Eela Dubey And Arindam Sengupta, Founders Of EduFund

Được xuất bản lại bởi Plato

Người theo dõi: 0

Hôm nay trên Fintech, chúng tôi rất vui được trò chuyện với Eela, Đồng sáng lập EduFund. EduFund là ứng dụng tư vấn đầu tư dành riêng cho giáo dục đại học đầu tiên của Ấn Độ. Với sự giúp đỡ của các đối tác chiến lược và nhà đầu tư như ViewTrade Holding Corp., ứng dụng EduFund mang đến cho các bậc phụ huynh cơ hội xây dựng tổ trứng bằng cách đầu tư vào thị trường Ấn Độ và nước ngoài.

Bạn là ai và nền tảng của bạn là gì?

Bước đột phá đầu tiên của tôi vào thế giới công nghệ tài chính bắt đầu với công việc đầu tiên của tôi tại một quỹ phòng hộ định lượng. Ngày nay, khi nghe đến từ “fintech”, tâm trí chúng ta dễ dàng nghĩ đến các ứng dụng giao dịch trong ngày hoặc cố vấn robot phục vụ cho thị trường đại chúng. Nhưng tôi bắt đầu sự nghiệp của mình khi làm cố vấn giao dịch hàng hóa (CTA), nơi 99% giao dịch dựa trên hệ thống và thuật toán. Công nghệ đã được sử dụng một cách đáng kể, mặc dù sau này tôi mới đánh giá cao điều này khi bắt đầu EduFund.

Để quay lại: Tôi đã hoàn thành chương trình đại học từ NYU. Tôi đã bỏ học chương trình thạc sĩ tại Đại học Columbia do hạn chế về tài chính, điều này khiến tôi nghĩ đến việc làm cách nào để trở nên có trách nhiệm hơn về mặt tài chính và trả hết các khoản vay của mình. Mặc dù tôi chưa bao giờ chính thức học tài chính ở trường đại học, nhưng tôi bị hấp dẫn bởi thị trường tài chính và nhận ra tầm quan trọng của việc ngay cả một người bình thường cũng phải hiểu được những điều cơ bản về cách quản lý tiền của họ. Rất tình cờ, tôi đã nhận được một vai trò làm việc trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, nơi tôi được tiếp xúc nhiều với thế giới giao dịch và thị trường. Tôi thật may mắn khi có được một đội ngũ đồng nghiệp là những giáo viên tuyệt vời. Tuy nhiên, đồng thời tôi biết rằng tôi không muốn trở thành một nhà tài trợ nghề nghiệp trong suốt quãng đời còn lại của mình - còn một điều gì đó hơn thế nữa.

Đây là lúc tôi quyết định chuyển đến Ấn Độ, nơi thay vì lao ngay vào công việc, tôi quyết định nghỉ phép một thời gian ngắn để quyết định bước đi tiếp theo của mình. Trong thời gian này tôi sống trong một đạo tràng, nơi tôi học yoga và thiền định. Mối quan hệ kỳ lạ giữa thực hành yoga và tài chính là cả hai đều dựa trên tâm lý của tâm trí. Thực hành yoga dạy chúng ta khả năng quan sát, nhận thức và sự tĩnh lặng - tất cả những phẩm chất cần thiết khi đưa ra quyết định đầu tư nhưng cũng có những phẩm chất có thể bị đánh mất trong thời điểm hoảng loạn. Tôi ghi nhận rất nhiều triết lý của tôi về cách điều hành một nhóm và công ty vào thời điểm này; khoảng thời gian mà tôi học được tầm quan trọng của việc những người ra quyết định phải có đầu óc tỉnh táo và lòng trắc ẩn.

Khi tôi nhận ra rằng mình đã sẵn sàng quay trở lại làm việc, tôi quay trở lại thế giới dịch vụ tài chính với một công ty quản lý tài sản. Đây là lúc tôi gặp người đồng sáng lập hiện tại của mình, Arindam. Hạt giống của EduFund đã được gieo ngay lúc đó. Chúng tôi đã dành khoảng hai năm để nghiên cứu thị trường và đánh giá mức độ phù hợp của thị trường sản phẩm đối với EduFund, cho đến năm 2020, chúng tôi cuối cùng đã quyết tâm và bắt đầu xây dựng ứng dụng!

