God ferie, BiggerPockets-lyttere. Dere har alle vært flinke i år, så i stedet for en kullklump får dere en spesialepisode levert på årets mest lystige dag. Vi vil dele Yamundow Camaras utrolige reise fra skittfattig fattigdom til UTROLIG passiv inntekt, selv mot alle odds. Hvis du er misfornøyd med julegavene dine denne sesongen, hør på denne episoden – den kan endre HELE synet ditt på livet og gi deg noe å være ekstra takknemlig for i dag!
______
Hvordan går du fra absolutt fattigdom til passiv inntekt på kort tid? Hva om du var det oppvokst på den andre siden av verden, hvor selv en grunnutdanning måtte kjempes for, og enhver mulighet var en konstant kamp? Dette er den virkelige historien om Yamundow Camara, Hvem gikk fra å sove på et skittgulv i en liten landsby i Gambia til tjene en million dollar per år takket være eiendom.
Yamundow vokste opp i et miljø som er fremmed for mange av oss. Når hennes foreldre døde i hennes ungdom, ble hun tvunget til å bo hos slektninger som behandlet henne som en plage, ikke noen som var verdt å pleie. Hun sov på gulvet i familiens hjem og var noen ganger heldig nok til det ha en pappeske som madrass. Hun skulle gifte seg i de tidlige tenårene, men takket være hennes drivkraft, besluttsomhet og bønn fra tantene, ble Yamundow gitt en sjanse til å gå på videregående skole og college og senere immigrere til USA.
Derfra satte Yamundow suksess som hennes eneste fokus. Hun overpresterte ikke bare faglig, men var i stand til å gjøre en UTROLIG mengde investeringer med nesten ingen penger, ingen kredittscore, og ingen erfaring i bransjen. Hun sitter nå på over tretti utleieenheter, med en månedlig inntekt som konkurrerer med de fleste amerikaners årslønn. Yamundow har en av de mest utrolige historiene vi noen gang har delt på podcasten, og du må stille inn for å høre hennes ufattelige vei til suksess.
Klikk her å høre på Apple Podcasts.
Hør podcasten her
Les transkripsjonen her
David:
Velkommen til BiggerPockets Podcast, ferieutgaven. Jeg er verten din, Grinch of Real Estate, og jeg får selskap i dag av favorittalven min. Han er en sint alv. Rob Abasolo.
Rane:
Kall meg sint en gang til.
David:
Hvis du hører på dette når det sendes, så avslutter vi 2023, og mange av oss tilbringer tid med kjære. Så i dag gir vi deg en av de mest elskede episodene det siste året, intervjuet vårt med Yamu Camara.
Rane:
Ja, vi har hørt mange inspirerende historier i løpet av årene på dette showet, men Yamus historie traff virkelig folk og meg selv personlig. Jeg husker at jeg ble kvalt under intervjuet, og dere sa: "Hva er spørsmålet?" Og jeg tenkte: "Ja, det stemmer. Hva skjedde videre i historien din?" Og det var egentlig bare en inspirerende historie. Det er en av mine favoritter som vi noen gang har hørt på showet, spesielt fordi det bare viser deg hva som er mulig i eiendomsverdenen, uansett hva som holder deg nede.
David:
Men det er ikke bare historien hennes som er imponerende. Det er også hennes resultater. Yamu tjener over 80,000 XNUMX dollar i måneden på eiendomsporteføljen sin, og hun forteller nøyaktig hvordan hun gjorde det på bare to år. Alle med strategier som fortsatt er aktuelle i dag, som hushacking og utleie på mellomlang sikt.
Rane:
Og forresten, til alle som lytter, vi setter stor pris på at du er en del av BiggerPockets-fellesskapet. Vi elsker deg. Vi takker deg. Vi er takknemlige for alt du gjør for oss. Så vennligst, fra bunnen av våre hjerter, nyt denne episoden.
David:
Velkommen, Yamu til BiggerPockets-podcasten. Hvordan har du det denne morgenen?
Yamundow:
Jeg har det bra. Takk for at jeg fikk komme.
David:
Ja. La oss hoppe rett inn i denne greia. Jeg vil høre om historien din. Så fortell meg hvor du opprinnelig kommer fra, og kan du gi oss en idé om hvordan du vokste opp?
Yamundow:
Sikker. Så mitt navn er Yamundow Camara, men jeg går kort etter Yamu. Jeg er fra Vest-Afrika, et lite land som heter Gambia, vestkysten. Det er ved Senegal, det er et lite land inne i Senegal, bokstavelig talt. Så det er omtrent to komma noe million. Jeg er det syv barnet i familien min, og ja, jeg vokste opp i den lille landsbyen. Jeg mistet moren min da jeg var to, og jeg mistet faren min da jeg var 11. Så jeg ble oppdratt av min eldste søster. Og ja, det er litt bakgrunn om meg.
David:
Så hvordan var det å vokse opp der? De fleste av oss har ikke reist til det afrikanske kontinentet, langt mindre der du kommer fra. Fortell oss litt om hvordan hverdagen var.
Yamundow:
Ja, så det er mer av vi bor i utvidet familie. Så da mamma gikk bort, var jeg to, da faren min gikk, før faren min gikk, var han virkelig syk, så søsteren min ble tvunget til å gifte seg. Så hun tok meg med henne og broren min, min eldste bror var fire eller fem år eldre enn meg, så jeg vokste opp som foreldreløs i svigerfamilien hennes.
Det var vanskelig å vokse opp i en utvidet familie som du ikke hører hjemme i fordi vi vanligvis lever i familie. Så la oss si at et familiemedlem, som en mann, kanskje har fire koner eller fem koner, og de har barn. Så den husholdningen er alt, la oss si at etternavnet er Greene. Det er som Greene Kundamini. Alle i huset heter Greene. Så du kommer inn med et annet etternavn, det er som om du ikke hører hjemme. Det er noen aktiviteter du ikke vil delta i fordi du ikke er et barn av den husholdningen.
David:
Så det var tydelig når du vokste opp fra et følelsesmessig ståsted, du var en fremmed på en måte, i huset. Jeg mener, de visste hvem du var, men du var ikke velkommen med åpne armer som om du var en av barna. Det var fortrinnsbehandling. I en veldig ung alder måtte du oppleve mangel på kontroll i smerten som kommer av at du ikke egentlig har kontroll over utfallet av ditt eget liv.
Yamundow:
Ja, i grunnen.
David:
Så jeg mener, du ble kastet inn i en situasjon, du hadde veldig liten kontroll. Høres ut som det var mye smerte. Hadde du eget rom? Delte du rom med andre? Hvordan var det?
Yamundow:
Nei. Så noen ganger kom jeg og lekte som barn med andre barn ute, og jeg bare løp inn for å dra og drikke vann og det er et møte om oss, om at jeg og broren min ble returnert. Så jeg tenkte alltid: "Å, så vi hører ikke hjemme her." Og det gjør virkelig vondt som barn. Jeg så dette memet på TikTok her om dagen, og det klikket for meg. Jeg tenkte: "Slik føles det. Du vet ikke hva smerte er før du bor i noens hus som egentlig ikke vil ha deg der.» Og jeg sa: "Det var meg. Det forklarer klart livet mitt.»
Så jeg fikk ikke sove på senga, så jeg lå på gulvet. Når jeg sier gulv, mener jeg som sandgulv, ikke sement, ikke som teppe eller noe. Så jeg som sover på gulvet, en åtte år gammel, ni år gammel jente, vil ha veggedyr. Noen ganger kommer det ormer og de berører meg og jeg vil bare våkne. Så broren min laget meg denne lommelykten. Lommelykt, dere ringer hit, så skal jeg bare bruke batterier der. Og den natten ville jeg bare våkne og drepe veggedyrene på veggen.
Så derfra har jeg vel alltid vært besatt av hus fordi jeg egentlig aldri har gjort det. Min fars hus noen ganger når jeg er på ferie, spiste vi ikke noen ganger. Noen ganger spiser vi en gang om dagen. Og noen ganger når jeg går en gang, var det regntiden, sommerferien, og vi måtte stå opp fordi vannet kom inn i huset. Så fattige var vi.
Så når jeg lå der som jente, sier jeg alltid at jeg er besatt av hus. Så når jeg ser venner som har hus etter skolen, liker jeg å gå til husene deres, og jeg har alltid lurt på en dag, jeg kommer til å få dette huset, en dag skal jeg kjøpe et hus. Men jeg tenkte ikke på å kjøpe flere hus, jeg ville bare si ideen om å ha et hus.
Rane:
Du nevnte i den TikTok... Vel, først og fremst, takk så mye Yamu for at du deler.
Yamundow:
Beklager.
Rane:
Nei nei nei. Du nevnte i den TikTok at når du ikke er ønsket i hjemmet, tror jeg det var da du opplevde smerten, ikke sant?
Yamundow:
Jaja.
Rane:
Og så jeg ønsker å vite, var det virkelig øyeblikket, den inspirasjonen der du er, jeg skal finne mitt eget sted en dag, jeg skal ha min egen seng. Var det begynnelsen på eiendomsdrømmene dine, eller kom det senere i livet?
Yamundow:
Ja, det var der det begynte. Jeg har alltid visst at en dag skal jeg klare det og en dag skal jeg kjøpe et hjem. Det var drømmen min å si at jeg også en dag har et hjem og en seng, så jeg er som et eget hus.
Rane:
Er det din grunn? Er det i dag hvorfor er grunnen til at du gjør alt dette egentlig for å oppfylle den drømmen?
Yamundow:
Jeg har flere hvorfor, men det er en av dem.
Rane:
Hva annet har du? Jeg vil vite.
Yamundow:
Fattigdom. Jeg vil ikke at barnet mitt skal gå gjennom noen av de tingene jeg har vært gjennom noen gang.
David:
Det er noe som du snakket om Yammu som jeg tenkte på for deg som vokste opp i et hus, jeg er sikker på at opprinnelsen til hvorfor folk følte at de ikke ville ha dere der, de snakket om at dere dro der det ikke var nok penger å gå rundt. Hvis du ikke spiste, kanskje en gang om dagen, var de utrolig økonomisk stresset, og du er derfor en byrde i økonomisk forstand du og broren din på denne andre familien, og de tenker ut fra deres kjøtt er den enkleste måten å lette på. min egen last? Og den følelsesmessige smerten som har på noen andre som du opplevde var intens.
Nå, rask videresending til der du er nå, du har 90 enheter du eier og flere under kontrakt, du tjener $80,000 XNUMX i måneden. Du har kommet langt fra å sove på et gulv, å måtte våkne opp for å drepe veggedyr som var ute etter å krype inn der du var. Jeg vet at jeg bare gir et spoilervarsel til alle som hører på dette, men det er en fantastisk historie. Dette er noe rett ut av en tegneserie. Vet du at du er en superhelt?
Yamundow:
Jeg skulle ønske jeg var. Takk skal du ha.
