Nghỉ hưu sớm có khả năng cho hầu hết mọi người, bất kể bạn bắt đầu từ đâu hay bạn kiếm được bao nhiêu. Nếu bạn có thể hy sinh và tiết kiệm nhiều hơn bạn chi tiêu, rất có thể bạn có thể nghỉ hưu sớm hơn nhiều năm hoặc thậm chí nhiều thập kỷ so với những người còn lại. Trong thực tế, bạn có thể nghỉ hưu sớm với mức lương thu nhập trung bình mà không cần bất kỳ tiết kiệm hưu trí bắt đầu với…nhưng bạn sẽ cần phải làm một điều quan trọng. Như bạn sẽ thấy từ những vị khách hôm nay, David và Danielle, một giao dịch mua thông minh có thể thiết lập chúng trọn đời!
Chúng tôi trở lại với một người khác tài chính thứ sáu, nơi chúng tôi nói chuyện với David và Danielle, hai người có thu nhập trung bình đang cố gắng tìm ra con đường đúng đắn để nghỉ hưu sớm. Sau khi dựa trên doanh số bán hàng của Danielle kiệt sức, cặp đôi đã sống sót chỉ với một khoản thu nhập, cắt giảm nó hàng tháng. Nhưng, với một quay trở lại làm việc trên lịch cho Danielle, cơ hội tự do tài chính đang trông tươi sáng. Nhưng họ sẽ đi đâu từ đây?
Với giấc mơ bất động sản của David và Danielle, Scott và Mindy nghĩ ra một số cách mà cặp đôi này có thể sử dụng nơi cư trú chính của họ để củng cố cơ hội nghỉ hưu sớm và cho phép họ tiết kiệm được một số tiền đáng kể mỗi tháng. Vì vậy, nếu bạn cảm thấy như mình đang bắt đầu lại trên con đường dẫn đến LỬA và không biết nước đi nào là đúng, thì đây là tập phim dành cho bạn!
Nhấp vào đây để nghe Apple Podcast.
Nghe podcast ở đây
Đọc bản ghi tại đây
tâm trí:
Chào mừng bạn đến với podcast Bigger Pockets Money, ấn bản Thứ Sáu Tài chính, nơi chúng tôi phỏng vấn David và Danielle và nói về việc tích cực theo đuổi tự do tài chính và chuẩn bị cho thành công tài chính thông qua những thay đổi lớn trong cuộc sống. Xin chào xin chào xin chào. Tên tôi là Mindy Jensen và luôn đồng hành cùng tôi là người đồng dẫn chương trình hacking Scott Trench.
Scott:
Đúng vậy, Mindy, và tôi vẫn ở đây như mọi khi với buổi phát trực tiếp nối tiếp của mình, lật tẩy người đồng dẫn chương trình tuyệt vời Mindy Jensen.
tâm trí:
Tôi thích nó. Scott và tôi ở đây để làm cho sự độc lập tài chính bớt đáng sợ hơn, ít chỉ dành cho người khác, để giới thiệu cho bạn mọi câu chuyện về tiền bạc bởi vì chúng tôi thực sự tin rằng mọi người đều có thể đạt được tự do tài chính bất kể bạn bắt đầu từ đâu và khi nào.
Scott:
Đúng rồi. Cho dù bạn muốn nghỉ hưu sớm và đi du lịch khắp thế giới, hãy tiếp tục đầu tư thời gian lớn vào các tài sản như bất động sản, bắt đầu công việc kinh doanh của riêng bạn hoặc triển khai vốn chủ sở hữu vào thứ có thể là tài sản lớn nhất của bạn, nhà ở của bạn, để theo đuổi tự do tài chính. chúng tôi sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình và kiếm tiền dễ dàng để bạn có thể tự mình hướng tới ước mơ của mình.
tâm trí:
Nói về việc giải quyết mọi việc, Scott, tôi sẽ thông qua tuyên bố từ chối trách nhiệm này nói rằng nội dung của podcast này về bản chất là thông tin và không phải là lời khuyên về pháp lý hoặc thuế và cả Scott, tôi và Bigger pocket đều không tham gia vào việc cung cấp về thuế hợp pháp hoặc bất kỳ lời khuyên nào khác. Bạn nên tìm kiếm lời khuyên của riêng mình từ các cố vấn chuyên nghiệp, bao gồm cả luật sư và kế toán, về các văn bản pháp lý và ý nghĩa tài chính của bất kỳ quyết định tài chính nào mà bạn dự tính để tôi có thể đưa ra thông báo quan trọng này. Bạn đang hack nhà một lần nữa? Tôi nghĩ bạn là người thuê nhà, Scott.
Scott:
Đúng rồi. Vào ngày 30 tháng XNUMX, tôi quay trở lại ngôi nhà bị đột nhập vào tài sản mà tôi sở hữu.
tâm trí:
Chuyện gì vậy?
Scott:
Chúng tôi rất thích thời gian sống trong một căn nhà cho thuê ở công viên rửa, một khu vực sang trọng đẹp đẽ ở Denver, nơi có một công viên xinh đẹp và chúng tôi quyết định muốn có thêm một chút không gian. Tôi nghĩ vào năm 2019 hoặc 2020, tôi cùng với một đối tác đã mua một căn hộ song lập ở Lakewood, cách Denver khoảng 20 phút về phía tây, ngay sát những ngọn núi ở đây. Dù sao, đây là một duplex lớn. Mỗi bên năm giường, ba phòng tắm, vậy là 10 giường, sáu phòng tắm. Nó có một cái sân đẹp ở mỗi bên, một nhà để xe, tất cả những thứ đó. Thế chấp trong tài sản là 3,200 và bên kia trả 2,700. Vì vậy, tôi sẽ trả tiền thuê, đây là một khoản nhỏ hơn một chút, chỉ ít hơn một chút so với mức đó, cho doanh nghiệp của riêng tôi mà tôi sở hữu cùng với một đối tác ngay tại đó, và điều đó sẽ tái chế khá tốt và cho phép nó trở nên khá tiết kiệm chi phí cách sống với nhiều không gian hơn một chút và quyết định tài chính thực sự tốt.
Tôi hơi e ngại. “Tôi có thực sự thích nó không?” và tôi thích, "Tôi thích sống ở đó." Vì vậy, vâng, tôi hoàn toàn sẽ sống trong những căn nhà cho thuê mà tôi sở hữu. Tôi đã sống ở nhiều trong số họ cho đến thời điểm này.
tâm trí:
Nice.
Scott:
Chúng tôi yêu nó cho đến nay. Chúng tôi còn vài ngày nữa và vẫn đang giải nén và mở hộp hoặc bất cứ điều gì, nhưng tôi rất phấn khích.
tâm trí:
Chà, điều đó thật tuyệt, và sau đó em bé có một chút chạy quanh phòng khi em bắt đầu chạy xung quanh.
Scott:
Oh, cô ấy có rất nhiều không gian. Nó thật tuyệt. Chúng tôi có chủ, chúng tôi có phòng cho em bé, chúng tôi có một khu vực phòng khách đẹp với lò sưởi. Sau đó, ở tầng dưới, chúng tôi có một khu vực chính với màn hình phẳng 77 inch không thân thiện với túi tiền Bigger Pockets của chúng tôi, và sau đó là văn phòng của vợ tôi trong phòng ngủ dành cho khách, nơi sẽ gấp đôi văn phòng của tôi. Thật hoàn hảo. Chúng tôi rất vui mừng với nó và chắc chắn đó là cuộc sống sang trọng. Hack nhà sang trọng, tôi đoán vậy, nếu bạn vẫn muốn gọi nó là hack nhà. Nhưng chúng tôi đã trở lại.
tâm trí:
Tôi sẽ đến nhà bạn để xem Super Bowl vào năm tới, Scott.
Scott:
Đi chim. Đại bàng của tôi sẽ trở lại. Họ vừa có một dự thảo NFL tuyệt vời.
tâm trí:
Tôi định gửi lời chúc mừng tới đội Philadelphia Eagles về thành công đáng kinh ngạc của họ. Như mọi khi, Bears thất vọng.
Scott:
Người duy nhất tôi hài lòng với động thái này là con mèo Fred của chúng tôi. Anh ấy không thực sự thích nơi ở mới cho lắm. Anh ấy có thể sẽ mất một hoặc hai tuần nữa.
tâm trí:
Anh ấy có nhiều không gian hơn. Nào Fred, tham gia chương trình đi.
Scott:
Cuối cùng anh ấy sẽ đến xung quanh.
tâm trí:
Được rồi, hôm nay, Scott, chúng tôi đang nói chuyện với David và Danielle, những người đang xem xét một động thái lớn giống như của bạn. Họ đang tìm cách sử dụng cư dân chính của họ để nâng cao vị thế tài chính của họ. Ở phần đầu của chương trình này, tôi xem qua các con số của họ và có vẻ như họ đang thâm hụt chi tiêu. Một lát sau, chúng tôi phát hiện ra rằng điều đó có thể không hoàn toàn đúng. Vì vậy, hãy theo dõi tập phim này và trước khi chúng tôi đưa David và Danielle vào, chúng ta hãy đến với thời điểm kiếm tiền. Đây là phân đoạn mới của chương trình, nơi chúng tôi chia sẻ cách kiếm tiền, mẹo hoặc thủ thuật để giúp bạn trên hành trình tài chính của mình. Thời điểm kiếm tiền hôm nay là bạn có đang trả tiền để trở thành thành viên phòng tập thể dục không? Kiểm tra chính sách bảo hiểm y tế của bạn. Một số chương trình bảo hiểm y tế sẽ hoàn trả cho bạn phí thành viên phòng tập thể dục và các chi phí liên quan đến thể dục khác. Bạn có tiền boa cho chúng tôi không? E-mail
Được rồi, trước khi đưa David và Danielle vào, chúng ta hãy nghỉ ngơi nhanh. David và Danielle có ba đứa con và muốn tìm ra con đường đến FI của chúng. Tháng XNUMX năm ngoái, Danielle đã nghỉ việc, điều này đã gây ra một chút căng thẳng cho tài chính của họ. Họ hiện đang bội chi gần một nghìn đô la một tháng. Danielle và David, chào mừng bạn đến với podcast Bigger Pockets Money. Tôi rất vui mừng được nói chuyện với các bạn ngày hôm nay.
Danielle:
Cảm ơn bạn rất nhiều vì đã có chúng tôi. Chúng tôi rất vui khi được ở đây.
tâm trí:
Hãy đi sâu vào ảnh chụp tiền của bạn. Tôi đang đưa ra mức lương 5,000 đô la một tháng với tiền thưởng có thể lên tới 30,000 đô la một năm tùy thuộc vào hiệu suất. Trung bình, khoảng 5,000 đô la ròng cứ sau ba tháng. Chi phí hàng tháng, tôi đang hiển thị 5,800, do đó bội chi khoảng 800 đô la một tháng. Và bội chi, ý tôi là nhiều hơn những gì bạn đang mang vào. Chúng ta sẽ xem xét những chi phí này kỹ hơn một chút so với những gì chúng ta có thể làm trong một tập phim khác. Thế chấp, $1,400 một tháng. Đó là thuế tài sản và bảo hiểm. Không có HOA. Tôi nghĩ rằng đó là một khoản thanh toán thế chấp tuyệt vời. Tiện ích 371, xăng 200. Ồ, hàng tạp hóa 1200, nhà hàng 500. Đoán xem tôi sẽ nói gì với các bạn đây? Dun, dun, dun. Thuê bao 25, phòng tập thể dục 60, ô tô 70, nhà trẻ 800. Nhưng Danielle không có việc làm. Tôi thấy một chủ đề khác của cuộc trò chuyện. Quà tặng $50, giải trí $85, du lịch $220. Điều khoản khác. Tôi có 200 tiền y tế, 200 tiền bảo trì nhà cửa và 80 thú cưng. Tôi đã gọi ra một số thứ mà chúng ta sẽ nói sau.
