Nếu bạn đang tìm kiếm một ngôi nhà mới, có rất nhiều điều bạn cần phải tìm hiểu trước khi quyết định chuyển sang sở hữu nhà. Một trở ngại lớn cần cân nhắc khi bạn muốn mua nhà là khoản trả trước. Số tiền bạn cần bỏ ra để mua nhà phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Chúng tôi đã tạo hướng dẫn này để giúp bạn hiểu khoản trả trước và số tiền bạn cần thực hiện.
Trả trước là gì?
Khoản trả trước là khoản thanh toán được thực hiện bằng tiền mặt khi bắt đầu mua hàng hóa hoặc dịch vụ đắt tiền. Nó đại diện cho một tỷ lệ phần trăm của giá mua và không được hoàn lại nếu thỏa thuận không thành công vì người mua.
Điều đó nói lên rằng, khoản trả trước không phải là toàn bộ số tiền cần phải thanh toán với công ty quyền sở hữu của bạn vào thời điểm kết thúc hợp đồng. Trên thực tế, bạn cũng có thể chọn trả chi phí đóng.
Bạn có cần đặt cọc 20% cho một ngôi nhà không?
Trước đây, người mua nhà thường giảm 20% giá mua nhà khi sử dụng khoản vay thông thường và một số người cho vay vẫn thích số tiền trả trước tối thiểu này. Tuy nhiên, ngày nay nhiều người đặt xuống dưới 20%. Điều này một phần là do giá trị căn nhà tăng lên, khiến việc tiết kiệm tiền trả trước trở nên khó khăn hơn, đặc biệt đối với những người mua nhà lần đầu.
A khoản trả trước điển hình để mua nhà ngày nay có thể thấp hơn nhiều so với 20% và trong một số trường hợp, bạn có thể tìm được khoản vay với mức trả trước bằng XNUMX.
Số tiền đặt cọc tối thiểu cần thiết để mua nhà là bao nhiêu?
Mặc dù một số người cho vay ưa thích khoản trả trước 20%, khoản trả trước của bạn có thể thay đổi tùy thuộc vào giá mua bạn trả cho căn nhà và người cho vay. Ví dụ: các khoản vay FHA có thể chỉ yêu cầu khoản trả trước từ 3% đến 3.5%, khoản trả trước tối thiểu mà bạn có thể sẽ tìm thấy. Tất nhiên, khoản trả trước tối thiểu bạn thực hiện khi mua nhà có thể nằm trong khoảng từ số tiền trả trước cao nhất là 20% đến mức thấp nhất là 3%.
Bạn có thể mua nhà mà không cần trả trước không?
Như đã nêu trước đó, bạn có thể tìm thấy các khoản vay yêu cầu không xuống tiền. Hiện tại, các khoản vay không trả trước là khoản vay VA và khoản vay USDA, đồng thời những loại khoản vay này có những nguyên tắc nghiêm ngặt cần phải được đáp ứng để đủ điều kiện. Nếu bạn không đủ tiêu chuẩny đối với loại khoản thế chấp này, bạn có thể phải trả ít nhất 3% đến 3.5%, mức lãi suất này thường xảy ra ở các loại khoản vay khác.
Ưu điểm của việc thanh toán trước lớn hơn
Đây là một số lợi ích liên quan đến việc trả trước cao hơn mà bạn nên biết:
Trả ít hơn cho ngôi nhà của bạn
Lãi suất thế chấp của bạn là lãi suất đơn giản, có nghĩa là lãi suất của bạn không được gộp hoặc không thể tự thu được lãi. Tuy nhiên, bằng cách trả trước một khoản lớn hơn, bạn sẽ giảm được số tiền cuối cùng bạn sẽ phải trả cho căn nhà một cách hiệu quả.
Ví dụ sau đây sử dụng và chỉ ra cách đặt các số tiền khác nhau có thể giảm tổng thanh toán của bạn cho ngôi nhà của bạn, giả sử khoản vay 250,000 đô la. Trong ví dụ dưới đây, chúng tôi sử dụng khoản vay có lãi suất cố định 30 năm là 5%.