David:
Greit. Vel, vi skal finne ut hvordan du gjorde dette, ikke sant? Hva skjedde der du gikk fra å bare ha en seng til å eie flere, flere, nesten 100 enheter på dette tidspunktet? Så la oss gå litt tilbake igjen. Vi forstår at livet var utfordrende på andre måter enn bare økonomisk, spesielt som kvinne i et mannsdominert samfunn. Kan du liste opp noen av tingene du ikke skulle oppnå?
Yamundow:
Ja. Så dette er ikke hvordan livet til en jente fra landsbyen min skulle være. Jeg er den eneste som gikk på college i landsbyen min der det å vokse opp en jente bare skal gå helt til kanskje ungdomsskolen og så skal du gifte deg. For meg var det vanskelig for tantene mine å presse og søsteren min å presse, for onklene mine fordi hannen har mer å si i kvinnens liv, spesielt når du skal gifte deg, tar onklene dine seg av det.
Så når jeg er 16, 17, tenker de allerede på arrangert ekteskap. De tenker allerede på hvem du skal gifte deg med, det er allerede ordnet for deg. Så for meg var det en stor sak for dem å la meg gå på videregående skole. Snakk mindre om å komme til Amerika alene, jeg hadde ikke vært gift. Så da jeg gikk på videregående hadde de fleste av vennene mine som jeg vokste opp, allerede to barn som allerede var gift og alt.
Rane:
Yamu. Måtte du kjempe for å gå på videregående? Var det en virkelig stor kamp med familien din eller storfamilien i husholdningen? Jeg mener, jeg må forestille meg at det sannsynligvis ikke ble lett.
Yamundow:
Å nei. Jeg trengte ikke å kjempe. Mine tanter måtte kjempe. Jeg måtte gå gjennom tantene mine. Jeg har ikke frekkheten til å stå opp mot onklene mine. Så tantene mine ville si: «Hun er i det minste smart på skolen. Rektor sier hun er veldig flink. Hun har et stipend, vi bruker ingen penger, bare la henne gå.» Det samme med college. Det var som: "Hun har et stipend, la henne gå." De tryglet.
Greit. Etter dette hadde de allerede personen jeg skal gifte meg med. Jeg visste allerede hvem jeg skulle gifte meg med siden jeg var en ung jente. Så det er forhåndsarrangert ekteskap. Så jeg visste det allerede. De var som, ok, hun visste at hun skulle gifte seg med denne fyren når hun er ferdig. Så det var som om jeg skulle gå til tanten min, min mors søster. Min mors storesøster, som nå har gått bort, hvil i fred, men hun kjempet mye for meg og søsteren min.
Rane:
Wow. Så du nevnte at det åpenbart var grunnen til at du kunne fortsette å ha din egen seng og eie hjemmet ditt, og du sa at du ikke vil tilbake til fattigdom, og det var en stor motivasjon for deg. Var det det samme med skolen? Fordi du nevnte at du er veldig flink på skolen. Dette var noe du jobbet hardt med. Har du jobbet hardt? Var skolen i tankene dine, billetten din ut i det øyeblikket? Visste du, ok, hvis jeg virkelig knuser det på skolen, hvis jeg studerer og jeg får gode karakterer, kan dette være billetten min ut av dette livet?
Yamundow:
Så for meg var jeg som: "Ok, hvis jeg gjør så bra og hver eksamen på toppen av skolen min, vil jeg alltid ha stipend." Så der jeg kommer fra er nepotisme. For at du skal få stipend, må du ha tilknytning til det offentlige eller noe. Jeg har ingen av disse forbindelsene. Så den eneste måten å komme seg gjennom er å være til de beste fra skolen min, den beste enestående. Så jeg håpet at hvis jeg kan komme til den toppen, vil de ikke si: "Å, vi har ikke penger for henne å gå, eller så har vi ikke dette." Det ville bare være: "Å, hun har et stipend. Hva mister du? Det er ingenting. Hun skal bare gå.» Og slik ble det.
Rane:
Wow. Greit. Dette er en fantastisk historie, Yamu. Igjen, jeg takker for sårbarheten her. Fortell oss litt om din første inngang til eiendom. Var det her i USA? Var det tilbake i Afrika?
Yamundow:
Nei. Så det begynte i USA her. Med Afrika visste jeg at jeg en dag kommer til å klare det og kjøpe et hus, men på et tidspunkt ville jeg bare komme meg ut fordi jo mer jeg går på utdannelsen min, jo mer vet jeg at dette er nå det jeg vil mer. Så fra videregående vet jeg at jeg vil gå på college. Jeg tenkte: "Dette kommer til å bli en stor sak for meg å trygle dem om å gå til. Så jeg må gjøre veldig bra for meg for å få et stipend for å få det.»
Så jeg kom meg til college fordi de til slutt lot meg gå på college. Det var mer som: "Ok, du må være lege." Afrikanske familier, de dikterer livet ditt, spesielt du er kvinne. Så det var som: "Du skal bli lege." Jeg har gode karakterer i kjemi, men jeg liker ikke biologi og kjemi i det hele tatt, og jeg liker ikke blod. Så jeg tenkte at jeg måtte finne en måte. Så det var dette programmet, informatikk som ble introdusert. Fordi jeg var god i matematikk, klikket det på en måte for meg og jeg sa: "Dette er det jeg vil gjøre." Så jeg tok en bachelor i informatikk og et bifag i matematikk.
Så i løpet av mitt siste semester på dette tidspunktet var det bare noen få jenter eller kanskje to av oss, jeg tror to eller en av oss i informatikkklassen. Så jeg går i en klasse, det er gutter, ikke sant? Så jeg sa: "Vet du hva? La meg starte en ideell organisasjon som skal lære jenter hvordan de programmerer, hvordan de koder, bare grunnleggende IT-ferdigheter.»
Så jeg startet denne ideelle organisasjonen. På den tiden hadde jeg allerede et internship hos et programvareselskap i landet der. Så jeg ville bruke datamaskinene deres og vi reiste sammen med kollegene mine i organisasjonen og lærte jenter grunnleggende IT-ferdigheter, som hvordan man lager en kalkulator, hvordan man lager mapper og sånt. Så det tok av og så var det forskjellige regioner som gjorde det.
Så på den tiden var det dette programmet kalt Mandela Washington Fellowship, og det er for unge afrikanske ledere som gjør fantastiske ting i lokalsamfunnene deres, som å kjempe kriger, hjelpe kvinner, vold, kriminalitet, alt det der. Så mange mennesker ville sendt meg denne linken og sagt: "Du må søke fordi du gjør fantastiske ting." Jeg tenker: "Jeg kan ikke sammenligne med hva disse menneskene gjør, men ok, jeg skal bare søke."
Og jeg søkte og jeg fortsetter. Første intervju ved den amerikanske ambassaden, jeg ble valgt ut. Den andre gikk jeg videre til den tredje, og så sender de meg en e-post fra DC og sier: «Du har det. Du kommer til USA Du kommer til USA og vi skal plassere deg på Northwestern, og etter fellesskapet ditt møter du president Obama i DC Så det var slik jeg kom til USA
Rane:
Wow.
Yamundow:
Yeah.
Rane:
Det er fantastisk. Jeg mener, var det en drøm som gikk i oppfyllelse eller var det så langt ute? For for meg har jeg forestilt meg at drømmen din var å gå på college, men kanskje jeg er sikker på at du aldri har forestilt deg dette, ikke sant? Så hvordan føltes det?
Yamundow:
Jeg var som en kjendis. Min tante var så glad. Så det var også en billett. På den tiden tenkte jeg: "Jeg kommer ikke tilbake for å gifte meg med denne fyren." Jeg mener, det er så mange andre ting for meg. Det er mer for meg å oppnå enn å bare komme tilbake og gifte seg, og det er det. Og det var det som skjedde. Men da søkte jeg allerede på det tidspunktet om andre stipend.
Så da den amerikanske ambassaden behandlet og orienterte om hvordan det kommer til å bli når jeg møter presidenten, alle de tingene, søkte jeg allerede på skoler her i USA, og jeg fikk et fullt stipend for å studere ved University of Illinois, og jeg tenkte: "Når jeg kommer tilbake, skal jeg ikke tilbake."
Rane:
Det er utrolig. Så du studerte, antar jeg informatikk i Afrika, og så kommer du til Northwestern og hva studerer du på dette tidspunktet?
Yamundow:
Det var business. Næringsliv og entreprenørskap. Jepp.
Rane:
Greit. Og så åpenbart knuser du det, du klarer det, du fullfører programmet og går inn i disse respektive karrierene, eller er dette når eiendomsreisen din begynner?
Yamundow:
Ja. Så jeg måtte finne romkamerater. Så det som skjedde var hele klassen min, det meste av foreldrene deres vil gjøre er å skaffe dem plass og så vil de leie ut rommene, mer som å leie ut plassene i rommet. Så i ett rom du kan ha, så la oss si at husleien er $800 eller $1000, vil de leie ut hvert rom. De vil leie opptil 80 boligstudenter å sove på der.
Så hele konseptet med å leie et rom er mer som å leie en plass. Så du får madrassen din og deler ett rom med tre andre jenter. Så vi betalte husleie til dem mens de tar pengene, tjener penger og tar dem penger og betaler sin amerikanske sjef.
David:
Vi kaller det arbitrage.
Rane:
Jeg hadde tenkt å si at det er det ultimate hushacket. House hack arbitrage.
Yamundow:
Yeah.
David:
Greit. Så det høres ut som du så det skje, og i stedet for å tenke, vel, jeg blir dratt av, eller det er ikke rettferdig, belaster de mer enn de må. Du tenkte, åh, jeg vil være i den personens posisjon. Jeg vil eie eiendelen, og jeg vil leie ut til folk, ikke sant?
Yamundow:
Å ja. Jeg tenkte: "Dette er en fantastisk idé." Jeg tenkte: "Jeg skal gjøre dette en dag." Så jeg hadde alltid selv når jeg begynte å søke etter min første eiendom, jeg var på utkikk etter en eiendom som har mer enn én enhet, så på den måten kunne jeg gjøre flere rom å leie.
David:
Jeg elsker det. Se at dataforskernes hjerne var som, ok, mønsteret jeg trenger å fange på er en eiendom med mer enn én enhet, mer enn ett soverom. Mange rom som kan leies i motsetning til et vakkert kjøkken eller en fin bakgård eller tingene som alle andre er, "Å, jeg elsker eiketreet i forgården." Du er sånn: "Nei, nei, nei. Det er ikke plass i et Excel-regneark for et eiketre. Jeg trenger å se stedet der jeg kan få flest senger i denne enheten. Jeg elsker det." Når begynte du å prøve å investere i eiendom selv?
