Quan trọng như thế nào chỉ định người thụ hưởng? Điều gì xảy ra nếu bạn chết không có di chúc? Là gì luật thừa kế theo di chúc? Cái chết là chủ đề mà hầu hết mọi người đều muốn tránh xa, đặc biệt khi nó liên quan đến vấn đề tài chính. Thật không may, đây là những câu hỏi cần thiết phải hỏi vì di sản của bạn đang bị đe dọa và chỉ mất vài giờ để lập kế hoạch có thể cứu được gia đình bạn hàng nghìn giờ sau khi bạn qua đời.
Khi vị khách và người bạn lâu năm Renee nhận được cuộc gọi từ người chồng 9 năm của cô. trôi qua bất ngờ, cô ấy phải đối mặt với không chỉ nỗi đau của chính mình mà còn cả ý nghĩa tài chính về cái chết của chồng cô. Trong lúc hai người đang thảo luận cái chết và tài chính trong nhiều trường hợp, họ ít biết rằng một lỗi tài chính phổ biến sẽ tạo ra một cơn ác mộng về hậu cần—một cơn ác mộng có thể dẫn đến các cuộc chiến pháp lý đang diễn ra và mối quan hệ rạn nứt.
Trong tập hôm nay, Renee cùng chúng tôi kể câu chuyện của mình và nhấn mạnh tầm quan trọng của lập kế hoạch cho những điều bất ngờ. Chúng tôi bao gồm những thứ như chỉ định người thụ hưởng, ý chí, niềm tin sốngvà luật thừa kế theo di chúc. Renee cũng chia sẻ ba bước bạn PHẢI thực hiện để tránh gặp cơn ác mộng tài chính sau này. Như thường lệ, người dẫn chương trình Mindy và Scott của chúng tôi luôn sẵn sàng chia sẻ một số lời khuyên quý giá mà bạn không muốn bỏ lỡ!
Nhấp vào đây để nghe Apple Podcast.
Nghe podcast ở đây
Đọc bản ghi tại đây
tâm trí:
Tập này thảo luận về cái chết bất ngờ của một người thân yêu và hậu quả của sự kiện bi thảm đó. Hãy cẩn thận khi nghe và nếu đây là lý do khiến bạn lo lắng, bạn có thể bỏ qua tập này. Chào mừng bạn đến với BiggerPockets Money Podcast, nơi chúng tôi phỏng vấn Renee và nói về điều gì sẽ xảy ra khi vợ/chồng của bạn qua đời mà không để lại di chúc và tài chính của bạn không hoàn toàn được kết hợp. Xin chào xin chào xin chào. Tên tôi là Mindy Jensen, và luôn đi cùng tôi là người đồng dẫn chương trình giàu lòng nhân ái, Scott Trench.
Scott:
Cảm ơn rất nhiều, Mindy. Thật tuyệt khi được ở đây.
tâm trí:
Scott và tôi ở đây để làm cho sự độc lập về tài chính bớt đáng sợ hơn, bớt chỉ dành cho người khác hơn. Để giới thiệu cho bạn mọi câu chuyện về tiền bạc vì chúng tôi thực sự tin rằng mọi người đều có thể đạt được tự do tài chính, bất kể bạn bắt đầu từ đâu và khi nào.
Scott:
Đúng rồi. Cho dù bạn muốn nghỉ hưu sớm và đi du lịch khắp thế giới, tiếp tục đầu tư lớn vào các tài sản như bất động sản, bắt đầu công việc kinh doanh của riêng mình hay giải quyết hậu quả tài chính khi mất đi người thân yêu, chúng tôi sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình và kiếm tiền để bạn có thể hướng tới ước mơ của mình.
tâm trí:
Scott, tập hôm nay đề cập đến cái chết, cái chết bất ngờ của người phối ngẫu và tất cả các nhiệm vụ hành chính, tất cả các nhiệm vụ tài chính, tất cả việc gói gọn cuộc đời của một người đã qua đời. Và hôm nay, chúng tôi sẽ chia sẻ những điều khác nhau mà bạn cần hiểu điều đó sẽ xảy ra khi bạn chết mà không để lại di chúc. Mục đích của chúng tôi trong câu chuyện này là khuyến khích bạn lập di chúc, lập quỹ tín thác, ghi tên những người thụ hưởng trên mỗi tài khoản tài chính của bạn ở mức tối thiểu để bạn không phải đối mặt với những vấn đề này trong tương lai.
Scott:
Đó là một câu chuyện đầy sức thuyết phục và là một ví dụ về lý do tại sao việc gạch chéo những chữ I và T lại quan trọng đến vậy.
tâm trí:
Vâng, và chúng tôi hoàn toàn nhận ra rằng việc trò chuyện với gia đình bạn, với đối tác của bạn sẽ không phải là một cuộc trò chuyện vui vẻ, nhưng điều đó không có nghĩa là nó không nhất thiết phải xảy ra. Bạn nên chuẩn bị sẵn sàng. Mỗi giờ bạn dành để lập kế hoạch khi còn sống là một món quà dành cho những người được hưởng lợi sau khi bạn qua đời. Bạn đang mất đi hàng chục giờ đồng hồ cho mỗi giờ bạn chuẩn bị. Vì vậy, hãy lắng nghe tập phim này với tinh thần cởi mở và sẵn sàng bút để bạn có thể ghi chép nhằm đảm bảo rằng những người thụ hưởng của bạn đã sẵn sàng để thành công.
Trước khi đưa Renee vào, chúng ta hãy nghỉ ngơi nhanh chóng. Hôm nay chúng ta nói chuyện với bạn tôi, Renee, người đã mất chồng khoảng 18 tháng trước trong một vụ tai nạn xe đạp kinh hoàng. John qua đời mà không có di chúc và Renee là người thụ hưởng được nêu tên trong hầu hết các tài khoản của anh ấy, nhưng không phải tất cả. Họ đã kết hợp phần lớn nguồn tài chính của mình, nhưng một lần nữa, không phải tất cả. Renee ở đây để chia sẻ những gì xảy ra khi bạn chết mà không để lại di chúc và khuyến khích bạn chuẩn bị sẵn sàng để câu chuyện của cô ấy không trở thành câu chuyện của bạn. Renee, chào mừng bạn đến với podcast BiggerPockets Money. Cảm ơn bạn đã tham gia với chúng tôi ngày hôm nay.
Renee:
Cảm ơn bạn đã mời tôi.
tâm trí:
Hãy đi thẳng vào nó. Hãy kể về cuộc điện thoại mà bạn nhận được khi biết tin John đã qua đời.
Renee:
Chắc chắn. Vì vậy, tôi nhận được một cuộc điện thoại, lúc đó là khoảng 8:30 sáng, nhưng đó là từ một người bạn mà anh ấy đã đi cắm trại bằng xe đạp cùng. Vì vậy, anh ấy đã rời đi một ngày trước đó và họ đã cắm trại bằng xe đạp ở chân đồi. Và tôi chưa bao giờ gặp người bạn sống ở thị trấn này, nhưng đây là lần đầu tiên tôi nghe thấy giọng nói của anh ấy và anh ấy nói với tôi rằng đã có một vụ tai nạn và đại khái là nó ở đâu và hỏi liệu tôi có thể đến đó được không. Và câu hỏi đầu tiên của tôi là, John, chồng tôi có tỉnh táo không? Và bạn anh ấy nói, không, nhưng anh ấy có nhịp tim và xe cấp cứu đang ở đây. Thế là từ đó tôi có được thông tin về bệnh viện nơi tôi cần gặp họ, tôi đến bệnh viện đó và nhận được tin anh ấy đã qua đời.
tâm trí:
Tình hình tài chính của bạn như thế nào vào thời điểm ông qua đời?
Renee:
Đây là một trong những cách mà chúng tôi thực sự may mắn và ở một khía cạnh nào đó, bạn thậm chí có thể gọi là chúng tôi đã chuẩn bị sẵn sàng. Chúng tôi đã phấn đấu để giành được độc lập tài chính từ khoảng năm 2016 hoặc thậm chí có thể là năm 2015 và chúng tôi đã rất tiến bộ trên con đường đó. Chúng tôi đã lập kế hoạch 2016 năm vào năm 2024, theo mức lương và số lượng của chúng tôi, chúng tôi sẽ đạt được mục tiêu vào năm 2020. Và các sự kiện đã diễn ra đã thực sự đẩy nhanh con đường của chúng tôi. Chúng tôi nhận được mức lương cao hơn, chúng tôi tiết kiệm được nhiều hơn, thị trường hoạt động rất tốt và chúng tôi đã đạt được mục tiêu đó, hãy xem, đây sẽ là tháng 2020 năm XNUMX. Vì vậy, chúng tôi thực sự đã vượt qua ước tính của chính mình về thời gian sẽ mất . Vì vậy, kể từ tháng XNUMX năm XNUMX, chúng tôi đã độc lập về tài chính, chúng tôi mới sống ở Colorado. Chúng tôi chuyển đến đây trong thời kỳ đại dịch xảy ra từ San Francisco, nơi chúng tôi mới ở được một năm.
Và chúng tôi phải đối mặt với những câu hỏi như, được rồi, chúng ta đã đạt được mục tiêu rồi, bây giờ thì sao? Và đối với chúng tôi, điều đó giống như việc tôi quay trở lại trường học vì đây là điều tôi luôn cân nhắc và đã đến lúc đi sâu vào vấn đề đó. Và đối với anh ấy, thực ra anh ấy chỉ mới làm việc cho một công ty, một công ty phần mềm mà anh ấy thực sự rất yêu thích. Và anh ấy cảm thấy như cuối cùng anh ấy đã tìm thấy đội bóng, người quản lý cũng như nền văn hóa mà anh ấy đã thực sự tìm kiếm trong suốt sự nghiệp của mình. Vì vậy, mặc dù chúng tôi đã đạt được những con số này, anh ấy vẫn quyết định như thế này, được thôi, tôi sẽ ở lại đây một thời gian, có thể là một năm nữa, chúng ta sẽ xem mọi chuyện diễn ra như thế nào, nhưng tôi muốn tiếp tục xem mọi chuyện diễn ra như thế nào.
Vì vậy, anh ấy đang làm việc và tôi đi học toàn thời gian trong khoảng năm đó cho đến khi anh ấy qua đời, và chúng tôi khá thoải mái về mặt tài chính. Chúng tôi đã mua một ngôi nhà mới ở Colorado và định cư. Chúng tôi thực sự hạnh phúc với ngôi nhà của mình. Chúng tôi đang bắt đầu biến nó thành của riêng mình, nó cần một chút công việc và một chút cuộc sống. Và vì vậy chúng tôi đang làm việc trên những phần đó. Đó là bức tranh tài chính vào thời điểm đó.
Scott:
Và chuyện gì đã xảy ra khi bạn từ bệnh viện về nhà sau khi anh ấy qua đời?
