo thời gian, nhưng nếu bạn tra Google một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, bạn sẽ tìm thấy những tài khoản đó, đặc biệt là ngày nay, bạn thực sự đang nhận được một số mức giá thực tế khá tốt, điều mà mọi người đều rất hào hứng.
“Tôi lại nhận được 5% cho tài khoản tiết kiệm lãi suất cao của mình,” và tôi nói, “Thật tuyệt vời, nhưng bạn đang bị lạm phát 7% nuốt chửng,” vì vậy tất cả chỉ là tương đối, nhưng bạn cũng có thể nhận được năng suất cao nhất có thể. Hai năm trước, chúng tôi đã phàn nàn về tài khoản tiết kiệm lãi suất cao là XNUMX%, nhưng lạm phát chỉ ở mức nửa phần trăm, nên không phải vậy… Hoặc lạm phát chính thức là, tôi đoán cái nào tốt hơn. Bạn có thể tự quyết định, nhưng đó là những thứ bạn đang tìm kiếm. Tôi đề nghị nếu bạn đang tìm kiếm thứ gì đó giống như một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, hãy cẩn thận đừng chọn một ngân hàng có vẻ hoàn toàn mù mờ, điều đó có thể mang lại lợi nhuận cao để cố gắng thu hút người gửi tiền.
Bởi vì họ có thể đang ở trong tình trạng tài chính thắt chặt hơn, nên tôi sẽ ở lại với một ngân hàng nổi tiếng có lợi suất cao, nhưng… Giống như Discover, American Express, Capital One, một số ngân hàng lớn này có sự hiện diện trực tuyến tốt và tầm ảnh hưởng lớn. tài khoản lợi suất cao và có thể chỉ lấy lợi suất cao 5% thay vì 5.7% từ ngân hàng Joe Weird này ở Illinois, xin lỗi, Illinois. Không có ý định ở đó. Tôi sẽ nói Oregon, ở Oregon nơi tôi đang ở. Ngân hàng này không biết từ đâu đưa ra mức lãi suất 7.5%, điều đó thật vô nghĩa, vì vậy hãy chọn thứ gì đó có uy tín, nhưng đó là một nơi tuyệt vời cho quỹ khẩn cấp, một nơi tuyệt vời để có quỹ khẩn cấp. Nhạt nhẽo. Đừng bỏ quá 250,000 vào đó, để nếu ngân hàng phá sản, bạn sẽ được bảo hiểm FDIC hoàn trả. Khá là nhiều, tôi ghét sử dụng từ không có rủi ro, nhưng nó gần đến mức bạn có thể đạt được điều đó.
tâm trí:
Tôi sẽ nhảy vào đó và nói, nếu bạn là một trong những người muốn trả hết khoản thế chấp của mình, thay vì bỏ tiền vào thế chấp, hãy gửi nó vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao của bạn và sau đó bạn vẫn có quyền truy cập trong trường hợp bạn cần số tiền này. Bạn đang trả nhiều tiền hơn cho khoản thế chấp của mình, vì vậy nếu bạn đạt đến điểm mà số dư trong tài khoản tiết kiệm lãi suất cao của bạn bằng với số tiền còn lại trong khoản thế chấp của bạn và bạn cho rằng, vâng, đó là cách sử dụng tốt nhất số tiền này, theo tôi, sau đó bạn có thể trả hết. Nhưng hiện tại, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao của tôi đang trả cho tôi nhiều hơn số tiền mà khoản thế chấp khiến tôi phải trả và việc trả hết khoản thế chấp của mình là vô nghĩa đối với tôi. Và tất nhiên, tôi không phán xét bất kỳ ai muốn trả hết khoản thế chấp. Sự an tâm đáng giá hơn rất nhiều so với khoản chênh lệch 1% mà tôi đang kiếm được hay bất cứ thứ gì, nhưng đối với tôi, tôi thà kiếm tiền từ số tiền mà tôi không bỏ vào nhà, vì vậy đó là một sự thỏa hiệp tốt theo ý kiến của tôi vì tôi chỉ tự nghĩ ra thôi.
