Chúc các thính giả của BiggerPockets có kỳ nghỉ lễ vui vẻ. Năm nay mọi việc đều ổn nên thay vì một cục than, bạn sẽ nhận được một tập phim đặc biệt được phát vào ngày vui vẻ nhất trong năm. Chúng tôi sẽ chia sẻ hành trình đáng kinh ngạc của Yamundow Camara từ nghèo đói đến thu nhập thụ động TUYỆT VỜI, thậm chí vượt qua mọi khó khăn. Nếu bạn không hài lòng với những món quà kỳ nghỉ của mình trong mùa này, hãy nghe tập này - nó có thể thay đổi TOÀN BỘ cách nhìn của bạn về cuộc sống và mang đến cho bạn điều gì đó để biết ơn nhiều hơn cho ngày hôm nay!
______
Làm thế nào để bạn đi từ nghèo tuyệt đối thu nhập thụ động trong một khoảng thời gian ngắn? Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn là lớn lên ở bên kia thế giới, nơi mà ngay cả một nền giáo dục cơ bản cũng phải tranh giành, và mọi cơ hội đều là một cuộc đấu tranh không ngừng? Đây là câu chuyện có thật của Camara Yamundow, người nào đi ngủ trên sàn đất tại một ngôi làng nhỏ ở Gambia kiếm được một triệu đô la mỗi năm nhờ bất động sản.
Yamundow lớn lên trong một môi trường xa lạ với nhiều người trong chúng ta. Khi cha mẹ cô đã qua đời khi cô còn trẻ, cô buộc phải sống với những người thân coi cô như một mối phiền toái, không phải người đáng để nuôi nấng. Cô ngủ trên sàn nhà của gia đình cô và đôi khi đủ may mắn để có một hộp các tông như một tấm nệm. Cô ấy đã định kết hôn khi còn ở tuổi thiếu niên, nhưng nhờ sự nỗ lực, quyết tâm và sự nài nỉ của các dì, Yamundow đã thành công. có cơ hội học trung học và đại học và sau đó di cư sang Mỹ.
Từ đó, Yamundow đặt thành công làm trọng tâm duy nhất của mình. Cô ấy không chỉ đạt thành tích cao trong học tập mà còn có thể làm một Số tiền đầu tư TUYỆT VỜI mà gần như không có tiền, không có điểm tín dụngvà không có kinh nghiệm trong ngành. Bây giờ cô ấy ngồi trên hơn ba mươi đơn vị cho thuê, với một thu nhập hàng tháng ngang với mức lương hàng năm của hầu hết người Mỹ. Yamundow có một trong những câu chuyện đáng kinh ngạc nhất mà chúng tôi từng chia sẻ trên podcast và bạn sẽ phải theo dõi để biết con đường dẫn đến thành công ngoài sức tưởng tượng của cô ấy.
Bấm vào đây để nghe trên Apple Podcast.
Nghe podcast ở đây
Đọc bản ghi tại đây
David:
Chào mừng bạn đến với BiggerPockets Podcast, phiên bản dành cho ngày lễ. Tôi là chủ nhà của bạn, Grinch of Real Estate, và hôm nay tôi sẽ được tham gia cùng với yêu tinh yêu thích của tôi. Anh ấy là một yêu tinh giận dữ. Rob Abasolo.
Cướp:
Hãy gọi tôi là giận dữ một lần nữa.
David:
Nếu bạn đang nghe bài hát này khi nó được phát sóng thì chúng ta sắp kết thúc năm 2023 và rất nhiều người trong chúng ta đang dành thời gian cho những người thân yêu. Vì vậy, hôm nay chúng tôi sẽ mang đến cho bạn một trong những tập phim được yêu thích nhất trong năm vừa qua, cuộc phỏng vấn của chúng tôi với Yamu Camara.
Cướp:
Vâng, chúng tôi đã nghe rất nhiều câu chuyện truyền cảm hứng trong nhiều năm qua chương trình này, nhưng câu chuyện của Yamu thực sự gây được ấn tượng mạnh với mọi người và với cá nhân tôi. Tôi nhớ mình đã nghẹn ngào trong cuộc phỏng vấn và các bạn đã nói: "Câu hỏi là gì?" Và tôi đã nói, “vâng, đúng vậy. Điều gì xảy ra tiếp theo trong câu chuyện của bạn?” Và đó thực sự là một câu chuyện đầy cảm hứng. Đó là một trong những điều tôi yêu thích nhất mà chúng tôi từng nghe trên chương trình vì nó chỉ cho bạn thấy những gì có thể xảy ra trong thế giới bất động sản, bất kể điều gì đang cản trở bạn.
David:
Nhưng không chỉ câu chuyện của cô ấy mới ấn tượng. Đó cũng là kết quả của cô ấy. Yamu đang kiếm được hơn 80,000 USD mỗi tháng từ danh mục đầu tư bất động sản của mình và cô chia sẻ chính xác cách mình đã làm được điều đó chỉ trong hai năm. Tất cả đều có các chiến lược vẫn còn phù hợp cho đến ngày nay, như hack nhà và cho thuê trung hạn.
Cướp:
Và nhân tiện, gửi đến tất cả mọi người đang lắng nghe, chúng tôi rất đánh giá cao việc bạn trở thành một phần của cộng đồng BiggerPockets. Chúng tôi yêu bạn. Chúng tôi cảm ơn bạn. Chúng tôi biết ơn mọi thứ bạn làm cho chúng tôi. Vì vậy, từ tận đáy lòng của chúng tôi, hãy thưởng thức tập phim này.
David:
Chào mừng Yamu đến với podcast BiggerPockets. Buổi sáng hôm nay của bạn thế nào?
Yamundow:
Tôi đang làm tốt. Cảm ơn bạn đã mời tôi.
David:
Đúng. Hãy nhảy ngay vào vấn đề này. Tôi muốn nghe về câu chuyện của bạn. Vì vậy, hãy cho tôi biết bạn đến từ đâu và bạn có thể cho chúng tôi biết bạn đã lớn lên như thế nào không?
Yamundow:
Chắc chắn. Tên tôi là Yamundow Camara, nhưng tôi gọi tắt là Yamu. Tôi đến từ Tây Phi, một quốc gia nhỏ tên là Gambia, Bờ Tây. Đó là bởi Senegal, theo nghĩa đen thì đó là một quốc gia nhỏ bé bên trong Sénégal. Vì vậy, nó là khoảng hai điểm triệu. Tôi là con thứ bảy trong gia đình, và vâng, tôi lớn lên ở ngôi làng nhỏ đó. Tôi mất mẹ khi tôi mới hai tuổi, và tôi mất bố khi tôi 11 tuổi. Vì vậy, tôi được chị gái nuôi dưỡng. Và vâng, đó là một chút thông tin cơ bản về tôi.
David:
Vì vậy, nó như thế nào khi lớn lên ở đó? Hầu hết chúng ta chưa từng đến lục địa Châu Phi, càng chưa nói đến nơi bạn đến. Hãy cho chúng tôi biết một chút về cuộc sống hàng ngày như thế nào.
Yamundow:
Đúng vậy, phần nhiều là chúng ta sống trong một đại gia đình. Thế là khi mẹ qua đời, tôi mới hai tuổi, khi bố tôi qua đời, trước khi bố tôi qua đời, ông bị bệnh nặng nên chị tôi buộc phải lấy chồng. Thế là bà đưa tôi đi cùng với bà và anh trai tôi, anh trai tôi hơn tôi chừng bốn, năm tuổi nên tôi lớn lên mồ côi trong nhà chồng.
Thật khó khăn khi lớn lên trong một đại gia đình mà bạn không thuộc về vì chúng ta thường sống trong một gia đình. Vì vậy, giả sử một thành viên trong gia đình, chẳng hạn như một người chồng có thể có bốn hoặc năm vợ và họ có con. Vậy hộ đó là tất cả, giả sử họ là Greene. Nó giống như Greene Kundamini. Mọi người trong nhà đều được gọi là Greene. Vì vậy, bạn đến với một họ khác, có vẻ như bạn không thuộc về nơi này. Có một số hoạt động bạn sẽ không tham gia vì bạn không phải là con của gia đình đó.
David:
Vì vậy, rõ ràng là lớn lên từ quan điểm tình cảm, theo một nghĩa nào đó, bạn là một người xa lạ trong nhà. Ý tôi là, họ biết bạn là ai, nhưng bạn không được chào đón với vòng tay rộng mở như thể bạn là một trong những đứa trẻ. Có sự đối xử ưu đãi. Khi còn rất trẻ, bạn đã phải trải qua cảm giác thiếu kiểm soát nỗi đau xuất phát từ việc không thực sự kiểm soát được kết quả cuộc sống của chính mình.
Yamundow:
Vâng, về cơ bản.
David:
Vì vậy, ý tôi là, bạn đã bị ném vào một tình huống, bạn có rất ít quyền kiểm soát. Nghe có vẻ như đã có rất nhiều đau đớn. Bạn đã có phòng riêng của bạn? Bạn có ở chung phòng với người khác không? Đó là như thế nào?
Yamundow:
Không. Vì vậy, đôi khi tôi đến và khi còn nhỏ, tôi chỉ chơi với những đứa trẻ khác ở bên ngoài và chạy vào uống nước và có một cuộc họp về chúng tôi, về việc tôi và anh trai tôi được trở về. Vì thế tôi luôn nghĩ, “Ồ, vậy ra chúng ta không thuộc về nơi này.” Và nó thực sự đau đớn khi còn là một đứa trẻ. Tôi đã thấy meme này được nói trên TikTok vào một ngày nọ và nó đã thu hút tôi. Tôi đã nói: “Cảm giác là thế này đây. Bạn sẽ không biết nỗi đau là gì cho đến khi bạn sống trong nhà của một người không thực sự muốn bạn ở đó.” Và tôi đã nói, “Đó là tôi. Điều đó giải thích rõ ràng cuộc sống của tôi.”
Vì thế tôi không được phép ngủ trên giường mà phải nằm dưới sàn. Khi tôi nói sàn, ý tôi là giống như sàn cát, không phải xi măng, không giống như thảm hay bất cứ thứ gì. Vì vậy, tôi ngủ trên sàn nhà, một cô bé tám tuổi, chín tuổi, tôi sẽ bị rệp. Đôi khi sâu sẽ đến và chạm vào tôi và tôi sẽ thức dậy. Vì thế anh trai tôi đã làm cho tôi chiếc đèn đuốc này. Đèn pin các bạn gọi tới đây mình chỉ dùng pin ở đó thôi. Và đêm đó tôi sẽ thức dậy và tiêu diệt lũ rệp trên tường.
Vì vậy, tôi đoán từ đó tôi luôn bị ám ảnh bởi những ngôi nhà bởi vì tôi chưa bao giờ thực sự có. Nhà bố tôi thỉnh thoảng tôi về thăm vào dịp lễ, có khi chúng tôi không ăn. Đôi khi chúng tôi ăn một lần một ngày. Và có lần tôi đi vào mùa mưa, vào dịp nghỉ hè, chúng tôi phải thức dậy vì nước tràn vào nhà. Đó là cách chúng tôi nghèo.
Thế nên tôi nằm đó khi còn là một cô gái, tôi luôn nói rằng mình bị ám ảnh bởi những ngôi nhà. Vì vậy, khi nhìn thấy bạn bè có nhà sau giờ học, tôi rất thích đến nhà họ và tôi luôn tự hỏi một ngày nào đó, mình sẽ mua được căn nhà này, một ngày nào đó mình sẽ mua một căn nhà. Nhưng tôi không nghĩ đến việc mua nhiều căn nhà, tôi chỉ nói ý tưởng có một căn nhà mà thôi.
Cướp:
Bạn đã đề cập trong TikTok đó… Chà, trước hết, cảm ơn Yamu rất nhiều vì đã chia sẻ.
Yamundow:
Tôi xin lôi.
Cướp:
Không không không. Bạn đã đề cập trong TikTok rằng khi bạn không muốn ở nhà, tôi nghĩ đó là lúc bạn trải qua nỗi đau, phải không?
Yamundow:
Tuyệt.
Cướp:
Và vì vậy tôi muốn biết, đó có thực sự là khoảnh khắc, nguồn cảm hứng mà bạn nghĩ, một ngày nào đó tôi sẽ tìm được nơi ở của riêng mình, tôi sẽ có chiếc giường của riêng mình. Đó có phải là sự khởi đầu cho giấc mơ bất động sản của bạn hay nó đến sau này trong cuộc sống?
Yamundow:
Vâng, đó là nơi nó bắt đầu. Tôi luôn biết một ngày nào đó tôi sẽ làm được điều đó và một ngày nào đó tôi sẽ mua được một căn nhà. Đó là ước mơ của tôi để nói rằng một ngày nào đó tôi cũng có một ngôi nhà và một chiếc giường, nên tôi như một ngôi nhà của riêng mình.
Cướp:
Đó có phải là lý do của bạn? Đó có phải là ngày hôm nay của bạn tại sao là lý do bạn làm tất cả những điều này về cơ bản là để thực hiện ước mơ đó?
Yamundow:
Tôi có nhiều lý do tại sao, nhưng đó là một trong số đó.
Cướp:
Bạn có gì khác? Tôi muốn biết.
Yamundow:
Nghèo. Tôi không muốn con tôi phải trải qua những điều mà tôi đã từng trải qua.
David:
Đó là điều mà khi bạn nói về Yammu mà tôi đã nghĩ đến khi bạn lớn lên trong một ngôi nhà, tôi chắc chắn nguồn gốc lý do tại sao mọi người cảm thấy như họ không muốn các bạn ở đó, họ nói về việc bạn rời đi là do không có đủ tiền để đi xung quanh. Nếu bạn không ăn có thể một lần một ngày thì họ sẽ vô cùng căng thẳng về mặt tài chính, và vì vậy, về mặt tài chính, bạn và anh trai của bạn là gánh nặng đối với gia đình khác này và họ đang nghĩ từ xác thịt của mình là cách dễ dàng nhất để xoa dịu gánh nặng của riêng tôi? Và nỗi đau tinh thần mà người khác phải chịu đựng như bạn đã trải qua thật mãnh liệt.
Bây giờ, hãy chuyển nhanh đến vị trí hiện tại, bạn có 90 căn hộ mà bạn sở hữu và nhiều hơn nữa theo hợp đồng, bạn đang kiếm được 80,000 đô la một tháng. Bạn đã phải trải qua một chặng đường dài từ việc ngủ trên sàn nhà, phải thức dậy để tiêu diệt những con rệp đang tìm cách bò vào nơi bạn đang ở. Tôi biết tôi chỉ đưa ra cảnh báo tiết lộ nội dung cho những người đang nghe nội dung này, nhưng đó là một câu chuyện tuyệt vời. Đây là một cái gì đó ngay từ một cuốn truyện tranh. Bạn có biết mình là siêu anh hùng không?
