Singlife đã thông báo với khách hàng của mình qua SMS rằng họ sẽ ngừng cung cấp thẻ ghi nợ.
Walter de Oude không vui.
“Tôi thích tấm thiệp đó,” Walter de Oude viết trên LinkedIn. “Tôi yêu những gì nó đại diện. Đối với tôi, đó là bằng chứng cho thấy một công ty bảo hiểm có thể không chỉ là một công ty bảo hiểm. Nó có thể đảm nhận ngân hàng và giành chiến thắng. Nó không chỉ là một thẻ giao dịch. Đó là một biểu tượng của sự đổi mới và tiến hóa. Đó là một điểm khác biệt.”
De Oude là người sáng lập công ty. Là cựu Giám đốc điều hành của nó, thẻ ghi nợ là đứa con cưng của anh ấy. Nhưng anh ấy đã không tham gia Singlife kể từ tháng 2022 năm 2022, khi anh ấy từ bỏ vai trò cố vấn cuối cùng của mình. Ông đã từ bỏ vai trò Giám đốc điều hành của tập đoàn vào tháng 2021 năm XNUMX, sau khi Aviva Singapore mua lại doanh nghiệp vào năm XNUMX.
Vấn đề lớn về thẻ là gì, tại sao Singlife (thuộc Aviva) quyết định hủy nó, và điều đó nói gì về khả năng đổi mới của một công ty bảo hiểm đương nhiệm?
Thẻ Singlife
De Oude thành lập Singlife vào năm 2014 (ban đầu nó được gọi là Singapore Life) và ra mắt nó ba năm sau đó với tư cách là một kẻ nổi dậy am hiểu công nghệ, mặc dù phần lớn hoạt động kinh doanh của nó đến từ danh mục hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và niên kim được mua từ Zurich. Nó không phải là một công ty bảo hiểm ảo nhưng nó hoạt động trên một nhóm dịch vụ siêu nhỏ dựa trên đám mây.
Vào năm 2019, Singlife đã giới thiệu thẻ ghi nợ Visa, kết hợp dịch vụ ngân hàng và thanh toán với hoạt động kinh doanh bảo hiểm truyền thống. Singlife hiện đang cạnh tranh với các quỹ thị trường tiền tệ, tài khoản tiền gửi ngân hàng và fintech như Revolut.
Thẻ hoạt động bằng cách cho phép người dùng rút tiền từ hợp đồng bảo hiểm của họ để chi tiêu hàng ngày hoặc chuyển vào tài khoản ngân hàng của họ, với hầu hết chủ sở hữu nhận được 2.5% lợi tức hàng năm cho số dư trên thẻ.
Bằng cách làm cho các chính sách bảo hiểm có tính thanh khoản, ý tưởng là định vị Singlife là thân thiện với khách hàng và sắc sảo. Khía cạnh thanh khoản có nghĩa là công ty bảo hiểm đang cố gắng hòa mình vào cuộc sống hàng ngày của mọi người – một thách thức đối với một ngành thường không có liên hệ với các chủ hợp đồng cho đến khi có người yêu cầu bồi thường. Theo thời gian, sự tham gia đó nhằm mở ra những cánh cửa cho Singlife và đưa nó trở thành một cường quốc trong khu vực.
Thẻ này đã gây được tiếng vang lớn: vào giữa năm 2020, nó có 100,000 người dùng đã chuyển 1 tỷ đô la Singapore vào tài khoản ghi nợ của họ.
Aviva tiếp quản
Một năm sau, De Oude bán doanh nghiệp cho Aviva Singapore. Anh ấy tiếp tục là Giám đốc điều hành của tập đoàn, đồng thời là phó chủ tịch, nhưng nhanh chóng rời khỏi những vai trò đó. Vào tháng 2022 năm XNUMX, anh ấy thông báo rằng anh ấy đang thành lập một fintech mới, Chocolate Finance.
ĐàoFin đã nói chuyện với một số người quen thuộc với doanh nghiệp. Một số người tin rằng ban quản lý mới đã thận trọng hơn và tập trung hơn vào các kết quả tài chính ngắn hạn.
De Oude được Pearlyn Phua, cựu giám đốc điều hành ngân hàng tiêu dùng của DBS, kế nhiệm làm Giám đốc điều hành tập đoàn. ĐàoFin không biết ai là người đưa ra quyết định chấm dứt thẻ ghi nợ: Phua, hay các giám đốc điều hành tại Aviva, mặc dù các nguồn tin chỉ ra điều đó.
Bất kể ai là người kích hoạt, việc bán phá giá thẻ ghi nợ đặt ra câu hỏi liệu đó có phải là ý tưởng đúng hay không.
Là thẻ giá trị nó?