Renee:
Vâng, câu hỏi hay. Tôi nghĩ đây chỉ là một số điều mà trừ khi bạn trải qua nó, bạn thực sự không biết ngày hôm đó và những ngày tiếp theo sẽ như thế nào. Phải? Vì vậy, khi về đến nhà, tôi đã nói chuyện với bố mẹ anh ấy từ bệnh viện. Thực ra tôi đã gọi cho người phụ huynh đó trên đường đến bệnh viện để báo cho họ biết rằng tôi sắp vào viện và đã xảy ra một vụ tai nạn và tôi không biết chuyện gì đã xảy ra. Và vì vậy tôi biết họ sẽ chờ đợi tin tức. Thế là tôi gọi cho họ ngay. Một người bạn chở tôi từ bệnh viện về nhà và tôi rất sốc. Tôi chỉ choáng váng. Tôi không khóc hay cuồng loạn, đó chỉ là một tình huống nhìn chằm chằm trống rỗng. Thế nên tôi về nhà và bắt đầu gọi điện cho mọi người. Tôi đã gọi cho người cha mẹ khác của anh ấy, người mà tôi chưa nói chuyện và cuối cùng phải để lại một số thư thoại và một số tin nhắn.
Phụ huynh đó không sẵn sàng trả lời điện thoại nhiều, vì vậy tôi biết đó sẽ là một thử thách. Tôi đã gọi cho mẹ của mình. Tôi đã gọi cho anh trai tôi. Tôi đã nói với một vài người bạn qua tin nhắn, một trong số họ đã bỏ mọi thứ và chạy đến, vậy là tốt rồi. Cảnh sát trưởng đến vì họ đã thu hồi được ví tiền, điện thoại di động và mũ bảo hiểm xe đạp của John và họ mang những thứ đó đến cho tôi. Và họ cũng đến với cái mà họ gọi là một số kiểu người ủng hộ. Tôi không biết đó là người bào chữa cho nạn nhân hay người bào chữa cho chấn thương, nhưng người này được trang bị một tập thông tin, được thôi, ai đó vừa qua đời, và đây là danh sách các dịch vụ nhà xác mà bạn có thể gọi và đây là một cuốn sách nhỏ về những gì phải làm gì nếu phương tiện truyền thông có liên quan và loại thông tin này. Và cô ấy ngồi với tôi một lúc và điều đó thực sự rất tuyệt.
Tên cô ấy là Melanie. Và tôi đã gọi cho sếp của chồng tôi. Thực sự lúc đầu tôi thực sự gặp khó khăn khi liên hệ với anh ấy vì không có văn phòng, đây là một công ty ở xa, không có số văn phòng nào để tôi có thể gọi và liên lạc, bạn có thể vui lòng hướng dẫn tôi đến địa chỉ nào đó không? Vì vậy không có số điện thoại được công bố. Tôi không thể liên lạc được với bất kỳ ai, tôi không biết địa chỉ email của họ. Vì vậy, khi tôi lấy lại điện thoại của chồng tôi từ cảnh sát trưởng, tôi có thể vào Slack của anh ấy và nhắn tin cho sếp của anh ấy theo cách đó và đại loại như, tôi cần anh gọi cho tôi, đây là vợ của John. Và anh ấy đã làm như vậy, chúng tôi đã có một cuộc trò chuyện và đó thực sự là một cuộc trò chuyện khó khăn. Ý tôi là, tất cả đều khó khăn. Chắc chắn không có điều gì về ngày hôm đó là dễ dàng cả. Và sau vài giờ, thậm chí không lâu đến thế, tôi nhận được cuộc gọi từ những người hiến tạng, và chồng tôi, như bạn ghi trên bằng lái xe, anh ấy là một người hiến tạng.
Nhưng điều mà sau này tôi biết được là tôi, với tư cách là vợ/chồng của anh ấy, tôi có thể phủ quyết điều đó, tôi có thể nói không, mặc dù đó là mong muốn của anh ấy, tôi thậm chí không chắc từ nào đúng sẽ là gì, không phải những người thừa kế của bạn, mà là ai người phụ trách tiếp theo, bạn có quyền quyết định. Và vì vậy tôi có thể nói không, nhưng tôi hoàn toàn không muốn làm vậy, tôi muốn nói có. Nhưng điều đó có nghĩa là bạn phải dành khoảng 30 phút nói chuyện điện thoại với họ để trả lời rất nhiều câu hỏi thực sự riêng tư về bệnh sử, về lịch sử tình dục, về ma túy, tất cả những điều này. Và chúng tôi không có gì phải giấu giếm, nhưng vào thời điểm đặc biệt này, hai có lẽ ba giờ sau khi biết tin chồng tôi đã chết, tôi đang trả lời các câu hỏi về việc anh ấy đã từng đến gái mại dâm chưa? Anh ấy đã bao giờ dùng thuốc tiêm tĩnh mạch chưa? Và tôi hoàn toàn hiểu rằng họ cần biết những điều này, và anh ấy muốn trở thành người hiến tạng, nhưng đó thực sự là một cuộc trò chuyện mệt mỏi.
tâm trí:
Ồ, tôi đã không nhận thức được điều đó. Đó có vẻ là điều mà tôi không nghĩ họ khuyến khích điều đó trong việc hiến tạng. Chỉ cần bạn sắp đậu, hãy đánh dấu vào ô này và nội tạng của bạn sẽ được hiến tặng. Nhưng để phải trả lời tất cả những câu hỏi này, bạn có biết câu trả lời cho tất cả những câu hỏi đó không?
Renee:
Tôi đã làm như điều đã xảy ra với hầu hết họ, nhưng tôi không biết nhóm máu của anh ấy. Tôi nghĩ đó có thể là điều họ đã hỏi tôi. Tôi có thể nói về tiền sử ma túy và rượu của anh ấy hoặc các loại thuốc theo toa của anh ấy. Nhưng vâng, trên thực tế, có những điều mà có lẽ tôi chưa biết và tôi cũng không thực sự có đủ điều kiện để nghiên cứu câu trả lời. Và tôi nghĩ họ hiểu điều đó và họ muốn có nhiều thông tin nhất có thể. Và hóa ra họ không thể sử dụng nhiều nội tạng của anh ấy do tính chất của vụ tai nạn. Và cơ thể anh đã không có oxy trong một thời gian dài. Và vì vậy tôi nghĩ đó là một yếu tố quan trọng. Sau này tôi mới biết rằng họ có thể sử dụng giác mạc của anh ấy, và thật có ý nghĩa khi nghe tin đó, tin đó đến vài tháng sau đó.
tâm trí:
Vậy điều gì đã xảy ra tiếp theo? Bạn có thể hướng dẫn chúng tôi những vấn đề đau đầu về hậu cần mà bạn đã trải qua không?
Renee:
Vâng. Vì vậy, khởi đầu chỉ là thông báo cho mọi người, gia đình, bạn bè, công việc của anh ấy, tôi phải nói chuyện với nhân viên điều tra. Bởi vì anh ấy đã chết, trong vụ tai nạn xe đạp mà anh ấy gặp phải, có hai người trong số họ đang đi xe và anh ấy ngồi ở phía sau và anh ấy đã lao ra khỏi xe đạp và đâm vào lan can bảo vệ bằng đầu và cổ. Nhưng người đi cùng anh ta đang đi trên một con đường núi rất quanh co, và người đó hoàn toàn không nhìn thấy vụ tai nạn này. Vì vậy, ở quận của chúng tôi, bất kỳ cái chết nào không có nhân chứng đều cần phải khám nghiệm tử thi, đây là điều mới mẻ đối với tôi và nó có ý nghĩa từ góc độ luật pháp hoặc từ góc độ an toàn. Nhưng điều đó có nghĩa là tôi đang phải gọi điện cho nhân viên điều tra và tôi phải chọn dịch vụ tang lễ. Bạn tôi, tên anh ấy là Joe, người đã bỏ rơi mọi thứ và đến đây vào sáng hôm đó.
Anh ta lấy danh sách mà Melanie, người bào chữa, đã đưa cho tôi về các dịch vụ nhà xác trong khu vực của chúng tôi. Và anh ấy đã gọi điện để nhận báo giá và kiểm tra các bài đánh giá trên Yelp, điều này nghe có vẻ điên rồ, nhưng ngoài ra, không, tôi không muốn sử dụng một dịch vụ tang lễ có vô số đánh giá một sao và mọi người đều nói rằng làm việc cùng họ thật tệ. Vì vậy, nó có ý nghĩa, nhưng nó cũng rất chói tai. Có rất nhiều bất hòa trong thời gian này. Được rồi, chồng tôi vừa mới qua đời, và đây tôi đang xem giá hỏa táng. Làm thế nào điều này có thật? Nghe có vẻ vô lý nhưng đó là điều phải xảy ra. Vì vậy, về mặt logic, đó là vấn đề hỏa táng và chọn địa điểm, sau đó chờ nhân viên điều tra hoàn thành việc khám nghiệm tử thi và sau đó sắp xếp việc di chuyển thi thể của anh ta từ văn phòng điều tra viên đến nhà xác.
Và sau đó, có những lựa chọn mà bạn phải đưa ra ngay cả về việc hỏa táng mà tôi không biết, bạn muốn nhận tro bằng loại bình nào. Có đủ loại bình đựng sang trọng, có hộp gỗ trơn và mọi thứ ở giữa. Và bạn đang thực hiện tất cả những sắp xếp này vào thời điểm mà bộ não của bạn thực sự đã ngừng hoạt động theo nhiều cách. Bạn đang làm những gì tốt nhất có thể, nhưng đó là chấn thương vốn có T. Và tôi hầu như không xử lý được phần lớn những gì đang xảy ra như nó đang diễn ra. Trí nhớ của tôi hoàn toàn bị ảnh hưởng, trí nhớ ngắn hạn của tôi, mọi người sẽ kể cho tôi nghe mọi chuyện, tôi sẽ hoàn toàn quên chúng. Vì vậy, xét về những ngày đầu tiên, như bạn hỏi về mặt hậu cần, gia đình tôi, anh trai tôi đã bay đi vào sáng hôm sau. Thực tế là một số họ hàng của tôi đã đến vào cùng ngày hôm đó. Và rồi chỉ có những người xung quanh, Mindy, bạn là một trong số những người đó vào ngày thứ hai hoặc thứ ba khi bạn đến cùng với nhiều người bạn khác và mọi người ra vào. Tôi đã dành rất nhiều thời gian để nhìn chằm chằm vào những bức tường, thực sự không xử lý được những gì đang diễn ra xung quanh mình.
tâm trí:
Tôi nghĩ thực sự rất khó để hiểu được tất cả những điều mà bạn phải xử lý vào một ngày bình thường, ngoài việc phải xử lý sự ra đi đột ngột của người chồng bạn lúc đó 37 tuổi và đang có sức khỏe tốt. , đây hoàn toàn không phải là điều bạn đã chuẩn bị. Các bạn đã thảo luận về kế hoạch cuối đời cùng nhau chưa? Ý tôi là, vì tôi chưa thảo luận về chúng với Carl, nên tôi nghĩ, tôi sẽ không chết, nên đó là kế hoạch của tôi, kế hoạch này không thực tế. Các bạn đã có cuộc trò chuyện này chưa?