Yamundow:
Tôi ước gì tôi như vậy. Cảm ơn.
David:
Được rồi. Chà, chúng ta sẽ tìm hiểu xem bạn đã làm điều này như thế nào, phải không? Điều gì đã xảy ra khi bạn từ chỉ muốn một chiếc giường đến sở hữu nhiều, rất nhiều, gần 100 chiếc vào thời điểm này? Vì vậy, hãy quay lại một chút nữa. Chúng tôi hiểu rằng cuộc sống còn nhiều thách thức không chỉ về mặt tài chính, đặc biệt là với tư cách là phụ nữ trong một xã hội do nam giới thống trị. Bạn có thể liệt kê một số điều mà bạn không được phép hoàn thành không?
Yamundow:
Đúng. Vậy ra cuộc sống của một cô gái làng tôi không phải như vậy. Tôi là người duy nhất học đại học ở làng của tôi, nơi mà khi lớn lên, một cô gái phải học hết cấp hai và sau đó bạn phải kết hôn. Đối với tôi, dì tôi, chị tôi cũng khó đẩy, các chú tôi vì đàn ông có tiếng nói nhiều hơn trong đời phụ nữ, nhất là khi lấy chồng thì các chú lo.
Vì vậy, khi tôi 16, 17 tuổi, họ đã nghĩ đến cuộc hôn nhân sắp đặt. Họ đã nghĩ đến việc bạn sẽ kết hôn với ai, điều đó đã được sắp xếp cho bạn rồi. Vì vậy, đối với tôi, việc họ cho phép tôi học trung học, đại học đã là một vấn đề lớn. Bớt nói đến việc sang Mỹ một mình, tôi chưa lập gia đình. Vì vậy, vào thời điểm tôi học trung học, hầu hết bạn bè của tôi khi tôi lớn lên đều đã có hai đứa con và đã lập gia đình và mọi thứ.
Cướp:
Yamu. Bạn có phải chiến đấu để được học trung học không? Tôi đoán đó có phải là một cuộc chiến thực sự lớn với gia đình bạn hoặc đại gia đình của bạn trong gia đình không? Ý tôi là, tôi phải tưởng tượng rằng điều đó có lẽ không hề dễ dàng.
Yamundow:
Ôi không. Tôi không phải chiến đấu. Các dì của tôi đã phải chiến đấu. Tôi phải đi qua các dì của tôi. Tôi không đủ can đảm để đứng lên chống lại các chú của mình. Vì thế các dì của tôi sẽ nói: “Ít nhất ở trường nó cũng thông minh. Hiệu trưởng nói rằng cô ấy thực sự tốt. Cô ấy có học bổng, chúng tôi không tiêu đồng nào cả, hãy để cô ấy đi ”. Điều tương tự với đại học. Nó giống như, "Cô ấy có học bổng, hãy để cô ấy đi." Họ cầu xin.
Được rồi. Sau này, họ đã có người mà tôi sắp cưới. Tôi đã biết mình sẽ kết hôn với ai từ khi còn là một cô gái trẻ. Vì vậy, đó là cuộc hôn nhân được sắp đặt trước. Vậy là tôi đã biết rồi. Họ kiểu như, được rồi, cô ấy biết mình sẽ kết hôn với anh chàng này khi xong việc. Vì vậy, giống như tôi sẽ đến gặp dì tôi, chị gái của mẹ tôi. Chị gái của mẹ tôi, người đã qua đời, hãy yên nghỉ nhưng chị ấy đã chiến đấu rất nhiều vì tôi và em gái tôi.
Cướp:
Ồ. Vì vậy, bạn đã đề cập rằng rõ ràng lý do tại sao của bạn là khả năng cuối cùng có thể tiếp tục có giường riêng và sở hữu nhà của mình, và bạn nói rằng bạn không muốn quay lại cảnh nghèo, và đó là động lực lớn đối với bạn. Trường học cũng vậy phải không? Bởi vì bạn đã đề cập rằng bạn học rất giỏi ở trường. Đây là điều mà bạn đã làm việc chăm chỉ. Bạn đã làm việc chăm chỉ phải không? Trường học có trong tâm trí bạn không, tấm vé ra đi của bạn vào thời điểm đó? Bạn có biết không, được thôi, nếu tôi thực sự đam mê nó ở trường, nếu tôi học tập và đạt điểm cao thì đây có thể là tấm vé để tôi bước ra khỏi cuộc đời này?
Yamundow:
Vì vậy, đối với tôi, tôi nghĩ, "Được rồi, nếu tôi làm tốt như vậy và mọi kỳ thi đều đứng đầu trường, tôi sẽ luôn có học bổng." Vì vậy, nơi tôi đến là chủ nghĩa gia đình trị. Để nhận được học bổng, bạn phải có mối liên hệ với chính phủ hoặc thứ gì đó. Tôi không có những kết nối đó. Vì vậy, cách duy nhất để vượt qua là trở thành người giỏi nhất trường tôi, người xuất sắc nhất. Vì vậy, tôi đã hy vọng nếu tôi có thể đạt đến đỉnh cao đó, họ sẽ không nói, "Ồ, chúng tôi không có tiền để cô ấy đi, hoặc chúng tôi không có thứ này." Nó sẽ chỉ là, “Ồ, cô ấy có học bổng. Bạn đang mất gì? Không có gì. Cô ấy sắp đi rồi.” Và đó là cách nó đã xảy ra.
Cướp:
Ồ. Được rồi. Đây là một câu chuyện tuyệt vời, Yamu. Một lần nữa, tôi cảm ơn bạn vì lỗ hổng ở đây. Hãy cho chúng tôi biết một chút về thời điểm đầu tiên bạn bước chân vào lĩnh vực bất động sản. Đó có phải là ở Hoa Kỳ không? Đó có phải là ở Châu Phi không?
Yamundow:
Không. Vậy là nó bắt đầu ở Hoa Kỳ ở đây. Với Châu Phi, tôi chỉ biết rằng một ngày nào đó tôi sẽ thành công và mua một căn nhà, nhưng đến một lúc nào đó, tôi chỉ muốn thoát ra vì càng đi học, tôi càng biết đây chính là điều tôi muốn hơn. Vì vậy, từ khi học cấp 3, tôi đã biết mình muốn vào đại học. Tôi đã nói, “Đây sẽ là một vấn đề lớn đối với tôi nếu cầu xin họ tham gia. Vì vậy tôi phải cố gắng thật tốt để có được học bổng.”
Vì vậy, tôi đã vào đại học vì cuối cùng họ đã cho phép tôi vào đại học. Nó giống như, "Được rồi, bạn phải là bác sĩ." Các gia đình châu Phi, họ quyết định cuộc sống của bạn, đặc biệt bạn là phụ nữ. Vì vậy, nó giống như, "Bạn sắp trở thành bác sĩ." Tôi đạt điểm cao môn hóa học, nhưng tôi không thích sinh học và hóa học chút nào, và tôi không thích máu. Vì vậy, tôi nghĩ, tôi phải tìm ra cách. Thế nên chương trình khoa học máy tính này đã được giới thiệu. Bởi vì tôi giỏi toán nên tôi cảm thấy hứng thú và nói: “Đây là điều tôi muốn làm”. Vì vậy, tôi đã lấy bằng cử nhân khoa học máy tính và chuyên ngành toán học.
Vì vậy, trong học kỳ cuối cùng của tôi vào thời điểm này, chỉ có vài cô gái hoặc có thể là hai người trong chúng tôi, tôi nghĩ là hai hoặc một người trong chúng tôi trong lớp khoa học máy tính. Vậy tôi sẽ đến lớp nào đó, toàn là con trai phải không? Vì vậy tôi đã nói: “Bạn biết gì không? Hãy để tôi thành lập một tổ chức phi lợi nhuận nhằm dạy các cô gái cách lập trình, cách viết mã, chỉ những kỹ năng CNTT cơ bản.”
Vì vậy tôi thành lập tổ chức phi lợi nhuận này. Lúc đó tôi đã đi thực tập tại một công ty phần mềm trong nước đó. Vì vậy, tôi sẽ sử dụng máy tính của họ và chúng tôi sẽ đi du lịch cùng các đồng nghiệp của mình trong tổ chức và dạy các cô gái những kỹ năng CNTT cơ bản, như cách tạo máy tính, cách tạo thư mục và những thứ tương tự. Vì vậy, nó đã thành công và sau đó các khu vực khác nhau đang thực hiện nó.
Vì vậy, vào thời điểm đó, có một chương trình tên là Học bổng Mandela Washington, dành cho các Nhà lãnh đạo trẻ châu Phi đang làm những điều tuyệt vời trong cộng đồng của họ, như chống chiến tranh, giúp đỡ phụ nữ, bạo lực, tội phạm, tất cả những thứ đó. Vì vậy, nhiều người sẽ gửi cho tôi những liên kết này và nói, "Bạn cần đăng ký vì bạn đang làm những điều tuyệt vời." Tôi nói, "Tôi không thể so sánh với những gì những người này đang làm, nhưng được rồi, tôi sẽ nộp đơn."
Và tôi đã nộp đơn và tôi tiếp tục. Buổi phỏng vấn đầu tiên tại Đại sứ quán Mỹ, tôi đã được chọn. Cái thứ hai, tôi chuyển sang cái thứ ba, sau đó họ gửi email cho tôi từ D.C. và nói, “Bạn hiểu rồi. Bạn đến Hoa Kỳ Bạn sẽ đến Hoa Kỳ và chúng tôi sẽ sắp xếp bạn tại Northwestern, và sau khi kết thúc học bổng, bạn sẽ gặp Tổng thống Obama ở D.C. Vì vậy, đó là cách tôi đến Hoa Kỳ.
Cướp:
Wow.
Yamundow:
Yeah.
Cướp:
Thật là tuyệt vời. Ý tôi là, đó có phải là giấc mơ đã thành hiện thực hay điều đó còn quá xa vời? Bởi vì đối với tôi, tôi đã tưởng tượng ước mơ của bạn là vào đại học, nhưng có lẽ tôi chắc chắn rằng bạn chưa bao giờ tưởng tượng ra điều này phải không? Vậy cảm giác đó như thế nào?
Yamundow:
Tôi giống như một người nổi tiếng. Dì tôi vui lắm. Vậy đó cũng là một tấm vé. Lúc đó, tôi đã nghĩ: “Tôi sẽ không quay lại để cưới anh chàng này đâu”. Ý tôi là, có rất nhiều thứ khác dành cho tôi. Tôi còn nhiều việc phải hoàn thành hơn là chỉ quay lại và kết hôn, thế là xong. Và đó là những gì đã xảy ra. Nhưng lúc đó tôi đã nộp đơn xin học bổng khác.
Vì vậy, vào thời điểm Đại sứ quán Hoa Kỳ đang xử lý và định hướng mọi việc sẽ diễn ra như thế nào khi tôi gặp tổng thống, tất cả những thứ đó, tôi đã nộp đơn vào các trường ở Hoa Kỳ và tôi đã nhận được học bổng toàn phần để học tại trường này. Đại học Illinois, và tôi nghĩ: “Khi tôi quay lại, tôi sẽ không quay lại nữa.”
Cướp:
Thật ngạc nhiên. Vì vậy, bạn đang học, tôi đoán là khoa học máy tính ở Châu Phi, sau đó bạn đến Northwestern và bạn đang học gì vào thời điểm này?
Yamundow:
Đó là kinh doanh. Kinh doanh và khởi nghiệp. Chuẩn rồi.
Cướp:
Được rồi. Và vì vậy, rõ ràng là bạn đã nghiền nát nó, bạn thành công, bạn hoàn thành chương trình và bắt đầu những công việc tương ứng này, hay đây là lúc hành trình bất động sản của bạn bắt đầu?
Yamundow:
Đúng. Thế là tôi phải tìm bạn cùng phòng. Vì vậy, những gì đã xảy ra là cả lớp tôi, chủ yếu là những gì bố mẹ chúng sẽ làm là tìm cho chúng một chỗ ở và sau đó họ sẽ cho thuê phòng, giống như cho thuê không gian trong phòng hơn. Vì vậy, trong một phòng bạn có thể có, giả sử giá thuê là 800 đô la hoặc 1000 đô la, họ sẽ cho thuê từng phòng. Họ sẽ thuê tới 80 sinh viên nội trú để ngủ ở đó.
Vì vậy, toàn bộ khái niệm thuê phòng giống như thuê một không gian hơn. Thế là bạn lấy nệm và ở chung một phòng với ba cô gái khác. Vì vậy, chúng tôi đang trả tiền thuê nhà cho họ trong khi họ lấy tiền, kiếm lợi nhuận và lấy tiền cho họ và trả cho người đứng đầu người Mỹ của họ.
David:
Chúng tôi gọi đó là chênh lệch giá.
Cướp:
Tôi định nói đó là vụ hack nhà cuối cùng. Nhà hack chênh lệch giá.
Yamundow:
Yeah.
David:
Được rồi. Vì vậy, có vẻ như bạn đã thấy điều đó xảy ra và thay vì nghĩ rằng, tôi đang bị lừa, hoặc điều đó không công bằng, họ đang tính phí nhiều hơn mức cần thiết. Bạn nghĩ, ồ, tôi muốn ở vị trí của người đó. Tôi muốn sở hữu tài sản đó và tôi muốn cho người khác thuê, phải không?
Yamundow:
Ồ vâng. Tôi đã nói, "Đây là ý tưởng tuyệt vời." Tôi đã nói, "Tôi sẽ làm điều này vào một ngày nào đó." Vì vậy, ngay cả khi bắt đầu tìm kiếm bất động sản đầu tiên của mình, tôi luôn tìm kiếm một bất động sản có nhiều hơn một căn, để bằng cách đó tôi có thể có nhiều phòng cho thuê hơn.
David:
Tôi thích nó. Hãy xem bộ não của các nhà khoa học dữ liệu của bạn giống như được rồi, mô hình mà tôi cần nắm bắt là một bất động sản có nhiều hơn một căn hộ, nhiều hơn một phòng ngủ. Rất nhiều không gian có thể được thuê thay vì một căn bếp xinh xắn hay một sân sau đẹp đẽ hay những thứ mà mọi người khác đều nói, “Ồ, tôi yêu cây sồi ở sân trước.” Bạn sẽ nói: “Không, không, không. Không có khoảng trống trong bảng tính Excel cho cây sồi. Tôi cần xem nơi nào có thể kê được nhiều giường nhất trong căn hộ này. Tôi thích nó." Bạn bắt đầu cố gắng đầu tư vào bất động sản từ khi nào?