Scott:
Câu hỏi nhanh về điều đó. Đó là những phân bổ. Bạn đang ước tính cho những loại chi phí đó, không phải những chi phí không thực tế, phải không?
David:
Những người được dựa trên bốn tháng qua. Chúng tôi chỉ tính trung bình chi phí và đó là bản chất của nó.
tâm trí:
Hãy xem số tiền đó sẽ đi đâu. Chúng tôi đã đầu tư 62,000 đô la tiền mặt, 15,000 đô la trong tài khoản môi giới, 25,000 đô la trong IRA truyền thống và 9,000 đô la trong Roth IRA, và khoản nợ duy nhất là 130 đô la thế chấp.
David:
Đúng vậy.
tâm trí:
Chà, thật tuyệt. Hãy ăn mừng điều đó. Không có khoản nợ nào ngoại trừ khoản thế chấp, theo ý kiến của tôi thì không được tính vì bạn phải sống ở một nơi nào đó, vì vậy điều đó thật tốt.
Scott:
Giá trị căn nhà sở hữu nhà là gì?
David:
Giá trị căn nhà khoảng 310,000.
Scott:
Tuyệt vời. Vì vậy, chúng tôi đã có 180 ngàn trong sự bất bình đẳng trong nhà.
tâm trí:
Danielle, tại sao bạn không cho chúng tôi biết một chút về câu chuyện tiền bạc của bạn?
Danielle:
Tôi bắt đầu làm việc từ khi còn trẻ khi tôi 16 tuổi trong ngành nhà hàng, chạy bàn. Năm 18 tuổi, tôi làm việc trong ngân hàng, vì vậy tôi luôn muốn tự kiếm tiền. Tuy nhiên tôi đã tiêu nó, tôi đã tiêu nó khá dễ dàng. Cha mẹ tôi không thực sự dạy chúng tôi về tiết kiệm, hơn nữa, tôi luôn được nghe nói, tiết kiệm 10% mỗi lần trả lương. Nhưng tôi đoán thỉnh thoảng, không quá thường xuyên và nó không được hiển thị cho tôi. Họ sẽ nói thế, nhưng có lẽ tôi không tin. Tôi chỉ chưa bao giờ thực sự nghĩ về sự độc lập tài chính. Nó không thực sự là một cái gì đó mà tôi đã nhận thức được. Tôi lớn lên ở Texas và ông ngoại của tôi đã làm việc cho đến ngày cuối cùng của ông trên trái đất. Tôi thực sự đã được chứng minh rằng bạn làm việc cho đến khi nghỉ hưu ở độ tuổi rất muộn hoặc cho đến khi bạn chết, và đó chỉ là suy nghĩ của tôi về việc bạn có thể tận hưởng cuộc sống của mình và chi tiêu hoặc tiết kiệm từ từ theo thời gian.
Tôi bắt đầu tiết kiệm thông qua ngân hàng mà tôi làm việc. Tôi có một tài khoản hưu trí nhỏ và 401k và theo thời gian tăng lên khoảng 15 nghìn đô la, và sau đó trong cuộc hôn nhân trước, tôi kết hôn với một người đã đưa ra những quyết định tài chính không lành mạnh, quen với việc vay nợ và những thứ tương tự, và tôi đã có một quyết định rằng chúng tôi đã thông qua để tôi ở nhà với các con của chúng tôi trong một năm mà tôi cần phải rút 401 nghìn trong số 15 nghìn đô la của mình để sống. Đó là một quyết định rất thiếu khôn ngoan, sau này tôi mới biết. Vào thời điểm đó, tôi thực sự không nghĩ về việc điều đó sẽ gây bất lợi như thế nào đối với cuộc sống tài chính trong tương lai của tôi. Vì vậy, rút tiền mặt và sau đó, đó thực sự là một cuộc sống xung đột tài chính, sống bằng các khoản vay ngắn hạn và điều đó thực sự khó khăn.
Cuối cùng tôi trở thành một bà mẹ đơn thân, tôi phải ở nhà một thời gian và sau đó bắt đầu tự lập và xây dựng lại và bắt đầu sự nghiệp theo đúng nghĩa đen. Tôi đã bắt đầu con đường bán hàng và làm việc rất chăm chỉ và cuối cùng tôi thấy rằng tôi có thể có thu nhập thực sự tốt, tôi có thể kiếm sống thực sự tốt bằng công việc bán hàng. Vì vậy, đã gặp David và chúng tôi đã làm rất tốt cho đến năm ngoái khi tôi đạt đến điểm kiệt sức trong sự nghiệp của mình và cuối cùng tôi đã không lên kế hoạch cho nó mà từ bỏ và chỉ vì sức khỏe tinh thần của mình, chỉ nói rằng, “Tôi không thể làm điều này nữa , thật không may, ”và không nghĩ đến hậu quả của việc đó. Điều đó đặt chúng tôi vào một tình thế thực sự khó khăn và kể từ khi chúng tôi gặp khó khăn, chúng tôi đã gặp nhiều vấn đề. Nó đã thực sự khó khăn.
Tôi đã gặp David và anh ấy đã thực sự thay đổi cách suy nghĩ của tôi và dạy tôi về sự độc lập tài chính và cách đó có thể là cuộc sống của chúng tôi vào một ngày nào đó mà chúng tôi có thể đến FI khi còn trẻ và thực sự tận hưởng cuộc sống cũng như du lịch của mình và tôi đã hoàn toàn thích nghi và đó là nơi chúng ta đang ở ngày hôm nay.
Scott:
David, chúng tôi có thể nghe một chút về câu chuyện tiền bạc của bạn không?
David:
Tôi nghĩ của tôi bắt đầu trở lại ở Hungary. Đó là nơi tôi lớn lên ở Châu Âu. Tôi bắt đầu làm việc vào năm 2015 và tôi phát hiện ra khái niệm độc lập về tài chính và tôi đã đọc các blog của Mr. Money Mustache và Rockstar Finance và tất cả những thứ khác nhau này. Tôi biết về các quỹ chỉ số và tôi biết về đầu tư bất động sản, nhưng ở Hungary không có nền tảng nào để làm điều đó. Tôi đã có nó trong tâm trí của mình, nhưng tôi không thể làm được, vì vậy tôi đã để nó sang một bên. Nhưng ngay cả khi đó, tôi đã may mắn được sống trong một căn hộ mà bố mẹ tôi đã mua nên tôi không phải trả tiền thuê nhà và tôi đã tự nghĩ: “Ồ, nếu tôi chuyển đến Nepal, tôi có thể cho thuê căn hộ của mình và về cơ bản sống bằng thu nhập.” Tôi luôn muốn điều đó. Tôi chỉ thực sự không có… việc chuyển đến Nepal có vẻ không thực tế. Đó không phải là điều tôi muốn làm.
Nhưng sau đó tôi chuyển đến Mỹ và sau khi chúng tôi kết hôn với Danielle, mọi chuyện thực sự trở thành một cuộc chơi hoàn toàn khác vì trước đó tôi đã có kế hoạch dự phòng. Tôi đã nghĩ nếu mọi thứ đi ngang, tôi sẽ chuyển đến Nepal và sống nhờ tiền cho thuê nhà. Nhưng khi chúng tôi kết hôn và có con, đó không còn là lựa chọn nữa vì chúng tôi phải ở đây. Cuộc đấu tranh trở thành hiện thực khi chúng tôi nhận ra rằng nếu định sống ở đây, chúng tôi phải bắt đầu kiếm nhiều tiền hơn, tiết kiệm nhiều tiền hơn và chỉ có thể trang trải các chi phí của mình.
Scott:
Tuyệt vời. Hướng dẫn chúng tôi những gì bạn đang làm hiện tại cho công việc.
David:
Tôi làm công việc tuyển dụng. Tôi là một nguồn tài năng. Đó là cấp dưới nhà tuyển dụng hay người ta gọi là săn đầu người. Tôi đi và xác định tài năng, tôi nhắn tin cho họ và cố gắng giao việc cho họ.
Scott:
Điều đó đi kèm với một lượng lớn tiềm năng tăng giá. Bất cứ khi nào bạn đặt một ứng cử viên, bạn sẽ nhận được một khoản tiền thưởng lớn. Đúng không? Hoặc như bạn đặt nhiều ứng cử viên?
David:
Thông thường đó là cách nó hoạt động. Đối với tôi, tôi nhận được mức lương cơ bản là 80,000 đô la và sau đó có thành phần thu nhập mục tiêu. Một khoản hoa hồng hàng quý. Nếu tôi đạt được mục tiêu của mình, tôi sẽ được trả hoa hồng hàng quý.
Scott:
Những gì tôi đang quan sát về tình huống của bạn khi tôi kết hợp điều này là bất kể những quyết định trong quá khứ ở đây, một lần nữa, bạn không có khoản nợ nào, bạn có hàng chục nghìn đô la thanh khoản và hàng chục nghìn đô la khác trong các khoản đầu tư, 180 nghìn đô la trong nhà vốn chủ sở hữu, và tình trạng dòng tiền âm này rõ ràng đã không diễn ra trong một thời gian dài. Đây là một tình huống mới, ít nhất là theo nghĩa tài chính kết hợp. Có đúng không? Đó có phải là lái xe với thực tế?
David:
Điều đó khiến tôi rất lo lắng, đặc biệt là với chồng cũ, hàng năm chúng tôi phải hầu tòa với chi phí pháp lý khoảng 20,000 đô la một năm và vì vậy không chắc liệu điều đó có tiếp tục xảy ra hay không và khi nào một khoản chi phí lớn có thể xảy ra. đi lên. Ngay cả khi chúng tôi chỉ hết 500 đô la một tháng, nếu đột nhiên chúng tôi nhận được séc 10,000 đô la từ luật sư, thì điều đó làm tôi rất sợ.
Scott:
Bạn có lý do để tin tưởng hoặc ít nhất là có lý do để lo lắng rằng một khoản nợ không tồn tại trong các khoản nợ mà… ở bất kỳ đâu trên báo cáo tài chính của bạn đều tồn tại và bạn sẽ phải chi tiền mặt và điều này cùng với sự sụt giảm rất chậm, tôi tưởng tượng, tài khoản tiết kiệm là hai mối quan tâm chính trong thời gian tới.
Danielle:
Vâng.
David:
Tôi sẽ nói như vậy.
Danielle:
Chúng tôi đã có một số vấn đề với ngôi nhà mà chúng tôi phải trả vài nghìn chỗ này, vài nghìn chỗ kia. Chúng tôi sống trong một ngôi nhà cũ hơn, nó được xây dựng vào những năm 80 và những vấn đề này không thể lường trước được khi nào chúng sẽ xảy ra tiếp theo. Có cảm giác như đó là một thứ xuất hiện hàng tháng. Cùng với luật sư tính phí chúng tôi không phải mỗi tháng mà khoảng mỗi tháng hoặc lâu hơn và mỗi lần tính phí hàng nghìn đô la, vì vậy tòa án của chúng tôi sẽ kết thúc vào cuối tháng này, toàn bộ vụ án của chúng tôi, nhưng chúng tôi rất vui được bỏ đi, nhưng chúng tôi không biết liệu họ có nộp lại thứ gì đó không nếu họ không làm theo cách của họ, và vì vậy trong một năm kể từ bây giờ, chúng tôi sẽ lại gặp phải tình huống này. Đó là điều chúng tôi không muốn.
