Компанія Singlife повідомила своїм клієнтам через SMS, що вона припиняє випуск своєї дебетової картки.
Вальтер де Оуде не був щасливий.
«Мені сподобалася ця картка», — написав Уолтер де Оуде на LinkedIn. «Мені сподобалося те, що він представляв. Для мене це було доказом того, що страхова компанія може бути не просто страховою компанією. Він міг взятися за банківську справу і виграти. Це було більше, ніж транзакційна картка. Це був символ інновацій та еволюції. Це була відмінність».
Де Оуде є засновником компанії. Як колишній генеральний директор, дебетова картка була його дитиною. Але він не був частиною Singlife з травня 2022 року, коли він відмовився від своїх останніх ролей консультанта. Він уже відмовився від посади генерального директора групи в січні 2022 року після того, як у 2021 році компанія Aviva Singapore придбала бізнес.
У чому полягала велика проблема з карткою, чому Singlife (під керівництвом Aviva) вирішила заблокувати її, і що це говорить про можливості нововведень існуючої страхової компанії?
Картка Singlife
Де Оуде заснував Singlife у 2014 році (спочатку він називався Singapore Life) і запустив його через три роки як технічно підкований бунтівник, хоча основна частина його бізнесу була отримана від портфеля страхувань життя та ануїтетів, куплених у Цюріху. Це не був віртуальний страховик, але він працював на основі хмарного стеку мікросервісів.
У 2019 році Singlife представила дебетову картку Visa, яка поєднує банківські операції та платежі з традиційним страховим бізнесом. Singlife тепер конкурував із фондами грошового ринку, банківськими депозитними рахунками та фінтех-компаніями, такими як Revolut.
Картка працювала, дозволяючи користувачам знімати гроші зі своїх страхових полісів на повсякденні витрати або переказувати їх на свій банківський рахунок, при цьому більшість власників отримували 2.5 відсотка річного доходу від залишків на картці.
Зробивши страхові поліси ліквідними, ідея полягала в тому, щоб позиціонувати Singlife як зручну для клієнтів та гостру. Аспект ліквідності означав, що страховик намагався ввімкнути себе в повсякденне життя людей – виклик для галузі, яка зазвичай не має контакту зі своїми страхувальниками, доки хтось не висуне претензію. Згодом ця участь мала відкрити двері для Singlife і перетворити його на регіональну компанію.
Картка викликала фурор: до середини 2020 року у неї було 100,000 1 користувачів, які перевели XNUMX мільярд сінгапурських доларів своїх грошей на свої дебетові рахунки.
Aviva бере верх
Через рік De Oude продав бізнес Aviva Singapore. Він залишився генеральним директором групи, а також заступником голови, але незабаром залишив ці посади. У липні 2022 року він оголосив, що відкриває нову фінтех-компанію Chocolate Finance.
DigFin спілкувався з кількома людьми, знайомими з бізнесом. Деякі вважають, що нове керівництво було більш обережним і більше зосереджено на короткострокових фінансових результатах.
Наступником Де Оуда на посаді генерального директора групи стала Перлін Фуа, колишній керівник відділу споживчих банківських послуг DBS. DigFin не знає, хто прийняв рішення припинити використання дебетової картки: Phua чи керівники Aviva, хоча джерела вказують пальцем на останнього.
Незалежно від того, хто натиснув на курок, відмова від дебетової картки викликає запитання, чи була це правильною ідеєю.
Чи варта картка?
З одного боку, це було чудово для брендингу Singlife і для того, щоб зробити себе більш поширеним у житті страхувальників. Ніхто інший у страхуванні не робив нічого подібного, частково тому, що застарілі системи на базі мейнфреймів, ймовірно, не можуть впоратися з необхідним керуванням даними. Якби Singlife бажав грати довше, карта могла б стати тонким краєм товстого клина.
Але дебетова картка не принесла достатнього доходу, як визнають навіть її спонсори. Деякі спостерігачі кажуть DigFin, що вартість залучення клієнтів була надто високою: картка була інноваційною, але мала на меті заманити багатших клієнтів, чого не сталося.
При цьому експлуатація карти коштувала дорого. Банк може дозволити собі запропонувати вкладникам дебетову картку, оскільки ці депозити підуть на фінансування кредитного бізнесу банку. Але страхова компанія не управляє вкладами. Дебетова картка вимагала від Singlife зняти гроші зі свого балансу: активи, які вона має інвестувати, щоб відповідати своїм довгостроковим зобов’язанням.
Компанія Singlife запустила картку, пообіцявши 4.5 відсотка від перших 10,000 2.5 сінгапурських доларів, а потім за ринковими ставками, що означало XNUMX відсотка або менше, незважаючи на те, що минулого року світові процентні ставки зросли. Хоча це могло означати, що страховик міг насолоджуватися більшим розповсюдженням, продукт втрачав привабливість, оскільки користувачі могли заробляти набагато більше, скажімо, у фонді грошового ринку.