Kyle:
Không, đó thực sự là một điểm tốt vì về cơ bản đây là một tài khoản không có rủi ro, việc trả hết nợ là một trong những khoản đầu tư không có rủi ro duy nhất mà bạn có thể thực hiện vì đó là khoản lợi nhuận được đảm bảo ngay lập tức. Nhưng nếu bạn đang đầu tư vào… Bây giờ chúng tôi có rất nhiều người với lãi suất thế chấp 3% và bây giờ bạn có tài khoản tiết kiệm lãi suất cao 5%, tại sao không đặt nó vào đó? Nó sẽ không đi đâu cả. Bạn luôn có thể ném nó vào thế chấp của mình vào một lúc nào đó nếu bạn muốn, và điểm khác biệt là bạn luôn có quyền truy cập vào nó. Nếu cuộc sống đến với bạn theo cách mà bạn không mong đợi, bạn sẽ khó tiếp cận và tiếp cận vốn chủ sở hữu của ngôi nhà hơn rất nhiều nếu cuộc sống bất ngờ đến với bạn và nếu bạn có tài khoản tiết kiệm lãi suất cao đó, bạn có thể sử dụng nó ngay lập tức nếu bạn cần phải.
tâm trí:
Hãy kết thúc với tài khoản môi giới, còn được gọi là tài khoản môi giới sau thuế.
Kyle:
Vâng, tài khoản môi giới, tôi không thích tài khoản môi giới tên. Tôi thường cố gắng nói với mọi người rằng đó là một tài khoản đầu tư. Nó chỉ là một tài khoản đầu tư đơn giản. Người môi giới là người môi giới, mua, bán mọi thứ, nhưng bạn thực sự có thể mua và bán mọi thứ trong bất kỳ tài khoản hưu trí đầu tư nào mà chúng ta đang nói đến. Nhưng tài khoản môi giới trong ngành chỉ là một tài khoản đầu tư đơn giản và không có lợi ích đặc biệt về thuế kèm theo. Bạn bị đánh thuế như thu nhập thông thường đối với những thứ bạn mua và sau đó bán trong vòng một năm, và bạn nhận được một tờ khai 1099 cho bạn biết bạn phải trả những gì về thuế đối với thu nhập và lãi vốn, và bạn nhận được tỷ lệ lãi vốn, tỷ lệ tăng vốn dài hạn đối với những thứ bạn nắm giữ trong hơn một năm. Đó là điều rất đơn giản từ quan điểm đầu tư hoặc từ quan điểm thuế đối với số tiền bạn phải trả.
Bạn nhận được 1099 đó mỗi năm để giải thích điều đó, nhưng điểm khác biệt với tài khoản là bạn có thể đầu tư vào mọi thứ mà bạn có thể sẽ đầu tư vào các phiên bản 401K, IRA, Roth của những phiên bản đó, nhưng bạn có thể truy cập vào nó bất cứ lúc nào mà không bị phạt. Bạn có thể bị đánh thuế, vì vậy nếu bạn mua Tesla 10 năm trước và nó nằm trong tài khoản không dành cho hưu trí và bạn muốn bán nó, Mindy, và mua thứ gì đó như máy theo dõi địa lý hoặc thứ gì đó tương tự, thì bạn sẽ phải trả một số khoản lãi vốn thuế cho những gì bạn bán và bạn sẽ trả số tiền đó trong năm đó, nhưng không bị phạt. Bạn sẽ trả lãi vốn trên thiết bị theo dõi địa lý mà bạn đã mua cách đây 10 năm và nếu nó tăng gấp đôi giá trị vì nó hiếm như Beanie Baby và bạn đã bán nó, bạn sẽ trả lãi vốn từ đó.
Nó hoạt động khôn ngoan về thuế giống như bất cứ thứ gì bạn mua và bán. Vì vậy, đây là một cách tốt để có thêm một bước đa dạng hóa khác từ quan điểm đầu tư và bạn có thể tự mình mở những bước này. Bạn có thể nhờ một cố vấn tài chính mở chúng cho bạn. Bạn có thể truy cập etrade.com và mở một trong những trang này và mua và bán bất cứ thứ gì bạn muốn từ các quỹ tương hỗ, quỹ ETF, cổ phiếu, trái phiếu. Đó chỉ là một tài khoản rất cơ bản, rất giống với những tài khoản khác mà không có ưu đãi về thuế kèm theo.