Yamundow:
Đúng. Vậy là sau khi tốt nghiệp tất nhiên tôi không có tiền tiết kiệm nhưng cũng không có nợ sinh viên phải không? Và tất nhiên khi trở thành sinh viên quốc tế, bạn sẽ nhận được an sinh xã hội, nhưng tôi chưa bao giờ biết gì về tín dụng. Bởi vì tôi sống trong môi trường học đường. Tôi đã làm việc cho trường học. Tôi về nhà học, về, đi làm, về nhà học, về, đến lớp. Đó là tất cả những gì tôi biết. Vì vậy không có phần giới thiệu về tín dụng hay bất cứ thứ gì, điểm tín dụng.
Vì vậy, tôi có một thẻ ghi nợ mà ngân hàng đã cấp cho tôi để tôi nhận được hàng nghìn đô la từ đó. Đó là nó. Vì vậy, tôi không có bất kỳ tín dụng nào. Nhưng một lần nữa, khi tốt nghiệp, tôi có việc làm cho CDC ở Atlanta. Vì vậy, tôi chuyển từ Illinois đến Atlanta, Georgia để làm việc cho CDC với tư cách là nhà khoa học dữ liệu. Vài tháng đầu tiên tôi bắt đầu vào tháng 2019 năm XNUMX, chỉ vài tháng sau, COVID đã xảy ra. Nhưng trước khi COVID xảy ra, tôi đã bắt đầu thực hiện nghiên cứu của mình. Bởi vì tôi nghĩ, "Tôi đã từng kiếm được số tiền như vậy."
Lúc đó tôi đã tiết kiệm được 8,000. Tôi nói, "Tôi đã sẵn sàng." Lúc đó vì tôi thích đọc sách. Vì vậy, tôi đã đi và nói, "Được rồi, tất nhiên là vào tháng lương đầu tiên của tôi, tôi phải gửi tiền về nhà." Và với tư cách là một người nhập cư, bạn có thể hỏi bất kỳ người nhập cư nào, đặc biệt là từ Châu Phi, nếu bạn đi du lịch đến Hoa Kỳ hoặc đi du lịch nước ngoài, bạn giống như tấm vé. Vì vậy mọi người đều phụ thuộc vào bạn. Mỗi buổi sáng bạn có một tấm vé của gia đình và đồ đạc của bạn.
Tôi nghĩ, "Việc này sẽ không thành công nếu tôi chỉ làm việc và gửi tiền, thế thôi, nhưng khi nào nó dừng lại và khi nào tôi nên tiết kiệm?" Vì vậy tôi nói: “Đây là điều tôi đến đây để làm và tôi sẽ dùng tất cả những gì tôi tiết kiệm được để bắt đầu đầu tư vào bất động sản.” Và tất nhiên, trước khi nghĩ đến, tôi đã biết mình sẽ làm bất động sản nhưng lại không có kiến thức. Vì vậy, những gì tôi đã làm là tìm kiếm trên Google, lên YouTube và tôi thấy BiggerPockets sắp xuất hiện rất nhiều. Vì vậy, đây là tôi, tất nhiên.
Và David và Brandon, thứ Tư hàng tuần các bạn đều có sự kiện này. Đó là tôi trong đó mỗi ngày lắng nghe. Ở nơi làm việc, tôi đang nghe podcast. Tôi đang nấu ăn, tôi đang nghe podcast. Tôi đang trên tàu đi làm, tôi đang nghe podcast. Vì vậy, vào thời điểm tôi đã có rất nhiều thông tin, tôi nói, “Được rồi, họ nói cách tốt nhất để huy động vốn, tất nhiên nguồn vốn số một là đến làm việc với các ngân hàng địa phương.”
Tôi đã nói: “Được rồi, tôi không đủ tiền mua Georgia. Tất nhiên vào thời điểm đó, tôi muốn bắt đầu từ nơi tôi thấy điều mình muốn làm, đó là Illinois.” Vì vậy, tôi đã xem xét các bất động sản ở khu vực đó, cùng thành phố mà tôi đã học đại học ở Springfield, nhưng tôi không tìm thấy bất động sản nào. Vì vậy, tôi đã gọi đến các thành phố khác nhau, các ngân hàng khác nhau trong thành phố, lập danh sách và tôi gọi cho từng nơi mỗi ngày. Tôi sẽ thực hiện nhiều cuộc gọi khác nhau và nhận được rất nhiều lời từ chối, nhưng tôi đã quen với việc nhận được những lời từ chối. Tôi đã không để điều đó ngăn cản tôi.
Vì vậy, cuối cùng tôi đã có được một ngân hàng lắng nghe tôi và tôi nói: “Tôi mới bắt đầu làm việc tại CDC. Đây là số tiền tôi kiếm được. Đây chỉ là mức lương cơ bản của tôi, nhưng tôi sẽ nhận được nhiều hơn khi tôi làm việc. Và đây là số tiền 8,000 mà tôi đã tiết kiệm được. Tôi đã sẵn sàng. Tôi đang mua, đang tìm bất động sản ở khu vực riêng tư này.” Vì vậy, tôi đã chuẩn bị sẵn tài liệu và bài phát biểu của mình khi tôi gọi những gì tôi đã lưu.
Cướp:
Và bạn đã gọi cho bao nhiêu ngân hàng, Yamu?
Yamundow:
Có rất nhiều ngân hàng. Tôi nghĩ tôi đã liệt kê tất cả những điều đó. Tôi vừa lên Google và liệt kê tất cả các ngân hàng.
Cướp:
Và rồi cuối cùng bạn cũng có một người sẽ nghe câu chuyện của bạn.
Yamundow:
Vâng. Chà, bây giờ cô ấy là phó chủ tịch ngân hàng, nhưng trước đây thì không. Vì vậy, cô ấy nói, “Chà, tôi biết bạn có tất cả những điều tuyệt vời này và bạn biết cách phân tích các tài sản và bạn biết bạn muốn gì, bạn muốn gặp chuyên gia nào. Tuy nhiên, bạn không có bất kỳ điểm tín dụng nào. Những gì bạn có thể làm là mua một thẻ tín dụng khám phá, Thẻ tín dụng Capital One và xây dựng điểm tín dụng của mình, sau đó bạn có thể quay lại sau sáu tháng hoặc một năm.”
Vì vậy, tôi nghĩ, "Được rồi, ít nhất cô ấy cũng phải lắng nghe tôi." Và sau đó tôi nói, "Bạn biết gì không?" Bởi vì mỗi ngày tôi đều phân tích điều này. Tôi đang thực hiện một dự án phân tích điều này mỗi ngày. Tôi đã nói: “Tôi hiểu rồi. Điều này đã chiếm lấy ngực tôi.” Vì vậy, những gì tôi đã làm là, "Đây là những gì tôi sẽ làm."
Tôi tìm thấy một bất động sản được niêm yết với giá 52,000. Những người chủ đang ly hôn và họ đang rất muốn bán đi. Họ muốn thoát khỏi nó. Họ muốn tách ra và làm tất cả những thứ đó. Vì vậy, tôi đã nói, "Được rồi." Tìm thấy tài sản này. Tôi đã ký hợp đồng ngay cả trước khi tiếp cận người phụ nữ đó. Vì vậy, tôi tiến lại phía cô ấy và nói, "Tôi tìm thấy căn nhà này, giá 52,000, có ba căn, ít nhất hai phòng ngủ được thuê với giá 750, một phòng ngủ, được thuê với giá này."
Ngay cả khi chỉ thuê một căn, tôi vẫn có dòng tiền. Vì vậy, tôi đã viết các con số ra vì tôi chạy nó và máy tính và mọi thứ đều có ý nghĩa. Vì vậy, tôi đã phục tùng cô ấy, và sau đó tôi gọi cho cô ấy. Tôi đã gửi qua email trước, sau đó tôi gọi cho cô ấy. Cô ấy nói: "Bạn biết không" chúng tôi sẽ cho bạn một cơ hội." Và họ nói, "Chúng tôi sẽ tài trợ cho nó." Và đó là cách nó đã xảy ra.
Cướp:
Được rồi. Vì vậy, về cơ bản, bạn nhìn vào danh sách mọi ngân hàng trong thành phố, bạn vẫn nghe thấy, không, không, không, nhưng không phải là vấn đề lớn vì bạn đã quen nghe. Vì thế bạn cứ tiếp tục đi. Cuối cùng, ai đó sẵn sàng lắng nghe bạn và trước khi bạn thực sự nhận được sự chấp thuận trước hoặc sự chấp thuận từ họ, bạn tìm thấy ngôi nhà này và nói: “Tôi sắp đưa ra lời đề nghị. Tôi sẽ mua nó theo hợp đồng và tôi sẽ tính toán nguồn tài chính sau.”
Và vì vậy, bạn nhận được nó theo hợp đồng và sau đó bạn đến gặp nhân viên ngân hàng của mình, bạn nói, “Này, tôi hiểu rồi. Xin chào, bạn có thể chấp nhận tôi không? Và họ nói, "Được rồi, chúng tôi sẽ dành một ngoại lệ cho bạn." Và về cơ bản họ tài trợ cho khoản vay?
Yamundow:
Vâng, họ đã tài trợ cho nó. Họ nói, “Chà, lý do tại sao chúng tôi làm vậy là vì điểm tín dụng của bạn không tệ. Bạn chỉ không có lịch sử thôi.”
Cướp:
Đúng.
Yamundow:
Vì tín dụng của tôi mới nên không có lịch sử nhưng cũng không tệ. Và tôi không có khoản nợ nào khác. Tôi không có bất kỳ chi phí nào khác. Tôi không sở hữu một chiếc xe hơi vào thời điểm đó. Tôi không trả bất cứ thứ gì ngoại trừ hai thẻ tín dụng mà cô ấy đã nói với tôi. Và tôi đã trả hết số tiền đó từ hai tháng trước. Cô ấy nói: "Được rồi, chúng ta sẽ làm điều đó."
Cướp:
Ồ, thật tuyệt với. Vì vậy, bạn mua bất động sản này và bạn nói, “Được rồi, ngay cả khi tôi chỉ thuê một căn, tôi sẽ có dòng tiền.” Điều gì đã xảy ra? Có phải tài sản đó cuối cùng đã lấp đầy nhiều hơn thế? Có bao nhiêu đơn vị là nó?
Yamundow:
Đó là ba căn hộ và đó là một căn hộ hai phòng ngủ. Đó là sự kết hợp của hai phòng ngủ, một phòng ngủ. Mọi thứ có thể sai sót trong một thương vụ đều sai sót trong tài sản. Hóa ra người quản lý tài sản, những con số mà đại lý gửi cho tôi đều sai. Những người thuê nhà thực sự chưa được trả tiền vì tại thời điểm này đang có COVID. Tôi đã đóng cửa tài sản đó vào ngày 17 tháng XNUMX. Nó đã bị tắt rồi. Đây là thời gian COVID.
Một người thuê nhà sắp rời đi, và một người thuê nhà khác chưa trả tiền trong khoảng một năm, và sau đó có một căn hộ bị bỏ trống. Vì vậy, họ nói với tôi rằng họ đã hoàn toàn chiếm đóng và mang theo số tiền này là rất nhiều. Vì vậy, những gì tôi đã làm là căn hộ mà người thuê sắp rời đi đã ở trạng thái tốt hơn. Thế là tôi chỉ sơn lại, lau chùi và sơn lại cơ bản rồi cho thuê.
Vì vậy, trong khi tất cả những gì đã được cho thuê, tiền thuê nhà vẫn tăng lên. Sau khi có thông báo rằng thành phố sẽ hỗ trợ cho những người chưa trả đủ tiền thuê nhà. Vì vậy hãy nhớ rằng lúc đó chủ nhà và mọi người đã nói dối tôi rồi. Vì vậy, người thuê nhà đáng lẽ phải nhận được số tiền đó, tiền thuê nhà trị giá khoảng 8,000 tháng đã được gửi trực tiếp cho tôi vì đó được cho là đơn đăng ký giữa chủ nhà và người thuê nhà. Thế nên chúng tôi cùng nhau nộp đơn và cô ấy nhận được 8,000. Vì vậy, tôi lấy 2,000 đô la đó và dùng nó để cải tạo những căn hộ khác, và bây giờ nó là dòng tiền 300 đô la một tháng và khoản thế chấp của tôi chỉ là XNUMX đô la.
Cướp:
Ồ, thật tuyệt với. Được rồi. Vì vậy, khởi đầu có chút khó khăn, nhưng sau đó bạn có thể giải quyết được. Và vì tò mò, vì lúc này bạn nói bạn đang làm việc cho CDC, phải không?
Yamundow:
Yeah.
Cướp:
Được rồi. Vậy đây có phải là khoảng thời gian đặc biệt khó khăn? Bởi vì rõ ràng là bạn đang làm việc cho CDC nên COVID đang diễn ra. Tôi chắc chắn rằng bạn đang bận làm công việc thực tế của mình và sau đó bạn cũng đang tham gia vào lĩnh vực bất động sản. Mọi thứ đều sai. Vì vậy, rõ ràng bạn phải cân bằng mọi thứ. Điều đó có quá sức chịu đựng hay nó giống như không có vấn đề gì lớn?
Yamundow:
Điều đó thật choáng ngợp nhưng nó đã dạy tôi rất nhiều điều. Vì vậy, vào thời điểm đó trong nhóm của tôi, mọi người trong nhóm của tôi đều là nhà khoa học trong phòng thí nghiệm. Vì vậy chúng tôi làm việc trong phòng thí nghiệm. Tôi là nhà khoa học dữ liệu. Vì vậy, mỗi khi một nhà khoa học trong phòng thí nghiệm vào phòng thí nghiệm, giả sử họ đến lúc 2 giờ sáng, tôi phải thức dậy lúc 00 giờ sáng để chạy dữ liệu để họ có thể lấy báo cáo gửi đến một trạng thái cụ thể. Vì vậy, hãy tưởng tượng tất cả dữ liệu có trên tất cả 4 tiểu bang về COVID.
Cướp:
Rất nhiều.
