Bạn có thể Bắt đầu đầu tư bất động sản ở độ tuổi 40, 50 hoặc 60 của bạn? Chúng tôi ở đây để chứng minh rằng điều đó là có thể 100%, ngay cả khi bạn có không có kinh nghiệm bất động sản hoặc cảm thấy như bạn đang nhận được một "khởi đầu muộn" đến tài sản cho thuê. Bạn không cần nhiều thứ để bắt đầu và nếu bạn có một số điều cơ bản, bạn có thể đi từ số không tài sản cho thuê đến hai mươi lượt thích vị khách hôm nay, Kim Woolf Bosler, người nào bắt đầu danh mục đầu tư bất động sản của mình ở tuổi XNUMX, với sáu người con và hai mươi đứa cháu!
Nhưng trước khi đi vào câu chuyện bất động sản phát triển nhanh chóng của Kim, chúng ta sẽ trò chuyện với cột buồm Kyle, CFP (người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận) không có tài chính, người đã đạt được độc lập tài chính với sự giúp đỡ của đầu tư bất động sản. Kyle ở đây để giúp chứng minh điều đó ngay cả khi bạn không có hàng triệu đô la trong ngân hàng hoặc kinh nghiệm cho thuê tài sản, bạn VẪN có thể đầu tư, bất kể tuổi tác của bạn. Anh ấy sẽ nói về việc lấy tiền từ đâu, làm thế nào để tăng thu nhập khi nghỉ hưu, giá trị căn nhà và hơn thế nữa!
Sau một số lời khuyên chắc chắn từ Kyle, Kim sẽ chia sẻ câu chuyện của cô ấy từ chủ sở hữu ngôi nhà chính trở thành xây dựng danh mục đầu tư gồm XNUMX bất động sản trong một khoảng thời gian RẤT ngắn. Giờ đây cô ấy có thể linh hoạt sống mỗi ngày theo lựa chọn và sử dụng tất cả thu nhập tăng thêm của mình để dành thời gian cho gia đình LỚN của mình! Bạn có thể sao chép chính xác chiến lược của Kim bằng cách theo dõi tập hôm nay!
Bấm vào đây để nghe trên Apple Podcast.
Nghe podcast ở đây
Đọc bản ghi tại đây
Kyle:
Tôi nghĩ tôi sẽ khuyến khích mọi người tự hỏi liệu họ có phải là người “bắt đầu muộn” hay không, tại sao bạn lại chuyển sang lĩnh vực bất động sản? Nếu bạn là người thích phiêu lưu, hãy làm điều đó. Và đặc biệt nếu bạn có con cái theo dõi bạn thực hiện quá trình chuyển đổi tuyệt vời này sang một điều gì đó mới mẻ và thú vị khi bạn 50 hoặc 55 tuổi, đây là một ví dụ tuyệt vời để cho chúng thấy bạn có thể thực hiện quá trình chuyển đổi và học một kỹ năng mới như thế nào.
kim:
Không bao giờ là quá muộn. Nó thực sự không phải vậy. Ý tôi là, hộp sữa có hạn sử dụng phải không? Nhưng đó không phải là chúng tôi. Tôi nghĩ chúng ta trở nên tốt hơn, khôn ngoan hơn, có nhiều niềm vui hơn trong cuộc sống. Chúng ta tận hưởng mọi thứ nhiều hơn vì chúng ta không quá căng thẳng. Tôi thích giai đoạn này trong cuộc sống. Tôi thực sự thích thú vì tôi đã bắt đầu muộn hơn.
David:
Có chuyện gì vậy mọi người? Đây là David Greene, người dẫn chương trình Podcast Bất động sản BiggerPockets có mặt hôm nay cùng với Henry Washington đồng tổ chức chương trình với tôi. Có rất nhiều người cho rằng mình đã quá già hoặc đã quá muộn để bắt đầu đầu tư vào bất động sản. Chà, hôm nay, Henry và tôi sẽ cố gắng hết sức để vạch trần huyền thoại đó. Chương trình hôm nay sẽ là hướng dẫn cơ bản cho người mới bắt đầu đầu tư bất động sản. Tất cả đều phụ thuộc vào niềm tin rằng không bao giờ là quá muộn, dù bạn ở độ tuổi bốn mươi hay sáu mươi.
Có thể có một số trở ngại về mặt tinh thần mà bạn gặp phải. Và cuộc trò chuyện này hy vọng sẽ giúp bạn giải quyết được một số trở ngại đó và bắt đầu thực hiện hành động mà bạn cần để bắt đầu xây dựng sự giàu có nhằm chuẩn bị cho việc nghỉ hưu ngay bây giờ, thay vì phải chờ đợi lâu hơn nữa. Và tập hôm nay sẽ hơi khác một chút vì chúng ta không chỉ có một mà là hai cuộc phỏng vấn với các khách mời khác nhau. Phần đầu tiên của chương trình, chúng ta sẽ nói chuyện với Kyle Mast. Anh ấy là nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là người đóng góp thường xuyên cho quỹ BiggerPockets. Kyle sẽ cho chúng ta biết về cách những người bắt đầu muộn có thể có được một số lợi thế khi đầu tư vào bất động sản.
Henry:
Và trong nửa sau của chương trình, chúng tôi phỏng vấn Kim Bosler, người bắt đầu đầu tư ở tuổi 56. Cô ấy sẽ cho chúng tôi biết làm thế nào mà cô ấy có thể xây dựng một danh mục đầu tư mạnh mẽ đến vậy, giúp vợ chồng cô ấy có thể nghỉ hưu và cho phép cô ấy mua cổ phiếu của mình. ngôi nhà mơ ước ở Utah. Và trước khi bắt đầu chương trình, chúng tôi muốn thêm một lời cảnh báo. Trong tập này, chúng ta sẽ đưa ra một số giả định. Chúng tôi giả định rằng bạn đã sẵn sàng bắt đầu đầu tư, điều đó có nghĩa là bạn đã có phần nào nền tảng tài chính. Vì vậy, chúng tôi sẽ giả định rằng bạn không có bất kỳ khoản nợ điên rồ nào, nợ thẻ tín dụng nặng nề. Chúng tôi cũng sẽ giả định rằng bạn kiểm soát được tài chính của mình và bạn có ngân sách. Chúng tôi cũng sẽ giả định rằng bạn có một số tiền tiết kiệm và quỹ khẩn cấp và có thể bạn đã có một số khoản đầu tư bên ngoài bất động sản.
David:
Và cuối cùng, bạn có một vị thế tiền mặt, có nghĩa là bạn có tài sản trong ngân hàng dưới dạng 401(k) hoặc thậm chí là vốn sở hữu tại nơi cư trú chính của bạn, bất kỳ thứ gì sẽ giúp bạn bắt đầu đầu tư ngay hôm nay.
Henry:
Và đối với những người chưa ở vị trí tài chính này, chúng tôi khuyên bạn nên nghe podcast của chị em chúng tôi, chương trình BiggerPockets Money, vì Scott và Mindy trong chương trình đó sẽ hướng dẫn bạn qua hành trình đó. Họ sẽ giúp bạn sắp xếp sổ sách tài chính của mình một cách ngăn nắp. Và khi đến đó, bạn có thể quay lại, nghe tập này và bắt đầu kinh doanh bất động sản. Vì vậy, hãy lấy bút và giấy của bạn, ghi chép lại. Nó sẽ tốt đây.
David:
Kyle Mast, chào mừng bạn đến với Podcast BiggerPockets. Rất vui khi có bạn vào ngày hôm nay.
Kyle:
Cảm ơn, David. Thật là tốt khi được ở đây. Tôi rât cảm kich.
David:
Đối với những người chưa từng nghe bạn trên BiggerPockets Money, bạn có thể cho chúng tôi biết một chút về bản thân bạn không?
Kyle:
Vâng. Tôi chắc rằng ở đó có một số người đã nghe nhưng tôi là một cậu bé nông dân đến từ Oregon. Lớn lên ở một trang trại cây Giáng sinh. Trở thành CFP ngay sau khi tốt nghiệp đại học. Tách khỏi công ty tôi đang làm việc một chút, thành lập công ty riêng của mình. 10 năm sau, tức là năm ngoái, đã bán công ty đó. Và trong khi đó, đầu tư vào bất động sản trong suốt thời gian đó. Và tôi đoán bạn có thể dán nhãn FIRE vào năm ngoái. Đó là cú đánh cuối cùng. Nhưng vâng, tôi có hai cậu con trai sinh đôi hai tuổi và một cậu bé sáu tuổi và một người vợ, chúng tôi thích dành nhiều thời gian bên nhau, câu cá, bên ngoài nhạc jazz.
David:
Và FIRE là viết tắt của độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm. Chính xác?
Kyle:
Đúng rồi. Đúng. Xin lỗi, chúng tôi phải giải thích rõ ràng từ viết tắt đó. Vâng.
David:
Đó là chiếc flex mới thay vì một chiếc BMW. Bạn nhấn chỉ định lửa.
Kyle:
Vâng, thật buồn cười. Bạn vẫn tiếp tục làm việc mặc dù tôi đã đánh trúng nó, nhưng tôi đoán là nó vui hơn.
Henry:
Bạn không ngừng làm việc khi bạn nhấn CHÁY?
Kyle:
Đúng là tôi đã cố gắng nhưng cặp song sinh của tôi không cho phép.
David:
Về cơ bản có nghĩa là bạn không cần phải mặc áo sơ mi hoặc đeo cà vạt. Đó là sự linh hoạt thực sự, phải không?
Kyle:
Chắc chắn. Chắc chắn.
David:
Chà, hôm nay chúng ta sẽ nói về cách một người mới bắt đầu muộn có thể tham gia đầu tư bất động sản. Người bắt đầu muộn có lợi thế gì so với người ở độ tuổi hai mươi? Vì vậy, hãy để tôi hỏi bạn, Kyle, đối với một người bắt đầu muộn, liệu họ có lợi thế hơn người trẻ hơn không?