tâm trí:
Tôi muốn gửi lời cảm ơn đến tài khoản môi giới và khuyến khích mọi người không chỉ đóng góp vào 401K của họ mà còn vào tài khoản môi giới sau thuế vì nếu bạn quyết định muốn nghỉ hưu sớm, bạn sẽ làm gì với hàng triệu đô la trong 401K của bạn khi đó là tất cả những gì bạn có? Hoặc bạn có số tiền 401K, một ít tiền Roth IRA, sau đó là một ngôi nhà và tất cả vốn sở hữu của bạn được gắn với ngôi nhà đã trả hết của bạn. Không còn nhiều thứ để sống. Có, bạn có thể rút tiền từ 401K của mình, nhưng sau đó bạn sẽ phải trả thuế và tiền phạt nếu bạn dưới một độ tuổi nhất định, trong khi nếu bạn chuyển một phần số tiền đó từ 401K vào tài khoản môi giới thì bạn 'có nhiều thùng hơn để kéo từ đó. Lựa chọn khác.
Kyle:
Dứt khoát. Nhiều khi mọi người nghĩ đến việc đa dạng hóa từ quan điểm của các tài sản, bất động sản, cổ phiếu, trái phiếu, những thứ tương tự khác nhau, nhưng bạn cũng cần nghĩ đến việc đa dạng hóa thuế, vì vậy nếu bạn có thể có một tài khoản môi giới có đặc điểm thuế nhất định với nó, Roth IRA, Roth 401K, IRA truyền thống, bất động sản 401K truyền thống, có thể rút vốn chủ sở hữu ra khỏi tài sản, đây là một cách phi thường để tối ưu hóa một số thu nhập của bạn ở các điểm khác nhau. Nếu bạn có những chân khác nhau của chiếc ghế đa dạng hóa thuế này, bạn có thể gộp thu nhập lại với nhau, đặc biệt là khi nghỉ hưu sớm, nhưng ngay cả khi nghỉ hưu truyền thống, bạn có thể gộp thu nhập mà bạn phải trả ít hoặc không phải trả thuế khá dễ dàng bằng cách duy trì trong các khung thuế nhất định và tùy thuộc vào việc bạn rút tiền từ đâu. Nó rất quan trọng để có được điều đó. Vì vậy tôi rất vui vì bạn đã đề cập đến điều đó, Mindy. Chỉ cần đảm bảo rằng đây là một phần tốt trong chiến lược tổng thể của bạn bởi vì bạn không biết nó sẽ hữu ích ở đâu và thu nhập của bạn sẽ như thế nào.
tâm trí:
Tuyệt, tôi thích thế. Tôi thích tập phim này, Kyle. Cảm ơn bạn rất nhiều vì đã tham gia cùng tôi hôm nay và đưa ra những câu trả lời đa dạng tuyệt vời cho tất cả các loại tài khoản khác nhau này. Tôi đánh giá cao bạn rất nhiều.
Kyle:
Việc tìm hiểu các tài khoản, những thứ này luôn thú vị, tối ưu hóa cách tôi có thể trả ít thuế hơn và giúp những người khác cũng làm điều đó. Đây là thứ hay ho, vậy nên, cảm ơn vì đã mời tôi.
tâm trí:
Được rồi, thế là đã kết thúc tập này của podcast BiggerPockets Money. Anh ấy là Kyle Mast. Tôi là Mindy Jensen đang nói, phải chạy đi, Skeleton.
Loa 3:
Nếu bạn thích tập hôm nay, vui lòng cho chúng tôi đánh giá năm sao trên Spotify hoặc Apple và nếu bạn đang tìm kiếm nhiều nội dung về Tiền hơn nữa, vui lòng truy cập kênh YouTube của chúng tôi tại youtube.com/biggerpocketsmoney.
tâm trí:
BiggerPockets Money được tạo ra bởi Mindy Jensen và Scott Trench, sản xuất bởi Kailyn Bennett, chỉnh sửa bởi Exodus Media, viết quảng cáo bởi Nate Weintraub. Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn nhóm BiggerPockets đã thực hiện chương trình này.
Xem Podcast tại đây
Giúp chúng tôi tiếp cận những người nghe mới trên iTunes bằng cách để lại cho chúng tôi một đánh giá và đánh giá! Nó chỉ mất 30 giây. Cảm ơn! Chúng tôi thực sự đánh giá cao nó!