Yamundow:
Ja. Så etter at jeg ble uteksaminert har jeg selvfølgelig ingen oppsparte midler, men jeg har ikke studiegjeld, ikke sant? Og selvfølgelig kommer du som internasjonal student, får du en trygd, men jeg visste aldri noe om kreditt. Fordi jeg bodde på en skole. Jeg jobbet for skolen. Jeg går hjem studerer, kommer tilbake, jobber for skolen, går hjem studerer, kommer tilbake, går til timen. Det var alt jeg visste. Så det var ingen introduksjon til kreditt eller noe, kredittscore.
Så jeg har et debetkort som banken ga meg som jeg får tusenlappene mine fra. Det er det. Så jeg har ingen kreditt. Men igjen, da jeg ble uteksaminert, hadde jeg en jobb for å jobbe for CDC i Atlanta. Så jeg flyttet fra Illinois til Atlanta, Georgia for å jobbe for CDC som dataforsker. De første par månedene jeg startet september 2019, bare noen måneder senere skjedde COVID. Men før COVID skjedde, har jeg allerede begynt å forske. Fordi jeg tenkte: "Jeg har noen gang tjent så mye penger som jeg hadde."
På den tiden har jeg spart opp 8,000. Jeg sier: "Jeg er klar." Da er jeg glad i å lese. Så jeg gikk og sa: "Ok, min første lønnsslipp, selvfølgelig, jeg må sende penger hjem." Og som innvandrer kan du spørre hvilken som helst innvandrer, spesielt fra Afrika, hvis du reiser til USA eller reiser til utlandet, er du som billetten. Så alle er avhengige av deg. Hver morgen har du en billett til familien din og sånt.
Jeg tenker: "Dette kommer ikke til å ordne seg der jeg bare jobber og sender penger, og det er det, men når stopper det og når sparer jeg?" Så jeg sa: "Dette er det jeg er her for å gjøre, og jeg kommer til å ta alt jeg sparer og deretter begynne å investere i eiendom." Og selvfølgelig, før jeg tenkte på, visste jeg allerede at jeg ville drive eiendomsmegling, men jeg har ikke kunnskapen. Så det jeg gjorde var at jeg googlet, gikk på YouTube og jeg ser BiggerPockets komme opp mye. Så dette er meg, selvfølgelig.
Og David og Brandon, hver onsdag har dere denne begivenheten som dere gjør. Det er meg der inne som lytter hver dag. På jobben hører jeg på podcasten. Jeg lager mat, jeg hører på podcasten. Jeg sitter i toget og skal på jobb, jeg hører på podcasten. Så da jeg allerede hadde så mye informasjon, sa jeg: "Ok, de sa at den beste måten å få finansiering på, selvfølgelig er finansiering nummer én å gå og jobbe med lokale banker."
Jeg tenkte: "Ok, jeg har ikke råd til Georgia. Selvfølgelig på den tiden er det sånn, la meg begynne med hvor jeg så hva jeg ønsket å gjøre, som er Illinois. Så jeg så på eiendommer i det området, den samme byen som jeg gikk på college i Springfield, og jeg fant ikke eiendommer. Så jeg ringte forskjellige byer, forskjellige banker i byen, laget en liste, og jeg ringer hver dag. Jeg vil ringe forskjellige og jeg får mange nei, men jeg er vant til å få nei. Jeg lot ikke det stoppe meg.
Så jeg fikk endelig en bank til å lytte til meg, og jeg sa: "Jeg begynte akkurat å jobbe på CDC. Dette er hvor mye jeg tjener. Dette er bare grunnlønnen min, men jeg kommer til å få mer etter hvert. Og dette er hvor mye 8,000 jeg sparte opp. Jeg er klar. Jeg kjøper, ser etter eiendommer i dette private området.» Så jeg har allerede dokumentet mitt og talen klar for når jeg ringer det jeg lagret.
Rane:
Og hvor mange banker ringte du, Yamu?
Yamundow:
Det er mange banker. Jeg tror jeg har listet opp alt dette. Jeg gikk nettopp på Google og listet opp alle bankene.
Rane:
Og så fikk du endelig en som ville høre historien din.
Yamundow:
Ja. Vel, hun er visepresident i banken nå, men før var hun det ikke. Så hun sa: "Vel, jeg vet at du har alle disse flotte tingene og du vet hvordan du analyserer eiendommer, og du vet hva du vil ha, hvilken ekspert du vil gå til. Du har imidlertid ingen kredittscore. Det du kan gjøre er å skaffe deg et Discover-kredittkort, Capital One-kredittkort og bygge opp kredittscore, og så kan du komme tilbake om seks måneder eller om ett år.»
Så jeg sa: "Ok, hun får i det minste høre på meg." Og så tenkte jeg: "Vet du hva?" For hver dag analyserer jeg dette. Jeg gjorde et prosjekt som analyserte dette hver dag. Jeg sa: "Jeg fikk dette. Dette tok brystet mitt.» Så det jeg gjorde var at jeg var som: "Dette er hva jeg ville gjøre."
Jeg fant en eiendom som var oppført for 52,000 52,000. Eierne gikk gjennom en skilsmisse og de var desperate etter å selge. De ønsket å bli kvitt det. De ønsket å skille seg og gjøre alt det der. Så jeg tenkte "Ok." Fant denne eiendommen. Jeg gikk under kontrakt allerede før jeg henvendte meg til damen. Så jeg går tilbake til henne og sier: "Jeg fant denne eiendommen, den er på 750 XNUMX, det er tre enheter, minst to soverom er leid for XNUMX, ett soverom er leid for så mye."
Selv om det bare leies en enhet, har jeg fortsatt kontantstrøm. Så jeg skrev ned tallene fordi jeg kjører den og kalkulatoren og alt gir mening. Så jeg overga meg til henne, og så ringte jeg henne. Jeg sendte inn via e-post først, og så ringte jeg henne. Hun sa: «Vet du hva», vi vil gi deg en sjanse.» Og de sa: "Vi skal finansiere det." Og slik ble det.
Rane:
Greit. Så du går nedover en liste over stort sett alle banker i byen, du fortsetter å høre, nei, nei, nei, men ikke en stor sak fordi du er vant til å høre. Så du bare fortsetter. Endelig er det noen som er villige til å høre deg, og før du faktisk får forhåndsgodkjenningen eller godkjenningen fra dem, finner du dette huset og du sier: «Jeg skal bare gi et tilbud. Jeg kommer til å få det under kontrakt, og jeg finner ut av finansieringen senere.
Og så du får det under kontrakt og så går du til bankmannen din, du er som: "Hei, jeg har det. Hei, kan du godkjenne meg?" Og de sier: "Ok, vi skal gjøre et unntak for deg." Og så finansierer de i utgangspunktet lånet?
Yamundow:
Ja, de finansierte det. De sa: «Vel, grunnen til at vi gjorde det, det er fordi det ikke er slik at kredittpoengene din er dårlige. Du har bare ikke historie."
Rane:
Ikke sant.
Yamundow:
Så fordi kreditten min er fersk, så den har ikke historie, men den er ikke dårlig. Og jeg har ingen annen gjeld. Jeg har ingen andre utgifter. Jeg eier ikke bil på den tiden. Jeg betaler ikke noe annet enn de to kredittkortene hun fortalte meg. Og jeg betalte dem allerede i to måneder før. Hun sa: "Ok, vi gjør det."
Rane:
Wow det er utrolig. Så du kjøpte denne eiendommen og du sa: "Ok, selv om jeg bare leier en, kommer jeg til å tjene penger." Hva endte opp med å skje? Endte den eiendommen opp med å fylle opp mer enn det? Hvor mange enheter var det?
Yamundow:
Det er tre enheter og det er en to soverom. Det er en blanding av to soverom, ett soverom. Alt som kunne gå galt i en handel gikk galt i eiendommen. Det viste seg at eiendomssjefen, tallene som agentene sendte meg var feil. Leietakerne ble faktisk ikke betalt fordi det er en covid på dette tidspunktet. Jeg stengte på den eiendommen 17. april. Den var allerede stengt. Dette er COVID-tid.
Den ene leietakeren som var i ferd med å forlate, og det er en annen leietaker som ikke har betalt for et år, og så var det en enhet som var ledig. Så de fortalte meg at de var fullt okkuperte og kom med så mye var mye. Så det jeg gjorde var enheten leietakeren var i ferd med å forlate var i bedre form. Så jeg bare malte det, bare grunnleggende rengjøring og maling og så leide jeg det ut.
Så mens alt som var leid, kom husleien inn. Etter at det kom en kunngjøring om at byen ga ut til folk som var bak på leie. Så husk at huseier og alle har løyet for meg allerede på det tidspunktet. Så leietakeren som skulle få det beløpet, rundt åtte måneders husleie ble sendt til meg direkte fordi det skulle være en søknad mellom utleier og leietaker. Så vi søkte sammen og hun fikk 8,000. Så jeg tok de 8,000 og brukte den til å renovere de andre enhetene, og nå er det kontantstrøm for 2,000 i måneden og boliglånet mitt er bare $300.
Rane:
Wow det er utrolig. Greit. Så en litt steinete start, men så klarer du det. Og av nysgjerrighet, fordi du sa på dette tidspunktet at du jobbet for CDC, ikke sant?
Yamundow:
Yeah.
Rane:
Greit. Så var dette en spesielt vanskelig tid? Fordi du åpenbart jobber for CDC, skjer COVID. Jeg er sikker på at du er travelt opptatt med å gjøre jobben din, og da begynner du også på eiendomsmegling. Alt går galt. Så åpenbart må du balansere alt. Var det overveldende eller var det ingen stor sak?
Yamundow:
Det var overveldende, men det lærte meg så mye. Så på den tiden i teamet mitt, vel, alle i teamet mitt er laboratorieforskere. Så vi jobber på laboratoriet. Jeg er dataforskeren. Så hver gang en laboratorieforsker går inn i laboratoriet, la oss si at de går klokken 2:00, må jeg være oppe innen 4:00 for å kjøre dataene slik at de kan få rapporten til å sende den til en bestemt stat. Så forestill deg alle dataene som kommer om alle de 50 statene om COVID.
Rane:
Mye.
Yamundow:
Ja, det var mye. Så jeg skal opp klokken 4:00. Jeg har den bærbare datamaskinen min som venter på å analysere data mens jeg også sjekker eiendommen min og prøver å finne ut hva tallene er og alt. Så det var ikke lett i det hele tatt, men jeg hørte fortsatt på podcaster som jeg aldri får, jeg var allerede med. Jeg måtte finne ut av det, men det var ikke en lett tid. Jepp, det var det ikke.
Rane:
Ikke sant. Og så fortsetter du med å kjøpe flere eiendommer, men du sa at du slet, du sparte og kanskje du måtte sende litt penger til familien din hjemme og så måtte du pusse opp denne eiendommen. Så hvordan fortsatte du å spare penger, eller hvordan sparte du penger for å fortsette å kjøpe mer eiendom? Var det en spesifikk ferdighet eller strategi du utviklet?