Renee:
Vâng, thực ra, đây là một trong những cách mà tôi kỳ lạ cho rằng chúng tôi đã rất may mắn. Chúng tôi đã có những cuộc trò chuyện này nhiều lần và chúng tôi không nhất thiết phải nghiêm túc đến mức đó. Nó không giống như, được rồi, thực sự khi tôi chết, tôi muốn x, y và z, nó giống như, ồ, nếu tôi chết, đây là điều bạn nên làm, blah, blah, blah. Được rồi, tiếp tục với ngày của chúng ta. Vì vậy, tôi thực sự biết rằng John muốn được ủ phân. Đây là điều anh muốn xảy ra với cơ thể mình nếu anh chết. Và điều đó thật tuyệt, và tôi ủng hộ điều đó, nhưng bang của chúng tôi cũng không phải là bang tuyệt vời để điều đó xảy ra. Đây là điều khác nhau giữa các tiểu bang về cơ sở vật chất mà họ có thể có để thực sự đạt được điều này. Và ở Colorado vào thời điểm đó, một lựa chọn đang được cân nhắc, tôi quên tên thích hợp cho nó, nhưng đó là một phiên bản của việc ủ phân từ nước, nơi họ đặt bạn hoặc họ đặt thi thể vào một loại thùng nào đó và họ thêm nước vào và một số hóa chất có thể hòa tan bạn.
Và sau đó nước đó có thể được sử dụng để bón phân cho mọi thứ. Và thật buồn cười vì tôi nhìn thấy khuôn mặt bạn đang làm và tôi cũng có phản ứng tương tự với điều đó. Để tôi có thể chui vào trong tấm vải liệm và đặt tôi dưới gốc cây, được thôi. Nhưng điều này, đặt tôi vào một thùng chứa và hòa tan tôi, tôi không thể tưởng tượng được điều đó. Và tôi cũng thực sự may mắn vì nhiều lần tôi và John, trong những cuộc trò chuyện này, anh ấy đã nói với tôi rằng, nhưng thực sự nếu tôi chết thì điều gì dễ dàng nhất đối với bạn cũng được. Và tôi rất cảm kích vì chúng tôi đã có cuộc trò chuyện đó bởi vì nếu tất cả những gì tôi biết là anh ấy muốn được ủ phân, thì hoặc là tôi đã làm công việc thủy sinh và thực sự ghét nó và không có cảm giác tốt chút nào về nó, hoặc giải pháp thay thế khác là tôi có thể chuyển thi thể của anh ấy đến một tiểu bang khác chuẩn bị tốt hơn cho việc này.
Cụ thể là Washington có các cơ sở cho việc này, nơi mà nó giống như, được thôi, bạn đang ở trong bụi bẩn và bạn đang trở nên bẩn thỉu, và được thôi, bạn có thể làm điều gì đó theo những cách đó. Vì vậy, một điều mà tôi đã nói với nhiều người kể từ đó là nếu bạn có những mong muốn cụ thể cụ thể về những gì sẽ xảy ra với cơ thể bạn khi bạn chết, bạn thực sự cần phải sắp xếp trước những điều đó, nghiên cứu, tìm công ty, cực kỳ rõ ràng về ý định của bạn trước, bởi vì nếu không, thì điều bạn đang làm là bạn đang để lại gánh nặng đó cho những người thừa kế hoặc những người thân yêu của bạn, và họ sẽ buộc phải giải quyết nó vào thời điểm mà họ ít nhất có thể xử lý bất cứ điều gì, khi họ vừa nhận được tin tức khủng khiếp này và họ chỉ còn thở từng giây phút, và sau đó bạn sẽ cố gắng bắt họ thực hiện nghiên cứu này về cách ủ phân ở một tiểu bang khác và cách vận chuyển một thi thể.
Ý tôi là, tôi không có tư cách để làm điều đó. Và tôi rất, rất biết ơn vì John và tôi đã có những cuộc trò chuyện khi anh ấy đưa cho tôi chiếc chăn này, hãy làm điều gì dễ dàng nhất cho bạn. Và đó là cách chúng tôi kết thúc việc hỏa táng.
tâm trí:
Tôi nghĩ đó là một điểm thực sự tuyệt vời. Hai phương pháp truyền thống là chôn cất và hỏa táng, nhưng có rất nhiều lựa chọn khác nhau và tôi có thể hiểu tại sao ai đó lại muốn làm điều đó, nhưng đó thực sự là một điểm tuyệt vời nếu đây là điều bạn cảm thấy đam mê, thì hãy đảm bảo rằng bạn đã tự mình thực hiện nghiên cứu. Tôi thích điều đó.
Scott:
Khi nào bạn bắt đầu nhận ra rằng bạn sẽ cần phải giải quyết vấn đề tiền bạc và các khía cạnh tài chính khác sau cái chết của John?
Renee:
Ừ, chuyện đó xảy ra khá nhanh. Tôi biết rằng chúng tôi có nhiều tài khoản khác nhau với những cái tên riêng biệt, đó là dấu vết còn sót lại từ rất lâu trong cuộc hôn nhân của chúng tôi, khi chúng tôi có nguồn tài chính khá riêng biệt. Và điều đó đã thay đổi rất nhiều theo thời gian. Nhưng chúng tôi đã không bận tâm đến việc thực hiện các thủ tục hành chính để biến nó thành chính thức trên giấy tờ. Trên thực tế, chúng tôi đã đoàn kết trên mọi mặt trận, nhưng trên giấy tờ thì không. Vì vậy, tôi biết điều đó, và đặc biệt điều tôi biết là tài khoản thực sự tài trợ cho mọi khía cạnh trong cuộc sống của chúng tôi là tài khoản đầu tư chính của chúng tôi, được nắm giữ tại Charles Schwab. Đây là tài khoản mà John đã mở trước khi chúng tôi cưới nhau, trước khi chúng tôi quen nhau không lâu, nhưng chúng tôi vẫn chưa kết hôn. Và bởi vì Schwab có dịch vụ khách hàng thực sự đặc biệt, giao diện người dùng tuyệt vời, đội ngũ nhân viên rất nhiệt tình trên mọi mặt trận nên nó đã trở thành tài khoản mặc định của chúng tôi.
Chúng tôi chỉ giữ hầu hết các khoản đầu tư chịu thuế ở đó. Và nó cũng có một tài khoản séc mà từ đó chúng tôi tự động thanh toán các thẻ tín dụng chung mà chúng tôi đều sử dụng, mua hàng tạp hóa, trả tiền thế chấp, thanh toán tất cả các hóa đơn tiện ích của chúng tôi, tất cả những thứ đó đều đến từ một tài khoản này. Và sự thật đáng tiếc là tài khoản đó là tài khoản duy nhất hóa ra không có người thụ hưởng được nêu tên hoặc cụ thể hơn là có tôi là người thụ hưởng được nêu tên. Và do đó, ngay từ đầu, tôi đã biết rằng điều này sẽ phải được tìm ra. Vì vậy, tôi không thể nói cho bạn biết chính xác hôm nay là ngày nào, nhưng cũng khá sớm, có lẽ là ngày thứ tư hoặc thứ năm khi tôi nghĩ, được thôi, vì khoản thế chấp sắp ra khỏi tài khoản đó, mọi thứ đã được thanh toán và được rồi, Tôi phải sống trong ngôi nhà này.
Có quá nhiều thứ để suy nghĩ về việc làm. Nhưng theo cách mà tôi nghĩ về nó bây giờ và nhìn lại, phản ứng của tôi đối với các khía cạnh tài chính xuất phát rất nhiều, nó giống như một phản ứng đe dọa vì tôi biết rằng điều này sẽ phải thực hiện một số việc. Vào thời điểm đó, tôi không biết nó sẽ dẫn đến điều gì hoặc nó sẽ diễn ra tồi tệ như thế nào theo một cách nào đó, nhưng tôi biết rằng nó sẽ rất lộn xộn và tôi sẽ phải thực sự tập trung hành động của mình và được tổ chức để giải quyết vấn đề này. Và tôi nghĩ một phần đó cũng là do tính cách của tôi và cách tôi đối mặt với mọi việc. Tôi là người rất ngăn nắp nên nếu cảm thấy căng thẳng, tôi sẽ dọn dẹp nhà cửa, bỏ đi những đồ đạc thừa, tôi sẽ sắp xếp lại tủ hồ sơ của mình. Tôi là một trong những người đó. Và tôi cũng có những thôi thúc tương tự ở đây.
Và thực sự có một điều mà tôi có thể chỉ ra một cách cụ thể, anh trai tôi đã ở đây được vài ngày, anh ấy bay vào buổi sáng sau khi John qua đời, và vào ngày thứ hai hoặc thứ ba trong chuyến thăm của anh ấy, tôi nghĩ, tôi sẽ cần một hồ sơ tủ. Sẽ có rất nhiều giấy tờ, chúng ta hãy đến cửa hàng tiết kiệm. Thế là chúng tôi đến cửa hàng tiết kiệm và mua một chiếc tủ đựng hồ sơ. Và khi nhìn lại, đây là một trong những khoảnh khắc mà tôi cảm thấy bất hòa đến mức tôi nghĩ, được thôi, chồng tôi vừa qua đời, toàn bộ cuộc đời tôi đã sụp đổ, và tôi đang ở cửa hàng tiết kiệm mua một chiếc tủ đựng hồ sơ. Cái gì? Nhưng đối với tôi nó đại diện cho trật tự, một tổ chức và đây là cách chúng tôi vượt qua điều này. Đây là cách tôi vượt qua mọi thứ, và vì vậy chúng ta bắt đầu.
tâm trí:
Vâng, bất cứ ai nói với bạn quá trình đau buồn và cách bạn nên làm điều đó cũng như những việc bạn cần làm, họ đều sai. Và nếu việc đến cửa hàng tiết kiệm là việc bạn cần làm, hãy làm điều đó. Và chúng tôi đã nói chuyện với Jordan Clint ở tập 395, và anh ấy nói rằng anh ấy sẽ quay lại làm việc trong vòng một tuần, và đó là điều anh ấy cần. Anh ấy không thể chỉ ngồi không làm gì cả, anh ấy cần việc này phải được thực hiện. Vì vậy, bạn không phải là người thụ hưởng được nêu tên trên tài khoản khá lớn này. Điều gì xảy ra với tài khoản khi bạn không phải là người thụ hưởng được nêu tên?
Renee:
Vâng. Vì vậy, trong những ngày đầu đó, tôi đã liên lạc với Schwab và thông báo cho họ về cái chết của John. Và rất nhanh chóng, họ đã liên lạc với tôi, họ có cả một bộ phận giống như bộ phận xử lý tài sản để xử lý những gì xảy ra khi có người chết. Và tôi đã liên lạc trực tiếp với một người cụ thể, người mà tôi sẽ làm việc cùng trong suốt quá trình và họ thực sự tuyệt vời theo cách đó. Và vì vậy, cô ấy cho tôi biết sau vài ngày, còn có những tài khoản khác được giữ tại Schwab, một IRA và khoảng 401ks đã được chuyển khoản. Vì vậy, vài ngày sau cô ấy gọi cho tôi và nói, được rồi, đây là câu chuyện. Bạn là người thụ hưởng được nêu tên trên tất cả các tài khoản khác, nhưng không phải tài khoản này. Nó không có tên người thụ hưởng nào cả. Và điều đó một lần nữa quay trở lại thực tế là nó đã được mở trước khi chúng tôi kết hôn.