Trong tập này, chúng tôi sẽ che
- Tài khoản hưu trí được giải thích Và làm thế nào để giảm thuế của bạn với 401(k)s và IRA truyền thống
- Tài khoản “lợi ích ba lần thuế” mà hầu hết người Mỹ thậm chí không biết là có tồn tại
- Làm thế nào để biến thu nhập chịu thuế thành đóng góp từ thiện được miễn thuế nghỉ hưu
- Sản phẩm tài khoản tiết kiệm răng se trả cho bạn lãi suất chắc chắn CHỈ để gửi tiền của bạn
- Phải làm gì nếu bạn là người có thu nhập cao và không đủ điều kiện nhận tài khoản được ưu đãi thuế
- Có lợi thế cao tài khoản hưu trí thích hợp như 401a và 457(b) mà bạn có thể có quyền truy cập
- và So Nhiều hơn nữa!
Liên kết từ chương trình
Kết nối với Kyle:
Ghi chú của BiggerPockets: Đây là những ý kiến được viết bởi tác giả và không nhất thiết đại diện cho ý kiến của BiggerPockets.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.biggerpockets.com/blog/money-452
- : có
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- $3
- $ LÊN
- 000
- 10
- 12
- 15 năm
- 15%
- 19
- 2000
- 2021
- 2023
- 22
- 24
- 250
- 28
- 29
- 30
- 39
- 400
- 401K
- 50
- 50 năm
- 500
- 52
- 54
- 7
- 70
- 72
- 90
- a
- có khả năng
- Có khả năng
- Giới thiệu
- ở trên
- truy cập
- Theo
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- ngang qua
- thực tế
- thực sự
- thêm
- Ngoài ra
- thêm vào
- điều chỉnh
- Điều chỉnh
- Điều chỉnh
- tiên tiến
- Lợi thế
- thuận lợi
- lợi thế
- tư vấn
- cố vấn
- Sau
- một lần nữa
- tuổi
- Đại lý
- cách đây
- AIDS
- Tất cả
- cho phép
- Đồng minh
- gần như
- cô đơn
- dọc theo
- Đã
- Ngoài ra
- luôn luôn
- am
- tuyệt vời
- American
- thẻ American Express
- Mỹ
- trong số
- số lượng
- số lượng
- an
- và
- Một
- câu trả lời
- bất kì
- nữa không
- bất cứ điều gì
- bất cứ nơi nào
- Apple
- áp dụng
- đánh giá cao
- LÀ
- KHU VỰC
- tranh luận
- xung quanh
- AS
- qua một bên
- xin
- Tài sản
- At
- Có thể đạt được
- tác giả
- tự động
- có sẵn
- xa
- b
- Đứa bé
- trở lại
- cửa sau
- Cân đối
- BAND
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- cơ bản
- Bát
- BE
- bởi vì
- được
- trước
- Mới bắt đầu
- được
- Tin
- phía dưới
- hưởng lợi
- Lợi ích
- BEST
- Hơn
- giữa
- lớn
- lớn hơn
- lớn nhất
- Một chút
- Blog
- Blog Posts
- Trái phiếu
- Thêm các lợi ích
- biên giới
- Nhàm chán
- cả hai
- mua
- Breakdown
- Gạch và vữa
- mang lại
- Đưa
- người môi giới
- môi giới
- môi giới
- xây dựng
- kinh doanh
- nhưng
- mua
- Mua
- by
- phép tính
- gọi là
- Trại
- CAN
- Có thể có được
- vốn
- vốn một
- cẩn thận
- trường hợp
- trường hợp
- tiền mặt
- Catch
- nhất định
- CHỨNG NHẬN
- thách thức
- thay đổi
- thay đổi
- Những thay đổi
- Kênh
- đặc trưng
- Từ thiện
- Chartered
- đuổi theo
- kiểm tra
- kiểm tra
- Kiểm tra tài khoản
- Chọn
- Giáng Sinh
