Hvor viktige er mottakerbetegnelser? Hva skjer hvis du dø uten vilje? Hva er uskiftelover? Døden er et tema de fleste ønsker å unngå, spesielt når det skjærer seg med økonomi. Dessverre er dette nødvendige spørsmål å stille, ettersom arven din står på spill, og å ta bare noen timer å planlegge kan spare familien din for tusenvis av timer etter at du har passert.
Da gjesten og mangeårige venninnen Renee fikk telefonen som mannen hennes gjennom ni år hadde gikk uventet, ble hun overlatt til å håndtere ikke bare sin egen sorg, men også økonomiske implikasjoner av ektemannens død. Mens de to hadde diskutert død og økonomi ved flere anledninger, lite visste de at a vanlig økonomisk feil ville skape et logistisk mareritt - et som ville føre til pågående juridiske kamper og brutte forhold.
I dagens episode blir Renee med oss for å fortelle historien sin og understreke viktigheten av planlegging for det uventede. Vi dekker ting som mottakerbetegnelser, testamenter, levende tillitog uskiftelover. Renee deler også de tre trinnene du MÅ ta for å unngå å ha et økonomisk mareritt etter forbigangen. Som alltid er vertene våre Mindy og Scott her for å dele noen uvurderlige råd du ikke vil gå glipp av!
Klikk her for å høre på Apple Podcasts.
Hør podcasten her
Les transkripsjonen her
Mindy:
Denne episoden diskuterer det uventede dødsfallet til en kjær og kjølvannet av den tragiske hendelsen. Vær forsiktig når du lytter, og hvis dette er en trigger for deg, kan det være lurt å hoppe over denne episoden. Velkommen til BiggerPockets Money Podcast, hvor vi intervjuer Renee og snakker om hva som skjer når ektefellen din dør uten testament og økonomien din ikke var helt kombinert. Hallo hallo hallo. Mitt navn er Mindy Jensen, og med meg er som alltid min medfølende medvert, Scott Trench.
Scott:
Tusen takk, Mindy. Flott å være her.
Mindy:
Scott og jeg er her for å gjøre økonomisk uavhengighet mindre skummelt, mindre bare for noen andre. For å introdusere deg til enhver pengehistorie fordi vi virkelig tror økonomisk frihet er oppnåelig for alle, uansett når eller hvor du starter.
Scott:
Det er riktig. Enten du ønsker å pensjonere deg tidlig og reise verden rundt, fortsette å gjøre store investeringer i eiendeler som eiendom, starte din egen virksomhet eller håndtere de økonomiske ettervirkningene av å miste en du er glad i, hjelper vi deg å nå dine økonomiske mål og få penger ut av veien slik at du kan starte deg selv mot drømmene dine.
Mindy:
Scott, dagens episode omhandler døden, en ektefelles uventede død, og alle de administrative oppgavene, alle de økonomiske oppgavene, alt avslutningen av livet til en som siden har gått bort. Og i dag skal vi dele de forskjellige tingene du trenger for å forstå som må skje når du dør uten vilje. Vårt formål med denne historien er å oppmuntre deg til å få et testamente, å få en tillit, å i det minste navngi begunstigede på hver enkelt av dine finansielle kontoer, slik at du ikke står overfor disse problemene fremover.
Scott:
Det er en mektig historie og et eksempel på hvorfor det er så viktig å få disse I's prikket og T's krysset.
Mindy:
Ja, og vi erkjenner fullt ut at å ha disse samtalene med familien din, med partneren din, ikke kommer til å være en morsom samtale, men det betyr ikke at det ikke trenger å skje. Du bør være forberedt. Hver time du bruker på å planlegge mens du er i live er en gave til mottakerne etter at du har bestått. Du tar titalls timer fri fra tallerkenen deres for hver time du forbereder. Så lytt til denne episoden med et åpent sinn og penn klar slik at du kan ta notater slik at du også kan sørge for at mottakerne dine er klar for suksess.
Før vi henter inn Renee, la oss ta en rask pause. I dag snakker vi med venninnen min Renee, som mistet mannen sin for omtrent 18 måneder siden i en vanvittig sykkelulykke. John gikk bort uten vilje og Renee var den navngitte mottakeren på de fleste, men ikke alle kontoene hans. De hadde samlet det meste av økonomien, men igjen, ikke alle. Renee er her for å dele hva som skjer når du dør uten testamente og for å oppmuntre deg til å forberede en slik at historien hennes ikke blir din historie. Renee, velkommen til BiggerPockets Money-podcasten. Takk for at du ble med oss i dag.
