Настав час для банків зробити наступний крок у боротьбі з кліматичними ризиками

Кліматичний ризик подібний до будь-якого нового фінансового ризику, який банківські регулятори повинні почати включати в свій нагляд за банками. Щоб банківські регулюючі органи могли виконувати свою роботу та виконувати свої регуляторні повноваження, кліматичні ризики, такі як іпотечний сектор або ризик пандемії, повинні бути інтегровані в їхні системи нагляду. В іншому випадку ми ризикуємо отримати кризу банківської системи, що нагадує іпотечну кризу 2008-09 років або навіть гірше. NRDC і коаліція правозахисних організацій працювали над рішенням, яке вписується в звичайну нормативну базу та готове до швидких дій.

Виходячи з сучасної основної науки про клімат, зміна клімату прискорюється. Економічні наслідки, пов’язані з кліматом, уже виникають і, як очікується, збільшаться протягом наступних років. Банки — та їхні кредитні портфелі — експозиція обличчя до ризиків, пов’язаних із кліматом, від фізичної шкоди, такої як шкода бізнес-операціям позичальника, майну та ланцюгам постачання внаслідок більш інтенсивних ураганів, повеней, лісових пожеж і посухи (часто називають фізичним ризиком), а також від переходу до низького вуглецевої економіки, як-от зниження вартості підприємств і запасів викопного палива (часто називають ризиком переходу). 

Для прикладу, погашення банківських кредитів нафтогазовим компаніям може опинитися під загрозою, так само як і кредити на прибережну нерухомість, яка піддається зростанню затоплення; більш інтенсивні посухи можуть скоротити виробництво сільськогосподарських культур, загрожуючи кредитам для сільськогосподарського сектора; а збої в ланцюзі постачання внаслідок більш екстремальних погодних явищ можуть завдати шкоди широкому спектру виробництва та виробничої діяльності, негативно вплинувши на кредити та інвестиції в багатьох секторах.

Щоб виконувати свої повноваження як пруденційні регулятори, банківські регулятори повинні включати кліматичний ризик у свої оцінки ризиків, так само, як вони включають інші банківські та системні ризики.

Одним із основних завдань банківських регуляторів є моніторинг безпеки та надійності окремих банків, які вони регулюють, і вимагати від цих банків усунення будь-яких надмірних ризиків, які вони виявлять, щоб фінансове здоров’я цих банків — і економіки в цілому — не погіршилося. під загрозою. Наука та дані говорять нам про те, що збитки від зміни клімату відбуваються та прискорюються з потенційно руйнівними людськими та економічними наслідками. Банківські регулятори повинні допомогти своїм банкам виявити кліматичний ризик і боротися з ним, як і будь-який інший ризик такого значного масштабу.

Щоб прискорити цей процес, NRDC об’єднався з групою правозахисних організацій, щоб надати федеральним банківським регуляторним органам конкретні рекомендації про те, як ці агентства можуть включити кліматичний ризик у свої перевірки окремих банків.

Ця коаліція має звернувся до своїх коментарів до чотирьох важливих банківських регуляторів — Федеральна резервна система, Управління контролером валюти (OCC), в Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) і Національна адміністрація кредитного союзу (NCUA). Щоб захистити нашу фінансову систему, інспектори банків із цих установ регулярно перевіряють діяльність та активи установ, які вони регулюють, щоб виявити «небезпечну або ненадійну» діяльність або активи, які можуть створити занадто великий ризик для цих окремих установ і банківської системи як ціле. Коли їм доводиться до відома, банки, як правило, припиняють ризиковану діяльність, позбавляються ризикованих активів та іншим чином дослухаються до рекомендацій експертів. Ці перевірки також дозволяють регулюючим органам збирати дані про банківську галузь у цілому, щоб краще зрозуміти ризики для ширшої фінансової системи.

Банківські регулятори мають інструменти, щоб почати моніторинг банківського ризику, пов’язаного з кліматом, вже зараз.

У рамках процесу нагляду банківські регулюючі органи часто видають інструкції з нагляду, які визначають типи діяльності, які, на думку регуляторів, можуть створити занадто великий ризик для окремого банку або ширшої фінансової системи, і надають банкірам (та їхнім інспекторам) інформацію про пом'якшення цих ризиків. Хоча дотримання закону не вимагається, банки зазвичай слідують контрольне керівництво до письма.

Щоб виконувати свої повноваження як пруденційні регулятори, банківські регулятори повинні включати кліматичний ризик у свої оцінки ризиків, так само, як вони включають інші банківські та системні ризики. Вони повинні розробити керівництво для нагляду, щоб інформувати свої банки (та банківських інспекторів) з рекомендаціями щодо оцінки та вирішення кліматичних ризиків у своїх портфелях та операціях. У коментарях нашої групи ми надаємо конкретні рекомендації щодо того, як регулятори можуть включити кліматичний ризик — включаючи конкретні фізичні ризики та ризики переходу — до категорій ризиків, які вони вже контролюють: кредит; ринок; ліквідність; та операційний ризик. Ми також пояснюємо, як кліматичні ризики впливають на традиційні проблеми «безпеки та надійності», такі як кореляція збитків (ймовірність того, що всі активи втратять вартість одночасно), високе кредитне плече (позичальники, які мають велику заборгованість) і невідповідність активів і зобов’язань ( фінансування довгострокових кредитів з короткостроковими джерелами фінансування).

 Рекомендації нашої групи щодо інтеграції кліматичного ризику в банківське регулювання відображають чотири категорії ризику, на яких експерти зазвичай зосереджують увагу:

• Кредитний ризик: ризик того, що кредити банку не будуть погашені вчасно
• Ринковий ризик: ризик того, що інвестиції банку, такі як товари чи цінні папери, впадуть у ціні.
• Ризик ліквідності: ризик того, що банк не зможе продати свої активи за готівку, коли буде потрібно; і
• Операційний ризик: ризик, якому піддається банк під час здійснення своїх ділових операцій, наприклад ризик для його засобів, систем або робочої сили.

Банки також стикаються з репутаційними, правовими та політичними ризиками через зміну клімату, про що також йдеться у звіті.

Замість того, щоб чекати, поки банки почнуть банкрутувати, і ми, можливо, зазнаємо фінансового краху, як у 2008 і 2009 роках, банківські регулятори мають інструменти, щоб почати моніторинг банківського ризику, пов’язаного з кліматом, вже зараз. Замість того, щоб чекати майже колапсу, який завдасть шкоди мільйонам і вимагатиме масштабної допомоги, банківські регулятори повинні почати повідомляти банкам, які кліматичні ризики вони очікують, і допомогти їм почати вносити необхідні зміни.