Chức danh công việc của bạn là gì và trách nhiệm chung của bạn là gì?

Là người sáng lập, bầu trời là giới hạn! Mặc dù không có ngày nào giống ngày nào, nhưng tôi có thể đưa ra quyết định về sản phẩm, quản lý công nghệ, đọc nội dung và trợ giúp các hoạt động.

Nhưng trách nhiệm lớn nhất của tôi là làm đội trưởng cổ vũ cho đội.

Bạn có thể cho chúng tôi một cái nhìn tổng quan về doanh nghiệp của bạn?

Chúng tôi muốn gọi EduFund Ấn Độ là 529 đầu tiên. Mặc dù nó có thêm một số tính năng bổ sung nhưng sản phẩm cốt lõi tập trung vào việc giúp các bậc cha mẹ bắt đầu xây dựng tổ trứng cho con cái họ. Hiện tại, ứng dụng của chúng tôi được chia thành bốn lĩnh vực chính:

1) Khám phá chi phí: chúng tôi đã tạo ra một công cụ tính toán đại học giúp phụ huynh và học sinh hiểu được chi phí họ sẽ phải gánh chịu khi sẵn sàng vào đại học. Cho dù trẻ 2 tuổi hay 12 tuổi, chúng tôi đều nghiên cứu một số số liệu nhất định như lạm phát giáo dục, phí chỗ ở và sự mất giá của đồng rupee để đưa ra ước tính kỹ lưỡng về khoản phí mà phụ huynh sẽ phải gánh chịu khi con họ sẵn sàng theo đuổi bằng cấp của mình. Ngày nay, phụ huynh có thể chọn từ các trường đại học toàn cầu trên 15 quốc gia và 6 chuyên ngành để có được ước tính chi phí rất gần.

2) Đầu tư vào nhiều tài sản: Ứng dụng EduFund cho phép phụ huynh đầu tư vào các loại tài sản trên các quỹ tương hỗ của Ấn Độ, chứng khoán Hoa Kỳ và vàng kỹ thuật số. Sau khi quá trình xác định chi phí kết thúc, phụ huynh sẽ được nhắc bắt đầu đầu tư số tiền hàng tháng để giúp họ đạt được mục tiêu nhanh hơn. Vì mức độ chấp nhận rủi ro của mỗi cá nhân là khác nhau nên cố vấn robo của chúng tôi đề xuất các quỹ và loại tài sản phù hợp nhất với nhu cầu của họ.

3) Các khoản cho vay: Có thể có sự thiếu hụt trong số tiền mà cha mẹ đã tiết kiệm. Hoặc một sinh viên có thể đến gặp chúng tôi và nói rằng cha mẹ họ chưa bao giờ tiết kiệm chút nào và họ cần hỗ trợ tài chính. Trong những trường hợp đó, ứng dụng EduFund giúp những phụ huynh và học sinh này đảm bảo các khoản vay giáo dục.

4) Tư vấn: Sự chuẩn bị tài chính chỉ là một nửa chặng đường. Mặt khác của kế hoạch giáo dục liên quan đến các học giả. Trong trường hợp sinh viên cần trợ giúp trong quá trình tuyển sinh, có thắc mắc xung quanh các kỳ thi cạnh tranh hoặc đơn giản là cần được hướng dẫn thêm về lĩnh vực sẽ học, ứng dụng EduFund sẽ cung cấp quyền truy cập vào các cố vấn học tập để giúp làm rõ những nghi ngờ này.

Hãy cho chúng tôi làm thế nào bạn được tài trợ.

EduFund được hỗ trợ bởi cả các nhà đầu tư thiên thần và một tổ chức - ViewTrade Holding Corp. Cho đến nay, chúng tôi đã huy động được vòng sơ bộ trị giá 350,000 USD và đang chuẩn bị cho vòng hạt giống vào mùa đông này.

Tại sao bạn bắt đầu công ty? Để giải quyết vấn đề gì?