Yamundow:
Vâng, nó đã rất nhiều. Vì vậy tôi sẽ thức dậy lúc 4 giờ sáng. Tôi sẽ để máy tính xách tay của mình chờ để phân tích dữ liệu trong khi tôi cũng đang kiểm tra bất động sản của mình và cố gắng tìm ra những con số và mọi thứ. Vì vậy, điều đó không hề dễ dàng chút nào, nhưng tôi vẫn nghe podcast mà tôi chưa bao giờ nghe được, tôi đã tham gia rồi. Tôi phải tìm ra cách, nhưng đó không phải là khoảng thời gian dễ dàng. Đúng, không phải vậy.
Cướp:
Phải. Và thế là bạn tiếp tục mua thêm bất động sản, nhưng bạn nói rằng bạn đang gặp khó khăn, bạn đang tiết kiệm và có thể bạn phải gửi một ít tiền về cho gia đình ở quê và sau đó bạn phải cải tạo lại bất động sản này. Vậy bạn đã tiếp tục tiết kiệm tiền như thế nào hoặc bạn đã tiết kiệm tiền như thế nào để tiếp tục mua thêm bất động sản? Bạn có phát triển được kỹ năng hoặc chiến lược cụ thể nào không?
Yamundow:
Vâng, vì vậy khi tôi ổn định được tài sản đầu tiên đó, tôi đã nghĩ, "Được rồi, điều tiếp theo tôi cần biết là tiếp tục vì tôi không có nhiều dòng tiền vào thời điểm đó." Vì vậy, tài sản thực sự có dòng tiền rất lớn, chẳng hạn như 2,000 một tháng, nhưng tuy nhiên, tôi không nhận được số tiền như thể nó sẽ quay trở lại người quản lý tài sản. Vậy là người quản lý tài sản đã ăn trộm của tôi.
Mỗi lần tôi nói chuyện với anh ấy, anh ấy đều nói rằng anh ấy sử dụng thẻ của mình để thanh toán cho nhà thầu vì hầu hết các nhà quản lý tài sản đều có đội ngũ riêng của họ. Vì vậy, anh ấy nói rằng anh ấy đã trả tiền cho nhà thầu của mình. Ví dụ: giả sử anh ấy nói: “Tôi đã trả cho một nhà thầu 5,000 để làm sàn và trả tiền cho bộ phận này”. Và tôi sẽ chỉ làm tính toán của mình. Những con số không có ý nghĩa gì, nhưng tôi biết đó là dòng tiền, phải không? Bởi vì những người thuê nhà đang trả tiền vào thời điểm này và người quản lý tài sản của tôi luôn nói, "Ồ, Chester cái này hoặc Chester cái kia."
Vậy là tôi biết tên nhà thầu là Chester. Tất nhiên, tôi là một nhà khoa học dữ liệu, nếu tôi muốn tìm dữ liệu thì tôi sẽ tìm. Vì thế tôi đã đi và nghiên cứu về anh ấy. Đó là một thị trấn nhỏ. Tôi đã nghiên cứu về anh ấy, tôi tìm thấy anh ấy và nói, “Này, tên tôi là Yamu. Tôi biết rằng bạn không cần phải trả lời những câu hỏi này, nhưng tôi có tài sản này ở nơi này và đây là địa chỉ và tôi biết bạn đã làm việc với nó. Vì vậy, anh ấy đã trả lời lại và nói: “Có.” Tôi đã nói, "Chúng ta có thể bắt đầu cuộc gọi không?" Và anh ấy nói, "Ừ, chắc chắn rồi."
Vì vậy, tôi hỏi anh ấy, tôi nói: “Biên lai này có hợp lý không? Bạn có tính phí cho tôi nhiều như vậy không? Anh ấy nói, ồ, tôi không biết. Anh ấy là một chàng trai trung thực, lớn tuổi hơn. Anh ấy nói, "Tôi không biết các bạn đã nói bao nhiêu về hợp đồng của bạn, nhưng tôi sẽ không bao giờ tính giá này và biên lai khác này thậm chí không dành cho tài sản của bạn, đây là cho tài sản khác."
Vậy hóa ra anh ta tính phí tôi, gửi cho tôi biên lai vì tôi là nhà đầu tư ngoài tiểu bang, phải không? Anh ấy đã gửi cho tôi biên lai của tất cả tài sản mà anh ấy đang xây dựng và tôi chỉ trả tiền cho việc đó. Vì vậy, tôi đã sa thải anh ta, và tất nhiên tôi vẫn ở lại với nhà thầu và giờ anh ta là nhà thầu toàn thời gian cho tôi. Chúng tôi có một mối quan hệ tuyệt vời. Vì vậy, mặc dù mọi thứ không như ý muốn, nhưng tôi đã có được đội ngũ của mình từ đó và anh ấy đã giúp tôi kiếm được hàng triệu đô la.
Cướp:
Wow.
Yamundow:
Tôi đã học và làm việc với anh ấy kể từ đó, làm việc trên tất cả tài sản của tôi.
Cướp:
Tuy nhiên, điều đó thực sự tuyệt vời khi cuối cùng anh ấy lại rẻ hơn rất nhiều so với bạn nghĩ, phải không? Vì vậy, bất cứ khi nào bạn sử dụng lại nó, nó thực sự có giá cả phải chăng hơn. Vậy công việc với anh ấy thế nào? Ý tôi là, vì anh nói anh đã làm việc với anh ta cho đến ngày nay. Anh ấy có phải là người đóng vai trò quan trọng trong rất nhiều dự án mà bạn tiếp tục thực hiện không?
Yamundow:
Ồ, vâng. Anh ấy đã làm việc trên tất cả tài sản của tôi ở Illinois. Vì vậy, tôi đã đầu tư vào Trung Tây, Illinois, Cleveland, Ohio, Illinois và Georgia tại đây. Vì vậy, tất cả tài sản của tôi, phần lớn tài sản của tôi đều ở Illinois. Anh ấy đã làm việc trên tất cả chúng.
Cướp:
Wow.
Yamundow:
Nhưng đó là cách tôi mở rộng quy mô. Và sau đó, vâng, vì vậy, việc mở rộng quy mô từ tài sản đó sau khi tìm thấy anh ấy, tôi đã nghĩ, “Được rồi, tôi sẽ không tìm được một thỏa thuận tuyệt vời như 52 căn hộ. Bất động sản trị giá 52,000 đô la, đó là ba căn hộ mà tôi đã đặt mua với giá gần 90,000 đô la sau vài tháng sửa chữa nó.” Vì vậy, tôi nghĩ, "Được rồi, tôi có thể đầu tư vào đâu khác?"
Tất nhiên, tôi đã quay lại BiggerPockets và lần này tôi rất năng động. Vì vậy, tôi nghĩ, "Tôi phải làm gì tiếp theo?" Vì vậy, rất nhiều nhà đầu tư đã nói đến, nhưng đặc biệt là các nhà đầu tư ở California, những người đang mua Cleveland. Vì vậy, tôi đã liên hệ với họ: “Này, tên tôi là Yamu, tôi là nhà đầu tư mới. Tôi đang muốn đầu tư vào Cleveland.” Vì vậy tôi nhận được rất nhiều phản hồi. Một số người sẽ nói: “Đừng đầu tư vào đây. Đây là khu A, đây là khu B, đây là khu C.” Nhưng những lĩnh vực mà họ khuyên tôi nên đầu tư thì tôi không đủ khả năng chi trả. Vì vậy tôi nói: “Tôi sẽ gắn bó với khu vực C, D và sau đó trưởng thành từ đó. Và đó là những gì tôi đã làm.
Vì vậy, tôi đã tìm thấy địa điểm mới này ở Cleveland được liệt kê với giá 68,000. Vì vậy, chủ sở hữu đã liệt kê hai trong số họ thực sự. Vì vậy, tôi muốn cả hai vì tại thời điểm này dòng tiền và tài sản của tôi là Phần 8, dòng tiền của cả ba đơn vị đều chảy vào. Ngân hàng rất ấn tượng với điều đó. Vì vậy, một lần nữa, tôi đấu thầu tài liệu, tập hợp tất cả các con số lại với nhau và gửi cho họ. Họ nói, "Đúng, chúng tôi sẽ tài trợ cho nó."
Cướp:
Và đây là thỏa thuận thứ hai của bạn, phải không? Thỏa thuận thứ hai và thứ ba của bạn-
Yamundow:
Thỏa thuận thứ hai, vâng.
Cướp:
… với hai căn hộ song công. Được, tuyệt đấy.
Yamundow:
Ừ, ừ, ừ. Vì vậy, ngân hàng trả lời: “Ừ, chúng tôi sẽ tài trợ cho nó ngay cả khi nó ở ngoài tiểu bang. Những con số trông thật tuyệt vời.” 68,000, thế chấp là 250 gì đó, đó là hai căn, một căn bảy gì đó, căn còn lại là sáu căn gì đó, nên tôi nhận được 1,345 hay 1,350 hay gì đó tương tự. Và người thuê trả tất cả các tiện ích, tôi chỉ trả tiền nước và cống rãnh.
Cướp:
Được rồi, hãy hướng dẫn chúng tôi thực hiện việc này thật nhanh. Tài sản đầu tiên của bạn, bạn nói bạn mua nó với giá khoảng 55,000, bạn sửa nó, nó định giá 90,000. Vậy là bạn đã tích lũy được 40,000 USD vốn sở hữu. Bạn sẽ nói, “Được rồi, tôi nghĩ có lẽ tôi đã trải qua phần tồi tệ nhất của nó. Tôi sẽ làm điều đó một lần nữa.” Và sau đó bạn đi mua hai căn hộ song lập và ngân hàng tài trợ cho chúng. Và sau đó chỉ để tham khảo, bạn thực sự đã thêm bao nhiêu đơn vị vào toàn bộ danh mục đầu tư của mình trong năm đầu tiên?
Yamundow:
Trong năm thứ nhất, tôi nghĩ có lẽ ít nhất là bảy.
Cướp:
Wow.
Yamundow:
Tôi nghĩ bảy hoặc tám. Vâng.
Cướp:
Năm đầu tiên đầu tư bất động sản không có nền tảng nào khác ngoài việc nghe BiggerPockets, nghiên cứu và mọi thứ tương tự, nghe David Greene và Brandon Turner vĩ đại và bạn nói, “Được rồi, tôi sẽ làm điều này.” Và sau đó bạn đi ra ngoài và mua bảy bất động sản. Vì vậy, bạn có được cái đầu tiên, hai căn hộ song công. Hãy cho chúng tôi biết về bốn điều tiếp theo thật nhanh.
Yamundow:
Vì vậy, điều tiếp theo tôi nghĩ, "Được rồi, tại thời điểm này tôi đang nhận được dòng tiền, tôi đang nhận được rất nhiều dòng tiền, và tôi vừa được thăng chức trong công việc của mình." Vì vậy, tôi nghĩ, “Được rồi, từ đây tôi muốn mở rộng quy mô hơn. Tôi có thể làm gì?" Vì vậy, tại thời điểm này, tôi đang xem xét, tôi nghĩ, "Sao tôi không tận dụng dòng tiền trong vài tháng và mua một căn nhà thực sự rẻ?" Vì vậy, tôi đã xây dựng được mối quan hệ với nhà thầu đó.
Vì thế điều tôi đã làm là tìm được mảnh đất này với giá 15,000. Nó cũng là tài sản bị tịch thu nên tôi mua nó với giá rẻ. Có lẽ họ mua nó với giá thấp hơn thế, nhưng tôi mua nó với giá rẻ và nó có năm phòng ngủ, hai phòng tắm. Nhà thầu của tôi đã tính phí cho tôi 9,000 để sửa chữa nó.
Ngay cả ở thời điểm đó, tôi cũng không có 9,000. Tôi nghĩ rằng tại thời điểm đó tôi có khoảng 3,000 trong tiền tiết kiệm và phần còn lại, tôi đã mong đợi nó đến từ dòng tiền vì tôi nhận được 2,000 ở đây và 1,300 ở kia, vì vậy tôi sẽ trả góp cho anh ấy. Vì vậy, đó là cách tôi có được điều đó. Sau khi sửa chữa xong, tôi cũng cho thuê nó ở Khu 8 và sau đó tôi có vốn sở hữu trong khu đất đó. Vì vậy, ngân hàng đã nói: "Bạn có thể rút vốn chủ sở hữu từ tài sản của mình nếu bạn muốn mở rộng quy mô." Đó là cách tôi đã làm điều đó.
Cướp:
David, có một thuật ngữ để làm điều đó phải không? Khi bạn sửa chữa một tài sản và sau đó bạn lấy tiền ra.
David:
Vâng. Và cũng có một phương pháp để mở rộng quy mô, cả hai phương pháp này đều có thể tìm thấy tại bigpockets.com/store bằng cách kiểm tra sách BRRRR hoặc sách SCALE. Yamu, tôi muốn hỏi, bạn có nhận được những ý tưởng này không vì bạn đang mày mò các chiến lược đầu tư bất động sản khác nhau, bạn đã gặp phải vấn đề chênh lệch giá. Bạn đã nói về tiền thuê phòng, Khu 8, một chút về việc đầu tư đường dài. Bạn đang nghiên cứu vấn đề này phải không? Có phải tất cả những thứ này đều đến từ BiggerPockets không?
Yamundow:
Vâng, nó đã làm được. Và tôi biết cuối cùng bạn sẽ hỏi tôi cuốn sách yêu thích của tôi là gì và tôi có nó ở đây. Vì vậy, điều này có ý nghĩa đối với tôi vì tôi sống ở Atlanta, vào thời điểm đó, không có cách nào tôi có thể mua được bất động sản ở Atlanta vào thời điểm đó, đặc biệt là với điểm tín dụng, vì vậy tôi chỉ có thể mua được ở bên ngoài. Nó phải là nền tảng của bạn.
Và khi biết được điều đó từ BiggerPockets, tôi đã nghĩ, "Ồ, bóng đèn hỏng rồi." Tôi đã nói, "tất nhiên là tôi có thể làm được điều đó ở State." Nhưng rất nhiều người mà tôi đã nói chuyện, ngay cả ở nơi làm việc, đồng nghiệp của tôi, họ đều nói, “Bạn không thể nào làm được, làm chủ nhà thật khó. Bạn không thể sửa nhà vệ sinh khi bạn ở ngoài Tiểu bang.” Và tôi nói, “Có phương pháp. Tôi đã đọc và sau đó tôi đã nghe nhiều người làm điều đó. Tại sao tôi không thể làm điều đó?”
David:
Chà, khi đề cập rằng bạn đã tìm thấy người quản lý tài sản tốt hơn cho phép bạn mở rộng quy mô. Đó là điều tôi nghĩ đến là đôi khi chúng ta cứ loay hoay cố gắng tìm hiểu xem điều này sai, điều kia sai và nó ảnh hưởng đến cảm xúc của bạn. Bạn không hào hứng với việc mua thêm bất động sản vì cảm giác như chẳng có gì ngoài những rắc rối.
