Về Fintech hôm nay, chúng tôi xin được nói chuyện với Adam Elliott, Đồng sáng lập, Chủ tịch, Giám đốc điều hành của ID Insight. Công ty chính cung cấp các giải pháp gian lận tiếp quản tài khoản và gian lận tài khoản mới cho cộng đồng dịch vụ tài chính.
Bạn là ai và nền tảng của bạn là gì?
Tôi là Adam Elliott, chủ tịch và đồng sáng lập của Thông tin chi tiết về ID, cung cấp các giải pháp dựa trên nền tảng để giúp các tổ chức tài chính, tổ chức phát hành tín dụng, nhà bán lẻ trực tuyến và các công ty chăm sóc sức khỏe chống lại gian lận danh tính. Sau khi tốt nghiệp Đại học St. Olaf ở Minnesota với bằng toán và chuyên ngành khoa học máy tính, tôi tiếp tục lấy bằng thạc sĩ về thống kê tại Penn State. Sau đó, tôi trở thành một lập trình viên trong một thời gian trước khi đến với Fingerhut, công ty danh mục sản phẩm lớn thứ hai trong nước vào thời điểm đó. Đó là nơi tôi bắt đầu bắt lỗi phân tích, trước cả khi chúng tôi gọi nó là phân tích. Sau một thời gian ngắn làm việc cho Time Warner, cuối cùng tôi đến với Deluxe, nơi tôi đứng đầu Nhóm phân tích của nó, dẫn tôi đến ChexSystems, một công ty con của Deluxe. Khi ở ChexSystems, tôi đã lãnh đạo nhóm xây dựng Phòng ghi nợ của nó, đó thực sự là điều đã đưa tôi đến với khía cạnh fintech của mọi thứ, ngăn ngừa rủi ro và gian lận cho tất cả các ngân hàng trong nước. Và tất nhiên ID Insight là bước tiếp theo trong hành trình của tôi.
Chức danh công việc của bạn là gì và trách nhiệm chung của bạn là gì?
Với tư cách là Chủ tịch của ID Insight, tôi tham gia vào tất cả mọi thứ. Tôi rất tận tâm trong quá trình bán hàng, phát triển quan hệ đối tác chiến lược và làm việc với các nhóm sản phẩm và công nghệ của chúng tôi. Và sau ngần ấy năm, tôi vẫn đắm mình trong khía cạnh khoa học dữ liệu khi làm việc với nhóm khoa học dữ liệu của chúng tôi về tất cả các công nghệ máy học và AI mới đã phát triển trong nhiều năm.
Bạn có thể cho chúng tôi một cái nhìn tổng quan về doanh nghiệp của bạn?
Chủ yếu, chúng tôi cung cấp các giải pháp gian lận tiếp quản tài khoản và gian lận tài khoản mới cho cộng đồng dịch vụ tài chính. Chúng tôi đặc biệt ở chỗ không chỉ cung cấp dữ liệu và phân tích, chúng tôi còn cấp phép cho phần mềm quản lý hồ sơ mà các tổ chức sử dụng để định cấu hình giải pháp và quản lý các cuộc điều tra gian lận. Một thay đổi lớn đối với chúng tôi trong vài năm qua là chúng tôi đã tập trung vào tài sản dữ liệu kỹ thuật số khi thế giới tài chính đang chuyển sang kỹ thuật số hóa về việc mở tài khoản mới và quản lý tài khoản.
Chúng tôi cũng đã phát triển khi các âm mưu gian lận phát triển - các giải pháp của chúng tôi đã phát triển để ngăn chặn các âm mưu gian lận mới nổi lên. Và chúng tôi đang thu thập dữ liệu từ các nguồn khác nhau và sắp xếp nó với nhau theo cách dự đoán để giúp khách hàng của chúng tôi tránh bất kỳ âm mưu gian lận mới nào.
Hãy cho chúng tôi làm thế nào bạn được tài trợ.
Chúng tôi đã khởi động. Chúng tôi đã thực hiện một số khoản đầu tư cá nhân ban đầu và đã tự tài trợ từ năm 2008. Khi chúng tôi tạo ra thu nhập ròng, mô hình của chúng tôi là đầu tư trở lại công ty về mặt công nghệ.
Tại sao bạn bắt đầu công ty? Để giải quyết vấn đề gì?
