Bắt đầu một doanh nghiệp. Nếu bạn mới bắt đầu hành trình tài chính cá nhân của mình, điều này có vẻ hơi phức tạp. Bạn đầu tư vào đâu đầu tiên? Bạn nên làm gì với số tiền dư thừa? Và làm thế nào để bạn biết người được ủy thác tài chính thực sự quan tâm đến lợi ích tốt nhất của bạn? Đừng lo lắng; bạn không cần tất cả các câu trả lời. Chỉ cần điều chỉnh và lắng nghe những gì chuyên gia tài chính Amanda Wolfe và Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận cột buồm Kyle phải nói rằng.
Đã vài tháng kể từ khi chúng tôi nói chuyện với các chuyên gia về tiền bạc của mình. Nhưng chúng tôi đã nhận được rất nhiều Câu hỏi thường gặp về tài chính trong nhóm Facebook của chúng tôi. Vì vậy, chúng tôi đã tổng hợp một số điều hay nhất và đưa Amanda và Kyle tham gia trực tiếp vào tập này. Đầu tiên chúng ta sẽ đi qua khi nào phải trả hết nợ xấu khi nào khởi nghiệp và việc kinh doanh “không cần trả trước” thực sự có ý nghĩa như thế nào. Sau đó, Amanda và Kyle đưa ra quan điểm mạnh mẽ của mình về việc liệu đầu tư trái phiếu có ý nghĩa đối với mức trung bình CHÁY-kẻ săn đuổi.
Bạn cũng sẽ nghe thấy cách TỐI ƯU để thiết lập khoản đầu tư hưu trí của bạn, tài khoản nào đáng được đánh đầu tiên và thứ tự tài chính của các hoạt động bạn nên tuân theo để tối ưu hóa kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Và cố gắng không cử cố vấn tài chính của bạn tập này vì chúng ta sẽ thảo luận khi một cố vấn đáng và không đáng tiền và tại sao cấu trúc phí dựa trên hoa hồng có thể là một lá cờ đỏ lớn khi quyết định đầu tư với ai. Tất cả điều này (và nhiều hơn nữa) sẽ xuất hiện trong tập này!
Nhấp vào đây để nghe Apple Podcast.
Nghe podcast ở đây
Đọc bản ghi tại đây
tâm trí:
Chào mừng bạn đến với BiggerPockets Money Podcast, nơi chúng tôi mời Kyle Mast và Amanda Wolfe để trả lời câu hỏi của bạn.
amanda:
Đầu tiên, điều bạn sắp làm là đảm bảo rằng bạn mở IRA truyền thống và mở Roth IRA. Sau đó, bạn sẽ đóng góp tiền của mình cho IRA truyền thống. Bạn không đầu tư số tiền đó, điều này thường đi ngược lại mọi điều bạn từng biết về đầu tư, nhưng bạn để nó ở đó trong vài ngày để tiền mặt ổn định. Đôi khi nó có thể kéo dài khoảng một tuần hoặc lâu hơn nếu đây là lần đầu tiên bạn làm việc đó. Nhưng sau đó khi thông báo cho biết bạn đã thanh toán bằng tiền mặt thì bạn sẽ có tùy chọn chuyển số tiền đó vào Roth IRA.
tâm trí:
Xin chào. Xin chào. Xin chào. Tên tôi là Mindy Jensen và tôi ở đây để làm cho sự độc lập về tài chính bớt đáng sợ hơn, bớt đáng sợ hơn đối với người khác, để giới thiệu cho bạn mọi câu chuyện về tiền bạc bởi vì tôi thực sự tin rằng mọi người đều có thể đạt được tự do tài chính bất kể bạn bắt đầu từ đâu và khi nào. Cho dù bạn muốn nghỉ hưu sớm và đi du lịch khắp thế giới, tiếp tục đầu tư lớn vào các tài sản như bất động sản hay bắt đầu công việc kinh doanh của riêng mình, chúng tôi sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính và kiếm tiền để bạn có thể khởi nghiệp hướng tới ước mơ của bạn.
Bây giờ, nếu bạn là một thính giả lâu năm, bạn sẽ biết rằng Scott Trench thường tham gia cùng tôi hôm nay, nhưng anh ấy đang nghỉ ngơi. Vì vậy, tôi ở đây cùng với Kyle và Amanda và chúng ta sẽ có khoảng thời gian tuyệt vời để trả lời các câu hỏi của bạn. Nhưng nếu bạn là một người nghe lâu năm, bạn cũng biết rằng tôi có một luật sư yêu cầu tôi phải nói rằng nội dung của podcast này mang tính chất thông tin và không phải là lời khuyên về pháp lý hoặc thuế, và cả Scott, Amanda, Kyle, tôi cũng như BiggerPockets đều không tham gia vào cung cấp tư vấn về pháp lý, thuế hoặc bất kỳ tư vấn nào khác.
Bạn nên tìm kiếm lời khuyên của riêng mình từ các cố vấn chuyên nghiệp, bao gồm luật sư và kế toán, về các tác động pháp lý, thuế và tài chính của bất kỳ quyết định tài chính nào mà bạn dự tính. Chúng tôi có một phân đoạn mới ở đây có tên là Khoảnh khắc kiếm tiền, nơi chúng tôi chia sẻ mẹo hoặc thủ thuật kiếm tiền để giúp bạn trên hành trình tài chính của mình. Thời điểm kiếm tiền ngày nay là, nếu bạn vẫn mang theo tiền mặt, hãy luôn thanh toán bằng hóa đơn thay vì tiền lẻ.
Điều này nghe có vẻ điên rồ nhưng lại là một mẹo hay để tiết kiệm. Bẻ tờ tiền ra rồi cho số tiền thừa vào lọ. Hàng tháng, hãy lấy tiền lẻ của bạn và gửi vào tài khoản tiết kiệm của bạn và bạn sẽ nhanh chóng có một tổ trứng ngon lành. Nếu bạn có mẹo hoặc thủ thuật kiếm tiền muốn chia sẻ với chúng tôi, vui lòng gửi email
Được rồi, trước khi bắt đầu, hãy nghỉ ngơi nhanh thôi. Và chúng tôi đã trở lại. Kyle Mast, Amanda Wolfe, chào mừng trở lại với Podcast BiggerPockets Money. Cảm ơn bạn đã tham gia cùng tôi ngày hôm nay.
amanda:
Rất vui được trở lại. Cảm ơn vì lời mời.
Kyle:
Cảm ơn vì đã đưa tôi trở lại. Thật tốt khi được ở đây. Cảm ơn vì đã đưa tôi trở lại.
tâm trí:
Chúng tôi đã hỏi trong nhóm Facebook của mình những câu hỏi mà bạn có dành cho các chuyên gia về tiền bạc của chúng tôi và các bạn đã không làm mọi người thất vọng. Vì vậy, cảm ơn bạn rất nhiều vì đã hỏi trước những câu hỏi này. Nếu bạn có thắc mắc bất kỳ lúc nào, bạn luôn có thể truy cập facebook.com/groups/bpmoney và cộng đồng tuyệt vời của chúng tôi cũng sẽ giúp trả lời câu hỏi của bạn. Nhưng hôm nay chúng tôi có các chuyên gia ở đây nên chúng tôi sẽ tận dụng lợi thế.
Đầu tiên, khi bạn muốn sở hữu doanh nghiệp của riêng mình nhưng lại mắc nợ khó đòi, bạn có nên trả hết những khoản nợ đó trước khi mua một doanh nghiệp đang lưu chuyển tiền mặt mà không phải trả trước không? Kyle, tôi sẽ bắt đầu với bạn. Chúng ta có thể nói về điều đặc biệt này suốt cả ngày. Tôi sẽ để bạn nói về điều này một chút.
Kyle:
Sở hữu doanh nghiệp của riêng mình là điều mà tôi thực sự nghĩ rằng nhiều người nên cân nhắc. Nó không dành cho tất cả mọi người, nhưng đó là một điều rất tốt. Trong câu hỏi cụ thể này, vấn đề nợ xấu là điều khiến tôi lo lắng. Tôi muốn hỏi thêm một vài câu hỏi. Công việc hiện tại của bạn là gì? Bạn có được trả lương thực sự tốt không? Bạn có thể giải quyết khoản nợ xấu này nhanh đến mức nào? Có phải bạn có thể tiêu hết 10,000 đô la trong vòng ba đến sáu tháng nếu bạn sống thực sự đơn giản không? Có phải chúng ta đang nói về khoản nợ thẻ tín dụng trị giá 80,000 USD?
Sau đó, tiếp theo là bạn đang xem loại hình kinh doanh nào? Đây có phải là một hoạt động kinh doanh có dòng tiền mà không có tiền trả trước? Điều đầu tiên tôi nghĩ đến và có lẽ không nên là tiếp thị đa cấp. Đó là điều đầu tiên tôi nghĩ đến. Không cần trả trước tiền, chúng ta có thể tham gia vào công việc kinh doanh này, bạn có thể mời bạn bè của mình đến những bữa tiệc này. Có nhiều thứ khác nhau mà chúng ta cần xem xét ở đây. Nhưng tôi là người rất ủng hộ… nếu bạn có thể sở hữu công việc kinh doanh của riêng mình, đặc biệt là không cần trả trước một khoản tiền nào, thì đó là một cách tuyệt vời.
Có thể tôi sẽ chia sẻ một chút kinh nghiệm làm CFP và sau đó khởi nghiệp kinh doanh riêng của bạn từ con đường đó vì nó có thể giống với nhiều công việc kinh doanh khác nhau mà bạn có thể làm. Bạn có một số chi phí. Đối với tôi, tôi phải có được chứng chỉ đó. Nhưng tôi có thể nói rằng tổng chi phí khởi động công việc kinh doanh có thể là 5,000 đô la, một con số rất nhỏ đối với loại hình kinh doanh đó. Nhưng nó chắc chắn có thể được thực hiện. Điều thứ hai là bạn cũng có thể… và bạn đã nói là một doanh nghiệp lưu chuyển tiền mặt mà không phải trả trước, vì vậy tôi sẽ cho rằng đó không phải là một doanh nghiệp tiếp thị đa cấp.
Tôi sẽ cho rằng đó thực sự là… giả sử đó là một cơ sở kinh doanh rửa áp lực trong cộng đồng địa phương và không cần trả trước một khoản tiền nào là chủ sở hữu hiện tại sẽ cho phép bạn trả cho họ làm thêm giờ từ số tiền bạn kiếm được. Đó là một điều rất phổ biến và đó là một cách tuyệt vời để bắt đầu kinh doanh. Đó là một cách rất tốt vì nếu bạn tạo ra một số thỏa thuận trong đó chủ sở hữu hiện tại được trả dựa trên doanh thu mang lại, bạn sẽ được khuyến khích làm việc chăm chỉ hơn để kiếm được nhiều tiền hơn cho bản thân và gia đình và sau đó họ sẽ được khen thưởng vì điều đó. về cơ bản là người bán tài trợ bằng cách… họ có thể được trả một phần trăm số tiền bạn mang vào.