- nhà thờ
- khách hàng
- Đóng
- mã
- Đội quân
- COM
- Đến
- đến
- đến
- Chung
- Các công ty
- công ty
- so
- Bồi thường
- hoàn toàn
- phức tạp
- thỏa hiệp
- nhầm lẫn
- Quốc hội
- xem xét
- Củng cố
- liên lạc
- nội dung
- Góp phần
- đóng góp
- đóng góp
- đóng góp
- người đóng góp
- điều khiển
- kiểm soát
- Chuyển đổi
- Mát mẻ
- copywriting
- Chi phí
- có thể
- hơn nữa
- khóa học mơ ước
- phủ
- điên
- tạo ra
- Credentials
- Current
- Hiện nay
- người trông coi
- Lưu ký
- Cắt
- nhiều
- Nợ
- phong nha
- quyết định
- quyết định
- khấu trừ
- sâu
- lặn sâu
- chắc chắn
- bộ
- Tùy
- phụ thuộc
- Người gửi tiền
- được chỉ định
- sự khác biệt
- khác nhau
- trực tiếp
- Từ chối trách nhiệm
- khám phá
- phân phối
- Phân phối
- bổ nhào
- khác nhau
- đa dạng hóa
- đa dạng
- đa dạng hóa
- do
- làm
- Không
- làm
- Đô la
- đô la
- tặng
- thực hiện
- dont
- tăng gấp đôi
- tăng gấp đôi
- xuống
- vẽ tranh
- những giấc mơ
- Rơi
- mỗi
- Sớm hơn
- Đầu
- kiếm được
- dễ dàng
- chỉnh sửa
- hiệu quả
- hiệu quả
- hay
- khác
- trường hợp khẩn cấp
- Công nhân
- nhân viên
- sử dụng lao động
- việc làm
- khuyến khích
- đủ
- tuyển sinh
- lôi cuốn
- tập
- Episodes
- equals
- sự bình đẳng
- đặc biệt
- chủ yếu
- bất động sản
- ETFs
- Ngay cả
- BAO GIỜ
- xanh luôn
- Mỗi
- tất cả mọi người
- mọi người
- tất cả mọi người
- tất cả mọi thứ
- ví dụ
- Trừ
- kích thích
- thú vị
- Di cư
- mong đợi
- chi phí
- Giải thích
- Giải thích
- thể hiện
- thêm
- thực tế
- Rơi
- Ngã
- gia đình
- xa
- Yêu thích
- fdic
- Với
- cảm thấy
- Lệ Phí
- vài
- lòng trung thành
- Tập tin
- Nộp hồ sơ
- đầy
- tài chính
- tài chính
- tự do tài chính
- mục tiêu tài chính
- Độc lập tài chính
- Tìm kiếm
- đầu cuối
- Tên
- vừa vặn
- năm
- Sửa chữa
- Lật
- Sàn nhà
- thực phẩm
- Trong
- mãi mãi
- Cựu
- Miễn phí
- Freedom
- thường xuyên
- bạn bè
- từ
- đầy đủ
- vui vẻ
- chức năng
- chức năng
- quỹ
- quỹ
- tương lai
- thu nhập
- trò chơi
- Tổng Quát
- được
- nhận được
- Cho
- cho
- Cho
- Go
- Các mục tiêu
- Thiên Chúa
- Đi
- đi
- đi
- tốt
- tiền tốt
- có
- Chính phủ
- Nhân viên chính phủ
- tuyệt vời
- lớn
- Phát triển
- Phát triển
- Phát triển
- Tăng trưởng
- đảm bảo
- tấn
- có
- Một nửa
- tiện dụng
- Treo
- đã xảy ra
- xảy ra
- Cứng
- khó hơn
- ghét
- Có
- có
- he
- cho sức khoẻ
- bảo hiểm y tế
- chăm sóc sức khỏe
- Nghe
- nghe
- Được tổ chức
- giúp đỡ
- hữu ích
- giúp đỡ
- cô
- tại đây
- Thành viên ẩn danh
- Cao
- Năng suất cao
- cao hơn
- của mình
- Đánh
- Số lượt truy cập
- đánh
- tổ chức
- tổ chức
- Trang Chủ
- House
- nhà ở
- Độ đáng tin của
- Hướng dẫn
- Tuy nhiên
- hr
- HTTPS
- lớn
- một trăm
- i
- TÔI SẼ
- ý tưởng
- giống hệt nhau
- if
- Illinois
- hình ảnh
- ngay
- vô cùng
- quan trọng
- in
- bao gồm
- lợi tức