Tôi đã bắt đầu ID Insight để giải quyết vấn đề chính về gian lận danh tính. Chúng tôi đã nhận ra cách đây rất lâu, trước khi có ID Insight, gian lận danh tính thực sự sẽ là một vấn đề lớn. Vào thời điểm đó, gian lận danh tính xảy ra theo một trong hai cách - kẻ lừa đảo sẽ mở tài khoản dưới danh nghĩa của ai đó hoặc chiếm đoạt tài khoản mà nạn nhân đã thiết lập.
Chúng tôi nhận thấy rằng sự kiện thay đổi địa chỉ có trong cả hai loại gian lận. Ai đó sẽ điền vào đơn đăng ký bằng thông tin đăng nhập của tôi nhưng sẽ liệt kê một địa chỉ thay thế nơi họ sẽ nhận thẻ, bảng sao kê, v.v. Với việc chiếm đoạt tài khoản, kẻ lừa đảo sẽ gọi cho tổ chức tài chính của tôi để thay đổi địa chỉ và sau đó yêu cầu một thẻ thay thế. gửi đến địa chỉ đó.
Và chúng tôi nhận ra rằng bằng cách xem xét tất cả dữ liệu xung quanh những thay đổi địa chỉ này và áp dụng phương pháp phân tích dữ liệu vào dữ liệu, bạn có thể xác định những thay đổi địa chỉ có rủi ro cao. Ví dụ, tại sao Adam đột nhiên chuyển từ một ngôi nhà đẹp ở ngoại ô ở Twin Cities, cách đó 1,800 dặm đến một khu đất trống trong khu vực tội phạm cổ cồn trắng cao nhất ở Miami? Vấn đề khác mà tiếp tục đạt được lực kéo là giảm ma sát. Bất kỳ nơi nào mà bạn có thể tự động hóa quy trình thủ công và giảm thiểu sự cọ xát cho khách hàng là điều tối quan trọng. Techology đã cho phép điều này và các ngân hàng và công đoàn tín dụng hiểu rằng đó là một vấn đề cạnh tranh. Khi chúng tôi xây dựng những thứ, chúng tôi tự hỏi bản thân, "làm thế nào để điều này giảm bớt ma sát cho khách hàng?"
Khách hàng mục tiêu của bạn là ai? Mô hình doanh thu của bạn là gì?
Khách hàng mục tiêu chính của chúng tôi cho đến thời điểm này là các công ty dịch vụ tài chính thuộc mọi quy mô. Tùy thuộc vào quy mô của tổ chức và mối quan hệ của họ với các đối tác đại lý của chúng tôi sẽ xác định cách chúng tôi nhắm mục tiêu đến họ. Và các dịch vụ của chúng tôi áp dụng cho các ngành khác, ngay bây giờ chúng tôi đang đạt được bước tiến lớn trong thương mại điện tử và chúng cũng áp dụng cho bảo hiểm, chăm sóc sức khỏe và nhiều ngành khác.
Mô hình doanh thu của chúng tôi là định giá dựa trên giá trị, khách hàng của chúng tôi cần thể hiện lợi tức đầu tư. Họ thanh toán cho chúng tôi cho mỗi giao dịch thông qua mô hình giao dịch phí dựa trên nhấp chuột / nhấp chuột và chúng tôi cung cấp giá trị để ngăn chặn gian lận. Khách hàng của chúng tôi cũng trả cho chúng tôi một khoản phí cấp phép cho phần mềm quản lý hồ sơ của chúng tôi.
Nếu bạn có một cây đũa thần, bạn sẽ thay đổi điều gì trong lĩnh vực ngân hàng và / hoặc FinTech?
Tôi muốn thấy việc thiết lập một mạng lưới liên hợp lừa đảo trên toàn quốc, trải dài khắp các thị trường dọc. Hãy nghĩ về nó giống như văn phòng tín dụng, chỉ thay vì các dịch vụ tài chính đóng góp thông tin liên quan đến tín dụng, họ đang đóng góp kinh nghiệm gian lận của mình. Chúng tôi đã tạo ra mạng lưới của riêng mình với khách hàng của chính chúng tôi và họ yêu thích nó. Ví dụ, khi Ngân hàng A cho chúng tôi biết có gian lận liên quan đến số điện thoại, nếu chính số điện thoại đó xuất hiện tại Ngân hàng B, họ sẽ biết và ngăn chặn. Điều gì sẽ xảy ra nếu không chỉ khách hàng của chúng tôi mà tất cả các công ty dịch vụ tài chính đã đóng góp và sử dụng một mạng lưới như vậy?