Một mặt, điều đó rất tốt cho việc xây dựng thương hiệu của Singlife và khiến Singlife trở nên phổ biến hơn trong cuộc sống của các chủ hợp đồng. Không ai khác trong ngành bảo hiểm đã làm bất cứ điều gì như thế này, một phần vì các hệ thống dựa trên máy tính lớn kế thừa có thể không thể xử lý việc quản lý dữ liệu cần thiết. Nếu Singlife sẵn sàng chơi một trò chơi dài hơn, quân bài có thể là cạnh mỏng của một cái nêm béo.
Nhưng thẻ ghi nợ không tạo ra đủ doanh thu, như ngay cả những người ủng hộ nó cũng thừa nhận. Một số nhà quan sát nói với DigFin rằng chi phí để có được khách hàng là quá cao: thẻ là một sáng tạo, nhưng nó nhằm mục đích thu hút những khách hàng giàu có hơn, điều này đã không xảy ra.
Trong khi đó vận hành thẻ rất tốn kém. Một ngân hàng có đủ khả năng cung cấp cho người gửi tiền một thẻ ghi nợ vì những khoản tiền gửi đó sẽ tài trợ cho hoạt động cho vay của ngân hàng. Nhưng một công ty bảo hiểm không quản lý tiền gửi. Thẻ ghi nợ yêu cầu Singlife phải rút tiền ra khỏi bảng cân đối kế toán của chính mình: những tài sản mà công ty cần đầu tư để đáp ứng các khoản nợ dài hạn.
Singlife đã tung ra thẻ bằng cách hứa hẹn lãi suất 4.5% trên 10,000 đô la Singapore đầu tiên, và sau đó là lãi suất thị trường sau đó, nghĩa là 2.5% hoặc thấp hơn – ngay cả khi trong năm qua, lãi suất toàn cầu đã tăng. Mặc dù điều đó có thể có nghĩa là công ty bảo hiểm có thể hưởng mức chênh lệch lớn hơn, nhưng sản phẩm này đang mất đi sức hấp dẫn vì người dùng có thể kiếm được nhiều tiền hơn, chẳng hạn như trong một quỹ thị trường tiền tệ.
Sản phẩm luôn bị giới hạn về lợi tức mà nó có thể mang lại cho chủ thẻ. Khi sản phẩm ra mắt lần đầu, Singlife có thể kiếm được 3.5% số tiền giữ trong thẻ bằng cách đầu tư vào thu nhập cố định ngắn hạn; nó đã trả lại 2.5 phần trăm, bỏ túi 1 phần trăm chênh lệch.
Nhưng nó cũng phải gán một yếu tố rủi ro cao hơn cho những tài sản đó, điều đó có nghĩa là phải chịu phí dự trữ vốn, làm giảm sự lây lan của nó. Vâng, ngày nay nó có thể mang lại cho chủ thẻ lợi tức cao hơn, nhưng nó sẽ phải từ bỏ nhiều khoản chênh lệch hơn cho các mục đích tuân thủ. Vì vậy, công ty bảo hiểm không thể theo kịp lãi suất tăng để duy trì khả năng cạnh tranh của thẻ ghi nợ.
Trên hết, thẻ ghi nợ có lẽ là một khó khăn đối với Singlife để quản lý. Bởi vì nó là một sản phẩm thanh toán, nên nó yêu cầu quản trị bổ sung để quản lý rủi ro và tuân thủ, cũng như bí quyết của ngành mà những người làm bảo hiểm sẽ không sở hữu.
Singlife vẫn đổi mới?
Bất chấp những thực tế này, Singlife cho biết thẻ không bị ngừng sản xuất vì lý do tài chính.
Rick Vargo, trưởng nhóm sản phẩm, đề xuất và chuyển đổi tại Singlife, cho biết trong một email gửi tới DigFin: “Chúng tôi sẽ ngừng chương trình thẻ khi chuyển sang một nền tảng mới với các giải pháp thanh toán tốt hơn.
Công ty mong muốn duy trì danh tiếng về sự đổi mới. Vargo viết: “Chúng tôi đã nhất quán về việc nắm bắt khoảng trắng trong không gian kỹ thuật số và công nghệ bảo hiểm.
Điều đó bao gồm nền tảng mới này đang hoạt động, cũng như “phát triển ứng dụng Singlife và tài khoản Singlife để phục vụ khách hàng của chúng tôi tốt hơn theo nhiều cách.”
Điều đó rất mơ hồ, vì vậy không thể biết công ty bảo hiểm đang thực sự làm gì. Những người quen thuộc với công ty nói rằng khó có thể chấp nhận một sản phẩm thua lỗ, ngay cả khi nó rất tốt cho việc thu hút khách hàng hoặc xây dựng thương hiệu.
