Làm thế nào để thoát khỏi nợ ô tô, sinh viên hoặc thẻ tín dụng

tâm trí:
Xin chào các thính giả thân yêu của tôi và chào mừng bạn đến với BiggerPockets Money Podcast, nơi hôm nay chúng tôi phỏng vấn Seth Godwin và nói về việc thoát khỏi gánh nặng nợ nần, cùng với điểm tín dụng, khoản vay sinh viên và ô tô.
Xin chào xin chào xin chào. Tên tôi là Mindy Jensen, và luôn đi cùng tôi là người đồng dẫn chương trình sáng giá của tôi, Scott Trench.

Scott:
Sáng bóng. Tôi phải làm gì với Shiny?

tâm trí:
Đó là một trò đùa đom đóm. Một sự kính trọng đối với Firefly.

Scott:
Ờ được rồi. Chà, đó là phần giới thiệu hay và nhẹ nhàng của Mindy. Sáng và thoáng mát.

tâm trí:
Đó là một chương trình truyền hình, Scott. Nó chỉ tồn tại được một năm và tôi nghĩ bạn đã lên ba khi nó ra mắt. Scott và tôi ở đây để làm cho sự độc lập tài chính bớt đáng sợ hơn, bớt chỉ đối với người khác hơn, để giới thiệu cho bạn mọi câu chuyện về tiền bạc, bởi vì chúng tôi thực sự tin rằng mọi người đều có thể đạt được tự do tài chính, bất kể bạn bắt đầu từ đâu và khi nào.

Scott:
Đúng rồi. Cho dù bạn muốn nghỉ hưu sớm và đi du lịch khắp thế giới, tiếp tục đầu tư lớn vào các tài sản như bất động sản, bắt đầu công việc kinh doanh của riêng mình hay thoát khỏi cảnh nợ nần sau khi bị sa thải khỏi công việc tại Walmart, chúng tôi sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của bạn và kiếm tiền một cách dễ dàng, để bạn có thể bắt đầu hướng tới ước mơ của mình.

tâm trí:
Scott, hôm nay chúng tôi có một đãi ngộ thực sự dành cho thính giả. Tôi rất vui mừng được chia sẻ cuộc phỏng vấn mà chúng tôi đã thực hiện với Seth Godwin. Nhưng trước khi làm vậy, chúng ta có một khoảnh khắc kiếm tiền và khoảnh khắc kiếm tiền của ngày hôm nay là do Innago cung cấp. Bắt đầu tiết kiệm tiền và thời gian với phần mềm quản lý tài sản miễn phí của Innago. Tìm hiểu lý do tại sao Innago là phần mềm quản lý tài sản được xếp hạng số một. Là ưu đãi độc quyền dành cho người nghe BiggerPockets, bạn sẽ nhận được $25 khi sử dụng Innago tại innago.com/biggerpockets. Đó là I-N-N-A-G-O.com/biggerpockets.
Được rồi, thời điểm kiếm tiền hôm nay là sử dụng tiền hoàn thuế để hỗ trợ các mục tiêu tài chính của bạn. Nếu bạn là người thường nhận được tiền hoàn lại, hãy lập kế hoạch cho việc đó. Đừng chỉ đi và thổi nó. Sử dụng số tiền đó để bắt đầu đầu tư, thêm vào quỹ khẩn cấp của bạn hoặc trả thêm nợ. Bạn có tip tiền nào cho chúng tôi không? E-mail .

Scott:
Bạn có mệt mỏi khi phải dành hàng giờ để quản lý tài sản cho thuê của mình không? Innago ở đây để đơn giản hóa cuộc sống của bạn bằng cách giúp bạn tiết kiệm thời gian và tiền bạc với phần mềm quản lý tài sản miễn phí. Cho dù bạn có một căn hộ hay 1,000 bất động sản dân cư hoặc thương mại, Innago đều được xây dựng dành cho bạn. Với Innago, bạn có thể nói lời tạm biệt với các giải pháp phức tạp và tốn kém. Innago miễn phí và dễ sử dụng. Có lý do khiến Innago được G2 đánh giá là phần mềm quản lý tài sản số một về tính dễ sử dụng. Bắt đầu sau chưa đầy năm phút tại innago.com/biggerpockets. Từ sàng lọc người thuê và ký hợp đồng thuê, đến thu tiền thuê và quản lý lệnh sản xuất cũng như mọi thứ liên quan, Innago đều hỗ trợ bạn. Họ cung cấp một giao diện liền mạch và các đại diện hỗ trợ sẽ hỗ trợ bạn từng bước. Tham gia cùng hàng nghìn chủ nhà hài lòng và bắt đầu hợp lý hóa các nhiệm vụ quản lý tài sản của bạn ngay hôm nay với Innago.
Là ưu đãi dành riêng cho người nghe BiggerPockets, bạn sẽ nhận được 25 USD khi sử dụng Innago. Hãy truy cập innago.com/biggerpockets để bắt đầu. Đó là I-N-N-A-G-O.com/biggerpockets.

tâm trí:
Seth Godwin là một người sáng tạo nội dung 29 tuổi, người đã bắt đầu hành trình của mình trên TikTok trong thời kỳ đại dịch. Anh ấy hiện có hơn 1.8 triệu người theo dõi trên nền tảng đó và anh ấy tập trung vào việc sản xuất nội dung mang tính giáo dục nhưng vẫn mang tính giải trí, đề cập đến tài chính và nói về ô tô. Seth Godwin, chào mừng bạn đến với Podcast BiggerPockets Money. Tôi rất vui mừng được nói chuyện với bạn ngày hôm nay.

Đặt:
Này, Mindy và Scott. Thật vui khi được ở đây. Tôi đánh giá cao việc bạn có tôi trên.

tâm trí:
Seth, trên kênh của mình, bạn nói về mọi thứ, từ mua ô tô, tổng hợp nợ, thẻ tín dụng, đại học và đầu tư. Tại sao bạn quyết định trở thành người sáng tạo nội dung tài chính?

Đặt:
Nói thật với bạn là tôi vừa chán mùa dịch vừa chán việc, chẳng ai biết mua xe. Tôi từng làm việc tại một trong những tổ chức tài chính lớn nhất thế giới. Tôi không được phép nói ai, do NDA mà tôi đã ký sau khi rời đi. Nhưng tôi đã làm việc ở đó được vài năm, chủ yếu là xử lý các khoản vay. Và phần lớn trong số các khoản vay đó là các khoản vay mua ô tô, và số lượng các giao dịch mà tôi thấy thực sự khủng khiếp, khiến tôi bối rối.
Vì vậy, trong thời kỳ đại dịch, khi tôi không có việc gì khác để làm, tôi đã nghĩ: “Tôi sẽ truy cập TikTok vì nó dễ dàng và nói về cách mua ô tô đúng đắn”.

Scott:
Bạn có thể cho chúng tôi một số ví dụ về những khoản vay khủng khiếp này không và điều gì thực sự khiến bạn phải làm như vậy?