Scott:
Chà, chúng tôi đã thực hiện rất nhiều tập về tiền BP ở đây và bất kể sự vô trách nhiệm là gì, thì tình hình hiện tại của bạn không phải như vậy. Bạn đang làm rất tốt ở đây, nhưng chúng tôi, chúng tôi sẽ tấn công vào gốc rễ của vấn đề ở đây và động não một số ý tưởng để giải quyết nó.
tâm trí:
Tôi có ý này. Hãy bắt đầu với thức ăn. Tôi đang cho thấy 1,700 đô la tiền ăn một tháng. Một chuyến tham quan mua sắm hàng tạp hóa điển hình trông như thế nào?
Danielle:
Chà, một phần của nó là một đống tã và khăn lau trẻ em, thành thật mà nói, và những thứ cần thiết cho em bé. Tôi gần như cảm thấy rằng chúng ta nên lập ngân sách đó ở một khu vực riêng, có thể là linh tinh hoặc thứ gì đó. Bắt đầu đặt cái đó ở đó vì em bé đòi hỏi cái đó hàng tuần. David không chứa gluten, vì vậy nhu cầu của anh ấy từ cửa hàng tạp hóa, mọi thứ đều tăng lên đối với các sản phẩm không chứa gluten. Chúng tôi cũng mua các sản phẩm không chứa gluten ngoài các sản phẩm thông thường. Bản thân chúng tôi đều là những người ăn uống khá giỏi. Tôi thích nấu ăn. Tôi thích nấu rất nhiều bữa ăn cho gia đình ở nhà, nhưng thông thường ở cửa hàng tạp hóa, tôi sẽ nói rằng giá rẻ nhất mà chúng tôi có thể mua ở đó là khoảng 120 đô la. Đó là tôi đã làm tốt. Tôi cảm thấy mình đã làm tốt-
Scott:
Trong một tuân?
David:
Không.
Danielle:
Bạn sẽ nói chứ? Hay ba ngày, bốn ngày?
David:
Chà, tôi nghĩ vấn đề là bất cứ khi nào chúng ta đi mua sắm, chúng ta luôn bỏ lỡ thứ gì đó mà chúng ta có thể cần hoặc chúng ta quên mua đồ ăn nhẹ cho bọn trẻ đi học, vì vậy sau đó chúng ta quay trở lại cửa hàng và cuối cùng trở về nhà với một món đồ khác. các mặt hàng trị giá hàng trăm đô la.
tâm trí:
Vâng, tôi sống chính xác cuộc sống đó bởi vì tôi luôn chỉ nhận được một thứ và sau đó bạn không chỉ nhận được một thứ, bạn nhận được 15 thứ và nếu đó là mỗi tháng một lần thì đó không phải là vấn đề lớn, nhưng khi nó diễn ra hàng tuần hoặc vài lần một tuần, nó sẽ trở thành một vấn đề rất lớn rất nhanh chóng. Tôi thách bạn dành thời gian ngồi xuống và kiểm kê những gì bạn có và lập danh sách mua sắm. Tôi đã đọc cuốn sách này của Steve và Annette Economides, Gia đình thanh đạm của Mỹ đi mua sắm hoặc đại loại là họ đi mua sắm mỗi tháng một lần và chỉ có thế. Nếu họ quên nó, họ sẽ không quay lại lấy nó. Điều đó rất quan trọng trong việc thay đổi suy nghĩ của tôi về việc đi đến cửa hàng tạp hóa. Tôi thách bạn dành cho mình vài tuần để thực sự quen với điều này, nhưng hãy mua sắm khi bạn không đói, khi bạn không có con bên cạnh và khi bạn có thời gian để đảm bảo rằng bạn có mọi thứ trong danh sách của mình . Lên danh sách trước khi đi, chỉ lấy những gì bạn cần và sau đó rời đi.
Một cách khác để làm điều này nếu thời gian là một vấn đề là đặt hàng trực tuyến và nhận hàng ở lề đường để bạn không phải đi vào, bạn không muốn lấy thứ này. Bạn có thể mua sắm trên máy tính của mình và sau đó giữ nó một chút. Quay lại, “Ồ, tôi quên chuối. Tôi quên đồ ăn nhẹ trái cây. Tôi quên dâu tây,” và mua sắm bán hàng. Trong suốt quá trình tồn tại của mình, chúng tôi đã có một số tập phim nói về những cách tiết kiệm tiền mua hàng tạp hóa. Tập ba với Erin Chase từ Bữa tối 5 đô la, cô ấy khuyên bạn nên mua hàng giảm giá. “Ồ, chân gà được giảm giá trong tuần này.” Đó là những gì bạn sẽ ăn trong tuần này. Bạn sẽ không đi ăn bít tết mặc dù bạn thèm ăn vì nó có giá 10 đô la một pound và chân gà là 69 xu một pound.
Bây giờ hãy nói về các nhà hàng. Bạn có thường xuyên ra ngoài nhà hàng không?
David:
Tôi có thể nói trung bình khoảng một lần một tuần. Khi chúng tôi đi chơi với cả gia đình, nó dễ dàng lên tới 130 đô la hoặc hơn, nếu cả năm người chúng tôi cùng đi. Vì vậy, khoảng một lần một tuần, đôi khi hai lần một tuần, nhưng chúng tôi có rất nhiều cà phê để mang đi.
tâm trí:
Tôi sẽ chỉ xem xét việc pha cà phê ở nhà. Tôi biết thỉnh thoảng đây không phải là vấn đề lớn, nhưng khi chúng tôi cố gắng giảm chi tiêu, bạn có thể nhận được những hạt đậu thực sự, thực sự tuyệt vời và tìm ra cách thực hiện tại nhà và sau đó là toàn bộ chi phí của bạn trong một tháng trên máy pha cà phê espresso. Tôi có một chiếc máy tuyệt vời… Tôi không thể nhớ tên của chiếc máy pha cà phê espresso, nhưng nó có giá 99 đô la và nó tạo ra… Tôi không phải là người sành cà phê espresso, nhưng nó pha ra một ly cà phê espresso rất ngon. Tôi rót nó lên trên ly cà phê thông thường của mình và nó thật tuyệt vời và điều đó thật tuyệt… bây giờ tôi không phải ra ngoài mua cà phê, tôi có thể pha cà phê ở nhà và đó là cách chính xác mà tôi muốn. Đó có thể là một cách để cắt giảm một số chi phí. Bạn phải trả thêm chi phí lúc đầu, nhưng sau đó bạn có thể làm nó ở nhà mọi lúc mà không cảm thấy tội lỗi.
Tôi khuyến khích bạn cắt giảm chi tiêu cho nhà hàng đó chỉ vì hiện tại bạn đang thâm hụt, nhưng hãy tìm cách cắt giảm chi tiêu để bạn có thể tiếp tục có những thứ trong cuộc sống của mình mà không phải chi tiêu nguyên giá hoặc giá bán lẻ cho Nó. Một điều mà chúng ta chưa nói đến, Danielle, là bạn có định quay lại làm việc không?
Danielle:
Vâng, vâng, chắc chắn. Bỏ việc không phải là điều mà tôi đã lên kế hoạch. Chắc chắn đó là sự nóng nảy của thời điểm, điều đó thật tồi tệ khi đến thời điểm đó, nhưng tôi đã phỏng vấn không mệt mỏi và tôi thực sự đã… cuối cùng, tôi có hai đề nghị trên bàn, vì vậy tôi thực sự đang xem xét một đề nghị ngày hôm nay , sau buổi tối hôm nay, với một công ty. Vâng, tôi đã luôn có kế hoạch quay trở lại làm việc và tôi chưa bao giờ nghĩ… Tôi nghĩ rằng mình sẽ giành được một thứ gì đó ngay lập tức, chỉ là chuyển sang một vai trò khác ngay lập tức. Tôi thậm chí không có ý định nghỉ ngơi, nhưng đó là ngay khi tôi nghĩ rất nhiều về… Tôi làm việc trong lĩnh vực công nghệ và tình trạng sa thải bắt đầu xảy ra và thị trường việc làm trở nên tràn ngập và sự cạnh tranh rất khốc liệt. Đối với nhiều vai trò, đã có hơn 50 ứng viên mà họ đã trải qua toàn bộ quá trình phỏng vấn. Nó chỉ thực sự khó khăn. Tôi đã thực hiện các cuộc phỏng vấn hàng tuần trong nhiều tháng nay. Vì vậy, cuối cùng tôi cũng làm được, tôi có nhiều đề nghị để xem xét, vì vậy tôi thực sự vui mừng về điều đó. Có vẻ như tôi sẽ bắt đầu vào cuối tháng 30 vào ngày XNUMX.
tâm trí:
Ồ, thật tuyệt vời. Chúng ta đang xem xét loại thu nhập nào ở đây?
Danielle:
Có vẻ như nó sẽ không thấp hơn mức lương cơ bản 55,000 mỗi năm. Cố gắng để có được điều đó lên một chút. Sau đó, có một số tiền lương, một số tiền hoa hồng tiềm năng, thêm vào đó, trung bình có thể khoảng 2000 một tháng.
tâm trí:
Kế hoạch của bạn cho điều đó sẽ là bổ sung quỹ khẩn cấp, và sau đó thì sao?
Danielle:
Đó thực sự là những gì mang chúng ta đến đây. Một điều khác đưa chúng ta đến cuộc trò chuyện này là chúng ta không muốn mắc lại sai lầm tương tự bởi vì trước đây, tôi cảm thấy như chúng ta đang sống một cuộc sống rộng lớn. Những đứa trẻ của chúng tôi không muốn gì cả, nhưng chúng tôi đã không tận dụng được khoản bổ sung đó… chúng tôi có thể tiết kiệm được 5,000 bảng mỗi tháng khi tôi làm công việc trước đây và chúng tôi thực sự không tiết kiệm được gì. Nó chỉ là tất cả các loại đi ra ngoài cửa sổ. Bây giờ, chúng tôi muốn hết sức cẩn thận để quyết định xem chúng tôi có thể gửi tiền tiết kiệm vào đâu, đầu tư vào đâu để giúp chúng tôi đồng hành trên hành trình đạt được sự độc lập về tài chính.
Scott:
Tôi có một loạt các câu hỏi ở đây. Đây là toàn bộ trò chơi. Chúng tôi sẽ có 55,000 đô la thu nhập hàng năm cao hơn những gì chúng tôi nghĩ. Điều này loại bỏ hoàn toàn vấn đề bội chi 800 đô la mà chúng tôi gặp phải. Điều gì sẽ xảy ra đối với việc chăm sóc trẻ em, điều gì đang xảy ra hiện tại và điều gì sẽ xảy ra sau khi bạn trở lại làm việc?
David:
Hiện tại, chúng tôi vẫn trả 800 đô la cho nhà trẻ một tháng và chúng tôi dự định giữ nguyên số tiền đó vì cả hai chúng tôi đều làm việc tại nhà và rất khó làm việc với một đứa trẻ đang la hét ở phía sau.
Scott:
Điều đó thật tuyệt vời từ góc độ gói giá, bạn phải liên hệ với tôi vì chúng tôi sẽ trả nhiều hơn thế.
David:
Vâng.
Scott:
Bạn có giữ nguyên điều đó không, Danielle, trong khi bạn không làm việc vì rất khó để tham gia cùng chương trình đó hay lý do căn bản của việc đó là gì?