Ý tôi là, đó có lẽ là cách tôi sẽ cấu trúc nó. Tuy nhiên còn phụ thuộc vào việc kinh doanh. Nếu có một số tài sản trong doanh nghiệp, họ sẽ không muốn làm điều đó. Nếu đó là hoạt động kinh doanh dành cho khách hàng, họ có thể sẵn sàng làm điều đó hơn. Vì vậy, có rất nhiều bộ phận chuyển động ở đây. Nhưng tôi sẽ nói chắc chắn nhìn vào nó. Vấn đề nợ khó đòi khiến tôi lo lắng và việc kinh doanh không có tiền mặt khiến tôi lo lắng vì tôi không biết đó là gì.
Ngoài kia có rất nhiều thứ mà mọi người thực sự hào hứng, tôi sẽ bắt tay vào làm việc này và lúc đó không phải là 11 giờ đêm… Tôi nên nói là 00 giờ sáng. 1 giờ tối là thời điểm tôi thức muộn nhất. Giống như hoạt động kinh doanh thông tin thương mại lúc 00 giờ sáng diễn ra ở nơi bạn có thể thực hiện và không cần phải bỏ bất kỳ công sức nào vào đó. Các doanh nhân thực sự không làm việc như thế. Đó là một công việc tốt, nhưng thật khó để đạt được điều gì đó. Vâng. Amanda, có ý kiến gì về điều đó không?
amanda:
Vâng, không, tôi nghĩ bạn đưa ra quan điểm thực sự hay về loại hình kinh doanh trước hết là gì và tại sao nó không giảm tiền? Có ai đó cho bạn vay tiền để bắt đầu và sau đó bạn sẽ phải chịu những chi phí hàng tháng hoặc chi phí hàng năm mà bạn sẽ phải chịu không? Nếu tôi nhìn vào hành trình trở thành doanh nhân của chính mình, công việc kinh doanh của tôi đã bắt đầu với số tiền 0 đô la. Và nó gần như là 0 đô la, có thể là 20 đô la một tháng, có thể là trong năm rưỡi đầu tiên tốt đẹp. Sau đó, nó bắt đầu có lãi.
Khi nó bắt đầu có lãi, tôi có thể áp dụng một số công cụ để giúp nó hoạt động hiệu quả hơn một chút. Nhưng tôi nghĩ rằng có một điều mà các doanh nhân phấn đấu, tôi nên nói, nên biết là rất nhiều khi doanh nghiệp của bạn không kiếm được tiền ngay từ đầu, vì vậy sẽ có những chi phí đi kèm ngay cả khi hiện tại nó không có tiền. mà bạn sẽ phải trang trải cho đến khi kiếm được tiền?
Bạn có chắc chắn rằng đây là thứ mà mọi người muốn mua? Ví dụ: phần MLM của việc này, tiếp thị đa cấp, bạn có định quấy rối bạn bè và gia đình để mua sản phẩm của mình không? Đây có phải là điều mọi người thực sự mong muốn? Vì vậy, hãy xem xét nó, bạn sẽ tốn bao nhiêu tiền để tiếp tục? Nếu nó thực sự bằng 9 và chắc chắn đó chỉ là thời gian của bạn, tôi nói hãy cố gắng. Nhưng trở thành một doanh nhân thực sự là một công việc cực kỳ khó khăn, đặc biệt nếu bạn làm việc đó cùng với công việc từ 00 giờ đến 5 giờ, mà tôi có thể nói đó chính là tôi.
Đó là rất nhiều công việc và nó không bền vững mãi mãi. Vì vậy, tôi sẽ nói nếu bạn chỉ mới bắt đầu tham gia, hãy xem bạn đang đăng ký lâu dài những gì. Và nếu nó khiến bạn tốn tiền hàng tháng, hàng năm, thì cá nhân tôi sẽ thoát khỏi khoản nợ khó đòi đó trước khi dốc toàn lực và xem xét một công việc kinh doanh thực sự không tốn phí.
tâm trí:
Tôi có rất nhiều điều để giải thích với câu hỏi này. Hãy bắt đầu ngay từ đầu. Khi bạn mắc nợ xấu, nợ xấu có nghĩa là gì? Tôi nghĩ tất cả chúng ta đều có thể đồng ý rằng thế chấp theo truyền thống không phải là nợ xấu. Đó là khoản nợ tốt vì lãi suất thấp hơn và nó nằm trên ngôi nhà của bạn, bạn đang tận dụng một nơi để sinh sống. Nợ thẻ tín dụng có thể lãi suất 15, 18, 27%, thật khủng khiếp. Thật đau lòng khi họ thậm chí có thể tính phí nhiều như vậy. Nhưng đó thường là nợ xấu.
Kyle, theo quan điểm của bạn, bạn đã nói, còn thu nhập của bạn thì sao? Còn công việc của bạn thì sao và loại nợ nào? Nếu bạn kiếm được 20,000 đô la một năm và bạn có khoản nợ thẻ tín dụng 80,000 đô la, bạn không có quyền mua một doanh nghiệp. Nếu bạn có thu nhập 80,000 USD và khoản nợ y tế 20,000 USD thì đó là loại nợ ít xấu hơn. Rồi sau đó ta có thể nói chuyện. Nếu đó là lãi suất thấp hơn, chúng ta có thể nói chuyện. Nợ xấu có mức độ. Khi bạn muốn sở hữu doanh nghiệp của riêng mình nhưng lại mắc nợ khó đòi, bạn có nên trả hết những khoản nợ đó trước khi mua một doanh nghiệp đang lưu chuyển tiền mặt mà không phải trả trước không?
Vâng, nó phụ thuộc. Tôi nghĩ tất cả những câu hỏi này sẽ là… câu trả lời đầu tiên là, còn tùy. Nó phụ thuộc vào tất cả những thứ khác nhau mà chúng tôi mang đến. Amanda đã đưa ra quan điểm thực sự đúng đắn về chi phí. Chỉ vì bạn không mất gì khi tham gia vào công việc kinh doanh này không có nghĩa là bạn sẽ không phải tốn tiền thường xuyên. Tôi không thể nghĩ ra bất kỳ hoạt động kinh doanh nào có chi phí liên tục hoàn toàn bằng không. Mặc dù chúng thấp nhưng chúng… mọi hoạt động kinh doanh đều có chi phí. Và loại hình kinh doanh nào, giống như kinh doanh dòng tiền mà không có tiền đặt cọc?
Kinh doanh gì là dòng tiền không có tiền xuống? Tôi nghĩ ngay cả những MLM đó cũng tốn tiền. Chúng tôi đã thực hiện một tập về tiếp thị đa cấp và cụ thể là LuLaRoe, tập 369, và tôi nghĩ có thời điểm số tiền ban đầu là 5,000 đô la. Có rất nhiều cách để bắt đầu kinh doanh. Ý tôi là, Amanda, bạn đã bắt đầu mà về cơ bản không có chi phí trả trước ngoài chi phí lưu trữ trang web và chi phí để tạo video hay, tạo ảnh đẹp trên Instagram và những thứ tương tự. Bạn tự thiết kế đồ họa hay thuê ai đó làm việc đó?
amanda:
Có nhiều cách để giải quyết vấn đề không có trang web đầy đủ nếu bạn có trang truyền thông xã hội. Lúc đầu tôi không có cái nào và tôi đang sử dụng các tài nguyên miễn phí cho phép bạn tạo đồ họa. Tôi chỉ sử dụng iPhone của mình cho tất cả các video. Vì vậy, bạn có thể bắt đầu từ con số 20 cho những việc như thế. Sau đó, khi tôi bắt đầu thấy rằng, vâng, có khán giả cho chủ đề của tôi, mọi người quan tâm, thì tôi đi đến một vấn đề là tôi đã chi XNUMX đô la một tháng cho một thứ gì đó để giúp đồ họa của tôi kết hợp với nhau dễ dàng hơn một chút.
Sau đó tạo ra một thứ để mọi người có thể lên lịch gọi điện với tôi. Vì vậy, chi phí lúc đó thấp nhưng đó là sau khi tôi đảm bảo rằng có nhu cầu về dịch vụ. Và sau đó, tiếp tục, đảm bảo bạn giữ những chi phí đó ở mức thấp bởi vì đó là một vấn đề khác, nó có thực sự dễ dàng không… Có rất nhiều công cụ hiệu quả ngoài kia và thực sự rất dễ dàng để điều đó vượt quá tầm kiểm soát và khi đó bạn có hàng chục nghìn công cụ đô la mỗi tháng cho những chi phí cứng mà bạn phải trả và sau đó có thể vượt quá tầm kiểm soát.
Điều đó còn xa hơn nữa trong hành trình sở hữu doanh nghiệp của bạn. Nhưng tôi muốn nói rằng hãy bắt đầu với số tiền ít nhất có thể, đặc biệt nếu bạn mắc nợ. Nếu công việc kinh doanh mà bạn sắp tham gia thực sự không có gì thất vọng, hãy xem liệu bạn có thể giữ nó ở mức 9 càng lâu càng tốt hay không. Hãy chắc chắn rằng có nhu cầu và sau đó đi từ đó. Đó là một câu trả lời dài dòng, nhưng để trả lời câu hỏi khác của bạn, Mindy, vâng. Vì vậy, bây giờ tôi đang ở vị trí mà công việc kinh doanh của tôi đang kiếm tiền, tôi vẫn làm việc từ 00:5 đến 00:XNUMX, tôi đã phải đạt đến mức phải thuê ngoài một số công việc đó. Nhưng lúc đầu tôi đã tự mình làm tất cả. Nó không cần phải hoàn hảo. Bây giờ tôi có một đội ngũ giúp đỡ.
tâm trí:
Kyle, bạn nói nó có giá khoảng 5,000 USD?
Kyle:
Ừ, gần đúng rồi. Và đó có lẽ là ở cấp thấp. Mọi thứ đều khác nhau. Amanda và Mindy đang đưa ra những quan điểm thực sự tốt ở đây về việc… chúng tôi không trực tiếp đề cập đến vấn đề này, nhưng tôi muốn chỉ ra điều đó, bán thời gian. Bắt đầu công việc bán thời gian là một cách rất tốt để bắt đầu công việc kinh doanh của riêng bạn, mua một doanh nghiệp, sở hữu một doanh nghiệp. Đó là rủi ro rất thấp. Trong câu hỏi này, chúng tôi không biết công việc hiện tại của bạn là gì. Hy vọng bạn có một công việc và hy vọng đó là một công việc được trả lương khá.
Nếu đúng như vậy, mục tiêu của tôi là tăng tính linh hoạt của bạn để bạn có thể thử công việc kinh doanh khác này hoặc nếu bạn đã sẵn sàng bắt đầu kinh doanh, hãy tạo sự linh hoạt trong công việc hiện tại để bạn có thể làm điều đó trước khi nhảy việc. . Amanda đang nói về việc công việc kinh doanh của cô ấy phát triển và khi cô ấy có thêm một chút thu nhập, bạn có thể làm được nhiều việc hơn. Một điểm tốt khác mà cô ấy đã đưa ra ở đó, đó là chi phí. Ngay từ đầu, khi bạn cộng thêm những khoản chi phí nhỏ hàng tháng này, doanh thu định kỳ vẫn là huyết mạch của doanh nghiệp.