Có lẽ Aviva có thể đã chấp nhận thẻ ghi nợ trong khi lãi suất thấp và vốn gần như miễn phí. Đó là một trò chơi để thu hút sự chú ý và khách hàng mới, được tài trợ bởi P&L hơn là tiền đầu tư mạo hiểm. Nhưng giờ đây, chi phí tài trợ cho những thứ như vậy đã tăng lên và Aviva không còn hứng thú với một nước cờ dài hạn, không chắc chắn. Tuy nhiên, điều đó cũng có nghĩa là hãng đã từ bỏ một sản phẩm thường xuyên liên quan đến các chủ hợp đồng của mình, một cam kết mà tất cả các công ty bảo hiểm đều nói rằng họ khao khát.
De Oude có tiền trong túi, đã huy động được vòng Series A trị giá 19 triệu đô la cho Sô cô la, dẫn đầu là Sequoia Ấn Độ (hiện được gọi là Đối tác Đỉnh XV). Các nguồn tin suy đoán rằng Chocolate sẽ bắt đầu với một chiếc ví, sau đó sử dụng các sản phẩm bảo hiểm để thu hút sự chú ý, biến ý tưởng thẻ ghi nợ thành hiện thực – nhưng giờ đây, anh ấy sẽ cần phải tạo sự khác biệt trước hàng loạt fintech và ngân hàng kỹ thuật số.
Bất cứ điều gì anh ấy nghĩ ra, de Oude có thể cần một chiến thắng nhanh hơn hoặc một số phương tiện để tạo ra doanh thu ổn định. Nguồn tài trợ của anh ấy không còn mang tính chất nội bộ hay kiên nhẫn như tài sản bảo hiểm nhân thọ, và các quỹ đầu tư mạo hiểm đã thoát khỏi công việc trợ cấp tăng trưởng bằng mọi giá.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- EVM tài chính. Giao diện hợp nhất cho tài chính phi tập trung. Truy cập Tại đây.
- Tập đoàn truyền thông lượng tử. Khuếch đại IR/PR. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh dữ liệu Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.digfingroup.com/singlife-card/
- : có
- :là
- :không phải
- $ LÊN
- 000
- 1
- 100
- 2014
- 2019
- 2020
- 2021
- 2022
- a
- Giới thiệu
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- công nhận
- mua lại
- thực sự
- cố vấn
- chống lại
- Tất cả
- Cho phép
- Đã
- Ngoài ra
- Mặc dù
- luôn luôn
- an
- và
- công bố
- hàng năm
- bất cứ điều gì
- ứng dụng
- cảm giác ngon miệng
- LÀ
- AS
- khía cạnh
- Tài sản
- At
- sự chú ý
- Đứa bé
- trở lại
- người ủng hộ
- Cân đối
- Cân đối kế toán
- số dư
- Ngân hàng
- tài khoản ngân hàng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- cơ sở
- BE
- bởi vì
- trở thành
- được
- Tin
- Hơn
- lớn
- Tỷ
- BIN
- trộn
- mua
- xây dựng thương hiệu
- kinh doanh
- nhưng
- by
- gọi là
- đến
- CAN
- vốn
- Chụp
- thẻ
- dè dặt
- giám đốc điều hành
- Chủ tịch
- thách thức
- phí
- Sô cô la
- xin
- đến
- công ty
- Của công ty
- cạnh tranh
- khả năng cạnh tranh
- tuân thủ
- thích hợp
- người tiêu dùng
- liên lạc
- Phí Tổn
- Chi phí
- có thể
- khao khát
- khách hàng
- Cam kết của khách hàng
- khách hàng
- tiền thưởng
- dữ liệu
- quản lý dữ liệu
- DBS
- nhiều
- Ghi nợ
- Thẻ ghi nợ
- ra mắt
- quyết định
- quyết định
- nạp tiền
- Người gửi tiền
- tiền gửi
- Phó
- ĐÃ LÀM
- phân biệt
- người phân biệt
- ĐàoFin
- kỹ thuật số
- không gian kỹ thuật số
- làm
- Không
- thực hiện
- cửa ra vào
- hăng hái
- kiếm được
- Cạnh
- khác
- nhúng
- cuối
- Tham gia
- thưởng thức
- đủ
- Ngay cả
- hàng ngày
- sự tiến hóa
- điều hành
- giám đốc điều hành
- đắt tiền
- thêm
- yếu tố
- quen