Danielle:
Vâng. Vâng, đây là những gì thực sự đã xảy ra. Khi chúng tôi chuyển từ khu vực Austin lên phía bắc một chút đến Temple, chi phí sinh hoạt thấp hơn một chút so với nơi chúng tôi ở và vì vậy chúng tôi thực sự hào hứng với chi phí chăm sóc ban ngày và đã đăng ký cho anh ấy ngay lập tức, lên kế hoạch cho bản thân trở lại làm việc và để có thể có khả năng phỏng vấn mà không bị gián đoạn. Tuy nhiên, vào tháng 800, chúng tôi đã nhận ra rằng, không có gì xảy ra cả, tôi đã phỏng vấn được vài tháng, có lẽ chúng tôi nên loại anh ấy khỏi chương trình để chúng tôi có thể lấy XNUMX đô la đó từ đĩa của David và tôi có thể đóng góp theo một cách nào đó . Mặc dù không phải là tài chính, tôi có thể đóng góp với việc chăm sóc trẻ em.
Chà, nhà trẻ thật tuyệt vời và rất ân cần và họ đã giảm một nửa học phí cho chúng tôi, điều đó thật tuyệt vời. Họ đề nghị chúng tôi 400 đô la một tháng chỉ tạm thời cho đến khi tôi trở lại làm việc. Tôi biết, vì vậy chúng tôi thực sự vui mừng về điều đó và quyết định đồng ý, bây giờ tôi thực sự nên đẩy mạnh quá trình phỏng vấn và tận dụng mức giá thấp hơn mà chúng tôi sẽ phải trả. Chi phí đó hiện đã tăng trở lại, vì vậy con số 800, tính đến tháng trước và may mắn là tôi có một công việc sắp bắt đầu. Vì vậy, đó là lý do cơ bản để giữ anh ấy ở nhà trẻ và giữ cho chúng tôi tỉnh táo ở nhà vào ban ngày.
Scott:
Đây là điều tuyệt vời. Bây giờ, giả sử rằng chúng ta không chỉ có toàn bộ cuộc trò chuyện này về cửa hàng tạp hóa và nhà hàng. Ngay khi bạn trở lại làm việc bắt đầu từ ngày 1 tháng 2,000, vì vậy trong tháng 3,000, chúng tôi sẽ mang lại ít nhất 3,000 đến 36,000 đô la mỗi tháng, hãy gọi đó là XNUMX đô la một tháng sau thuế, mà bạn có thể sử dụng cho bất cứ thứ gì bạn muốn ở mức XNUMX đô la hàng năm. Có đúng không?
Danielle:
Yeah.
Scott:
Tôi đồng ý rằng có những điều cần xem xét trong các khoản chi tiêu và tháng này sẽ là một tháng thực sự tốt trước khi bạn quay trở lại làm việc toàn thời gian để thực sự đưa vào một số hệ thống nhằm giữ cho các loại chi phí đó ở mức thấp. Nhưng bây giờ chúng ta có một vấn đề hoàn toàn khác là chúng ta không… vậy chúng ta sẽ làm gì với số tiền này? Đến cuối năm nếu bạn không gặp vấn đề dàn xếp phát sinh từ tình huống pháp lý đang diễn ra mà bạn đã mô tả trước đó, thì bạn sẽ có 100,000 đô la tiền mặt trong ngân hàng. Bạn muốn làm gì với XNUMX đô la đó vào thời điểm này năm sau? Đó là một cách để đặt câu hỏi.
David:
Tôi nghĩ đó là câu hỏi lớn. Điều gì đó mà chúng tôi muốn nhận được một số lời khuyên hoặc có thể là phiên động não vì khi Danielle nghỉ việc, điều đó thực sự buộc chúng tôi phải suy nghĩ về tình hình tiền bạc của mình và bây giờ chúng tôi đang xoay chuyển tình thế. Khi cô ấy kiếm được việc làm, chúng tôi sẽ có thêm tất cả số tiền này mà chúng tôi không muốn chi tiêu như trước đây, nhưng chúng tôi sẽ để nó ở đâu?
Scott:
Hãy cùng điểm qua những lựa chọn hàng đầu mà bạn đang cân nhắc là gì?
David:
Vâng, chúng tôi đã xem xét bất động sản. Cả hai chúng tôi đều thực sự quan tâm đến nó. Danielle đang muốn điều hành Airbnb của riêng mình và ở đây, nơi chúng tôi sống ở Temple, đó là một cộng đồng y tế lớn, cộng đồng cựu chiến binh lớn và chúng tôi nghĩ rằng ngôi nhà mà chúng tôi đang sống hiện tại có thể là một nơi cho thuê trung hạn tuyệt vời. Đó là điều mà chúng tôi đã cân nhắc đưa một phần vào các quỹ chỉ số chi phí thấp, nhưng chúng tôi chưa thực sự tìm ra cách đặt cược tốt nhất của mình là gì.
Danielle:
Chúng ta muốn đi theo hướng nào. Tôi cũng có một ý tưởng khác. Với cách bố trí ngôi nhà của chúng tôi, chúng tôi theo phong cách cổ điển… có thể bạn sẽ gọi nó là ngôi nhà theo phong cách trang trại từ những năm 80, và cách nó được xây dựng là bạn có thể chia đôi ngôi nhà của chúng tôi bằng cách xây một cánh cửa giữa nhà bếp và phòng giặt là của chúng tôi hành lang phòng và khu vực nhà để xe. Chúng tôi đã xây dựng một cánh cửa ở đó. Theo đúng nghĩa đen, chúng tôi có thể cho thuê nó như một phần của ngôi nhà làm không gian sống cho một gia đình. Họ sẽ có quyền sử dụng một phòng ngủ chính, một phòng giặt là. Điều đó không xảy ra nếu không có một số cải tạo vì chúng tôi sẽ phải đóng cửa hoàn toàn trong nhà để xe và lắp đặt nhà bếp, vật liệu cách nhiệt và làm cho không gian đó có thể ở được. Nhưng ý tưởng của tôi là hack ngôi nhà theo cách đó bằng cách thực hiện một số cải tạo và có thể thực sự rửa sạch một phần ngôi nhà của chúng tôi ngay bây giờ và đưa số tiền đó vào khoản thanh toán thế chấp của chúng tôi ở đây, nhưng điều đó đòi hỏi một số cải tạo và chúng tôi không biết những gì chúng tôi đang xem xét chi phí khôn ngoan với điều đó.
tâm trí:
Tôi sẽ xem xét nhận báo giá. Nói chuyện với một nhà thầu và xem những gì sẽ chi phí. Chúng ta đang xem xét 20,000 đô la? Chúng ta đang xem xét 200,000 đô la? Tôi đang nghĩ lung tung rằng nó sẽ là 30,000 đô la, 35,000 đô la, nhưng tôi không sống ở Temple, tôi không có bất kỳ liên hệ nào ở đó và tôi không biết tình hình của bạn ra sao. Nhưng với 35,000, nó có thể cho thuê để làm gì? Nếu bạn có thể cho thuê nó với giá một nghìn đô la một tháng, thì bạn đã có ba năm hoàn vốn trước khi bắt đầu tạo ra thu nhập. Bạn có thể tự mình làm bất kỳ công việc nào không?
Scott:
Nếu bạn dọn ra khỏi bất động sản này và cho thuê nó như hiện nay thì nó sẽ cho thuê với giá bao nhiêu?
David:
Hy vọng khoảng 2000 một tháng. Một cách thận trọng, có thể là 2,200.
Scott:
Và người thuê nhà sẽ thanh toán các tiện ích ở nơi này, vì vậy bạn sẽ rõ ràng vào năm 2000 trừ đi khoản thanh toán thế chấp năm 1450 của bạn?
David:
Yeah.
Scott:
Tôi nghĩ rằng ít nhất bạn đã hòa vốn, nếu không muốn nói là giá thuê hơi khả quan ở đây, đặc biệt nếu con số đó là vừa phải trên cơ sở độc lập, tài sản của bạn có được quy hoạch để có nhiều đơn vị không? Bạn có được phép tách nó thành hai đơn vị một cách bất hợp pháp hay bạn sẽ vận hành một loại song công bất hợp pháp nếu bạn thực hiện việc cải tạo đó?
David:
Chà, chúng tôi đã xem xét phân vùng để thêm một ngôi nhà nhỏ ở sân sau hoặc thứ gì đó tương tự và có vẻ như nó được phân vùng cho điều đó, nhưng tôi không biết liệu đó có phải là quy tắc tương tự để chuyển nhà để xe thành một đơn vị ở hay không.
Scott:
Tôi sẽ đánh giá điều đó bởi vì bạn không muốn chi tiêu… bởi vì nếu bạn có thể hợp lý hóa khoản đầu tư như một tài sản cho thuê độc lập, thì điều đó sẽ dễ dàng hơn nhiều. Hãy tưởng tượng bạn không sống trong đó và bạn nói: “Này, tôi sở hữu nơi này. Tôi có thể đặt 35,000 đô la để tách thành hai đơn vị không? Điều đó sẽ thêm giá trị cho tài sản? Và khi đó dòng tiền và lợi nhuận sẽ là bao nhiêu?” Điều đó sẽ cung cấp cho bạn câu trả lời rất rõ ràng về việc có nên làm điều này hay không và tôi nghĩ sẽ rắc rối hơn nhiều nếu bạn làm điều đó mà không hiểu liệu nó có hợp pháp hay không, liệu nó có phải là song công hợp pháp khi bạn thoát ra hay liệu bạn có thể thuê nó hay không. theo cách này và nếu bạn chỉ sử dụng thu nhập trong khi bạn đang sống trong tài sản mà nó sẽ tạo ra. Tôi nghĩ điều đó sẽ làm cho ROI của việc này khó hơn rất nhiều. Ngoài ra, lời khuyên chính thức tất nhiên là tuân thủ tất cả các luật và làm mọi thứ trên sách.
tâm trí:
Đúng. Mà đi mà không nói. Tuy nhiên, một điều cần cân nhắc là nếu bạn biến nơi này thành nhà cho thuê, bạn sẽ sống ở đâu? Chi phí nhà ở của bạn gần như chắc chắn sẽ tăng lên vì tôi cho rằng bạn có lãi suất thấp hơn đối với tài sản này.
David:
Chúng tôi có lãi suất khá cao. Chúng tôi chỉ đặt rất nhiều tiền xuống. Lãi suất của chúng tôi là 5.625%.
tâm trí:
Ờ được rồi.
David:
Tất cả vốn chủ sở hữu chúng tôi có trong ngôi nhà chỉ là tiền chúng tôi bỏ vào khi mua nó.
tâm trí:
Bạn mua căn nhà này khi nào?
David:
Chúng tôi đã mua nó khi nào? Tháng mười, tháng chín?
Danielle:
Tháng Chín.
David:
Chúng tôi đã bán ngôi nhà trước đây của mình và chúng tôi đã đủ may mắn khi kiếm được một khoản tiền lớn từ đó và chúng tôi chỉ cần chuyển tất cả vào ngôi nhà mới này.
Scott:
Một trong những điều mà 5.6% … Tôi nghĩ bạn đã nói 5.6%?
David:
5.625.
Scott:
.625. Ở mức lãi suất đó, điều đó dẫn đến một lựa chọn khác ở đây, đó là chỉ cần trả hết. Bạn sẽ hoàn thành công việc trong hai năm nếu bạn lấy vị trí tiền mặt hiện tại của mình và khoản tiết kiệm mà bạn sẽ tạo ra trong hai năm tới để trả hết. Đó có phải là toán học siêu, siêu tuyệt vời và điên rồ ở đây không? Không, bảng tính có thể mô hình hóa một số thứ khác, nhưng điều đó sau đó chia nhỏ bạn thành… điều đó giải quyết hoàn toàn vấn đề chi tiêu ở đây và cho phép bạn có một vị trí rất ổn định mà bạn có thể phát triển từ phía bên kia. Tôi sẽ không nhất thiết đẩy bạn xuống con đường đó. Đó chỉ là một điều cần xem xét và đó là một lựa chọn rất đơn giản và tự do nếu bạn chọn đi.