Chi phí định kỳ sẽ giết chết doanh nghiệp rất nhanh. Chà, tôi không nên nói quá nhanh. Nó thực sự sẽ làm bạn chảy máu khá chậm và sau đó đột ngột chết. Nhưng đó là một cách tốt để xem xét nó. Ngay cả khi tôi bắt đầu CFP và bắt đầu công việc kinh doanh của riêng mình, tôi nghĩ tôi đã kiếm được 13,000 đô la trong năm đầu tiên. Nhưng gia đình tôi trồng cây Giáng sinh và tôi đã đến Arizona trong hai tháng và bán rất nhiều cây Giáng sinh trên sa mạc cho những người dân ở sa mạc. Tôi đến từ Oregon. Nhưng đó là những gì tôi phải làm để trang trải cuộc sống và trả các khoản vay sinh viên.
Sau đó, khoảng ba năm, đối với nhiều doanh nghiệp mà bạn đạt được thành công, mọi người bắt đầu… đặc biệt là trong lĩnh vực kinh doanh dịch vụ, mọi người bắt đầu biết bạn là ai, bạn làm gì, việc giới thiệu bắt đầu xảy ra. Nhưng nếu bạn có thể làm công việc bán thời gian trong thời gian chờ đợi để thực sự giảm bớt điều đó. Và các khoản nợ khó đòi… nếu tôi phải trả lời trực tiếp câu hỏi này, thì chúng ta đang làm điều này tùy thuộc vào mọi thứ xung quanh… chúng ta đang tìm hiểu xem hoàn cảnh của bạn là gì.
Nếu bạn đè bẹp tôi và nói: “Tôi có nên trả hết nợ khó đòi trước khi mua doanh nghiệp không?” Tôi sẽ nói có. Đó sẽ là câu trả lời mặc định của tôi vì nó chỉ khiến mọi thứ khác trở nên dễ dàng hơn. Hãy làm bất cứ điều gì có thể để giải quyết những vấn đề đó và sau đó bạn có thể làm được nhiều hơn thế. Nhưng một lần nữa, nó phụ thuộc.
tâm trí:
Vâng, tôi rất vui vì bạn đã nói điều đó Kyle. Tôi hoàn toàn đồng ý. Nếu bạn muốn sở hữu công việc kinh doanh của riêng mình, bạn muốn bắt đầu giống như bất động sản. Bạn muốn bắt đầu đầu tư từ một vị trí có thế mạnh, một thế mạnh về tài chính. Điều đó có nghĩa là bạn được đảm bảo về mặt tài chính, bạn đang ở trong tình trạng tài chính tốt. Bạn không có nhiều nợ xấu, bạn có thu nhập tốt, bạn có thể dễ dàng trang trải các chi phí mà khoản đầu tư mới này sẽ phát sinh, nếu có.
Vì vậy, nếu đó là một doanh nghiệp nhỏ, nó sẽ tạo ra chi phí. Cá nhân bạn cần có khả năng trang trải những chi phí đó. Giả sử doanh nghiệp tạo ra lợi nhuận bằng không. Chỉ vì nó nói rằng đó là dòng tiền không có nghĩa là nó thực sự như vậy. Được rồi, tôi nghĩ chúng ta đã đề cập đến vấn đề này. Tôi nghĩ đó là một số câu trả lời khá hay và một số lời khuyên hữu ích từ Amanda và Kyle. Hãy chuyển sang trái phiếu. Tôi không phải là người hâm mộ trái phiếu lớn nên tôi phụ thuộc rất nhiều vào Amanda và Kyle trong chuyện này.
Chúng ta có nên lấy trái phiếu cũ, trái phiếu I, trái phiếu chính phủ, trái phiếu chiến tranh từ năm 2000 đến năm 2010 và rút tiền ra và đưa vào thị trường chứng khoán? Tôi sẽ nói có vì tôi không thích trái phiếu. Nhưng điều đó chỉ xuất phát từ một quan điểm ít học. Tôi không có học vấn về trái phiếu. Kyle, bạn nghĩ gì về trái phiếu?
Kyle:
Chà, đây là nơi tôi sẽ đưa ra tuyên bố từ chối trách nhiệm nhỏ của mình. Tôi là một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, nhưng tôi không đưa ra lời khuyên cụ thể cho người này hoặc bất kỳ ai trên podcast này về tình huống cụ thể của họ. Tôi sẽ chỉ cung cấp cho bạn một số ý tưởng về những gì tôi đã thấy và cả ý kiến cá nhân của tôi. Từ quan điểm này, có một số điều khác tôi cần biết, chẳng hạn như bạn sẽ bị ảnh hưởng bao nhiêu từ quan điểm thuế đối với những trái phiếu này? Giá bạn mua là bao nhiêu? Bạn đang bán chúng với giá gì?
Có một số loại trái phiếu khác nhau mà bạn đang nói đến ở đây và chúng tôi sẽ không đi sâu vào chi tiết về chúng. Nhưng nói chung, tôi đồng ý với Mindy, tôi không thích sự ràng buộc lâu dài. Nếu bạn là người có một số của cải đáng kể hoặc bạn có đủ, có lẽ tôi chỉ nói đủ thôi, bạn thích ngủ ngon vào ban đêm và bạn không thích thị trường chứng khoán lên xuống, điều đó không' Nếu không giúp bạn ngủ ngon vào ban đêm thì mối quan hệ có thể là một điều tốt. Bạn chỉ cần nhớ rằng bạn sẽ không đánh bại được lạm phát bằng trái phiếu.
Bạn có thể vượt qua nó một hoặc hai năm ở đây hoặc ở đó, nhưng về lâu dài, nó sẽ… Về cơ bản, khi bạn đang sở hữu nợ, rất nhiều khi bạn chỉ đang theo kịp lạm phát. Nếu bạn đang sở hữu khoản nợ tốt, nếu bạn đang chấp nhận rủi ro và sở hữu khoản nợ rủi ro hơn một chút, thì bạn có thể đánh bại lạm phát, nhưng bạn cũng đang gặp nhiều rủi ro hơn để làm điều đó.
Ý kiến cá nhân của tôi là, ngay bây giờ, thị trường chứng khoán… Tôi nghĩ về lâu dài có lẽ là thời điểm thích hợp… Nếu bạn có một ít và bạn chấp nhận rủi ro cho nó và bạn không cần tiền về lâu dài … hoặc trong ngắn hạn, 10 đến XNUMX năm, tôi sẽ nói nếu bạn cần chúng trong vòng chưa đầy XNUMX năm, bạn cần thực sự suy nghĩ về việc đưa chúng vào danh mục đầu tư cổ phiếu hoàn chỉnh.
Tôi thích bất động sản và chứng khoán lâu dài. Họ chỉ hoạt động tốt hơn về lâu dài. Và nếu bạn có một lượng tiền mặt dự phòng để vượt qua các vấn đề ngắn hạn, thì đó chính là nơi bạn nên đầu tư nếu bạn nghiêm túc trong việc xây dựng sự giàu có về lâu dài. Không có gì sai với trái phiếu mặc dù. Trước đây, tôi đã từng làm việc với những khách hàng sống tốt trong khả năng của mình, cho dù họ giàu có hay thậm chí có thể chỉ là một gia đình Mỹ bình thường, trung bình, nhưng họ sống tốt trong khả năng của mình và họ có thói quen kiếm tiền tốt và họ không làm như vậy. như rủi ro của thị trường chứng khoán.
Họ không cần phải bắn vào hàng rào, họ không muốn. Họ chỉ muốn thấy cổ tức đến từ trái phiếu của mình và sau đó khi trái phiếu đến hạn, họ sẽ rút lại tiền mặt và nhận một trái phiếu khác. Và điều đó ổn thôi. Đó không phải là điều tôi sẽ làm, nhưng tôi không phải là họ và điều đó giúp họ ngủ ngon vào ban đêm. Tôi đã từng nhận được những cuộc gọi đó từ những khách hàng không thoải mái khi tham gia thị trường chứng khoán và thị trường chứng khoán đi xuống và họ trở nên cuồng loạn.
Bạn không muốn ở đó. Bạn không muốn đưa ra một quyết định tồi tệ. Vì vậy, nói chung, nếu bạn đang tìm kiếm lợi nhuận tốt nhất và là công cụ tạo dựng sự giàu có tốt nhất về lâu dài thì trái phiếu không phải là lựa chọn phù hợp. Nhưng đó là một điều sở thích cá nhân.
amanda:
Tôi nghĩ tôi cũng sẽ thêm tuyên bố từ chối trách nhiệm tương tự, không phải CFP và mọi thứ tôi chia sẻ ở đây trên podcast đều chỉ là ý kiến của tôi. Nhưng tôi nghĩ về mặt trái phiếu, tôi không nghĩ có gì sai khi có một số trái phiếu. Đối với người này, tôi không biết họ bao nhiêu tuổi hoặc họ sẽ sử dụng nó vào việc gì, nhưng tôi sẽ nói, bạn đang ở giai đoạn bảo toàn của cải của cuộc đời hay giai đoạn tích lũy của cải? Bạn 25 hay bạn 65?
Vì vậy, tôi nghĩ điều đó thực sự phụ thuộc vào vị trí của bạn trong cuộc sống và số lượng trái phiếu bạn có thể có trong danh mục đầu tư của mình. Bạn có đang bắt đầu sử dụng chúng quá mức một chút không? Nếu đúng như vậy, có lẽ tôi sẽ rút chúng ra và mua cổ phiếu vì tất cả những quan điểm của Kyle mà anh ấy vừa đưa ra trên thị trường chứng khoán. Về mặt lý thuyết, chúng tôi biết rằng chúng sẽ tăng lên theo thời gian, vì vậy miễn là bạn định đặt chúng vào đó và để chúng yên trong một thời gian thì về mặt lý thuyết là chúng sẽ tăng lên theo thời gian.
Tuy nhiên, nếu bạn cần những khoản tiền đó trong thời gian ngắn thì có thể bạn muốn gửi chúng vào một nơi nào đó như tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc một nơi nào đó mà số tiền đó sẽ dễ tiếp cận hơn và bạn có thể truy cập chúng mà không bị phạt. Trái phiếu cũng không phải là sở thích của tôi, nhưng một lần nữa, ở độ tuổi của tôi, tôi nghĩ việc phân bổ trái phiếu nhỏ hơn sẽ tốt hơn. Nhưng một lần nữa, tất cả các điểm của Kyle thực sự chỉ phụ thuộc vào khả năng chấp nhận rủi ro của bạn và giai đoạn cuộc đời bạn đang ở.
Kyle:
Có lẽ tôi cũng muốn chỉ ra rằng trái phiếu không phải lúc nào cũng… chúng được cho là ít rủi ro hơn, giống như cách ngành của chúng ta sẽ quảng cáo chúng. Nhưng như bạn có thể thấy, trong một môi trường lãi suất ngày càng tăng, điều mà chúng ta vừa trải qua, thật khó để chúng ta nghĩ về 40 năm sau vì chúng ta đã ở trong môi trường lãi suất giảm quá lâu, nhưng trong một môi trường ngày càng tăng, trái phiếu giá trị đi theo hướng ngược lại với lãi suất khi chúng tăng lên.