Kyle:
Dứt khoát. Tôi nghĩ rất nhiều lần, những người bắt đầu muộn… Và có lẽ chúng tôi sẽ đưa ra một số thông số xung quanh điều đó. Tôi có thể nói là từ 40 đến 40 tuổi. Bạn có thể bắt đầu bất cứ nơi nào trong đó. Và thật đáng buồn, tôi đang tiến gần đến mốc 401 đó, vì vậy tôi sẽ là người bắt đầu muộn ở đây. Nhưng tôi nghĩ có rất nhiều lợi ích mà ai đó có thể có. Một vài trong số đó có thể là bạn đã rất thành công trong sự nghiệp của mình. Bạn có thể có một số tiền tiết kiệm, một số quỹ tiết kiệm, một số quỹ XNUMX(k), một ít IRA, một ít Roth IRA, có thể là một khoản vốn sở hữu kha khá trong chính ngôi nhà của bạn. Một số điều mà một người mới bắt đầu học trung học, ngay sau khi tốt nghiệp đại học sẽ không có được.
Đó là một số điều cơ bản và chúng ta có thể tìm hiểu thêm một số điều nữa khi chúng ta đến đây, nhưng điều đó đang tạo tiền đề cho một người nào đó mà chúng ta có thể cho rằng đã có nền tảng tài chính vững chắc, nhưng giờ họ mới xem xét địa ốc.
Henry:
Tôi thực sự đã sử dụng 401(k) để bắt đầu đầu tư vào bất động sản. Và đó không phải là điều tôi đã biết trước đây. Tôi chỉ tình cờ biết được rằng đó là một điều. Và vì vậy, nếu bạn đang xem xét khoản 401(k), số tiền trung bình là 401(k) là khoảng 76,000 đối với những người thường ở độ tuổi từ 35 đến 44. Và sau đó nó tăng lên 142,000 đối với những người từ 45 đến 54. Và sau đó nó thực sự tăng lên 207,000 đối với những người trong độ tuổi từ 54 đến 66. Vậy làm cách nào một người nào đó có thể tận dụng khoản 401(k) của mình nếu họ muốn bắt đầu đầu tư?
Kyle:
Vâng, đó là một câu hỏi hay. Tôi sẽ bắn trả lại anh, Henry. Bạn đã sử dụng của bạn như thế nào? Và chúng ta sẽ thoát khỏi điều đó. Bạn đã làm gì?
Henry:
Vâng. Tôi đã vay một khoản vay 401(k) và họ cho phép chúng tôi… Chà, hãy để tôi báo trước điều này một cách chính xác trước khi tôi gặp rắc rối lớn nào đó, Kyle. Chúng tôi, vợ tôi và tôi, đã vay 401(k) trên quỹ 401(k) của cô ấy vì lúc đó tôi không đủ hiểu biết về tài chính để có một khoản vay. Vì vậy, cô ấy đã cho phép chúng tôi sử dụng quỹ 401(k) của cô ấy cho giao dịch đầu tiên của chúng tôi. Vì vậy chúng tôi đã thực hiện khoản vay 401(k). Tôi nghĩ chúng tôi có thể đã vay khoảng 60 nghìn đô la hoặc tương tự, nhưng chúng tôi chỉ lấy khoảng 20 đô la, vừa đủ để trả trước cho một thỏa thuận, mua một bất động sản cho thuê và sau đó sử dụng tiền thuê để trả khoản 401(k) khoản vay.
Kyle:
Yêu nó. Vâng, đó có lẽ là con đường có lợi nhất mà mọi người sẽ đi. Có một số cách khác bạn có thể thực hiện. Một vài điều để giữ ở đó. Và tôi cũng nên đưa ra một lời cảnh báo ở đó. Tôi là CFP, nhưng tôi không phải là CFP của bạn hay bất kỳ ai đang nghe CFP của chương trình. Đây chỉ là một số ý tưởng. Nhưng 401(k), mỗi kế hoạch có một chút khác biệt về những gì bạn có thể rút và cách bạn có thể rút cũng như cách bạn phải trả lại số tiền đó. Và một điều cũng cần ghi nhớ là nếu bạn rời bỏ người chủ đó, hãy thực sự nhận thức được bạn phải làm gì với khoản vay 401(k) đó nếu bạn rời đi. Thông thường, đó là khoản hoàn vốn nhanh chóng trong khoảng thời gian 12 tháng hoặc ít hơn. Vì vậy, chỉ cần ghi nhớ điều đó.
Có một vài điều khác mà bạn có thể làm. Thứ nhất, điều mà tôi đã làm một vài lần vì những nhu cầu ngắn hạn trong lĩnh vực bất động sản. Có một thứ gọi là rollover. Khi bạn chuyển 401(k) sang IRA hoặc 401(k) sang 401(k) khác tại một chủ lao động khác hoặc thậm chí sang Roth IRA dưới dạng chuyển đổi chuyển đổi, tất cả những điều đó đều có nghĩa là bạn đang chuyển nó từ một tài khoản hưu trí sang tài khoản tiếp theo. Thông thường, đó là chuyển khoản trực tiếp, tức là chuyển thẳng từ người giám sát như Fidelity sang Schwab. Nhưng có một thứ khác được gọi là chuyển khoản gián tiếp, mà bạn thực sự có thể tự mình sở hữu số tiền đó trong một khoảng thời gian nhất định và sau đó bạn phải chuyển chúng vào tài khoản đó, nếu không chúng sẽ bị đánh thuế và bị phạt tùy thuộc vào độ tuổi của bạn.
Vì vậy, trong trường hợp đó, đó thực sự là khung thời gian 60 ngày và bạn có thể thực hiện điều đó 12 tháng một lần. Vì vậy, tôi đã thực hiện điều này cho các dự án ngắn hạn, một loại kịch bản sửa chữa và lật ngược. Nhưng bạn cần phải có phương án để chắc chắn có thể trả lại số tiền đó trong khung thời gian 60 ngày đó. Nhưng đó là một mẹo nhỏ mà ai đó có thể gặp rắc rối hoặc có khả năng sử dụng nó. Nhưng bạn chỉ có thể làm điều đó 12 tháng một lần. Nhưng tôi đã chuyển đổi giữa tôi và vợ tôi để có thể làm điều đó vài lần mỗi 12 tháng cho những việc khác nhau. Đã không làm điều đó trong một vài năm nay. Nhưng có nhiều cách khác nhau để bạn có thể thực hiện mọi việc với tài khoản hưu trí.
Và một điều khác tôi nên nói là, khoản vay mà bạn đã vay, có nhiều cách để đầu tư bất động sản vào đó, chẳng hạn như IRA tự quản lý và nếu đó là cách duy nhất bạn có thể bắt đầu, thì đó là một cách tuyệt vời để bắt đầu. Nhưng nói chung, tốt nhất nên tách biệt tài khoản hưu trí và đầu tư bất động sản. Đó là một sự khái quát lớn. Nhưng lý do tôi thường khái quát hóa như vậy là vì bạn sẽ mất đi lợi ích về thuế từ cả hai tài khoản nếu bạn trộn lẫn chúng lại với nhau. Cả hai đều có những lợi ích về thuế cụ thể và bất động sản có rất nhiều lợi ích về thuế cụ thể đến nỗi nếu bạn gửi nó vào tài khoản hưu trí, bạn sẽ mất một số lợi ích đó. Nếu đó là cách duy nhất bạn có thể bắt đầu thì điều đó thật tuyệt, không sao cả. Nhưng có điều cần lưu ý khi bạn đang nghĩ đến việc đi theo con đường đó.
David:
Vì vậy, đối với những người lớn hơn một chút và không hào hứng với ý tưởng đột nhập vào nhà, có thể họ không sẵn sàng thỏa hiệp để có được sự thoải mái, họ đã quen với nơi họ đang sống, giống như cuộc sống của họ vậy thành lập, nhiều người trong số họ có thể có kho chứa thuyền hoặc xưởng tại thời điểm đó và họ không sẵn sàng chuyển từ nhà này sang nhà khác. Làm thế nào một người nào đó vẫn có thể tận dụng ngôi nhà chính của họ để bắt đầu đầu tư bất động sản?
Kyle:
Vâng. Tôi nghĩ rằng những người bắt đầu muộn, các bạn đã đề cập đến vấn đề này trong chương trình trước đây, một trong những điều quan trọng nhất sẽ là vốn chủ sở hữu nhà và nơi cư trú chính của bạn. Nếu bạn đang tiết kiệm tốt và đang trả dần tiền và nói rằng bạn đã vay 10 năm để mua căn nhà chính của mình và có thể đó là ngôi nhà thứ hai hoặc thứ ba mà bạn đã đầu tư vào trong nhiều năm, một Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà là một cách thực sự tốt để ít nhất là chuẩn bị cho việc đầu tư bất động sản. Tôi có thể nói đó là một trong những nơi đầu tiên tôi đến và là một trong những nơi dễ đến nhất.
Và đôi khi, mọi người lo lắng về việc vay hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà và họ nghĩ, “Tôi không muốn có khoản vay lớn này mà tôi phải trả thêm lãi suất và thật rủi ro khi phải gánh thêm nợ cho ngôi nhà của mình.” Chà, bạn sẽ không thêm rủi ro cho đến khi bạn rút được hạn mức tín dụng đó. Đó là một dòng tín dụng. Và điều đó đôi khi mọi người có thể cảm thấy bối rối, nhưng đó chỉ là một kế hoạch B, C hoặc D tuyệt vời khác trong kho vũ khí tài chính khác mà bạn có thể sử dụng nếu có điều gì xấu xảy ra hoặc nếu bạn muốn đầu tư. Những gì bạn làm trong tương lai để tạo ra nguồn tài chính lâu dài cho bất động sản của mình có thể khác với HELOC, hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà trong ngắn hạn.
Nhưng đó là một con đường tuyệt vời. Đi đến hiệp hội tín dụng địa phương của bạn. Nếu bạn có nhiều vốn sở hữu, hãy đặt HELOC vào ngôi nhà của bạn ngay lập tức với số lượng lớn nhất có thể, chỉ để bạn có nó. Bạn không cần phải sử dụng nó. Chúng thường có giá từ 75 USD đến 100 USD một năm cho phí bảo trì. Và thế là xong. Một vài điều cần ghi nhớ. Họ thường có lãi suất thay đổi đối với những thứ bạn rút ra từ đó. Nhưng một lần nữa, nếu ban đầu bạn không sử dụng nó, hãy chuẩn bị sẵn nó ở đó. Khi ngôi nhà đối diện với bạn được rao bán và người phụ nữ đó đã qua đời và đó là một thương vụ hời hợt, bạn biết rằng nó đáng giá hơn rất nhiều nếu bạn có thể chộp lấy nó bằng một lời đề nghị bằng tiền mặt và sau đó biến nó thành một thứ gì đó. Chỉ cần có bột khô trong HELOC đó. Đó là một cách tuyệt vời để sẵn sàng.