Yamundow:
Ja, så da jeg fikk den første eiendommen stabilisert, sa jeg: "Ok, det neste jeg trenger å vite er å gå videre fordi jeg ikke har mye kontantstrøm som kommer inn på det tidspunktet." Så eiendommen strømmet faktisk mye, for eksempel 2,000 i måneden, men jeg får ikke pengene som om de går tilbake til eiendomssjefen. Så eiendomssjefen stjal fra meg.
Hver gang jeg snakket med ham, sa han at han bruker kortet sitt til å betale entreprenøren sin fordi de fleste eiendomsforvaltere kommer med sitt eget team. Så han sa at han betalte entreprenøren sin. For eksempel, la oss si at han sa: "Jeg betalte en entreprenør 5,000 for å gjøre gulvet og betalte for denne enheten." Og jeg ville bare gjort min beregning. Tallene gir ikke mening, men jeg vet at det er kontantstrømmer, ikke sant? Fordi leietakerne betaler på dette tidspunktet, og eiendomssjefen min sier alltid: "Å, Chester dette eller Chester det."
Så jeg vet at entreprenøren heter Chester. Selvfølgelig er jeg en dataforsker hvis jeg vil finne data likevel, jeg ville finne det. Så jeg gikk og undersøkte ham. Det er en liten by. Jeg undersøkte ham, jeg fant ham, og jeg sa: "Hei, jeg heter Yamu. Jeg vet at du ikke trenger å svare på disse spørsmålene, men jeg har denne eiendommen på dette stedet, og dette er adressen, og jeg vet at du har jobbet med det.» Så han svarte tilbake og sa: "Ja." Jeg tenkte: "Kan vi ringe?" Og han sa: "Ja, visst."
Så jeg spurte ham: "Gir denne kvitteringen mening? Belastet du meg så mye?" Han sa: Vel, jeg vet ikke. Han er en ærlig fyr, eldre fyr. Han sa: "Jeg vet ikke hvor mye dere snakket om, om kontrakten din, men jeg vil aldri belaste denne prisen, og denne andre kvitteringen er ikke engang for eiendommen din, dette er for en annen eiendom."
Så det viser seg at han belastet meg, og sendte meg kvitteringer fordi jeg er ute av statlig investor, ikke sant? Han sendte meg kvitteringer på alle eiendommene han jobbet med, og jeg betalte bare for det. Så jeg sparket ham, og selvfølgelig ble jeg hos entreprenøren, og han er en heltidsentreprenør for meg nå. Vi har et fantastisk forhold. Så selv om alt gikk galt, fikk jeg laget mitt derfra, og han har tjent meg millioner.
Rane:
Wow.
Yamundow:
Jeg lærte og jeg har vært sammen med ham siden, jobbet på alle eiendommene mine.
Rane:
Det må faktisk ha vært flott at han endte opp med å bli mye billigere enn du trodde, ikke sant? Så hver gang du brukte ham igjen, var det faktisk rimeligere. Så hvordan var det å jobbe med ham? Jeg mener, fordi du sa du jobbet med ham til i dag. Var han en stor del av mange av prosjektene du gikk og jobbet med?
Yamundow:
Å, ja. Han jobbet på alle eiendommene mine i Illinois. Så jeg investerte i Midtvesten, Illinois, Cleveland, Ohio, Illinois og Georgia her. Så alle eiendommene mine, de fleste av eiendommene mine er i Illinois. Han jobbet med dem alle.
Rane:
Wow.
Yamundow:
Men det er slik jeg skalert. Og så, ja, så når jeg skalere fra den eiendommen etter å ha funnet ham, tenkte jeg: «Ok, jeg kommer ikke til å finne en avtale som er like fantastisk som de 52 enhetene. $52,000 90,000 eiendom, det er tre enheter som jeg plasserte for nesten XNUMX XNUMX etter noen måneder med å fikse det.» Så jeg tenkte: "Ok, hvor ellers kan jeg investere i?"
Selvfølgelig gikk jeg tilbake til BiggerPockets, og denne gangen var jeg så aktiv. Så jeg tenkte: "Hva skal jeg gjøre videre?" Så mange investorer snakket om, men spesielt California-investorer de som kjøper Cleveland. Så jeg tok kontakt med dem: «Hei, jeg heter Yamu, jeg er en ny investor. Jeg ser etter å investere i Cleveland.» Så jeg får mange svar. Noen vil si: «Ikke invester her. Dette er A-området, dette er B, dette er C-området." Men de områdene de anbefaler meg å investere i, har jeg ikke råd til. Så jeg sa: «Jeg holder meg til C, D-området og vokser opp derfra. Og det var det jeg gjorde.
Så jeg fant dette nye stedet i Cleveland som er oppført for 68,000 8. Så eieren har listet opp to av dem faktisk. Så jeg ville ha dem begge fordi på dette tidspunktet er kontantstrømmen min og eiendommen min seksjon XNUMX, alle tre enhetene kontantstrømmer kommer inn. Banken er imponert over det. Så igjen ga jeg bud på dokumentasjonen, satte alle tallene sammen og sendte den til dem. De sa: "Ja, vi skal finansiere det."
Rane:
Og dette var din andre avtale, ikke sant? Din andre og tredje avtale-
Yamundow:
Andre avtale, ja.
Rane:
… med to dupleks. Ok kult.
Yamundow:
Jepp, jepp, jepp. Så banken sa: «Ja, vi finansierer den selv om den er utenfor staten. Tallene ser flotte ut.» 68,000 250, boliglån var 1,345 noe, det er to enheter, en var syv noe så den andre var seks noe, så jeg fikk 1,350 XNUMX eller XNUMX XNUMX eller noe sånt. Og leietaker betaler alle verktøyene, jeg betaler kun vann og kloakk.
Rane:
Ok, så gå oss gjennom dette veldig raskt. Din første eiendom, du sa at du kjøpte den for rundt 55,000 90,000, du fikset den, den vurderes til 40,000 XNUMX. Så du har bygget inn $XNUMX XNUMX i egenkapital. Du tenker: "Ok, jeg tror jeg har opplevd den verste delen av det. Jeg kommer til å gjøre det igjen.» Og så går du og kjøper to duplekser og banken finansierer dem. Og så bare for referanse, hvor mange enheter endte du opp med å legge til hele porteføljen i år ett?
Yamundow:
I år ett tenker jeg på kanskje minst sju.
Rane:
Wow.
Yamundow:
Jeg tror sju eller åtte. Ja.
Rane:
Første år med eiendomsinvesteringer uten noe annet grunnlag enn å lytte til BiggerPockets og gjøre research og alt sånt, lytte til de store David Greene og Brandon Turner og du tenker: "Ok, jeg skal gjøre dette." Og så går du ut og kjøper syv eiendommer. Så du får den første, to dupleksene. Fortell oss om de neste fire veldig raskt.
Yamundow:
Så den neste tenkte jeg: "Ok, på dette tidspunktet får jeg kontantstrøm, jeg får mye kontantstrøm, og jeg har nettopp blitt forfremmet jobben min." Så jeg tenkte: "Ok, fra dette vil jeg skalere mer. Hva kan jeg gjøre?" Så på dette tidspunktet jeg ser på, tenkte jeg: "Hva med å ta kontantstrømmen med noen måneder og kjøpe et veldig billig hus?" Så jeg har allerede bygget et forhold til den entreprenøren.
Så det jeg gjorde var at jeg fant denne eiendommen for 15,000 9,000. Det var også en tvangsfestet eiendom, så jeg fikk den for billig. De fikk det sannsynligvis for mindre enn det, men jeg fikk det for billig, og det var en fem soverom, to bad. Entreprenøren min belastet meg XNUMX for å fikse det.
Selv på det tidspunktet har jeg ikke 9,000. Jeg tror jeg har rundt 3,000 på det tidspunktet jeg har i sparepengene mine og resten, jeg forventet at det skulle komme fra kontantstrømmen fordi jeg får 2,000 her og 1,300 der borte, så jeg skulle betale ham i avdrag. Så det var slik jeg fikk det. Når jeg fikset det, leide jeg det på seksjon 8 også, og så hadde jeg egenkapital i den eiendommen. Så banken sa: "Du kan trekke ut egenkapital fra eiendommen din hvis du vil skalere." Det var slik jeg gjorde det.
Rane:
David, det er et begrep for å gjøre det, ikke sant? Når du fikser en eiendom og så tar du pengene ut.
David:
Ja. Og det er også en metode for skalering, som begge kan finnes på biggerpockets.com/store ved å se etter BRRRR-boken eller SCALE-boken. Yamu, jeg ville spørre, fikk du disse ideene fordi du tuller med ulike investeringsstrategier for eiendom, har du arbitrasje-tingen. Du snakket om leie ved rommet, seksjon 8, litt langdistanseinvesteringer også. Du har jobbet med dette, ikke sant? Kom alt dette fra BiggerPockets?
Yamundow:
Ja, det gjorde det. Og jeg vet at du kommer til å spørre meg til slutt hva som er favorittboken min, og jeg har den her. Så dette ga mening for meg fordi jeg bor i Atlanta på den tiden, det er ingen måte jeg har råd til eiendom i Atlanta på den tiden, spesielt med en kredittscore, så jeg hadde bare råd til utenfor. Det må være din bakgrunn.
Og når jeg lærte det fra BiggerPockets, var jeg som: "Wow, en lyspære gikk." Jeg tenkte, "selvfølgelig kan jeg gjøre det på State." Men mange mennesker jeg snakket med, selv på jobben, kollegene mine, de sa: «Det er ingen måte du kan, det er vanskelig å være utleier. Du kan ikke fikse et toalett mens du er ute av staten.» Og jeg er som, "Det er metoden. Jeg har allerede lest, og så har jeg hørt på flere som gjør det. Hvorfor kan jeg ikke gjøre det?"
David:
Vel, da du nevnte det, fant du den bedre eiendomsforvalteren som tillot deg å skalere. Det var det jeg tenkte på, at noen ganger sparker vi rundt og prøver å finne ut at dette går galt, det går galt, og det påvirker følelsene dine. Du er ikke begeistret for å kjøpe mer eiendom fordi det føles som bare problemer.
Du ble dratt av den første entreprenøren som ville få noen til å ønske å slutte, ikke sant? Når du først får hjertet ditt knust, vil du ikke elske igjen. Du vil ikke sette deg selv der ute og finne noen andre, så du bare slutter. Men når du fant den rette personen, endret det prosessen din til å være følelsesmessig begeistret i stedet for følelsesmessig motløs. Og så Labcorp for jeg er sikker på virkelig hjalp. Kan du minne meg på hvor du var med passiv inntekt på slutten av år to?
Yamundow:
Innen år to med 80,000 2022 fordi jeg er liste april. Denne siste april er mitt tredje år med investering. Så i 80,000 tjente jeg XNUMX XNUMX.