Đặt:
Chắc chắn. Yeah tuyệt đối. Phần lớn thời gian nó phụ thuộc vào giá trị của khoản vay, điều đó có nghĩa là nếu chúng ta định cho vay tiền mua một chiếc ô tô, chúng ta phải đảm bảo rằng số tiền đó có giá trị về phía chúng ta nếu có chuyện gì xảy ra với chiếc ô tô đó hoặc có điều gì đó xảy ra với người mua chiếc xe, rằng việc chúng ta bù đắp chi phí cho chiếc xe đó là xứng đáng. Chúng tôi sẽ tăng giá lên khoảng 110% giá trị của một chiếc ô tô. Vì vậy, nếu một chiếc ô tô trị giá 10,000 USD, chúng tôi sẽ cho vay tới 110% số tiền đó. Và chúng ta sẽ thấy các khoản vay hàng ngày, cao hơn giá trị khoản vay từ 150 đến 170% và mọi người chỉ đặt tiền mặt xuống để trang trải khoản chênh lệch đó thay vì cố gắng thương lượng thỏa thuận.

Scott:
Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu xem tại sao mọi người lại nhận được những khoản vay khủng khiếp như vậy và quá trình mà người tiêu dùng phải trải qua để đi đến tình huống cực kỳ sai lệch đó là gì?

Đặt:
Vì vậy, đôi khi, nó liên quan đến một chiếc ô tô mà họ đang kinh doanh, mà họ có vốn chủ sở hữu âm, vì vậy họ nợ chiếc ô tô đó nhiều hơn giá trị thực của nó. Vì vậy, tôi muốn nói là khoảng một nửa số giao dịch. Và thực sự bạn không thể làm được gì nhiều về điều đó ngoài việc bỏ tiền ra. Nhưng trong nhiều trường hợp, các đại lý được khuyến khích bổ sung thêm tất cả các chương trình, bảo hành hoặc những thứ lố bịch này mà những người mà họ biết sẽ không sử dụng và mọi người không nhận ra rằng họ thực sự không cần chúng. . Vì vậy, có rất nhiều dịch vụ vệ sinh.
Tôi đã thấy các đại lý thêm vào 1,000 đô la cho những miếng dán nhỏ có sọc nhỏ đó. Đó là những điều nực cười như thế. Và mọi người cũng không phải là người khôn ngoan hơn, và rất nhiều khi nó bị chôn vùi trong những bản in đẹp, và mọi người không bao giờ đọc hợp đồng nên họ thậm chí không biết rằng mình đang mắc sai lầm.

Scott:
Một câu hỏi cuối cùng ở đây về chủ đề này ở đây. Lời khuyên chung của bạn là gì để tránh tình huống đó với tư cách là người tiêu dùng?

Đặt:
Yeah tuyệt đối. Vì vậy, điều thực sự quan trọng là phải biết giá trị thực sự của chiếc xe và có nhiều tài nguyên trực tuyến sẽ cho bạn biết. Có J.D. Power, có Kelley Blue Book, và họ sẽ cho bạn biết giá trị thực sự của chiếc xe. Và nếu bạn trả nhiều hơn mức đó thì nhìn chung bạn sẽ nhận được một giao dịch tồi.

Scott:
Seth, theo nguyên tắc chung, bạn có muốn nói nếu số dư khoản vay lớn hơn chiếc ô tô và giả sử bạn không ở trong tình huống dưới nước sắp xảy ra, một trong những điều kỳ lạ có thể khiến đó là một quyết định hợp lý mặc dù đó là một điều không may, nhưng bạn có nói rằng chỉ cần tránh hoàn toàn tất cả những đợt bán thêm đó nếu điều đó khiến bạn rơi vào tình trạng vốn chủ sở hữu âm khi mua ô tô?

Đặt:
Hoàn toàn ở vị thế vốn chủ sở hữu âm, vâng, hoàn toàn.

tâm trí:
Tại sao bạn lại bán chiếc xe của mình để mua một chiếc xe khác khi bạn đang ở trạng thái vốn chủ sở hữu âm? Khi nào điều đó có ý nghĩa?

Đặt:
Nó chỉ có ý nghĩa nếu có điều gì đó không ổn nghiêm trọng xảy ra với chiếc xe. Hầu hết mọi người đều gặp phải sự cố trên ô tô của họ hoặc một công nghệ mới xuất hiện trên một mẫu xe mới hơn và họ nói: “Tôi phải có cái đó” và họ càng mắc nợ nhiều hơn để có được những tính năng mới đó. bạn sẽ chán trong một tuần rưỡi hoặc hai tuần nữa. Đó là một điều rất xúc động và mọi người cần phải lùi lại một bước và nhận ra rằng điều này đang cướp đi tương lai của họ.

tâm trí:
Tôi thích cụm từ đó. Ý tôi là, tôi ghét cụm từ đó, nhưng tôi rất thích cụm từ đó. Theo đúng nghĩa đen, bạn đang tự cướp đi tương lai của mình khi sở hữu chiếc xe hoàn toàn tốt này, cho rằng nó không có những vấn đề thảm khốc này, lấy một chiếc xe hoàn toàn tốt mà bạn đã chán, rồi đổi nó và gánh thêm nợ vì bạn có vốn chủ sở hữu âm trên xe của bạn, bởi vì điều đó nói lên điều gì? Ngay sau khi bạn lái nó đi rất nhiều, nó sẽ có giá trị thấp hơn 40% hoặc tương tự.
Đúng vậy, nó chỉ là một phương tiện di chuyển. Đó chỉ là một cách để đưa bạn từ điểm A đến điểm B. Có ai nhớ người khác đã lái loại xe nào không? Ý tôi là, vâng, tất cả chúng ta đều nhớ một anh chàng siêu ngầu ở trường trung học có chiếc xe hơi hấp dẫn. Nhưng không ai thực sự vuốt ve. Đó chỉ là một quyết định tài chính tồi tệ. Seth, hãy nói về những chiếc xe tốt nhất để mua. Theo ý kiến ​​​​của bạn, điều gì sẽ xảy ra nếu ai đó cần một chiếc ô tô ở đó… Nước Mỹ rất lớn. Hầu hết mọi người không sống gần nơi họ làm việc. Giả sử rằng đó không phải là một lựa chọn để di chuyển, tôi cần một chiếc ô tô mới. Tôi nên mua gì bây giờ?

Đặt:
Ngay cả trong sự điên rồ trong vài năm qua và sự điên rồ mà chúng ta có thể sắp thấy, mặc dù chúng đắt hơn một chút, nhưng chúng có thời gian sử dụng trung bình gấp ba lần. Và đây là lý do tại sao tôi nói sự giàu có của nhiều thế hệ được xây dựng trên Toyota và Honda. Chúng tồn tại mãi mãi. Và vâng, bạn sẽ phải trả thêm một chút chi phí trả trước. Nhưng miễn là bạn có đủ kiến ​​thức về máy móc, ý tôi là ít kiến ​​​​thức về máy móc nhất có thể, nếu bạn biết cách thay dầu, có thể bạn sẽ ổn thôi, vì những thứ này không hỏng hóc nhiều như những chiếc xe khác LÀM.