Rất nhiều người mắc sai lầm khi nghĩ: “Tôi muốn hết sức thận trọng nên tôi sẽ chuyển mọi thứ sang trái phiếu”. Điều đó thực sự ít thận trọng hơn nếu bạn mua 50% trái phiếu, 50% cổ phiếu. Bạn chỉ cần quấn đầu xung quanh đó. Nhưng nó sẽ giống như việc bạn bỏ hết trứng vào giỏ trái phiếu. Vì vậy hãy chắc chắn rằng bạn không làm một điều gì đó. Nếu bạn muốn ngủ ngon vào ban đêm, đừng đặt tất cả chúng vào trái phiếu vì điều đó sẽ có lúc bị tổn thương. Bạn có thể đặt rất nhiều vào trái phiếu, nhưng đừng đặt toàn bộ vào đó. Không có nơi trú ẩn an toàn hoàn toàn.
amanda:
Rủi ro thấp chứ không phải không có rủi ro.
Kyle:
Đúng chính xác. Chuẩn rồi.
tâm trí:
Suy nghĩ của bạn về lập chỉ mục trực tiếp là gì? Kyle, bạn có thể cho chúng tôi định nghĩa về lập chỉ mục trực tiếp không?
Kyle:
Vâng. Đôi khi nó có thể có một số ý nghĩa khác nhau, nhưng về cơ bản, câu trả lời đơn giản thường là bạn đang chọn những cổ phiếu nằm trong quỹ chỉ số. Vì vậy, nếu đó là quỹ chỉ số S&P 500, bạn chỉ đang phản ánh 500 cổ phiếu đó. Nhưng thay vì mua một quỹ tương hỗ sở hữu chúng hoặc một quỹ ETF sở hữu chúng, bạn sẽ tự mình mua chúng. Bạn có thể không mua hết 500, nhưng bạn có thể mua với mức chênh lệch gần mức đó. Bạn biết đấy, có thể mua 50 cái đại diện cho 500. Nhưng đó là ý tưởng chung đằng sau nó.
tâm trí:
Vì vậy, suy nghĩ của tôi về việc lập chỉ mục trực tiếp có vẻ như có rất nhiều việc phải làm để tiết kiệm từng xu hoặc kiếm thêm từng xu. Không phải là một người hâm mộ.
amanda:
Không, tôi ở bên anh, Mindy. Suy nghĩ ban đầu của bạn, tôi đang ở trên cùng một trang. Tôi nghĩ rằng việc thiết lập sẽ mất nhiều thời gian, việc thiết lập cũng có thể tốn kém. Ý tôi là, tùy thuộc vào việc bạn đang làm, đôi khi bạn có thể thực hiện một số chiến lược tiết kiệm thuế bổ sung cho chính mình. Nhưng tôi không biết, tôi cảm thấy như không ai có thời gian để ngồi đó và chọn những gì sẽ có trong giỏ này. Chúng ta hãy chọn những điều đã thử và đúng và tiếp tục. Đó là ý kiến của tôi về điều đó.
Kyle:
Tổng cộng. Đó là nơi tôi hạ cánh. Đối với những cá nhân thực sự giàu có, đôi khi điều này có ý nghĩa vì bạn có thể được hưởng một số khoản giảm thuế khổng lồ nếu muốn thu hoạch một số cổ phiếu cụ thể. Tuy nhiên, Amanda đã có quan điểm đúng, ai có thời gian cho việc đó? Nếu ai đó thực sự giàu có, họ muốn dành thời gian làm việc khác và đôi khi họ có thể nhờ người quản lý tiền bạc làm việc đó cho họ. Tuy nhiên, với khoản phí bạn trả cho người quản lý tiền, bạn có thể mất khoản tiết kiệm thuế đó, vì vậy hãy giữ mọi chuyện thật đơn giản. Ý tôi là, đừng cố làm điều gì đó đang được một công ty lập chỉ mục tốt thực hiện rất tốt.
tâm trí:
Yêu nó. Được rồi, đây là câu hỏi chúng tôi nhận được rất nhiều. Đối với những người có nhiều cơ hội tài khoản đầu tư nhưng không đủ tiền để lấp đầy tất cả các nhóm, họ sẽ ưu tiên Roth IRA, 403(b), 401(k), loại đó như thế nào, 457 như thế nào? Với mục đích này, tôi coi 403(b) và 401(k) là như nhau. Chúng giống nhau nhưng khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn làm việc. Vậy bạn sẽ ưu tiên Roth IRA, 401(k)/403(b), 457 và môi giới chịu thuế như thế nào? Rõ ràng là có sự khác biệt đối với mỗi loại, nhưng tôi muốn nghe lời khuyên của họ về việc ưu tiên và sử dụng Roth so với không phải Roth dành cho nhà đầu tư trung lưu, những người có lẽ không thể tối đa hóa mọi thứ?
amanda:
Vâng. Cá nhân tôi sẽ gộp các khoản 401(k), 403(b), 457 lại với nhau. Đó đều là những kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ. Thứ tự hoạt động yêu thích của tôi trước tiên là đảm bảo rằng bạn nhận được sự phù hợp của nhà tuyển dụng nếu bạn được đề nghị. Chúng tôi muốn nói rằng đó là tiền miễn phí nhưng cũng là một phần trong công ty của bạn. Khi họ định cấu hình đội hình của bạn, họ mong đợi bạn sẽ tận dụng được lợi thế của trận đấu đó. Vì vậy, trước hết, hãy có được trận đấu đó. Nếu là 3% thì thêm 3%. Điều yêu thích thứ hai của tôi sau đó là đạt HSA tối đa nếu bạn đủ điều kiện.
Tôi biết rằng một tài khoản không được liệt kê, nhưng nhiều người không nhận ra rằng HSA cũng là một tài khoản đầu tư, và chính tài khoản kỳ lân được ưu đãi thuế gấp ba lần này… Không có tài khoản nào khác nhận được lợi thế về thuế gấp ba lần. Vì vậy, đó là cái tôi yêu thích thứ hai. Tôi tin rằng giới hạn đó đối với một cá nhân vào năm 2023 là 3,850. Vì vậy, đó sẽ là tài khoản thứ hai của tôi. Sau đó tôi sẽ kiếm được Roth IRA, tức là 6,500 một năm. Sau đó tôi sẽ kiểm tra xem mình còn lại bao nhiêu tiền.
Vậy là chúng ta đã hoàn thành 6,500, chúng ta đã thực hiện 3,850, và sau đó là trận đấu, chúng ta còn lại bao nhiêu tiền? Chúng ta có thể đầu tư thêm một ít vào quỹ 401(k), 403(b), 457 nhưng vẫn còn một ít để làm nhà môi giới không? Đó là, tôi cảm thấy, có lẽ quan điểm của tôi có thể khác vì tôi không muốn bỏ thêm từng đô la vào tài khoản hưu trí. Tôi muốn có ít nhất một khoản tiền nhỏ để đưa vào tài khoản môi giới. Tôi nghĩ rằng tài khoản môi giới có thể được sử dụng cho một số mục tiêu trong vòng 10 đến 15 đến XNUMX đến XNUMX năm đó, chẳng hạn như một tài khoản tiết kiệm siêu lớn nếu bạn muốn.
Nhưng bạn đang đầu tư nó cho những mục tiêu dài hạn, những mục tiêu mà bạn thậm chí có thể không biết rằng mình đang có ngày hôm nay. Vì vậy, tôi muốn để lại một ít tiền cho người môi giới, nhưng tóm lại, đó là mệnh lệnh của tôi. Vì vậy, nhà tuyển dụng phù hợp, HSA nếu bạn đủ điều kiện tham gia, Roth IRA, hãy quay lại 401(k)/công ty môi giới.
Kyle:
Tuyệt, tôi thích thế. Đó là một mệnh lệnh tuyệt vời. Điều duy nhất tôi có thể thêm vào là tài khoản 457. Khi bạn đạt đến điểm đó, nếu bạn có khả năng đó, bạn có thể muốn xem xét điều đó và người chủ hiện tại của bạn sẽ quy định về điều đó bởi vì đó thực sự là một tài khoản mà bạn thường có thể lấy từ sớm hơn ở độ tuổi sớm hơn. Vì vậy, nếu đôi khi bạn đang lên kế hoạch nghỉ hưu và đôi khi bạn có thể đổ vào đó nhiều hơn mức tối đa bình thường. Một số sắc thái xung quanh các mã số thuế đó, nhưng hãy chú ý đến điều đó. Nhưng đó là chuyện sau này. Nhưng vâng, tôi thích mệnh lệnh của Amanda. Tôi sẽ không thay đổi bất cứ điều gì.
tâm trí:
Gắn thẻ cuộc trò chuyện HSA đó, đây là một câu hỏi mới. Tôi có các con mà chúng tôi cũng đã lưu biên lai của mình để nộp đơn chống lại HSA. Tôi vẫn có thể nộp đơn xin hoàn trả thủ tục đã xảy ra trong năm nay sau 20 năm khi họ không còn là người phụ thuộc của tôi nữa vì lúc đó họ đã bước sang tuổi 30?
Kyle:
Nó là cái tốt. Đây là nơi tôi sẽ hạ cánh trên cái đó. Tôi sẽ nói có lẽ là có. Nhưng đừng kiện tôi. Tôi nghĩ cách viết quy tắc là nếu đứa trẻ cần phải là người phụ thuộc của bạn và phải tuân theo chương trình chăm sóc sức khỏe được khấu trừ cao để có thể sử dụng tiền HSA, tôi nghĩ sẽ dễ dàng xác định rằng đứa trẻ 12 tuổi , họ gãy chân, 20 năm sau bạn sẽ hoàn trả.
Không có giới hạn về khoản hoàn trả cho tài khoản HSA. Họ phụ thuộc vào tờ khai thuế của bạn cho năm 2023 khi họ 12 tuổi khi họ bị gãy chân. Tôi nghĩ vậy. Tôi không biết rằng tôi sẽ đẩy giới hạn đó. Nếu bạn muốn được an toàn, tôi sẽ hoàn trả cho bạn trong khi họ vẫn còn phụ thuộc vào bạn, tất cả những khoản hoàn trả mà bạn cần cho con mình. Đó sẽ là một cách an toàn để chơi nó. Nhưng bạn có thể chơi theo cách ít an toàn hơn để hoàn trả sau này. Có lẽ bạn sẽ ổn thôi. Bạn có thể phải bảo vệ nó, ai biết được?