David:
Det er brutto husleie, ikke sant? Det er ikke din fortjeneste?
Yamundow:
Nei, nei, det er profitt.
Rane:
Wow.
David:
Du tjener 80,000 XNUMX etter ditt andre år?
Yamundow:
Ja, det er fortjeneste.
Rane:
Wow. Etter ditt andre år. Hva var ditt første år? Kjenner du fra toppen av hodet?
Yamundow:
Jeg tror det første året var jeg nær seks, 7,000. Men det som skjedde var at jeg fikk en pakkeløsning, så det eskalerte raskt. Med pakkeavtalen var noen av enhetene omsetning som to uker, tre uker. Så mine entreprenører vil faktisk gå inn i enheten og til eiendommen og bo der. Så de ville bli der i to uker mens de fikser det. Så jeg renoverte hus raskere.
Så det som skjedde var grunnen til at det skaleres raskere, så jeg tok den andre jobben som statistisk programmerer for Labcorp. Det er en sekssifret jobb. Jeg gjorde intervjuet. Jeg trodde ikke jeg skulle få det. Dagen etter ringte de meg og sa: "Du er fantastisk, du kan begynne på en dag." Jeg sa: "Ok." Så jeg fikk den sekssifrede jobben, så jeg dumpet alle pengene på å kjøpe mer eiendom. Så jeg kjøpte pakker på dette tidspunktet og bare skrudde dem på seksjon 8.
Rane:
Du jobber en fulltidsjobb for CDC. Du har en hjerne med folk fra BiggerPockets-fellesskapet. De sier: «Vi har alle to jobber. Du burde ha en også." Og du sier: "Ok, klart." Du går, du søker, du får en sekssifret jobb. Og så sier de "Ja." Så nå tjener du veldig god W-2-inntekt, og i stedet for å bruke den på å gå ut og bare ha det gøy, tenker du: "Jeg skal bare sette alt inn i hus."
Yamundow:
Alt, alt til hus. Så jeg kjøper pakketilbud, fem enheter pakketilbud, seks enheter her, fem enkelt eiendommer. Så jeg bare gjorde og sov med dem.
Rane:
Greit. Greit. Så du sa ditt første år med passiv inntekt seks, 7,000 eller noe sånt, år to, det går fra seks, $7,000 passiv inntekt i året, og så år to er det $80,000 XNUMX passiv inntekt. stemmer disse tallene?
Yamundow:
Ja.
Rane:
Greit.
Yamundow:
Grunnen til at det kom til 80,000 2021 er fordi på dette tidspunktet hadde COVID skjedd, 2022/XNUMX snakker alle om Airbnb-korttidsleie. Så i Atlanta snakket alle om spesielt sosiale medier. Så siden min på sosiale medier, det jeg gjorde var at jeg opprettet en ny side og jeg fulgte bare eiendom, alt som har med eiendom å gjøre. Så jeg får mange som annonserer om at du kan få en eiendom, du kan gjøre Airbnb uten å eie en eiendom. Jeg sa: "Ok."
Så jeg så på å kjøpe noen få kurs her og $100 her, 150 her, og jeg ble med i denne hjernen. Jeg tenkte: "Jeg skal bare hoppe inn og gjøre det." Jeg krediterer en LLC akkurat som kursene ville si, og jeg henvendte meg til leilighetskomplekset her. Så jeg tenkte: "Hva med å få disse i LLC-navnet mitt, og jeg kan arbitrage det?"
Så jeg fikk en enhet, jeg arbitragerte den. Og to uker, tre uker inn i det eller tre måneder inn i det, fikk jeg en bestilling på $40,000 XNUMX. Så selskapet booket for denne fyren.
Rane:
Hyggelig.
Yamundow:
Ja, selskapet bestilte ham fra New York. Han kommer til å jobbe i Atlanta et helt år. Så det var $44,000 XNUMX. Jeg tenkte: "Dette er en dobbel brainer." Så jeg fikk flere. Nå har jeg åtte enheter i Atlanta.
Rane:
Det er veldig kult. La meg bare oppklare noe. Når du sa år to, var din passive inntekt 80,000 80,000, var det XNUMX XNUMX per måned eller per år?
Yamundow:
Det er per måned.
Rane:
Herregud.
Yamundow:
Ja. Så mine Section 8s brakte inn omtrent 15, 16,000 40, og da tjente jeg rundt XNUMX eller tusen på Airbnb med de mange eiendommene.
Rane:
Wow, greit. Så år to er 80,000 80,000 per måned jeg trodde var per år, og jeg sa: "Å, 10 8,000 dollar i måneden. Jeg mener, de fleste jobber i 80,000 år for å komme til det nivået, bare $8 i måneden.» Så du får $XNUMX XNUMX per måned. Og så du kommer inn i Section XNUMX-spillet, du kommer inn på mellomtidsleie og du gjør arbitrasje. Var noen av disse favorittene dine, eller var de alle like morsomme fordi det hele bare er nytt?
Yamundow:
Seksjon 8 var mer en drøm om å gi en familie et hjem. Mellomtidsleiene var mer av meg å kjøpe og skalere. I 2021, da jeg utførte arbitrasjen, sa jeg, "ok, jeg har allerede dårlig drevet eiendom hvor jeg hadde mine egne eiendommer. Hva med å ta disse pengene i stedet for å leie fra leilighetskomplekset her, hva med å kjøpe mitt eget leilighetskompleks?» Slik kom de 80,000 XNUMX for måneden.
Så det jeg gjorde var at jeg var som: "Ok, jeg kommer til å ta denne metoden i Atlanta som arbitrasje, men bruk pengene til å kjøpe mitt eget leilighetskompleks." Det er en enkelt familie og leid på seksjon 8. Så jeg fant denne eiendommen som er oppført for samme by som jeg investerer i seksjon 8. Jeg fant denne eiendommen som var oppført for 145. Den ble forlatt i to år, og utleieren ville bare selge og bli kvitt den.
Så det var en brannhendelse som skjedde og han gikk gjennom mange brudd. Så han fikk byen til å fjerne de fleste bruddene, men det var nesten målet. Så da jeg kom inn, tilbød jeg 10 og 120, og han takket ja ved stengetid, jeg fikk rundt 5,000. Igjen henvendte jeg meg til banken og fortalte dem metoden jeg bruker. Så jeg har alltid hatt dette forholdet til banken allerede. Jeg sørger alltid for at de vet hva jeg gjør.
Så jeg fortalte dem om korttidsleie, stortidsleie, og de sa: "Det kommer ikke til å fungere i en liten by som dette." Det de ikke vet er at eiendom fungerer for meg fordi jeg på dette tidspunktet har erfaring med reisesykepleiere. Så den eiendommen var mellom to sykehus, 1.6 mil fra et annet sykehus og 1.2 mil fra et annet hus. Så det er perfekt for meg. Jeg gjorde analysen, markedsundersøkelsen, og de fleste som leide ut til reisesykepleiere der hadde gått som en måned.
Så la oss si at en familie har en kjeller og at de vil leie den til reisende et delt rom eller noe. Jeg vil si, vel, hvis jeg har denne eiendommen som er åtte enheter og flere blandinger av enkeltrom og studioer, kunne jeg også gjort det. Så det var slik jeg endte. Banken sa: "Vi trodde du var gal, men dette er et utrolig tall."
Så med den eiendommen som hjalp meg å skalere til 20,000 85,000, for da jeg dro entreprenøren min dit og han drar en time fra den byen, kom han inn dit og ga meg en kode på 20 XNUMX. Jeg ga den til banken. De sa: "Ok, vi skal finansiere det." Jeg legger selvfølgelig ned XNUMX%. Og entreprenørene mine, de ga meg, de sa: «Det er mye arbeid han trenger. Det vi kan gjøre er å gi deg en frist på tre måneder, så du betaler kun renter.» Det var fantastisk.
Så entreprenøren min sa: "Vi skal flytte den. Jeg fikser det fra opp og går nedover.» Så mens de fikset, men la oss si at de fikser to enheter, skal jeg møblere det og ha sykepleiere på det. Jeg skal liste det opp for å ha sykepleiere som allerede kommer inn. Så da den nesten var ferdig, fikk jeg bare renter, ingen boliglån. Den eiendommen alene gir meg 22,000 80. Det er slik jeg skalerer til XNUMX.
Rane:
Wow. 22,000 i måneden?
Yamundow:
En måned, 22, 23, 24 her.
Rane:
Ja, bare 22 til 24,000 XNUMX. Som ingen virkelig big deal.
David:
Vær konservativ.
Yamundow:
Ja. Så boliglånet mitt var bare 1,200, og så betaler jeg verktøyene mine for 1,200 verdt boliglånet mitt, og hver enhet koster 100, 110, 120, noe sånt.
David:
Greit. Jeg har to spørsmål jeg vil stille. Den første er, har du én person som administrerer alle disse eiendelene på forskjellige steder, eller gjør du det selv?
Yamundow:
Nei, så Cleveland, jeg har en eiendomsforvalter. Cleveland Properties, husk da de kom inn med leietaker som allerede var opptatt. Så jeg klarte en stund, men da jeg skalere med mellomtidsleie her, må jeg finne noen til å administrere det. Så jeg har en eiendomsforvalter i Cleveland, og selvfølgelig i hver av byene vil de nærmeste byene ha én eiendomsforvalter.
David:
Ja, du følger virkelig langdistanseeiendommen, og så administrerer du de individuelle eiendomsforvalterne, ikke sant?
Yamundow:
Å ja.
David:
Greit. Neste spørsmål. Hvordan kjører du tallene dine? Du har en annen tilnærming til dette, og jeg er nysgjerrig på om dataforskerbakgrunnen din førte til at du så på ting annerledes, men kan du dele hvordan systemet ditt ser ut når en eiendom kommer din vei og en bank tenker, vel, Dette er all inntekten du vil generere, du kan generere mer enn det. Hva gjør du annerledes?
Yamundow:
Ja, så dette er hvordan jeg kjører tallene mine, ikke sant? Hvis tallene ikke gir mening, kommer jeg ikke til å presse det bare for å si at jeg har denne enheten. For seksjon 8 ønsker jeg å få minst 800 til 1,000 i overskudd fordi det kommer med mer arbeid, mer oppmerksomhet og alt. Med korttidsleie var jeg bare ute etter å skalere. Så det kommer an på hvor mye jeg møblerer det. Hvis jeg skal sette inn 2,000, $3,000 eller opptil $5,000 per enhet, vil jeg få minst $1,000.
Så med Atlanta kunne jeg oppnå overskudd hele veien til 2,000, spesielt i høysesongen, per fortjeneste, per dør. Så det er slik jeg kjører det. Avhengig av hvordan eiendommen. Med seksjon 8 ser jeg på minst $1,000 fordi det trenger mer arbeid, og jeg må selvfølgelig betale eiendomssjefen vedlikehold. Så jeg inkluderer alt dette. Så det er hvordan jeg kjører tallene.