Vì vậy, tôi nghĩ, và John cũng nghĩ đây là điều mà chúng tôi thực sự đã nói đến nhiều lần, cả hai chúng tôi đều có ấn tượng rằng nếu một trong hai chúng tôi chết thì tất cả tài sản của chúng tôi sẽ tự động chuyển sang cho người kia. Đây chỉ là, chúng tôi đã kết hôn hợp pháp. Chúng tôi đã ở đây được chín năm, chúng tôi nghĩ mọi chuyện diễn ra như vậy, không có di chúc cụ thể hoặc chỉ định của người thụ hưởng để hướng mọi việc đến người khác. Chúng tôi cho rằng với tư cách là hai người đã kết hôn, cái chết của người phối ngẫu của một người có nghĩa là người phối ngẫu kia được thừa kế mọi thứ. Và điều đó hóa ra không phải như vậy. Và tôi tìm thấy điều đó trên Google chỉ vài ngày sau khi John qua đời. Và sau đó Schwab nói với tôi rằng tôi không phải là người thụ hưởng đã nhắc lại điều đó, và đó là điều bắt đầu quá trình chứng thực di chúc.
Scott:
Bây giờ, đây có phải là trạng thái khác không và bạn có phiền khi chia sẻ về trạng thái trước đây của mình không?
Renee:
Chắc chắn. Vì vậy, việc nêu rõ trạng thái này chắc chắn là khác nhau và điều này được gọi là nguyên tắc kế thừa trạng thái thử nghiệm của chúng tôi. Vì vậy, mọi tiểu bang đều có chúng và những hướng dẫn này là những nguyên tắc chi phối những gì xảy ra với tài sản của bạn nếu bạn chết mà không để lại di chúc và/hoặc không có chỉ định người thụ hưởng vì đó là cấp độ bảo vệ đầu tiên trong việc chỉ định người thụ hưởng đó, thậm chí thay thế di chúc. Vì vậy, nếu tôi có di chúc ghi rằng tôi muốn con mèo của tôi nhận 100% tài sản của tôi, nhưng tài khoản này có 50% tài sản của tôi có anh trai tôi là người thụ hưởng, tài khoản đó sẽ thắng. Vì vậy, việc chỉ định người thụ hưởng sẽ thay thế di chúc.
Scott:
Vì vậy, điều đó bao gồm cả việc nếu bạn có di chúc nói rằng, tôi muốn mọi thứ thuộc về vợ tôi, và sau đó tài khoản của bạn không có người thụ hưởng, thì tài khoản đó có tuân thủ các nguyên tắc về di chúc không?
Renee:
Tôi nghĩ nếu bạn có ý chí xác định rõ bạn muốn mọi thứ đi đến đâu thì bạn sẽ an toàn. Nhưng nếu bạn có di chúc đó và việc chỉ định người thụ hưởng của bạn mâu thuẫn với nó theo một cách nào đó, thì không phải là không có người thụ hưởng mà là đặc điểm kỹ thuật của một người khác, điều đó sẽ giành được chỉ định đó. Vì vậy, có, những nguyên tắc kế tiếp ở trạng thái thử nghiệm này sẽ khác nhau ở mỗi trạng thái. Chúng tôi sống ở Colorado. Và vì vậy ở Colorado có một bộ hướng dẫn nhất định về những gì sẽ xảy ra nếu bạn có con nhưng không có vợ/chồng. Nếu bạn có vợ/chồng nhưng bạn không có con cháu, hoặc nếu bạn có vợ/chồng và bạn có con cháu, nhưng có thể một trong hai người có con cháu từ mối quan hệ trước, nếu bạn có cha mẹ, thì có tất cả những điều này. Ở bất kỳ tiểu bang nào, có thể có khoảng tám chỉ định khác nhau sẽ quyết định điều gì sẽ xảy ra với tài sản của bạn nếu không có di chúc.
Vì vậy, trong trường hợp cụ thể của tôi, hiện tại chúng tôi sống ở Colorado, nhưng năm trước chúng tôi sống ở California, và nếu chúng tôi sống ở California vào thời điểm anh ấy qua đời, thì về cơ bản, tôi với tư cách là vợ/chồng sẽ được thừa kế mọi thứ. California là một tiểu bang sở hữu cộng đồng và họ định nghĩa tài sản cộng đồng là tài sản bạn tích lũy được trong cuộc hôn nhân của mình. Cuộc hôn nhân của chúng tôi là khi cả hai chúng tôi tích lũy được phần lớn tài sản của mình. Tôi có thể nói rằng trước khi kết hôn, có lẽ John có tài sản khoảng 30, 40,000 đô la so với thời điểm anh ấy qua đời, khi chúng tôi độc lập về tài chính, rõ ràng đó là một sự khác biệt rất lớn. Vì vậy, phần lớn trong số đó sẽ được coi là tài sản cộng đồng và do đó, một lần nữa, ở bang California sẽ đến với tôi. Nhưng chúng tôi không sống ở California, chúng tôi sống ở Colorado và Colorado, quy tắc là nếu bạn có vợ/chồng và cha/mẹ còn sống, điều đó có nghĩa là vợ/chồng của bạn được thừa kế 300,000 đô la đầu tiên trong tài sản trong di chúc của bạn, cộng thêm XNUMX/XNUMX bất cứ thứ gì. vẫn còn.
Như vậy không phải là không có gì, đó vẫn là đa số. Điều đó rất đúng. Nhưng đối với những người trong cộng đồng độc lập tài chính như chúng ta, những người có thể đang sở hữu khối tài sản trị giá bảy con số, tùy thuộc vào tài khoản nào hoặc bất cứ thứ gì, thì đó vẫn có thể là một phần rất quan trọng còn sót lại, và đó là những gì tôi đã học được từ khá sớm. vài ngày sau cái chết của anh ấy, đó không chỉ là điều tôi phải đối mặt, được thôi, chồng tôi vừa qua đời, và ngay từ đầu, bạn thậm chí không thể bắt đầu hiểu được mọi thứ sẽ có ý nghĩa gì, phải không? Giống như nhìn vào mặt trời, nó quá sáng. Bạn chỉ có thể hiểu được ý nghĩa của điều này tại một thời điểm. Vì vậy, bạn đang giải quyết nỗi đau đó, nhưng cũng để có được thông tin này về việc, ồ, tôi đã nghĩ rằng tài sản của chúng tôi vẫn an toàn. Tôi nghĩ rằng chúng tôi ổn vì chúng tôi đã kết hôn. Và sau đó để tìm hiểu điều đó, ồ, này, đoán xem? Những người khác có yêu cầu pháp lý về điều này. Điều đó rất chói tai và rất đáng sợ.
Scott:
Vậy chuyện này diễn ra như thế nào và hoàn cảnh đó ảnh hưởng như thế nào đến mối quan hệ của bạn với gia đình chồng?
Renee:
Vâng, vì vậy tôi đã biết về điều này trong những ngày đầu đó, và vào thời điểm đó tôi cũng phải thuê một luật sư về di sản để điều hướng quá trình chứng thực di chúc. Và điều đó chỉ bắt buộc khi có bất kỳ tài sản nào phải qua chứng thực di chúc. Vì vậy, bạn phải làm điều đó. Bạn phải nộp một số giấy tờ nhất định cho tòa án, ai đó cần được bổ nhiệm làm người thi hành án, tất cả những điều này. Vì vậy, tôi đã nhờ luật sư, tôi được bổ nhiệm làm người thi hành, và đã đến lúc, được rồi, họ phải được thông báo với tư cách là người thừa hưởng di sản rằng điều này đang xảy ra, và tôi đoán điều này là có thật. Vì vậy tôi không muốn họ chỉ nhận được một lá thư qua đường bưu điện. Vào thời điểm đó, chúng tôi có mối quan hệ tốt. Chúng tôi chưa bao giờ có bất kỳ bất đồng hay xích mích nào. Cha mẹ của John đã ly hôn, và vì vậy tôi phải tìm cách thông báo cho cả hai người, và anh ấy có mối quan hệ chặt chẽ hơn với cha mẹ này hơn cha mẹ khác.
Và tôi nghĩ kết quả là tôi cũng có mối quan hệ bền chặt hơn với người cha/mẹ mà anh ấy thân thiết hơn so với người kia. Và thế là tôi quyết định nói chuyện với người đó trước. Và tôi thực sự đã làm điều đó vào ngày tưởng niệm John vì không có ai sống gần đó, và tôi không chắc khi nào tôi sẽ gặp những người đó, khi tôi nói những người đó, ý tôi là bất cứ ai tham dự, hầu hết mọi người đều bay đến vì điều này. Vì thế tôi muốn tận dụng cơ hội này để nói chuyện trực tiếp. Vì vậy, tôi đã ngồi lại với người cha/mẹ đó và nói, tôi muốn cho bạn biết rằng bạn sẽ nhận được lá thư này qua đường bưu điện từ tòa án, và đây là lý do. Và tôi đã đưa ra những khái quát chung về tình hình vì John chết mà không để lại di chúc, có một tài khoản mà tôi không tham gia, và nó tuân theo những luật này, và điều đó có nghĩa là trên giấy tờ bạn có quyền được hưởng một phần.
Nhưng tôi cũng muốn nói với người cha/mẹ đó rằng tôi không nói với bạn rằng John có di chúc nói rằng bạn sẽ nhận được X đô la hoặc X phần trăm, hoàn toàn không phải như vậy. Đây thực sự là một bất ngờ lớn, và chúng tôi không hề lên kế hoạch cho việc này, chúng tôi không biết điều này, và chúng tôi thực sự đã nói về nó rất nhiều lần, và chúng tôi cho rằng nếu một trong hai chúng tôi chết thì người còn lại sẽ giữ mọi thứ. Và vì vậy người phụ huynh đó đã lắng nghe rồi nói với tôi, nghe này, tôi muốn điều John muốn, và bạn là người tốt nhất để biết đó là gì. Vì vậy, nếu bạn nghĩ rằng tiền nên ở lại với bạn thì đó cũng là điều tôi muốn. Và tôi nói, cảm ơn, tôi thực sự đánh giá cao điều đó. Và đó là sự kết thúc của cuộc trò chuyện đó. Vì vậy, điều đó đã xảy ra vào tháng Mười. Và vào tháng 12, tôi nhận được tin qua luật sư của mình rằng bố mẹ John đều đã thuê luật sư và họ có ý định lấy số tiền này.
tâm trí:
Bạn có biết tại sao họ lại thay lòng đổi dạ không?
Renee:
Tôi không. Có một bước tạm thời là họ đã thuê một luật sư và gửi một lá thư yêu cầu thêm thông tin. Họ muốn biết trong tài khoản có những gì, những tài sản nào được đề cập sẽ được phân phối. Và vì vậy, sau khi biết được số tiền có bao nhiêu, họ quyết định tiếp tục.
Scott:
Ý tôi là, điều này thật khủng khiếp, nhưng điều gì sẽ xảy ra tiếp theo? Mọi việc diễn ra như thế nào từ đó?
Renee:
Vâng. Chà, có nhiều cấp độ cho những gì xảy ra tiếp theo, tôi nói vậy vì bước ngoặt đó có tác động lớn đến nỗi đau buồn và sự chữa lành của chính tôi, nếu chúng ta muốn gọi nó như vậy, hay sức khỏe tâm thần vào thời điểm đó, nó thực sự thúc đẩy những gì tôi cho là nhìn lại là đáy vực của nỗi đau buồn của tôi. Bởi vì đối với tôi, cảm giác đó giống như một mất mát bổ sung. Và ý tôi không phải là tổn thất tài chính, ý tôi là sự mất mát mối quan hệ với bố mẹ chồng tôi vì tôi không nghĩ ra cách nào để có thể tiếp tục có họ trong cuộc đời mình vì điều này. Nó rất phức tạp và tôi chắc chắn rằng họ có quan điểm riêng của mình, nhưng đối với tôi, tôi không hiểu quyết định của họ và tôi không hiểu làm cách nào tôi có thể thực sự tiến về phía trước với họ theo bất kỳ cách nào. Vì vậy, điều mà tôi đang thương tiếc vào thời điểm đó, giống như, được thôi, tôi đã mất chồng và mọi thứ có ý nghĩa, mọi thứ về cuộc sống hàng ngày của tôi ở ngôi nhà của chúng tôi.