Tôi đã học đại học với một số người thực sự giàu có. Thông thường, việc đi đến lớp của tôi chỉ là ngắm nhìn những người bạn cùng lớp thời thượng đi giày bệt Miu Miu, đồng hồ Michael Kors và có chiếc Blackberry (RIP) hoặc iPhone mới nhất. Mặc dù NYU có rất nhiều sinh viên thuộc mọi thành phần nhân khẩu học và hoàn cảnh kinh tế, nhưng tôi vẫn học đại học với một số người thực sự giàu có. Hình ảnh thu nhỏ của điều này bao gồm "Ồ, bạn không biết rằng Don Corleone có máy bay phản lực à?" Chúng ta sẽ gọi anh ấy là Don Corleone vì tác phẩm này.

Lớn lên trong một gia đình trung lưu ở ngoại ô New York, tôi không hề nghèo. Nhưng có cha mẹ bị bệnh và thất nghiệp suốt một thập kỷ đồng nghĩa với việc bạn phải hiểu rõ hơn về tiền bạc. Điều đó cũng có nghĩa là bố mẹ tôi không đủ khả năng trả hơn 200 nghìn đô la học phí từ túi của họ.

Thay vào đó, tôi tài trợ cho việc học đại học của mình một cách manh mún bằng cách vay vốn và làm hai công việc. Tôi cũng vô cùng may mắn khi nhận được học bổng và bố mẹ tôi đã rất tận tình giúp đỡ tôi nhiều nhất có thể. Nói cách khác, không có căn hộ Miu Miu nào dành cho tôi cả.

Cho dù đó là 10 nghìn đô la hay 100 nghìn đô la, ở tuổi 18, rất khó hiểu được ý nghĩa của việc vay tiền. Hãy quên khái niệm trả lãi đi, ở tuổi 18, tôi phải mất hai tháng để hiểu được hệ thống tàu điện ngầm của Thành phố New York. Chúng tôi sẽ cảm ơn lớp kinh tế của tôi vì đã mở rộng tầm mắt của tôi về khái niệm tuyệt vời về lãi kép đối với các khoản nợ. Ngay sau buổi học đó, dường như một đám mây nợ đen tối lờ mờ hiện lên trên đầu tôi. Mặc dù tôi có niềm tin rằng một ngày nào đó tôi sẽ trả hết số tiền đó, nhưng việc không biết khi nào thực sự khiến tôi sợ hãi. Để dễ hiểu, cha mẹ tôi đã trả các khoản vay giáo dục của họ 5 năm trước khi tôi bắt đầu học đại học.

Với đám mây nợ nần chồng chất trong đầu, tôi quyết định bắt đầu học thạc sĩ tại Đại học Columbia. Lần này không có học bổng. Tôi phải mất 4 tháng và nhận được lời mời làm việc toàn thời gian để nhận ra rằng tôi không muốn trả thêm khoản vay hơn 100 nghìn đô la. Tôi đã nghĩ mình sẽ trở thành kẻ bị hạ đẳng nếu bỏ học tại Ivy League. Nhưng, thật ngạc nhiên, cha tôi bảo tôi bỏ học, đi làm và trả hết nợ. Hãy ca ngợi bố tôi là người lập kế hoạch tài chính giỏi nhất. Sáu năm sau, tôi không còn nợ nần.

Cue EduFund. Hành trình của EduFund bắt đầu bằng sự tự suy ngẫm. Thông qua những nỗ lực của chính mình, chúng tôi nhận ra rằng tài chính không phải là rào cản lớn nhất trong quá trình giáo dục đại học của một đứa trẻ. Điều quan trọng không kém, nó bắt đầu như một lời ca ngợi cha mẹ chúng tôi vì đã giúp đỡ chúng tôi nhiều nhất có thể trong khi tự hỏi liệu họ có thể làm được nhiều hơn thế hay không.