David:
Og jeg kommer til å anta at du også tar hensyn til at de trenger kontantstrømmen mer, for i noen av disse områdene du kjøper inn, nevnte du C til D-områder, de kommer ikke til å sette like mye pris på og hodepinefaktoren er høyere. Så du må gjøre opp for det ved å få mer kontantstrøm for å gjøre juicen verdt klemmen, for å si det sånn. Og det var der du kom opp med disse tallene, ikke sant?
Yamundow:
Ja.
David:
For folk som hører dette og de tenker, jeg vil gjøre det hun gjør, som jeg er sikker på at alle kommer til å tenke, hva er noen av utfordringene folk må være oppmerksomme på hvis du vil utvide en portefølje, måten du vokste din på?
Yamundow:
Det er så mange utfordringer. Du kommer til å gå gjennom eiendomsentreprenører. Det er ingen investor som kommer til å fortelle deg, å ja, Mike, jeg har en entreprenør fra dag én som aldri stjal fra meg, ingenting. Jeg gikk gjennom elendige entreprenører for å komme dit.
Eiendomsforvaltere, selv om du har en eiendomsforvalter, betyr ikke at du ikke administrerer. Du må fortsatt kjøre tallene for å sikre at dette gir mening, for hvis jeg ikke gjorde det, ville jeg ikke vite at en eiendomsforvalter stjal fra meg eller sendte meg kvitteringer på alle eiendommene. Det er ikke en lett dag, enkel vei ut. Du må finne ut av det. Du må kjøre tallene, og selvfølgelig må du alltid analysere avtaler for at det skal gi mening. Hvis det ikke gir mening, kan du ikke tvinge det.
David:
Det er også, jeg hører deg nevne at det er mye ledelse som går inn i eiendommene når du først har dem, du må se veldig nøye etter, noe jeg tror du lærte på et relativt tidlig stadium fordi i en av dine første avtaler eller første avtalen du ble utnyttet av.
Yamundow:
Ja.
David:
Det skilte deg fra ideen om passiv inntekt at du nettopp kjøpte den, glemte den, og det er ikke noe mer som rimer. Kanskje vi må begynne å si det, men du må være oppmerksom på investeringene dine at det ikke er en ting som går av seg selv. Det blir ofte beskrevet at du kjøper en eiendom, den er nøkkelferdig, den tjener penger, og du bare drar og har det gøy på stranden eller ferier overalt, og eiendommen din betaler for alt. Du trenger ikke fortsatt jobbe. Har det vært din erfaring, eller har det vært mer som om det er en annen jobb?
Rane:
Eller en tredje jobb for Yamu.
David:
Jaja.
Yamundow:
Ja. Vel, nå som jeg ikke har mestret det, men nå som jeg har lært, jeg har gått gjennom så mange feil og jeg har lært, kan jeg si at jeg kunne slappe av på stranden nå. Så jeg har alt på plass. Jeg har en eiendomsforvalter på plass. Jeg har systemer på plass, jeg har automatisert ting. Men begynnelsen, nei, du må faktisk jobbe virksomheten for å faktisk få den til å fungere. Du kan ikke bare kjøpe og bare glemme det.
Det er så mange ting som er involvert i det. Ja. Så nå gjør jeg daglige ting, som om jeg har en VA som går gjennom pengene mine, finner meldingene. Jeg har eiendomsforvaltere som gjør det. Alt jeg gjør nå er å signere leiekontrakter og analysere dette.
Rane:
Så Yamu, du kom tydeligvis fra Afrika. Jeg fikk tenke meg at skatteloven er veldig annerledes der enn den er her. Så du kan komme hit, du knuser det, du tjener $80,000 2 i måneden. Du har to fulltidsjobber. Du lager seks figurer på W-XNUMX-siden av ting. Fortell meg litt om skattesituasjonen din når du faktisk begynte å tjene penger. Var dette en stor rystelse for deg der du er, herregud, jeg må betale staten penger? Hva var hele den situasjonen?
Yamundow:
Det er et veldig godt spørsmål. Det er så sjokkert å komme fra Afrika hvor vi ikke betaler skatt som det. Så i begynnelsen hadde jeg allerede lønnen min, og fordi jeg ikke tjente mye, fikk jeg faktisk en skattereform, og jeg sa: "Dette er fantastisk. Amerika er fint. På slutten av skatten får du penger.» Så begynte jeg å investere i eiendom, og da CPA forteller meg at du kommer til å betale IRS $30,000 XNUMX, tenkte jeg: "Hva?" Jeg tenkte: "Nei, men i eiendom, når du investerer, kan du spare." Det var som: "Nei, men ikke når du tjener millioner." Og jeg sa: "Hva?" Det var da jeg innså hva min skatteklasse verre.
Og så sa han: "Og også W-2-en din hjelper ikke fordi du har to W-2-er som betaler deg sekssifret nå." Og jeg sa: "Herregud." Han er som, "Hvis det ikke var for eiendom, ville du betalt mye mer til IRS enn hva du er, så eiendommen redder deg faktisk." Og så tenkte jeg: "Ja, dette kommer til å fortsette. Jeg kan ikke betale skattemyndighetene så mye."
Så selvfølgelig, for fire måneder siden, lot jeg Labcorp-jobben gå, og jeg holder meg bare til CDC-en, for nå er det egentlig ikke fornuftig å ha den typen kontantstrøm. Det er bare det at da jeg la til Savannah Properties her som gir meg rundt 15, 16,000 XNUMX i måneden bare i Savannah, Georgia, tenkte jeg at det ikke gir mening for meg å få to jobber nå. Så jeg lot det gå.
Rane:
Vel, det er nok også veldig vanskelig å oppnå eiendomsmeglerstatus med to fulltidsjobber og det å være eiendomsmeglertingen. Jeg vet at det alltid er motstridende ting på det. Så dette minner meg alltid om det. Det er et meme der ute som er som: "Det er den amerikanske regjeringen." De sier: "Ok, du må betale oss skatt." Og så tenker du "Hvor mye?" Og de sier: "Vi vet ikke."
Og det er som: "Ok, hva skjer hvis jeg betaler deg for lite?" Og de er som: "Å, du skylder oss mye penger, hvis du gjør det, bøter vi deg." Og det er som: "Hva om jeg betaler for mye?" Og det er som: "Vi vil ikke fortelle deg det. Det må du finne ut av selv." Og det er egentlig akkurat det skattesystemet er. Det er som om du ikke vet før CPA-en din er som: «Her du går. Du skylder 30, $40,000 XNUMX.»
Så du sa opp jobben din. Og fant du ut skattestrategier eller noe som sparte deg penger i det lange løp? Gjorde du noen form for kostnadssegregering eller noen avskrivninger for å slå ned skatteregningen?
Yamundow:
Ja, så min CPA som jeg leier, gjør alt dette for meg. Og så har vi møter hvert kvartal. Så han forteller meg og projiserer hvor mye jeg kommer til å ha. Jeg husker en gang det var slik: "Du har omtrent 40, $60,000 40,000 som du må bruke før november." Og jeg sa: "Å, ok." Så jeg bare dumpet det på en eiendom. Jeg kjøpte en eiendom for 200,000 XNUMX flere hus. Jeg fikset det. Den betaler for XNUMX.
David:
Det høres ut som Robs skattestrategi. Han er bare sånn. Hvor mye skylder jeg? Jeg skal gå og kjøpe noe nå.
Rane:
Ja nettopp. Jeg er liksom, greit, la oss avskrive det baby. Det er en avskrivning. Har dere noen gang sett den Schitt's Creek? Der han er som å kjøpe alt og de sier: "Du kan ikke bare fortsette å kjøpe det og si at det er en avskrivning." Jeg sier: "Det er en avskrivning."
Yamundow:
Det er en avskrivning. Hvem betaler for det? Regjeringen.
Rane:
Regjeringen.
Yamundow:
De avskriver folk.
Rane:
Avskrivingsfolket. Jeg vet ikke.
David:
Så la meg få en oppsummering av den totale porteføljen din Yamu, du har Cleveland-eiendommer og de er stort sett seksjon 8, ikke sant?
Rane:
Mm-hmm.
David:
Greit. Du har eiendommer i Savannah, Georgia. Hvordan drives disse?
Yamundow:
Så det er mellomtidsleie.
David:
Og hvor annet enn Savannah og Cleveland?
Yamundow:
Så jeg har Illinois, jeg har Springfield, jeg har Champaign, Urbana-Champaign, alle de underområdene i Illinois. Så jeg har åtte enheter her og der, fem enheter. Så siden jeg fikk den åtte enheten, er det fornuftig. Siden jeg fikk så mange forespørsler til reisesykepleiere og jeg ikke klarer å skaffe dem plass fordi det hele er fullbooket. Jeg tenkte: "Jeg trenger en til." Så jeg fikk et annet leilighetskompleks. Jeg fikk en til som, jeg fikk en til, jeg fortsatte.
David:
Det er så kult. Så jeg har en blanding av mellomtidsleie og seksjon 8.
Rane:
Greit. Og hvor mange enheter har vi totalt nå?
Yamundow:
Så jeg har 33 dører, inkludert den jeg nettopp kjøpte her, så det er 34.
Rane:
Wow. Så du har omtrent 34 dører nå, tror jeg er det du sa. Da du var barn og sov på gulvet, var alt du ville ha en egen seng i et hus.
Yamundow:
Ja.
Rane:
Hvordan føles det å oppnå det du har oppnådd?
Yamundow:
Det er uvirkelig. Noen ganger som dette er meg? Og dette er grunnen til at jeg gir mye, spesielt når det kommer til laget mitt, så jeg vet hvor jeg startet, ikke sant? Det er bare så ekte for meg. Men jeg har alltid visst at jeg bare ville ha ett hus. Jeg ville ha en fin seng. Jeg ønsket å oppleve det andre barn opplever som jeg ikke gjorde, men jeg visste aldri utover min fantasi, dette er alt Guds verk.
Gud satte meg på dette stedet for å faktisk kjøpe hus, reparere dem og gi det til familier. Det er derfor jeg sa tidligere nevnt med seksjon 8 at mer av meg huser barn som meg eller noen som ikke kunne kjøpe sitt eget hjem. Og så kom korttidsleiene inn i bildet, men det er så tilfredsstillende for meg.
Rane:
Det er veldig kult. Som åtteåring er du stolt av Yamu?
Yamundow:
Ja. Jeg er veldig stolt av meg selv. Jeg er så takknemlig mot Gud.
Rane:
Vel, du nevnte tipsene for å holde entreprenøren fornøyd. Jeg vil gjerne avslutte med det. Hvis du har noe du kan dele med publikum om å styrke forholdet til entreprenøren din og holde dem fornøyde, vil jeg gjerne høre det.