Ý tôi không phải là mất đi ngôi nhà thực sự của chúng ta, mà ý tôi là ngôi nhà mà bạn tạo nên với những người bạn yêu thương, anh ấy không có ở đó, anh ấy đã ra đi mỗi ngày. Vì vậy, có sự mất mát đó, có sự mất mát của toàn bộ tương lai mà chúng ta đã cùng nhau lên kế hoạch. Bây giờ chúng tôi đã có rất nhiều ý tưởng và ước mơ khi đã đạt được sự độc lập về tài chính và chúng tôi đã ổn định cuộc sống ở một trạng thái mà chúng tôi thực sự yêu thích và chúng tôi đã kết bạn và tất cả những điều đó đã biến mất. Toàn bộ tương lai của tôi lúc đó chỉ là một khoảng trống. Và sau đó là để giải quyết thêm sự mất mát của hai người thân thiết nhất khác, hai người yêu thương anh ấy nhất, và giờ tôi không thể hiểu được việc tiếp tục duy trì mối quan hệ với những người đó. Và tất nhiên sau đó là sự thật về số tiền mà họ sắp bỏ đi. Tôi nghĩ tất cả những người luôn để mắt đến tài sản của mình và đang kiểm tra số tiền phạt của mình và tự hỏi, được rồi, chúng ta có an toàn không?
Một cuộc suy thoái đang đến? Chúng ta cần lập kế hoạch để làm gì? Những tình huống khẩn cấp nào chúng ta cần lên kế hoạch ứng phó? Điều này chưa bao giờ có trong kế hoạch của chúng tôi. Rằng ai đó khác, bất kỳ người nào khác có thể ra đi với một phần tài sản của chúng tôi. Vì vậy, nó chỉ thực sự tác động đến mức độ sai sót. Con số phạt của chúng tôi sẽ khác nếu chúng tôi biết rằng sau này ai đó có thể bỏ đi với sáu con số trong số tiền của chúng tôi. Vì vậy, nó rất đe dọa, đe dọa về mặt cảm xúc, đe dọa về mặt tài chính. Nó hoàn toàn đặt tôi vào thế phòng thủ, tôi nghĩ là có lý do chính đáng. Đã và đang tiếp tục có một hậu quả đáng kể.
Scott:
Tài khoản được đề cập, bạn có thể tiếp tục sử dụng tài khoản này để thanh toán tiền mua hàng tạp hóa và thế chấp trong thời gian này hay bạn phải tìm một tài khoản khác để sử dụng? Về mặt logic, có vấn đề nào xảy ra hàng ngày trong quá trình này không?
Renee:
Vâng, câu hỏi hay. Tôi không thể tiếp tục sử dụng tài khoản đó. Nó không được coi là tài sản của tôi, tôi là người thi hành nhưng tôi không thể tiếp cận được. Vì vậy tôi phải thực hiện những sắp xếp khác. Và có những tài sản khác, những thứ khác mà tôi có thể truy cập, nhưng nó hơi kém tối ưu một chút, rút tiền từ nhiều nơi, bạn biết điều đó có thể xảy ra như thế nào, thời điểm và bất cứ điều gì. Tôi nghĩ rằng cuối cùng tôi đã nhận một khoản phân phối từ Roth IRA chỉ để lấy dòng tiền trong sáu tháng tiếp theo vì những khoản phân phối chính từ tài khoản đó đã không xảy ra cho đến tận cuối năm ngoái.
Vì vậy, phải hơn một năm sau khi anh ấy qua đời, tôi mới thực sự đưa phần lớn số tiền đó vào tài khoản của mình để tôi có thể sử dụng và truy cập một cách thoải mái. Vì vậy, đó là một sự thay đổi và thay đổi rất lớn vì khi ông còn sống, tài khoản đó đã tài trợ cho cả cuộc đời chúng tôi. Và khi anh ấy đi, nó đã bị đóng băng một cách hiệu quả, nó được đưa vào khu đất. Vâng, tôi nói tên di sản, tôi không biết có chính xác lắm không, nhưng nó không còn đứng tên anh ấy nữa, giờ nó là tài sản của John và không thể dùng để chi trả các chi phí sinh hoạt hàng ngày.
Scott:
Và tài khoản này hoàn toàn được coi là tài sản chung?
Renee:
Không, nếu chúng tôi sống ở California thì sẽ như vậy, nhưng vì chúng tôi sống ở Colorado và vì tên của tôi không chính thức có trên tài khoản nên nó được coi là tài sản của tiểu bang thử nghiệm, nó không có người thụ hưởng, nó không được ghi trong di chúc , vì vậy nó là một phần tài sản của anh ấy và phải trải qua chứng thực di chúc.
Scott:
Nhưng đây có phải là tài khoản mà tiền lương của bạn đã được sử dụng khi bạn đang làm việc chẳng hạn như trong thời gian này?
Renee:
Thực ra, tôi không nghĩ tiền lương của tôi đã được chuyển vào tài khoản đó, anh ấy đã làm vậy. Của tôi thì không. Nhưng đó là tài khoản mà khoản thế chấp của chúng tôi đã được thanh toán, tất cả các tiện ích của chúng tôi, chúng tôi đã sử dụng thẻ tín dụng chung cho mọi chi phí hàng ngày và số tiền đó đã được thanh toán từ tài khoản này. Anh ấy luôn là người có thu nhập cao hơn. Vì vậy, đó chỉ là một trong những điều đó, nó diễn ra theo cách đó. Vâng.
Scott:
Và điều gì đã xảy ra với các tài khoản khác mà bạn được chỉ định là người thụ hưởng? Quá trình đó có thực hiện một cuộc gọi điện thoại và mọi việc diễn ra suôn sẻ hay cần phải thực hiện công việc nào để giải quyết những tài khoản đó?
Renee:
Vâng, đó thực sự là một túi hỗn hợp. Vì vậy, có một lượng lớn các loại tài khoản cần phải giải quyết. Vì vậy, có những quỹ 401(k) cũ, một số đã được chuyển sang Schwab hoặc một nhà cung cấp khác, một số vẫn thuộc về các nhà cung cấp cũ từ những người sử dụng lao động cũ mà không ai để ý đến trong nhiều năm. Khi tôi nói không có ai, ý tôi là không ai trong chúng ta. Họ ở đó và chúng tôi biết họ ở đó, nhưng chúng tôi không buồn làm các thủ tục giấy tờ để đưa họ đến một tổ chức nơi chúng tôi thực hiện phần lớn công việc ngân hàng của mình. Có những thẻ tín dụng phải đóng hoặc chỉ tôi phải thông báo cho họ, và những công ty đó thực sự đã làm được điều đó. Tôi có thể nói với bạn rằng, American Express hoàn toàn là giải pháp tốt nhất và Citibank chắc chắn là tồi tệ nhất. Vì vậy, họ thực sự là một cơn ác mộng cần giải quyết.
Và rất nhiều lần bạn gọi điện và thường xuyên nhận được những trung tâm cuộc gọi này ở một quốc gia khác, và bạn phải nói đi nói lại trên điện thoại rằng chồng tôi đã chết và tôi gọi để đóng tài khoản của anh ấy, hoặc Chồng tôi đã chết và tôi cần chuyển tài khoản này từ tên anh ấy sang tên của tôi, và tôi thậm chí không thể nói cho bạn biết tôi đã nói chuyện đó bao nhiêu lần. Và bạn nhận được một số phản hồi bằng văn bản, kiểu như, ồ, vâng thưa cô. Rất tiếc khi biết điều đó, hãy để tôi chuyển bạn đến bộ phận blah, blah, blah của chúng tôi. Thỉnh thoảng bạn có người nói chuyện với bạn như một con người. Đó là những gì đã xảy ra ở American Express và Schwab, họ có những bộ phận chuyên trách thực sự giỏi trong việc này, và tôi thực sự, với tư cách là một người đau buồn và đau buồn, thực sự đánh giá cao điều đó, nó đã tạo ra sự khác biệt thực sự lớn. Và sau đó còn có những thứ khác như công ty thế chấp, đó là một cơn ác mộng hoàn toàn phải giải quyết.
Khoản thế chấp này là duy nhất bởi vì chúng tôi cùng nhau sở hữu căn nhà, cả hai chúng tôi đều có quyền sở hữu, nhưng tôi không phải là người vay tiền, tôi không phải là người thế chấp vì khi chúng tôi nộp đơn xin vay, tôi là một sinh viên toàn thời gian. Tôi không có thu nhập để cộng vào phương trình nên anh ấy cứ làm. Và đó là một quá trình kéo dài chín tháng bao gồm việc công chứng bốn bộ giấy tờ khác nhau, và họ sẽ từ chối vì lý do này, họ sẽ từ chối vì lý do đó, chúng tôi không thể nhận được câu trả lời. Họ chỉ liên lạc thông qua cổng nhắn tin trực tuyến đặc biệt này. Không có số điện thoại trực tiếp, không có bộ phận di sản nào mà bạn xử lý để xử lý mọi việc khi có người qua đời. Vì vậy, tất cả những điều này, giống như chúng tạo thêm mức độ tổn thương khi bạn thực sự không có đủ kiên nhẫn để đối phó với chúng hoặc tôi không biết, điều đó thực sự rất khó khăn theo nhiều cách.
Vì vậy, ngay cả những thứ như tài khoản LinkedIn hay tài khoản Facebook của anh ấy, những thứ này cũng đã kết thúc. Và tôi cứ nghĩ đến những cái mới như, ồ, tôi phải xem liệu mình có phải làm gì cho hồ sơ GitHub của anh ấy không. Đó có phải là dịch vụ trả phí không? Tôi không biết. Tôi nhớ có lần đã nhắn tin cho sếp của anh ấy rằng, tôi biết GitHub là một thứ gì đó, chồng tôi là một nhà phát triển phần mềm. Đó có phải là tài khoản trả phí mà tôi cần ngừng thanh toán hay nó vẫn duy trì? Và nó thật mệt mỏi. Ý tôi là, khía cạnh kinh doanh của việc kết thúc cuộc đời của một ai đó trên giấy tờ là rất lớn và phải mất hàng trăm giờ làm việc, và bạn buộc phải làm điều đó vào thời điểm trong đời khi bạn hoàn toàn không được trang bị đầy đủ nhất để làm điều đó.
tâm trí:
Tôi nghĩ điều đó thật đáng tiếc. Đặc biệt là công ty thế chấp, và tôi biết điều này bởi vì Renee và tôi đã cùng nhau giải quyết vấn đề này ở một số khía cạnh, tôi là người đại diện của cô ấy giúp cô ấy mua căn nhà này và sau đó cố gắng hết sức để giải quyết vấn đề này. Và John không phải là người đầu tiên qua đời khi đang cầm tài sản thế chấp. Và tôi nghĩ gần như là tội phạm khi công ty thế chấp không có ít nhất một người có lòng nhân ái để nói chuyện, mà có cả một bộ phận giúp bạn vượt qua vấn đề này và cảnh báo bạn một chút. Hóa ra đây là một loại vấn đề nào đó của chính phủ mà bạn cần có sự chấp thuận của FHA hoặc thứ gì đó để có tên trong khoản vay hoặc không, Fanny và Freddy hay gì đó. Bạn cần có sự chấp thuận cấp cao nào đó của chính phủ để ghi tên mình vào đó và đó chỉ là một quá trình cần có thời gian.