Và tại thời điểm đó, có thể có một vụ kiện ở tòa án thuế sẽ cho bạn biết cách này hay cách khác, cách này hay cách khác những gì bạn có thể làm. Nhưng bạn luôn có thể tiết kiệm chi phí y tế cho bản thân và vợ/chồng mình và hoàn trả những khoản đó. Đó là một điều dễ dàng. Nhưng vâng, đây là một câu hỏi hay. Tôi không biết liệu điều đó có khiến tôi muốn thực hiện một số nghiên cứu và tìm hiểu xem liệu họ đã liệt kê nó ở đâu đó hay chưa. Tôi không biết. Bạn có biết không, Amanda?
amanda:
Linh tính của tôi nói với tôi là có, bởi vì theo quan điểm của bạn, miễn là họ là những người phụ thuộc đủ tiêu chuẩn trong năm xảy ra sự cố và việc bạn nhận được khoản tiền hoàn trả đã xảy ra, tôi khá chắc chắn là có. Đây là một câu hỏi lừa đảo. Đây là một trong những khó khăn. Nhưng vâng, tôi nghĩ vậy. Và tôi nghĩ đó là một trong những điều mạnh mẽ nhất về HSA, mặc dù theo ý kiến của tôi, đó là nếu bạn có đủ tiền để trang trải các chi phí y tế đó ngay bây giờ, bạn có thể đầu tư số tiền đó, để nó phát triển trong suốt những năm đó và sau đó trả tiền. bản thân bạn trở lại và bạn phải kiếm tiền bằng số tiền của mình trong suốt những năm đó.
Vì vậy, đối với tôi đó là lý do tại sao HSA lại tuyệt vời đến vậy. Vì vậy, ruột của tôi nói với tôi có. Có vẻ như bạn đang thực hiện một số kế hoạch cho tương lai, điều mà tôi yêu thích. Nhưng trực giác của tôi mách bảo là có, nhưng theo quan điểm của Kyle, đừng kiện.
tâm trí:
Mọi thứ tôi đã đọc đều nói rằng nếu con bạn đủ điều kiện và được bảo hiểm ngay hôm nay, bạn có thể thanh toán hóa đơn bằng tiền mặt ngay hôm nay và nhận khoản hoàn trả sau. Nhưng tôi chưa bao giờ thấy ngày kết thúc khoản hoàn trả đó. Vì vậy bạn có thể cho phép nó phát triển và thu thập sau này nhưng không có hướng dẫn cụ thể nào về điều đó. Bây giờ tôi sẽ liên hệ với tất cả những người bạn đam mê tài chính của mình và hỏi họ câu hỏi tương tự. Tôi sẽ có câu trả lời cho bạn trong các nhóm Facebook khi nhận được câu trả lời dứt khoát.
Được rồi, tiếp tục nào. Tôi đã nghỉ hưu với khoản đầu tư khoảng 1 triệu USD. Trả cho cố vấn của tôi 1% sẽ tiêu tốn của tôi 10,000 đô la một năm. Không, cám ơn. Tôi thà trả tiền cho ai đó hàng giờ để được giúp đỡ vài lần một năm. Điều này có hợp lý không? Vâng, nó là hợp lý. Nó được gọi là CFP, một cố vấn tài chính chỉ thu phí. Này, Kyle, bạn đã bao giờ nghe đến điều này chưa? Bạn có biết nơi chúng tôi có thể tìm được cố vấn tài chính chỉ thu phí không?
Kyle:
Vâng, tôi rất vui vì bạn đã hỏi. Mindy nói đúng rồi, đây là người bạn muốn nói chuyện. Tìm người tính phí theo giờ hoặc… Rất nhiều cố vấn tài chính chỉ thu phí, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, CFP, sẽ làm người trả trước. Nếu bạn là người mà bạn muốn gặp ai đó hai hoặc ba lần một năm và nếu việc đó diễn ra thường xuyên, bạn có thể muốn một người nào đó sắp… bạn có thể sẽ trả cho họ một khoản phí trả trước nào đó. .
Tôi sẽ lùi lại câu hỏi này một chút vì trong cộng đồng độc lập tài chính, có một sự phản đối thực sự đối với tỷ lệ phần trăm được tính vào… mà các cố vấn tài chính tính phí. Điều này rất dễ hiểu và hầu hết các tài khoản đầu tư đều bị tính phí để cố gắng đạt được hiệu quả cao hơn và điều đó thật tệ hại… thật là lãng phí tiền bạc.
Tuy nhiên, đối với người đang hỏi câu hỏi này, nếu bạn muốn nói chuyện với một CFP thực sự giỏi chỉ thu phí về danh mục đầu tư triệu đô của bạn trong bối cảnh kế hoạch tài chính tổng thể của bạn, một CFP thực sự giỏi với 10 đến 15 năm kinh nghiệm, nó có thể sẽ không làm bạn mất hàng giờ. Anh ấy hoặc cô ấy có thể sẽ không gặp bạn một hoặc hai lần một năm. Nó không đáng thời gian của họ. Tôi ghét phải nói điều đó, nhưng họ muốn làm việc với một người coi trọng thời gian đó đến mức có thể họ sẽ đề nghị trả trước cho bạn.
Và đoán xem người lưu giữ của họ sẽ có giá bao nhiêu một năm. Có thể là từ 10,000 đến XNUMX đô la đối với một người có cuộc sống lập kế hoạch tài chính phức tạp hơn một chút. Nếu bạn có gia đình, nếu bạn có việc làm, vợ/chồng bạn có việc làm, bạn sở hữu một ngôi nhà, bạn có thể có một tài sản cho thuê, bạn có danh mục đầu tư hàng triệu đô la và nếu bạn muốn lời khuyên về tất cả những điều đó từ một người có kinh nghiệm. lượng kinh nghiệm tốt, mức giá sẽ không thực sự rẻ nhưng nó sẽ đáng giá.
Tôi có thể đảm bảo với bạn, nếu bạn nói chuyện với một CFP thực sự đủ tiêu chuẩn chỉ tính phí, trong khoảng 15 phút xem tài liệu, nếu bạn không nói chuyện với ai trong một thời gian, họ có thể sẽ giúp bạn tiết kiệm 10,000 đô la ngay tại đó. Điều đó có thể không xảy ra hàng năm. Có thể 50,000 đô la sẽ giúp bạn tiết kiệm được vài năm do chuyển đổi cuộc sống hay điều gì đó. Nhưng có một số giá trị thực sự trong việc trả tiền hậu hĩnh cho lời khuyên tốt. Tôi biết người hỏi câu hỏi này, khoản phí 1% đó là một vấn đề lớn.
Tôi thực sự không thích điều đó trong ngành của chúng tôi, nơi có rất nhiều khoản 1% mà chúng tôi tính phí và chúng tôi xây dựng danh mục đầu tư này và lẽ ra nó phải hoạt động tốt hơn và đó là một mớ hỗn độn và chúng tôi không cung cấp bất kỳ giá trị nào khác. Cần có kế hoạch an sinh xã hội, cần có kế hoạch bảo hiểm, kế hoạch bảo hiểm tàn tật. Cần có kế hoạch nghỉ hưu, bất động sản. Họ nên xem xét mọi thứ. Nhưng nếu đó là điều bạn muốn thì sẽ phải tốn tiền để làm điều đó. Nhưng vâng, đó là ý kiến khá mạnh mẽ của tôi, tôi đoán vậy.
tâm trí:
Và bạn có thể nghe thêm lời khuyên từ Kyle trong tập 41 của Podcast BiggerPockets Money. Cái đó có tên là Cách tìm CFP tốt nhất có thể cho nhu cầu của bạn với Kyle Mast. Anh ấy trình bày rất chi tiết những gì CFP có thể làm cho bạn. Tôi nghĩ bạn đã chia sẻ một số điều mà tôi thậm chí còn không biết rằng nếu tôi thuê bạn lập kế hoạch tài chính cho mình, tôi sẽ nói: “Ồ! Điều đó sẽ tốt hơn nhiều. Điều đó sẽ tốt hơn nhiều. Điều đó sẽ tốt hơn nhiều.”
Tôi không có kế hoạch 529 cho con tôi. Lý do tôi không làm là vì 100 năm trước, hoặc họ đã thay đổi kế hoạch hoặc là tôi đã sai và hiểu sai, tôi nghĩ rằng nếu bạn bỏ tiền vào kế hoạch 529 và sau đó nó không đến, bạn đã không sử dụng nó cho trường, bạn chỉ nhận được những gì bạn đã bỏ vào. Giả sử tôi bỏ vào 10,000 nhưng nó tăng lên 100,000, tôi sẽ mất 90,000. Tôi không biết tại sao tôi lại nghĩ như vậy, có thể có điều gì đó ở tiểu bang mà tôi đang ở nơi kế hoạch học đại học cụ thể của tiểu bang của họ giống như vậy, nhưng nếu tôi đã nói chuyện với CFP, thì trường đại học của con tôi sẽ là được trả cho khoản thuế hoãn lại hoặc bất kể kế hoạch 529 là gì.
Kyle:
Vâng, có một số CFP thực sự tốt sẽ thực hiện theo giờ và họ sẽ tính phí cho bạn… Nó sẽ dao động từ 150 đến có thể lên tới 350 đô la một giờ, nhưng nó sẽ có giá trị. Họ có thể sẽ yêu cầu bạn cung cấp tất cả tài liệu trước để chuẩn bị. Nếu tôi làm việc đó… tôi xong rồi, tôi đã bán công ty FI của mình. Nhưng nếu tôi làm việc đó, tôi sẽ gửi cho bạn một danh sách tài liệu để gửi cho tôi; báo cáo bảo hiểm, khai thuế. Hãy xem qua mọi thứ và sau đó tôi sẽ có một cuộc gặp kéo dài một tiếng… một tiếng rưỡi với bạn và chỉ giải quyết mọi việc. Và sau đó có lẽ là một chút theo dõi.
Có những cố vấn làm điều gì đó như thế. Tôi đã từng tính phí khoảng 1000 đô la cho những việc tương tự vì phải mất nhiều giờ trước đó, một tiếng rưỡi để làm việc đó và sau đó là công việc theo dõi. Vấn đề là nếu ai đó tốt thì ngay cả điều đó cũng bắt đầu không có ý nghĩa nhiều đối với họ. Bởi vì nhược điểm là, chúng tôi, với tư cách là những người lập kế hoạch tài chính, chúng tôi thực sự muốn thấy mọi người thành công và tôi không theo dõi bạn trong tương lai để đảm bảo rằng bạn đã thực hiện hành động đối với các hạng mục, bạn đã không làm sai điều gì đó hơi khác một chút . Trong khi đó, nếu ai đó gặp bạn thường xuyên sáu tháng hoặc mỗi năm, thì bạn có thể thấy chúng ta cần điều chỉnh ở điểm nào trong quá trình đó.
tâm trí:
Tuyệt đối. Không, tôi nghĩ điều đó thật tuyệt. Và tôi nghĩ rằng bạn không cần phải đi theo con sói đơn độc hoặc quỹ siêu quản lý. CFP, CFP chỉ tính phí, có thể là một sự thay thế tuyệt vời. Nhưng bạn cần phải nhận ra rằng họ có giá trị và giá trị đó phải trả tiền và bạn đang trả tiền cho họ vì chuyên môn của họ và chuyên môn của họ không chỉ là một giờ làm việc trị giá 100 đô la. Như bạn đã nói, một CFP tốt sẽ xem xét tình hình hiện tại và mục tiêu của bạn. Nếu họ không làm vậy thì nói chuyện với họ để làm gì?
amanda:
Tôi cũng có thể nói thêm rằng dù bạn quyết định đi theo con đường nào, việc có kiến thức về tài chính trong tay sẽ thực sự hữu ích để đảm bảo rằng, một là, nếu bạn gặp người làm theo giờ, bạn sẽ nhận được cho họ thông tin phù hợp, rằng bạn đang hỏi họ đúng loại câu hỏi, rằng bạn có thể trả lời họ một cách đúng đắn.