Yamundow:
Bare for å si dette, sier mannen min: "Når entreprenøren min ringer, ringer telefonen min, jeg er så ivrig etter å ta samtalen enn noen andre, inkludert ham." Jeg tenkte: "Vel, han tjente meg millioner, det gjorde du ikke." Når de jobber, kjøper jeg lunsj. Når de sender meg bilder og jeg er så fornøyd med arbeidet, og jeg sier: «Middagen er på meg. Så de blir der." Jeg lager også kjøleskapene deres, kjøper dagligvarer og sender det fordi de blir der når de skal ordne eiendommene med gutta hans. Så det er fine ting. Og jeg oppgraderer telefonen hans. Han er en eldre fyr, liker ikke teknologi og bare sånne småting.
Rane:
Det er veldig kult. Ja, du må ta vare på entreprenørene dine. Jeg mener, å finne en entreprenør som du klikker med er vanskelig allerede, men å finne en entreprenør som du kan klikke med i fem år er enda vanskeligere. Og jeg tror, ja, du må holde dem glade, slik at du kan holde på med boligbygging og oppussing hele livet.
David:
Vel, Yamu, jeg tror at vi alle er feil etter å ha hørt på hva du har gjort. Jeg mener, du snakker så nonchalant om det at du gjør dette bra. Jeg mener de kollektive kjevene til BiggerPocket-sfæren har falt mens de hørte på dette. Vi vil definitivt trenge å ha deg tilbake for å dykke dypere inn i noe av dette fordi det er så mange elementer fra kraften i historien din til måten du har skalert til den passive inntekten du tjener, til systemene du har satt opp, for hvordan BiggerPockets hjalp deg med å lære alt dette.
Jeg tror så mange av oss hørte på dette, og vi ser bare årsakene til at det ikke kan fungere. Og du kom inn og sa, vent, du kommer til å gi meg all denne informasjonen gratis, og du gikk og satte den i spill. Og hva vet du? Du er en av de mest suksessrike investorene vi noen gang har intervjuet. Og hvor mange år har det vært?
Rane:
Det blir tre år 17. april.
David:
Ja, det er folk som tar tre år og ikke kan fullføre en av bøkene. Jeg vet ikke engang hvordan jeg skal sette ord på hvordan dette har vært. Det er bare fantastisk, og jeg setter stor pris på at du deler historien din. Er det noen siste tips du vil gi med publikummet vårt som sliter med å komme i gang?
Yamundow:
Det er bare å starte, og som BiggerPockets sa, analyse for analyse. Hvis du blir der, hopper du faktisk ikke og utfører henrettelse, det kommer ikke til å gå. Du kan lytte til alle podcastene, du kan lese alle bøkene, du kan gå til alle nettverksarrangementene, du kan gjøre alt det, men hvis du faktisk ikke utfører det, kommer det ikke til å skje. Og jeg vet det er skummelt, men du må gjøre det. Ja.
David:
Vel, når du vokser opp uten seng, tror jeg ikke du er like redd for å mislykkes som noen som aldri har møtt det nivået av motgang. Og den minste mengde avvisning virker overveldende. Så jeg mener, hvem ville trodd at de veggedyrene en dag ville være en velsignelse? Men kanskje det kan være tittelen på boken din, hvordan veggedyr blir velsignelser når du skriver den fordi du definitivt trenger det. Rob noen tanker i siste øyeblikk fra deg?
Rane:
Nei, ville bare takke, Yamu. Jeg setter pris på sårbarheten og åpenheten du hadde med oss. Jeg vet at det sannsynligvis er vanskelig å snakke om noen ganger, spesielt å komme ut til BiggerPockets, men jeg tror det vil være hundretusenvis av mennesker som hører på denne podcasten, og livet deres vil endre seg på grunn av historien din. Så jeg vil bare takke deg.
Yamundow:
Tusen takk.
David:
Og igjen takk til Yamu for at du delte historien hennes og suksessen med oss. En annen gledelig kommentar å legge til her, Yamu ønsket en ny jente velkommen til familien sin kort tid etter dette intervjuet. Hun og familien vokser og har det bra.
Rane:
Vel, jeg kan fortelle deg selv at denne sinte alven nå er en varm og munter alv. Og takk til dere alle for at dere lyttet og for å gjøre BiggerPockets-fellesskapet til det det er. Vi er glade for å kunne gi deg flere nye show som kommer og i løpet av 2024. Og for alle som lytter, ha en fantastisk resten av året.
David:
Dette er David Greene. For Rob melder den ikke lenger sinte alven Abasolo seg av.
Se episoden her
Hjelp oss!
Hjelp oss å nå nye lyttere på iTunes ved å gi oss en vurdering og anmeldelse! Det tar bare 30 sekunder og instruksjoner kan bli funnet her.. Takk! Det setter vi stor pris på!
I denne episoden dekker vi:
- Hvordan Yamundow gikk fra fullstendig fattigdom for å tjene 80,000 XNUMX dollar kontantstrøm en måned
- Sette utdanning først og den sanne verdien av hardt arbeid og utholdenhet
- Investerer med INGEN kredittscore og VELDIG lite penger og hvordan finne banker som vil låne ut til deg
- Jobber to jobber og hvorfor det er VIKTIG å øke inntekten din for å bygge rikdom
- Utenfor staten eiendomsinvestering og hva du skal gjøre når det lokale markedet er for dyrt
- Hvordan finne (og beholde) kvalitetsentreprenører, eiendomsforvaltere og andre teammedlemmer
- Bruke BiggerPockets Kalkulatorer for leiebolig for å sikre at en avtale er verdt å gjøre
- Og så mye mer!
Lenker fra showet
Bøker nevnt i showet:
Ta kontakt med Yamundow:
Interessert i å lære mer om dagens sponsorer eller selv bli BiggerPockets-partner? E-post .
Merk fra BiggerPockets: Dette er meninger skrevet av forfatteren og representerer ikke nødvendigvis meningene til BiggerPockets.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-862
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $1000
- $3
- $OPP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 120
- 15%
- 150
- 16
- 17
- 17.
- 20
- 200
- 2019
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 22
- 23
- 24
- 250
- 30
- 300
- 33
- 350
- 40
- 50
- 52
- 7
- 750
- 8
- 80
- 9
- 90
- a
- evne
- I stand
- Om oss
- om det
- i utlandet
- Absolute
- akseptert
- utrette
- Oppnå
- oppnådd
- aktiv
- Aktiviteter
- faktiske
- faktisk
- legge til
- la til
- legge
- adresse
- Fordel
- Annonsering
- rimelig
- afrika
- Afrikansk
- Etter
- en gang til
- mot
- alder
- agenter
- siden
- sikte
- airbnb
- Varsle
- Alle
- tillatt
- nesten
- alene
- allerede
- også
- alltid
- am
- utrolig
- america
- amerikansk
- beløp
- an
- analyse
- analysere
- analyserer
- og
- Kunngjøring
- En annen
- besvare
- noen
- noen
- hva som helst
- Leilighet
- eple
- Søknad
- anvendt
- Påfør
- påføring
- verdsette
- tilnærming
- nærmer seg
- godkjenning
- godkjenne
- April
- arbitrage
- ER
- AREA
- områder
- armer
- rundt
- anordnet
- AS
- spør
- eiendel
- Eiendeler
- anta
- At
- Atlanta
- oppmerksomhet
- publikum
- forfatter
- Automatisert
- klar
- borte
- b
- Baby
- tilbake
- bakgrunn
- dårlig
- Balansere
- Bank
- bankier
- Banker
- basen
- grunnleggende
- I utgangspunktet
- batterier
- Battle
- BE
- Strand
- fordi
- bli
- bli
- vært
- før du
- Begynnelsen
- bak
- være
- elskede
- BEST
- Bedre
- mellom
- Beyond
- bud
- Stor
- Bill
- biologi
- Bit
- velsignelse
- blod
- bok
- bestilling
- bøker
- grensen
- både
- Bunn
- kjøpt
- Eske
- Brain
- Brandon
- pauser
- bringe
- Bringe
- Bringer
- Broke
- bror
- bugs
- bygge
- Bygning
- bygget
- byrde
- virksomhet
- opptatt
- men
- kjøpe
- Kjøpe
- by
- beregningen
- california
- ring
- som heter
- Samtaler
- kom
- CAN
- Kan få
- kan ikke
- hovedstad
- hovedstad
- bil
- kort
- Kort
- hvilken
- karrierer
- teppe
- Kontanter
- kontantstrøm
- Catch
- CDC
- Kjendis
- sement
- utfordringer
- utfordrende
- sjanse
- endring
- endret
- kostnad
- ladet
- lading
- billig
- billigere
- kontroll
- kjemi
- sjef
- barn
- Byer
- City
- klasse
- Rengjøring
- fjerne
- klart
- cleveland
- klikk
- Lukke
- stengt
- lukking
- Kull
- Coast
- kode
- kollegaer
- Collective
- Høyskole
- Kom
- kommer
- kommer
- Communities
- samfunnet
- Selskapet
- sammenligne
- fullføre
- komplekse
- datamaskin
- informatikk
- datamaskiner
- konsept
- Motstrid
- tilkobling
- Tilkoblinger
- konservativ
- konstant
- kontinentet
- fortsette
- kontrakt
- Entreprenør
- entreprenører
- kontroll
- matlaging
- Kul
- korrigere
- Kostnad
- kunne
- land
- Par
- kurs
- kurs
- dekke
- Covid
- CPA
- gal
- skape
- opprettet
- kreditt
- kredittkort
- Kredittkort
- Creek
- Crime
- nysgjerrighet
- nysgjerrig
- DC
- Pappa
- daglig
- dato
- dataforsker
- David
- dag
- dag til dag
- avtale
- Tilbud
- debet
- Bankkort
- Gjeld
- dypere
- helt sikkert
- levert
- avhengig
- avhenger
- avskrivninger
- beskrevet
- besluttsomhet
- utviklet
- diktere
- gJORDE
- forskjellig
- annerledes
- vanskelig
- direkte
- skitt
- motet
- oppdage
- Vise
- avstand
- dykk
- do
- Doktor
- dokument
- dokumentasjon
- gjør
- ikke
- gjør
- dollar
- gjort
- ikke
- Av
- dører
- dobbelt
- ned
- drøm
- drømmer
- Drikk
- stasjonen
- droppet
- under
- hver enkelt
- ivrig
- Tidligere
- Tidlig
- tidlig stadie
- enkleste
- lett
- spise
- utgave
- Kunnskap
- eldre
- elementer
- elf
- ellers
- emalje
- følelser
- slutt
- endte
- nyte
- nok
- nok penger
- Hele
- entreprenørskap
- entry
- Miljø
- episode
- Episoder
- egenkapital
- spesielt
- avgjørende
- eiendom
- Eter (ETH)
- Selv
- Event
- hendelser
- etter hvert
- NOEN GANG
- Hver
- hver dag
- alle
- alle
- alt
- overalt
- nøyaktig
- eksamen
- eksempel
- Excel
- Unntatt
- unntak
- opphisset
- henrette
- gjennomføring
- venter
- utgifter
- erfaring
- erfaren
- Expert
- forklarer
- utvidet
- ekstra
- møtt
- faktor
- facto
- Failure
- rettferdig
- familier
- familie
- fantastisk
- langt
- FAST
- raskere
- Favoritt
- føler
- føles
- feil
- Noen få
- slåss
- slåss
- Figur
- tall
- fylling
- slutt~~POS=TRUNC
- Endelig
- finansiere
- økonomi
- finansiell
- økonomisk
- finansiering
- Finn
- finne
- slutt
- ferdig
- Brann
- sparken
- Først
- førstehånds
- fem
- Fix
- fikset
- feil
- Gulv
- flyten
- Rennende
- Flows
- Fokus
- fulgt
- etter
- Til
- Tving
- tvang
- utenlandske
- funnet
- Fundament
- fire
- Gratis
- fersk
- venner
- fra
- foran
- Innfri
- oppfylle
- fullt
- fullt
- moro
- fond
- finansierte
- finansiering
- midler
- Gambia
- spill
- ga
- generere
- Genesis
- Georgia
- få
- få
- gaver
- Pike
- jenter
- Gi
- gitt
- Giving
- Go
- Gud
- Går
- skal
- borte
- god
- goss
- fikk
- Regjeringen
- nåde
- takknemlig
- flott
- vokste
- dagligvarer
- brutto
- Grow
- Økende
- Guy
- hack
- hacking
- HAD
- skje
- skjedde
- Skjer
- skjer
- lykkelig
- Hard
- hardt arbeid
- hardere
- Ha
- å ha
- he
- hode
- høre
- hørt
- hørsel
- Hjerte
- hjerter
- hjulpet
- hjelpe
- her
- her.