Thông điệp của bạn cho những người chơi lớn hơn trong ngành Tài chính là gì?
Nhìn chung, tỷ lệ gian lận của bạn có thể khá thấp, nhưng có nhiều thứ không được tính đến trong báo cáo P&L của bạn có liên quan đến gian lận không được phản ánh trong mục hàng đó. Có một điều cần nói cho sự tin tưởng của khách hàng - khách hàng là nạn nhân thực sự. Một người chơi lớn có thể không nghĩ về con số gian lận của họ, nhưng nó trở thành một vấn đề thương hiệu tổng thể. Nếu một khách hàng bị chiếm dụng tài khoản của họ, họ sẽ không vui và với tư cách là một tổ chức tài chính hoặc nhà bán lẻ thương mại điện tử, bạn phải làm điều đúng đắn.
Bạn phải cân bằng giữa việc quản lý P&L, bảo vệ thương hiệu của mình, kiểm soát các tổn thất gian lận. Bạn cũng không muốn tạo ra trải nghiệm nặng nề cho những khách hàng hợp pháp của mình. Ngoài việc tránh gian lận, bạn cần quan tâm đến toàn bộ trải nghiệm của khách hàng và làm cho trải nghiệm đó trở nên an toàn và không có ma sát.
Bạn đang mang điện thoại gì và tại sao? Và những ứng dụng di động 'fintech' của bạn là gì?
Tôi đang sử dụng iPhone 13 và ứng dụng ngân hàng cho ít nhất một trong các thẻ tín dụng của mình. Không có chi nhánh thực nào được liên kết với ngân hàng của tôi, vì vậy khả năng gửi séc, chuyển tiền và làm mọi thứ từ xa là rất quan trọng. Tôi cũng nghĩ rằng bạn cần phải rất chọn lọc về những ứng dụng bạn sử dụng vì hành vi trộm cắp danh tính - ngân hàng tôi sử dụng luôn đi đầu trong việc bảo vệ. Tôi không sử dụng một số ứng dụng ngang hàng (P2P) vì chúng có đầy lỗ hổng bảo mật.
Nơi nào bạn nhận được tin tức ngành của bạn từ đâu?
Tôi chú ý đến Chiến lược ngân hàng BAI và Hội đồng rủi ro người bánvà tôi muốn cập nhật các báo cáo mới nhất từ cái lao và Aite-Novarica.
Bạn có thể liệt kê 3 người mà bạn đánh giá từ lĩnh vực FinTech mà chúng ta nên theo dõi trên Twitter không?
Tôi thích làm theo @briankrebs để tìm hiểu những gì anh ấy đề xuất làm xung quanh vi phạm dữ liệu và bảo mật. Tôi cũng làm theo @spirosmargaris người lớn trên mặt trận FinTech và đi sâu vào các công nghệ AI và blockchain. Và tôi làm theo @MinneAnalytics để cập nhật những gì mà cộng đồng khoa học dữ liệu và phân tích địa phương ở Minnesota đang nói về.
Sản phẩm hay dịch vụ FinTech nào tốt nhất bạn thấy gần đây?
Tôi ngưỡng mộ Nền tảng Notifi từ Fiserv vì họ đã kích hoạt giao tiếp khách hàng di động và kỹ thuật số như thế nào. thông báo cho phép ngân hàng cộng đồng chọn những gì họ muốn được thông báo, cách họ nhận được những cảnh báo đó. Fiserv đã tạo ra một giải pháp mà trước đây chỉ dành cho các ngân hàng lớn nhưng họ có thể cung cấp với chi phí mà ngay cả những ngân hàng nhỏ nhất cũng có thể chi trả được.
Cuối cùng, hãy nói dự đoán. Những xu hướng nào bạn nghĩ sẽ xác định trong vài năm tới trong lĩnh vực FinTech?
Đầu tiên là khía cạnh toàn cầu - bởi vì các ngân hàng đang trở nên quốc tế hơn khi thế giới ngày càng nhỏ hơn, các ngân hàng đang có dấu ấn quốc tế, dẫn đến mạng lưới dữ liệu toàn cầu, do đó dẫn đến gian lận quốc tế mới.