Henry:
Vâng. Tôi đang định theo dõi ở đó. Tôi nghĩ bạn đã đề cập một chút đến điều tôi định nói là có rất nhiều nỗi sợ hãi xung quanh HELOC. Và tôi nghĩ bạn đã làm rất tốt khi giải thích như những gì chúng tôi đang nói là bạn có thể tiếp cận số tiền ngay bây giờ. Và vâng, có thể có lãi suất thay đổi, nhưng bạn không phải trả bất kỳ khoản nào cho đến khi bạn sử dụng nó. Và vâng, một số có thể có mức giá thay đổi. Đôi khi tôi đã có mức giá cố định cho HELOC của mình. Và vì vậy bạn có thể có được quyền truy cập. Và đó chỉ là một cách… Nó gần giống như có một chiếc thẻ tín dụng, phải không? Bạn sẽ không phải trả bất cứ điều gì khi có thẻ tín dụng, nhưng nếu bạn cần tiền thì tiền vẫn ở đó.
Kyle:
Dứt khoát. Một số trong số chúng có tính năng chuyển đổi mà bạn có thể lấy nó ra và có thể chuyển nó thành khoản vay cố định vào một thời điểm nào đó. Đó là điều cần lưu ý khi bạn ký HELOC ban đầu. Họ thường có-
Henry:
Tôi đã làm điều đó.
Kyle:
… chắc chắn là khác…Ừ. Vậy đó có thể là điều bạn đã làm. Có nhiều tính năng khác nhau đi kèm. Và mỗi ngân hàng đều khác nhau. Đó là một sản phẩm rất độc đáo cho những người khác nhau. Vì vậy, chắc chắn sẽ có thứ gì đó để ném vào đó trong sự kết hợp của nhiều thứ nếu bạn chuẩn bị lên đường.
Henry:
Tôi thường thấy có hai phe khi nói đến HELOC, phải không? Bởi vì mọi người nói đúng, họ nói, “Ồ, đừng gánh thêm khoản nợ nào trong nhà riêng của bạn. Đó là một ý tưởng điên rồ.” Và một số người thích nó như một phương tiện để bắt đầu. Vậy bạn thấy một số rủi ro trong môi trường thị trường hiện tại khi sử dụng HELOC để bắt đầu là gì?
Kyle:
Đó là một câu hỏi hay. Tôi không biết trong thị trường hiện tại liệu rủi ro có khác nhiều so với bất kỳ thị trường nào hay không. Điều khiến tôi chú ý ngay lập tức, và David, bạn cũng sẽ làm việc này với một công ty thế chấp, chỉ là lãi suất cao hơn và việc cấp vốn lâu dài cho một thứ gì đó khó hơn. Nếu bạn sử dụng HELOC đó cho mục đích nào đó và sau đó bạn không thể tìm được nguồn tài chính lâu dài tốt để thực hiện khoản đầu tư đó, thì bây giờ bạn có khoản nợ lãi suất thay đổi tại nơi cư trú chính của mình nếu bạn mất việc và bạn không thể thực hiện thanh toán trên khoản thế chấp chính của bạn hoặc HELOC của bạn hoặc cả hai, điều đó sẽ đưa bạn vào lãnh thổ bị tịch thu tài sản thế chấp.
Và tôi vừa rơi xuống hố thỏ sợ hãi ngay tại đó. Vì vậy, tôi sẽ lùi lại một chút vì ngay cả khi bạn… Vì vậy, có thể lấy bản thân tôi làm ví dụ. Vì thế năm ngoái tôi đã bán công ty của mình. Thu nhập của tôi từ mức thu nhập tốt xuống con số XNUMX trên giấy tờ. Từ quan điểm tài chính, tôi có một HELOC trong nhà mà tôi sử dụng cho các mục đích khác nhau để đầu tư, rút vốn, trả dần. HELOC vẫn ở đó. Ngân hàng không đến và nói, “Này, bạn không làm việc, thu nhập của bạn đã thay đổi, chúng tôi đang gọi HELOC của bạn, chúng tôi đang gọi khoản thế chấp đầu tiên đối với tài sản của bạn.” Điều đó không xảy ra. Đó là nếu bạn không có nguồn lực hoặc nguồn dự trữ ở nơi nào khác để tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán đó nếu có điều gì đó trong cuộc sống thay đổi.
Vì vậy, giống như bất kỳ khoản nợ nào, với bất kỳ nghĩa vụ nào, đều có dự trữ. Nếu bạn định đầu tư vào bất động sản, hãy có dự trữ. Đây là một cái gì đó rất quan trọng. Và điều đó gắn liền với những tài khoản mà bạn có khi bắt đầu muộn mà bạn không có khi còn trẻ, đó là những tài khoản này… Và một lần nữa, David, đang kinh doanh trong lĩnh vực thế chấp, bạn biết rằng những tài khoản này có thể được sử dụng dưới dạng dự trữ để đủ điều kiện cho một số khoản vay mua tài sản nhất định và chúng có thể được truy cập nếu bạn gặp rắc rối. Giống như 401(k) hoặc IRA, nếu bạn cần rút một số tiền từ đó để giúp đẩy tài sản vượt qua một khoảng thời gian tồi tệ, bạn có thể làm điều đó. Nó sẽ đau một chút.
Giả sử bạn rút 50,000 ra, số tiền đó sẽ được cộng vào thu nhập của bạn trong năm, vì vậy bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền đó. Bạn cũng sẽ phải trả thêm 10% tiền phạt nếu bạn dưới 59 tuổi rưỡi. Nhưng nếu bạn là người bắt đầu muộn và trên 59 tuổi rưỡi, bạn sẽ không bị phạt 10%. Vì vậy, có một số điều cần lưu ý ở đó, nhưng việc bạn có những tài khoản lớn mà bạn đã xây dựng được trong một công việc hoặc một vài công việc trong nhiều năm chắc chắn là một lợi thế so với một người mới bắt đầu.
David:
Vậy còn nếu ai đó muốn tăng thêm một chút thu nhập cho nơi ở chính của họ thì sao? Chúng ta đã nói về HELOC, chúng ta đã nói về 401(k)s. Bạn nghĩ gì nếu họ xây dựng hoặc chuyển đổi một phần ngôi nhà của họ thành ADU để tăng thêm một chút thu nhập cho thuê? Ý tưởng tốt hay ý tưởng tồi?
Kyle:
Tôi thích nó nếu họ sẽ thích nó. Tôi nghĩ điều đó phụ thuộc vào mức độ đam mê của bạn trong toàn bộ hành trình bất động sản này. Bạn đang đi theo con đường giống như một người đa dạng hóa nhỏ hay bạn đang thực hiện một bước chuyển đổi lớn sang việc coi đó là thu nhập hưu trí chính của mình? Bởi vì tại thời điểm này, mọi người đang nghĩ… Là người bắt đầu muộn, bạn đang nghĩ đến thu nhập hưu trí. Điều này không giống như, “Tôi 20 tuổi và tôi đang nghĩ đây là điều tôi sẽ làm trong 30, 40 năm tới vì tôi thích nó hoặc tôi muốn độc lập về tài chính.”
Khi bạn 45, 50 đến 60 tuổi, bây giờ bạn đang nghĩ: “Tôi đang già đi. Có lẽ tôi sẽ không thể làm được công việc mà tôi đang làm bây giờ mãi mãi. Tôi cần phải có một ít thu nhập.” Vì vậy, tất cả những gì có thể nói, ADU đối với tài sản của bạn, cho thuê ngắn hạn, đây là những điều tuyệt vời, đặc biệt nếu bạn là một người có tinh thần hiếu khách. Và nếu bạn có một chút nhạy bén trong kinh doanh, bạn phải điều hành nó như một doanh nghiệp. Bạn không thể Joanna Giành được [00:16:01 không nghe được] của mình và nhờ một số người đến ở đó và bạn tính họ 95 đô la một đêm và đặt phòng 100 đêm trong năm và bạn bị âm 200% mỗi năm.
Vì vậy, bạn phải điều hành nó như một doanh nghiệp. Bạn phải điều hành nó với tư duy hiếu khách, đặc biệt là trong ngành cho thuê ngắn hạn. Đó chính là yếu tố thúc đẩy đánh giá, thúc đẩy tỷ lệ lấp phòng, thúc đẩy giá, thúc đẩy khả năng sinh lời của bạn trên đó. Vì vậy tôi nghĩ nó thật tuyệt. Chúng tôi có một số dịch vụ cho thuê ngắn hạn và tôi thích nó. Tôi đã làm việc tại một khu nghỉ dưỡng khi còn học đại học và công việc hiếu khách thật thú vị. Nhưng bạn cũng gặp phải một số điều kỳ lạ. Vì vậy bạn cũng phải sẵn sàng cho điều đó. Và nếu nó thuộc sở hữu của bạn, điều đó sẽ mang lại một cấp độ khác cho mọi thứ. Bạn có muốn ai đó trên tài sản của bạn? Bạn có ổn với điều đó không, khi có người vào tài sản của bạn? Sự gần gũi cũng có thể tạo ra sự khác biệt ở đó. Nhưng đó là một cách tốt để có thêm thu nhập nhanh hơn thay vì phải hack nhà ngay lập tức.
David:
Đây là những gì chúng ta đã học được cho đến nay. Những người bắt đầu muộn có nhiều khả năng có vị thế tiền mặt mạnh hơn, khoản 401(k) mà họ có thể tham gia hoặc hình thức tài khoản hưu trí khác, nơi cư trú chính hy vọng sẽ tích lũy được một số vốn sở hữu và thêm một chút kinh nghiệm sống. Tôi tưởng tượng họ sẽ khôn ngoan hơn một chút khi chọn đúng nhà thầu, đưa ra quyết định đúng đắn. Thuật toán của họ phát triển hơn vì họ đã nhìn thấy nhiều thứ hơn trong cuộc sống. Bất cứ điều gì tôi đã bỏ lỡ ở đó, Kyle, bạn có thể thêm vào điều này để có lợi cho việc bắt đầu muộn không?