Nếu bạn đang gặp ai đó tính phí theo phần trăm, hãy đảm bảo rằng bạn không bị lợi dụng vì có nhiều người ở ngoài đó… Tôi có cảm giác như chúng ta đã nghe về những kẻ đáng sợ lợi dụng mọi người, đặc biệt là khi họ đang lợi dụng phần trăm danh mục đầu tư của chúng tôi. Nhưng ít nhất chỉ cần có trình độ hiểu biết tài chính cơ bản để bạn có thể ngồi cùng bàn với bất kỳ ai mà bạn quyết định ngồi và gặp.
tâm trí:
Và có ai biết nơi chúng tôi có thể tìm được cố vấn tài chính chỉ thu phí không?
amanda:
Ở đâu, Mindy?
tâm trí:
Xyplanningnetwork.com, được tài trợ bởi… hay do người bạn Michael Kitces của chúng tôi tạo ra?
Kyle:
Vâng, Mạng quy hoạch XY là một nơi tuyệt vời để tìm CFP chỉ tính phí. Đó là mạng lưới mà tôi đã là thành viên khi đang luyện tập. Để bạn biết cảm giác của nó như thế nào… Một số thính giả đã từng tham dự Bigger Pockets Podcast hoặc Bigger Pockets Conference. Tôi đã tham dự các hội nghị khác nhau trong ngành và hầu hết đều tập trung vào cách cải thiện doanh thu của công ty bạn hoặc cách phát triển hoạt động kinh doanh của bạn, có được nhiều khách hàng hơn, mang lại nhiều tiền hơn, về cơ bản là cách mà ngành tư vấn, ngành đầu tư tập trung.
Hội nghị Mạng lưới Kế hoạch XY hoàn toàn khác biệt và tập trung vào khách hàng. Những người này là những người của gia đình, họ là những người rất thực tế, siêu thông minh và họ rất tập trung vào việc tìm hiểu cá nhân một người, mục tiêu của họ và lập một kế hoạch tài chính mà không cần… Tôi đang tìm kiếm từ gì?
tâm trí:
Ảnh hưởng bên ngoài bằng cách trả hoa hồng cho bạn quá nhiều tiền để đề xuất những khoản đầu tư ngu ngốc.
Kyle:
Đó chính xác là từ tôi đang tìm kiếm. Đúng. Đúng. Họ không có con chó nào đi săn ngoài khoản phí bạn phải trả cho họ. Họ sẽ không được trả tiền theo cách khác. Đó là một nhóm rất tốt được thành lập bởi một số người rất, rất thông minh và rất tốt mà tôi luôn giới thiệu cho mọi người.
tâm trí:
Được rồi, câu hỏi cuối cùng của chúng ta. Hãy kết thúc chuyện này bằng chuyện tốt, chuyện lớn. Kyle và Amanda có thể hướng dẫn chúng tôi từng bước về cách đóng góp cho Roth IRA thông qua quy trình cửa sau không? Amanda, tôi sẽ bắt đầu với bạn về vấn đề này.
amanda:
Chắc chắn. Vì vậy, có lẽ chỉ để thêm ngữ cảnh trong trường hợp mọi người không biết, để đóng góp cho Roth IRA, bạn phải kiếm được một mức thu nhập nhất định. Vào năm 2023, tôi tin rằng con số này sẽ dưới 153,000 nếu bạn độc thân và 228,000 nếu bạn đã kết hôn. Nhưng nếu bạn coi đó là tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi của mình thì bạn vẫn có thể giải quyết vấn đề đó thông qua một thứ gọi là Roth IRA cửa sau, một cái tên sơ sài nhưng là một cách hoàn toàn hợp pháp để vẫn có thể đóng góp cho Roth IRA.
Đầu tiên, điều bạn sắp làm là đảm bảo rằng bạn mở IRA truyền thống và mở Roth IRA. Sau đó, bạn sẽ đóng góp tiền của mình cho IRA truyền thống. Bạn không đầu tư số tiền đó, điều này thường đi ngược lại mọi điều bạn từng biết về đầu tư, nhưng bạn để nó ở đó trong vài ngày để tiền mặt ổn định. Đôi khi nó có thể kéo dài khoảng một tuần hoặc lâu hơn nếu đây là lần đầu tiên bạn làm việc đó. Nhưng sau đó khi thông báo cho biết bạn đã thanh toán bằng tiền mặt thì bạn sẽ có tùy chọn chuyển số tiền đó vào Roth IRA.
Vì vậy, tùy thuộc vào công ty bạn đang làm việc, đôi khi có thông báo chuyển sang Roth hoặc chuyển sang Roth. Tại thời điểm đó, bạn sẽ chuyển số tiền đó. Và bạn muốn chắc chắn rằng mình không chờ đợi quá lâu, bạn không muốn nó bắt đầu tích lũy tiền lãi, bạn sẽ gặp phải những vấn đề khác. Nhưng bạn sẽ chuyển số tiền đó sang Roth IRA và bây giờ bạn có thể đầu tư số tiền đó. Tôi có cảm giác giống như nhiều người khi tôi hướng dẫn họ, họ sẽ nói: “Điều đó có vẻ không cần thiết. Tại sao tôi lại bỏ vào một tài khoản để chuyển qua?”
Tôi không hề đặt ra quy tắc đó. Không ai trong chúng tôi đưa ra quy tắc này. Nhưng đó là cách bạn phải làm để có thể vượt qua giới hạn thu nhập cho Roth IRA nếu bạn vẫn muốn đạt được mức tăng trưởng tốt miễn thuế đó. Nhưng trước tiên bạn phải đóng góp cho truyền thống, bạn không đầu tư nó mà chuyển nó đi. Tôi cũng sẽ nói thêm rằng bạn có thể làm điều này nhiều lần trong năm. Vào năm 2023, giới hạn Roth IRA cho một cá nhân là 6,500 USD. Bạn không cần phải làm 6,500 cùng một lúc. Bạn có thể thực hiện một số hoạt động hàng tháng giống như bất kỳ khoản đầu tư thông thường nào khác của mình.
Tôi chỉ muốn gọi điều đó ra. Sau đó cũng muốn gọi ra một sự cảnh giác thực sự lớn. Có rất nhiều cảnh báo. Đó thực sự là một điều dễ dàng để thực hiện, nhưng có một số điều cần chú ý. Như tôi đã nói, hãy đầu tư thật nhanh. Một điều nữa là nếu bạn có bất kỳ IRA truyền thống nào khác, chẳng hạn như nếu bạn đã thực hiện chuyển đổi 401(k) tại một thời điểm trong đời và bây giờ nó nằm trong IRA truyền thống, thì sẽ có một thứ gọi là quy tắc tỷ lệ, mà có nghĩa tóm lại là bạn sẽ không nhận được ưu đãi miễn thuế tương tự vì chính phủ gộp các IRA của bạn lại với nhau vào thời điểm đó.
Nhưng đó có lẽ là một câu trả lời dài dòng. Đó là cách bạn thực sự thực hiện nó. Nhưng tôi chỉ muốn đảm bảo rằng không ai gặp rắc rối bằng cách thực hiện Roth IRA cửa sau và sau đó… Tôi có thể nói là hỏng bét không? Tôi có thể nói điều đó được không? Sau này sẽ gặp rắc rối với quy tắc tỷ lệ này. Tôi chỉ muốn gọi điều đó ra.
Kyle:
Vâng, đó là một cái nhìn tổng quan thực sự tốt. Đây là một công cụ thực sự thú vị dành cho những người đang vượt quá giới hạn thu nhập đó. Giống như Amanda đã nói, có một số quy tắc bạn cần chú ý. Quy tắc theo tỷ lệ đó thực sự là một quy tắc lớn. Mọi người không nhận ra. Về cơ bản, IRS xem xét… về loại chuyển đổi này, họ xem tất cả các tài khoản IRA của bạn là một phần.
Nếu bạn có các khoản đóng góp không được khấu trừ, tức là điều chúng ta đang nói ở đây, bạn đưa vào IRA và sau đó chuyển đổi khoản đó thành Roth IRA, nhưng bạn cũng có các khoản đóng góp được khấu trừ mà bạn đã khấu trừ và sau đó bạn chuyển đổi, một số trong số đó bị đánh thuế, một số trong số đó không phải chịu thuế, và bạn phải thực hiện phép tính này. Nó trở nên lộn xộn. Cách dễ nhất là nếu bạn không có bất kỳ IRA nào khác và bạn chỉ đang thực hiện những cửa sau này.
Nhưng vâng, còn một điều nữa mà tôi muốn nói… Đây là một quy tắc thú vị. Kitces, Michael Kitces, tất nhiên, anh ấy có một bài viết về vấn đề này. Tôi khuyến khích bất kỳ ai đang tìm hiểu sâu về vấn đề này hãy đọc bài viết đó hoặc ít nhất là phần tóm tắt của nó. Cung cấp một cái nhìn tổng quan thực sự tốt về những gì cần chú ý và cách thực hiện điều này. Có một số vấn đề chưa rõ ràng về thời gian bạn nên thực hiện việc đó nhanh như thế nào.
Có cái này... tôi quên tên nó rồi. Về cơ bản quy tắc giao dịch từng bước của một giao dịch. Bạn đang thực hiện nhanh đến mức hai giao dịch trở thành một giao dịch hay bạn đang thực hiện theo cách có một vài giao dịch riêng biệt. Từ quan điểm của IRS, có một số vụ kiện tại tòa án IRS không thực sự rõ ràng. Nhưng về cơ bản, có hai dạng suy nghĩ khác nhau về vấn đề này. Một số trong số đó giống như "Hãy làm ngay, hoàn thành nó." Vâng, tôi nên nói là ba.
Và có rất nhiều người nói: “Đợi một chu kỳ câu lệnh để thực hiện chuyển đổi”. Sau đó, có một số người nói rằng bạn nên đợi một năm. Không ai đúng hay sai vào thời điểm này. Không có câu trả lời dứt khoát. Amanda đang nói về việc thực hiện nó một cách tốt đẹp, rõ ràng và đơn giản, dễ dàng để không đầu tư để bạn có thể chuyển đổi nó và bạn không phải lo lắng về một chút tăng trưởng trong đó, sau đó bạn phải nộp thuế. và nộp thuế dưới dạng chuyển đổi. Không có hình phạt, nhưng bạn sẽ phải trả thuế cho nó.