Bạn đã bị nhà thầu đầu tiên lừa gạt khiến ai cũng muốn bỏ việc phải không? Một khi trái tim đã tan nát, bạn sẽ không muốn yêu nữa. Bạn không muốn đặt mình ra ngoài đó và tìm người khác, vì vậy bạn bỏ cuộc. Nhưng khi bạn tìm được đúng người, quá trình của bạn sẽ thay đổi theo hướng phấn khích về mặt cảm xúc thay vì chán nản về mặt cảm xúc. Và vì vậy tôi chắc chắn rằng Labcorp đã thực sự hữu ích. Bạn có thể nhắc tôi biết bạn đang ở đâu với thu nhập thụ động vào cuối năm thứ hai không?
Yamundow:
Đến năm thứ hai là 80,000 vì tôi nằm trong danh sách tháng Tư. Tháng 2022 vừa qua là năm thứ ba tôi đầu tư. Vì vậy, đến năm 80,000, tôi đã kiếm được khoảng XNUMX.
David:
Đó là tổng tiền thuê, đúng không? Đó không phải là lợi nhuận của bạn?
Yamundow:
Không, không, đó là lợi nhuận.
Cướp:
Wow.
David:
Bạn đang kiếm được 80,000 tiền lãi sau năm thứ hai?
Yamundow:
Vâng, đó là lợi nhuận.
Cướp:
Ồ. Sau năm thứ hai của bạn. Năm đầu tiên của bạn là gì? Bạn có biết ngoài đỉnh đầu của bạn?
Yamundow:
Tôi nghĩ năm đầu tiên tôi đã đạt gần 7,000, XNUMX. Nhưng sau đó chuyện xảy ra là tôi có một hợp đồng trọn gói nên nó leo thang nhanh chóng. Với hợp đồng trọn gói, một số đơn vị có doanh thu khoảng hai tuần, ba tuần. Vì vậy, các nhà thầu của tôi sẽ thực sự đi vào đơn vị, khu nhà và sống ở đó. Vì vậy, họ sẽ ở đó trong hai tuần trong khi sửa chữa nó. Vì thế tôi đã sửa sang nhà cửa nhanh hơn.
Vì vậy, điều xảy ra là lý do tại sao nó mở rộng quy mô nhanh hơn, vì vậy tôi đã nhận công việc thứ hai đó là lập trình viên thống kê cho Labcorp. Đó là một công việc có giá trị sáu con số. Tôi đã thực hiện cuộc phỏng vấn. Tôi không nghĩ rằng tôi sẽ có được nó. Ngày hôm sau, họ gọi cho tôi và nói, "Bạn thật tuyệt vời, bạn có thể bắt đầu vào một ngày nào đó." Tôi đã nói, "Được rồi." Vì vậy, tôi đã nhận được công việc sáu con số đó nên tôi đã đổ tất cả số tiền đó vào việc mua thêm bất động sản. Vì vậy, tôi đang mua các gói vào thời điểm này và chỉ bật chúng sang Phần 8.
Cướp:
Bạn đang làm việc toàn thời gian cho CDC. Bạn có người chủ mưu với những người từ cộng đồng BiggerPockets. Họ nói: “Tất cả chúng ta đều có hai công việc. Cậu cũng nên có một cái.” Và bạn nói, "Được rồi, chắc chắn rồi." Bạn đi, bạn nộp đơn, bạn nhận được một công việc sáu con số. Và sau đó họ nói, "Ừ." Vì vậy, bây giờ bạn đang kiếm được thu nhập W-2 thực sự tốt và thay vì tiêu số tiền đó để đi chơi và vui chơi, bạn nói, "Tôi sẽ đưa tất cả vào các ngôi nhà."
Yamundow:
Mọi thứ, mọi thứ vào trong nhà. Vì vậy, tôi sẽ mua các giao dịch trọn gói, các giao dịch trọn gói năm căn, sáu căn ở đây, năm căn nhà riêng lẻ. Vì thế tôi chỉ làm và ngủ với họ.
Cướp:
Được rồi. Được rồi. Vì vậy, bạn đã nói rằng năm đầu tiên bạn có thu nhập thụ động là sáu, 7,000 hoặc tương tự, năm thứ hai, nó tăng từ sáu, 7,000 đô la thu nhập thụ động một năm, và năm thứ hai là 80,000 đô la thu nhập thụ động. những con số đó có đúng không?
Yamundow:
Vâng.
Cướp:
Đuợc.
Yamundow:
Lý do khiến con số này lên tới 80,000 là vì vào thời điểm này COVID đã xảy ra, năm 2021/2022 mọi người đang nói về việc cho thuê ngắn hạn của Airbnb. Vì vậy, ở Atlanta mọi người đều nói về mạng xã hội. Vì vậy, trang mạng xã hội của tôi, điều tôi làm là tạo một trang mới và tôi chỉ theo dõi bất động sản, mọi thứ liên quan đến bất động sản. Vì vậy, tôi nhận được rất nhiều người quảng cáo về việc bạn có thể sở hữu một tài sản, bạn có thể kinh doanh Airbnb mà không cần sở hữu tài sản. Tôi đã nói, "Được rồi."
Vì vậy, tôi đã xem xét mua một vài khóa học ở đây và 100 đô la ở đây, 150 đô la ở đây và tôi đã tham gia cùng những người chủ mưu này. Tôi đã nói: "Tôi sẽ nhảy vào và làm điều đó." Tôi ghi nhận một LLC giống như các khóa học sẽ nói, và tôi đã tiếp cận khu chung cư ở đây. Vì vậy, tôi nghĩ, "Sao tôi không đặt những thứ này dưới tên LLC của mình và tôi có thể kinh doanh chênh lệch giá nó?"
Vì vậy, tôi có một đơn vị, tôi đã bán nó. Và hai tuần, ba tuần hoặc ba tháng sau đó, tôi nhận được một đơn đặt hàng với giá 40,000 đô la. Thế là công ty đã đặt chỗ cho anh chàng này.
Cướp:
Nice.
Yamundow:
Ừ, công ty đã đặt chỗ cho anh ấy từ New York. Anh ấy sẽ làm việc ở Atlanta cả năm. Vì vậy, nó có giá khoảng 44,000 đô la. Tôi đã nói, "Đây là một trò chơi trí tuệ kép." Vì vậy, tôi có nhiều. Bây giờ tôi có tám đơn vị ở Atlanta.
Cướp:
Điều đó thực sự tuyệt vời. Hãy để tôi làm rõ điều gì đó. Khi bạn nói năm thứ hai, thu nhập thụ động của bạn là 80,000, đó là 80,000 mỗi tháng hay mỗi năm?
Yamundow:
Đó là mỗi tháng.
Cướp:
Ôi trời ơi.
Yamundow:
Vâng. Vì vậy, Phần 8 của tôi đã mang lại khoảng 15, 16,000 và sau đó tôi kiếm được khoảng 40 nghìn gì đó trên Airbnb với nhiều tài sản.
Cướp:
Ồ, được. Vì vậy, năm thứ hai là 80,000 đô la mỗi tháng, tôi nghĩ là mỗi năm, và tôi nghĩ, “Ồ, 80,000 đô la một tháng. Ý tôi là, hầu hết mọi người phải làm việc 10 năm để đạt được mức đó, chỉ 8,000 USD một tháng.” Vì vậy, bạn đang nhận được 80,000 đô la mỗi tháng. Và vì vậy bạn tham gia vào trò chơi Phần 8, bạn tham gia vào các hợp đồng cho thuê trung hạn và bạn thực hiện kinh doanh chênh lệch giá. Có ai trong số đó bạn yêu thích không hay tất cả đều chỉ là niềm vui vì tất cả đều mới?
Yamundow:
Khu 8 giống như một giấc mơ mang lại cho một gia đình một mái ấm. Việc cho thuê giữa kỳ chủ yếu là do tôi mua và mở rộng quy mô. Vào năm 2021, khi tôi đang thực hiện công việc kinh doanh chênh lệch giá, tôi đã nghĩ, “được rồi, tôi đã có một bất động sản tồi tệ nơi tôi có tài sản riêng của mình. Nếu tôi lấy số tiền này thay vì thuê khu chung cư ở đây thì sao, tôi mua khu chung cư của riêng mình thì sao? Đó là cách mà con số 80,000 đã xuất hiện trong tháng.
Vì vậy, những gì tôi đã làm là, "Được rồi, tôi sẽ áp dụng phương pháp này ở Atlanta để kinh doanh chênh lệch giá, nhưng hãy dùng tiền để mua khu chung cư của riêng mình." Có một gia đình duy nhất và thuê ở Khu 8. Vì vậy, tôi tìm thấy bất động sản này được liệt kê ở cùng thành phố mà tôi đầu tư vào Khu 8. Tôi tìm thấy bất động sản này được liệt kê với giá 145. Nó đã bị bỏ hoang trong hai năm và chủ nhà chỉ muốn bán và thoát khỏi nó.
Thế là đã xảy ra vụ hỏa hoạn và anh ta đã phải trải qua rất nhiều vi phạm. Vì vậy ông đã yêu cầu thành phố loại bỏ hầu hết các vi phạm, nhưng đó gần như là mục tiêu. Vì vậy, khi tôi bước vào, tôi đưa ra mức giá 10 và 120 và anh ấy đã đồng ý khi kết thúc, tôi nhận được khoảng 5,000. Một lần nữa, tôi lại đến ngân hàng và nói với họ phương pháp mà tôi đang làm. Vậy là tôi luôn có mối quan hệ này với ngân hàng rồi. Tôi luôn đảm bảo rằng họ biết tôi đang làm gì.
Vì vậy, tôi đã nói với họ về việc cho thuê ngắn hạn, cho thuê dài hạn và họ nói, "Điều đó sẽ không hiệu quả ở một thành phố nhỏ như thế này." Điều họ không biết là tài sản đó phù hợp với tôi vì tại thời điểm này tôi đã có kinh nghiệm với y tá du lịch. Vì vậy, tài sản đó nằm giữa hai bệnh viện, cách một bệnh viện khác 1.6 dặm và cách một ngôi nhà khác 1.2 dặm. Vì vậy, nó hoàn hảo đối với tôi. Tôi đã thực hiện phân tích, nghiên cứu thị trường và hầu hết những người thuê y tá du lịch ở đó đều đã trôi qua được một tháng.
Vì vậy, giả sử một gia đình có một tầng hầm và họ sẽ cho khách du lịch thuê nó làm phòng chung hoặc thứ gì đó. Tôi sẽ nói, à, nếu tôi có căn nhà gồm tám căn và nhiều căn hộ gồm một phòng ngủ và studio, tôi cũng có thể làm điều đó. Vì vậy, đó là cách tôi đã kết thúc. Ngân hàng nói: “Chúng tôi nghĩ bạn bị điên, nhưng đây là con số đáng kinh ngạc”.
Vì vậy, với tài sản đó đã giúp tôi mở rộng quy mô lên 20,000 vì khi tôi nhờ nhà thầu của mình đến đó và anh ta rời khỏi thành phố đó một giờ, anh ta đến đó và đưa cho tôi mã 85,000. Tôi đã đưa nó cho ngân hàng. Họ nói, "Được rồi, chúng tôi sẽ tài trợ cho nó." Tất nhiên là tôi đã giảm 20%. Và các nhà thầu của tôi, họ đã giao cho tôi, họ nói, “Anh ấy cần rất nhiều công việc. Những gì chúng tôi có thể làm là cho bạn thời gian gia hạn ba tháng để bạn chỉ phải trả lãi.” Điều đó thật tuyệt vời.
Vì vậy, nhà thầu của tôi nói: “Chúng tôi sẽ di chuyển nó. Tôi sẽ sửa nó từ trên xuống và di chuyển xuống dưới.” Vì vậy, trong khi họ đang sửa chữa, nhưng giả sử họ sửa hai căn hộ, tôi sẽ cung cấp nội thất và cử y tá đến đó. Tôi sẽ liệt kê là đã có y tá đến. Vì vậy, đến khi nó gần hoàn thành, tôi chỉ được trả lãi chứ không phải thế chấp. Riêng tài sản đó đã mang lại cho tôi 22,000. Đó là cách tôi mở rộng quy mô lên 80.
Cướp:
Ồ. 22,000 một tháng?
Yamundow:
Một tháng, 22, 23, 24 đây.
Cướp:
Vâng, chỉ 22 đến 24,000. Giống như không có vấn đề gì thực sự lớn.
David:
Hãy bảo thủ.
Yamundow:
Vâng. Vì vậy, khoản thế chấp của tôi chỉ là 1,200 và sau đó mỗi căn hộ, tôi trả các tiện ích của mình với số tiền thế chấp trị giá 1,200, và mỗi căn hộ tiện ích tương tự như 100 đô la, 110 đô la, 120, đại loại như thế.
David:
Được rồi. Tôi có hai câu hỏi tôi muốn hỏi. Đầu tiên là, bạn có một người quản lý tất cả các tài sản này ở các địa điểm khác nhau hay bạn tự mình làm việc đó?
Yamundow:
Không, vậy là Cleveland tôi có người quản lý tài sản. Cleveland Properties, hãy nhớ khi họ đến với người thuê đã có người ở rồi. Vì vậy, tôi đã quản lý được một thời gian, nhưng khi tôi mở rộng quy mô cho thuê trung hạn ở đây, tôi phải tìm người quản lý nó. Vì vậy, tôi có một người quản lý tài sản ở Cleveland, và tất nhiên ở mỗi thành phố, những thành phố gần nhất sẽ có một người quản lý tài sản.
David:
Vâng, bạn thực sự đang theo dõi bất động sản đường dài và sau đó bạn quản lý những người quản lý tài sản cá nhân đó, phải không?
Yamundow:
Ồ, vâng.
David:
Được rồi. Câu hỏi tiếp theo. Bạn đang chạy số của mình như thế nào? Bạn có cách tiếp cận khác với vấn đề này và tôi tò mò liệu nền tảng nhà khoa học dữ liệu của bạn có khiến bạn nhìn mọi thứ theo cách khác không, nhưng bạn có thể chia sẻ hệ thống của mình trông như thế nào khi một tài sản đến với bạn và ngân hàng nghĩ rằng, à, đây là tất cả thu nhập sẽ tạo ra, bạn có thể tạo ra nhiều hơn thế. Bạn đang làm gì khác biệt?