Kyle:
Tôi không nghĩ vậy. Tôi nghĩ bạn đã đánh đúng vào điểm cuối cùng mà chúng ta chưa đề cập đến, đó là họ có kinh nghiệm sống. Và tôi nghĩ tôi sẽ khuyến khích mọi người tự hỏi liệu họ có phải là người “bắt đầu muộn” hay không, tại sao bạn lại chuyển sang lĩnh vực bất động sản? Tại sao bạn chưa làm điều đó trước đây, thực sự có thể là một câu hỏi hay hơn. Có phải vì bạn chưa biết về nó? Ô yeah, tuyệt cú mèo. Bây giờ bạn đang tìm hiểu về nó. Bạn có thể vui mừng về nó. Tính cách của bạn như thế nào? Bạn có phải là người hành động và nếu bạn đứng dưới sự bảo trợ của bất động sản này, bạn sẽ tiến về phía trước và làm điều đó? Hay là do mọi người đã nói với bạn về điều đó? Bạn đã có ý định đó, bạn đã có ý định đó nhưng bạn vẫn chưa làm được.
Tất cả chúng ta đều có những người bạn đã nghĩ về điều đó, và nghĩ về nó, và đã 10 năm sau, 15 năm sau, 10 năm sau. Và trời ạ, nếu họ mua nó cách đây XNUMX năm thì mọi chuyện đã khác. Vì vậy bạn cần thực sự tự đánh giá xem mình là người có cá tính như thế nào. Bởi vì nếu đó là tính cách của bạn, bạn sẽ có một số việc phải làm trước khi lao vào một điều gì đó mới mẻ vào thời điểm này trong sự nghiệp của mình. Nếu bạn là người thích phiêu lưu, hãy làm điều đó. Ý tôi là, đây có thể là một điểm thú vị thú vị trong cuộc đời bạn.
Và đặc biệt, nếu bạn có con cái theo dõi bạn thực hiện quá trình chuyển đổi tuyệt vời này sang một điều gì đó mới mẻ và thú vị khi bạn 50 hoặc 55 tuổi, đây là một ví dụ tuyệt vời để cho chúng thấy bạn có thể thực hiện quá trình chuyển đổi và học một kỹ năng mới như thế nào. Và khung thời gian 10 năm, đối với bất cứ thứ gì, bạn đều có thể nghiền nát nó. 10 năm là khoảng thời gian phù hợp để thực hiện bất kỳ nỗ lực mới nào nếu bạn thực sự đặt tâm trí vào nó.
Henry:
Và đối với bất kỳ ai đang ngồi co rúm người lại khi nghe chúng tôi nói về việc tận dụng những phương tiện đầu tư mà họ đã dày công xây dựng để mua bất động sản, chúng tôi không nói hãy đi mua bất cứ thứ gì. Chúng tôi đang nói rằng bạn sẽ đi mua thứ phù hợp. Phải? Bạn sẽ sử dụng sự khôn ngoan đó để hiểu rằng chúng ta sẽ mua những thứ mà chúng ta có nhiều chi phí cơ hội, nơi có nhiều vốn chủ sở hữu được tích lũy. Bạn mua giao dịch càng tốt thì bạn càng gặp ít rủi ro hơn. Và vì vậy, điều quan trọng thực sự là phải hiểu rõ về những gì bạn đang chọn mua chứ không chỉ mua bất động sản vì lợi ích của bất động sản.
David:
Đúng. Và tôi sẽ đặt quả anh đào cuối cùng lên trên những gì bạn đã nói ở đó, Kyle. Thời điểm tồi tệ nhất mà tôi từng thấy rằng bất cứ ai cũng có thể mua bất động sản là năm 2005. Trong lịch sử gần đây, tôi không nghĩ bạn có thể gặp phải một cơn bão hoàn hảo tồi tệ nhất khi tất cả các nguyên tắc cơ bản đều sai, giá trị bất động sản tăng lên vì tất cả những lý do sai lầm, và sau đó là một vụ tai nạn tồi tệ vào năm 2010. Nhưng nếu bạn mua vào năm 2005 và đợi 10 năm, thì đến năm 2015, bạn không những không chìm trong nước mà còn kiếm được số tiền lớn đến mức nực cười. Đó là cách nó quay lại nhanh chóng.
Vì vậy, khi bạn đang nghĩ về những quyết định đáng sợ này, hãy ngừng suy nghĩ về điều trước mắt, điều gì đang ở ngay trước mặt tôi? Nếu ngày mai thị trường sụp đổ thì sao? Và bắt đầu nghĩ xem 10 năm nữa mọi chuyện sẽ như thế nào? Bởi vì 10 năm trở thành 20, trở thành 30, trở thành nghỉ hưu. Và điều tồi tệ nhất bạn có thể làm là không làm gì cả. Cảm ơn vì đã ở đây, Kyle. Đánh giá cao bạn, anh bạn. Nếu mọi người muốn nghe nhiều hơn về Kyle, hãy tìm hiểu anh ấy trên BiggerPockets Money Podcast. Hoặc Kyle, mọi người có thể liên hệ trực tiếp với bạn ở đâu?
Kyle:
Vâng. Bạn có thể xem trang web kylemast.com của tôi hoặc tôi đang sử dụng Twitter @whoiskylemast?
Henry:
Cho đến nay, chúng tôi đã nói chuyện với Kyle Mast về những lợi thế mà người khởi nghiệp muộn có thể có khi đầu tư vào bất động sản. Chúng ta đã nói về 401(k)s và HELOC cũng như việc tăng thêm giá trị cho tài sản của bạn. Và bây giờ chúng ta sẽ nói chuyện với Kim Bosler về hành trình của cô ấy với tư cách là người bắt đầu muộn. Kim Bosler, chào mừng đến với buổi diễn.
kim:
CHÀO. Tôi rất vui mừng được ở đây. Cảm ơn rất nhiều, Henry.
Henry:
Hãy cho chúng tôi một chút thông tin cơ bản, Kim. Bạn bắt đầu đầu tư vào bất động sản từ lúc bao nhiêu tuổi?
kim:
Tôi đã 56 tuổi. Tôi có sáu người con và 20 đứa cháu. Vì thế tôi đặt mọi thứ vào vai trò làm mẹ. Tôi thực sự thích làm mẹ và nuôi dạy con cái. Và khi họ bắt đầu rời đi và không có ai ở California, tôi nghĩ, “Chà, mình sẽ phải đi rất nhiều chuyến bay.” Vì vậy, một ngày nọ, tôi đang trên máy bay và tình cờ gặp một người bạn thực sự thân thiết mà chồng vừa mới qua đời được sáu tháng. Tôi đang an ủi cô ấy thì cô ấy nói: “Anh biết đấy, nhưng một trong những món quà tuyệt vời nhất mà Gordon từng tặng cho tôi là năm ngôi nhà.” Và tôi nói, "Ý bạn là gì?" Và cô ấy nói: “Ồ, anh ấy đã mua năm căn nhà và bây giờ đó là tiền chơi của tôi. Và vì vậy tôi có thể đến thăm các cháu của mình bất cứ khi nào tôi muốn.” Và tôi đã nói, “Ding, ding, ding. Đó chính xác là điều tôi muốn làm.”
Vì vậy, chúng tôi đã đầu tư vào bất động sản ngay từ những năm đầu mới kết hôn. Và chúng tôi không biết mình đang làm gì. Vì vậy, chúng tôi đã mua một ngôi nhà cũ nhỏ và cần phải bảo trì rất nhiều. Và chúng tôi không có người quản lý tài sản. Và mỗi cuối tuần, Bruce đều sửa máy rửa bát. Ngoài ra, chúng tôi còn thua lỗ ngay từ ngày đầu nên chúng tôi ghét bất động sản và sẽ không bao giờ tái phạm nữa, đặc biệt là chồng tôi. Anh ấy nói: “Không, điều này không dành cho chúng tôi”. Và vì vậy tôi đã luôn suy nghĩ, nhưng đối với tôi, nó có vẻ giống như việc in tiền nhất. Nếu bạn mua một ngôi nhà và có người khác đang sống trong đó và họ đang trả hết khoản thế chấp của bạn, điều đó không giống như việc in tiền sao? Thật sự.
Ý tôi là, tôi cứ nghĩ về nó như thế này, “Phải có một cách nào đó vì tôi biết rằng sẽ có những người thành công trong đó.” Có vẻ như đặc biệt là gia đình độc thân. Vì vậy, một ngày nọ tôi đã đến phòng tập thể dục. Và đây là sau khi tất cả các con tôi đã rời đi. Tôi nghĩ con trai tôi đã học cuối cấp nhưng cả năm người đều đã lập gia đình. Và tôi đang chạy bộ trên máy chạy bộ bên cạnh một người bạn thân đã đầu tư khá nhiều. Ông có một số tài sản. Và tôi nói, "Làm thế nào bạn làm được điều đó Rusty?" Và chúng tôi đang nói chuyện thì anh ấy nói, "Chà, tôi nghĩ bạn nên kết nối với... Vợ tôi yêu thích Mạng lưới RealWealth với Kathy Fettke."
Vì vậy, tôi không có bút hay giấy, và tôi cứ suy nghĩ suốt lúc anh ấy nói, “Mạng lưới RealWealth, Kathy Fettke.” Vì vậy, tôi về nhà và xem podcast và bắt đầu tham gia các sự kiện và tôi rất thích nó. Tôi nghĩ: “Có quá nhiều thông tin ở đây dành cho người mới bắt đầu. Cái này thật tuyệt. Có lẽ tôi có thể làm được điều này và tôi có thể mua được vài căn nhà, có một ít tiền tiêu vặt và nghỉ hưu tuyệt vời.” Chúng tôi không có lương hưu. Chúng tôi có 401(k). Nhưng bạn không bao giờ biết mình sẽ sống được bao lâu, phải không? Ý tôi là, làm sao chúng ta biết được? Vì vậy, tôi về nhà và viết lên bảng tầm nhìn của mình sáu ngôi nhà, vì bạn tôi có năm ngôi nhà. Vì vậy tôi nghĩ, "Chà, tốt hơn là tôi nên có sáu." Tôi không biết tại sao.
Và tôi thực sự đã cười lớn. Tôi nghĩ, “Không đời nào Bruce sẽ làm việc này.” Và cuối cùng tôi đã đưa anh ấy đến một sự kiện. Và đó là một sự kiện tuyệt vời. Đó là Bắc Texas. Và người dẫn chương trình đang nói về những ngôi nhà này. Và chúng tôi đã xem xét chúng và phép toán trở nên hợp lý. Bạn không cần phải thực sự là một nhà khoa học tên lửa. Họ có giá 120,000 đô la và họ thuê với giá 1200 đô la, đó là vào thời điểm đó. Vì thế Bruce nhìn tôi và nói: “Ồ, tôi nghĩ chúng ta nên mua sáu cái. Và tôi đã nói, "Bạn đang đùa đấy." Tôi thực sự rất phấn khích. Tôi nói: “Được.” Và anh ấy nói, "Nhưng bạn sẽ phải đưa nó ra khỏi HELOC vì đây sẽ là việc của bạn và tôi muốn bạn chứng minh rằng bạn có thể trả lại số tiền này từ tiền thuê nhà." Thế nên tôi nói: “Được rồi. Giao dịch đã xong.”