Tùy chọn khác, nhưng tôi nghĩ rằng thực tế là bạn sẵn sàng sử dụng ngôi nhà này như một tài sản là lý do tại sao bạn sẽ thành công cho dù bạn đi theo hướng nào. Bạn có thể giữ tài sản này như một khoản cho thuê và đặt một khoản thanh toán khác trên một tài sản mới. Bạn có thể bán thứ này và lấy số tiền thu được của mình và chuyển sang một ngôi nhà hack thực sự, chẳng hạn như một ngôi nhà song lập hợp pháp chẳng hạn, sẽ có những món đồ đó hoặc một món đồ được khoanh vùng cho loại dự án đó. Bạn có thể đi theo lộ trình Mindy để lật trực tiếp, đây có lẽ là lựa chọn mạnh mẽ nhất hiện có, bởi vì trong hai năm, bạn có thể thực hiện nhanh bao nhiêu tùy thích, nhưng nếu bạn ở đó trong hai năm, bạn sẽ nhận được các lợi ích về thuế khi có thể bán tài sản để được miễn thuế. Tôi không biết, nhưng tôi nghĩ làm điều đó với trẻ em có thể tạo ra nhiều giá trị cho chúng, có thể là một bài học cuộc sống rất quý giá để thấy tài sản thực sự được sửa chữa theo thời gian và cải thiện nếu đó là công việc mà bạn có thể tự làm hoặc tự làm một số công việc và thuê nó.
Ý tôi là, đó là tài sản lớn nhất của bạn và quyết định phân bổ ở đây là ngôi nhà này và tôi nghĩ bạn đang nghĩ về nó một cách đúng đắn trong cuộc chạy đua hướng tới tự do tài chính. Bất kỳ phản ứng nào đối với bất kỳ ý tưởng hoặc suy nghĩ nào?
Danielle:
Tôi đồng ý với điều đó. Đó là một cái gì đó chúng tôi đã nói về rất nhiều. Đó là một tài sản có giá trị và nó rất gần, như anh ấy đã nói, với các bệnh viện và tôi nghĩ nó sẽ cho thuê rất tốt. Tôi nghĩ rằng chúng ta chắc chắn phải cân nhắc kỹ hơn về vấn đề này, nhưng tôi sẽ nghiên cứu tính hợp pháp của việc chặn nó, chỉ cần đặt ranh giới ngăn cách giữa ngay cả khi chúng ta làm điều đó, chúng ta vẫn còn rất nhiều không gian, điều đó thực sự tuyệt vời , vì vậy chúng tôi chắc chắn có thể thoát khỏi điều đó tôi nghĩ. Tôi nghĩ rằng cả hai chúng tôi sẽ sẵn sàng hy sinh nếu chúng tôi nhìn thấy lợi nhuận, kết quả trong vài năm tới.
David:
Có vẻ như chúng ta có rất nhiều lựa chọn tốt. Chúng tôi chỉ thực sự phải chọn một và làm theo nó, đó là một vấn đề tốt. Tôi đoán câu hỏi của tôi sẽ là cái nào sẽ giúp chúng ta đạt được sự độc lập về tài chính nhanh hơn?
tâm trí:
Trúng xổ số, nhưng chúng tôi vẫn chưa thảo luận về vấn đề đó. Bỏ vấn đề đó sang một bên, tôi thích ý tưởng cho thuê có trang bị nội thất và chỉ vì bạn quyết định trang bị nội thất cho thuê và cho thuê trong trung hạn không có nghĩa là bạn không thể thực hiện một số điều khoản ngắn hạn, tất nhiên là đảm bảo rằng luật pháp địa phương cho phép điều đó. Tôi nghĩ bài tập về nhà đầu tiên của bạn là đến phòng kế hoạch hoặc phòng cấp phép và nói chuyện với họ. “Đây là nơi tôi sống, đây là điều tôi muốn làm. Những lựa chọn của tôi là gì? Ngôi nhà được khoanh vùng để làm gì và điều đó có nghĩa là gì? Tiếp tục đặt câu hỏi cho họ cho đến khi bạn hiểu họ đang nói gì. Những người được cấp phép không cố tỏ ra khó hiểu và không rõ ràng, họ đang cố tỏ ra hữu ích, nhưng họ sử dụng rất nhiều ngôn ngữ mà họ sử dụng hàng ngày có thể không có ý nghĩa.
Vì vậy, hãy tiếp tục đặt câu hỏi. “Ồ, bạn có thể làm điều này với nó.” "Vâng, điều đó có nghĩa là gì?" "Chà, bạn có thể làm điều này hoặc điều này." "Vâng, điều đó có nghĩa là gì?" “Đó là khu A4.” “Tôi không biết khoanh vùng 44 có nghĩa là gì,” hoặc bất kể phân vùng của họ là gì. Tôi không đến từ Texas nên tôi không biết bất kỳ quy hoạch nào của họ là gì, nhưng cứ hỏi họ đang nói về cái gì và tiếp tục hỏi cho đến khi bạn hiểu. Nếu họ nói rằng nó hiện không được khoanh vùng cho việc này, hãy hỏi xem bạn có thể nhận được sự khác biệt hay không. Quá trình để có được một phương sai là gì? Xác suất nhận được một phương sai là gì? Tôi đã đến văn phòng cấp phép tại địa phương của mình và họ nói rằng không đời nào chúng tôi cấp phép chênh lệch cho việc này. Người bán nói với tôi, “Ồ, bạn có thể xây dựng khu chung cư khổng lồ này trên mảnh đất này”, và tôi đã đến bộ phận phân vùng và họ nói, “Không có khả năng bạn sẽ có thể xây dựng trên mảnh đất này những gì bạn nghĩ rằng bạn có thể xây dựng ở đây.
Không quan trọng người bán nói gì với bạn, không quan trọng bạn muốn làm gì, đó là tài sản của bạn, nhưng chỉ đến một thời điểm nhất định. Vì vậy, trước tiên hãy nói chuyện với văn phòng cấp phép, nhưng trung hạn là… Tôi rất thích trung hạn vì đây vẫn là hoạt động cho thuê lò sưởi, vì vậy bạn đang mang lại nhiều thu nhập hơn so với hoạt động cho thuê dài hạn truyền thống đang bị bỏ trống. Bạn có thể trao đổi nó với ngắn hạn nếu bạn không có ai ngay bây giờ cho trung hạn. Ồ, tháng bảy sắp đến và không ai muốn thuê nó cho tháng bảy. Có lẽ tôi sẽ ném nó lên Airbnb, một lần nữa, theo luật cho thuê ngắn hạn ở thành phố của bạn, mà tôi hy vọng là rất khoan dung và hy vọng bạn có thể lật qua lật lại. Tôi hiện đang có một hợp đồng cho thuê trung hạn không được phép cho thuê ngắn hạn vì các quy tắc HOA của tôi. Vì vậy, đó là một điều khác. Tôi không nghĩ bạn có HOA. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn đang đọc tất cả các luật.
Scott:
Nếu bạn đang hỏi chúng tôi nên làm gì để đạt được tự do tài chính nhanh nhất có thể và tôi sẵn sàng sử dụng nhà ở của mình, để cả hai chúng tôi làm việc toàn thời gian và dành thêm thời gian sau đó để thu xếp các dự án bất động sản, được chứ, Tuyệt. Tôi thích điều này. Tôi nghĩ rằng bạn đang suy nghĩ về cách chính xác. Điều đầu tiên là bạn có thể biến ngôi nhà này thành một tài sản nhiều hơn không? Tôi nghĩ rằng chúng tôi đã cạn kiệt cuộc thảo luận đó. Bạn cần tìm hiểu xem điều đó có khả thi không. Nếu có, hãy kiểm tra xem đó có phải là lựa chọn đầu tiên của bạn không. Đó là một điều tuyệt vời. Bạn chi vài chục nghìn đô la và bạn có thể tạo ra 1500 đô la cho thuê mỗi tháng. Ý tôi là, đó sẽ là một khoản lợi nhuận sát thủ sẽ trợ cấp đáng kể cho nhà ở của bạn và tạo ra sự khác biệt lớn về tình hình tài chính của bạn. Tuyệt đối. Nó có thể cũng sẽ tăng thêm giá trị cho tài sản của bạn một cách vật chất trong một thời gian ngắn.
Nếu bạn không thể làm điều đó, nếu bạn phân tích và điều đó trở nên không khả thi, thì tôi nghĩ đó là lúc chúng ta phải nói, được rồi, làm thế nào để chúng ta khai thác vốn chủ sở hữu? Phần lớn tài sản của bạn hiện nằm trong tài sản này, vì vậy bạn phải giải phóng vốn chủ sở hữu đó và đầu tư vào thứ gì đó hữu ích hơn hoặc mạnh mẽ hơn cho bạn bằng cách bán tài sản và chuyển đến một tài sản khác, có thể là một vụ hack nhà. Tôi nghĩ rằng một trong những cơ hội lớn nhất trong tình huống của bạn nếu bạn không muốn có bạn cùng phòng, tất nhiên, là sống và lật. Bởi vì đó là cách để tăng thêm giá trị hàng trăm nghìn đô la cho tài sản của bạn nếu bạn có thể tìm thấy những cơ hội phù hợp và thực sự nghĩ về nó như một doanh nghiệp khi bạn sống ở đó. Nó cũng sẽ cho phép bạn sống một cuộc sống sang trọng. Nếu bạn có thể hoàn thành việc lật kèo trong sáu tháng, bạn sẽ sống trong đó một năm rưỡi và tận hưởng tất cả những lợi ích của ngôi nhà mới đẹp đẽ mà bạn đã tạo ra trong khi ngồi trong một đống vốn mà bạn có khả năng tái triển khai hoặc tái cấp vốn hoặc bất cứ điều gì với điều đó.
Tôi nghĩ đó là một lựa chọn tuyệt vời để tìm kiếm. Nếu bạn định đột nhập vào nhà một lần nữa, bạn đã nói rằng bạn đang ở trong một khu vực có nhiều sự hiện diện của quân đội, điều đó có đúng không?
Danielle:
Vâng.
Scott:
Các khoản vay VA có thể giả định được, vì vậy bạn có thể tìm thấy… bạn có thể ở một vị trí kỳ lạ trong bối cảnh năm 2023, nơi nếu bạn thấy rằng việc hack ngôi nhà hiện tại của mình là không khả thi do quy hoạch hoặc bất cứ điều gì liên quan đến điều đó, bạn có thể bán cái này ngôi nhà hiện tại, rút ra 180,000 đô la, có 60,000 đô la của bạn cho 240 đô la và có thể mua bất kỳ tài sản nào trong khu vực địa phương của bạn với giả định là khoản vay VA, có thể là một khoản vay với lãi suất 2% hoặc 3%. Điều đó thay đổi trò chơi cho bạn từ góc độ dòng tiền nếu bạn đang tìm kiếm nhà cho thuê trong khu vực và quân nhân luôn di chuyển, họ nhận được đơn đặt hàng mới và họ biến mất. Bạn sẽ có cơ hội từ góc độ VA nếu bạn có sự hiện diện quân sự lớn. Đó sẽ là những lĩnh vực mà tôi sẽ đi câu cá hoặc đánh hơi xung quanh để tìm cơ hội đầu tư bất động sản hoặc nhà ở tuyệt vời nếu bạn sẵn sàng dốc toàn lực với nhà ở của mình như một công cụ chính, điều mà tôi nghĩ là đúng, nhưng hầu hết mọi người thì không Tôi không sẵn sàng xem xét nó, vì vậy xin cảm ơn các bạn vì đã rất rõ ràng về ý định sử dụng nhà ở làm điểm đòn bẩy lớn.