Một công ty thế chấp tuyệt vời, có lẽ bạn nên biết điều này và báo trước cho tôi. Hàng tháng, chúng tôi đều cố gắng hoàn thành khía cạnh này để bạn có thể thoát khỏi công việc và tập trung vào việc tiếp theo. Và hàng tháng, bạn được thông báo rằng, ồ, bạn đã không điền vào những tài liệu đó, hoặc này, chúng tôi không có câu trả lời nào cho bạn, hoặc này, xin lỗi, hãy gọi lại lần nữa. Họ thật vô ích và quá thiếu nhân ái vào thời điểm khủng khiếp này. Nếu bạn là một công ty lớn làm việc với con người, bạn sẽ phải giải quyết vấn đề khách hàng qua đời và bạn nên có một bộ phận hoặc ít nhất một người được đào tạo để xử lý việc đóng tài khoản đó.
Renee:
Vâng, nó không tuyệt vời. Và cũng có một số khoảnh khắc hài hước/ngớ ngẩn đã xảy ra. Vì vậy, tôi biết điều đó nghe có vẻ điên rồ, nhưng một trong số đó, đó là quỹ 401(k) tại nơi từng là chủ nhân hiện tại của anh ấy khi anh ấy qua đời. Và có cả một quá trình khi bạn phải gửi giấy chứng tử và tôi là người thụ hưởng được chỉ định, và mọi chuyện đều ổn, nhưng cuối cùng khi họ gửi séc thì tôi sẽ chuyển sang bất kỳ IRA nào, có một cuống phiếu nằm ở đầu tờ séc và có một số ngôn ngữ văn phòng trên đó với một số con số, bất cứ thứ gì. Trên đó ghi bằng chữ in hoa lớn, thư tử thần. Và tôi nghĩ, được rồi, hôm nay tôi mở thư và nhận được tấm séc này từ khoản 401(k) này và nó có dòng chữ death mail ở trên cùng, đó không phải là một ngày tuyệt vời cho dù có chuyện gì xảy ra đi chăng nữa.
Và tôi thực sự đã gửi phản hồi về điều đó cho chủ nhân của anh ấy để họ có thể chuyển nó cho nhà cung cấp 401(k). Và họ rất xin lỗi, và chúa ơi, Renee, điều đó thật không thể chấp nhận được và chúng tôi chắc chắn sẽ giải quyết vấn đề đó với họ, và tôi thực sự đánh giá cao điều đó. Nhưng nó giống như là, không có ai ở những công ty này có thể suy nghĩ thấu đáo về điều này một chút và nghĩ, ồ, đó có phải là điều bạn muốn nhận qua thư không?
Scott:
Chà, bạn có lời khuyên gì cho những người khác, không, không, tôi 32 tuổi, sức khỏe tốt và không mong đợi sẽ qua đời sớm. Bạn sẽ đưa ra lời khuyên gì cho tôi và vợ tôi hoặc những người khác nên làm theo để tránh một số vấn đề mà bạn phải giải quyết?
Renee:
Vâng, có một vài điều. Đầu tiên là xem xét tất cả các tài khoản của bạn và đảm bảo rằng những người thụ hưởng của bạn là những người mà bạn mong muốn, cho dù bạn có tài chính riêng hay không, cho dù bạn có di chúc hay quỹ tín thác, đây vẫn là một bước thực sự quan trọng và là bước đầu tiên của bạn tuyến phòng thủ. Và thường là điều dễ dàng nhất để làm. Nếu bạn là khách hàng của Schwab, bạn có thể đăng nhập và xử lý vấn đề đó chỉ bằng vài cú nhấp chuột, điều tương tự ở Vanguard. Đây không phải là một nhiệm vụ khó khăn. Vì vậy, đó là điều tôi khuyến khích mọi người làm ngày hôm nay. Và điều thực sự giết chết tôi là nếu tôi nghe một câu chuyện như thế này trước khi chồng tôi qua đời, tôi biết rằng vào bất kỳ ngày nào trong cuộc hôn nhân của chúng tôi, tôi có thể về nhà và nghĩ, ôi chúa ơi, tôi đã nghe được câu chuyện điên rồ này .
Tôi biết chúng tôi đã nghĩ rằng nếu một trong hai chúng tôi chết, mọi thứ sẽ thuộc về người kia, nhưng hóa ra điều đó không đúng, chúng tôi có thể xem qua và cập nhật tất cả những người thụ hưởng của mình được không? Anh ấy sẽ nói, vâng, chắc chắn rồi. Chúng tôi sẽ làm điều đó ngay lập tức. Anh ấy sẽ không e ngại hay dè dặt về điều này bởi vì đó là điều chúng tôi muốn và đó là điều chúng tôi mong đợi. Vì vậy, điều đầu tiên tôi sẽ nói với mọi người là hãy đảm bảo rằng những người được hưởng lợi của bạn là những gì bạn mong muốn. Và điều đó áp dụng cho tất cả các tài khoản tài chính của bạn, tất cả các khoản 401(k), ngôi nhà, tài sản của bạn. Có một thứ gọi là chuyển nhượng, chuyển nhượng trên giấy chứng tử. Vì vậy, nếu bạn muốn ngôi nhà hoặc bất động sản khác của mình thuộc về một người hiện không giữ nó cùng bạn trong hợp đồng thuê nhà chung, thì bạn có thể nhận được giấy chuyển nhượng trên chứng thư tử để nếu bạn chết, tài sản đó sẽ thuộc về họ.
Vì vậy, đây là tất cả những điều tôi khuyên mọi người nên quan tâm. Việc tiếp theo là khám phá ý chí và/hoặc niềm tin. Quỹ tín thác là tốt nhất, nó cũng đắt hơn di chúc, vì vậy hãy quyết định điều gì phù hợp với bạn. Nhưng nếu tôi có tất cả những việc phải làm, một lần nữa, ngoài bước thụ hưởng, tôi sẽ đảm bảo rằng tôi và chồng, ngay cả khi chúng tôi vẫn nắm giữ tài sản và tên gọi khác nhau, điều mà tôi không nghĩ là chúng tôi sẽ như vậy. nếu chúng tôi hoàn thành thủ tục giấy tờ, nhưng ngay cả khi chúng tôi đã làm như vậy, ngay cả khi bạn vẫn muốn có nguồn tài chính riêng, bạn vẫn có thể đảm bảo rằng quỹ tín thác chung sẽ là người thụ hưởng trong trường hợp bạn chết, hoặc bạn vẫn có thể đảm bảo rằng một quỹ tín thác chung nắm giữ tất cả các tài khoản của bạn. Và giống như, vâng, hiện tại nó là của bạn, và nếu bạn chết, nó sẽ được chuyển đến quỹ tín thác và bạn có thể phác thảo những thứ đó.
Vì vậy, đó là hai điều lớn. Và điều cuối cùng tôi sẽ nói với mọi người, và tôi biết có một liên kết mà tôi đã gửi cho Mindy có thể được chia sẻ, nhưng tôi sẽ Google xem luật kế thừa của tiểu bang của bạn là gì để bạn có tất cả thông tin để bạn không ngạc nhiên đâu. Một lần nữa, chúng tôi sống ở Colorado, chúng tôi sống ở California, và trước đó chúng tôi đã sống ở Michigan trong nhiều năm, và điều này sẽ rất khác ở cả ba bang đó nếu anh ấy chết ở bất kỳ bang nào trong số đó. Vì vậy, điều thực sự quan trọng là nơi bạn sống và bạn nên biết luật nào được ghi trong sổ sách ở tiểu bang của bạn.
Scott:
Chúng ta đã có Erin Lowry từ Brook Millennial trong hàng trăm tập trước đây, nhưng cô ấy có quan điểm về các thỏa thuận hôn nhân, và vấn đề là, bạn phải có một thỏa thuận hôn nhân khi kết hôn, về cơ bản đó là luật ly hôn của tiểu bang của bạn. Vì vậy, bạn có di chúc, nếu bạn không có di chúc, đó là luật của bang Colorado hoặc bất kỳ bang nào bạn đang sống. Và một số người mà tôi đã nói chuyện thực sự đồng ý với điều đó và nói, tôi không cần thỏa thuận trước hôn nhân hay di chúc vì tôi sẽ làm đúng như cách nhà nước đã làm. Nhưng tôi nghĩ đó sẽ là ngoại lệ, không phải quy luật.
Và tôi nghĩ thật đơn giản và hiệu quả khi chỉ cần làm theo một vài bước cơ bản và chỉ định nơi bạn muốn tiền của mình đi trong một tài liệu rất đơn giản, ngay cả khi bạn có rất ít tài sản. Và sau đó khi bạn đạt được con số năm, sáu con số, nếu bạn ổn và thậm chí bạn không đầu tư vào quá trình thành lập quỹ tín thác, thì có điều gì đó không ổn, bạn nên làm điều đó. Tôi nghĩ, theo ý kiến của tôi. Ý tôi là, nó có tỷ lệ đặt cược quá cao, quá nhiều mối quan hệ có thể bị phá hủy nếu điều đó không đúng chỗ.
Renee:
Tuyệt đối. Và tôi coi mối quan hệ của tôi với bố mẹ chồng là tổn thất vì chúng tôi không có quỹ tín thác, chúng tôi không chỉ định chính xác những người thụ hưởng. Nếu không có những lỗi lầm đó, tôi tin chắc chúng ta vẫn còn trong cuộc đời nhau. Và trong tất cả những điều này, phần tiền tệ thật tệ. Không có cách nào khác, và tôi không cảm thấy hài lòng về tác động của nó đối với khả năng tài chính của mình và đặc biệt là sau một năm như năm ngoái, khi thị trường giảm 20% và chuỗi rủi ro lợi nhuận là có thật và tất cả những điều này. Nhưng mất mát lớn nhất đối với tôi, điều mà tôi sẽ cùng chồng thương tiếc suốt đời, đó là việc họ đã chọn con đường này dù biết tâm nguyện của anh.
Scott:
Chà, Renee, cảm ơn bạn đã chia sẻ điều này. Tôi nghĩ đó là một bài học mạnh mẽ. Đó là một bài học khó khăn. Thật sự rất khó để nói về điều này và chúng tôi đánh giá cao sự dũng cảm và minh bạch của bạn khi nói về tất cả những điều này. Và một lần nữa, tôi nghĩ đó chỉ là một lời nhắc nhở, một lời nhắc nhở rất mạnh mẽ, ý tôi là hãy chấm những chữ I này và gạch chéo những chữ T này, thực hiện những mong muốn của bạn, ghi lại chúng theo cách thích hợp, hãy thực hiện. Sẽ mất vài phút để thực hiện mức cơ bản của nó và có thể mất vài chục giờ để thực hiện đúng cách với thiết lập lòng tin, nhưng sẽ tốn vài nghìn đô la. Nhưng điều đó hoàn toàn xứng đáng nếu bạn đạt đến mức độ gần như độc lập về tài chính, mức độ độc lập về tài chính của sự giàu có và điều đó sẽ giúp bạn tiết kiệm rất nhiều thời gian và công sức.
tâm trí:
Renee, cảm ơn bạn rất nhiều vì đã dành thời gian chia sẻ câu chuyện này. Thật khó nghe và tôi rất buồn khi bạn phải trải qua điều đó, nhưng tôi rất vui vì bạn có thể chia sẻ điều đó với thính giả của chúng tôi để có lẽ họ cũng không phải trải qua điều đó.