Scott:
Vâng, tôi đã có một chiếc Corolla được 10 năm và tôi thực sự đã gặp một vấn đề với nó khi một chiếc đinh đâm vào một trong các lốp xe, và chỉ có thế thôi. Tôi không gặp bất kỳ vấn đề nào khác. Tôi chưa bao giờ nghĩ đến việc liệu nó có bắt đầu hay không. Và đây là điều mà tôi nghĩ một số người lo lắng với những chiếc xe khác đã 9, 10, 12 tuổi hay gì đó. Vì vậy, tôi hoàn toàn đồng ý với điều đó và rõ ràng là yêu thích chiếc Corolla của mình. Bạn tài trợ cho việc mua hàng đó như thế nào? Cách tiếp cận tối ưu của bạn ở đó là gì?

Đặt:
Tôi luôn nói ngay cả khi lãi suất thấp hơn, nếu bạn có thể nhận được mức lãi suất dưới 6% cho một chiếc ô tô thì có lẽ bạn vẫn ổn. Nếu bạn không thể nhận được mức lãi suất dưới 6%, thì có lẽ bạn cần phải bắt đầu tiết kiệm một số tiền mặt, vì bạn cần phải sử dụng tín dụng của mình và chỉ cần mua ngay chiếc xe.

Scott:
Tuyệt vời. Bạn sẽ nói gì với người đang lắng nghe đang tranh luận: “Không, không, không. Xe chạy bằng xăng sẽ lỗi thời trong vòng 10 đến 15 năm tới và bạn sẽ phải chịu sự mất giá nhanh hơn nhiều,” điều mà tôi đã nghe được từ một số người thực sự suy nghĩ kỹ về thị trường ô tô. Bạn có đồng ý với lập luận đó không hay bạn sẽ nói, “Không, không phải là một yếu tố. Khí đốt sẽ ở đây trong vài thập kỷ tới.”

Đặt:
Tôi không muốn đề cập quá nhiều về chính trị hay bất cứ điều gì, nhưng cách chính phủ của chúng ta vận hành và cách vận động hành lang ở hình thức hiện tại, tôi không thấy lượng dầu lớn sẽ đi đến đâu trong vài thập kỷ tới. Tôi biết rằng chúng ta đang chuyển đổi và hầu hết các nhà sản xuất ô tô đã cam kết ngừng sản xuất xe chạy bằng khí đốt vào năm 2035, nhưng đó là lúc họ sẽ bắt đầu loại bỏ dần.
Tôi nghĩ chúng ta vẫn sẽ có trạm xăng ở mọi ngóc ngách. Chúng ta vẫn sẽ có xe chạy bằng xăng. Thực sự có hàng triệu, hàng triệu, hàng triệu chiếc ô tô chạy bằng xăng. Họ sẽ không đi qua đêm. Và bất cứ khi nào chúng bắt đầu bị loại bỏ dần, tôi nghĩ vẫn sẽ phải mất 30, 40 năm nữa chúng mới thực sự biến mất.

tâm trí:
Tôi ước gì tôi có thể không đồng ý với bạn, Seth, nhưng tôi không thể vì bạn đã đúng.

Đặt:
Tôi không muốn đúng ở điểm đó. Nói thật thì tôi nghĩ xe điện rất tuyệt. Họ rất vui khi lái xe. Con số từ 60 đến 2.7 trong XNUMX giây thật đáng kinh ngạc, nhưng đó là một thực tế đáng buồn mà chúng ta đang phải đối mặt.

Scott:
Đối với tôi, từ 60 đến 13.1 trong XNUMX.

Đặt:
Tôi có một chiếc hybrid, và chiếc xe tệ hại đó, tôi rất ngạc nhiên khi thấy nó lên tới 60 nhanh như thế nào. Chỉ có bảy giây. Nó khá hoang dã.

tâm trí:
Tôi có một chiếc xe số sàn. Lên 60 thì lâu lắm. Được rồi. Hãy chuyển sang tín dụng. Gần đây bạn đã đăng một TikTok về cách bạn khắc phục khoản tín dụng của mình sau khi suýt phá sản và tôi muốn tìm hiểu thêm một chút về hành trình tài chính cá nhân của bạn và bạn thực sự đã khắc phục khoản tín dụng của mình như thế nào?

Đặt:
Chắc chắn, hoàn toàn. Vì vậy, tôi đã làm việc ở vị trí quản lý tại Walmart, và sau đó tôi không may bị sa thải vào năm 2017. Và điều đó khiến tôi phát hiện ra rằng mình gần như không an toàn về mặt tài chính như tôi nghĩ. Tôi đã trả hết nợ thẻ tín dụng, không trả hết mà chỉ trả số dư tối thiểu, như bạn biết đấy. Tôi là người bạn tốt nhất của ngân hàng, tôi là khách hàng lý tưởng của họ.
Thật không may, bất cứ khi nào tôi bị sa thải, tôi lại không có nguồn thu nhập thứ hai. Tôi giống như hầu hết mọi người và chỉ nghĩ, "Chà, tôi sẽ ở đây mãi mãi và chỉ thế thôi." Vì vậy, tôi bắt đầu chậm trả các khoản thanh toán của mình. Điều duy nhất tôi thực sự theo kịp là khoản thanh toán tiền mua xe, bởi vì bà tôi đã đồng ký vào khoản vay cho tôi, và không đời nào tôi lại đưa bà đi cùng. Vì vậy, tôi chỉ làm việc cật lực và kết thúc công việc cho đến khi tôi có được thứ gì đó an toàn hơn.
Nhưng phải mất khoảng một năm tôi mới tìm được thứ gì đó thực sự dành cho mình và tôi vừa vỡ nợ trên tất cả các thẻ của mình. Tất cả số dư của tôi đều cao hơn nhiều. Rất nhiều trong số đó đã tăng gấp đôi số tiền ban đầu vì tất cả các khoản phí và lãi đã được tính trong thời gian đó.
Vì vậy, đó là lúc tôi bắt đầu tìm kiếm những YouTuber như Graham Stephan và tất nhiên tôi cũng tìm thấy Dave Ramsey. Tôi đã theo dõi chương trình Baby Steps của anh ấy. Tôi đã trả hết rất nhiều khoản thu thập đó và rất nhiều số dư âm đó. Thật không may, điều đó không thực sự giúp ích cho tín dụng của tôi vì tôi nghĩ hầu hết mọi người đều biết, việc thanh toán các khoản thu nợ không thực sự giúp ích cho điểm tín dụng của bạn, nhưng nó giúp bạn trở lại vị thế tốt hơn với các ngân hàng, đó là điều cuối cùng tôi theo đuổi.

Scott:
Hãy đóng khung câu chuyện ở đây. Bạn có khoảnh khắc aha này vào năm nào? “Bắn đi, tôi sắp bị sa thải. Mọi thứ đều không ổn đối với tình hình tài chính của tôi.” Đây là khi nào?

Đặt:
Vâng, tôi đã bị sa thải vào tháng 2017 năm XNUMX.

Scott:
Tháng 2017 năm XNUMX. Và sau đó chúng ta có cuộc hành trình mà tôi nghĩ là bắt đầu. Có nội dung, có Dave Ramsey, có Graham Stephan, có tất cả những thứ khác. Trong bao lâu, và một số cột mốc quan trọng mà bạn đã vượt qua để thoát khỏi tình trạng này và trở lại vị thế tài chính vững mạnh là gì?