Продукт завжди був обмежений з точки зору доходів, які він міг запропонувати власникам карток. Коли продукт дебютував, Singlife міг заробити 3.5 відсотка на гроші, що зберігаються на картці, інвестуючи в короткострокові фіксовані доходи; він повернув 2.5 відсотка, привласнивши собі 1 відсотковий спред.
Але йому також довелося призначити вищий коефіцієнт ризику для цих активів, що означало стягнення плати за резерви капіталу, скорочуючи його спред. Так, сьогодні він міг би запропонувати власникам карток вищу прибутковість, але йому доведеться відмовитися від більшої частини спреду для цілей відповідності. Таким чином, страховик не міг встигати за зростанням процентних ставок, щоб підтримувати конкурентоспроможність дебетової картки.
Крім того, дебетова картка, ймовірно, була проблемою для Singlife. Оскільки це був платіжний продукт, він вимагав додаткового управління для управління ризиками та відповідності, а також галузевих ноу-хау, якими не володіли б страховики.
Singlife все ще впроваджує інновації?
Незважаючи на ці реалії, Singlife каже, що картка не була припинена через фінансові причини.
«Ми припиняємо програму карток, оскільки ми переходимо на нову платформу з кращими платіжними рішеннями», — сказав Рік Варго, керівник групи продуктів, пропозицій і трансформації в Singlife, в електронному листі DigFin.
Компанія прагне зберегти свою репутацію інноваційної компанії. «Ми були послідовними щодо захоплення білого простору в insurtech і цифровому просторі», — написав Варго.
Це включає в себе розробку нової платформи, а також «розвиток програми Singlife і облікового запису Singlife, щоб краще обслуговувати наших клієнтів кількома способами».
Це розпливчасто, тому неможливо сказати, над чим насправді працює страховик. Люди, знайомі з компанією, кажуть, що вона навряд чи візьме удар по продукту, який втрачає гроші, навіть якщо він чудовий для залучення клієнтів або брендингу.
Можливо, Aviva терпіла дебетову картку, поки процентні ставки були низькими, а капітал майже вільним. Це була гра на увагу та нових клієнтів, які фінансувалися за рахунок прибутків і збитків, а не за кошти венчурного капіталу. Але тепер витрати на фінансування таких речей зросли, і Aviva втратила апетит до невизначеного, довгострокового гамбіту. Однак це також означає, що компанія відмовилася від продукту, який робив його актуальним для власників страхових полісів на регулярній основі, залучення, якого, як стверджують страховики, вони прагнуть.
У Де Оуда є гроші в кишені, оскільки він залучив 19 мільйонів доларів серії A для Chocolate, очолюваної Sequoia India (тепер називається Peak XV Partners). Джерела припускають, що Шоколад розпочне з гаманця, а потім використає страхові продукти, щоб отримати привабливість, перевернувши ідею дебетової картки з ніг на голову, але тепер йому потрібно буде виділитися на тлі безлічі фінтех-компаній і цифрових банків.
Що б він не придумав, де Оуде може знадобитися швидша перемога або якісь засоби отримання стабільних доходів. Його фінансування більше не є внутрішнім або таким терплячим, як активи зі страхування життя, і венчурні капіталовкладачі вийшли з бізнесу субсидування зростання будь-якою ціною.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- EVM Фінанси. Уніфікований інтерфейс для децентралізованих фінансів. Доступ тут.