Yamundow:
Vâng, đây là cách tôi chạy các con số của mình, phải không? Nếu những con số không có ý nghĩa, tôi sẽ không nhấn mạnh nó chỉ để nói rằng tôi có đơn vị này. Đối với Phần 8, tôi muốn kiếm được ít nhất 800 đến 1,000 lợi nhuận vì nó đòi hỏi nhiều công sức hơn, nhiều sự chú ý hơn và mọi thứ. Với việc cho thuê ngắn hạn, tôi chỉ đang tìm cách mở rộng quy mô. Vì vậy, nó phụ thuộc vào số lượng tôi cung cấp nó. Nếu tôi định đặt 2,000, 3,000 USD hoặc tối đa 5,000 USD cho mỗi đơn vị, tôi muốn nhận được ít nhất 1,000 USD.
Vì vậy, với Atlanta, tôi có thể kiếm được lợi nhuận lên tới 2,000, đặc biệt là vào mùa cao điểm, trên mỗi lợi nhuận, trên mỗi cửa. Đó là cách tôi chạy nó. Tùy thuộc vào tài sản như thế nào. Với Phần 8, tôi đang xem xét ít nhất 1,000 đô la vì nó cần nhiều công việc hơn và tất nhiên tôi phải trả tiền bảo trì cho người quản lý tài sản. Vì vậy, tôi bao gồm tất cả những điều đó. Đó là cách tôi chạy các con số.
David:
Và tôi sẽ cho rằng bạn cũng đang tính đến việc họ cần dòng tiền nhiều hơn bởi vì ở một số khu vực bạn đang mua, bạn đã đề cập đến khu vực C đến D, họ sẽ không đánh giá cao bằng và yếu tố đau đầu cao hon. Vì vậy, bạn phải bù đắp điều đó bằng cách có thêm dòng tiền để làm cho nước ép có giá trị, có thể nói như vậy. Và đó là nơi bạn nghĩ ra những con số này, phải không?
Yamundow:
Vâng.
David:
Đối với những người nghe điều này và nghĩ rằng, tôi muốn làm những gì cô ấy đang làm, điều mà tôi chắc chắn mọi người sẽ nghĩ, một số thách thức mà mọi người cần phải nhận thức được nếu bạn muốn phát triển danh mục đầu tư, cách bạn phát triển của bạn?
Yamundow:
Có rất nhiều thử thách. Bạn sẽ thông qua các nhà thầu tài sản. Không có nhà đầu tư nào sẽ nói với bạn rằng, ồ đúng rồi, Mike, tôi có một nhà thầu từ ngày đầu tiên chưa bao giờ trộm cắp của tôi, không có gì cả. Tôi đã thông qua các nhà thầu tồi để đạt được điều đó.
Người quản lý tài sản, dù bạn có người quản lý tài sản, không có nghĩa là bạn không quản lý. Bạn vẫn phải chạy các con số để đảm bảo điều này hợp lý vì nếu tôi không làm vậy, tôi sẽ không biết rằng người quản lý tài sản đã ăn trộm của tôi hoặc thậm chí gửi cho tôi biên lai của tất cả tài sản. Đó không phải là một ngày dễ dàng, một lối thoát dễ dàng. Bạn phải tìm ra nó. Bạn phải tính toán các con số và tất nhiên bạn phải luôn phân tích các giao dịch để nó có ý nghĩa. Nếu nó không có ý nghĩa, bạn không thể ép buộc.
David:
Ngoài ra, tôi nghe bạn đề cập rằng có rất nhiều hoạt động quản lý sẽ được thực hiện đối với các tài sản khi bạn có chúng, bạn phải xem xét rất kỹ, điều mà tôi nghĩ bạn đã học được ở giai đoạn tương đối sớm vì trong một trong những giao dịch đầu tiên của bạn hoặc thỏa thuận đầu tiên bạn đã bị lợi dụng.
Yamundow:
Vâng.
David:
Điều đó đã tách bạn ra khỏi ý tưởng về thu nhập thụ động mà bạn vừa mua nó rồi quên mất và không còn gì khác với vần điệu đó nữa. Có lẽ chúng ta cần phải bắt đầu nói điều đó, nhưng bạn phải chú ý đến các khoản đầu tư của mình rằng đó không phải là thứ tự nó vận hành. Người ta thường mô tả rằng bạn mua một bất động sản theo hình thức chìa khóa trao tay, kiếm tiền và bạn chỉ cần đi vui chơi trên bãi biển hoặc đi nghỉ ở khắp mọi nơi và bất động sản của bạn sẽ chi trả cho tất cả những điều đó. Bạn không cần phải vẫn làm việc. Đó có phải là trải nghiệm của bạn hay nó giống như một công việc thứ hai?
Cướp:
Hoặc công việc thứ ba cho Yamu.
David:
Tuyệt.
Yamundow:
Vâng. Chà, bây giờ tôi đã không thành thạo nó, nhưng bây giờ tôi đã học được, tôi đã trải qua rất nhiều sai lầm và tôi đã học được, tôi có thể nói rằng bây giờ tôi có thể đi thư giãn trên bãi biển. Vì vậy, tôi đã có mọi thứ tại chỗ. Tôi có một người quản lý tài sản tại chỗ. Tôi có sẵn hệ thống, tôi đã tự động hóa mọi thứ. Nhưng ngay từ đầu, không, bạn phải thực sự vận hành công việc kinh doanh để nó thực sự hoạt động. Bạn không thể chỉ mua và quên nó.
Có rất nhiều thứ liên quan đến nó. Vâng. Vì vậy, bây giờ tôi làm những công việc hàng ngày, chẳng hạn như tôi có VA kiểm tra quỹ của mình, tìm tin nhắn. Tôi có người quản lý tài sản làm việc đó. Tất cả những gì tôi làm bây giờ là ký hợp đồng thuê và phân tích điều này.
Cướp:
Vậy Yamu, rõ ràng là bạn đến từ Châu Phi. Tôi phải tưởng tượng rằng mã số thuế ở đó rất khác so với ở đây. Vì vậy, bạn có thể đến đây, bạn đang nghiền nát nó, bạn kiếm được 80,000 đô la một tháng. Bạn có hai công việc toàn thời gian. Bạn đang tạo ra sáu con số ở phía W-2 của mọi thứ. Hãy kể cho tôi nghe một chút về tình hình thuế của bạn khi bạn thực sự bắt đầu kiếm tiền. Đây có phải là một sự thay đổi lớn đối với bạn khi bạn nghĩ, trời ơi, tôi phải trả tiền cho chính phủ? Toàn bộ tình huống đó là gì?
Yamundow:
Đó thực sự là một câu hỏi hay. Thật sốc khi đến từ Châu Phi, nơi chúng ta không đóng thuế như vậy. Vì vậy, ngay từ đầu, tôi đã có tiền lương và vì tôi không kiếm được nhiều tiền nên tôi thực sự phải thực hiện một cuộc cải cách thuế và tôi nghĩ, “Điều này thật tuyệt vời. Nước Mỹ thật tốt. Hết thuế, bạn sẽ nhận được tiền.” Sau đó, tôi bắt đầu đầu tư bất động sản và khi CPA cho tôi biết bạn sẽ trả IRS 30,000 đô la, tôi đã nói: "Cái gì cơ?" Tôi trả lời: "Không, nhưng trong bất động sản, khi bạn đầu tư, bạn sẽ tiết kiệm được." Nó giống như, "Không, nhưng không phải khi bạn kiếm được hàng triệu đô la." Và tôi đã nói, "Cái gì?" Đó là lúc tôi nhận ra khung thuế của mình còn tệ hơn thế nào.
Và sau đó anh ấy nói, "Và W-2 của bạn cũng không giúp ích gì vì bạn có hai W-2 hiện đang trả cho bạn sáu con số." Và tôi đã nói, "Ôi Chúa ơi." Anh ấy nói, "Nếu không phải vì bất động sản, bạn sẽ phải trả cho IRS nhiều hơn số tiền bạn đang có, vì vậy bất động sản thực sự đang giúp bạn tiết kiệm." Và sau đó tôi nói, “Ừ, chuyện này sẽ tiếp tục. Tôi không thể trả IRS nhiều như vậy được.”
Vì vậy, tất nhiên, bốn tháng trước, tôi đã từ bỏ công việc ở Labcorp và chỉ gắn bó với CDC vì bây giờ việc có loại dòng tiền đó thực sự không còn ý nghĩa gì nữa. Chỉ là khi tôi thêm các Thuộc tính Savannah của mình vào đây, nó mang lại cho tôi khoảng 15, 16,000 mỗi tháng chỉ ở Savannah, Georgia, tôi nghĩ rằng bây giờ tôi không có ý nghĩa gì khi kiếm được hai công việc. Thế là tôi để nó đi.
Cướp:
Chà, có lẽ cũng rất khó để đạt được vị thế chuyên nghiệp về bất động sản với hai công việc toàn thời gian và là lĩnh vực bất động sản. Tôi biết rằng luôn có những điều mâu thuẫn về điều đó. Vì vậy, điều này luôn nhắc nhở tôi về điều đó. Có một meme ở đó giống như "Đó là chính phủ Hoa Kỳ." Họ nói, "Được rồi, bạn phải trả thuế cho chúng tôi." Và sau đó bạn sẽ hỏi, "Bao nhiêu?" Và họ nói, "Chúng tôi không biết."
Và nó giống như, "Được rồi, điều gì sẽ xảy ra nếu tôi trả cho bạn quá ít?" Và họ nói, "Ồ, bạn nợ chúng tôi rất nhiều tiền, nếu bạn làm vậy, chúng tôi sẽ phạt bạn." Và nó giống như, "Nếu tôi trả quá nhiều thì sao?" Và nó giống như, “Chúng tôi sẽ không nói cho bạn biết. Bạn phải tự mình tìm ra điều đó.” Và đó thực sự chính xác là hệ thống thuế. Có vẻ như bạn không biết cho đến khi CPA của bạn giống như “Của bạn đây. Bạn nợ 30, 40,000 đô la.”
Thế là bạn bỏ việc. Và bạn đã tìm ra chiến lược thuế hay bất cứ điều gì giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài chưa? Bạn có thực hiện bất kỳ hình thức phân chia chi phí hoặc khấu hao nào để giảm hóa đơn thuế của mình không?
Yamundow:
Đúng vậy, CPA mà tôi thuê sẽ làm tất cả những điều đó cho tôi. Và sau đó chúng tôi họp hàng quý. Vì vậy, anh ấy nói với tôi và dự đoán tôi sẽ có bao nhiêu. Tôi nhớ có lần nó kiểu như “Bạn có khoảng 40 đến 60,000 đô la mà bạn cần phải chi trước tháng 40,000”. Và tôi đã nói, "Ồ, được rồi." Vì vậy, tôi chỉ đổ nó vào một tài sản. Tôi đã mua một tài sản cho 200,000 ngôi nhà nữa. Tôi đã sửa nó rồi. Nó trả XNUMX.
David:
Nghe có vẻ giống chiến lược thuế của Rob. Anh ấy chính là như vậy. Tôi nợ bao nhiêu? Tôi sẽ đi mua thứ gì đó ngay bây giờ.
Cướp:
Vâng chính xác. Tôi nghĩ, được rồi, hãy viết nó đi em yêu. Đó là một sự xóa sổ. Các bạn đã bao giờ nhìn thấy Schitt's Creek chưa? Khi anh ấy muốn mua mọi thứ và họ nói, "Bạn không thể tiếp tục mua nó và nói rằng đó là một khoản xóa nợ." Tôi nói, "Đó là một khoản xóa nợ."
Yamundow:
Đó là một sự xóa sổ. Ai trả tiền cho nó? Chính phủ.
Cướp:
Chính phủ.
Yamundow:
Họ xóa sổ mọi người.
Cướp:
Những người bị xóa sổ. Tôi không biết.
David:
Vì vậy, hãy để tôi tóm tắt lại danh mục đầu tư tổng thể của bạn Yamu, bạn có bất động sản ở Cleveland và đó chủ yếu là Phần 8, đúng không?
Cướp:
Ừm-hmm.
David:
Được rồi. Bạn có tài sản ở Savannah, Georgia. Làm thế nào đang được vận hành?
Yamundow:
Vì vậy, đó là những khoản cho thuê trung hạn.
David:
Và còn nơi nào khác ngoài Savannah và Cleveland?
Yamundow:
Vì vậy, tôi có Illinois, tôi có Springfield, tôi có Champaign, Urbana-Champaign, tất cả các tiểu vùng ở Illinois. Vì vậy, tôi có tám đơn vị ở đây và ở đó, năm đơn vị. Vì vậy, vì tôi có đơn vị 8 nên nó có ý nghĩa. Vì tôi nhận được rất nhiều yêu cầu tuyển y tá du lịch và tôi không thể tìm được chỗ cho họ vì đã hết chỗ. Tôi đã nói, "Tôi cần một cái khác." Vì vậy, tôi có một khu chung cư khác. Tôi có một cái khác, tôi có một cái khác, tôi tiếp tục đi.
David:
Thú vị thật. Vì vậy, tôi có sự kết hợp giữa Cho thuê trung hạn và Phần 8.
Cướp:
Được rồi. Và hiện tại chúng ta có tổng cộng bao nhiêu đơn vị?
Yamundow:
Vậy là tôi có 33 cánh cửa, kể cả cái tôi vừa mua ở đây, vậy là 34.
Cướp:
Ồ. Vậy bây giờ bạn có khoảng 34 cánh cửa, tôi nghĩ đó là những gì bạn đã nói. Khi bạn còn là một đứa trẻ ngủ trên sàn nhà, tất cả những gì bạn muốn là một chiếc giường của riêng mình trong nhà.
Yamundow:
Vâng.
Cướp:
Bạn cảm thấy thế nào khi đạt được những gì bạn đã đạt được?
Yamundow:
Nó không thực tế. Đôi khi như thế này có phải là tôi không? Và đây là lý do tại sao tôi cống hiến rất nhiều, đặc biệt là khi nói đến nhóm của mình, để tôi biết mình đã bắt đầu từ đâu, phải không? Nó rất thật đối với tôi. Nhưng tôi luôn biết rằng tôi chỉ muốn một ngôi nhà. Tôi muốn một chiếc giường đẹp. Tôi muốn trải nghiệm những điều mà những đứa trẻ khác trải qua mà tôi chưa từng trải qua, nhưng tôi chưa bao giờ biết ngoài sức tưởng tượng của mình rằng tất cả đều là công việc của Chúa.