Danielle:
Tôi nghĩ David luôn như vậy, và tôi chỉ mới đến gần đây hơn sau khi đọc cuốn sách Set For Life của bạn, sau đó tôi đến và tôi nói: “Được rồi”, và tôi lao ngay vào, “Chúng ta phải làm điều này. ” Đó là con đường tôi thấy để độc lập tài chính.
Scott:
Vâng, cảm ơn bạn đã đọc nó và tôi đồng ý. Tôi nghĩ rằng hầu hết mọi người không sẵn sàng đến đó, nhưng nếu bạn sẵn sàng, thì nó rõ ràng trở thành đòn bẩy lớn nhất trong việc đó. Sau đó, tôi cá với bạn rằng sau khi bạn thực hiện một trong những động thái đó, hoặc xử lý vụ hack nhà hiện tại của bạn, nhân tiện, nếu bạn có thể tăng thêm giá trị cho địa điểm và biến nó thành một công ty song công hợp pháp chẳng hạn, thì bạn sẽ có lẽ sẽ nhảy giá trị từ những gì? 340 bạn nói?
David:
310?
Danielle:
310.
Scott:
310 Đến mức cao hơn thế, và bạn có thể tái tài trợ vào thời điểm đó. Lãi suất của bạn sẽ không cao hơn nhiều so với lãi suất mà bạn hiện có, vì vậy, việc gia tăng giá trị và sau đó rút tiền tái cấp vốn nếu bạn muốn sử dụng lại vốn chủ sở hữu không phải là công cụ giảm giá đối với các bạn cũng như đối với hầu hết mọi người trong Nước Mỹ ngày nay. Bạn thực sự vẫn còn đó… đó là điều may mắn cho tỷ lệ thế chấp rất cao mà bạn nhận được vào tháng 150,000 năm nay là chi phí để tái cấp vốn cho các bạn gần như không tệ như đối với những người khác. Sau đó, một lần nữa, nếu bạn làm điều đó, cho dù bạn chọn con đường nào trong số đó, bạn vẫn có thể có sáu con số tiền mặt đến 18 để thực hiện một dự án khác. Tôi sẽ không làm chúng hai lần cùng một lúc, nhưng bạn có thể hình dung được rằng bạn có thể hoàn thành hai dự án vào thời điểm này năm sau hoặc trong 24 đến 35,000 tháng, đó sẽ là một bước tiến khá lớn trên hành trình đạt được tự do tài chính của bạn bên cạnh 12 đô la Mỹ. tiền mặt bạn sẽ tích lũy trong XNUMX tháng tới từ công việc của mình, trừ đi chi tiêu thường xuyên của bạn.
Làm thế nào mà âm thanh đó là sự khởi đầu của một kế hoạch tiềm năng?
Danielle:
Nghe có vẻ thay đổi cuộc sống.
tâm trí:
Nghe có vẻ tuyệt vời.
Danielle:
Thật tuyệt vời, rất thú vị và khó có thể tưởng tượng được. Có vẻ như rất khó để bắt đầu, nhưng tôi cảm thấy như đó có thể là hiệu ứng quả cầu tuyết, giống như khi bạn thực hiện lần đầu tiên, sau đó bạn rút kinh nghiệm từ đó, và sau đó bạn chắc chắn có thể có thêm đạn để thực hiện lần tiếp theo. Nhưng đây là tất cả các tin tức tích cực. Những điều mà chúng tôi đang học mà chúng tôi không biết, chẳng hạn như các khoản vay VA là một khoản có thể giả định, không biết.
David:
Tôi nghĩ việc chia nhỏ nó rõ ràng như vậy thực sự hữu ích bởi vì chúng tôi đã có ý tưởng về những tình huống có thể xảy ra này, nhưng chúng chỉ lởn vởn trong đầu chúng tôi và chúng tôi thực sự không thể nắm bắt được, được rồi, đây là ba lựa chọn tốt nhất hoặc một cái gì đó. Hãy chỉ chọn. Nó giống như, “Chúng ta có nên làm điều này không? Chúng ta có nên làm thế không?” Có rất nhiều cuộc nói chuyện mà không có nhiều sự rõ ràng thực sự về lựa chọn hữu hình để chúng tôi thanh toán.
Scott:
Chà, thật tuyệt, và chỉ cần đi sâu hơn nửa bước vào một vài trong số đó, trò hack nhà, bạn sẽ có thể loại trừ điều đó, hoặc nói đồng ý hoặc không về điều đó trong vòng một tháng tới. Điều đó sẽ rất khả thi. Bạn cần thực hiện một số nghiên cứu về thành phố của mình để hiểu việc phân vùng và thực hiện điều đó. Đặt câu hỏi nếu bạn cần, đặt lịch hẹn và bạn cần nhận báo giá hoặc có thể là một số báo giá từ các nhà thầu nếu trên thực tế, việc bạn tách các đơn vị ở đó và làm điều gì đó lâu dài sẽ gia tăng giá trị là hợp pháp. Nếu không, thì bạn có một số quyết định khác để đưa ra xung quanh việc liệu bạn có muốn tiếp tục với một số biến thể của nó hay không, một ngôi nhà nhỏ hay bất cứ thứ gì, nhưng đó phải là một cái gì đó… cuối cùng bạn có thể rõ ràng về việc có nên làm điều đó hay không của tháng Năm. Chúng tôi đang ghi hình vào ngày 2 tháng XNUMX này.
Điều này ở mặt trái, không quan trọng nguồn tài chính cho một lần lật. Việc khoản vay có thể giả định được hay không không quan trọng bởi vì bạn sẽ phải tăng thêm rất nhiều giá trị. Ý tôi là, nó có thể ở được nếu nó có thể ở được, nhưng bạn không thực sự tìm kiếm một khoản vay VA cho một tài sản như vậy. Trường hợp bạn đang tìm kiếm một khoản vay VA hoặc FHA, một khoản thế chấp có thể chấp nhận được, là nếu bạn sẵn sàng chuyển đến bất động sản, bạn phải sống trong bất động sản đó để nhận khoản thế chấp và nó sẽ hoạt động lâu dài. tiền thuê có kỳ hạn, bởi vì bạn sẽ mất lợi thế của khoản thế chấp giả định đó nếu bạn tái cấp vốn từ nó. Bạn không muốn thế chấp 3% và sau đó vài năm lại tái cấp vốn thành 6%. Điều đó đánh bại một nửa giá trị của giao dịch mua cụ thể đó.
Đó sẽ là nơi mà bạn rất có thể không muốn phải thực hiện nhiều công việc đối với tài sản, hoặc nếu có, hãy hiểu rằng bạn có thể sẽ không tái cấp vốn và rút tiền mặt trong một thời gian dài. Đây sẽ là một khoản nắm giữ dài hạn có thể sẽ là một thỏa thuận về dòng tiền sau khi bạn rời khỏi ngôi nhà giả định trong tương lai đó.
Danielle:
Tuyệt vời. Cảm ơn bạn
tâm trí:
Tuyệt vời. Tôi đồng ý với tất cả những điều đó và tôi đang nghĩ, “Ồ, tôi làm điều này trực tiếp và lật luôn. Tại sao tôi không tiếp tục câu nói đó của chính mình? Chà, David và Danielle, cảm ơn bạn đã liên hệ với chúng tôi và cảm ơn bạn đã đến tham gia chương trình này ngày hôm nay. Tôi thực sự rất thích nói chuyện với bạn.
Danielle:
Cảm ơn cả hai bạn rất nhiều. Nó thật tuyệt.
David:
Cảm ơn vì đã có chúng tôi trên.
Scott:
Cảm ơn bạn, mua.
tâm trí:
Được rồi, chúng tôi sẽ nói chuyện với bạn sớm.
Danielle:
Tạm biệt.
tâm trí:
Được rồi, Scott, đó là David và Danielle. Đó là một chút vui vẻ. Tôi nghĩ lẽ ra tôi nên hỏi họ xem Danielle có dự định quay lại làm việc hay không trước khi chúng tôi nhảy vào vấn đề tài chính của họ, nhưng tôi nghĩ rằng điều đó mang lại một chút thú vị khi bạn dự định nghỉ việc. Tôi muốn nói rằng nếu bạn đang có kế hoạch quay trở lại làm việc, nếu bạn muốn rời bỏ một công việc và tìm một công việc khác, hãy bắt đầu tìm kiếm công việc tiếp theo. Nếu tôi nói chuyện với Danielle trước khi cô ấy rời đi, tôi sẽ cho cô ấy lời khuyên đó. Hãy dành thời gian của bạn, tìm một công việc mới trước khi bạn nghỉ việc. Tôi đã làm một số công việc khủng khiếp. Tôi biết rằng có thể rất đau lòng khi bước vào công việc mỗi ngày và nói: “Ơ, tôi không muốn ở đây.” Nhưng sẽ dễ dàng hơn rất nhiều để tìm một công việc khi bạn có một công việc.
Scott:
Tôi cũng nghĩ rằng nếu bạn đang làm một công việc khiến tâm hồn bị nghiền nát, thì chỉ cần giảm một khoản lương nhỏ. Tôi cảm thấy như mọi người không chuyển việc trừ khi họ được tăng lương, nhưng nếu bạn chỉ tăng từ 60 lên 56 hoặc tương tự như vậy trong thu nhập hàng năm và công việc ít tệ hơn, thì đó là một chiến thắng lớn và tôi nghĩ đó là cách bạn có thể thoát khỏi thứ gì đó đang hút cạn linh hồn bạn nếu bạn làm việc suốt ngần ấy giờ. Sẽ rất khó để chấp nhận mất bốn nghìn đô la, nhưng nó chẳng là gì so với việc nghỉ việc vài tháng. Tuy nhiên, tôi muốn chỉ ra rằng điều tuyệt vời về David và Danielle là khi cô ấy trở lại làm việc, họ sẽ kiếm được… đây là hai người có thu nhập trung bình. Thu nhập trung bình ở đất nước này là 64,000 đô la một năm. Cả hai đều kiếm được ít hơn thế với cơ sở của họ.
David có thể kiếm được nhiều hơn thế một chút nếu anh ấy có một năm thuận lợi, anh ấy có tiềm năng kiếm được nhiều hơn thế, nhưng trung bình anh ấy sẽ kiếm được nhiều hơn thế một chút. Điều này không có gì là không thể lặp lại về điều này. Lịch sử lâu dài về các quyết định tài chính đúng đắn đã đưa họ đến một nơi mà họ có tiền mặt để đầu tư vào một bất động sản ở đây, vì vậy họ có một cơ sở ổn định và con đường dẫn đến tự do tài chính cho họ, tuy nhiên, điều tôi nghĩ thật thú vị là nó phải được thực hiện thông qua nhà ở nếu họ muốn gây hấn với nó. Bởi vì chúng tôi đã xem xét nó và chúng tôi có thể thu nhỏ lại và nói: “Bạn sẽ tích lũy được 36,000 đô la một năm, tức là 360 nghìn đô la trong 10 năm. Như thế chưa đủ. Nó sẽ giúp bạn kiếm được nửa triệu, 500,000 đô la, nhưng vẫn chưa đủ.” Cách tốt nhất để đạt được một lượng lớn tài sản ròng cá nhân trong một khoảng thời gian ngắn là bắt đầu kinh doanh.