- Quantum Media Group. ІЧ/ПР посилений. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- джерело: https://www.digfingroup.com/singlife-card/
- : має
- :є
- : ні
- $UP
- 000
- 1
- 100
- 2014
- 2019
- 2020
- 2021
- 2022
- a
- МЕНЮ
- рахунки
- Рахунки
- визнавати
- придбання
- насправді
- консультативний
- проти
- ВСІ
- Дозволити
- вже
- Також
- хоча
- завжди
- an
- та
- оголошений
- щорічний
- все
- додаток
- апетит
- ЕСТЬ
- AS
- зовнішній вигляд
- Активи
- At
- увагу
- дитина
- назад
- прихильники
- Balance
- Баланс
- баланси
- Банк
- рахунок у банку
- Banking
- Банки
- основа
- BE
- оскільки
- становлення
- було
- Вірити
- Краще
- Великий
- Мільярд
- BIN
- змішування
- куплений
- брендинг
- бізнес
- але
- by
- званий
- прийшов
- CAN
- капітал
- захопивши
- карта
- обережний
- Генеральний директор
- голова
- виклик
- заряд
- шоколад
- стверджувати
- приходить
- компанія
- Компанії
- конкурують
- конкурентоспроможність
- дотримання
- послідовний
- споживач
- контакт
- Коштувати
- витрати
- може
- жадають
- клієнт
- Залучення клієнтів
- Клієнти
- щодня
- дані
- управління даними
- DBS
- угода
- Дебет
- Дебетова картка
- дебют
- вирішувати
- рішення
- депозит
- Вкладники
- депозити
- заступник
- DID
- диференціювати
- диференціатор
- DigFin
- цифровий
- цифровий простір
- робить
- Ні
- зроблений
- Двері
- нетерпляче
- заробляти
- край
- ще
- Вставляти
- кінець
- зачеплення
- користуватися
- досить
- Навіть
- повсякденний
- еволюція
- виконавчий
- керівництво
- дорогий
- додатково
- фактор
- знайомий
- Жир
- остаточний
- фінансування
- фінансовий
- палець
- FinTech
- фініки
- Перший
- фіксованою
- фіксований прибуток
- увагу
- після
- для
- Колишній
- колишній генеральний директор
- Заснований
- засновник
- від
- фонд
- фінансування
- засоби
- Гамбіт
- гра
- породжувати
- породжує
- Давати
- даний
- Глобальний
- глобальний інтерес
- буде
- управління
- великий
- новаторський
- Group
- Зростання
- було
- рука
- обробляти
- траплятися
- щасливий
- Мати
- має
- he
- голова
- Герой
- Високий
- вище
- його
- власники
- HTTPS
- ідея
- if
- неможливе
- in
- includes
- Дохід
- Складно
- Індію
- промисловість
- інноваційний
- інновація
- інноваційний
- страхування
- Страховики
- Інсуртех
- інтерес
- Процентні ставки
- внутрішній
- в
- введені
- Invest
- інвестування
- IT
- ЙОГО
- сам
- січня
- JPG
- липень
- просто
- тримати
- Знати
- пізніше
- запущений
- Led
- Legacy
- кредитування
- менше
- зобов'язання
- життя
- як
- обмеженою
- Рідина
- ліквідності
- Місце проживання
- довгостроковий
- довше
- Втрачає
- програш
- втрачений
- серія
- улюблене
- низький
- made
- підтримувати
- РОБОТИ
- Робить
- управляти
- управління
- ринок
- матч
- Може..
- значити
- засоби
- означав
- мікросервіс
- В середині
- може бути
- мільйона
- гроші
- грошовий ринок
- більше
- найбільш
- переїхав
- Необхідність
- потреби
- Нові
- Нова платформа
- немає
- зараз
- of
- від
- пропонувати
- on
- ONE
- відкрити
- працювати
- операційний
- or
- спочатку
- наші
- з
- над
- власний
- алюр
- Біль
- частина
- партнери
- Минуле
- пацієнт
- оплата
- платежі
- Peak
- Люди
- народний
- відсотків
- платформа
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- Грати для
- точка
- Політика
- портфель
- положення
- можливостей
- ймовірно
- Product
- Продукти
- програма
- перспективний
- доказ
- цілей
- питання
- швидше
- піднятий
- ставки
- швидше
- реалії
- Причини
- отримання
- регіональний
- регулярний
- доречний
- представлений
- репутація
- вимагається
- результати
- надходження
- Revolut
- право
- Risen
- підвищення
- Risk
- Фактор ризику
- управління ризиками
- Роль
- ролі
- круглий
- Зазначений
- say
- говорить
- Sequoia
- Секвойя Індія
- Серія
- Серія A
- серія раунд
- служити
- кілька
- лист
- короткий термін
- з
- Сінгапур
- Самотнє життя
- SMS
- So
- проданий
- Рішення
- деякі
- Хтось
- Скоро
- Джерела
- Простір
- Витрати
- поширення
- стабільний
- стек
- старт
- Починаючи
- залишився
- Як і раніше
- такі
- символ
- Systems
- Приймати
- приймає
- сказати
- terms
- ніж
- Що
- Команда
- їх
- потім
- Ці
- вони
- речі
- це
- ті
- хоча?
- три
- час
- до
- сьогодні
- переноситься
- занадто
- топ
- тяги
- традиційний
- угода
- переклад
- Перетворення
- викликати
- Поворот
- Невизначений
- при
- навряд чи
- до
- використання
- користувачі
- зазвичай
- склеп
- ВК
- через
- Віртуальний
- visa
- Wallet
- було
- способи
- we
- ДОБРЕ
- були
- Що
- коли
- Чи
- який
- в той час як
- білий
- ВООЗ
- чому
- волі
- готовий
- виграти
- з
- вилучати
- працював
- робочий
- працює
- вартість
- б
- рік
- років
- так
- вихід
- врожайність
- зефірнет
- Цюріх