Renee:
Cảm ơn bạn đã cho phép tôi chia sẻ nó. Tôi rât cảm kich.
tâm trí:
Được rồi, Renee, chúng tôi sẽ nói chuyện với bạn sớm.
Renee:
Nghe hay đấy.
tâm trí:
Được rồi, Scott, đó là Renee, và đó là một tình tiết thực sự mạnh mẽ. Tôi thực sự biết ơn Renee vì đã đến và chia sẻ câu chuyện của cô ấy. Tôi muốn nhắc lại những điều cô ấy đã nói ở cuối chương trình. Cô ấy nói, trước tiên, hãy kiểm tra tất cả các tài khoản của bạn và đảm bảo rằng bạn đã nêu tên người thụ hưởng trên mỗi tài khoản này. Và đó thực sự sẽ là điều dễ dàng nhất bạn có thể làm ngay bây giờ. Đăng nhập vào mọi tài khoản bạn có và đảm bảo rằng ai đó sẽ kế thừa tài khoản này và đảm bảo rằng đó là người mà bạn dự định kế thừa tài khoản này. Thứ hai là lập di chúc hoặc quỹ tín thác. Tạo cái này bằng… Ý tôi là, những thứ này có thể thực sự không tốn kém. Đây không nhất thiết phải là một lựa chọn trị giá hàng chục nghìn đô la. Bạn thực sự có thể làm một ý chí dễ dàng. Trước đây, chúng tôi đã có một nhà tài trợ tên là Trustandwill.com có thể giúp bạn điều hướng thông tin cần có trong di chúc của bạn.
Còn một điều nữa, cả tập này và tập 395 có Jordan Clint đều nói về kế hoạch mật khẩu và hộp thông tin đăng nhập. Chúng tôi có tập tài liệu khẩn cấp từ tập tài liệu khẩn cấp của gia đình. Emergencybinder.com cũng có thể giúp bạn tìm đường đến thông tin bạn cần thu thập. Một lần nữa, điều đó sẽ giúp bạn tìm thấy những tài khoản mà bạn cần để đảm bảo có tên là người thụ hưởng. Và giống như tôi đã nói trước đây, việc lập kế hoạch bạn thực hiện khi còn sống là món quà mà bạn dành cho những người được hưởng lợi sau khi bạn qua đời.
Scott:
Sẽ chỉ mất vài phút để cập nhật tên và tài khoản cũng như người thụ hưởng trong tài khoản của bạn. Có lẽ sẽ mất một giờ để có được một bản di chúc đơn giản và tôi nghĩ đó là tất cả những gì bạn thực sự cần đối với một người có tài sản dưới vài trăm nghìn. Và sau đó về mặt di chúc, chỉ là một lời nhắc nhở một lần nữa, đừng chỉ nói rõ tài sản tài chính đi đâu, nói rõ bạn muốn làm gì với thi thể của mình, với tất cả các việc sắp xếp tang lễ, những thứ kiểu như vậy. Bởi vì nếu bạn không làm điều đó, thì người phối ngẫu đau buồn của bạn sẽ phải tìm ra điều đó, hoặc con cái của bạn hoặc bất kỳ ai là người thân của bạn sẽ phải tìm ra điều đó sau cái chết của bạn, đừng làm như vậy. làm việc đó đi. Đây là bài tập mà tôi nghĩ tất cả chúng ta đều có thể chịu trách nhiệm với tư cách cá nhân.
tâm trí:
Tuyệt đối. Tôi nghĩ đó là một điểm tuyệt vời, Scott. Được rồi, chúng ta có nên rời khỏi đây không?
Scott:
Hãy làm nó.
tâm trí:
Điều đó kết thúc tập này của podcast BiggerPockets Money. Anh ấy là Scott Trench và tôi là Mindy Jensen đang nói, hãy chăm sóc bản thân và gia đình bạn. BiggerPockets Money được tạo ra bởi Mindy Jensen và Scott Trench, do Caitlin Bennett sản xuất, Exodus Media biên tập. Viết quảng cáo của Nate Weintraub. Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến nhóm BiggerPockets vì đã biến chương trình này thành hiện thực.
Xem Podcast tại đây
[Nhúng nội dung]
Giúp chúng tôi tiếp cận những người nghe mới trên iTunes bằng cách để lại cho chúng tôi một đánh giá và đánh giá! Nó chỉ mất 30 giây. Cảm ơn! Chúng tôi thực sự đánh giá cao nó!
Trong tập này, chúng tôi sẽ che
- Làm thế nào một vài giờ lập kế hoạch cuối đời có thể cứu được người thân của bạn hàng ngàn trong giờ
- Tại sao chỉ định người thụ hưởng là vua của mọi tài sản tài chính
- Luật thừa kế theo di chúc và điều gì xảy ra khi bạn chết mà không có di chúc
- Khi những người khác có thể có quyền đòi tài sản hợp pháp hơn người phối ngẫu
- Các mối quan hệ bị ảnh hưởng như thế nào bởi những tác động tài chính khi bạn qua đời
- Ba bước bạn PHẢI thực hiện để sắp xếp lại tài sản của mình trước khi chết
- và So Nhiều hơn nữa!
Liên kết từ chương trình
Quan tâm đến việc tìm hiểu thêm về các nhà tài trợ ngày nay hoặc tự mình trở thành đối tác của BiggerPockets? Hãy cho chúng tôi biết!
Ghi chú của BiggerPockets: Đây là những ý kiến được viết bởi tác giả và không nhất thiết đại diện cho ý kiến của BiggerPockets.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- Đúc kết tương lai với Adryenn Ashley. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.biggerpockets.com/blog/money-401
- :là
- $ LÊN
- 000
- 2016
- 2020
- 2024
- 8
- a
- Có khả năng
- Giới thiệu
- về nó
- vắng mặt
- hoàn toàn
- đẩy nhanh tiến độ
- truy cập
- tai nạn
- Theo
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- Tích lũy
- chính xác
- Đạt được
- Hành động
- thực sự
- Ngoài ra
- thêm vào
- địa chỉ
- hành chính
- tiến
- tiên tiến
- tư vấn
- biện hộ
- Sau
- hậu quả
- Đại lý
- Hiệp định
- thỏa thuận
- CÓ CỒN
- Tất cả
- thay thế
- luôn luôn
- xe cứu thương
- American
- thẻ American Express
- số lượng
- và
- Một
- trả lời
- câu trả lời
- bất kỳ ai
- bất cứ nơi nào
- Apple
- áp dụng
- bổ nhiệm
- đánh giá cao
- thích hợp
- phê duyệt
- thủy sản
- LÀ
- KHU VỰC
- xung quanh
- AS
- khía cạnh
- các khía cạnh
- Tài sản
- giả sử
- At
- Có thể đạt được
- luật sư
- tác giả
- tự động
- có sẵn
- trở lại
- bao
- Ngân hàng
- Baseline
- cơ bản
- Về cơ bản
- BE
- bởi vì
- trở nên
- trở thành
- trước
- bắt đầu
- Bắt đầu
- sau
- được
- Tin
- người hưởng lợi
- người thụ hưởng
- BEST
- giữa
- lớn
- lớn nhất
- Hóa đơn
- Một chút
- trống
- máu
- thân hình
- Sách
- biên giới
- BOSS
- đáy
- mua
- Hộp
- hộp
- Brain
- Nghỉ giải lao
- thở
- Tươi
- mang lại
- rộng
- Mang lại
- gánh nặng
- kinh doanh
- mua
- Mua
- by
- california
- cuộc gọi
- gọi là
- gọi
- Cuộc gọi
- cắm trại
- CAN
- Có thể có được
- vốn
- thẻ
- Thẻ
- mà
- Tuyển Dụng
- Carl
- trường hợp
- tiền mặt
- dòng tiền
- CON MÈO
- Trung tâm
- nhất định
- chắc chắn
- Giấy chứng nhận
- thách thức
- thay đổi
- phí
- Charles
- charw schwab
- kiểm tra
- kiểm tra
- Kiểm tra tài khoản
- hóa chất
- Trẻ em
- lựa chọn
- Chọn
- lựa chọn
- chọn
- Citibank
- xin
- trong sáng
- khách hàng
- Đóng
- đóng cửa
- gần gũi hơn
- đóng cửa
- Đồng chủ nhà
- Colorado
- COM
- kết hợp
- Đến
- thoải mái
- đến
- giao tiếp
- cộng đồng
- Các công ty
- công ty
- so
- hoàn thành
- phức tạp
- ý thức
- Hãy xem xét
- xem xét
- Container
- nội dung
- tiếp tục
- tiếp tục
- liên tiếp
- tiếp tục
- Conversation
- cuộc hội thoại
- copywriting
- có thể
- tư vấn
- đất nước
- hạt
- Couple
- khóa học mơ ước
- Tòa án
- che
- tạo
- tạo ra
- tín dụng
- thẻ tín dụng
- Thẻ tín dụng
- Hình sự
- Vượt qua
- Crossed
- Khóc
- văn hóa
- Current
- Hiện nay
- khách hàng
- Dịch Vụ CSKH
- tiền thưởng
- ngày
- ngày qua ngày
- Ngày
- chết
- nhiều
- xử lý
- Ưu đãi
- Tử vong
- Tháng mười hai
- quyết định
- quyết định
- quyết định
- dành riêng
- Mặc định
- Phòng thủ
- phòng thủ
- chắc chắn
- bộ
- phòng ban
- Tùy
- được chỉ định
- cuộc hẹn
- bị phá hủy
- Nhà phát triển
- ĐÃ LÀM
- Die
- chết
- sự khác biệt
- khác nhau
- khó khăn
- trực tiếp
- thảo luận
- phân phối
- phân phối
- Phân phối
- tài liệu
- tài liệu
- Không
- làm
- đô la
- tặng
- dont
- DOT
- xuống
- XUỐNG
- hàng chục
- những giấc mơ
- hủy bỏ
- thuốc
- Thuốc
- suốt trong
- mỗi
- Sớm hơn
- Đầu
- dễ nhất
- chỉnh sửa
- hiệu quả
- hay
- nhúng
- trường hợp khẩn cấp
- sử dụng lao động
- khuyến khích
- to lớn
- Toàn bộ
- Episodes