Chúa đã đặt tôi vào nơi này để thực sự mua nhà, sửa chữa và tặng cho các gia đình. Đó là lý do tại sao tôi đã nói được đề cập trước đó trong Phần 8 là tôi chủ yếu cung cấp chỗ ở cho những đứa trẻ như tôi hoặc những người không thể mua nhà riêng của mình. Và sau đó, dịch vụ cho thuê ngắn hạn mới bắt đầu có hiệu lực, nhưng đối với tôi nó rất thỏa mãn.
Cướp:
Điều đó thực sự tuyệt vời. Khi tám tuổi, bạn có tự hào về Yamu không?
Yamundow:
Đúng. Tôi rất tự hào về bản thân mình. Tôi rất biết ơn Chúa.
Cướp:
Chà, bạn đã đề cập đến các mẹo giúp nhà thầu của bạn hài lòng. Tôi muốn kết thúc với điều đó. Nếu bạn có bất cứ điều gì có thể chia sẻ với khán giả về việc củng cố mối quan hệ đó với nhà thầu của bạn và giữ cho họ hài lòng, tôi rất muốn nghe điều đó.
Yamundow:
Chỉ để nói điều này, chồng tôi nói: “Khi nhà thầu gọi đến, điện thoại của tôi đổ chuông, tôi háo hức nhận cuộc gọi hơn bất kỳ ai khác, kể cả anh ấy”. Tôi nói, "Chà, anh ấy đã kiếm cho tôi hàng triệu USD, còn bạn thì không." Khi họ làm việc, tôi mua bữa trưa. Khi họ gửi ảnh cho tôi và tôi rất hài lòng với công việc và nói: “Bữa tối cho tôi. Vì thế họ đang ở đó.” Và tôi cũng dự trữ tủ lạnh của họ, mua hàng tạp hóa và gửi đi vì họ ở đó khi sửa chữa tài sản với người của anh ấy. Vì vậy, đó là những điều tốt đẹp. Và tôi nâng cấp điện thoại của anh ấy. Anh ấy là một chàng trai lớn tuổi, không thích công nghệ và chỉ những thứ nhỏ nhặt như vậy.
Cướp:
Điều đó thực sự tuyệt vời. Vâng, bạn phải chăm sóc các nhà thầu của bạn. Ý tôi là, tìm một nhà thầu mà bạn hợp tác đã khó rồi, nhưng tìm được một nhà thầu mà bạn có thể hợp tác trong 5 năm thậm chí còn khó hơn. Và tôi nghĩ, vâng, phải làm cho họ hạnh phúc để bạn có thể tiếp tục công việc xây dựng và cải tạo nhà cửa suốt đời.
David:
Chà, Yamu, tôi nghĩ rằng tất cả chúng ta đều có sai sót sau khi nghe những gì bạn đã làm. Ý tôi là, bạn nói về nó một cách thờ ơ đến mức bạn đang làm tốt việc này. Ý tôi là cả thế giới BiggerPocket đều há hốc mồm khi họ nghe điều này. Chúng tôi chắc chắn sẽ cần bạn quay lại để tìm hiểu sâu hơn về một số vấn đề này vì có rất nhiều yếu tố từ sức mạnh câu chuyện của bạn cho đến cách bạn mở rộng quy mô thành thu nhập thụ động mà bạn đang kiếm được, cho đến hệ thống mà bạn đã tạo ra. thiết lập, về cách BiggerPockets đã giúp bạn tìm hiểu tất cả những điều này.
Tôi nghĩ rất nhiều người trong chúng ta đã nghe điều này và chúng ta chỉ thấy lý do khiến nó không thể hoạt động. Và bạn bước vào và nói, đợi đã, bạn sẽ cung cấp cho tôi tất cả thông tin này miễn phí, và bạn đã sử dụng nó. Và bạn biết gì? Bạn là một trong những nhà đầu tư thành công nhất mà chúng tôi từng phỏng vấn. Và đã bao nhiêu năm rồi?
Cướp:
Sẽ tròn ba năm vào ngày 17 tháng Tư.
David:
Vâng, có những người phải mất tới ba năm mới đọc xong được một cuốn sách. Tôi thậm chí không biết làm thế nào để diễn tả thành lời chuyện này đã diễn ra như thế nào. Nó thật tuyệt vời và tôi thực sự đánh giá cao việc bạn chia sẻ câu chuyện của mình. Bạn có lời khuyên cuối cùng nào muốn để lại cho khán giả đang gặp khó khăn trong việc bắt đầu không?
Yamundow:
Nó chỉ mới bắt đầu, và giống như BiggerPockets đã nói, phân tích bằng phân tích. Nếu bạn ở lại đó, bạn không thực sự nhảy và thực hiện, mọi việc sẽ không thành công. Bạn có thể nghe tất cả các podcast, bạn có thể đọc tất cả sách, bạn có thể tham dự tất cả các sự kiện kết nối mạng, bạn có thể làm tất cả những điều đó, nhưng nếu bạn không thực sự thực hiện thì điều đó sẽ không xảy ra. Và tôi biết điều đó thật đáng sợ, nhưng bạn phải làm điều đó. Vâng.
David:
Chà, khi bạn lớn lên mà không có giường, tôi không nghĩ bạn sợ thất bại như một người chưa bao giờ phải đối mặt với nghịch cảnh đến mức đó. Và số lượng từ chối nhỏ nhất dường như quá sức. Vì vậy, ý tôi là, ai có thể nghĩ rằng một ngày nào đó những con rệp đó sẽ là một điều may mắn? Nhưng có lẽ đó có thể là tựa đề cuốn sách của bạn, Làm thế nào Rệp trở thành Phước lành khi bạn viết nó vì bạn chắc chắn cần phải làm vậy. Cướp đi bất kỳ suy nghĩ phút cuối nào từ bạn?
Cướp:
Không, chỉ muốn cảm ơn thôi, Yamu. Tôi đánh giá cao sự dễ bị tổn thương và sự cởi mở mà bạn đã có với chúng tôi. Tôi biết đôi khi có vẻ khó nói, đặc biệt là khi đến với BiggerPockets, nhưng tôi nghĩ sẽ có hàng trăm nghìn người nghe podcast này và cuộc sống của họ sẽ thay đổi nhờ câu chuyện của bạn. Vì vậy tôi chỉ muốn cảm ơn bạn.
Yamundow:
Cảm ơn bạn rất nhiều.
David:
Và một lần nữa xin cảm ơn Yamu vì đã chia sẻ câu chuyện và thành công của cô ấy với chúng tôi. Một điều đáng mừng khác cần được bổ sung ở đây, Yamu đã chào đón một bé gái mới đến với gia đình mình ngay sau cuộc phỏng vấn này. Cô ấy và gia đình đang phát triển và mọi việc đều ổn.
Cướp:
Chà, tôi có thể trực tiếp nói với bạn rằng chú yêu tinh giận dữ này giờ đã là một chú yêu tinh ấm áp và vui vẻ. Và cảm ơn tất cả các bạn đã lắng nghe và tạo dựng nên cộng đồng BiggerPockets. Chúng tôi rất vui mừng được mang đến cho bạn nhiều chương trình mới sắp ra mắt và trong suốt năm 2024. Và đối với những người đang lắng nghe, xin chúc bạn có một khoảng thời gian cuối năm tuyệt vời.
David:
Đây là David Greene. Đối với Rob, yêu tinh Abasolo không còn tức giận nữa đã ký tên.
Xem tập phim tại đây
Giúp chúng tôi ra!
Giúp chúng tôi tiếp cận những người nghe mới trên iTunes bằng cách để lại xếp hạng và đánh giá cho chúng tôi! Chỉ mất 30 giây và có thể tìm thấy hướng dẫn tại đây. Cảm ơn! Chúng tôi thực sự đánh giá cao nó!
Trong tập này, chúng tôi sẽ đề cập đến:
- Yamundow đã đi từ đâu hoàn toàn nghèo khó để kiếm được 80,000 đô la trong dòng tiền một tháng
- Đặt giáo dục lên hàng đầu và giá trị đích thực của làm việc chăm chỉ và kiên trì
- Đầu tư với KHÔNG có điểm tín dụng và RẤT ít tiền và làm thế nào để tìm các ngân hàng sẽ cho bạn vay
- Làm hai công việc và tại sao tăng thu nhập của bạn là CẦN THIẾT để xây dựng sự giàu có
- Ngoài tiểu bang đầu tư bất động sản và phải làm gì khi thị trường địa phương của bạn quá đắt
- Cách tìm (và giữ) nhà thầu chất lượng, người quản lý tài sản và các thành viên khác trong nhóm
- Sử dụng Máy tính tài sản cho thuê BiggerPockets để đảm bảo một thỏa thuận đáng làm
- Và nhiều hơn nữa!
Liên kết từ chương trình
Sách được đề cập trong chương trình:
Kết nối với Yamundow:
Quan tâm đến việc tìm hiểu thêm về các nhà tài trợ ngày nay hoặc tự mình trở thành đối tác của BiggerPockets? E-mail .
Ghi chú của BiggerPockets: Đây là những ý kiến được viết bởi tác giả và không nhất thiết đại diện cho ý kiến của BiggerPockets.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-862
- : có
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- $1000
- $3
- $ LÊN
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 120
- 15%
- 150
- 16
- 17
- 17th
- 20
- 200
- 2019
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 22
- 23
- 24
- 250
- 30
- 300
- 33
- 350
- 40
- 50
- 52
- 7
- 750
- 8
- 80
- 9
- 90
- a
- có khả năng
- Có khả năng
- Giới thiệu
- về nó
- ở nước ngoài
- Tuyệt đối
- chấp nhận
- hoàn thành
- Đạt được
- đạt được
- hoạt động
- hoạt động
- thực tế
- thực sự
- thêm vào
- thêm
- thêm
- địa chỉ
- Lợi thế
- Quảng cáo
- giá cả phải chăng
- Châu Phi
- Phi
- Sau
- một lần nữa
- chống lại
- tuổi
- đại lý
- cách đây
- nhằm mục đích
- Airbnb
- Cảnh báo
- Tất cả
- cho phép
- gần như
- cô đơn
- Đã
- Ngoài ra
- luôn luôn
- am
- tuyệt vời
- Mỹ
- American
- số lượng
- an
- phân tích
- phân tích
- phân tích
- và
- Thông báo
- Một
- trả lời
- bất kì
- bất kỳ ai
- bất cứ điều gì
- Căn Hộ
- Apple
- Các Ứng Dụng
- áp dụng
- Đăng Nhập
- Nộp đơn
- đánh giá cao
- phương pháp tiếp cận
- tiếp cận
- phê duyệt
- phê duyệt
- Tháng Tư
- trao đổi chứng khóan
- LÀ
- KHU VỰC
- khu vực
- cánh tay
- xung quanh
- bố trí
- AS
- xin
- tài sản
- Tài sản
- đảm đương
- At
- Atlanta
- sự chú ý
- khán giả
- tác giả
- Tự động
- nhận thức
- xa
- b
- Đứa bé
- trở lại
- lý lịch
- Bad
- Cân đối
- Ngân hàng
- chủ ngân hàng
- Ngân hàng
- cơ sở
- cơ bản
- Về cơ bản
- pin
- trận đánh
- BE
- bờ biển
- bởi vì
- trở nên
- trở thành
- được
- trước
- Bắt đầu
- sau
- được
- yêu dấu
- BEST
- Hơn
- giữa
- Ngoài
- thầu
- lớn
- Hóa đơn
- sinh học
- Một chút
- phước lành
- máu
- cuốn sách
- đặt phòng
- Sách
- biên giới
- cả hai
- đáy
- mua
- Hộp
- Brain
- Brandon
- nghỉ giải lao
- mang lại
- Đưa
- Mang lại
- Broke
- em trai
- lỗi
- xây dựng
- Xây dựng
- xây dựng
- gánh nặng
- kinh doanh
- bận rộn
- nhưng
- mua
- Mua
- by
- phép tính
- california
- cuộc gọi
- gọi là
- Cuộc gọi
- đến
- CAN
- Có thể có được
- không thể
- vốn
- vốn một
- xe hơi
- thẻ
- Thẻ
- mà
- sự nghiệp
- thảm
- tiền mặt
- dòng tiền
- Catch
- CDC
- Người nổi tiếng
- xi măng
- thách thức
- thách thức
- cơ hội
- thay đổi
- thay đổi
- phí
- tính phí
- sạc
- giá rẻ
- rẻ hơn
- kiểm tra
- hóa học
- chánh
- trẻ em
- Các thành phố
- City
- tốt nghiệp lớp XNUMX
- Làm sạch
- trong sáng
- Rõ ràng
- cleveland
- Nhấp chuột
- Đóng
- đóng cửa
- đóng cửa
- Than đá
- Coast
- mã
- đồng nghiệp
- Tập thể
- Trường đại học
- Đến
- đến
- đến
- Cộng đồng
- cộng đồng
- công ty
- so sánh
- hoàn thành
- phức tạp
- máy tính
- Khoa học Máy tính
- máy tính
- khái niệm
- Mâu thuẫn
- liên quan
- Kết nối
- bảo thủ
- không thay đổi
- lục địa
- tiếp tục
- hợp đồng
- Nhà thầu
- nhà thầu
- điều khiển
- nấu ăn
- Mát mẻ
- sửa chữa
- Phí Tổn
- có thể
- đất nước
- Couple
- khóa học mơ ước
- các khóa học
- che
- Covidien
- CPA
- điên
- tạo
- tạo ra
- tín dụng
- thẻ tín dụng
- Thẻ tín dụng
- lạch nhỏ
- Tội phạm
- sự tò mò
- tò mò
- DC
- Cha
- tiền thưởng
- dữ liệu
- nhà khoa học dữ liệu
- David
- ngày
- ngày qua ngày