Và chúng là những công trình mới nên không cần bảo trì nhiều. Và tôi biết rất nhiều khán giả đang nghĩ, “Ồ, đúng là ngày đó. Được rồi. 120. Bạn không thể làm điều đó nữa.” Nhưng tôi hy vọng mọi người biết rằng luôn có cách, vẫn có những thỏa thuận ngoài kia. Và chúng ta có thể đạt được điều đó sau. Không bao giờ là quá muộn để đầu tư vào bất động sản. Không phải vậy. Vì vậy, đó là sự khởi đầu. Và từ đó, chúng tôi đã đến sàn giao dịch 1031 sau một thời gian. Ngôi nhà của bạn được xây dựng bằng vốn chủ sở hữu. Và sau đó bạn có thể thực hiện trao đổi 1031. Bạn không phải trả bất kỳ khoản lãi vốn nào và số tiền đó sẽ chuyển thẳng vào một tài sản lớn hơn.
Vì vậy, tuần này, tôi không đùa đâu, tôi rất vui mừng, tôi đã tìm được ngôi nhà mơ ước của mình. Và tôi đã có thể bán được năm bất động sản. Và tôi cũng đã mua một căn hộ hai tầng ở Texas và có thể mua được ngôi nhà mơ ước của mình. Nó thật đẹp. Cảnh đẹp, ngay gần gia đình mẹ tôi. Tôi thực sự rất vui mừng. Bây giờ, bạn không thể lấy số tiền 1031 và đưa vào nhà riêng. Chính xác? Vì vậy, chúng tôi sẽ cho thuê nó trong hai năm hoặc bao lâu tùy thích, sau đó chuyển đến ở và sau đó nó trở thành tài sản riêng của chúng tôi. Vì vậy, thành thật mà nói, tôi chỉ ở trên mặt trăng. Hoàn toàn hồi hộp.
David:
Kim, khi mới bắt đầu đầu tư vào bất động sản, bạn có nỗi sợ hãi hay trở ngại nào mà bạn phải vượt qua không? Và bạn đã làm gì để vượt qua những điều đó?
kim:
Chà, luôn có nỗi sợ hãi trong mọi việc bạn làm dù lớn lao, thú vị và đang học hỏi. Và vì vậy tôi nghĩ một phần là do đi chơi với những người có kinh nghiệm và đã làm việc đó. Tôi nghĩ việc có được một đội ngũ tuyệt vời mà bạn có thể tin tưởng là điều thực sự quan trọng. Đó là điều quan trọng nhất. Bạn phải có được một người cho vay tuyệt vời, bạn phải có được một người quản lý tài sản tuyệt vời, nhà cung cấp chìa khóa trao tay, trừ khi bạn muốn tự mình tìm ra họ. Và rất nhiều người làm như vậy. Nhưng khi bạn thực sự bận rộn với các công việc khác, có thể là một nhà cung cấp chìa khóa trao tay tốt, có thể là một tòa nhà cho thuê, hoặc ai đó như Lori Woodworth ở Texas, người chỉ làm việc cật lực tại Hello Texas để tìm những bất động sản mà các nhà xây dựng thực sự sẽ cho bạn mượn . Cô ấy tìm thấy những người xây dựng sẽ cho vay với giá 4.75. Cô ấy tìm thấy những tài sản có thể cho vay được. Những điều như thế, ngày nay vẫn còn.
Vì vậy bạn chỉ cần tìm một kế toán viên đáng tin cậy. Tôi cũng thuê ngay một người kế toán vì tôi không muốn làm tất cả những việc đó. Vì vậy, tôi nghĩ điều quan trọng là phải có được một đội rất đáng tin cậy bởi vì, đoán xem? Mỗi người bạn gặp trong lĩnh vực bất động sản đều hoàn toàn tuyệt vời. Và sau đó bạn bắt đầu làm việc với họ và bạn bắt đầu nhận ra rằng một số có thể là cá mập, những con cá mập tuyệt vời, nhưng chúng không trung thực. Và vì vậy tôi là một người đáng tin cậy. Tôi tin mọi người. Và tôi đã bị bỏng vài lần vì tôi đã tin người. Vì vậy, đó là lý do tại sao việc tham gia vào một mạng lưới như RealWealth Network, mạng lưới mà họ đã sàng lọc tất cả những người này, thực sự có giá trị. Và tôi chỉ ngưỡng mộ Kathy Fettke. Vì vậy, đó là một điều khác.
Henry:
Một trong những trở ngại lớn nhất mà các nhà đầu tư mới phải đối mặt là họ không thực sự chắc chắn nên đầu tư vào đâu. Vì vậy, hãy nói chuyện với chúng tôi một chút về cách bạn hình dung thị trường khi bắt đầu.
kim:
Chà, khi tôi nhìn, tất nhiên chính Leah Slaughter là người giới thiệu những tài sản này, và cô ấy đang kể tất cả về Bắc Texas. Và điều đó có ý nghĩa vì lượng việc làm đang tràn vào. Tôi chỉ biết, tôi sống ở California và có vẻ như một nửa số doanh nghiệp sẽ đến Bắc Texas. Và những xa lộ mới mà họ đang xây dựng. Vì vậy, bạn muốn tìm kiếm sự tăng trưởng việc làm thực sự. Bạn không muốn đến Timbuctoo, nơi nếu đất nước chúng ta gặp khủng hoảng tài chính, việc thuê những nơi đó sẽ khó khăn hơn.
Một điều thú vị mà tôi nhận thấy là, khi mọi thứ thắt chặt hơn, sức ép và lãi suất tăng cao, bạn cũng sẽ có nhiều người thuê nhà hơn vì nhiều người dường như không đủ tiền mua nhà ngay từ đầu. Vì vậy, tôi nghĩ, có bất động sản luôn là điều tốt. Nó chỉ là.
Nhưng đó là một trong những điều tôi tìm kiếm chủ yếu là tăng trưởng việc làm. Ý tôi là, bạn muốn sống ở đâu? Tôi thích bang Sunshine. Vì vậy tôi cũng thích đầu tư vào Florida. Đó chỉ là một nơi tuyệt vời. Tôi đã may mắn thực hiện được một số dự án 1031 ở Florida trước đại dịch và tất cả những ngôi nhà đó đều có giá trị gấp đôi và chúng vẫn đang tiếp tục tăng giá. Có xây dựng để cho thuê và cho thuê để nghỉ hưu, và họ làm những việc như thể họ thực sự xây dựng cho các nhà đầu tư thuê, và tất cả đều là công trình mới. Vì vậy, có rất nhiều nơi tuyệt vời.
David:
Vậy với những khoản đầu tư mà bạn đã mua này, chiến lược của bạn là gì? Đây có phải là mua và giữ? Chúng có phải là tài sản BRRRR không? Họ có phải là người cho thuê ngắn hạn không? Bạn đã làm gì với họ?
kim:
Bạn biết gì? Đó là một câu hỏi hay vì tất cả những điều đó đều là những khả năng tuyệt vời. Một số người cảm thấy rất khó chịu với đòn bẩy và tôi là một trong số đó. Chúng tôi là những cửa hút gió vững chắc. Chỉ cần mua 10 căn nhà và trả hết tiền là ổn. Nhưng vào thời điểm đó, tôi thực sự vui mừng vì chúng tôi đã sử dụng đòn bẩy vì chúng tôi có thể mua gấp đôi số tài sản hoặc hơn. Và tất cả những tài sản đó, đó cũng là thời điểm tốt, nhưng tất cả chúng đều thực sự tăng giá trị rất nhiều. Và tôi yêu Florida. Vì vậy, đó là một động thái tốt để thực hiện 1031.
Vì vậy, tôi nghĩ bạn chỉ cần nhìn vào thị trường và chiến lược rồi làm những gì bạn cảm thấy tốt nhất. Người bạn đi cùng tôi trên máy bay của tôi, cô ấy có XNUMX cổ phiếu để mua và nắm giữ. Anh ấy đã gần như trả hết được những khoản đó. Một số người cực kỳ phản đối điều đó vì họ cho rằng bạn nên tận dụng tối đa và mua càng nhiều tài sản càng tốt. Vì vậy, đó là vùng thoải mái của bạn, đó là tất cả những gì bạn cảm thấy tốt nhất. Và thực sự, có lẽ không có đúng hay sai. Nó thực sự phụ thuộc vào bạn và những gì bạn cảm thấy thoải mái.
Henry:
Được rồi. Vì vậy, chỉ để làm rõ, có vẻ như bạn đã mua và sau đó cho thuê chúng trong một thời gian, sau đó bạn sẽ bán chúng vào năm 1031. Điều đó có đúng không?
kim:
Phải. Chúng tôi đã giữ chúng trong khoảng XNUMX năm, và sau đó chúng tôi chuyển một số trong số chúng ra ngay trước đại dịch, đó là một thời điểm thích hợp. Và sau đó chúng tôi đã lấy những tài sản đó, một số trong số đó đã tăng giá trị vốn chủ sở hữu rất nhiều và có thể mua được ngôi nhà mơ ước này. Ý tôi là, thành thật mà nói, tôi rất vui vì điều đó. Mỗi ngày tôi đều nói: “Tôi không thể tin được điều này đã xảy ra và tôi có thể làm được điều đó”. Bởi vì bây giờ, chúng tôi có thể giữ lại ngôi nhà chính của mình, ngôi nhà mà tôi đang sống. Chúng tôi không cần phải bán cái đó để chuyển đi.
Và ngôi nhà này, chúng tôi đang cố gắng quyết định, chúng tôi nên có hai ngôi nhà hay chúng tôi nên cho thuê căn nhà này? Căn hộ này sẽ cho thuê với giá 4,000 USD một tháng vì chúng tôi sống cạnh Căn cứ Không quân Travis và quân đội không ngừng tìm kiếm nhà ở. Và rất nhiều bạn bè của chúng tôi… Không nhiều. Một số người đã rời khỏi nhà của họ để đến bãi đậu xe kéo. Và họ đã sửa chữa nó và điều đó thật dễ thương, nhưng sau đó họ có thêm thu nhập từ ngôi nhà chính của mình, điều này thực sự có giá trị đối với họ. Nó bằng hoặc lớn hơn séc an sinh xã hội của họ. Vì vậy, dù sao đi nữa, thật tuyệt khi có thể có tùy chọn đó.
