NextGen Nordics: Quản lý rủi ro đổi mới bằng quy định và giáo dục

Eidsson, trước đây là giám đốc phân tích tại Klarna, đã nói chuyện rất nhiều với Milne về những thách thức trong việc điều chỉnh không gian BNPL để bảo vệ người tiêu dùng cuối.

Khi được hỏi về các biện pháp kiểm soát đã được các cơ quan quản lý đưa vào (hoặc hiện đang được đưa vào không gian BNPL), Eidsson nhận xét rằng hoàn toàn không có sự miễn cưỡng nào đối với các quy tắc mới từ các nhà cung cấp BNPL.

“Tôi nghĩ rằng bất kỳ nhà cung cấp BNPL nghiêm túc nào cũng sẽ hoan nghênh quy định […] Quy định đối với BNPL chỉ là tốt, sẽ củng cố quy trình cho các nhà cung cấp, sẽ tạo niềm tin cho người tiêu dùng trong việc sử dụng một sản phẩm được quản lý chặt chẽ hơn và cuối cùng sẽ giúp phát triển sản phẩm này như một sản phẩm."

Cuộc trò chuyện tiếp tục với chủ đề tăng trưởng BNPL đang mở rộng “đồng hành với sự phát triển của thương mại điện tử,” Eidsson giải thích, vì các giải pháp này cung cấp một cách thanh toán hay hơn nhiều so với việc lục tung ví của bạn để thanh toán tại cửa hàng.

Vì đại dịch Covid-19 đã tạo ra một khoảng thời gian đủ dài để người tiêu dùng thực sự thay đổi thói quen mua sắm cá nhân của họ, BNPL và các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán kỹ thuật số khác đều đang cố gắng loại bỏ càng nhiều trở ngại càng tốt để “tiến đến cõi niết bàn chỉ bằng một cú nhấp chuột”. mô hình thanh toán,” Eidsson nói thêm.

Milne phản bác rằng mục tiêu này chính là mấu chốt của vấn đề. Bằng cách loại bỏ tất cả các rào cản hoặc khó khăn khỏi trải nghiệm thanh toán, điều này được cho là giúp việc mua hàng trở nên dễ dàng và nhanh chóng hơn, điều này có thể dẫn đến việc người tiêu dùng dễ bị tổn thương chi tiêu với tốc độ không bền vững, gây tổn hại đến tình hình tài chính của họ.

Milne đặt ra cho Eidsson câu hỏi liệu ông có thấy các sản phẩm BNPL có khả năng dẫn đến tình trạng khó khăn tài chính đáng kể cho người tiêu dùng hay không.

Anh ấy trả lời: “Điều đó phụ thuộc vào loại sản phẩm BNPL nào đang được sử dụng.”

Ông nhận thấy “một tỷ lệ lớn” người dùng thanh toán trong vòng 30 ngày mà không phải trả thêm phí, trong khi những người dùng tài trợ cho việc mua hàng của họ trong một khoảng thời gian dài hơn, đôi khi từ ba đến 36 tháng, sẽ phải chịu chi phí lớn hơn.

Ông lập luận rằng việc khách hàng mở rộng tín dụng quá mức không có lợi cho nhà cung cấp BNPL và họ tiến hành kiểm tra mức độ tín nhiệm để đánh giá khách hàng vì lý do đó.

Hơn nữa, Eidsson nói thêm rằng mặc dù BNPL là một sản phẩm mới và sáng tạo, nhưng những vấn đề tương tự có thể liên quan đến thẻ tín dụng hoặc khoản vay tiêu dùng - chúng ta chỉ quen thuộc hơn với những sản phẩm đó.

Web3.0 và tài sản kỹ thuật số: vật lý so với ảo

Kết thúc các phiên họp trong ngày với một hội thảo hướng tới tương lai, người điều hành Niamh Curran, phóng viên của Finextra, đi sâu vào cuộc thảo luận có tiêu đề 'Web3.0 và tài sản kỹ thuật số: vật lý so với ảo' để đánh giá và dự đoán mức độ ảnh hưởng của các xu hướng ngành này được trong những năm tới.

Không ngần ngại trong cuộc tranh luận kỹ thuật, Manish Malhotra, phó chủ tịch phụ trách dịch vụ tài chính của Infosys, đã đề xuất rằng web3.0 có khả năng giải quyết những thách thức của thanh toán xuyên biên giới.

Ông tuyên bố rằng web3.0 là một câu trả lời tuyệt vời cho những thách thức về khả năng tương tác và các khuôn khổ quy định không nhất quán đã được thảo luận trong các hội thảo trước đó.

“Nếu bạn thực sự nhìn vào cốt lõi của nó, web3.0 là một kiến ​​trúc rất phi tập trung. Bạn có thể kết nối trực tiếp ngang hàng, bạn có thể thiết lập mạng lưới tin cậy giữa hai đồng nghiệp và thực hiện thanh toán mà không cần qua trung gian.”