- nhiều
- Ưu đãi
- Ghi nợ
- Thẻ ghi nợ
- Nợ
- sâu sắc hơn
- chắc chắn
- giao
- Tùy
- phụ thuộc
- sụt giá
- mô tả
- xác định
- phát triển
- ra lệnh
- ĐÃ LÀM
- khác nhau
- khác nhau
- khó khăn
- trực tiếp
- bụi bẩn
- nản
- khám phá
- Giao diện
- khoảng cách
- bổ nhào
- do
- Bác sĩ
- tài liệu
- tài liệu hướng dẫn
- làm
- Không
- làm
- đô la
- thực hiện
- dont
- Cửa
- cửa ra vào
- tăng gấp đôi
- xuống
- giấc mơ
- những giấc mơ
- Đồ Uống
- lái xe
- hủy bỏ
- suốt trong
- mỗi
- hăng hái
- Sớm hơn
- Đầu
- giai đoạn đầu
- dễ nhất
- dễ dàng
- ăn
- phiên bản
- Đào tạo
- đàn anh
- các yếu tố
- elf
- khác
- cảm xúc
- cuối
- kết thúc
- thưởng thức
- đủ
- đủ tiền
- Toàn bộ
- doanh nhân
- nhập
- Môi trường
- tập
- Episodes
- sự bình đẳng
- đặc biệt
- thiết yếu
- bất động sản
- Ether (ETH)
- Ngay cả
- Sự kiện
- sự kiện
- cuối cùng
- BAO GIỜ
- Mỗi
- mỗi ngày
- tất cả mọi người
- mọi người
- tất cả mọi thứ
- ở khắp mọi nơi
- chính xác
- kỳ thi
- ví dụ
- Excel
- Trừ
- ngoại lệ
- kích thích
- thi hành
- thực hiện
- mong đợi
- chi phí
- kinh nghiệm
- kinh nghiệm
- chuyên gia
- Giải thích
- gia tăng
- thêm
- phải đối mặt
- yếu tố
- bao thanh toán
- Không
- công bằng
- gia đình
- gia đình
- tuyệt vời
- xa
- NHANH
- nhanh hơn
- Yêu thích
- cảm thấy
- cảm thấy
- lôi
- vài
- chiến đấu
- trận đánh
- Hình
- Số liệu
- đổ đầy
- cuối cùng
- Cuối cùng
- tài chính
- Tài chính
- tài chính
- tài chính
- tài chính
- Tìm kiếm
- tìm kiếm
- cuối
- hoàn thành
- Lửa
- bị sa thải
- Tên
- tận mắt
- năm
- Sửa chữa
- cố định
- thiếu sót
- Sàn nhà
- dòng chảy
- Chảy
- Chảy
- Tập trung
- sau
- tiếp theo
- Trong
- Buộc
- buộc
- nước ngoài
- tìm thấy
- Nền tảng
- 4
- Miễn phí
- tươi
- bạn bè
- từ
- trước mặt
- Hoàn thành
- hoàn thành
- Full
- đầy đủ
- vui vẻ
- quỹ
- bản chất
- tài trợ
- quỹ
- Gambia
- trò chơi
- cho
- tạo ra
- Genesis
- Georgia
- được
- nhận được
- quà tặng
- Cô gái
- cô gái
- Cho
- được
- Cho
- Go
- Thiên Chúa
- Đi
- đi
- đi
- tốt
- trời ạ
- có
- Chính phủ
- ân sủng
- biết ơn
- tuyệt vời
- lớn
- cửa hàng tạp hóa
- tổng
- Phát triển
- Phát triển
- Guy
- tấn
- hack
- có
- xảy ra
- đã xảy ra
- Xảy ra
- xảy ra
- vui mừng
- Cứng
- công việc khó khăn
- khó hơn
- Có
- có
- he
- cái đầu
- Nghe
- nghe
- nghe
- Trái Tim
- trái tim
- đã giúp
- giúp đỡ
- cô
- tại đây
- Thành viên ẩn danh
- Cao
- cao hơn
- anh ta
- Thuê
- của mình
- lịch sử
- tổ chức
- Ngày lễ
- ngay Lê
- Trang Chủ
- trung thực
- hy vọng
- Bệnh viện
- chủ nhà
- giờ
- House
- hộ gia đình
- nhà
- nhà ở
- Độ đáng tin của
- Hướng dẫn
- Tuy nhiên
- HTTPS
- Hàng trăm
- đau
- i
- TÔI SẼ
- ý tưởng
- ý tưởng
- if
- Illinois
- trí tưởng tượng
- hình ảnh
- tưởng tượng
- ấn tượng
- ấn tượng
- in
- Mặt khác
- sự cố
- bao gồm
- Bao gồm
- lợi tức
- tăng
- đáng kinh ngạc
- vô cùng
- hệ thống riêng biệt,
- ngành công nghiệp
- thông tin
- Yêu cầu
- trong
- Cảm hứng
- Inspirational
- cảm hứng
- phần
- thay vì
- hướng dẫn
- quan tâm
- Quốc Tế
- Phỏng vấn
- phỏng vấn
- trong
- giới thiệu
- Giới thiệu
- Đầu tư
- vốn đầu tư
- đầu tư
- Đầu Tư
- nhà đầu tư
- Các nhà đầu tư
- tham gia
- IRS
- IT
- chính nó
- iTunes
- hàm
- Việc làm
- việc làm
- gia nhập
- cuộc hành trình
- jpg
- nhảy
- chỉ
- chỉ một
- Giữ
- giữ
- giữ
- đá
- Đứa trẻ
- trẻ em
- Giết chết
- Loại
- hạ gục
- Biết
- kiến thức
- phòng thí nghiệm
- Thiếu sót
- phụ nữ
- chủ nhà
- máy tính xách tay
- lớn
- Họ
- một lát sau
- nằm xuống
- đẻ
- các nhà lãnh đạo
- LEARN
- học
- học tập
- ít nhất
- Rời bỏ
- để lại
- Led
- Cho vay
- ít
- cho phép
- Cấp
- LG
- Cuộc sống
- suốt đời
- ánh sáng
- Lượt thích
- LINK
- Danh sách
- Liệt kê
- đã lắng nghe
- Listening
- ít
- sống
- LLC
- tải
- cho vay
- địa phương
- NGÂN HÀNG ĐỊA PHƯƠNG
- . Các địa điểm
- dài
- còn
- Xem
- nhìn
- tìm kiếm
- NHÌN
- mất
- thua
- Rất nhiều
- yêu
- yêu
- bữa ăn trưa
- thực hiện
- bảo trì
- Đa số
- làm cho
- LÀM CHO
- Làm
- nam thống trị
- quản lý
- quản lý
- giám đốc
- Quản lý
- quản lý
- nhiều
- thị trường
- nghiên cứu thị trường
- toán học
- toán học
- chất
- Có thể..
- có lẽ
- me
- nghĩa là
- Phương tiện truyền thông
- trung bình
- Gặp gỡ
- cuộc họp
- các cuộc họp
- hội viên
- meme
- đề cập đến
- đề cập
- Vui vẻ
- tin nhắn
- phương pháp
- Tên đệm
- Giữa kỳ
- trung tây
- làm biếng
- triệu
- triệu đô la
- hàng triệu
- tâm
- nhỏ
- phút
- sai lầm
- pha
- hỗn hợp
- mẹ
- thời điểm
- tiền
- tháng
- hàng tháng
- tháng
- chi tiết
- buổi sáng
- Thế chấp
- hầu hết
- chủ yếu
- Động lực
- di chuyển
- chuyển
- nhiều
- nhiều
- my
- bản thân mình
- tên
- nhất thiết
- Cần
- nhu cầu
- mạng lưới
- không bao giờ
- Mới
- Newyork
- tiếp theo
- tốt đẹp
- đêm
- Không
- Không áp dụng
- Phi lợi nhuận
- không chi tiêu
- ghi
- không
- Tháng mười một
- tại
- con số
- số
- nuôi dưỡng
- cây sồi
- Obama
- So le
- of
- off
- cung cấp
- cung cấp
- thường
- oh
- Ohio
- Được rồi
- cũ
- on
- hàng loạt
- ONE
- những
- có thể
- mở
- Sự cởi mở
- vận hành
- Ý kiến
- Cơ hội
- phản đối
- or
- cơ quan
- ban đầu
- Nền tảng khác
- vfoXNUMXfipXNUMXhfpiXNUMXufhpiXNUMXuf
- ra
- Kết quả
- Outlook
- bên ngoài
- nổi bật
- kết thúc
- tổng thể
- áp đảo
- riêng
- chủ sở hữu
- chủ sở hữu
- sở hữu
- gói
- gói
- trang
- thanh toán
- Đau
- bức tranh
- cha mẹ
- một phần
- tham gia
- riêng
- đặc biệt
- đối tác
- thông qua
- thụ động
- thu nhập thụ động
- qua
- con đường
- Họa tiết
- Trả
- trả tiền
- nước
- hòa bình
- Đỉnh
- người
- mỗi
- hoàn hảo
- thời gian
- người
- Cá nhân
- điện thoại
- Những bức ảnh
- Nơi
- đặt
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Play
- máy nghe nhạc
- chơi
- xin vui lòng
- Podcast
- Podcasts
- Điểm
- người nghèo
- danh mục đầu tư
- vị trí
- có thể
- Nghèo nàn
- quyền lực
- Chủ tịch
- khá
- giá
- Hiệu trưởng
- riêng
- có lẽ
- vấn đề
- quá trình
- xử lý
- chuyên nghiệp
- Lợi nhuận
- chương trình
- Lập trình viên
- dự án
- dự án
- Promoted
- tài sản
- tài sản
- bảo vệ
- tự hào
- Đẩy
- đặt
- chất lượng
- Quý
- câu hỏi
- Câu hỏi
- nâng lên
- giá
- đạt
- đạt
- Đọc
- Reading
- sẵn sàng
- thực
- bất động sản
- nhận ra
- có thật không
- lý do
- lý do
- tóm tắt
- biên lai
- đề nghị
- tài liệu tham khảo
- cải cách
- vùng
- mối quan hệ
- tương đối
- tương đối
- thân
- có liên quan
- nhớ
- Đã loại bỏ
- Thuê
- cho thuê
- báo cáo
- đại diện
- nghiên cứu
- khu dân cư
- mà
- phản ứng
- REST của
- Kết quả
- Thoát khỏi
- ngay
- xé toạc
- đối thủ
- cướp
- có nhiều đá
- Phòng
- phòng
- tròn
- chạy
- chạy
- chạy
- s
- Nói
- tiền lương
- tương tự
- SAND
- Lưu
- lưu
- tiết kiệm
- Tiết kiệm
- thấy
- nói
- nói
- nói
- Quy mô
- mở rộng quy mô
- sợ hãi
- học bổng
- Trường học
- Trường học
- Khoa học
- Nhà khoa học
- các nhà khoa học
- Điểm số
- tìm kiếm
- Mùa
- Thứ hai
- giây
- Phần
- an ninh
- xem
- dường như
- đã xem
- chọn
- bán
- gửi
- gửi
- ý nghĩa
- gởi
- riêng biệt
- Tháng Chín
- định
- thiết lập
- XNUMX
- Hình dạng
- Chia sẻ
- chia sẻ
- chia sẻ
- chị ấy
- ngắn
- thời gian ngắn
- Một thời gian ngắn
- nên
- hiển thị
- Chương trình
- đóng cửa
- Đóng cửa
- bên
- đăng ký
- ký
- kể từ khi
- duy nhất
- em gái
- ngồi
- tình hình
- Six
- Sáu tháng
- kỹ năng
- kỹ năng
- ngủ
- nhỏ
- thông minh
- So
- cho đến nay
- Mạng xã hội
- truyền thông xã hội
- Xã hội
- Phần mềm
- một số
- một ngày nào đó
- Một người nào đó
- một cái gì đó
- đôi khi
- Không gian
- không gian
- nói
- đặc biệt
- riêng
- đặc biệt
- phát biểu
- tiêu
- Chi
- Nhà tài trợ
- Bảng tính
- Bóp
- Traineeship
- đứng
- quan điểm
- Bắt đầu
- bắt đầu
- Bắt đầu
- Tiểu bang
- Bang
- thống kê
- Trạng thái
- ở lại
- ở lại
- ở lại
- Stick
- Vẫn còn
- cổ phần
- lấy trộm
- Dừng
- Những câu chuyện
- Câu chuyện
- người lạ
- chiến lược
- Chiến lược
- tăng cường
- Đấu tranh
- Đấu tranh
- Sinh viên
- Sinh viên
- studio
- Học tập
- Học tập
- trình
- thành công
- thành công
- mùa hè
- siêu anh hùng
- phải
- chắc chắn
- hệ thống
- hệ thống
- Hãy
- Lấy
- mất
- Thảo luận
- nói
- đã dạy
- thuế
- Thuế
- nhóm
- Công nghệ
- nói
- nói
- nói
- người thuê nhà
- kỳ hạn
- hơn
- cảm tạ
- cảm ơn
- việc này
- Sản phẩm
- Dự án
- thế giới
- cung cấp their dịch
- Them
- sau đó
- Đó
- Kia là
- họ
- điều
- điều
- nghĩ
- Suy nghĩ
- nghĩ
- Thứ ba
- ba mươi
- điều này
- năm nay
- những
- Tuy nhiên?
- nghĩ
- nghìn
- hàng ngàn
- số ba
- Thông qua
- khắp
- vé
- tiktok
- thời gian
- lời khuyên
- Yêu sách
- đến
- bây giờ
- hôm nay
- bên nhau
- Nhà vệ sinh
- nói với
- quá
- mất
- hàng đầu
- ngọn đuốc
- Tổng số:
- chạm
- thị trấn
- Train
- Bảng điểm
- đi du lịch
- đi du lịch
- du khách
- điều trị
- điều trị
- cây
- đúng
- giá trị thực
- cố gắng
- Quay
- Quay
- chìa khóa trao tay
- doanh thu
- biến
- hai
- chúng tôi
- Chính phủ Mỹ
- cuối cùng
- Dưới
- hiểu
- không thể tưởng tượng được
- đơn vị
- các đơn vị
- trường đại học
- Hư không
- cho đến khi
- nâng cấp
- us
- sử dụng
- đã sử dụng
- sử dụng
- thường
- tiện ích
- kỳ nghỉ
- giá trị
- rất
- thông qua
- phó
- Phó Chủ Tịch
- Video
- Village
- Vi phạm
- Truy cập
- dễ bị tổn thương
- chờ đợi
- Đợi
- Đánh thức
- Thức dậy
- đi bộ
- Tường
- muốn
- muốn
- mong muốn
- ấm
- là
- Washington
- Nước
- Đường..
- cách
- we
- Thứ Tư
- tuần
- chào mừng
- hoan nghênh
- TỐT
- đi
- là
- hướng Tây
- Tây Phi
- Điều gì
- khi nào
- bất cứ khi nào
- cái nào
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- toàn bộ
- có
- tại sao
- sẽ
- sẵn sàng
- với
- không có
- người phụ nữ
- Dành cho Nữ
- quá tuyệt vời
- từ
- Công việc
- tập thể dục
- làm việc
- đang làm việc
- công trinh
- thế giới
- giun
- tệ hơn
- tệ nhất
- giá trị
- sẽ
- viết
- viết
- Sai
- đã viết
- năm
- hàng năm
- năm
- Vâng
- york
- bạn
- trẻ
- trên màn hình
- mình
- youtube
- zephyrnet