Ví dụ tiết kiệm lãi trả trước
Việc vay 250,000 đô la sẽ khiến bạn chỉ phải trả khoản thanh toán thế chấp là 1,342 đô la mỗi tháng. Trong suốt thời hạn của khoản vay đó, nếu bạn thanh toán khoản thế chấp đúng hạn và không đặt thêm gì vào khoản vay chính, cuối cùng bạn sẽ phải trả 483,139 USD.
Bây giờ chúng tôi sẽ chạy các con số với khoản thanh toán trước 5%, 10% và 20%.
Tùy thuộc vào khoản trả trước mà bạn thực hiện, bạn sẽ tiết kiệm được lần lượt là 24,157 USD, 48,313 USD hoặc 96,627 USD. Đó gần như là lợi tức 100% cho khoản đầu tư của bạn.
Giảm lãi suất của bạn
Người cho vay có nhiều khả năng cung cấp cho bạn mức lãi suất tốt hơn khi bạn đặt cọc 20% so với 5%.
Giảm khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn
Không cần phải giỏi toán mới nhận ra rằng bạn sẽ phải trả ít hơn mỗi tháng vì việc trả một khoản trả trước lớn hơn sẽ làm giảm tổng số tiền vay và cuối cùng bạn sẽ phải trả ít tiền lãi hơn. Khi so sánh khoản trả trước 5% và 20% cho một căn nhà trị giá 200,000 USD, bạn có thể dễ dàng thấy rằng khoản trả trước cao hơn sẽ làm giảm đáng kể khoản thế chấp hàng tháng của bạn.
Cơ hội cao hơn để đề nghị của bạn được chấp nhận
Điều này có thể hoang đường hơn một chút so với con số, nhưng nó vẫn có trọng lượng. Khi phải đối mặt với quyết định giữa hai lời đề nghị mua nhà, trong đó sự khác biệt duy nhất là số tiền trả trước, người bán có nhiều khả năng chọn lời đề nghị có số tiền trả trước cao hơn. Điều này là do người mua đặt cọc nhiều hơn trông đáng tin cậy hơn trong mắt người bán và ít gặp vấn đề hơn trong quá trình cho vay.
Điều này càng đúng hơn khi tìm mua nhà trong một thị trường cạnh tranh với mức giá cạnh tranh.
Ưu điểm của việc thanh toán trước nhỏ hơn
Dưới đây là danh sách các ưu điểm cần cân nhắc nếu bạn muốn thanh toán trước một khoản nhỏ hơn:
Vào nhà nhanh hơn
Tiết kiệm để mua nhà đã khó. Nó có thể diễn ra rất chậm và đau đớn.
Khi bạn đang cố gắng mua một ngôi nhà, điều cuối cùng bạn muốn làm là chờ đợi hàng năm trời để tích lũy đủ tiền trong tài khoản tiết kiệm cho khoản trả trước lớn. Bằng cách đặt ít hơn, bạn sẽ có thể vào nhà nhanh hơn.
Để lại nhiều tiền tiết kiệm hơn như một quỹ khẩn cấp
Mọi thứ đều bình đẳng, bằng cách đặt ít hơn tiền hướng tới trả trước, bạn sẽ có thể giữ nhiều hơn trong tài khoản tiết kiệm của mình. Điều này có nghĩa là nếu có bất cứ điều gì xảy ra với nguồn thu nhập của bạn, bạn sẽ không có nguy cơ vỡ nợ khoản vay mua nhà.
Khoản trả trước của bạn nên là bao nhiêu khi mua nhà?
Câu trả lời cho câu hỏi này không hề khô khan. Bạn cần phải đầu tư bao nhiêu vào một ngôi nhà tùy thuộc vào sản phẩm cho vay mà bạn đang cố gắng sử dụng. Các khoản vay VA hoặc các khoản vay mua nhà USDA cung cấp các lựa chọn không cần trả trước. Nếu bạn không đủ điều kiện cho một trong những khoản vay đó, khoản trả trước cho khoản vay FHA mà Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang hỗ trợ có thể chỉ ở mức 3.5%.
Trung bình, người mua nhà giảm từ 8% đến 20% cho một ngôi nhà. Tuy nhiên, các khoản trả trước có nhiều yếu tố liên quan. Ví dụ: bạn có thể phải tăng số tiền trả trước khi giá nhà tăng.