Ngày nay, ứng dụng EduFund cho phép phụ huynh tạo và bắt đầu SIP cho việc học đại học của con họ. Nhưng rút gọn bản sắc của nó xuống một dòng thì có vẻ không công bằng. Máy tính đại học EduFund (trong ứng dụng) được xây dựng dựa trên từng số liệu mà phụ huynh và trẻ phải cân nhắc trong hành trình giáo dục; số liệu mà chúng tôi đã trải nghiệm cách đây không lâu. Ngay cả khi bạn không đầu tư thông qua chúng tôi, dưới đây là một số điều cần cân nhắc:

Lạm phát:

Cho dù con bạn chọn học ở Ấn Độ hay nước ngoài, lạm phát đại học là một điều có thật. Tôi vẫn nhớ ngày tôi nhận được gói học phí. Cha tôi đã rất sốc khi biết rằng ông đã trả một nửa học phí cho tôi cách đây 20 năm. Nhưng đây là thực tế của giáo dục ngày nay. Bất kể bạn học gì, hay ở đâu, lạm phát đại học đang gia tăng với tốc độ đáng kinh ngạc. Ngay cả trong năm COVID, nhiều trường đại học đã từ chối giảm học phí cho việc học trực tuyến/từ xa. Nếu bạn đang lên kế hoạch cho việc học tập của con mình trong 10 năm tới kể từ hôm nay, bạn có thể muốn cân nhắc điều này vì chúng tôi chắc chắn sẽ làm như vậy. Ồ, và đó chỉ là lạm phát ở trường đại học. Với tư cách là giáo sư kinh tế không chính thức của bạn, chúng tôi muốn nói với bạn rằng lạm phát trong nước sẽ tác động đến các yếu tố như chi phí sinh hoạt, đặc biệt nếu bạn muốn gửi con mình ra nước ngoài.

Khấu hao tiền tệ:

We Ấn Độ, và chúng tôi rất lạc quan về tương lai của giáo dục ở đây. Nhưng chúng tôi biết nhiều phụ huynh vẫn mong muốn gửi con ra nước ngoài. Ngoài các bước hiện có đối với giáo dục nước ngoài (tài trợ, thi cử, tiểu luận, tư vấn, v.v.), kiếm tiền bằng rupee đặt ra một thách thức. Với sự mất giá của đồng rupee so với các ngoại tệ chính, việc kiếm tiền bằng rupee và chi tiêu bằng đô la là yếu tố mà các bậc cha mẹ nên cân nhắc. Phụ huynh có thể muốn cân nhắc việc đầu tư ra nước ngoài nếu cuối cùng họ định gửi con mình vào trường Kings College. Ứng dụng EduFund giúp bạn cân nhắc điều này và cho phép bạn đầu tư vào quỹ ETFS bằng đô la Mỹ.

Kỷ luật đầu tư:

Xin đừng đợi đến khi con bạn 17 tuổi mới bắt đầu tiết kiệm cho việc học của chúng. Số tiền nhỏ hôm nay, có thể đi một chặng đường dài vào ngày mai. Lập kế hoạch cho con và thực hiện thường xuyên Sức mạnh của lãi kép tác động như thế nào đến các khoản nợ, nó cũng có thể tác động đến các khoản đầu tư được thực hiện theo thời gian. Mỗi số tiền nhỏ đều có sức mạnh làm giảm đám mây nợ đang lờ mờ đó.

Giáo dục rất tốn kém:

Tôi chắc rằng nhiều ông bố trước và sau tôi đều phải đối mặt với khoảnh khắc sốc tương tự khi nhận được hóa đơn học phí của con mình. Trong khi tạo ra EduFund, chúng tôi đã trò chuyện với hơn 500 phụ huynh Ấn Độ và rất ngạc nhiên khi thấy rằng không ai biết rằng chi phí của các trường B hàng đầu ở Ấn Độ đã vượt quá 20 vạn INR.

Đây chỉ là sự thật. Xin đừng đợi đến ngày mai! Vì vậy, ngày nay, mặc dù EduFund được phân loại là “ứng dụng công nghệ tài chính” nhưng nó còn hơn thế nữa. EduFund là một gia đình; một gia đình gồm những người làm việc để làm cho hành trình giáo dục đại học trở nên minh bạch và thực tế. Và quan trọng nhất: đó là biểu hiện của lòng biết ơn đối với cha mẹ của chúng tôi, một nỗ lực khiêm tốn để giúp đỡ tất cả các bậc phụ huynh sau này và mong muốn chân thành được giúp đỡ những học sinh mà chúng tôi đã từng là.

