С тех пор, как процентные ставки были снижены, чтобы избежать депрессии после финансового кризиса 2008 года, вкладчики страдали от незначительной прибыли на наличные ISA. Прошлый год был худшим за всю историю: средняя доходность достигла исторического минимума 0.93%, в соответствии с Moneyfacts.
Теперь, когда процентные ставки растут, наличные ставки ISA наверняка улучшатся, не так ли?
К сожалению, это маловероятно. Для начала, при росте, который остается вялым, значительное повышение базовых ставок по сравнению с текущим уровнем 0.5% не на картах. Существуют также технические препятствия на рынке сбережений для более высокой доходности наличных МСА. Одним из важных факторов является введение надбавки на личные сбережения, которая позволяет налогоплательщикам по базовой ставке получать свои первые 1000 фунтов стерлингов в виде процентного дохода без налога. Налогоплательщики с более высокой ставкой имеют более низкое пособие в размере £ 500.
Поскольку процентные ставки по некоторым налогооблагаемым сберегательным счетам уже превышают ставки по наличным МСА, налоговые льготы стали менее привлекательными. В настоящее время вкладчики, которые платят налог по базовой ставке, могут внести 100,000 1 фунтов стерлингов на налогооблагаемый счет с процентной ставкой XNUMX% и не должны платить никаких налогов. Посмотрим правде в глаза, сколько налогоплательщиков по базовой ставке имеют такую сумму свободных денег, чтобы отложить в сторону? У большинства будет намного меньше, так зачем им беспокоиться о наличном ISA, когда облагаемые налогом счета предлагают им эквивалентную или лучшую безналоговую прибыль?
Другим фактором, влияющим на доходы от наличных ISA, была доступность дешевых денег для банков от правительства через Схему финансирования для кредитования. Разработанная для того, чтобы побудить финансовые учреждения передавать льготы по сверхнизким процентным ставкам заемщикам, а не накапливать денежные средства для укрепления своих балансов, побочный эффект ослабления стимула предлагать конкурентные нормы сбережений для привлечения денег от вкладчиков. ,
Учитывая все недостатки денежных ISA, неудивительно, что некоторые вкладчики стали инвесторами на фондовом рынке. Тем не менее, для тех, кто предпочитает немного больше безопасности, они могут рассмотреть Инновационные финансы ISA (IF ISA), которые имеют тенденцию предлагать более высокие нормы прибыли, чем наличные ISA, но с меньшей волатильностью, чем ISA для акций и акций.
IFA, запущенная правительством в апреле 2016 года для отражения растущей популярности альтернативных финансовых платформ, не спешит подниматься, но в этом году, вероятно, получит больше внимания, так как на рынок выходит больше альтернативных финансовых платформ. За последние 12 месяцев крупнейшие три компании были одобрены регулятором Великобритании и, вероятно, скоро начнут продвигать свои предложения, что приведет к гораздо большей видимости. С широким выбором для инвесторов, ростом инфляции и 600 млрд фунтов стерлингов в денежном выражении ISA, возможность IFA в 2018 году огромна.
«2018 год станет самым большим годом для IFISA», - говорит Энди Дэвис, бывший журналист Financial Times, проводивший исследование рынка для альтернативного финансового новостного сайта AltFi. «Существует огромное невежество в отношении IFISA ... У нас еще много образования».
ЕСЛИ МСА могут предложить привлекательные доходы, но они не без риска. В отличие от большинства утвержденных FCA сберегательных счетов банков и строительных обществ и кассовых счетов ISA, доходы от ISA Innovative Finance (и в целом деятельность по кредитованию между компаниями) не защищены Схемой компенсации финансовых услуг. Тем не менее, хотя они могут чувствовать себя в большей безопасности, сберегательные счета также не являются полностью безрисковыми. С инфляцией в 3%, а средние процентные ставки по наличным доходам ниже 1%, реальные доходы отрицательны. Вкладчики эффективно платят банкам, чтобы заботиться о своих деньгах. Вместо того, чтобы получать то, что они воспринимают как безрисковую прибыль, на самом деле вкладчики получают риск без возврата, а риск заключается в том, чтобы неуклонно снижать покупательную способность своих трудно заработанных сбережений.
В отличие от этого, хотя IF ISA в худшем случае может означать постоянную потерю капитала, управляемую тщательно и профессионально, они могут приносить привлекательную прибыль, намного превышающую доступную наличными ISA. Инвестиции в облигации в Property Crowd соответствуют требованиям ISA, а сделки, которые прошли полный цикл и были погашены, в среднем принесли 12.77%. И, как может засвидетельствовать любой, кто проверил баланс в своих акциях и акциях ISA со времени недавней большой распродажи, он обеспечит гораздо более плавный профиль возврата.
сообщение Инновационные финансы ISA собираются начать в 2018 году Появившийся сначала на Имущество Толпа.
- 000
- 12 месяцев
- 2016
- a
- О нас
- Учетная запись
- активно
- Все
- уже
- альтернатива
- количество
- кто угодно
- апрель
- внимание
- свободных мест
- доступен
- в среднем
- Банка
- Банки
- становиться
- не являетесь
- ниже
- Преимущества
- Крупнейшая
- Немного
- связь
- Строительство
- столица
- Карты
- Наличный расчёт
- выбор
- Компенсация
- конкурентоспособный
- Рассматривать
- кризис
- толпа
- Текущий
- Акции
- поставляется
- депрессии
- предназначенный
- не
- недостатки
- Обучение
- эффект
- фактически
- право
- поощрять
- огромный
- Enter
- Face
- финансы
- финансовый
- финансовый кризис
- Финансовые институты
- финансовые услуги
- Financial Times
- Во-первых,
- Для инвесторов
- Бесплатно
- от
- полный
- финансирование
- в общем
- получающий
- будет
- Правительство
- Рост
- Рост
- высший
- исторический
- Как
- Однако
- HTTPS
- улучшать
- доход
- инфляция
- инновационный
- учреждения
- интерес
- Процентные ставки
- Вложения
- Инвесторы
- IT
- журналист
- крупнейших
- кредитование
- уровень
- Вероятно
- посмотреть
- Большинство
- управляемого
- рынок
- массивный
- может быть
- деньги
- месяцев
- БОЛЕЕ
- самых
- отрицательный
- Новости
- предлагают
- предлагающий
- Предложения
- Возможность
- заказ
- ОПЛАТИТЬ
- пиринговых
- постоянный
- личного
- Платформы
- Много
- популярность
- мощностью
- Профиль
- собственность
- защищенный
- покупка
- Стоимость
- Получать
- последний
- запись
- отражать
- осталось
- исследованиям
- в результате
- возвращают
- Возвращает
- Снижение
- безопаснее
- схема
- безопасность
- Услуги
- набор
- Акции
- значительный
- с
- сайте
- So
- Общество
- некоторые
- Начало
- По-прежнему
- акции
- фондовый рынок
- Акции
- налог
- Технический
- Ассоциация
- три
- Через
- раз
- Uk
- вверх
- видимость
- Изменчивость
- Что
- в то время как
- КТО
- бы
- год