Bạn cũng nên cân nhắc bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI). Người cho vay yêu cầu PMI khi bạn không có hơn 20% vốn sở hữu trong nhà. Nếu khoản trả trước của bạn dưới 20%, bạn sẽ phải trả khoản này.
Khi nghĩ về số tiền bạn cần có để trả trước, hãy cân nhắc những điều sau:
Bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu?
Bạn sẽ còn lại bao nhiêu sau khi thanh toán trước? Điều cuối cùng bạn muốn là tiết kiệm tất cả số tiền này, ổn định cuộc sống tại nhà của bạn, và sau đó xảy ra một trường hợp khẩn cấp mà bạn không đủ khả năng chi trả vì tất cả số tiền của bạn đều bị ràng buộc trong nhà.
Đặt trước 20% có lẽ không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn nếu sau đó nó sẽ khiến bạn chẳng còn gì trong tài khoản tiết kiệm. Hãy kiên trì tham gia bảo hiểm thế chấp và nỗ lực đạt được mức vốn chủ sở hữu 20% đó (trong trường hợp đó, bạn sẽ không phải lo lắng về bảo hiểm thế chấp).
Bạn dự định sống ở nhà này trong bao lâu?
Bạn dự định ở nhà càng lâu thì mỗi đô la trả trước càng có giá trị. Nếu bạn định sống ở nhà dưới mười năm thì việc trả trước nhiều hơn có thể không phải là lựa chọn tốt nhất.
Bạn có phải là nhà đầu tư tích cực?
Với lãi suất thế chấp thấp, khoản trả trước của bạn không thu được lợi nhuận lớn nhất từ số tiền bỏ ra. Mà nói, đầu tư vào bất động sản là khoản tiền lãi được đảm bảo từ số tiền của bạn (bất kể mức lãi suất bạn nhận được) mà bạn không thể có được ở hầu hết các nơi khác.
Bạn có thể hỗ trợ khoản thanh toán thế chấp hàng tháng ở mức nào?
Nếu bạn có nhiều tiền tiết kiệm để trả trước nhưng không có đủ tiền mỗi tháng để hỗ trợ khoản thanh toán thế chấp cao hơn thì việc gửi thêm tiền tiết kiệm là một ý tưởng hay. Điều này đặc biệt đúng nếu việc đặt cọc nhiều hơn sẽ giúp bạn tránh được bảo hiểm thế chấp.
Điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng như thế nào đến khoản thanh toán trả trước của bạn?
Điểm tín dụng của bạn sẽ ảnh hưởng đến mức lãi suất mà bạn sẽ được chấp thuận, nhưng nó cũng có thể ảnh hưởng đến số tiền bạn cần phải trả.
Nếu bạn đang đăng ký khoản vay FHA và có số điểm trên 580, bạn sẽ có thể đủ điều kiện chỉ với khoản thanh toán trước 3.5%. Tuy nhiên, nếu điểm của bạn dưới 580 và bạn có thể đủ điều kiện vay, bạn sẽ phải giảm 10%.
Cách thanh toán khoản trả trước của bạn
Các cách phổ biến nhất để thanh toán khoản trả trước khi đóng cửa là séc, phiếu chuyển tiền hoặc chuyển khoản ngân hàng. Một số người sử dụng một HOC TRỢ (hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà) hoặc 401 (k) và thậm chí cả thẻ tín dụng, mặc dù những điều này không được khuyến khích.
Thật không may, không phải tất cả chúng ta đều có thể tiết kiệm đủ tiền để trả trước cho một ngôi nhà mới. Có vài các lựa chọn trả trước bất thường để xem xét, chẳng hạn như:
Khoản trả trước có thể là một món quà không?
Vâng, nó có thể! Tuy nhiên, có một số vấn đề về quà tặng bằng tiền mà bạn cần lưu ý, mặc dù chúng chủ yếu áp dụng cho người tặng chứ không phải người được tặng.
Chỉ bị buộc tội gian lận thế chấp đã là xấu, nhưng thực sự phạm tội đó còn tệ hơn. Bạn phải chú ý đến điều gì là hợp pháp và điều gì không hợp pháp khi nhận khoản trả trước làm quà tặng.