- thuế thu nhập
- Tăng lên
- độc lập
- chỉ định
- hệ thống riêng biệt,
- Cá nhân
- ngành công nghiệp
- lạm phát
- thông tin
- ban đầu
- ví dụ
- thay vì
- bảo hiểm
- Ý định
- quan tâm
- trong
- giới thiệu
- giới thiệu
- Giới thiệu
- Đầu tư
- vốn đầu tư
- đầu tư
- đầu tư
- Đầu Tư
- nhà đầu tư
- Các nhà đầu tư
- IRA
- IRS
- IT
- mặt hàng
- ITS
- Việc làm
- joe
- tham gia
- cuộc hành trình
- jpg
- nhảy
- chỉ
- Giữ
- giữ
- giữ
- Loại
- Biết
- nổi tiếng
- kyle
- phụ nữ
- lớn
- lớn hơn
- Họ
- Năm ngoái
- một lát sau
- phóng
- Luật
- ít nhất
- Rời bỏ
- để lại
- trái
- Pháp luật
- chân
- ít
- ít được biết đến
- cho phép
- Cấp
- LG
- Cuộc sống
- Lượt thích
- LIMIT
- giới hạn
- Danh sách
- Listening
- ít
- sống
- địa phương
- logic
- dài
- thời gian dài
- lâu
- còn
- Xem
- giống như
- nhìn
- tìm kiếm
- NHÌN
- Rất nhiều
- yêu
- Thấp
- thấp hơn
- thực hiện
- Chủ yếu
- chính
- làm cho
- LÀM CHO
- Làm
- người đàn ông
- nhiều
- nhiều người
- thị trường
- Trận đấu
- toán học
- chất
- tối đa
- Tối đa hóa
- Có thể..
- có lẽ
- me
- nghĩa là
- có nghĩa
- Phương tiện truyền thông
- y khoa
- đề cập đến
- đề cập
- Might
- Millionaire
- hàng triệu
- tâm
- tối thiểu
- phút
- thời điểm
- tiền
- thị trường tiền tệ
- tháng
- hàng tháng
- chi tiết
- Thế chấp
- hầu hết
- di chuyển
- nhiều
- nhiều
- phải
- lẫn nhau
- quỹ tương hỗ
- my
- bản thân mình
- tên
- Được đặt theo tên
- nhất thiết
- Cần
- nhu cầu
- Nest
- không bao giờ
- Mới
- tiếp theo
- tốt đẹp
- Không
- Không áp dụng
- Phi lợi nhuận
- Các tổ chức phi lợi nhuận
- bình thường
- ghi
- Để ý..
- người mới
- tại
- bóng
- con số
- of
- off
- cung cấp
- cung cấp
- Cung cấp
- Office
- chính thức
- thường
- đôi khi
- Được rồi
- Xưa
- on
- hàng loạt
- ONE
- những
- Trực tuyến
- có thể
- mở
- Ý kiến
- Ý kiến
- Cơ hội
- tối ưu hóa
- Tối ưu hóa
- tối ưu hóa
- tối ưu hóa
- Tùy chọn
- Các lựa chọn
- or
- gọi món
- bình thường
- Oregon
- cơ quan
- tổ chức
- Nền tảng khác
- Khác
- vfoXNUMXfipXNUMXhfpiXNUMXufhpiXNUMXuf
- ra
- kết thúc
- tổng thể
- tổng quan
- riêng
- thanh toán
- Công viên
- một phần
- vượt qua
- qua
- Trả
- trả tiền
- hòa bình
- bị phạt
- người
- phần trăm
- tỷ lệ phần trăm
- hiệu suất
- người
- riêng
- Tài chính cá nhân
- Cá nhân
- dược
- giai đoạn
- hiện tượng
- mảnh
- Nơi
- Trơn
- kế hoạch
- kế hoạch
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- xin vui lòng
- thêm
- Podcast
- Podcasts
- Điểm
- điểm
- hồ bơi
- tích cực
- có thể
- bài viết
- quyền hạn
- sự hiện diện
- khá
- khá đơn giản
- Hiệu trưởng
- pro
- có lẽ
- Sản xuất
- chuyên nghiệp
- hứa
- tài sản
- người đề nghị
- bảo vệ
- kéo
- mục đích
- mục đích
- đặt
- Puts
- Đặt
- đủ điều kiện
- đủ tiêu chuẩn
- câu hỏi
- Câu hỏi
- Nhanh chóng
- nhanh hơn