David:
Vậy khi nói đến việc quản lý, bạn tự quản lý những thứ này hay cuối cùng bạn thuê người quản lý tài sản để chăm sóc chúng?
kim:
Ôi, không. Tôi sẽ không bao giờ tự quản lý, nếu không đó sẽ là công việc toàn thời gian. Bây giờ tôi đã là một chuyên gia bất động sản, điều mà tôi muốn đề cập đến thật tuyệt vời. Nếu đối tác của bạn đang làm việc và bạn có thể trở thành một chuyên gia bất động sản vì bạn có thể làm việc 17 giờ hoặc hơn một tuần, đó là những công việc như ghi sổ, xem xét tài sản, podcast, du lịch, có rất nhiều thứ có thể tương đương với điều đó 17 giờ. Vì vậy, thật dễ dàng để làm việc 17 giờ một tuần. Nó rất dễ. Vì vậy, bạn muốn trở thành một chuyên gia bất động sản mà không cần phải tự quản lý. Và tôi chỉ tự quản lý một cái, đó là vì tôi có những người thuê hoàn hảo.
Henry:
Vì vậy, hãy cho chúng tôi một ví dụ ngay bây giờ. Danh mục đầu tư của bạn hôm nay lớn đến mức nào?
kim:
Chà, lúc đầu tôi chỉ muốn có 10 bất động sản. Và bây giờ, có lẽ nó chỉ gấp đôi con số đó. Đó là vì chúng tôi đã bán được một ít. Và đối với mức độ thoải mái của tôi, điều đó là tốt. Tôi nghĩ, có một số người có 400 bất động sản, có lẽ không nhiều lắm, nhưng tôi biết một số. Và với tôi, điều đó sẽ quá sức chịu đựng. Vì vậy, đó chỉ là mức độ thoải mái của riêng bạn. Và tôi nghĩ những điều đó sẽ khá đủ. Những gì bạn nên làm chỉ là quyết định xem bạn muốn sống bao nhiêu. Bạn muốn sống bao nhiêu khi cả hai đều không làm việc nữa?
Và sau đó bạn chỉ cần nhìn vào tiền thuê nhà của mình và nói, "Như vậy đã đủ chưa?" Và sau đó bạn có thể dừng lại ở đó. Bạn có thể tiếp tục đi. Nó phụ thuộc vào mức độ bạn yêu thích nó. Ý tôi là, một số người thực sự nghiện nó và họ luôn cố gắng tìm kiếm các giao dịch, BRRRR và đủ thứ khác. Anh trai tôi chẳng hạn. Anh ấy sẽ không bao giờ mua một ngôi nhà mới xây. Anh ấy thích mua những chiếc mũ bảo hiểm tổng thể này và tự mình làm việc đó. Vì vậy, đó là bất cứ điều gì bạn thích. Đó là điều tuyệt vời về bất động sản. Bạn thích làm gì? Bạn muốn làm gì?
David:
Vâng. Có rất nhiều sự sáng tạo mà họ có thể phát huy được. Và những người đeo kính thiết kế, những chiếc kính thiết kế này, nói, “Bản thiết kế là gì, Henry? Hãy cho tôi biết chính xác những gì bạn mua. Hoặc Kim, bạn đã mua gì? Nó nhìn như thế nào? Đó là ba hay bốn phòng ngủ? Tôi phải biết. Có phải là ba hay bốn không?” Điều đó bỏ lỡ tất cả những cách khác nhau mà bạn có thể cấu trúc để hoạt động dựa trên tính cách, kỹ năng của bạn, nơi bạn muốn đến, bạn muốn nghỉ hưu như thế nào. Vì vậy, trên lưu ý đó, bạn đã mất bao nhiêu năm để xây dựng một danh mục đầu tư mà bạn cảm thấy mình có thể nghỉ hưu? Và những đặc tính mục tiêu nào đã mang lại hiệu quả cho bạn, Kim?
kim:
Vâng, nó cũng chỉ phụ thuộc vào tài sản của bạn. Nhưng tôi sẽ nói là 10 năm. Và sau đó, như tôi đã nói, bạn chỉ cần làm những gì bạn nghĩ nó sẽ giúp bạn tiếp tục sống. Chúng tôi có quỹ 401(k) và những thứ tương tự. Và tôi sẽ nói, hãy làm một hỗn hợp. Một số người 100% là bất động sản hoặc 100% thị trường chứng khoán, nhưng tôi thực sự khuyên bạn nên làm cả hai, đề phòng. Tôi thích có tài sản cứng đề phòng trường hợp thị trường chứng khoán sụp đổ. Và khi thị trường chứng khoán lên cao thì tôi cũng muốn có cổ phiếu. Vì vậy, tôi chỉ muốn nói, hãy có sự cân bằng. Và sau đó bạn thực sự không bao giờ biết về bất cứ điều gì. Bạn chỉ cần cố gắng hết sức và hy vọng rằng bạn có thể sống cuộc sống của mình với lòng biết ơn và niềm vui ngay bây giờ, bởi vì đó thực sự là tất cả những gì chúng ta có ngay lúc này. Nhưng bạn vẫn muốn chuẩn bị cho tương lai.
David:
Nhưng có vẻ như bạn muốn đơn giản phải không? Bạn không muốn có một người sửa chữa lớn như anh trai mình. Bạn không muốn điều hành một khu vực xây dựng. Bạn muốn thứ gì đó có thể cắm và chạy như Monopoly. Tôi muốn cái nhà kính nhỏ đó và tôi muốn dán nó lên tấm bảng và tôi muốn bắt đầu thu tiền thuê nhà. Vì vậy, bạn đã chọn một thị trường mà bạn tin rằng sẽ phát triển theo thời gian, sẽ có lượng khách thuê vững chắc. Có lẽ nó không quá gợi cảm. Bạn sẽ không mở rộng quy mô lên 500 đơn vị bằng phương pháp BRRRR nhưng tính đơn giản của nó đã thu hút bạn.
kim:
Tuyệt đối. Đó là cái mà tôi đã muốn. Và tôi thấy rằng 3/2 thật tuyệt vời. Đối với tôi, nó hoạt động rất tốt. Một hoặc hai gara ô tô. Tốt nhất là mọi người thích hai. Nhưng tôi luôn nói, “Chà, tôi muốn sống ở đâu? Và tôi muốn sống ở khu phố nào?” Bởi vì đôi khi, mọi người sẽ cố gắng bán cho bạn một ngôi nhà thực sự đẹp trên mạng, nhưng khi bạn truy cập Google Maps, hoặc thực sự là tôi sẽ bay tới đó và tôi sẽ nói, “Tôi không muốn sống trên con phố này. Đây là ngôi nhà tốt duy nhất trên con phố này.” Và vì vậy bạn phải làm việc với những người mà bạn tin tưởng. Rất quan trọng.
Henry:
Ồ, tôi nghĩ đó là một lời khuyên tuyệt vời. Bạn sẽ đưa ra lời khuyên nào khác cho những người cảm thấy như họ bắt đầu hơi muộn một chút nhưng lại quan tâm đến việc này?
kim:
Chà, tôi có một câu nói nhỏ, và Michael Jordan đã nói, “Một số người muốn điều đó xảy ra, một số người mong điều đó xảy ra, và một số người biến nó thành hiện thực.” Và một số người trong số đó… Tất cả chúng ta đều biết về Ray Kroc, phải không? McDonald. Và Ronald Reagan, ông chuyển từ chức vụ sang làm thống đốc bang California ở tuổi 54. Martha Stewart đã không bắt đầu cho đến khi bà 50 tuổi. Ý tôi là, thực sự, bạn đã nghe về những tên tuổi lớn bắt đầu muộn hơn, nhưng không bao giờ là quá muộn. Nó thực sự không phải vậy. Ý tôi là, hộp sữa có hạn sử dụng phải không? Nhưng đó không phải là chúng tôi. Tôi nghĩ chúng ta trở nên tốt hơn, chúng ta trở nên khôn ngoan hơn. Chúng ta có nhiều niềm vui hơn trong cuộc sống. Chúng ta tận hưởng mọi thứ nhiều hơn vì không quá căng thẳng. Chúng tôi chỉ đang tận hưởng những đứa con và cháu của chúng tôi. Và chúng tôi chỉ... tôi không biết. Tôi thích giai đoạn này trong cuộc sống. Tôi thực sự thích thú vì tôi đã bắt đầu muộn hơn.
Tôi thực sự không nghĩ mình có thể làm điều này với bọn trẻ vì tôi quá quan tâm đến những việc chúng đang làm. Nếu có ai gọi cho tôi về một tài sản, phải mất một tuần tôi mới liên lạc lại với họ. Và bây giờ tôi đã về nhà và là một người làm tổ trống rỗng, điều đó thật tuyệt. Và một điều nữa là chúng tôi sẽ không thể mua được sáu bất động sản, ngay cả trên HELOC, nếu chúng tôi mới kết hôn. Vì vậy, có một số lợi thế khi lớn tuổi. Bạn có tín dụng tốt hơn. Chúc bạn có nhiều tiền tiết kiệm hơn. Bạn đã có thêm sự khôn ngoan. Và bạn đang tận hưởng cuộc sống. Và vì vậy nó chỉ là đóng băng trên bánh.
Henry:
Tuyệt vời. Vâng, bạn có nó rồi, thưa các bạn. Bạn đã nghe nó ngay tại đây. Kim đang cho bạn biết rằng không bao giờ là quá muộn để bắt đầu. Tôi thực sự đánh giá cao việc bạn dành thời gian và chia sẻ trải nghiệm này với chúng tôi. Và tôi vô cùng vui mừng cho bạn vì giờ đây bạn đã có thể mua được ngôi nhà mơ ước của mình. Nghe có vẻ như bạn đang yêu điều đó. Vì vậy, cảm ơn bạn rất nhiều vì đã chia sẻ câu chuyện. Nếu mọi người muốn tìm hiểu thêm về bạn hoặc liên hệ với bạn, có cách nào họ có thể làm điều đó không?
kim:
Vâng, tôi đang ở trên Facebook. Và đó là Kim Woolf, đó là tên thời con gái của tôi, WOOLF, Bosler, BOSLER. Và bạn có thể nhắn tin cho tôi và tôi rất vui được liên lạc lại với bạn và hướng dẫn bạn đến một số người mà cá nhân tôi tin tưởng và tôi đã làm việc cùng, đồng thời chỉ khuyến khích bạn nếu bạn cần điều gì đó, vì tôi nghĩ đó là một cách tuyệt vời để có thu nhập thụ động. Tôi thực sự làm vậy. Hoặc tôi sẽ không ở đây.