Đặt:
Tôi muốn nói rằng phải mất khoảng ba năm để mọi thứ bắt đầu cảm thấy thoải mái trở lại và đó là lúc tôi được chấp thuận cho thẻ tín dụng đầu tiên không được bảo đảm của mình. Đó là với một tổ chức có tên là Liên minh Tín dụng Liên bang Hải quân. Tôi đã đồng ý với họ vì họ được biết đến là ngôi nhà của các giới hạn cao và họ sẽ giúp bạn khôi phục tín dụng của mình.
Và đó là sự thật. Đó là sự thật. Tôi nhận được một thẻ không bảo đảm từ họ và tôi đã tích lũy lại khoản tín dụng của mình với họ, sau đó tôi tham gia vào những lĩnh vực lớn hơn với American Express và những thứ tương tự. Và chúng ta đang ở năm 2023 và hiện tại tôi có khoảng 27 thẻ tín dụng.

tâm trí:
Một số người sẽ cho rằng đó có thể không phải là con đường tốt nhất để đi, 27 thẻ tín dụng, nhưng chúng tôi ở podcast này-

Scott:
Vậy là Dave Ramsey không còn-

tâm trí:
Vâng, Dave Ramsey [không nghe được 00:15:22] đây không phải là chương trình của Dave Ramsey. Anh ấy không ở đây để nói với chúng tôi rằng đó là một ý tưởng tồi.

Scott:
Đó là phần thưởng du lịch.

tâm trí:
Chính xác. Đó là lý do tại sao bạn có nó. Tôi cho rằng đó là lý do tại sao bạn có được nó, Seth. Có lẽ tôi nên hỏi bạn câu hỏi đó.

Đặt:
Yeah.

tâm trí:
Bạn có nhiều thẻ tín dụng vì phần thưởng không?

Đặt:
Chính xác là như vậy. Vấn đề nằm ở việc đăng ký tiền thưởng, bởi vì khi tôi thực sự học được trò chơi thẻ tín dụng nhờ những người như Graham Stephan, tôi đã đẩy Dave Ramsey ra khỏi khía cạnh không có tín dụng của mọi thứ và tôi đã học được cách chơi trò chơi này đúng cách. Và đó là một việc làm rất mạo hiểm. Tôi hiểu tại sao Dave nói đừng đi theo con đường đó, bởi vì nó cần rất nhiều kỷ luật mà hầu hết mọi người không có.

Scott:
Điểm tín dụng của bạn ở mức thấp nhất ở mức nào?

Đặt:
Mức thấp nhất tôi nhớ là đã nhìn thấy, vì một lúc sau tôi không nhìn nữa, mức thấp nhất tôi nhớ là đã nhìn thấy là 480 gì đó.

Scott:
Vậy là 480. Và sau đó bạn có thể đưa nó trở lại phạm vi 700 nhanh chóng như thế nào? Bạn đã mất trọn ba năm hay bạn đã đạt được một số tiến bộ khá tốt ở đó?

Đặt:
Đối với tôi, đó là một trò chơi rất, rất, rất chậm, bởi vì nó rất nhiều thử nghiệm và sai sót. Tôi ước gì tôi đã nói chuyện, thực sự nhận được lời khuyên của mọi người, nhưng tôi rất xấu hổ khi nói về điều đó. Vì vậy, tôi muốn nói rằng phải mất hơn hai năm một chút để đạt được mức 600, và sau năm thứ ba đó, tôi đã quay trở lại mức 700.

tâm trí:
Vì vậy, tôi nghĩ rằng một số người không nhận ra phạm vi điểm tín dụng. Bởi vì trong lĩnh vực này, trong cộng đồng này, chúng ta nói về việc tôi rất muốn có được điểm tín dụng 850. Tôi vẫn chưa đến đó. Tôi bị mắc kẹt trong những năm 817. Và sau 740, điều đó không thực sự quan trọng nữa. Nhưng nó tăng từ 350 lên 850. Đây là điểm FICO của bạn. Và có rất nhiều thứ khác nhau, nhưng đó là thứ thực sự quan trọng. Và nó sẽ không đi vào vùng tốt cho đến khi bạn tiến gần hơn tới 700.
Tôi không nghĩ mọi người nhận ra nó nghiêng về phía trên như thế nào. Ở giữa, đó vẫn là tín dụng rác rưởi theo tất cả những người đưa tiền và cho tín dụng. Và khi bạn có thẻ tín dụng bảo đảm, bạn có thể giải thích thẻ tín dụng bảo đảm là gì cho những thính giả của chúng tôi, những người không biết đó là gì không?

Đặt:
Chắc chắn. Vì vậy, đây là nơi bạn gửi cho ngân hàng một khoản tiền gửi bằng tiền mặt, giả sử là 200 đô la, và sau đó họ đưa cho bạn một thẻ tín dụng có cùng số tiền gửi bằng tiền mặt đó. Vì vậy, bạn đưa cho họ 200 đô la, họ đưa cho bạn một thẻ tín dụng có hạn mức 200 đô la. Và miễn là bạn sử dụng số tiền đó đúng cách và có nghĩa là bạn thanh toán hết số dư của mình một cách hợp lý, bạn sẽ không vượt quá 10%… 30% là những gì được đề xuất, nhưng thực sự 10% là mức bạn muốn để sử dụng tín dụng được báo cáo, nếu bạn muốn có tác động lớn nhất đến việc nâng cao điểm tín dụng của bạn. Miễn là bạn làm điều đó trong nhiều tháng, thường là từ 12 đến XNUMX tháng, thì bạn sẽ nhận lại được khoản tiền gửi bằng tiền mặt và bạn có một thẻ tín dụng thông thường không có bảo đảm.

tâm trí:
Bạn đã bao giờ cân nhắc việc trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ của người khác chưa? Bạn đã từng đi qua con đường đó hay từng nói về con đường đó chưa?

Đặt:
Tôi không biết người dùng được ủy quyền là gì cho đến khi tôi đã xây dựng lại được tín dụng của mình. Nhưng nếu tôi biết về điều đó, có lẽ tôi đã nhờ một vài người như bà tôi, người đã ký hợp đồng vay mua ô tô cho tôi và thậm chí có thể một vài người bạn thêm tôi làm người dùng được ủy quyền, lấy điểm tín dụng của tôi trở lại mức cũ. nó cần phải như vậy và đừng bao giờ sử dụng thẻ.

Scott:
Vì vậy, bạn đã ở vị trí tài chính đó trong một năm rưỡi và sau đó bạn bắt đầu sử dụng TikTok. TikToking có phải là một cách kiếm tiền hợp pháp không? Sau đó, bạn có thể tạo thu nhập từ hợp đồng biểu diễn này để nghỉ việc tại tổ chức tài chính không? Nó hoạt động như thế nào?