- Chất béo
- cuối cùng
- tài chính
- tài chính
- ngón tay
- fintech
- fintechs
- Tên
- cố định
- thu nhập cố định
- tập trung
- tiếp theo
- Trong
- Cựu
- cựu giám đốc
- Thành lập
- người sáng lập
- từ
- quỹ
- tài trợ
- quỹ
- Sự mở lối
- trò chơi
- tạo ra
- tạo ra
- Cho
- được
- Toàn cầu
- lợi ích toàn cầu
- đi
- quản trị
- tuyệt vời
- đột phá
- Nhóm
- Tăng trưởng
- có
- tay
- xử lý
- xảy ra
- vui mừng
- Có
- có
- he
- cái đầu
- Được tổ chức
- Cao
- cao hơn
- của mình
- người
- HTTPS
- ý tưởng
- if
- không thể
- in
- bao gồm
- lợi tức
- Đương nhiệm
- Ấn Độ
- ngành công nghiệp
- đổi mới
- sự đổi mới
- sáng tạo
- bảo hiểm
- Công ty bảo hiểm
- Insurtech
- quan tâm
- Lãi suất
- nội bộ
- trong
- giới thiệu
- Đầu tư
- đầu tư
- IT
- ITS
- chính nó
- Tháng một
- jpg
- Tháng Bảy
- chỉ
- Giữ
- Biết
- một lát sau
- phát động
- Led
- Legacy
- cho vay
- ít
- nợ phải trả
- Cuộc sống
- Lượt thích
- Hạn chế
- Chất lỏng
- Thanh khoản
- cuộc sống
- lâu
- còn
- Mất
- mất
- thua
- Rất nhiều
- yêu
- Thấp
- thực hiện
- duy trì
- LÀM CHO
- Làm
- quản lý
- quản lý
- thị trường
- Trận đấu
- Có thể..
- nghĩa là
- có nghĩa
- có nghĩa là
- microservices
- ở giữa
- Might
- triệu
- tiền
- thị trường tiền tệ
- chi tiết
- hầu hết
- chuyển
- Cần
- nhu cầu
- Mới
- Nền tảng mới
- Không
- tại
- of
- off
- cung cấp
- on
- ONE
- mở
- vận hành
- hoạt động
- or
- ban đầu
- vfoXNUMXfipXNUMXhfpiXNUMXufhpiXNUMXuf
- ra
- kết thúc
- riêng
- Hòa bình
- Đau
- một phần
- Đối tác
- qua
- bệnh nhân
- thanh toán
- thanh toán
- Đỉnh
- người
- của người dân
- phần trăm
- nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Play
- Chơi cho
- Điểm
- Chính sách
- danh mục đầu tư
- vị trí
- khả năng
- có lẽ
- Sản phẩm
- Sản phẩm
- chương trình
- hứa hẹn
- bằng chứng
- mục đích
- câu hỏi
- nhanh hơn
- nâng lên
- Giá
- hơn
- thực tế
- lý do
- nhận
- khu vực
- đều đặn
- có liên quan
- đại diện
- danh tiếng
- cần phải
- Kết quả
- doanh thu
- Revolut
- ngay
- Phục Sinh
- tăng
- Nguy cơ
- Yếu tố rủi ro
- quản lý rủi ro
- Vai trò
- vai trò
- tròn
- Nói
- nói
- nói
- Một thứ cây rất cao
- Ấn Độ
- Loạt Sách
- Dòng A
- loạt một vòng
- phục vụ
- một số
- tấm
- thời gian ngắn
- kể từ khi
- Singapore
- cuộc sống độc thân
- SMS
- So
- bán
- Giải pháp
- một số
- Một người nào đó
- Chẳng bao lâu
- nguồn
- Không gian
- Chi
- lan tràn
- ổn định
- ngăn xếp
- Bắt đầu
- Bắt đầu
- ở lại
- Vẫn còn
- như vậy
- biểu tượng
- hệ thống
- Hãy
- mất
- nói
- về
- hơn
- việc này
- Sản phẩm
- cung cấp their dịch
- sau đó
- Kia là
- họ
- điều
- điều này
- những
- Tuy nhiên?
- số ba
- thời gian
- đến
- bây giờ
- chịu đựng
- quá
- hàng đầu
- lực kéo
- truyền thống
- giao dịch
- chuyển
- Chuyển đổi
- kích hoạt
- Quay
- Không chắc chắn
- Dưới
- không
- cho đến khi
- sử dụng
- Người sử dụng
- thường
- Vault
- VCs
- thông qua
- ảo
- thị thực
- ví
- là
- cách
- we
- TỐT
- là
- Điều gì
- khi nào
- liệu
- cái nào
- trong khi
- trắng
- CHÚNG TÔI LÀ
- tại sao
- sẽ
- sẵn sàng
- giành chiến thắng
- với
- Thu hồi
- làm việc
- đang làm việc
- công trinh
- giá trị
- sẽ
- năm
- năm
- Vâng
- Năng suất
- sản lượng
- zephyrnet
- Zurich