Henry:
David, làm thế nào mọi người có thể liên lạc được với bạn?
David:
Chà, tôi chắc chắn hy vọng họ làm vậy vì tôi cô đơn và tôi cần nhiều người làm bạn hơn, nếu tôi thành thật mà nói ở đây. Họ có thể làm điều đó bằng cách truy cập davidgreene24.com và xem tùy chọn trò chuyện của tôi cũng như xem nội dung tôi đang diễn ra. Hoặc họ có thể gửi tin nhắn trực tiếp cho tôi trên mạng xã hội yêu thích của họ. Tôi là @davidgreene24 ở mọi nơi. Henry, mọi người có thể liên hệ với anh ở đâu nếu họ chỉ muốn xem bộ não lớn của anh hoạt động như thế nào?
Henry:
Nơi tốt nhất để liên hệ với tôi là trên Instagram. Tôi là @thehenrywashington trên Instagram. Hoặc bạn có thể truy cập trang web của tôi, www.henrywashington.com.
David:
Được rồi. Được rồi, cảm ơn Kim. Thật là một câu chuyện hay và đầy cảm hứng mà bạn đã chia sẻ. Và cảm ơn bạn đã truyền đạt nó theo cách tích cực đến mức mọi người vẫn có hy vọng ngay cả khi họ cảm thấy đã quá muộn để bắt đầu hoặc họ đã bỏ qua một số cơ hội trong quá khứ, điều đó không có nghĩa là họ không thể làm được. cái này bây giờ. Trên thực tế, điều họ làm có lẽ quan trọng hơn bao giờ hết. Cảm ơn vì đã ở đây ngày hôm nay. Chúng tôi hy vọng chúng tôi sẽ gặp lại bạn.
kim:
Cảm ơn David và Henry.
Henry:
Cảm ơn bạn.
David:
Đây là David Greene cho Henry lớn não Washington. Đăng xuất.
Xem tập phim tại đây
Giúp chúng tôi ra!
Giúp chúng tôi tiếp cận những người nghe mới trên iTunes bằng cách để lại xếp hạng và đánh giá cho chúng tôi! Chỉ mất 30 giây và có thể tìm thấy hướng dẫn tại đây. Cảm ơn! Chúng tôi thực sự đánh giá cao nó!
Trong tập này, chúng tôi sẽ đề cập đến:
- Cách bắt đầu đầu tư vào bất động sản ở độ tuổi 40, 50 hoặc 60
- Sử dụng tài khoản hưu trí của bạn (như 401(k)s) để mua bất động sản cho thuê đầu tiên của bạn
- Tăng thu nhập thụ động của bạn NHANH CHÓNG với tài sản đầu tư ngoài tiểu bang
- Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) và tận dụng của bạn để đầu tư
- 1031 trao đổi và biến lợi nhuận chịu thuế thành miễn thuế "ngôi nhà mơ ước"
- và So Nhiều hơn nữa!
Liên kết từ chương trình
Kết nối với Kim:
Kết nối với Kyle:
Quan tâm đến việc tìm hiểu thêm về các nhà tài trợ ngày nay hoặc tự mình trở thành đối tác của BiggerPockets? E-mail .
Ghi chú của BiggerPockets: Đây là những ý kiến được viết bởi tác giả và không nhất thiết đại diện cho ý kiến của BiggerPockets.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-820
- : có
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- $ LÊN
- 000
- 01
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 tháng
- 15 năm
- 15%
- 16
- 17
- 20
- 2005
- 2015
- 24
- 30
- 40
- 400
- 50
- 500
- 54
- 60
- 66
- 75
- a
- Có khả năng
- Giới thiệu
- về nó
- hoàn toàn
- truy cập
- truy cập
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- ngang qua
- diễn xuất
- Hoạt động
- thực sự
- sự nhạy bén
- thêm vào
- thêm
- thêm
- Lợi thế
- lợi thế
- tư vấn
- tư vấn cho
- Sau
- sau đó
- một lần nữa
- chống lại
- tuổi
- Lứa tuổi
- cách đây
- KHÔNG KHÍ
- Không quân
- thuật toán
- Tất cả
- cho phép
- gần như
- dọc theo
- Đã
- Ngoài ra
- luôn luôn
- am
- tuyệt vời
- số lượng
- số lượng
- an
- và
- Một
- bất kì
- nữa không
- bất kỳ ai
- bất cứ điều gì
- bất cứ nơi nào
- Apple
- đánh giá cao
- LÀ
- Arena
- xung quanh
- Arsenal
- AS
- xin
- Tài sản
- đảm đương
- giả định
- At
- hấp dẫn
- khán giả
- tác giả
- có sẵn
- Trung bình cộng
- xa
- b
- trở lại
- lý lịch
- Bad
- Cân đối
- Ngân hàng
- cơ sở
- dựa
- cơ bản
- Khái niệm cơ bản
- cơ sở
- BE
- đẹp
- đã trở thành
- bởi vì
- trở nên
- trở thành
- trở thành
- được
- trước
- bắt đầu
- Người mới bắt đầu
- Bắt đầu
- được
- niềm tin
- Tin
- tin
- mang lại lợi ích
- Lợi ích
- BEST
- Hơn
- giữa
- lớn
- lớn hơn
- lớn nhất
- Một chút
- Khối
- kế hoạch chi tiết
- BMW
- bảng
- thuyền
- cuốn sách
- Sách
- biên giới
- mượn
- cả hai
- mua
- Brain
- Mang lại
- Bruce
- ngân sách
- xây dựng
- người xây dựng
- Xây dựng
- xây dựng
- xây dựng
- đốt cháy
- kinh doanh
- các doanh nghiệp
- bận rộn
- nhưng
- mua
- Mua
- by
- BÁNH
- california
- gọi là
- gọi
- CAN
- Có thể có được
- không thể
- vốn
- xe hơi
- thẻ
- mà
- Tuyển Dụng
- trường hợp
- tiền mặt
- nhất định
- CHỨNG NHẬN
- thay đổi
- Những thay đổi
- phí
- kiểm tra
- kiểm tra
- Trẻ em
- lựa chọn
- Giáng Sinh
- trong sáng
- Leo núi
- Đóng
- nhận thức
- Thu
- Trường đại học
- COM
- Đến
- đến
- thoải mái
- thoải mái
- đến
- công ty
- thỏa hiệp
- nhầm lẫn
- liên tục
- xây dựng
- liên lạc
- tiếp tục
- tiếp tục
- Nhà thầu
- người đóng góp
- điều khiển
- Conversation
- Chuyển đổi
- chuyển đổi
- Mát mẻ
- sửa chữa
- Phí Tổn
- có thể
- Couple
- khóa học mơ ước
- che
- phủ
- Crash
- điên
- tạo
- sáng tạo
- tín dụng
- thẻ tín dụng
- Liên minh tín dụng
- cuộc khủng hoảng
- Current
- người trông coi
- David
- ngày
- nhiều
- Ưu đãi
- Nợ
- phong nha
- quyết định
- quyết định
- quyết định
- chắc chắn
- Tùy
- phụ thuộc
- cuộc hẹn
- phát triển
- ĐÃ LÀM
- sự khác biệt
- khác nhau
- trực tiếp
- trực tiếp
- Giao diện
- bổ nhào
- DM
- do
- làm
- Không
- làm
- thực hiện
- dont
- tăng gấp đôi
- tăng gấp đôi
- xuống
- vẽ tranh
- giấc mơ
- lái xe
- ổ đĩa
- khô
- Đầu
- dễ nhất
- dễ dàng
- khác
- trường hợp khẩn cấp
- khuyến khích
- cuối
- nỗ lực
- thưởng thức
- đủ
- Môi trường
- tập
- như nhau
- sự bình đẳng
- đặc biệt
- thành lập
- bất động sản
- Ether (ETH)
- Ngay cả
- Sự kiện
- sự kiện
- cuối cùng
- BAO GIỜ
- Mỗi
- mỗi ngày
- tất cả mọi người
- mọi người
- tất cả mọi thứ
- ở khắp mọi nơi
- chính xác
- ví dụ
- tuyệt vời
- Sàn giao dịch
- Trao đổi
- kích thích
- thú vị
- kinh nghiệm
- kinh nghiệm
- hết hạn
- Giải thích
- giải thích
- thêm
- cực kỳ
- Đối mặt
- thực tế
- gia đình
- tuyệt vời
- xa
- trang trại
- nhịp độ nhanh
- nhanh hơn
- Yêu thích
- sợ hãi
- nỗi sợ hãi
- Đặc tính
- Tính năng
- chi phí
- cảm thấy
- vài
- lòng trung thành
- điền
- cuối cùng
- Cuối cùng
- Tài chính
- tài chính
- cuộc khủng hoảng tài chính
- tài chính
- tài chính
- Tìm kiếm
- tìm kiếm
- tìm thấy
- cuối
- Lửa
- Công ty
- Tên
- Đánh bắt cá
- năm
- Sửa chữa
- cố định
- Linh hoạt
- Các chuyến bay
- Lật
- florida
- theo
- Trong
- Nhà đầu tư
- Buộc
- mãi mãi
- hình thức
- may mắn
- Forward
- tìm thấy
- Nền tảng
- 4
- thẳng thắn
- người bạn
- bạn bè
- từ
- trước mặt
- vui vẻ
- quỹ
- Nguyên tắc cơ bản
- quỹ
- buồn cười
- tương lai
- thu nhập
- cho
- Tổng Quát
- được
- nhận được
- quà tặng
- Cho
- kính
- Go
- Đi
- đi
- đi
- tốt
- làm tốt lắm
- tiền tốt
- bản đồ Google
- gordon
- có
- Thống đốc
- lấy
- lớn
- lòng biết ơn
- tuyệt vời
- lớn hơn
- lớn nhất
- lớn
- Phát triển
- Tăng trưởng
- Khách
- khách
- hướng dẫn
- Phòng Gym
- tấn
- hack
- có
- Một nửa
- xảy ra
- đã xảy ra
- xảy ra
- vui mừng
- Cứng
- khó hơn
- Có
- có
- he
- Nghe
- nghe
- nghe
- nặng
- Được tổ chức
- giúp đỡ
- henry
- cô
- tại đây
- Thành viên ẩn danh
- Cao
- cao hơn
- anh ta
- Thuê
- lịch sử
- Đánh
- tổ chức
- Lô
- Trang Chủ
- Homes
- Thành thật
- mong
- Hy vọng
- hiếu khách
- chủ nhà
- GIỜ LÀM VIỆC
- House
- nhà ở
- Độ đáng tin của
- Hướng dẫn
- HTTPS
- Vượt rào
- Đau
- i
- TÔI SẼ
- ý tưởng
- ý tưởng
- if
- hình ảnh
- lập tức
- quan trọng
- in
- lợi tức
- vô cùng
- độc lập
- ngành công nghiệp
- thông tin
- ban đầu
- ban đầu
- trong
- cảm hứng
- thay vì
- hướng dẫn
- quan tâm
- LÃI SUẤT
- Lãi suất
- quan tâm
- thú vị
- Phỏng vấn
- Phỏng vấn
- trong
- Đầu tư
- vốn đầu tư
- đầu tư
- đầu tư
- Đầu Tư
- Các nhà đầu tư
- IRA
- IT
- iTunes
- Việc làm
- việc làm
- Jordan
- cuộc hành trình
- jpg
- nhảy
- chỉ
- Giữ
- giữ
- trẻ em
- Kim
- Loại
- Biết
- biết
- kyle
- nhãn
- phụ nữ
- Họ
- Năm ngoái
- Trễ, muộn
- một lát sau
- LEARN
- học
- học tập
- ít nhất
- Rời bỏ
- để lại
- trái
- Cho vay
- người cho vay
- ống kính
- ít
- cho phép
- để
- Cấp
- Tỉ lệ đòn bẩy
- tận dụng
- LG
- Cuộc sống
- Lượt thích
- Có khả năng
- Lượt thích
- Dòng
- lót
- dòng
- đã lắng nghe
- Listening
- ít
- sống
- sống
- cho vay
- Các khoản cho vay
- địa phương
- dài
- còn
- Xem
- giống như
- nhìn
- tìm kiếm
- lori
- thua
- mất
- Rất nhiều
- to tiếng
- yêu
- yêu
- yêu
- thương
- thực hiện
- Chủ yếu
- phần lớn
- bảo trì
- làm cho
- Làm
- người đàn ông
- quản lý
- giám đốc
- Quản lý
- nhiều
- nhiều người
- Maps
- dấu
- thị trường
- thị trường sụp đổ
- điều kiện thị trường
- toán học
- chất
- Có thể..