Có nhiều yêu cầu hơn, nhưng bạn sẽ cần phải có một lá thư có chữ ký xác nhận mối quan hệ của bạn với người tặng bạn khoản tiền trả trước, nêu rõ rằng trên thực tế, đó là một món quà. Bạn không được phép hoàn trả món quà - điều đó sẽ được coi là một khoản vay và có thể bị coi là gian lận thế chấp.
Một điều khác cần lưu ý là chuyển tiền trước thời hạn. Đây là điều mà người cho vay của bạn có thể chắc chắn sẽ xảy ra, nhưng các ngân hàng muốn có thể theo dõi số tiền được tặng cho bạn để trả trước. Họ làm điều này để đảm bảo rằng nó đến từ một nguồn hợp pháp.
Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể nhận được một món quà cho toàn bộ số tiền trả trước của mình.
Người tặng quà trả trước có được hưởng lợi ích về thuế không?
Không thật sự lắm. Người tặng quà có thể phải chịu thêm thuế quà tặng từ IRS nếu họ vượt quá số tiền loại trừ hàng năm cho một món quà.
Nói tóm lại, miễn là bạn không tặng nhiều hơn 15,000 đô la với tư cách cá nhân hoặc 30,000 đô la với tư cách là một cặp vợ chồng khai thuế chung, bạn sẽ không bị đánh thuế quà tặng.
Thuế quà tặng là bao nhiêu?
Đây là nơi nó có thể có một chút phức tạp. Có một mảnh ghép khác được gọi là miễn thuế quà tặng trọn đời. Đây là một con số, hiện chỉ hơn 11.5 triệu đô la, mà bạn có thể tặng trong đời.
Việc miễn trừ trọn đời không có hiệu lực miễn là bạn vẫn duy trì dưới mức miễn quà tặng hàng năm. Nếu bạn vượt quá số tiền quà tặng được phép hàng năm, số tiền vượt quá sẽ được khấu trừ vào tổng số quà tặng trọn đời của bạn, khiến bạn có ít hơn số tiền bạn có thể tặng mà không bị đánh thuế.
Bạn có thể sử dụng dịch vụ cộng đồng như một giải pháp thay thế bằng cách nào?
Với việc các nền tảng như Kickstarter và Indiegogo trở nên quá phổ biến, không có gì ngạc nhiên khi dịch vụ cộng đồng đã xâm nhập vào không gian mua nhà. Một số trang web phổ biến để huy động nguồn lực từ cộng đồng cho khoản trả trước của bạn là HomeFundIt và Feather The Nest.
Hỗ trợ trả trước là gì?
Dù bạn có tin hay không, vẫn có những chương trình được thiết kế để giúp bạn trả tiền mua căn nhà mà bạn muốn mua. Điều này được gọi là Hỗ trợ Trả trước.
Mỗi tiểu bang có các cơ quan riêng biệt đảm nhiệm các chương trình hỗ trợ thanh toán trước. Các bang ít dân cư hơn có ít chương trình hơn, trong khi các bang đông dân hơn có nhiều chương trình cho vay hơn.
Làm thế nào để bạn đủ điều kiện nhận hỗ trợ trả trước?
Các quy tắc chính xác về cách đủ điều kiện tùy thuộc vào tiểu bang bạn sống và chương trình bạn đăng ký. Một số chương trình phục vụ cho các nhóm cụ thể, chẳng hạn như những người ứng phó đầu tiên, y tá hoặc cựu chiến binh. Các chương trình khác chỉ quan tâm đến số tiền bạn mang về hàng năm.
Để tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện hay không, bạn phải nghiên cứu các chương trình mà tiểu bang của bạn cung cấp.
Để đủ điều kiện nhận hỗ trợ trả trước, bạn có phải là người mua nhà lần đầu không?
Bạn phải là một người mua nhà lần đầu để đủ điều kiện tham gia hầu hết các chương trình. May mắn thay, theo Bộ Phát triển Nhà và Đô thị (HUD), việc trở thành người mua nhà lần đầu chỉ có nghĩa là bạn không có bất kỳ quyền sở hữu nào đối với một nơi cư trú chính trong vòng ba năm qua.
Ví dụ: nếu bạn sở hữu một ngôi nhà mà bạn đã bán cách đây XNUMX năm và vẫn đang cho thuê kể từ đó, xin chúc mừng! Bạn sẽ được phân loại là người mua nhà lần đầu và đủ điều kiện tham gia nhiều chương trình hỗ trợ trả trước.