- đã trang bị
- lôi
- lỗi
- đặc biệt
- chủ yếu
- bất động sản
- dự toán
- Ngay cả
- Sự kiện
- sự kiện
- cuối cùng
- BAO GIỜ
- Mỗi
- mọi người
- tất cả mọi thứ
- chính xác
- ví dụ
- ngoại lệ
- đặc biệt
- Tập thể dục
- Di cư
- mong đợi
- dự kiến
- chi phí
- đắt tiền
- kinh nghiệm
- khám phá
- thể hiện
- thêm
- mắt
- Đối mặt
- phải đối mặt
- cơ sở
- rơi xuống
- bụi phóng xạ
- gia đình
- tuyệt vời
- Thời trang
- FATHOM
- thông tin phản hồi
- vài
- Hình
- hình
- Số liệu
- Tập tin
- Nộp hồ sơ
- điền
- Cuối cùng
- Tài chính
- tài chính
- tự do tài chính
- mục tiêu tài chính
- Độc lập tài chính
- tài chính
- Tìm kiếm
- cuối
- hoàn thành
- Tên
- lần đầu tiên
- dòng chảy
- Tập trung
- theo
- tiếp theo
- Trong
- Forward
- tìm thấy
- Francisco
- Freedom
- người bạn
- bạn bè
- từ
- đông lạnh
- đầy đủ
- vui vẻ
- bản chất
- buồn cười
- tương lai
- được
- nhận được
- quà tặng
- GitHub
- Cho
- được
- cho
- Cho
- Go
- mục tiêu
- Các mục tiêu
- Đi
- đi
- tốt
- Chính phủ
- chính phủ
- tuyệt vời
- cửa hàng tạp hóa
- Khách
- hướng dẫn
- số ít
- xử lý
- Xử lý
- Xử lý
- xảy ra
- đã xảy ra
- Xảy ra
- xảy ra
- vui mừng
- Cứng
- Có
- có
- cái đầu
- đau đầu
- cho sức khoẻ
- Nghe
- nghe
- Trái Tim
- Được tổ chức
- giúp đỡ
- giúp đỡ
- giúp
- tại đây
- Thành viên ẩn danh
- Ẩn giấu
- Cao
- cao hơn
- lịch sử
- Đánh
- tổ chức
- nắm giữ tài sản
- giữ
- Trang Chủ
- Bệnh viện
- host
- GIỜ LÀM VIỆC
- House
- Độ đáng tin của
- Hướng dẫn
- HTTPS
- lớn
- Nhân loại
- Hàng trăm
- i
- TÔI SẼ
- ý tưởng
- ý tưởng
- lập tức
- Va chạm
- tác động
- Tác động
- hàm ý
- tầm quan trọng
- quan trọng
- in
- bao gồm
- lợi tức
- độc lập
- độc lập
- chỉ
- các cá nhân
- không tốn kém
- thông tin
- ĐIÊN
- Tổ chức giáo dục
- ý định
- ý định
- Giao thức
- Phỏng vấn
- giới thiệu
- vô giá
- vốn đầu tư
- đầu tư
- Đầu Tư
- tham gia
- IRA
- vấn đề
- các vấn đề
- IT
- nhà vệ sinh
- tham gia
- tham gia cùng chúng tôi
- Tham gia
- chung
- Jordan
- jpg
- chỉ một
- Giữ
- trẻ em
- Giết chết
- Kin
- Loại
- Vua
- Biết
- Biết
- nổi tiếng
- Ngôn ngữ
- Họ
- Năm ngoái
- Trễ, muộn
- phóng
- Luật
- dẫn
- hàng đầu
- LEARN
- học
- học tập
- Rời bỏ
- để lại
- Legacy
- Hợp pháp
- bài học
- bức thư
- để
- Cấp
- niveaux
- LG
- Giấy phép
- Cuộc sống
- Lượt thích
- Dòng
- dòng
- LINK
- Danh sách
- Listening
- ít
- sống
- cuộc sống
- sống
- cho vay
- dài
- thời gian dài
- còn
- Xem
- nhìn
- tìm kiếm
- mất
- sự mất
- Rất nhiều
- yêu
- yêu
- thực hiện
- Chủ yếu
- chính
- Đa số
- làm cho
- LÀM CHO
- Làm
- giám đốc
- nhiều
- nhiều người
- Lợi nhuận
- thị trường
- chất
- Vấn đề
- Có thể..
- có ý nghĩa
- có nghĩa
- Phương tiện truyền thông
- y khoa
- Gặp gỡ
- Các thành viên
- Memorial
- Bộ nhớ
- tâm thần
- Sức khỏe tâm thần
- tin nhắn
- tin nhắn
- Michigan
- Millennial
- tâm
- tối thiểu
- phút
- hỗn hợp
- thời điểm
- Khoảnh khắc
- tiền
- tháng
- tháng
- chi tiết
- buổi sáng
- Thế chấp
- hầu hết
- mẹ
- núi
- di chuyển
- tiến về phía trước
- phong trào
- di chuyển
- nhiều
- tên
- Được đặt theo tên
- tên
- Thiên nhiên
- Điều hướng
- gần
- nhất thiết
- cần thiết
- Cần
- cần thiết
- cần
- nhu cầu
- Cũng không
- Mới
- tin tức
- tiếp theo
- Chú ý
- thông báo
- con số
- số
- dịp
- Tháng Mười
- of
- Office
- chính thức
- Chính thức
- Được rồi
- Xưa
- on
- ONE
- Trực tuyến
- mở
- mở
- Ý kiến
- Ý kiến
- Cơ hội
- Tùy chọn
- Các lựa chọn
- gọi món
- cơ quan
- Tổ chức
- Nền tảng khác
- Khác
- đề cương
- đề cương
- tổng thể
- riêng
- Ôxy
- thanh toán
- Đau
- đại dịch
- Giấy
- giấy tờ
- giấy tờ
- cha mẹ
- một phần
- riêng
- đối tác
- vượt qua
- thông qua
- Đi qua
- đam mê
- Mật khẩu
- qua
- con đường
- Kiên nhẫn
- Trả
- thanh toán
- người
- tỷ lệ phần trăm
- có lẽ
- thời gian
- người
- riêng
- Personality
- quan điểm
- điện thoại
- Gọi điện
- gọi điện thoại
- hình ảnh
- mảnh
- miếng
- Nơi
- Nơi
- Trơn
- kế hoạch
- kế hoạch
- lập kế hoạch
- kế hoạch
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Play
- máy nghe nhạc
- xin vui lòng
- thêm
- Podcast
- Điểm
- Portal
- vị trí
- có thể
- mạnh mẽ
- thực hành
- Chuẩn bị
- chuẩn bị
- theo toa
- khá
- trước
- trước đây
- giá
- Giá
- Trước khi
- có lẽ
- vấn đề
- quá trình
- xử lý
- Sản xuất
- Hồ sơ
- thúc đẩy
- đúng
- tài sản
- tài sản
- bảo vệ
- nhà cung cấp dịch vụ
- nhà cung cấp
- công bố
- kéo
- mục đích
- đặt
- Puts
- câu hỏi
- Câu hỏi
- Nhanh chóng
- Mau
- hơn
- giá
- đạt
- đạt
- đạt
- phản ứng
- sẵn sàng
- thực
- bất động sản
- thực tế
- nhận ra
- lý do
- nhận
- nhận
- công nhận
- giới thiệu
- về
- đều đặn
- mối quan hệ
- Mối quan hệ
- vẫn còn
- nhớ
- xa
- đại diện
- đại diện
- cần phải
- đòi hỏi
- nghiên cứu
- quyết định
- phản ứng
- trách nhiệm
- đáp ứng
- REST của
- kết quả
- giữ lại
- Trả về
- trở lại
- Đánh giá
- Thoát khỏi
- đi
- Nguy cơ
- đường
- Đá
- Lăn
- Cán
- Roth IRA
- khoảng
- tròn
- Quy tắc
- an toàn
- Sự An Toàn
- Nói
- tiền lương
- tương tự
- San
- San Francisco
- Lưu
- nói
- bối cảnh
- Trường học
- giây
- nhìn thấy
- dường như
- ý nghĩa
- riêng biệt
- Trình tự
- dịch vụ
- DỊCH VỤ
- định
- bộ
- thiết lập
- Giải quyết
- thiết lập
- XNUMX
- Tình dục
- Chia sẻ
- chia sẻ
- cổ phiếu
- chia sẻ
- thay đổi
- vận chuyển
- thời gian ngắn
- nên
- hiển thị
- Đóng cửa
- có ý nghĩa
- tương tự
- Đơn giản
- kể từ khi
- duy nhất
- Ngồi
- tình hình
- tình huống
- Six
- Sáu tháng
- lún xuống
- thông suốt
- So
- Phần mềm
- một số
- Một người nào đó
- một cái gì đó
- Chẳng bao lâu
- nói
- đặc biệt
- riêng
- đặc biệt
- đặc điểm kỹ thuật
- ĐÁNH VẦN
- tiêu
- Chi
- tiêu
- tài trợ
- Nhà tài trợ
- Nhân sự
- cổ phần
- Ngôi sao
- Bắt đầu
- bắt đầu
- Bắt đầu
- Tiểu bang
- Bang
- ở lại
- Bước
- Các bước
- Vẫn còn
- Dừng
- hàng
- Câu chuyện
- căng thẳng
- mạnh mẽ hơn
- mạnh mẽ
- Sinh viên
- Tiêu đề
- thành công
- như vậy
- đột ngột
- mặt trời
- lớn
- hỗ trợ
- phải
- bất ngờ
- ngạc nhiên
- bàn
- Hãy
- mất
- dùng
- Thảo luận
- nói
- Các cuộc đàm phán
- Nhiệm vụ
- nhiệm vụ
- nhóm
- nói
- về
- thử nghiệm
- nhắn tin
- cảm ơn
- việc này
- Sản phẩm
- thông tin
- khớp
- Nhà nước
- thế giới
- cung cấp their dịch
- Them
- Đó
- vì thế
- Kia là
- điều
- điều
- Suy nghĩ
- nghĩ
- hàng ngàn
- mối đe dọa
- số ba
- Thông qua
- thời gian
- thời gian
- thời gian
- Yêu sách
- đến
- bây giờ
- hôm nay
- bên nhau
- quá
- hàng đầu
- Tổng số:
- TỔNG CỘNG
- chạm
- đối với
- truyền thống
- đào tạo
- Bảng điểm
- chuyển
- Minh bạch
- đi du lịch
- kích hoạt
- chuyến đi
- đúng
- NIỀM TIN
- Trusts
- Sự thật
- XOAY
- Quay
- Quay
- bước ngoặt
- loại
- Cuối cùng
- Dưới
- hiểu
- Bất ngờ
- thật không may
- độc đáo
- Cập nhật
- us
- sử dụng
- người sử dang
- Giao diện người dùng
- tiện ích
- tiện ích
- Vanguard
- khác nhau
- Lớn
- phiên bản
- Versus
- Tàu
- phản đối
- nạn nhân
- Video
- Truy cập
- đến thăm
- Giọng nói
- Đợi
- ví
- muốn
- Washington
- Nước
- Đường..
- cách
- Wealth
- tuần
- chào mừng
- TỐT
- Điều gì
- liệu
- cái nào
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- bất cứ ai
- vợ
- sẽ
- giành chiến thắng
- Thắng
- mong muốn
- với
- ở trong
- không có
- tự hỏi
- gỗ
- Từ
- Công việc
- làm việc
- đang làm việc
- thế giới
- tệ nhất
- giá trị
- sẽ
- bọc
- viết
- Sai
- X
- năm
- năm
- Kêu ẳng ẳng
- trên màn hình
- mình
- youtube
- zephyrnet