- có lẽ
- me
- nghĩa là
- có nghĩa
- có nghĩa là
- trong khi đó
- Phương tiện truyền thông
- Gặp gỡ
- tâm thần
- đề cập đến
- phương pháp
- Michael
- Might
- Quân đội
- Sữa
- hàng triệu
- tâm
- có đầu óc
- Tư duy
- nhỡ
- pha
- hỗn hợp
- mẹ
- tiền
- tháng
- tháng
- mặt trăng
- chi tiết
- Thế chấp
- hầu hết
- di chuyển
- chuyển
- di chuyển
- nhiều
- my
- bản thân mình
- tên
- tên
- quốc gia
- Gần
- nhất thiết
- Cần
- nhu cầu
- tiêu cực
- Nest
- mạng
- không bao giờ
- Mới
- Xây dựng mới
- mới
- tiếp theo
- tốt đẹp
- đêm
- Không
- Không áp dụng
- Bắc
- ghi
- Chú ý
- không
- tại
- nghĩa vụ
- chiếm
- of
- off
- cung cấp
- thường
- Được rồi
- Xưa
- cũ
- on
- hàng loạt
- ONE
- những
- Trực tuyến
- có thể
- mở
- Ý kiến
- Cơ hội
- Cơ hội
- phản đối
- Tùy chọn
- or
- gọi món
- Oregon
- Nền tảng khác
- vfoXNUMXfipXNUMXhfpiXNUMXufhpiXNUMXuf
- ra
- bên ngoài
- kết thúc
- áp đảo
- riêng
- chủ sở hữu
- thanh toán
- đại dịch
- Giấy
- thông số
- Công viên
- một phần
- đối tác
- thông qua
- đam mê
- thụ động
- thu nhập thụ động
- qua
- Trả
- gian hoàn vốn
- trả tiền
- thanh toán
- thanh toán
- bị phạt
- lương hưu
- người
- hoàn hảo
- thời gian
- vĩnh viễn
- người
- riêng
- Personality
- Cá nhân
- đã chọn
- hình ảnh
- mảnh
- Nơi
- Nơi
- kế hoạch
- Kế hoạch B
- máy bay
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Play
- máy nghe nhạc
- cắm
- plug and play
- Podcast
- Podcasts
- Điểm
- danh mục đầu tư
- vị trí
- tích cực
- chiếm hữu
- khả năng
- có thể
- có khả năng
- Chuẩn bị
- khá
- chính
- in ấn
- Trước khi
- có lẽ
- Sản phẩm
- chuyên nghiệp
- lợi nhuận
- dự án
- tài sản
- tài sản
- bảo vệ
- Chứng minh
- nhà cung cấp dịch vụ
- mua
- mục đích
- Đẩy
- đặt
- Đặt
- đủ điều kiện
- câu hỏi
- Nhanh chóng
- Mau
- Rabbit
- nâng cao
- Tỷ lệ
- Giá
- hơn
- giá
- RAY
- đạt
- sẵn sàng
- thực
- bất động sản
- nhận ra
- có thật không
- lý do
- lý do
- gần đây
- giới thiệu
- đỏ
- đều đặn
- tương đối
- Thuê
- cho thuê
- người thuê
- đại diện
- dự trữ
- Nơi cư trú
- Resort
- Thông tin
- nghỉ hưu
- tài khoản hưu trí
- Đánh giá
- ngay
- Nguy cơ
- rủi ro
- Rủi ro
- đường
- tên lửa
- Cán
- Roth IRA
- tròn
- Route
- chạy
- Nói
- sake
- bán
- tiết kiệm
- Tiết kiệm
- hiểu
- nói
- nói
- Quy mô
- kịch bản
- Trường học
- Nhà khoa học
- scott
- Thứ hai
- giây
- an ninh
- xem
- nhìn thấy
- hình như
- dường như
- dường như
- đã xem
- tự định hướng
- bán
- cao cấp
- ý nghĩa
- riêng biệt
- định
- thiết lập
- một số
- Chia sẻ
- chia sẻ
- chia sẻ
- Cá mập
- chị ấy
- Bắn
- ngắn
- thời gian ngắn
- nên
- hiển thị
- bên
- ký
- Đơn giản
- đơn giản
- duy nhất
- em gái
- Ngồi
- Six
- Sáu tháng
- kỹ năng
- bộ kỹ năng
- hút thuốc
- So
- cho đến nay
- Mạng xã hội
- truyền thông xã hội
- bán
- rắn
- một số
- Một người nào đó
- một cái gì đó
- đôi khi
- phần nào
- một nơi nào đó
- Con trai
- Chẳng bao lâu
- nói
- riêng
- tiêu
- Chi
- nói
- Nhà tài trợ
- quay
- Bóp
- Traineeship
- quan điểm
- đứng
- Bắt đầu
- bắt đầu
- mới bắt đầu
- Bắt đầu
- Tiểu bang
- ở lại
- Stick
- Vẫn còn
- cổ phần
- thị trường chứng khoán
- Dừng
- là gắn
- bão
- Câu chuyện
- ngay
- Chiến lược
- đường phố
- mạnh mẽ
- mạnh mẽ hơn
- cấu trúc
- thành công
- như vậy
- đủ
- ánh nắng mặt trời
- lớn
- chắc chắn
- Công tắc điện
- chuyển
- Hãy
- mất
- dùng
- Thảo luận
- nói
- Tập
- Mục tiêu
- thuế
- nhóm
- nói
- nói
- người thuê nhà
- kỳ hạn
- lãnh thổ
- texas
- hơn
- cảm tạ
- cảm ơn
- việc này
- Sản phẩm
- Khái niệm cơ bản
- Tương lai
- cung cấp their dịch
- Them
- tự
- sau đó
- Đó
- Kia là
- họ
- điều
- điều
- nghĩ
- Suy nghĩ
- Thứ ba
- điều này
- tuần này
- những
- Tuy nhiên?
- nghĩ
- số ba
- hồi hộp
- Thông qua
- khắp
- TIE
- Ties
- thắt chặt
- để
- thời gian
- khung thời gian
- thời gian
- thời gian
- lời khuyên
- đến
- bây giờ
- hôm nay
- bên nhau
- nói với
- mai
- quá
- mất
- hàng đầu
- Tổng số:
- xúc động
- đối với
- Trailer
- Bảng điểm
- quá trình chuyển đổi
- chuyển đổi
- đi du lịch
- cây
- cố gắng
- rắc rối
- đúng
- NIỀM TIN
- tin tưởng
- đáng tin cậy
- thử
- cố gắng
- XOAY
- Quay
- Quay
- chìa khóa trao tay
- Hai lần
- sinh đôi
- Twins
- hai
- kiểu
- thường
- ô
- Dưới
- hiểu
- dưới nước
- công đoàn
- độc đáo
- các đơn vị
- cho đến khi
- us
- sử dụng
- đã sử dụng
- sử dụng
- thường
- utah
- Quý báu
- giá trị
- Các giá trị
- biến
- Xe cộ
- Versus
- rất
- đã hiệu đính
- Video
- Lượt xem
- tầm nhìn
- Truy cập
- Đợi
- muốn
- muốn
- mong muốn
- muốn
- là
- Washington
- xem
- Đường..
- cách
- we
- Wealth
- Website
- tuần
- cuối tuần
- chào mừng
- TỐT
- đi
- là
- Điều gì
- bất cứ điều gì
- khi nào
- bất cứ khi nào
- liệu
- cái nào
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- toàn bộ
- có
- tại sao
- vợ
- sẽ
- sẵn sàng
- sự khôn ngoan
- với
- Thu hồi
- không có
- Công việc
- làm việc
- đang làm việc
- công trinh
- hội thảo
- lo
- tệ nhất
- giá trị
- sẽ
- viết
- Sai
- lý do sai lầm
- năm
- năm
- Vâng
- nhưng
- bạn
- Younger
- trên màn hình
- mình
- youtube
- zephyrnet
- không