Еммануелю Даніелю є що сказати.
Досить багато речей. Засновник сінгапурського торгового видання The Asian Banker, який тепер переїхав до Пекіна, завжди наповнював свої конференції та статті далекоглядними поглядами на фінанси.
Тепер він випустив книгу, яка має на меті описати фінансові зриви, як фінтех-індустрія зазнала краху та чому фінансові моделі все одно мають змінитися.
In Великий перехід: персоналізація фінансів тутДеніел стверджує, що «фінанси стануть «операційною системою» персоналізації суспільства в цілому».
У всій книзі є напруженість і протиріччя. Основною темою є відраза Деніела до неприборканого ковбойського капіталізму в американському стилі та його визнання того, що індивідуалізм США залишається найбільшим рушієм і шаблоном для персоналізації, яку він пророкує та (частково) підтримує.
Добре. Чорно-білий концептуальний підхід все одно не спрацює. Світ безладний, складний і суперечливий. Тож нехай це теж буде книга.
І недоліки є. Початкові розділи багато стрибають, кидаючи спагетті на одну тему в стіну за одною. Даніель починає метафорою про стару індустрію льоду, яка тане, якщо її забрати занадто далеко.
Він спокушає читачів твердженням, що «персоналізація фінансів уже тут», але його приклади та теми для розмови зазвичай передають чіткі описи цієї персоналізації в майбутнє.
Суть його бачення полягає в тому, що єдиний спосіб змінити владу діючих інституцій – це підвищити владу окремих осіб, за допомогою технологій. Знову ж таки, Деніел неоднозначно ставиться до того, що це означає, зазначаючи, що прихильники акцій мемів (наведу один приклад) просто використовували силу натовпу, щоб імітувати хижацьку поведінку фірм з Уолл-стріт.
Але він вважає, що потенціал API для демократизації фінансів витрачається банками, які шкодуватимуть про свою нездатність пристосуватися до моделей відкритого фінансування та мати власне майбутнє. Фактор персоналізації врешті-решт переможе їх.
Можливо, зараз він навіть правильніший, ніж тоді, коли писав ці уривки. «Сьогодні ми говоримо про те, що люди можуть самостійно кодувати, — каже він в один момент, — але навіть це стане набагато простіше, коли від людей навіть не вимагатимуть нічого кодувати».
ChatGPT з’явився на ринку приблизно в той час, коли була надрукована книга. Поки Даніель відшліфовував свої останні правки, досягнення в галузі штучного інтелекту змінили майбутнє написання програмного забезпечення. Здатність Generative AI передавати програмування в руки звичайних компаній лише підсилює аргументи Деніела про потенціал мереж API для взаємодії між собою, створюючи величезні сховища даних за межами приватної бази даних однієї установи.
Великий перехід є освіжаючим cri de couer для того, щоб фінтех повернувся до своїх витоків як руйнівної сили, а також засудження розмов про те, що вони «партнери», «засоби сприяння» та інші слабкі бізнеси B2B. Деніел чітко пояснює, що чим більше фінтех намагається доповнювати банки, а не атакувати їх, тим більше це сприяє банкам і робить фінтех безсильними та збитковими.
Найсильніші уривки стосуються невдач фінтехів змінити основи фінансових ринків, продуктів і того, як працюють банки – на користь і на зло.
Ось кілька цитат із книги на вибір:
- «Інновації у фінансах можна характеризувати як інновації лише тоді, коли вони мають місце на балансі. Багато так званих інновацій, до яких сьогодні прагнуть фінансово-технологічні компанії, насправді підривають баланс через субсидовані позики та ставки по депозитах, що фінансуються венчурними капіталістами, які здатні покривати завдані збитки».
- «Справжня проблема полягає в тому, що традиційні фінансові установи все ще переслідують демони «фронт-офіс, мідл-офіс, бек-офіс» і намагаються модернізувати блокчейн, щоб підтримувати цей застарілий спосіб мислення».
- «Застосування занадто великої кількості технологій до існуючої системи лише зміцнює статус-кво».
- І фрагмент опору: «Банківський депозитний рахунок є еквівалентом Kodak індустрії фінансових послуг сьогодні. Це єдиний продукт, від якого банки ніколи не можуть відмовитися».
Деніел слідує цьому останньому, досліджуючи всі способи, як людям більше не потрібні депозити, або як фінансові технології пропонують кращі замінники – і небезпеки, які виникнуть, якщо банки втратять депозити. Це ще один приклад амбівалентності, яка пронизує цю книгу.