Đặt:
Tôi đã không nhận ra rằng mình có thể thành công khi kiếm tiền trên TikTok cho đến khoảng sáu tháng đó, đó là lúc tôi nhận ra rằng chỉ cần có một liên kết trong tiểu sử của bạn với một đơn vị liên kết thực sự có thể kiếm được một số thu nhập khá cao nếu bạn tiếp thị bản thân đúng cách. đường.
Và một khi tôi đã làm…Chúa ơi, nó diễn ra rất nhanh. Tôi đã đi từ việc kiếm được vài trăm đô la mỗi tháng từ thu nhập liên kết đến thu nhập năm con số mỗi tháng từ liên kết. Và đó chỉ là việc tôi thực hiện các video thông thường và nói về một số sản phẩm mà tôi đã thực sự sử dụng và thực sự thích.
Tôi nghĩ nếu bạn là một người chân thành và nói về những điều thực sự khiến bạn quan tâm, mọi người sẽ nhận ra rằng bạn không chỉ đang cố bán cho họ thứ gì đó. Và tôi nghĩ đó là cách tốt nhất để thực sự xây dựng một thương hiệu trực tuyến. Mọi người có thể ngửi thấy mùi BS, đặc biệt là trên TikTok, từ cách xa một dặm.

Scott:
Vì vậy, bạn đăng bài về điều này thường xuyên. Bạn đăng bản cập nhật thu nhập hàng tháng. Bạn có thể chia sẻ ví dụ trong tháng gần đây về số tiền bạn kiếm được và từ nguồn nào không?

Đặt:
Chắc chắn, hoàn toàn. Vì vậy, hãy lấy tháng 10 làm ví dụ. Tôi đã kiếm được khoảng 10 nghìn đô la chỉ nhờ thu nhập liên kết. Các khoản tài trợ của tôi đã mang lại khoảng XNUMX nghìn đô la, và sau đó Quỹ sáng tạo TikTok mang về khoảng XNUMX nghìn đô la. Nó chỉ dưới XNUMX nghìn.

tâm trí:
Khoảng 22,000 USD.

Scott:
Đó là tất cả khoản nợ của bạn.

Đặt:
Thật điên rồ khi nghĩ về điều đó. Vâng, tôi đã nợ 30 nghìn đô la, tính đến thời điểm hiện tại là gần một tháng. Và tôi nghĩ đó là minh chứng hoàn hảo cho việc kiên trì và nghiền ngẫm những gì bạn yêu thích.

tâm trí:
Được rồi, bạn có một chiếc mũ có nội dung đầu tư. Bạn đang để số tiền đó ở đâu?

Đặt:
Thành thật mà nói, hầu hết nó chỉ đi vào các quỹ ETF thực sự nhàm chán, các quỹ ETF chi phí thấp. Tôi không quan tâm đến giao dịch. Tôi thấy tất cả những thứ này về bảo hiểm nhân thọ, IUL, và tất cả những thứ khác trên… Không phải cho tôi, không phải cho tôi. Chỉ cần cung cấp cho tôi quỹ ETF chi phí thấp.

tâm trí:
Tôi thích câu trả lời đó.

Scott:
Được rồi, vậy là bạn đã có một lượng lớn khán giả và bạn được trả tiền vì bạn đang nói chuyện với rất nhiều Thế hệ Z và rất nhiều thế hệ Millennial, và họ đang tạo được tiếng vang với điều đó. Và bạn đang nói về những sản phẩm mà bạn yêu thích và sử dụng. Những câu hỏi hoặc vấn đề mà bạn thấy khán giả của mình gặp phải là gì? Họ đến với bạn với điều gì và họ quan tâm đến điều gì nhất?

Đặt:
Hầu hết mọi người đều lo sợ rằng họ sẽ không bao giờ đạt đến mức có thể thực sự nghỉ hưu. Và nó liên quan đến mọi người… Tôi đã từng thực hiện những cuộc kiểm toán tài chính này theo phong cách Caleb Hammer, nhưng tôi chưa bao giờ quay phim chúng. Đó chỉ là một cuộc đối đầu trực tiếp, nơi tôi xem xét xem mọi người thực sự đang tiêu tiền của họ vào việc gì.
Và tôi không đùa đâu, 95% thời gian, hầu hết mọi người đều tiêu quá nhiều tiền vào đồ ăn và không muốn không đi ăn ngoài. Và tôi ghét phải nói điều đó, bởi vì có những người hợp pháp không đủ khả năng chi trả cho bất cứ thứ gì khác, và rõ ràng là tôi không nói về những người đó. Nhưng con người đã quen với lối sống thoải mái, dễ chịu đến mức không muốn từ bỏ. Và tôi nghĩ đó là một trong những vấn đề lớn nhất mà hầu hết mọi người đang gặp phải khi nói đến vấn đề tài chính của họ.

Scott:
Bạn đang thấy những vấn đề có thể khắc phục được hay bạn đang thấy rất nhiều người đang thực sự mắc kẹt?

Đặt:
Những người thực sự bế tắc và không có nhiều lựa chọn khác là rất ít, bởi vì hầu hết những người đến với tôi đều có thu nhập trên sáu con số và vẫn sống từ đồng lương này đến đồng lương khác. Và đối với tôi, họ chỉ cần một cái tát vào mặt là “Bạn đang làm sai điều gì đó. Hãy đi đúng hướng ở đây để không những bạn có thể nghỉ hưu sớm ”. Nhưng nếu bạn thực sự có kỷ luật, bạn hoàn toàn có thể nghỉ hưu sớm hơn.

tâm trí:
Vâng. Tôi nghĩ rằng có quan niệm sai lầm này, đặc biệt là từ những người đang làm công việc sáu con số, những người đang sống với mức lương hàng tháng. “Tôi không thể sống bằng đồng lương này đến đồng lương khác. Tôi giàu. Tôi tạo ra sáu con số.” Hãy nhìn xem, nếu bạn đang tiêu từng xu kiếm được, bạn sẽ nhận được tiền lương. Nếu bạn không thể tiết kiệm bất cứ thứ gì, nếu bạn phải tính phí và hy vọng rằng bạn được thanh toán trước khi đến hạn thanh toán bằng thẻ tín dụng, thì bạn đang sống từ tiền lương này đến tiền lương khác. Và nếu bạn kiếm được sáu con số, tôi không quan tâm bạn đang sống ở thành phố nào, ở Mỹ, nếu bạn kiếm được sáu con số, bạn có thể đang tiết kiệm tiền.

Đặt:
Hoàn toàn, 100%. Tôi vừa tranh cãi với một người nói rằng bạn không thể sống với 100,000 đô la ở Manhattan. Tôi đã nói: “Bạn có thể. Bạn hoàn toàn có thể.” Một lần nữa, bạn phải hy sinh một số thứ nếu muốn sống ở đó.

tâm trí:
Hãy nói về các khoản vay sinh viên. Chúng tôi sẽ ghi lại điều này vào ngày 3 tháng XNUMX và các khoản vay dành cho sinh viên thực sự rất được nhắc đến vì chúng vừa đến hạn thanh toán. Và gần đây bạn đã đăng khá nhiều về các khoản vay đại học và sinh viên. Bạn có lời khuyên gì dành cho những người đang có ý định học đại học hoặc không học đại học?

Đặt:
Tôi muốn mở đầu điều này bằng cách nói rằng có được một nền giáo dục đại học là một điều tuyệt vời cần có. Tôi nghĩ đại học có thể là một công cụ xây dựng sự giàu có tuyệt vời nếu được sử dụng đúng cách. Khía cạnh mạng thật đáng kinh ngạc. Những con người và kiến ​​thức bạn có được khi theo học đại học thật tuyệt vời. Thật không may, ngày nay bạn phải coi việc học đại học như một quyết định kinh doanh hơn là một quyết định thích thú hay mang tính giáo dục, bởi vì đó không còn là cách hệ thống của chúng ta hoạt động nữa.