- nâng cao
- nâng lên
- ngẫu nhiên
- phạm vi
- HIẾM HOI
- Tỷ lệ
- Giá
- hơn
- giá
- đạt
- Đọc
- sẵn sàng
- thực
- bất động sản
- nhận ra
- có thật không
- lý do
- hợp lý
- lý do
- biên lai
- giảm
- làm giảm
- liên quan
- đều đặn
- thường xuyên
- tương đối
- nhớ
- đại diện
- có uy tín
- cần phải
- REST của
- nghỉ hưu
- tài khoản hưu trí
- trở lại
- Trả về
- xem xét
- Giàu
- Đi xe
- ngay
- Nguy cơ
- đường
- Lăn
- Lăn
- Roth IRA
- tròn
- chạy
- an toàn
- Nói
- bán
- Sam
- tương tự
- Lưu
- lưu
- Tiết kiệm
- tài khoản tiết kiệm
- nói
- nói
- Trường học
- Trường học
- Nhà khoa học
- scott
- giây
- Phần
- xem
- hình như
- phân khúc
- TỰ
- tự định hướng
- bán
- Bán
- Thượng nghị sĩ
- gửi
- gửi
- ý nghĩa
- định
- bộ
- một số
- Chia sẻ
- chị ấy
- nên
- hiển thị
- Chương trình
- bên
- có ý nghĩa
- đáng kể
- tương tự
- Tương tự
- Đơn giản
- đơn giản hóa
- kể từ khi
- duy nhất
- Ngồi
- tình hình
- khá lớn
- chậm
- nhỏ hơn
- thông minh
- So
- bán
- rắn
- chỉ
- giải pháp
- một số
- Một người nào đó
- một cái gì đó
- đôi khi
- nói
- đặc biệt
- riêng
- đặc biệt
- tiêu
- Được tài trợ
- Spotify
- quan điểm
- đứng
- Ngôi sao
- Bắt đầu
- bắt đầu
- Bắt đầu
- bắt đầu
- ở lại
- ở lại
- Vẫn còn
- cổ phần
- thị trường chứng khoán
- CỔ PHIẾU
- cửa hàng
- Câu chuyện
- đơn giản
- Chiến lược
- đường phố
- Tiêu đề
- như vậy
- đề nghị
- lớn
- chắc chắn
- Hãy
- Lấy
- mất
- dùng
- Thảo luận
- nói
- thuế
- khai thuế
- Thuế
- TD
- TD Ameritrade
- giáo viên
- Giảng dạy
- nhóm
- nói
- về
- Tesla
- Cổ phiếu Tesla
- hơn
- cảm tạ
- cảm ơn
- việc này
- Sản phẩm
- Thủ đô
- Tương lai
- luật
- thế giới
- cung cấp their dịch
- Them
- sau đó
- lý thuyết
- Đó
- Kia là
- họ
- điều
- điều
- nghĩ
- điều này
- năm nay
- những
- nghĩ
- nghìn
- số ba
- ngưỡng
- Thông qua
- Bị ràng buộc
- chặt chẽ hơn
- thời gian
- thời gian
- tip
- lời khuyên
- đến
- bây giờ
- hôm nay
- bên nhau
- nói với
- quá
- hàng đầu
- TỔNG CỘNG
- chạm
- đối với
- thị trấn
- truyền thống
- Bảng điểm
- đi du lịch
- Nghìn tỷ
- Gấp ba lần
- đúng
- thực sự
- thử
- hai
- kiểu
- loại
- thường
- ô
- Dưới
- không may
- độc đáo
- cho đến khi
- us
- sử dụng
- đã sử dụng
- sử dụng
- thường
- tiện ích
- kỳ nghỉ
- giá trị
- phiên bản
- rất
- Truy cập
- đi bộ
- muốn
- muốn
- muốn
- là
- Đồng hồ đeo tay
- Đường..
- cách
- we
- tuần
- TỐT
- là
- Điều gì
- Là gì
- bất cứ điều gì
- khi nào
- trong khi
- liệu
- cái nào
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- toàn bộ
- tại sao
- sẽ
- WISE
- với
- Thu hồi
- thu hồi
- RÚT TIỀN
- ở trong
- không có
- quá tuyệt vời
- Từ
- Công việc
- công nhân
- thế giới
- giá trị
- sẽ
- bọc
- viết
- X
- năm
- năm
- Vâng
- nhưng
- Năng suất
- bạn
- Younger
- trên màn hình
- mình
- youtube
- zephyrnet