Đó thực sự không phải là một lựa chọn có thể hành động ngay lập tức đối với David và Danielle. Họ luôn có thể đi theo con đường đó. Điều tốt nhất tiếp theo này là nhà ở và hầu hết những người Mỹ thuộc tầng lớp trung lưu đang kiếm được những khoản thu nhập trung bình này không sẵn sàng chia nhỏ vốn chủ sở hữu nhà của họ và hình dung lại cách họ sẽ làm điều đó. Hack nhà, cắt đôi ngôi nhà của họ theo đúng nghĩa đen và cho ai đó thuê. Nếu bạn sẵn sàng làm điều đó, đó là mã gian lận. Nếu bạn không phải là doanh nhân và bạn không kiếm được thu nhập sáu con số hoặc có hai người có thu nhập sáu con số trong gia đình, tôi nghĩ bạn phải đi mua nhà ở và sử dụng nó như một chiến lược quan trọng trong hành trình đạt được sự độc lập về tài chính nếu bạn là một người Mỹ thuộc tầng lớp trung lưu.
tâm trí:
Đặc biệt là hiện nay với lãi suất quá cao và giá nhà đất quá đắt đỏ, việc thay đổi cách bạn nhìn nhận về nhà ở sẽ là đòn bẩy chính mà bạn có thể sử dụng để thay đổi tình hình tài chính của mình. Tôi không muốn giống như Debbie Downer và nói, “Ồ, điều đó là không thể”, nhưng sẽ thực sự rất khó để mua một ngôi nhà mới, đẹp, hoàn hảo mà vẫn đạt được sự độc lập về tài chính mà không cần hoàn cảnh tài chính bất thường rồi.
Scott:
Bạn phải kiếm được thu nhập cao, bạn phải có một số tình huống rất may mắn khác xảy ra, nếu bạn đầu tư vào Tesla 10 năm trước như Carl ở đây, hoặc bạn bắt đầu kinh doanh. Tôi không biết làm thế nào bạn làm điều đó. Tôi nghĩ rằng thật buồn khi nhiều người không giống như David và Danielle và sẵn sàng nói: “Bạn biết gì không? Tôi cần phải đánh giá nhà ở của tôi. Đây sẽ không phải là nơi con tôi học trung học hay đại học. Nó sẽ là nơi trả tiền học đại học cho con tôi và tiền hưu trí của chúng tôi sau đó.” Tôi nghĩ đó là một thực tế phũ phàng và tôi không có lời khuyên nào cho ai cả. Tôi không có lời khuyên nào dành cho David và Danielle để đạt được sự độc lập về tài chính trong vòng chưa đầy 10 năm hoặc rất gần với nó mà không cần sử dụng cái này, và tôi rất vui vì họ đã đưa ra và muốn sử dụng nó.
tâm trí:
Tôi không thể đồng ý hơn nữa, Scott. Được rồi, chúng ta có nên ra khỏi đây không?
Scott:
Hãy làm nó.
tâm trí:
Điều đó kết thúc tập này tại podcast Bigger Pockets Money. Anh ấy là Scott Trench và tôi là Mindy Jensen đang nói lời tạm biệt, bánh táo. Túi tiền lớn hơn được tạo ra bởi Mindy Jensen và Scott Trench. Được sản xuất bởi Kaylin Bennett. Chỉnh sửa bởi Exodus Media. Viết quảng cáo của Nate Weintraub. Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến nhóm Bigger Pockets vì đã biến chương trình này thành hiện thực.
Xem Podcast tại đây
Giúp chúng tôi tiếp cận những người nghe mới trên iTunes bằng cách để lại cho chúng tôi một đánh giá và đánh giá! Nó chỉ mất 30 giây. Cảm ơn! Chúng tôi thực sự đánh giá cao nó!
Trong tập này, chúng tôi sẽ che
- Làm thế nào để sử dụng nhà của bạn để nghỉ hưu sớm và bắt đầu đầu tư
- Mua sắm hàng tạp hóa, hóa đơn thực phẩmvà làm thế nào để ngừng ăn tiền của bạn mỗi tháng
- Lệ phí pháp lý và kế toán cho các hóa đơn luật sư trong một tranh chấp đang diễn ra
- Đột nhập nhà và sống miễn phí trong khi cho thuê không gian trống
- Các khoản vay giả định và nâng cấp tài sản của bạn khi bạn có RẤT NHIỀU vốn chủ sở hữu
- và So Nhiều hơn nữa!
Liên kết từ chương trình
Sách được đề cập trong tập này
Quan tâm đến việc tìm hiểu thêm về các nhà tài trợ ngày nay hoặc tự mình trở thành đối tác của BiggerPockets? Hãy cho chúng tôi biết!
Ghi chú của BiggerPockets: Đây là những ý kiến được viết bởi tác giả và không nhất thiết đại diện cho ý kiến của BiggerPockets.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoAiStream. Thông minh dữ liệu Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Đúc kết tương lai với Adryenn Ashley. Truy cập Tại đây.
- Mua và bán cổ phần trong các công ty PRE-IPO với PREIPO®. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.biggerpockets.com/blog/money-413
- : có
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- $3
- $ LÊN
- 000
- 10
- 12
- 12 tháng
- 15%
- 1st
- 2%
- 20
- 200
- 2015
- 2019
- 2020
- 2023
- 24
- 30
- 30th
- 401K
- 50
- 500
- 70
- 77
- a
- có khả năng
- Có khả năng
- Giới thiệu
- về nó
- ở trên
- hoàn toàn
- truy cập
- Theo
- Tài khoản
- Tích trữ
- thực sự
- thêm vào
- thêm
- Ngoài ra
- thêm vào
- Lợi thế
- tư vấn
- cố vấn
- Sau
- một lần nữa
- tuổi
- tích cực
- cách đây
- Airbnb
- Tất cả
- phân bổ
- sự phân bổ
- cho phép
- cho phép
- dọc theo
- Đã
- Ngoài ra
- luôn luôn
- am
- tuyệt vời
- Mỹ
- American
- Mỹ
- số lượng
- an
- phân tích
- và
- Thông báo
- hàng năm
- hàng năm
- Một
- trả lời
- bất kì
- nữa không
- bất kỳ ai
- bất cứ điều gì
- bất cứ nơi nào
- Căn Hộ
- Apple
- ứng viên
- cuộc hẹn
- đánh giá cao
- Tháng Tư
- LÀ
- KHU VỰC
- khu vực
- xung quanh
- AS
- tài sản
- Tài sản
- At
- tấn công
- Có thể đạt được
- luật sư
- austin
- tác giả
- có sẵn
- Trung bình cộng
- trung bình
- nhận thức
- xa
- Đứa bé
- trở lại
- lý lịch
- sao lưu
- Bad
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- cơ sở
- dựa
- Về cơ bản
- cơ sở
- BE
- Bears
- đẹp
- đã trở thành
- bởi vì
- trở thành
- trở thành
- được
- trước
- bắt đầu
- Bắt đầu
- được
- Tin
- phía dưới
- Lợi ích
- BEST
- Đặt cược
- giữa
- lớn
- lớn hơn
- lớn nhất
- Hóa đơn
- Chim
- Một chút
- ngăn chặn
- blog
- bảng
- tăng cường
- Thêm các lợi ích
- cuốn sách
- Sách
- biên giới
- cả hai
- mua
- BP
- động não
- thương hiệu
- Brand New
- Nghỉ giải lao
- mang lại
- Đưa
- Mang lại
- Bị phá vỡ
- môi giới
- Mang lại
- ngân sách
- xây dựng
- Xây dựng
- xây dựng
- xây dựng
- xăn lên
- kinh doanh
- nhưng
- mua
- by
- Xem Lịch
- cuộc gọi
- đến
- CAN
- Có thể có được
- ứng cử viên
- ứng cử viên
- vốn
- xe hơi
- Tuyển Dụng
- cẩn thận
- Carl
- trường hợp
- tiền mặt
- dòng tiền
- Rút tiền
- CON MÈO
- kỷ niệm
- nhất định
- thách thức
- cơ hội
- tỷ lệ cược
- thay đổi
- thay đổi
- Những thay đổi
- thay đổi
- tải
- đuổi theo
- giá rẻ nhất
- kiểm tra
- Trẻ em
- sự lựa chọn
- Chọn
- hoàn cảnh
- City
- rõ ràng
- tốt nghiệp lớp XNUMX
- cổ điển
- trong sáng
- Rõ ràng
- Đóng
- chặt chẽ
- Đồng chủ nhà
- mã
- Cà Phê
- Trường đại học
- COM
- kết hợp
- kết hợp
- Đến
- đến
- đến
- hoa hồng
- cộng đồng
- công ty
- so
- cạnh tranh
- hoàn toàn
- phức tạp
- thành phần
- máy tính
- khái niệm
- Mối quan tâm
- bảo thủ
- Hãy xem xét
- xem xét
- xem xét
- xem xét
- Liên hệ
- nội dung
- tiếp tục
- Nhà thầu
- nhà thầu
- Góp phần
- Conversation
- chuyển đổi
- copywriting
- sửa chữa
- Phí Tổn
- chi phí-hiệu quả
- Chi phí
- có thể
- đất nước
- Couple
- kết
- khóa học mơ ước
- Tòa án
- che
- điên
- tạo ra
- tạo
- quan trọng
- Lề đường
- lề đường đón
- Current
- Hiện nay
- Cắt
- cắt
- Danielle
- David
- ngày
- ngày qua ngày
- Ngày
- nhiều
- xử lý
- Debbie
- Nợ
- thập kỷ
- quyết định
- quyết định
- quyết định
- quyết định
- Suy giảm
- sâu sắc hơn
- THIẾU HỤT HOẶC KHUYẾT
- chắc chắn
- Denver
- bộ
- Tùy
- triển khai
- mô tả
- ĐÃ LÀM
- Die
- sự khác biệt
- khác nhau
- khó khăn
- bữa tối
- Nhúng
- hướng
- phát hiện
- thảo luận
- thảo luận
- do
- làm
- Không
- làm
- đô la
- thực hiện
- dont
- Cửa
- tăng gấp đôi
- chim bồ câu
- xuống
- dự thảo
- đột ngột
- những giấc mơ
- lái xe
- suốt trong
- mỗi
- Sớm hơn
- Đầu
- kiếm được
- kiếm
- Thu nhập
- trái đất
- dễ dàng hơn
- dễ dàng
- ăn
- chỉnh sửa
- phiên bản
- hiệu lực
- hay
- khác
- trường hợp khẩn cấp
- khuyến khích
- cuối
- tham gia
- thưởng thức
- đủ
- Giải trí
- Toàn bộ
- Doanh nhân
- tập
- Episodes
- sự bình đẳng
- thoát
- đặc biệt
- bất động sản
- Châu Âu
- đánh giá
- Ngay cả
- buổi tối
- cuối cùng
- BAO GIỜ
- Mỗi
- mỗi ngày
- hàng ngày
- mọi người
- tất cả mọi thứ
- ví dụ
- tuyệt vời
- Trừ
- kích thích
- thú vị
- tồn tại
- tồn tại
- Ra
- Di cư
- chi phí
- đắt tiền
- thêm
- phi thường