Scott:
Bạn nghĩ ai đó nên suy nghĩ như thế nào về quyết định có nên đi lấy bằng đại học trong nền kinh tế ngày nay hay không?

Đặt:
Trong nền kinh tế ngày nay, Tiến sĩ Brad, bạn tôi, Tiến sĩ Brad Klontz cũng đã thực hiện một số nghiên cứu về tác động của bằng đại học đối với thu nhập của bạn. Và trung bình, những sinh viên tốt nghiệp đại học kiếm được nhiều hơn khoảng một triệu đô la trong đời, theo những gì anh ấy rút ra từ nghiên cứu của mình. Thật không may, không phải tất cả bằng đại học đều giúp bạn đạt được điều đó.
Vì vậy, ngày nay bạn phải coi việc học đại học như một quyết định kinh doanh nhiều hơn so với cách đây rất lâu, thậm chí tôi nghĩ là 20, 30 năm trước. Và thật không may, chỉ là bằng đại học không trả được mức lương như trước đây. ROI ở những mức độ này không bằng mức mà mọi người cần để sống ngày nay.

Scott:
Yeah tuyệt đối. Và chúng tôi đã phỏng vấn Preston Cooper từ FREOPP, quay lại, Mindy đó là tập nào? Tập 251 và 293 của Podcast BiggerPockets Money. Và Preston và FREOPP đã thực hiện một phân tích rất toàn diện về 30,000 bằng đại học cũng như vô số bằng thạc sĩ và sau đại học khác để tính toán ROI. Và câu trả lời là, học đại học có xứng đáng không? Vâng, nó phụ thuộc vào mức độ, phải không? Một số mức độ có ROI rất thấp hoặc cực kỳ âm, và một số mức độ có ROI rất cao.
Và điều tuyệt vời vào năm 2023 là chúng tôi hiện có nghiên cứu và dữ liệu để giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về việc liệu bằng cấp bạn đang theo đuổi có khả năng mang lại ROI dương hay không và một số trong số đó có ROI rất dương. Vì vậy, hãy làm bài tập ở nhà trước khi chọn bằng cấp đó.
Và tin tốt cho những sinh viên đại học đang học đại học và vẫn còn chút thời gian để suy nghĩ về điều này, đó là bằng cấp quan trọng hơn trường học. Bằng kỹ sư hoặc bằng kinh tế thường có ROI dương, trong khi bằng cấp về nhân văn và nghệ thuật tự do thường có thể có ROI âm hoặc ROI thấp.

Đặt:
Đó là thế giới chúng ta đang sống.

tâm trí:
Vâng. Và tôi thực sự vừa trò chuyện với cô con gái 16 tuổi của mình về tập podcast này, về nghiên cứu mà Preston đã thực hiện, bởi vì tôi đang cố gắng khiến cô ấy nghĩ về trường đại học chứ không phải theo kiểu, “Hãy nhìn vào tất cả những thứ này họ cung cấp trong khuôn viên trường,” nhưng thay vào đó sau thực tế, “Hãy nhìn vào khoản nợ vay sinh viên 350,000 đô la mà bạn có và công việc 60,000 đô la một năm mà bạn có thể có được với tấm bằng đó.” Điều đó sẽ khiến bạn phải trả hết các khoản vay sinh viên trong suốt quãng đời còn lại. Và tất nhiên, tôi sẽ giúp cô ấy chi trả khoản đó, nhưng tôi không muốn nói với cô ấy điều đó ngay bây giờ và yêu cầu cô ấy không nộp đơn xin mọi học bổng mà cô ấy có thể nộp đơn, bởi vì tôi không muốn cô ấy làm vậy. phải gánh khoản nợ vay sinh viên khổng lồ. Nhưng tôi cũng không muốn trả 350,000 USD cho việc học của con bé. Và một phần trong tôi nghĩ, “Đây là một điều tuyệt vời. Tôi nên bắt cô ấy nghe tập phim này.” Bây giờ tôi nghĩ, ồ.

Scott:
Đây là nơi an toàn nhất để thú nhận điều đó với Mindy, vì cô ấy không nghe điều này.

tâm trí:
Chính xác. Seth, khi anh lớn lên, em vào đại học, em tốt nghiệp trung học, rồi em vào đại học. Đó là điều đã được thúc đẩy, và trường dạy nghề là một bí mật nhỏ bẩn thỉu. Không ai nói về nó. Không ai bị đẩy vào đó. Đó là dành cho một đứa trẻ đang học trung học sẽ không bao giờ vào đại học.
Và tôi nghĩ đó thực sự là một ý tưởng tồi. Chúng tôi có Tinian Crawford tham gia chương trình và anh ấy nói, “Tôi đã lấy được bằng cao đẳng, loại bằng hai năm, chỉ trong sáu năm ngắn ngủi, vì đại học không dành cho tôi.” Sau đó anh ấy đi lấy bằng thợ điện, và bây giờ anh ấy là thợ điện, và anh ấy yêu công việc của mình.
Đồng thời, chúng ta đang thấy sự thiếu hụt lớn trong giao dịch nói chung. Có rất nhiều yếu tố. Đầu tiên, tôi nghĩ là do thế hệ của tôi không được khuyến khích theo nghề khi đại học không phải là lựa chọn phù hợp với họ. Vậy suy nghĩ của bạn về ngành nghề và trường dạy nghề là gì và bạn muốn giới thiệu gì cho khán giả của chúng tôi?

Đặt:
Tôi không thể đồng ý hơn với những gì bạn nói, bởi vì nó cũng giống như vậy đối với tôi và rất nhiều bạn bè của tôi. Cha mẹ chúng tôi đã thúc đẩy chúng tôi vào đại học. Và tôi biết mình không muốn vào đại học nhưng tôi cũng muốn làm bố mẹ vui. Tôi cũng vậy. Tôi đã học được hai năm đại học. Tôi thậm chí còn không nhận được bằng cao đẳng của mình. Tôi đã bỏ học vì tôi nghĩ: “Tôi không thể xử lý được chuyện này nữa. Tôi đã xong. Tôi ra ngoài. Tôi đang đi vào lực lượng lao động. Và mọi chuyện là như vậy đó.” Tôi ước gì tôi đã biết trường thương mại là gì. Đó là một khái niệm xa lạ đối với tôi và rất nhiều bạn bè của tôi. Chúng tôi thậm chí còn không biết rằng chúng tôi có một trường dạy nghề ngay trên con đường nơi chúng tôi sống. Nó không bao giờ vượt qua tâm trí của chúng tôi.
Nhưng tôi nghĩ chúng ta phải bắt đầu thúc đẩy các trường dạy nghề, ít nhất là thông báo cho mọi người về họ. Bởi vì bây giờ chúng tôi đang thiếu hụt, ít nhất là ở khu vực của chúng tôi, và tôi đã đọc một số bài báo về khắp cả nước. Thợ điện, công việc nhiều hơn số người thực sự có đủ trình độ cho họ. Thợ sửa ống nước cũng vậy. Chúng tôi cần những người này. Và ở Florida, chúng tôi không có đủ thợ sửa thuyền cho số lượng thuyền mà chúng tôi có. Những điều này gần như không được nói đến đầy đủ.
Vì vậy, tôi nghĩ nếu bạn là người thích làm việc bằng đôi tay của mình, nếu bạn là người thích giải quyết vấn đề theo những cách phức tạp hơn bảng dữ liệu, thì vâng, trường dạy nghề chắc chắn là thứ mà bạn ít nhất nên xem xét. Hãy xem xét những gì đang diễn ra, những ngành nghề mà trường học của bạn cung cấp trong khu vực của bạn và thực sự khám phá cơ hội theo học những ngành này, bởi vì hầu hết các ngành nghề đều có lợi tức đầu tư cao.