Kết luận
Như bạn có thể thấy, việc trả lời câu hỏi bạn nên đầu tư bao nhiêu cho một ngôi nhà không phải là điều dễ dàng thực hiện. Bạn cần tính đến nhiều biến số để đưa ra quyết định tốt nhất cho nhu cầu cụ thể của mình. Hy vọng rằng bây giờ bạn đã biết ít nhất một chút về khoản trả trước và có thể đưa ra quyết định sáng suốt hơn.
Nếu đây là điều bạn đang gặp khó khăn, tôi khuyên bạn nên tìm kiếm ý kiến của cố vấn tài chính hoặc nhân viên tư vấn, người có thể giúp bạn điều hướng quá trình.
Tìm một người cho vay trong vài phút
Một thỏa thuận tuyệt vời không chỉ ngồi xung quanh. Nhanh chóng tìm một người cho vay chuyên về các khoản vay thân thiện với nhà đầu tư, phù hợp với bạn và chiến lược đầu tư của bạn.
Ghi chú của BiggerPockets: Đây là những ý kiến được viết bởi tác giả và không nhất thiết đại diện cho ý kiến của BiggerPockets.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.biggerpockets.com/blog/down-payment
- 000
- a
- Có khả năng
- Giới thiệu
- Theo
- Tài khoản
- bị cáo
- hoạt động
- thực sự
- ảnh hưởng đến
- Sau
- trước
- Tất cả
- thay thế
- số lượng
- số lượng
- và
- hàng năm
- Hàng năm
- Một
- trả lời
- bất cứ nơi nào
- Đăng Nhập
- Nộp đơn
- phê duyệt
- xung quanh
- Hỗ trợ
- liên kết
- sự chú ý
- tác giả
- ủy quyền
- Trung bình cộng
- Bad
- Ngân hàng
- bởi vì
- trở thành
- trở thành
- trước
- được
- phía dưới
- hưởng lợi
- Lợi ích
- BEST
- Hơn
- giữa
- lớn
- lớn hơn
- Chặn
- biên giới
- mang lại
- xây dựng
- mua
- người mua
- Mua
- gọi là
- Có thể có được
- không thể
- Thẻ
- mà
- trường hợp
- trường hợp
- tiền mặt
- thách thức
- cơ hội
- Séc
- sự lựa chọn
- Chọn
- hoàn cảnh
- phân loại
- đóng cửa
- Đến
- đến
- cam kết
- Chung
- công ty
- so
- so sánh
- cạnh tranh
- Hãy xem xét
- xem xét
- thông thường
- Chi phí
- có thể
- Couple
- khóa học mơ ước
- tạo ra
- đáng tin
- tín dụng
- Thẻ tín dụng
- nguồn cộng đồng
- Dịch vụ đám đông
- Hiện nay
- Cắt
- nhiều
- quyết định
- bộ
- Tùy
- phụ thuộc
- thiết kế
- Phát triển
- sự khác biệt
- khác nhau
- khó khăn
- Không
- Đô la
- dont
- xuống
- khô
- mỗi
- Sớm hơn
- dễ nhất
- dễ dàng
- hiệu quả
- trường hợp khẩn cấp
- đủ
- đủ tiền
- đảm bảo
- thực thể
- sự bình đẳng
- đặc biệt
- Ngay cả
- BAO GIỜ
- ví dụ
- mong đợi
- đắt tiền
- thêm
- Mắt
- phải đối mặt
- các yếu tố
- Ngã
- Liên bang
- Hình
- tài chính
- Tìm kiếm
- Tên
- tiếp theo
- May mắn thay
- gian lận
- từ
- Full
- Thu được
- được
- nhận được
- quà tặng
- quà tặng
- Cho
- Go
- đi
- tốt
- tuyệt vời
- lớn nhất
- Các nhóm
- đảm bảo
- hướng dẫn
- hướng dẫn
- xảy ra
- xảy ra
- giúp đỡ
- Thành viên ẩn danh
- cao hơn
- cao nhất
- Đánh
- Trang Chủ
- Hy vọng
- House
- nhà ở
- Độ đáng tin của