Деніел побудував свою книгу навколо метафори того, як першу індустрію транспортування льоду з Нової Англії до Флориди поступово знищили такі технології, як охолодження.
Інший спосіб підкреслити цю ідею - зауважити, що вода може бути твердою та крихкою, гнучкою та рідкою або невідчутною та газоподібною, залежно від зовнішніх умов. У цій вродженій здатності до трансформації містяться протиріччя технологій, фінансових ринків, інновацій, стагнації, інституцій, людей. Та сама проклята річ, повністю переосмислена.
Великий перехід: персоналізація фінансів тут, Еммануель Даніель, World Scientific Publishing: Сінгапур, 2023.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
- джерело: https://www.digfingroup.com/emmanuel-daniel/
- :є
- $UP
- 2023
- a
- здатність
- Здатний
- МЕНЮ
- рахунки
- просування
- аванси
- після
- Цілі
- ВСІ
- завжди
- серед
- та
- Інший
- Інтерфейси
- підхід
- ЕСТЬ
- Аргументує
- аргументація
- навколо
- статті
- штучний
- штучний інтелект
- AS
- азіатський
- At
- атака
- B2B
- назад
- Balance
- Баланс
- Банк
- банкір
- Банки
- BE
- ставати
- Пекін
- буття
- Краще
- книга
- пов'язаний
- підприємства
- by
- CAN
- капіталізм
- виклик
- Чемпіонів
- зміна
- характеризується
- вибір
- ясно
- Кодування
- Доповнення
- повністю
- складний
- концептуальний
- Умови
- конференції
- створення
- Небезпеки
- Данило
- дані
- Database
- угода
- демократизувати
- Залежно
- депозит
- депозити
- описувати
- Зрив
- руйнівний
- Не знаю
- водій
- Рано
- легше
- England
- Еквівалент
- Навіть
- НІКОЛИ
- приклад
- Приклади
- Дослідження
- зовнішній
- не вдалося
- милостей
- кілька
- остаточний
- фінансування
- фінансовий
- Фінансові установи
- фінансові послуги
- кінець
- FinTech
- фініки
- фірми
- недоліки
- Флорида
- слідує
- для
- Примусово
- засновник
- від
- Основи
- накопичувальна
- майбутнє
- генерується
- генеративний
- отримання
- дає
- добре
- поступово
- великий
- найбільший
- Руки
- Жорсткий
- Серце
- хіт
- тримати
- Як
- HTTPS
- ICE
- ідея
- in
- нездатність
- Складно
- осіб
- промисловість
- вливаються
- вроджений
- інновація
- інновації
- замість
- установи
- Інтелект
- взаємодіяти
- IT
- ЙОГО
- JPG
- стрибати
- останній
- Веде за собою
- як
- Рідина
- Кредити
- втрати
- серія
- made
- РОБОТИ
- багато
- ринок
- ринки
- Може..
- мем
- просто
- Середній
- Моделі
- більше
- Необхідність
- мереж
- Нові
- of
- Office
- Старий
- on
- ONE
- відкриті фінанси
- відкриття
- працювати
- звичайний
- Інше
- поза
- власний
- Люди
- Втілення
- Персоналізовані
- пронизує
- частина
- місце
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- точка
- точок
- потенціал
- влада
- хижацька
- Прогнози
- Product
- Продукти
- власником
- забезпечення
- Публікація
- Видавничий
- мета
- put
- ставки
- читачі
- реальний
- переробили
- Переселився
- залишається
- надає
- вимагається
- Опір
- результат
- повертати
- прогін
- то ж
- говорить
- Послуги
- Сінгапур
- So
- суспільство
- Софтвер
- solid
- що в сім'ї щось
- СТАГНАЦІЯ
- Статус
- Як і раніше
- акції
- вулиця
- підтримка
- система
- Приймати
- приймає
- балаканина
- говорити
- Технологія
- шаблон
- Що
- Команда
- Майбутнє
- їх
- Їх
- тема
- Ці
- річ
- речі
- Мислення
- по всьому
- Кидання
- час
- до
- сьогодні
- занадто
- торгувати
- традиційний
- перетворений
- перехід
- транспортування
- Зрештою
- що лежить в основі
- підривати
- us
- зазвичай
- величезний
- ВК
- бачення
- провидцем
- Стіна
- Уолл-стріт
- вода
- шлях..
- способи
- Що
- який
- в той час як
- ВООЗ
- волі
- з
- Work
- світ
- світі
- б
- лист
- зефірнет