Scott:
Tuyệt, tôi thích thế. Tôi không thể đồng ý nhiều hơn. Tôi nghĩ rằng nhiều người sẽ nói, “Tôi thích lịch sử, nên tôi sẽ học chuyên ngành lịch sử,” phải không? Chà, nhìn này, nếu bạn định học chuyên ngành lịch sử, tốt nhất bạn nên là một người hết mình, đam mê và đầu tư toàn bộ vào đó. Bạn có thể kiếm tiền với ngành lịch sử, nếu bạn là một tác giả, nếu bạn thích điều này, Ron Chernow, một tác giả vĩ đại, đã viết một loạt tiểu sử mà tôi thực sự thích về một số người sáng lập thực sự rất dài. Bạn có thể thành công trong những lĩnh vực đó, nhưng tốt nhất bạn nên thực sự đam mê nó, giống như bạn đang dành thời gian rảnh để nghiên cứu những thứ này và viết bài luận.
Nếu không, hãy đến trường thương mại, lấy bằng, sau đó tìm hiểu về lịch sử như một sở thích của bạn, điều mà hàng triệu người khác cũng làm, giống như tôi. Tôi rất thích học chuyên ngành lịch sử, đó có thể là môn học yêu thích của tôi. Nhưng thay vào đó, tôi đọc tiểu sử và theo đuổi nó như một sở thích phụ, và theo đuổi nó.
Và đó là điều tôi nghĩ nhiều người cần làm hơn nữa là hiểu rõ hơn về kinh tế học ở đây. Thật không may, chúng ta không sống trong một thế giới mà chủ đề mà bạn quan tâm một cách nhẹ nhàng hơn nhất thiết sẽ trả tiền cho bạn và bạn nên theo đuổi sáng kiến ​​ROI cao. Trừ khi một lần nữa, đó là một niềm đam mê cháy bỏng thực sự, trong trường hợp đó bạn có thể thành công. Bạn chỉ cần biết rằng tỷ lệ cược có một chút chống lại bạn.
Bây giờ, chúng ta hãy quay lại vấn đề cho vay sinh viên một chút ở đây vì đó là một chủ đề nóng. Rất nhiều người, trong quá khứ đã ở đó. Mindy, tôi biết bạn vẫn sử dụng tấm bằng thời trang của mình hàng ngày.

tâm trí:
Ồ chắc chắn rồi.

Scott:
Nhưng bằng cấp thì có, quyết định là chuyện xưa, tôi có khoản vay sinh viên. Bây giờ họ sắp hết khả năng chịu đựng và đây là một vấn đề mà tôi nghĩ đang xuất hiện trong nền kinh tế. Tôi tự hỏi liệu nó có bắt đầu hiển thị trên bảng điểm ở mức cao nhất hay không, theo nghĩa là nó sẽ tác động đến lạm phát khi chi tiêu của người tiêu dùng giảm xuống, khi những điều này tiếp tục diễn ra. Một vấn đề rất lớn, rất lớn ảnh hưởng đến hàng triệu triệu người trên khắp đất nước. Lời khuyên của bạn dành cho ai đó đang giải quyết vấn đề đó là gì và bạn có thấy điều này xuất hiện trong số những người theo dõi mình không?

Đặt:
Ồ vâng. Đó là một trong những bình luận chủ đề nóng nhất mà tôi có. Bất kể nội dung video là gì, mọi người đều hỏi: "Tôi phải làm gì với khoản vay sinh viên của mình?" Điều đầu tiên tôi nghĩ bạn nên làm là ngồi xuống, dành 15, 20 phút và tìm hiểu xem ngân sách của bạn đang ở mức nào. Việc lập ngân sách không hề thú vị, nhưng đó là điều mà tất cả những người đang lo sợ về tài chính của mình, đặc biệt là khi nói đến các khoản vay sinh viên, bạn phải làm. Bạn phải tìm hiểu xem ngân sách của mình đang ở đâu, các khoản thanh toán khoản vay dành cho sinh viên này phù hợp ở đâu, bên cạnh việc khám phá xem bạn đủ điều kiện nhận loại hình hỗ trợ khoản vay dành cho sinh viên nào. Tôi rất ủng hộ việc nếu họ đề nghị thì hãy nhận lấy.

Scott:
Vì vậy, thực sự, Seth, bạn đang nói, “Ừ, đây sẽ là một lời cảnh tỉnh đầy đau đớn. Bạn sẽ phải nhìn chằm chằm vào nó. Thực hiện nghiên cứu của bạn và xem nếu có bất cứ điều gì. Đừng vùi đầu vào cát, vì những khoản thanh toán này sẽ đến hạn và chúng sẽ rất thực tế, và chúng sẽ nằm ngoài ngân sách chi tiêu tùy ý của bạn,” hoặc chúng sẽ gây áp lực lên các quyết định khác trong cuộc sống nếu bạn mắc nợ, tiền thuê nhà, hoặc hộ gia đình… Bạn có thể phải đối mặt với việc buộc phải cắt giảm lối sống và điều này có thể rất đau đớn nếu bạn không lên kế hoạch trước và chuẩn bị trước bằng cách thực hiện công việc kế toán và lập ngân sách nhàm chán và vất vả ở đây. Đó có phải là điều bạn đang nói không?

Đặt:
Tuyệt đối. 100%. Bạn phải làm một chút công việc bẩn thỉu để có thể yên tâm hơn một chút. Và vâng, sẽ có rất nhiều người sẽ phải bắt đầu cắt giảm rất nhiều, nhưng bạn chỉ có thể cắt giảm đến mức đó trước khi cuộc sống của bạn trở nên khốn khổ và bạn từ bỏ việc không bao giờ được đền đáp những thứ này. Vì vậy, tôi nghĩ ở đó, bạn cũng phải bắt đầu xem xét những công việc tay trái. Bởi vì vâng, bạn chỉ có thể cắt giảm rất nhiều. Bạn cũng phải tăng thu nhập của mình vào một thời điểm nào đó.