- Hướng dẫn
- Tuy nhiên
- HTTPS
- ý tưởng
- in
- Mặt khác
- lợi tức
- Tăng lên
- Indiegogo
- hệ thống riêng biệt,
- thông báo
- ví dụ
- bảo hiểm
- quan tâm
- LÃI SUẤT
- Lãi suất
- đầu tư
- Chiến lược đầu tư
- nhà đầu tư
- tham gia
- IRS
- các vấn đề
- IT
- chính nó
- chung
- Giữ
- kickstarter
- Biết
- lớn
- lớn hơn
- Họ
- Rời bỏ
- để lại
- Hợp pháp
- người cho vay
- người cho vay
- ít hơn 20%
- bức thư
- LG
- Cuộc sống
- đời
- Có khả năng
- Dòng
- Danh sách
- ít
- sống
- sống
- cho vay
- Các khoản cho vay
- dài
- còn
- tìm kiếm
- NHÌN
- Rất nhiều
- Thấp
- thực hiện
- làm cho
- LÀM CHO
- Làm
- nhiều
- nhiều người
- dấu
- thị trường
- Trận đấu
- toán học
- max-width
- có nghĩa là
- có nghĩa
- Might
- triệu
- tối thiểu
- Tiền tệ
- tiền
- tháng
- hàng tháng
- chi tiết
- Thế chấp
- hầu hết
- di chuyển
- nhiều
- Điều hướng
- nhất thiết
- Cần
- nhu cầu
- Nest
- Mới
- con số
- số
- trở ngại
- cung cấp
- Cung cấp
- ONE
- Ý kiến
- Ý kiến
- Các lựa chọn
- gọi món
- đơn đặt hàng
- Nền tảng khác
- tổng thể
- riêng
- sở hữu
- quyền sở hữu
- thanh toán
- đau đớn
- qua
- Trả
- trả tiền
- thanh toán
- thanh toán
- người
- tỷ lệ phần trăm
- người
- mảnh
- kế hoạch
- lập kế hoạch
- Nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Play
- pmi
- Điểm
- Phổ biến
- đông dân cư
- thích hơn
- ưa thích
- giá
- chính
- có lẽ
- vấn đề
- quá trình
- chương trình
- Khóa Học
- Ưu điểm
- cung cấp
- mua
- Chủ đầu tư
- mua
- đặt
- Đặt
- câu đố
- đủ tiêu chuẩn
- câu hỏi
- Mau
- nâng cao
- Tỷ lệ
- Giá
- thực
- nhận ra
- nhận
- nhận
- đề nghị
- giảm
- mối quan hệ
- trả lại
- đại diện
- đại diện cho
- yêu cầu
- cần phải
- Yêu cầu
- nghiên cứu
- tương ứng
- trở lại
- Mọc
- Nguy cơ
- tròn
- quy tắc
- chạy
- Nói
- Lưu
- Tiết kiệm
- tài khoản tiết kiệm
- Tìm kiếm
- riêng biệt
- dịch vụ
- Giải quyết
- một số
- ngắn
- nên
- Chương trình
- Ký kết
- đáng kể
- Đơn giản
- kể từ khi
- Các trang web
- Kích thước máy
- nhỏ hơn
- So
- bán
- một số
- một cái gì đó
- nguồn
- Không gian
- chuyên
- riêng
- Tiểu bang
- quy định
- Bang
- ở lại
- Vẫn còn
- Chiến lược
- dòng
- khắt khe
- Đấu tranh
- như vậy
- hỗ trợ
- Hãy
- dùng
- thuế
- 10
- Sản phẩm
- Nhà nước
- cung cấp their dịch
- điều
- điều
- Suy nghĩ
- số ba
- Thông qua
- khắp
- Bị ràng buộc
- thời gian
- Yêu sách
- đến
- bây giờ
- quá
- Tổng số:
- đối với
- theo dõi
- chuyển
- đúng
- loại
- điển hình
- Cuối cùng
- Dưới
- hiểu
- đô thị
- us
- usda
- sử dụng
- Quý báu
- Các giá trị
- Cựu chiến binh
- chờ đợi
- cách
- webp
- trọng lượng
- cái nào
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- sẽ
- Dây điện
- ở trong
- không có
- Công việc
- sẽ
- viết
- năm
- trên màn hình
- zephyrnet
- không