Malhotra đã chỉ ra ví dụ về ngân hàng Emirates NBD và Ngân hàng ICICI ở Ấn Độ đã xem xét cách sử dụng chuỗi khối để chuyển tiền vào. Một trong những mạng lưới chuyển tiền bận rộn nhất trên thế giới là giữa UAE và Ấn Độ. Hai ngân hàng đã thử nghiệm một giải pháp chuỗi khối song phương, ngoài việc cung cấp các khoản thanh toán trực tiếp, đã mang đến cho các ngân hàng cơ hội đổi mới dựa trên giải pháp chuỗi khối để tạo ra một nền tảng tài chính thương mại.

“Đây là lợi thế của web3.0, nơi bạn có thể thực hiện thanh toán ngay lập tức và thanh toán xuyên biên giới một cách liền mạch, xây dựng mối quan hệ song phương hoặc đa phương rất bền chặt với các ngân hàng, bên cạnh hiệu quả hoạt động.”

Hanna Khrystianovych, fintech và người đứng đầu quan hệ đối tác, Tập đoàn phần mềm Sigma, tiếp tục nói rằng khi nói về các cơ hội của web.30 - dù gắn liền với đa vũ trụ hay không gian mạng - cần phải có mức độ hợp tác và giao tiếp chặt chẽ hơn với khách hàng của bạn.

“Các chi nhánh trong không gian mạng, dịch vụ khách hàng, chương trình giáo dục là những ví dụ mà ngân hàng có thể cố gắng giúp họ hiểu được sự phức tạp của một số dịch vụ. Các công cụ cũng có thể được thiết kế riêng cho nhân viên.”

Loại công nghệ này về cơ bản thay đổi cách chúng ta kinh doanh hoặc tương tác với khách hàng. Khrystianovych tiếp tục rằng nếu chúng ta muốn làm điều này, “bước đầu tiên là sẵn sàng hiểu những gì bên trong và cách thức hoạt động của nó.”

Thứ hai là về việc cố gắng đào sâu hơn. Sự hiểu lầm là vấn đề trong lĩnh vực này bởi vì “bạn không thể hiểu cách xử lý công nghệ nếu bạn thậm chí không hiểu nó nói về cái gì. Ngay cả đối với những người hoàn toàn tập trung vào kinh doanh, điều quan trọng là phải trở thành một 'người đam mê' công nghệ và đào sâu,” Khrystianovych nói thêm.

Chủ đề giáo dục này đã được lặp lại bởi Sarah Häger, giám đốc khu vực, Enable Banking, người nhận ra rằng có những điểm tương đồng trong các cuộc trò chuyện xung quanh web3.0 hiện nay, cũng như đã có về Open Banking vào năm 2017.

Häger lưu ý rằng đó là một quan điểm khiến chúng ta tò mò khi những cải tiến mới này bắt đầu xuất hiện và chúng ta tự hỏi: “Đây là cơ hội hay mối đe dọa? Đây có phải là một cái gì đó chúng ta có thể sử dụng? Có hay không. Nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ có thể sử dụng nó, thì bạn nên hiểu nó. Vì vậy, tôi nghĩ rằng tôi ủng hộ sự tò mò theo nghĩa hỏi làm thế nào nó thực sự có thể được sử dụng? Đây có phải là công nghệ sẽ tạo ra những đổi mới mới không?”

Häger nói thêm: “Chúng tôi có trách nhiệm thực sự cố gắng tạo ra mức độ giao tiếp đó, bỏ qua 'BS' và đi đến tận cùng câu hỏi về điều này là gì và chúng tôi có thể sử dụng nó như thế nào?”

Kết thúc cuộc trò chuyện, Curran quay sang Ville Sointu, người đứng đầu chiến lược và giải pháp MFS, Ericsson, để hỏi những cách tốt nhất để chúng tôi vượt qua những rào cản về niềm tin trong cách áp dụng các cơ hội đổi mới - đặc biệt là trong bối cảnh các hành động tội phạm gây tổn hại của FTX lòng tin.

Sointu giải thích rằng với các tín hiệu lẫn lộn và sự lừa dối của FTX, “chúng tôi cần giám sát tốt hơn, minh bạch hơn để có thể nhìn vào các công ty này. Các loại quy định mà FTX đang thúc đẩy sẽ không thực sự vạch trần loại lừa đảo mà họ đang thực hiện. Chúng tôi cần quy định rộng hơn, được tăng cường cẩn thận và tính minh bạch cao hơn của các trung gian này, những người đang ngày càng trở thành một phần của hệ sinh thái.”

Vì rất khó để các cá nhân thực sự hiểu về công nghệ, cuối cùng họ thấy mình đặt nhiều niềm tin vào các tổ chức để bảo vệ tài sản của họ, điều đó có nghĩa là phải “giám sát rất cẩn thận cách mọi thứ được tiếp thị ra công chúng,” Sointu nói thêm. .