Nhưng đó là điều gì đó nếu bạn để nó ở đó trong một năm, bạn có thể muốn đầu tư nó trong năm đó và có thể 6,000 của bạn tăng lên 6,200 hoặc gì đó và sau đó có 200 trong đó mà bạn phải trả thuế khi tăng trưởng khi bạn chuyển đổi nó cũng kết thúc rồi. Vì vậy, có một số điều cần chú ý. Chúng tôi sẽ mất nhiều thời gian cho vấn đề này, nhưng nó thực sự tốt.
Tôi chỉ muốn chắc chắn rằng mọi người cũng không gặp rắc rối với nó, vì nếu làm sai, nhìn lại thì sẽ có một hình phạt khá nặng nếu mắc sai lầm trong vài năm mà bạn phải trả tiền để sửa lại. Nhưng đúng vậy, đó là một công cụ thực sự thú vị để mọi người ở bất kỳ mức thu nhập nào cũng có thể tham gia Roth, điều này thực sự tuyệt vời.
tâm trí:
Nếu bạn có thu nhập để cho phép bạn làm việc này thì bạn có thu nhập để nhận được sự hướng dẫn từ ai đó biết họ đang làm gì, người có thể giúp bạn, ngay cả khi đó chỉ là đào tạo bạn cách làm điều đó lần đầu tiên. thời gian để bạn có thể làm điều đó trong tương lai. Đừng ngại trả tiền cho những cá nhân có trình độ chuyên môn và dịch vụ của họ để giúp bạn học cách làm điều gì đó để không bị mắc kẹt với những hóa đơn thuế kỳ lạ này. IRS không quan tâm đến việc bạn không biết cách thực hiện. Họ sẽ đánh thuế bạn và phạt bạn và tất cả những điều đó bởi vì đó là cách họ làm.
Được rồi, Amanda và Kyle, cảm ơn các bạn rất nhiều vì đã tham gia cùng tôi hôm nay. Tôi thực sự đánh giá cao thời gian của bạn và quan trọng hơn là chuyên môn của bạn. Amanda, mọi người có thể tìm hiểu thêm về bạn ở đâu?
amanda:
Bạn có thể tìm thấy tôi trên mạng xã hội của tôi, She Wolfe của Phố Wall. She Wolfe, SÓI CỦA Phố Wall. Và trang web của tôi, shewolfeofwallstreet.com. Có rất nhiều quà tặng thú vị miễn phí để giúp bạn tiếp tục hành trình hiểu biết về tài chính của mình.
tâm trí:
Tuyệt vời. Chúng tôi sẽ bao gồm các liên kết đến đó trong ghi chú hiển thị của chúng tôi. Kyle, mọi người có thể tìm hiểu thêm về bạn ở đâu?
Kyle:
Vâng. Tôi có một trang web, kylemast.com, nơi tôi viết một số bài viết về tài chính khác nhau. Tôi viết một số lá thư cho con trai tôi và những người ủng hộ tài chính cho nó. Sau đó tôi cũng tham gia Twitter, @financialkyle. Tôi không làm gì cả. Bây giờ tôi đang đi du lịch cùng gia đình. Hiện tại tôi đang dành nhiều thời gian cho gia đình trẻ của mình, vì vậy đừng mong nhận được đủ thứ quà tặng từ tôi như bạn sẽ làm từ Amanda trên trang web.
amanda:
Tôi là một con chó mẹ. Tôi có nhiều thời gian hơn. Đó là nó.
tâm trí:
Vâng. Kyle có… hai cái gì? Cặp song sinh nhỏ. Vì vậy sẽ mất rất nhiều thời gian. Được rồi, thế là đã kết thúc tập này của Podcast BiggerPockets Money. Cô ấy là She Wolfe của Phố Wall, Amanda Wolfe, còn anh ấy là Kyle Mast. Tôi là Mindy Jensen đang nói rằng hãy bắt kịp bạn.
Loa 4:
Nếu bạn thích tập hôm nay, vui lòng cho chúng tôi đánh giá năm sao trên Spotify hoặc Apple. Và nếu bạn đang tìm kiếm nhiều nội dung kiếm tiền hơn nữa, vui lòng truy cập kênh YouTube của chúng tôi tại youtube.com/biggerpocketsmoney.
tâm trí:
BiggerPockets Money được tạo ra bởi Mindy Jensen và Scott Trench, sản xuất bởi Caitlin Bennett, chỉnh sửa bởi Exodus Media, viết quảng cáo bởi Nate Weintraub. Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn nhóm BiggerPockets đã thực hiện chương trình này.
Xem Podcast tại đây
[Nhúng nội dung]
Giúp chúng tôi tiếp cận những người nghe mới trên iTunes bằng cách để lại cho chúng tôi một đánh giá và đánh giá! Nó chỉ mất 30 giây. Cảm ơn! Chúng tôi thực sự đánh giá cao nó!
Trong tập này, chúng tôi sẽ che
- Cách chính xác để đầu tư cho hưu trí và tài khoản nào xứng đáng với tiền mặt của bạn nhất
- Sản phẩm cửa hậu Roth IRA Giải thích và làm thế nào để đầu tư một số tiền LỚN vào một trong những tài khoản hưu trí ưu đãi thuế
- Cho dù bạn nên trả hết nợ xấu TRƯỚC KHI bắt đầu công việc kinh doanh nhỏ của riêng bạn
- Đầu tư vào trái phiếu và tại sao khoản đầu tư “an toàn” này có thể không xứng đáng với khoản lợi nhuận bị mất
- HSA (tài khoản tiết kiệm sức khỏe) và khi nào được hoàn tiền cho các khoản mua sắm y tế trước đây
- Chỉ tính phí so với dựa trên hoa hồng cố vấn tài chính và tại sao cả hai lại khác nhau RẤT NHIỀU
- và So Nhiều hơn nữa!
Liên kết từ chương trình
Kết nối với Amanda và Kyle:
Quan tâm đến việc tìm hiểu thêm về các nhà tài trợ ngày nay hoặc tự mình trở thành đối tác của BiggerPockets? Hãy cho chúng tôi biết!
Ghi chú của BiggerPockets: Đây là những ý kiến được viết bởi tác giả và không nhất thiết đại diện cho ý kiến của BiggerPockets.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.biggerpockets.com/blog/money-394
- :là
- ][P
- $ 1 triệu
- $1000
- $ LÊN
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 15 năm
- 20 năm
- 2023
- 9
- a
- Có khả năng
- Giới thiệu
- hoàn toàn
- truy cập
- có thể truy cập
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- tích lũy
- Hoạt động
- thực sự
- thêm vào
- Điều chỉnh
- Điều chỉnh
- tiến
- Lợi thế
- lợi thế
- Quảng cáo
- tư vấn
- tư vấn
- cố vấn
- cố vấn
- Sau
- chống lại
- Hiệp định
- trước
- Tất cả
- phân bổ
- cô đơn
- bên cạnh
- Đã
- thay thế
- luôn luôn
- tuyệt vời
- cộng đồng tuyệt vời
- American
- số lượng
- và
- hàng năm
- Hàng năm
- Một
- trả lời
- câu trả lời
- bất kỳ ai
- bất cứ nơi nào
- cảm giác ngon miệng
- Apple
- đánh giá cao
- LÀ
- khu vực
- arizona
- xung quanh
- bài viết
- AS
- Tài sản
- At
- Có thể đạt được
- sự chú ý
- luật sư
- khán giả
- tác giả
- Avenue
- Trung bình cộng
- trở lại
- cửa sau
- Bad
- Baseline
- Về cơ bản
- cơ sở
- giỏ
- BE
- bởi vì
- trở nên
- trở thành
- trước
- Bắt đầu
- sau
- được
- Tin
- BEST
- Hơn
- lớn
- lớn hơn
- Hóa đơn
- Hóa đơn
- Một chút
- trái phiếu
- Trái phiếu
- biên giới
- mua
- Nghỉ giải lao
- nghỉ giải lao
- mang lại
- Đưa
- Broke
- môi giới
- xây dựng
- xây dựng
- Xây dựng
- xăn lên
- kinh doanh
- các doanh nghiệp
- mua
- Mua
- by
- cuộc gọi
- gọi là
- Cuộc gọi
- CAN
- Có thể có được
- thẻ
- mà
- mang
- trường hợp
- trường hợp
- tiền mặt
- Catch
- nhất định
- Chứng nhận
- CHỨNG NHẬN
- thay đổi
- Kênh
- phí
- tính phí
- tải
- giá rẻ
- trẻ em
- Trẻ em
- Chọn
- Giáng Sinh
- tốt nghiệp lớp XNUMX
- trong sáng
- khách hàng
- khách hàng
- Đóng
- thu thập
- Trường đại học
- COM
- Đến
- thoải mái
- đến
- Bình luận
- hoa hồng
- Chung
- cộng đồng
- COMP
- công ty
- hoàn thành
- hoàn toàn
- phức tạp
- Mối quan tâm
- Hội nghị
- hội nghị
- bảo thủ
- Hãy xem xét
- nội dung
- nội dung
- bối cảnh
- Góp phần
- đóng góp
- điều khiển
- Conversation
- Chuyển đổi
- chuyển đổi
- chuyển đổi
- Mát mẻ
- copywriting
- Phí Tổn
- Chi phí
- có thể
- Couple
- khóa học mơ ước
- Tòa án
- vụ án
- che
- phủ
- tạo
- tạo ra
- Tạo
- tín dụng
- thẻ tín dụng
- Current
- chu kỳ
- Dancing
- Ngày
- ngày
- Ngày
- nhiều
- Nợ
- quyết định
- Quyết định
- quyết định
- khấu trừ
- Mặc định
- chắc chắn
- dứt khoát
- Nhu cầu
- phụ thuộc
- Tùy
- phụ thuộc
- SA MẠC
- xứng đáng
- chi tiết
- chi tiết
- ĐÃ LÀM
- Die
- khác nhau
- sự khác biệt
- khác nhau
- các hình thức khác nhau
- trực tiếp
- Lập chỉ mục trực tiếp
- hướng
- trực tiếp
- Khuyết tật
- thảo luận
- cổ tức
- tài liệu
- Không
- Dog
- làm
- Đô la
- đô la
- dont
- cửa ra vào
- xuống
- nhược điểm
- đột ngột
- những giấc mơ
- đổ
- suốt trong
- mỗi
- Sớm hơn
- Đầu
- kiếm được
- kiếm
- Thu nhập