- skjult
- Høy
- høyere
- ham
- leie
- hans
- historie
- holder
- ferie
- ferien
- Hjemprodukt
- ærlig
- håper
- Hospital
- vert
- time
- hus
- husholdning
- hus
- bolig
- Hvordan
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- Hundrevis
- gjør vondt
- i
- JEG VIL
- Tanken
- Ideer
- if
- Illinois
- fantasi
- forestille
- trodd
- imponert
- imponerende
- in
- I andre
- hendelse
- inkludere
- Inkludert
- Inntekt
- økende
- utrolig
- utrolig
- individuelt
- industri
- informasjon
- forespørsler
- innsiden
- inspirasjon
- Inspirerende
- inspirerende
- avdrag
- i stedet
- instruksjoner
- interesse
- internasjonalt
- Intervju
- intervjuet
- inn
- introdusert
- Introduksjon
- Investere
- investert
- investere
- Investeringer
- investor
- Investorer
- involvert
- IRS
- IT
- selv
- iTunes
- kjever
- Jobb
- Jobb
- ble med
- reise
- jpg
- hoppe
- bare
- bare én
- Hold
- holde
- holdt
- sparke
- Kid
- kids
- Drepe
- Type
- slå ned
- Vet
- kunnskap
- lab
- maling
- Lady
- huseier
- laptop
- stor
- Siste
- seinere
- lå
- legging
- ledere
- LÆRE
- lært
- læring
- minst
- Permisjon
- forlater
- Led
- LÅNE
- mindre
- la
- Nivå
- LG
- Life
- livslang
- lett
- i likhet med
- LINK
- Liste
- oppført
- lyttet
- Lytting
- lite
- leve
- LLC
- laste
- lån
- lokal
- LOKALE BANKER
- steder
- Lang
- lenger
- Se
- så
- ser
- UTSEENDE
- å miste
- tapte
- Lot
- elsker
- elsket
- lunsj
- laget
- vedlikehold
- Flertall
- gjøre
- GJØR AT
- Making
- mannsdominerte
- administrer
- ledelse
- leder
- Ledere
- administrerende
- mange
- marked
- markedsundersøkelser
- math
- matematikk
- Saken
- Kan..
- kan være
- me
- bety
- Media
- medium
- Møt
- møte
- møter
- medlem
- meme
- nevner
- nevnt
- Lystig
- meldinger
- metode
- Middle
- Tentamen
- Vesten
- mike
- millioner
- millioner dollar
- millioner
- tankene
- mindre
- minutt
- feil
- bland
- blanding
- ledd
- øyeblikk
- penger
- Måned
- månedlig
- måneder
- mer
- morgen
- Boliglån
- mest
- for det meste
- Motivasjon
- flytte
- flyttet
- mye
- flere
- my
- meg selv
- navn
- nødvendigvis
- Trenger
- behov
- nettverk
- aldri
- Ny
- New York
- neste
- fint
- natt
- Nei.
- none
- nonprofit
- ikke bruker
- note
- ingenting
- November
- nå
- Antall
- tall
- pleie
- eik
- Obama
- odds
- of
- off
- tilby
- tilbudt
- ofte
- oh
- Ohio
- Okay
- eldre
- on
- gang
- ONE
- seg
- bare
- åpen
- Åpenhet
- operert
- Meninger
- Opportunity
- motsetning
- or
- organisasjon
- opprinnelig
- Annen
- vår
- ut
- Utfallet
- Outlook
- utenfor
- enestående
- enn
- samlet
- overveldende
- egen
- eieren
- eiere
- eie
- pakke
- pakker
- side
- betalt
- Smerte
- maleri
- foreldre
- del
- delta
- Spesielt
- spesielt
- partner
- bestått
- passiv
- passiv inntekt
- Past
- banen
- Mønster
- Betale
- betalende
- land
- fred
- Topp
- Ansatte
- for
- perfekt
- perioden
- person
- personlig
- telefon
- Bilder
- Sted
- plasseres
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spille
- spiller
- spiller
- vær så snill
- podcast
- Podcasts
- Point
- dårlig
- portefølje
- posisjon
- mulig
- Fattigdom
- makt
- president
- pen
- pris
- Principal
- privat
- sannsynligvis
- problemer
- prosess
- prosessering
- profesjonell
- Profit
- program
- Programmerer
- prosjekt
- prosjekter
- Forfremmet
- egenskaper
- eiendom
- beskyttet
- stolt
- Skyv
- sette
- kvalitet
- Fjerdedel
- spørsmål
- spørsmål
- hevet
- vurdering
- å nå
- nådd
- Lese
- Lesning
- klar
- ekte
- eiendomsmegling
- realisert
- virkelig
- grunnen til
- grunner
- oppsummering
- kvitteringer
- anbefale
- referanse
- Reform
- regioner
- forholdet
- slektning
- relativt
- slektninger
- relevant
- husker
- fjernet
- Leie
- leie
- rapporterer
- representere
- forskning
- bolig
- de
- svar
- REST
- Resultater
- Kvitt
- ikke sant
- dratt
- rivaler
- rob
- steinete
- rom
- Rom
- runde
- Kjør
- rennende
- går
- s
- Sa
- lønn
- samme
- SAND
- Spar
- lagret
- besparende
- Besparelser
- så
- sier
- sier
- sier
- Skala
- skalering
- redd
- stipender
- Skole
- Skoler
- Vitenskap
- Forsker
- forskere
- Resultat
- søker
- Årstid
- Sekund
- sekunder
- Seksjon
- sikkerhet
- se
- synes
- sett
- valgt
- selger
- send
- sending
- forstand
- sendt
- separat
- September
- sett
- innstilling
- syv
- Form
- Del
- delt
- deling
- hun
- Kort
- kortsiktig
- Om kort tid
- bør
- Vis
- Viser
- stengt
- Slå
- side
- undertegne
- signering
- siden
- enkelt
- søster
- sitter
- situasjon
- SIX
- Seks måneder
- ferdighet
- ferdigheter
- sove
- liten
- Smart
- So
- så langt
- selskap
- sosiale medier
- Samfunnet
- Software
- noen
- en dag
- Noen
- noe
- noen ganger
- Rom
- mellomrom
- snakke
- spesiell
- spesifikk
- spesielt
- tale
- bruke
- utgifter
- Sponsorer
- regneark
- Klemme
- Scene
- stå
- ståsted
- Begynn
- startet
- Start
- Tilstand
- Stater
- statistisk
- status
- opphold
- oppholdt seg
- blir
- Stick
- Still
- lager
- stjal
- Stopp
- Stories
- Story
- fremmed
- strategier
- Strategi
- styrke
- Struggle
- Sliter
- Student
- Studenter
- studioer
- Studer
- Studerer
- innsendt
- suksess
- vellykket
- sommer
- superhelt
- ment
- sikker
- system
- Systemer
- Ta
- tatt
- tar
- Snakk
- snakker
- undervist
- skatt
- skatter
- lag
- Teknologi
- fortelle
- fortelle
- forteller
- leietaker
- begrep
- enn
- takk
- Takk
- Det
- De
- Prosjektene
- verden
- deres
- Dem
- deretter
- Der.
- Disse
- de
- ting
- ting
- tror
- tenker
- tenker
- Tredje
- tretti
- denne
- dette året
- De
- selv om?
- trodde
- tusen
- tusener
- tre
- Gjennom
- hele
- billett
- TikTok
- tid
- tips
- Tittel
- til
- i dag
- dagens
- sammen
- Toalett
- fortalte
- også
- tok
- topp
- lommelykt
- Totalt
- berøre
- byen
- Tog
- Transcript
- reiser
- reiste
- reisende
- behandlet
- behandling
- Treet
- sant
- sann verdi
- prøver
- snudde
- Turning
- vri nøkkel
- omsetning
- snur
- to
- oss
- USAs regjering
- ultimate
- etter
- forstå
- utenkelig
- enhet
- lomper
- universitet
- Unreal
- til
- oppgradering
- us
- bruke
- brukt
- bruker
- vanligvis
- verktøy
- ferie
- verdi
- veldig
- av
- vice
- Vice President
- video
- Village
- Brudd
- Besøk
- sårbarhet
- vente
- venter
- Wake
- Våkn opp
- gå
- Wall
- ønsker
- ønsket
- ønsker
- varm
- var
- washington
- Vann
- Vei..
- måter
- we
- onsdag
- uker
- velkommen
- velkommen
- VI VIL
- gikk
- var
- Vest
- Vest Afrika
- Hva
- når
- når som helst
- hvilken
- mens
- HVEM
- hele
- hvem sin
- hvorfor
- vil
- villig
- med
- uten
- kvinne
- Dame
- herlig
- ord
- Arbeid
- trene
- arbeidet
- arbeid
- virker
- verden
- orm
- verre
- verste
- verdt
- ville
- skrive
- skrevet
- Feil
- skrev
- år
- årlig
- år
- ja
- york
- du
- Young
- Din
- deg selv
- youtube
- zephyrnet