- thực tế
- khá
- gia đình
- tuyệt vời
- xa
- hấp dẫn
- NHANH
- nhanh hơn
- khả thi
- cảm thấy
- Lệ Phí
- vài
- khốc liệt
- Hình
- hình
- Số liệu
- Tập tin
- Cuối cùng
- tài chính
- Tài chính
- tài chính
- tự do tài chính
- mục tiêu tài chính
- Độc lập tài chính
- thành công tài chính
- tài chính
- tài chính
- Tìm kiếm
- ngón tay
- hoàn thành
- Lửa
- Tên
- Đánh bắt cá
- phòng tập thể dục
- cố định
- bằng phẳng
- Lật
- nổi
- ngập nước
- dòng chảy
- thực phẩm
- Trong
- Ra
- may mắn
- Forward
- 4
- Freedom
- thường xuyên
- Thứ Sáu
- thân thiện
- từ
- Full
- đầy đủ
- vui vẻ
- quỹ
- quỹ
- xa hơn
- tương lai
- Thu được
- trò chơi
- nhà để xe
- xăng
- tạo ra
- tạo ra
- được
- nhận được
- quà tặng
- Cho
- được
- Cho
- Go
- Các mục tiêu
- Đi
- đi
- tốt
- hòa nhã
- cấp
- tuyệt vời
- cửa hàng tạp hóa
- tạp hóa
- Phát triển
- Khách
- khách
- tội
- Phòng Gym
- tấn
- hack
- có
- Một nửa
- nửa chừng
- số ít
- xảy ra
- đã xảy ra
- Xảy ra
- vui mừng
- Cứng
- Có
- có
- he
- cái đầu
- cho sức khoẻ
- bảo hiểm y tế
- Nghe
- nghe
- giúp đỡ
- hữu ích
- cô
- tại đây
- Thành viên ẩn danh
- Cao
- cao hơn
- anh ta
- Thuê
- của mình
- lịch sử
- Đánh
- tổ chức
- Trang Chủ
- bài tập về nhà
- mong
- Hy vọng
- bệnh viện
- GIỜ LÀM VIỆC
- House
- hộ gia đình
- nhà ở
- Độ đáng tin của
- Hướng dẫn
- Tuy nhiên
- HTTPS
- lớn
- một trăm
- Hàng trăm
- Hungary
- đói
- Hungry
- i
- TÔI SẼ
- ý tưởng
- ý tưởng
- xác định
- if
- Bất hợp pháp
- bất hợp pháp
- hình ảnh
- ngay
- hàm ý
- cải thiện
- in
- Bao gồm
- lợi tức
- độc lập
- chỉ số
- ngành công nghiệp
- Thông tin
- bảo hiểm
- ý định
- quan tâm
- LÃI SUẤT
- Lãi suất
- quan tâm
- thú vị
- Phỏng vấn
- Phỏng vấn
- trong
- giới thiệu
- hàng tồn kho
- Đầu tư
- vốn đầu tư
- đầu tư
- đầu tư
- Đầu Tư
- IRA
- vấn đề
- các vấn đề
- IT
- mặt hàng
- chính nó
- Tháng một
- Việc làm
- việc làm
- cuộc hành trình
- jpg
- Tháng Bảy
- nhảy
- tháng sáu
- chỉ
- chỉ một
- Giữ
- giữ
- Key
- trẻ em
- Loại
- Biết
- KUDOS
- Ngôn ngữ
- lớn
- Họ
- Năm ngoái
- Trễ, muộn
- một lát sau
- phóng
- Luật
- luật sư
- luật sư
- sa thải
- Bố trí
- Nhảy qua
- LEARN
- học
- học tập
- ít nhất
- Rời bỏ
- để lại
- trái
- Hợp pháp
- chân
- ít
- bài học
- Cấp
- Tỉ lệ đòn bẩy
- LG
- trách nhiệm
- Cuộc sống
- Lượt thích
- Có khả năng
- Dòng
- Thanh khoản
- Danh sách
- ít
- sống
- sống
- cho vay
- Các khoản cho vay
- địa phương
- dài
- thời gian dài
- lâu
- Xem
- giống như
- nhìn
- tìm kiếm
- NHÌN
- thua
- sự mất
- Rất nhiều
- xổ số
- yêu
- Thấp
- sang trọng
- xông hơi hồng ngoại
- máy
- thực hiện
- Chủ yếu
- bảo trì
- làm cho
- LÀM CHO
- Làm
- thị trường
- chủ
- vật liệu
- toán học
- chất
- Có thể..
- bữa ăn
- nghĩa là
- có nghĩa
- Phương tiện truyền thông
- y khoa
- trung bình
- thành viên
- thành viên
- tâm thần
- Sức khỏe tâm thần
- đề cập
- tin nhắn
- Tên đệm
- Might
- Quân đội
- triệu
- tâm
- Tư duy
- phút
- sai lầm
- kiểu mẫu
- mẹ
- thời điểm
- tiền
- tháng
- hàng tháng
- tháng
- chi tiết
- Thế chấp
- hầu hết
- di chuyển
- di chuyển
- di chuyển
- mr
- nhiều
- nhiều
- my
- tên
- Thiên nhiên
- Gần
- gần
- nhất thiết
- nhu yếu phẩm
- Cần
- cần thiết
- nhu cầu
- tiêu cực
- Cũng không
- net
- không bao giờ
- Mới
- tin tức
- tiếp theo
- NFL
- tốt đẹp
- Không
- Bắc
- không
- tại
- con số
- số
- Tháng Mười
- of
- off
- cung cấp
- cung cấp
- Cung cấp
- Office
- chính thức
- thường
- oh
- Được rồi
- on
- hàng loạt
- ONE
- đang diễn ra
- Trực tuyến
- có thể
- đục
- hoạt động
- Ý kiến
- Ý kiến
- Cơ hội
- Tùy chọn
- Các lựa chọn
- or
- gọi món
- đơn đặt hàng
- Nền tảng khác
- vfoXNUMXfipXNUMXhfpiXNUMXufhpiXNUMXuf
- ra
- nổi bật
- kết thúc
- tổng quan
- riêng
- thanh toán
- cha mẹ
- Công viên
- một phần
- riêng
- đối tác
- qua
- con đường
- Trả
- gian hoàn vốn
- trả tiền
- thanh toán
- nước
- người
- hoàn hảo
- hiệu suất
- có lẽ
- thời gian
- vĩnh viễn
- riêng
- quan điểm
- Vật nuôi
- Philadelphia
- Philadelphia Eagles
- chọn
- Pickup
- Nơi
- kế hoạch
- kế hoạch
- lập kế hoạch
- kế hoạch
- nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- túi
- Podcast
- Điểm
- điều luật
- Rất tiếc
- vị trí
- tích cực
- có thể
- có thể
- tiềm năng
- có khả năng
- pao
- mạnh mẽ
- sự hiện diện
- trình bày
- khá
- trước
- trước đây
- giá
- Giá
- chính
- xác suất
- có lẽ
- Vấn đề
- tiền thu được
- quá trình
- sản xuất
- Sản xuất
- Sản phẩm
- chuyên nghiệp
- chương trình
- dự án
- dự án
- tài sản
- tài sản
- bảo vệ
- cung cấp
- mua
- Đẩy
- đặt
- Đặt
- câu hỏi
- Câu hỏi
- Nhanh chóng
- Mau
- trích dẫn
- dấu ngoặc kép
- cuộc đua
- nâng cao
- Giốc
- Tỷ lệ
- Giá
- giá
- đạt
- đạt
- đạt
- phản ứng
- Đọc
- Reading
- thực
- bất động sản
- thực tế
- Thực tế
- nhận ra
- nhận ra
- có thật không
- lý do
- gần đây
- đề nghị
- ghi âm
- tuyển dụng
- giảm
- về
- đều đặn
- liên quan
- phát hành
- nhớ
- tẩy
- Thuê
- cho thuê
- hậu quả
- đại diện
- yêu cầu
- đòi hỏi
- nghiên cứu
- cư dân
- REST của
- nhà hàng
- Nhà hàng
- Kết quả
- bán lẻ
- nghỉ hưu
- trở lại
- Trả về
- xem xét
- ngay
- đường
- Rockstar
- ROI
- Vai trò
- vai trò
- Cán
- Phòng
- nguồn gốc
- Roth IRA
- khoảng
- tròn
- Route
- Quy tắc
- quy tắc
- chạy
- chạy
- hy sinh
- Nói
- tiền lương
- bán
- bán hàng
- tương tự
- Lưu
- tiết kiệm
- Tiết kiệm
- tài khoản tiết kiệm
- nói
- nói
- nói
- kịch bản
- Trường học
- la hét
- Màn
- giây
- xem
- Tìm kiếm
- hình như
- dường như
- phân khúc
- TỰ
- bán
- Bán
- ý nghĩa
- riêng biệt
- Tháng Chín
- nối tiếp
- Phiên
- định
- thiết lập
- giải quyết
- một số
- Chia sẻ
- chị ấy
- Shell
- Cửa hàng
- Mua sắm
- ngắn
- nên
- hiển thị
- thể hiện
- bên
- ngang
- Ký kết
- có ý nghĩa
- Gói Bạc
- lót bạc
- Đơn giản
- kể từ khi
- duy nhất
- ngồi
- Ngồi
- tình hình
- Six
- Sáu tháng
- khá lớn
- chậm rãi
- nhỏ
- nhỏ hơn
- thông minh
- đồ ăn nhẹ
- Ảnh chụp
- So
- cho đến nay
- bán
- động SOLVE
- Giải quyết
- một số
- Một người nào đó
- một cái gì đó
- một nơi nào đó
- Chẳng bao lâu
- Linh hồn
- âm thanh
- Không gian
- nói
- tiêu
- Chi
- tiêu
- chia
- Nhà tài trợ
- Bảng tính
- ổn định
- độc lập
- Bắt đầu
- bắt đầu
- Bắt đầu
- bắt đầu
- báo cáo
- ở lại
- Bước
- Steve
- Vẫn còn
- Dừng
- hàng
- Câu chuyện
- Chiến lược
- Đấu tranh
- Đấu tranh
- phong cách
- đăng ký
- thành công
- thành công
- đột ngột
- lớn
- Super Bowl
- trao đổi
- hệ thống
- bàn
- Hãy
- mất
- dùng
- Năng lực
- Thảo luận
- nói
- Tập
- Mục tiêu
- mục tiêu
- thuế
- nhóm
- công nghệ cao
- hàng chục
- kỳ hạn
- Tesla
- texas
- hơn
- cảm tạ
- việc này
- Sản phẩm
- Khu vực
- thế giới
- cung cấp their dịch
- Them
- sau đó
- Đó
- Kia là
- họ
- điều
- điều
- nghĩ
- Suy nghĩ
- điều này
- tuần này
- năm nay
- những
- Tuy nhiên?
- nghĩ
- hàng ngàn
- số ba
- hồi hộp
- Thông qua
- thời gian
- thời gian
- tip
- không mệt mỏi
- đến
- bây giờ
- hôm nay
- tấn
- Tone
- quá
- mất
- công cụ
- hàng đầu
- chủ đề
- Tổng số:
- TỔNG CỘNG
- đối với
- truyền thống
- Bảng điểm
- quá trình chuyển đổi
- đi du lịch
- đúng
- thực sự
- NIỀM TIN
- thử
- XOAY
- Quay
- Hai lần
- xoắn
- hai
- kiểu
- loại
- điển hình
- thường
- Không chắc chắn
- hiểu
- sự hiểu biết
- không may
- đơn vị
- các đơn vị
- Giải nén
- cho đến khi
- upside
- us
- sử dụng
- đã sử dụng
- sử dụng
- tiện ích
- Quý báu
- giá trị
- tạo giá trị
- rất
- cựu chiến binh
- muốn
- muốn
- mong muốn
- muốn
- là
- Đường..
- cách
- we
- Wealth
- tuần
- hàng tuần
- tuần
- chào mừng
- TỐT
- đi
- là
- hướng Tây
- Điều gì
- Là gì
- bất cứ điều gì
- khi nào
- bất cứ khi nào
- liệu
- cái nào
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- toàn bộ
- tại sao
- sẽ
- sẵn sàng
- giành chiến thắng
- với
- ở trong
- không có
- quá tuyệt vời
- Công việc
- làm ở nhà
- làm việc
- đang làm việc
- công trinh
- thế giới
- lo
- giá trị
- sẽ
- viết
- năm
- năm
- Vâng
- nhưng
- bạn
- trẻ
- trên màn hình
- mình
- zephyrnet
- không
- thu phóng