- dễ dàng hơn
- dễ nhất
- dễ dàng
- chỉnh sửa
- hiệu quả
- hiệu quả
- Trứng
- hay
- đủ điều kiện
- nhúng
- khuyến khích
- kết thúc
- tham gia
- đủ
- đủ tiền
- Doanh nhân
- doanh nhân
- Môi trường
- sự bình đẳng
- đặc biệt
- chủ yếu
- bất động sản
- ETF
- Ngay cả
- BAO GIỜ
- Mỗi
- mọi người
- tất cả mọi thứ
- chính xác
- ví dụ
- kích thích
- thi hành
- Di cư
- mong đợi
- mong đợi
- chi phí
- đắt tiền
- kinh nghiệm
- chuyên gia
- chuyên môn
- các chuyên gia
- thêm
- gia đình
- fan hâm mộ
- NHANH
- Yêu thích
- chi phí
- Lệ Phí
- vài
- Hình
- Tập tin
- tài liệu thuế
- điền
- tài chính
- tài chính
- Độc lập tài chính
- Hiểu biết về tài chính
- kế hoạch tài chính
- tài chính
- tài chính
- Tìm kiếm
- cuối
- Lửa
- Công ty
- Tên
- lần đầu tiên
- Linh hoạt
- Lật
- Chảy
- Tập trung
- tập trung
- tập trung
- Trong
- quan trọng nhất
- mãi mãi
- các hình thức
- Miễn phí
- Freedom
- người bạn
- bạn bè
- từ
- Full
- vui vẻ
- quỹ
- quỹ
- xa hơn
- tương lai
- Geek
- Tổng Quát
- tạo ra
- được
- nhận được
- Cho
- cho
- Cho
- Go
- mục tiêu
- Các mục tiêu
- Đi
- đi
- tốt
- tiền tốt
- Chính phủ
- đồ họa
- màu xám
- tuyệt vời
- tổng
- Nhóm
- Các nhóm
- Phát triển
- Phát triển
- Tăng trưởng
- Bảo hành
- hướng dẫn
- tấn
- Một nửa
- xảy ra
- đã xảy ra
- Cứng
- công việc khó khăn
- thu hoạch
- Có
- có
- cái đầu
- cho sức khoẻ
- chăm sóc sức khỏe
- Nghe
- nghe
- nặng nề
- giúp đỡ
- hữu ích
- giúp
- tại đây
- Thành viên ẩn danh
- Cao
- Năng suất cao
- Thuê
- Đánh
- đánh
- Hy vọng
- lưu trữ
- GIỜ LÀM VIỆC
- House
- hộ gia đình
- Độ đáng tin của
- Hướng dẫn
- Tuy nhiên
- HTTPS
- lớn
- Đau
- i
- TÔI SẼ
- ý tưởng
- ý tưởng
- thực hiện
- hàm ý
- nâng cao
- in
- khuyến khích
- sự cố
- bao gồm
- Bao gồm
- lợi tức
- Tăng lên
- tăng
- độc lập
- chỉ số
- hệ thống riêng biệt,
- Cá nhân
- các cá nhân
- ngành công nghiệp
- lạm phát
- ảnh hưởng
- thông tin
- Thông tin
- ban đầu
- thay vì
- bảo hiểm
- quan tâm
- LÃI SUẤT
- Lãi suất
- quan tâm
- thú vị
- giới thiệu
- Đầu tư
- vốn đầu tư
- đầu tư
- đầu tư
- Đầu Tư
- nhà đầu tư
- mời
- iPhone
- IRA
- IRS
- vấn đề
- các vấn đề
- IT
- mặt hàng
- Việc làm
- tham gia
- Tham gia
- cuộc hành trình
- jpg
- nhảy
- chỉ một
- Giữ
- giữ
- Đứa trẻ
- trẻ em
- Giết chết
- Loại
- Biết
- Quốc gia
- Họ
- mới nhất
- phóng
- ra mắt
- luật sư
- LEARN
- học tập
- Rời bỏ
- để lại
- Thức ăn thừa
- Hợp pháp
- cho vay
- Cấp
- niveaux
- tận dụng
- LG
- Cuộc sống
- Lượt thích
- LIMIT
- Dòng
- liên kết
- Danh sách
- Liệt kê
- biết chữ
- ít
- sống
- Các khoản cho vay
- địa phương
- dài
- thời gian dài
- lâu
- còn
- Xem
- tìm kiếm
- NHÌN
- thua
- Rất nhiều
- yêu
- Thấp
- thực hiện
- làm cho
- kiếm tiền
- LÀM CHO
- Làm
- quản lý
- giám đốc
- Quản lý
- cách thức
- nhiều
- thị trường
- Marketing
- lớn
- Trận đấu
- chất
- tối đa
- tối đa
- có nghĩa
- trong khi đó
- Phương tiện truyền thông
- y khoa
- Gặp gỡ
- cuộc họp
- hội viên
- Michael
- Tên đệm
- Might
- triệu
- Triệu đô la
- tâm
- phút
- phản ánh
- sai lầm
- sửa đổi
- mẹ
- thời điểm
- Khoảnh khắc
- tiền
- tháng
- hàng tháng
- tháng
- chi tiết
- Thế chấp
- hầu hết
- di chuyển
- di chuyển
- nhiều
- lẫn nhau
- quỹ tương hỗ
- tên
- Thiên nhiên
- nhất thiết
- Cần
- nhu cầu
- Cũng không
- Nest
- mạng
- Mới
- đầu tư mới
- đêm
- bình thường
- Thông thường
- Chú ý
- xảy ra
- of
- cung cấp
- cung cấp
- đôi khi
- Được rồi
- Xưa
- on
- ONE
- đang diễn ra
- mở
- Hoạt động
- Ý kiến
- Ý kiến
- Cơ hội
- đối diện
- tối ưu
- Tối ưu hóa
- Tùy chọn
- gọi món
- Oregon
- Nền tảng khác
- bên ngoài
- Gia công phần mềm
- tổng thể
- tổng quan
- riêng
- chủ sở hữu
- sở hữu
- trang
- thanh toán
- một phần
- riêng
- các bên tham gia
- đối tác
- các bộ phận
- qua
- Trả
- trả tiền
- người
- phần trăm
- tỷ lệ phần trăm
- hoàn hảo
- thực hiện
- hiệu suất
- người
- riêng
- Tài chính cá nhân
- Cá nhân
- hiện tượng
- chọn
- Những bức ảnh
- mảnh
- Nơi
- kế hoạch
- lập kế hoạch
- kế hoạch
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Play
- máy nghe nhạc
- xin vui lòng
- túi
- Podcast
- Điểm
- điểm
- danh mục đầu tư
- vị trí
- khả năng
- có thể
- mạnh mẽ
- áp lực
- khá
- giá
- ưu tiên
- Ưu tiên
- ủng hộ
- có lẽ
- Vấn đề
- vấn đề
- quá trình
- Sản xuất
- Sản phẩm
- chuyên nghiệp
- lợi nhuận
- tài sản
- bảo vệ
- cho
- cung cấp
- mục đích
- Đẩy
- đẩy lùi
- đặt
- Đặt
- đủ điều kiện
- câu hỏi
- Câu hỏi
- Nhanh chóng
- Mau
- tăng giá
- Tỷ lệ
- Giá
- hơn
- giá
- đạt
- Đọc
- sẵn sàng
- thực
- bất động sản
- giá trị thực
- nhận ra
- lý do
- hợp lý
- biên lai
- nhận
- gần đây
- công nhận
- giới thiệu
- định kỳ
- đỏ
- về
- thường xuyên
- nhớ
- đại diện
- nghiên cứu
- Thông tin
- nghỉ hưu
- kế hoạch nghỉ hưu
- trở lại
- doanh thu
- xem xét
- thưởng
- Thoát khỏi
- Nguy cơ
- thèm ăn rủi ro
- đường
- Lăn
- Roth IRA
- khoảng
- tròn
- Route
- Quy tắc
- quy tắc
- chạy
- S&P
- S & P 500
- an toàn
- Safe Haven
- Nói
- tương tự
- Lưu
- tiết kiệm
- Tiết kiệm
- tài khoản tiết kiệm
- nói
- lịch trình
- Trường học
- Thứ hai
- giây
- an toàn
- an ninh
- nhìn thấy
- Tìm kiếm
- dường như
- phân khúc
- Bán
- ý nghĩa
- riêng biệt
- nghiêm trọng
- dịch vụ
- DỊCH VỤ
- định
- giải quyết
- Giải quyết
- XNUMX
- một số
- Chia sẻ
- chia sẻ
- chia sẻ
- Bắn
- thời gian ngắn
- nên
- hiển thị
- ký
- tương tự
- Đơn giản
- đơn giản
- kể từ khi
- duy nhất
- Ngồi
- tình hình
- Six
- Sáu tháng
- ngủ
- chậm rãi
- nhỏ
- doanh nghiệp nhỏ
- nhỏ hơn
- thông minh
- So
- Mạng xã hội
- truyền thông xã hội
- xã hội
- bán
- một số
- Một người nào đó
- một cái gì đó
- một nơi nào đó
- Con trai
- âm thanh
- nói
- riêng
- đặc biệt
- Chi
- Được tài trợ
- Nhà tài trợ
- Spot
- Spotify
- lan tràn
- Traineeship
- Bắt đầu
- bắt đầu
- Bắt đầu
- bắt đầu
- Tiểu bang
- Tuyên bố
- báo cáo
- ở lại
- Bước
- Stick
- Vẫn còn
- cổ phần
- thị trường chứng khoán
- CỔ PHIẾU
- Câu chuyện
- chiến lược
- đường phố
- sức mạnh
- mạnh mẽ
- cấu trúc
- Sinh viên
- đáng kể
- thành công
- đột ngột
- kiện
- TÓM TẮT
- lớn
- phải
- bền vững
- ngọt ngào
- bàn
- TAG
- Hãy
- mất
- dùng
- Thảo luận
- nói
- thuế
- khai thuế
- Thuế
- nhóm
- nói
- về
- việc này
- Sản phẩm
- Tương lai
- Nhà nước
- thế giới
- cung cấp their dịch
- Them
- Đó
- Kia là
- điều
- điều
- Suy nghĩ
- năm nay
- nghĩ
- hàng ngàn
- số ba
- Thông qua
- thời gian
- thời gian
- thời gian
- tip
- lời khuyên
- đến
- bây giờ
- hôm nay
- bên nhau
- khoan dung
- tấn
- quá
- công cụ
- công cụ
- chủ đề
- Tổng số:
- đối với
- truyền thống
- theo truyền thống
- Hội thảo
- giao dịch
- Giao dịch
- Bảng điểm
- chuyển
- quá trình chuyển đổi
- đi du lịch
- Cây
- chuyến đi
- Gấp ba lần
- rắc rối
- Hai lần
- Twins
- loại
- thường
- Dưới
- dễ hiểu
- thất học
- lân
- trở lên
- us
- sử dụng
- thường
- giá trị
- Các giá trị
- Versus
- thông qua
- Video
- Video
- Truy cập
- vs
- chờ đợi
- Tường
- Wall Street
- muốn
- chiến tranh
- Chất thải
- Đồng hồ đeo tay
- Đường..
- cách
- Wealth
- Thời tiết
- Website
- tuần
- chào mừng
- TỐT
- Điều gì
- Là gì
- liệu
- cái nào
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- bất cứ ai
- sẽ
- sẵn sàng
- với
- ở trong
- không có
- Chó Sói
- Từ
- Công việc
- làm việc
- đang làm việc
- thế giới
- giá trị
- sẽ
- bọc
- viết
- viết
- Sai
- năm
- năm
- Năng suất
- trẻ
- trên màn hình
- mình
- youtube
- zephyrnet
- không