Thứ hai là Bitcoin. Các hoạt động gian lận và chống rửa tiền (AML) tương tự đã bao gồm tiền tệ truyền thống của chúng tôi trong các dịch vụ tài chính sẽ được mở rộng để áp dụng cho Bitcoin.
Cuối cùng, danh tính số hóa sẽ xuất hiện, kết hợp tất cả các yếu tố nhận dạng vật lý và kỹ thuật số. Các vi phạm dữ liệu đã khiến sự tin tưởng vào thông tin xác thực gần như bằng không. Những gì sẽ xuất hiện sẽ là một mạng nhận dạng đáng tin cậy (hoặc các mạng) dựa trên kinh nghiệm.
- Tài khoản
- tiếp quản tài khoản
- AI
- Tất cả
- AML
- phân tích
- chống rửa tiền
- Chống rửa tiền / AML
- ứng dụng
- Các Ứng Dụng
- ứng dụng
- KHU VỰC
- xung quanh
- Tài sản
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- BEST
- Một chút
- Bitcoin
- blockchain
- chi nhánh
- vi phạm
- bong bóng
- Bug
- xây dựng
- Xây dựng
- kinh doanh
- cuộc gọi
- mà
- thực
- giám đốc điều hành
- thay đổi
- Séc
- Các thành phố
- khách hàng
- Đồng sáng lập
- Trường đại học
- Giao tiếp
- cộng đồng
- Các công ty
- công ty
- Khoa học Máy tính
- đóng góp
- Credentials
- tín dụng
- Thẻ tín dụng
- Hiệp hội tín dụng
- Tội phạm
- Tiền tệ
- kinh nghiệm khach hang
- khách hàng
- dữ liệu
- Vi phạm dữ liệu
- khoa học dữ liệu
- ĐÃ LÀM
- kỹ thuật số
- sắc kỹ thuật số
- thương mại điện tử
- Đầu
- thương mại điện tử
- vv
- Sự kiện
- kinh nghiệm
- Kinh nghiệm
- tài chính
- tài chính
- Học viện Tài chính
- dịch vụ tài chính
- fintech
- theo
- gian lận
- bản chất
- Tổng Quát
- Toàn cầu
- Nhóm
- chăm sóc sức khỏe
- Cao
- Trang Chủ
- Độ đáng tin của
- HTTPS
- xác định
- Bản sắc
- hành vi trộm cắp danh tính
- lợi tức
- các ngành công nghiệp
- ngành công nghiệp
- Tin tức Công nghiệp
- thông tin
- Tổ chức giáo dục
- tổ chức
- bảo hiểm
- Quốc Tế
- đầu tư
- Đầu Tư
- tham gia
- iPhone
- IT
- Việc làm
- giữ
- lớn
- mới nhất
- hàng đầu
- học tập
- Led
- Giấy phép
- Cấp phép
- Dòng
- Danh sách
- địa phương
- dài
- yêu
- học máy
- chính
- Làm
- quản lý
- thị trường
- toán học
- Merchant
- Miami
- minnesota
- di động
- kiểu mẫu
- tiền
- di chuyển
- net
- mạng
- mạng
- tin tức
- cung cấp
- Trực tuyến
- mở
- Nền tảng khác
- Khác
- p2p
- Đối tác
- quan hệ đối tác
- Trả
- Penn
- người
- vật lý
- nền tảng
- máy nghe nhạc
- Dự đoán
- trình bày
- Chủ tịch
- giá
- Sản phẩm
- tài sản
- bảo vệ
- giảm
- Báo cáo
- cửa hàng bán lẻ
- các nhà bán lẻ
- doanh thu
- Nguy cơ
- an toàn
- bán hàng
- Khoa học
- an ninh
- DỊCH VỤ
- Kích thước máy
- So
- Phần mềm
- Giải pháp
- động SOLVE
- Bắt đầu
- bắt đầu
- Tiểu bang
- Tuyên bố
- số liệu thống kê
- Chiến lược
- công ty con
- nói
- Mục tiêu
- Công nghệ
- Công nghệ
- nói
- trộm cắp
- thời gian
- giao dịch
- Xu hướng
- NIỀM TIN
- Công đoàn
- us
- giá trị
- đũa phép
- CHÚNG TÔI LÀ
- thế giới
- năm
- không