Khách hàng mục tiêu của bạn là ai? Mô hình doanh thu của bạn là gì?

Khách hàng mục tiêu của chúng tôi là các bậc cha mẹ và những người sắp làm cha mẹ. Triết lý của chúng tôi là, bạn bắt đầu đầu tư cho tương lai của con mình càng sớm thì bạn càng có thời gian dài để chứng kiến khoản đầu tư đó phát triển. Khách hàng nhỏ tuổi nhất của chúng tôi là một đứa trẻ 7 tháng tuổi, có cha mẹ thay mặt chúng đầu tư mỗi tháng J Tuy nhiên, nếu bạn là cha mẹ có con lớn hơn thì không bao giờ là quá muộn để bắt đầu. Có còn hơn không, và con bạn sẽ cảm ơn bạn vì bất kỳ sự đóng góp nào. Trọng tâm của mô hình doanh thu của chúng tôi là sự quan tâm chân thành để giúp đỡ phụ huynh và học sinh. Chúng tôi không muốn cộng thêm những khoản phí vốn đã tăng vọt mà họ sẽ phải trả để học đại học. Đối với mô hình tư vấn robo của chúng tôi, chúng tôi tính một khoản phí cố định hàng năm.

Khách hàng của chúng tôi còn mở rộng đến những sinh viên trẻ đang muốn đi du học. Đây là những sinh viên cần được giúp đỡ để đảm bảo các khoản vay hoặc được huấn luyện học tập để sẵn sàng cho cuộc hành trình. Lệ phí khác nhau tùy theo dịch vụ, nhưng một lần nữa ý tưởng là giúp sinh viên tiếp cận các tài nguyên này một cách hợp lý.

Nếu bạn có một cây đũa thần, bạn sẽ thay đổi điều gì trong lĩnh vực ngân hàng và / hoặc FinTech?

Ở Ấn Độ, tôi mong muốn quy trình KYC thích ứng với công nghệ một cách mạnh mẽ hơn.

Thông điệp của bạn cho những người chơi lớn hơn trong ngành Tài chính là gì?

Fintech là tương lai và các ngân hàng nên nhanh chóng để không bị bỏ lại phía sau.

Bạn đang mang điện thoại gì và tại sao?

iPhone- UI/UX sạch sẽ và thân thiện với người dùng

Nơi nào bạn nhận được tin tức ngành của bạn từ đâu?

Bia buổi sáng và Bloomberg

Bạn có thể liệt kê 3 người mà bạn đánh giá từ lĩnh vực FinTech mà chúng ta nên theo dõi trên Twitter không?

Saira Rahman: @sairarahman

Radhika Gupta (CEO của Edelweiss): @iRadhikaGupta

Sản phẩm hay dịch vụ FinTech nào tốt nhất bạn thấy gần đây?

Điện thoại– Tôi nghĩ thật đáng chú ý khi một quốc gia như Ấn Độ ngay cả những người bán hàng nhỏ nhất cũng có mã QR để thanh toán. Nói về dân chủ hóa tài chính.

Cuối cùng, hãy nói dự đoán. Những xu hướng nào bạn nghĩ sẽ xác định trong vài năm tới trong lĩnh vực FinTech?

Trong hai thập kỷ tới, tôi nghĩ công nghệ làm giàu ở Ấn Độ sẽ bùng nổ. Ngày nay, Ấn Độ phản ánh vị trí của Hoa Kỳ vào những năm 1980 về mặt phân bổ tài sản lưu động trên thị trường đại chúng. Với sự ra đời của công nghệ, khả năng tiếp cận đầu tư đã trở nên phổ biến hơn, điều này không xảy ra ở Mỹ vào thời điểm đó. Với rất nhiều fintech mới trong lĩnh vực quản lý tài sản xuất hiện, hiểu biết về tài chính nhiều hơn và quy mô dân số khổng lồ, tôi nghĩ tương lai của fintech (trên toàn cầu) thực sự là ở Ấn Độ.

Dấu thời gian: Tháng Mười Một 10, 2021