Scott:
Vâng, đó là tin tức rõ ràng, phải không? Bạn phải sẵn sàng cắt giảm và bắt đầu làm việc vào ban đêm và cuối tuần, nếu điều này thực sự trở thành một phần quan trọng, đau đớn trong ngân sách chi tiêu của bạn và bạn đã ở trạng thái cân bằng về dòng tiền. Tôi nghĩ bạn đúng. Tôi không nghĩ có câu trả lời nào tốt hơn thế. Có lẽ đối với một số ít người may mắn sẽ tìm thấy một số lựa chọn cứu trợ nếu họ làm bài tập về nhà trong những hoàn cảnh đặc biệt. Nhưng tôi nghĩ đây là một vấn đề lớn sẽ ảnh hưởng đến nền kinh tế và mọi người đều thắc mắc: “Chất xúc tác tiềm ẩn cho suy thoái kinh tế vào năm 2024 là gì?” Chà, đây là một trong những điều có thể làm giảm đáng kể chi tiêu của người tiêu dùng, đặc biệt là ở Thế hệ Z, thế hệ trẻ và thậm chí một số Thế hệ X, một số bộ phận của dân số Thế hệ X ở đây. Vì vậy, tôi nghĩ chúng ta nên là một xã hội lo sợ về sự kết thúc của sự nhẫn nhịn này, và với tư cách một cá nhân, hãy sẵn sàng đưa ra những lựa chọn nghiêm túc về lối sống để giải quyết vấn đề.

Đặt:
Chắc chắn rồi.

tâm trí:
Vâng, tôi hoàn toàn đồng ý. Tôi nghĩ rằng đây thực sự là một vấn đề đáng lo ngại. Thật không may, tôi không biết câu trả lời là gì ngoài việc sẵn sàng cho một số nỗi đau. Có sự nhẫn nại này. Tôi không biết rằng việc không nhẫn nại có phải là một ý tưởng hay vào năm 2020 hay không. Đã ba năm rưỡi rồi. Có rất nhiều tranh luận cho rằng nó đã diễn ra quá lâu. Có tất cả các cuộc trò chuyện về việc chúng ta nên tha thứ cho tất cả các khoản vay của sinh viên. Tôi không chắc câu trả lời đúng là gì, nhưng họ đang bắt đầu hoạt động trở lại và bạn sẽ gây tổn hại cho bản thân và tín dụng của mình nếu không bắt đầu thanh toán.

Scott:
Seth, chúng tôi thực sự đánh giá cao sự có mặt của bạn ngày hôm nay. Cảm ơn bạn rất nhiều vì đã chia sẻ câu chuyện tuyệt vời thoát khỏi nợ nần và xây dựng được tình hình tài chính thực sự vững mạnh và trở thành ngôi sao TikTok. Suy nghĩ của bạn về quyền sở hữu ô tô và sự ngu ngốc có thể xảy ra trong lĩnh vực đó nếu bạn không cẩn thận. Và sau đó là khoản vay đại học và sinh viên, tình hình cho vay sinh viên mà chúng tôi đang diễn ra ở đây. Thực sự đánh giá cao điều đó và mong được theo dõi bạn và xem bạn sẽ làm được gì vào năm 2024 tại đây.

Đặt:
Đó là một niềm vui tuyệt đối. Tôi không thể cảm ơn đủ vì đã mời tôi tham gia. Đây là một trong những cuộc thảo luận yêu thích của tôi mà tôi từng có xoay quanh bất kỳ nội dung nào trong số này.

Scott:
Tuyệt vời. Nó cũng là của chúng tôi nên tôi thực sự trân trọng nó và cảm ơn bạn rất nhiều.

tâm trí:
Được rồi, Scott, đó là Seth Godwin, và điều đó thật vui. Chúng tôi đã đề cập đến rất nhiều thứ, vì vậy hãy tóm tắt nhanh cho người nghe. Chúng tôi đã nói về việc mua một chiếc xe hơi. Hãy đọc hợp đồng, đừng tìm cách bán thêm. Tóm lại, hãy hiểu bạn đang dấn thân vào điều gì. Và, tôi nghĩ một trong những lời khuyên lớn nhất của anh ấy là đừng chỉ đổi chiếc xe của bạn vì bạn chán nó.

Scott:
Vâng, ý tôi là ô tô là một trong ba thứ lớn, phải không? Đó là nhà ở, phương tiện đi lại và thực phẩm. Và quyết định bạn đưa ra với chiếc ô tô của mình sẽ là yếu tố quyết định rất lớn đến việc liệu bạn có thể lăn quả cầu tuyết và bắt đầu tích lũy tiền mặt để bắt đầu đầu tư và tiến tới hành trình hướng tới độc lập tài chính hay không.

tâm trí:
Hãy nói về khoản vay dành cho sinh viên, Scott. Tôi nghĩ rằng cả bạn và Seth đều có điểm rất tốt về khoản vay dành cho sinh viên. Nếu bạn chưa lên kế hoạch bắt đầu lại các khoản thanh toán khoản vay sinh viên của mình và tôi không có, tôi ghét điều khoản này, thêm tiền, nhưng bạn không có thêm tiền trong ngân sách mà bạn không có dành cho việc khác, bạn sẽ gặp khó khăn trong việc đạt được mục tiêu. Ý tôi là, các khoản thanh toán khoản vay sinh viên đã đến hạn. Việc tạm dừng đã kết thúc. Tôi không biết diễn đạt điều đó như thế nào là đúng, nhưng khoản vay sinh viên của bạn hiện đến hạn hàng tháng và các khoản thanh toán khoản vay sinh viên của bạn. Vì vậy, bạn cần phải thực hiện các khoản thanh toán, bạn cần lập kế hoạch để thực hiện các khoản thanh toán đó. Và nó có thể là một nhúm. Có, bạn có thể cố gắng cắt giảm mọi thứ khỏi ngân sách của mình. Nhưng như Seth đã nói, bạn chỉ có thể cắt giảm ở mức độ nhất định. Bạn có thể phải bắt đầu kiếm nhiều tiền hơn.

Scott:
Vâng. Hãy nhìn xem, tôi nghĩ đó là một tình huống đau đớn cho tất cả mọi người. Tôi nghĩ bạn có thể chỉ ra rất nhiều hướng cho vấn đề này. Và vào cuối ngày, nếu bạn có những khoản vay dành cho sinh viên đó, bạn sẽ gặp khó khăn khi bắt đầu thực hiện các khoản thanh toán đó kèm lãi suất trên cơ sở chuyển tiếp. Và bạn cần lập kế hoạch cho điều đó, và đó là một phần thực tế về cách bạn lập ngân sách và thiết kế lối sống của mình trên cơ sở tiến về phía trước. Được rồi, Mindy, chúng ta có nên ra khỏi đây không?

tâm trí:
Scott, chúng ta nên làm vậy. Điều đó kết thúc tập này của Podcast BiggerPockets Money và chúng tôi cảm ơn bạn rất nhiều vì đã lắng nghe. Anh ấy là Scott Trench, còn tôi là Mindy Jensen đang nói lời tạm biệt với linh dương.

Scott:
Nếu bạn thích tập hôm nay, vui lòng cho chúng tôi đánh giá năm sao trên Spotify hoặc Apple. Và nếu bạn đang tìm kiếm nhiều nội dung kiếm tiền hơn nữa, vui lòng truy cập kênh YouTube của chúng tôi tại youtube.com/biggerpocketsmoney.

tâm trí:
BiggerPockets Money được tạo ra bởi Mindy Jensen và Scott Trench, sản xuất bởi Kailyn Bennett, chỉnh sửa bởi Exodus Media, viết quảng cáo bởi Nate Weintraub. Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn nhóm BiggerPockets đã thực hiện chương trình này.