Renee:
Takk for at jeg fikk komme.
Mindy:
La oss komme rett inn i det. La oss snakke om telefonsamtalen du fikk da du hørte at John hadde gått bort.
Renee:
Sikker. Så jeg fikk en telefon, klokken var rundt 8 om morgenen, men det var fra en venn han hadde vært på sykkeltur med. Så han hadde dratt dagen før, og de hadde syklet leir ved foten. Og jeg hadde aldri møtt denne vennen som bor i byen her, men dette var første gang jeg noen gang hørte stemmen hans og han fortalte meg at det hadde vært en ulykke og omtrent hvor den var og spurte om jeg kunne komme meg dit. Og mitt første spørsmål var, er John, mannen min ved bevissthet? Og vennen hans sa, nei, men han har hjerteslag og ambulansen er her. Så derfra fikk jeg informasjon om sykehuset der jeg trengte å møte dem, og jeg dro til det sykehuset, og der fikk jeg nyheten om at han var død.
Mindy:
Hvordan var din økonomiske situasjon da han døde?
Renee:
Dette er en av måtene vi var veldig heldige på, og på noen måter kan du til og med kalle oss forberedt. Vi hadde strebet etter økonomisk uavhengighet siden ca. 2016 eller kanskje til og med 2015, og vi var veldig avanserte på den veien. Vi hadde laget en åtteårsplan tilbake i 2016 om at vi i henhold til lønningene og tallene våre skulle nå målet vårt i 2024. Og hendelser viste seg å virkelig akselerere veien vår. Vi fikk høyere lønn, vi sparte mer, markedet gjorde det veldig bra, og vi nådde det målet i, la oss se, dette ville ha vært juni 2020. Så vi slo virkelig våre egne estimater i forhold til hvor lang tid det ville ta oss . Så fra juni 2020 var vi økonomisk uavhengige, vi bodde nylig i Colorado. Vi flyttet hit under pandemien fra San Francisco hvor vi hadde tilbrakt bare ett år.
Og vi ble møtt med disse spørsmålene som, ok, vi nådde målet vårt, hva nå? Og for oss så det ut som om jeg skulle tilbake til skolen fordi dette var en ting jeg alltid hadde vurdert, og det var på tide å dykke ned i det. Og for ham jobbet han faktisk for et selskap, et programvareselskap som han virkelig elsket. Og han følte at han endelig hadde funnet laget og manageren og kulturen som han hadde lett etter egentlig hele karrieren. Så selv om vi hadde nådd disse tallene, bestemte han seg som, ok, jeg kommer til å bli her en stund, kanskje et år til, vi får se hvordan det går, men jeg vil fortsette å se hvordan dette går.
Så han jobbet og jeg gikk på heltid på skolen det året eller så før han døde, og vi var økonomisk komfortable. Vi kjøpte et nytt hjem her i Colorado, vi slo oss ned. Vi var veldig fornøyde med hjemmet vårt. Vi begynte å gjøre det til vårt eget, det trengte litt arbeid og litt liv. Og så jobbet vi med de delene. Så det var det økonomiske bildet på den tiden.
Scott:
Og hva skjedde da du kom hjem fra sykehuset etter at han gikk bort?
Renee:
Ja, flott spørsmål. Jeg tror dette bare er noen av tingene som med mindre du har vært gjennom det, så vet du virkelig ikke hvordan den dagen og dagene etter så ut. Ikke sant? Så jeg kom hjem, jeg hadde snakket med en av foreldrene hans fra sykehuset. Jeg hadde faktisk ringt den forelderen på vei til sykehuset for å fortelle dem at jeg skulle inn og det hadde vært en ulykke og jeg visste ikke hva som skjedde. Så jeg visste at de ville vente på nyhetene. Så jeg ringte dem med en gang. En venn kjørte meg hjem fra sykehuset og jeg var veldig i sjokk. Jeg ble bare lamslått. Jeg var ikke gråtende eller hysterisk, det var bare en blank stirresituasjon. Så jeg kom hjem og begynte å ringe folk. Jeg ringte den andre forelderen hans som jeg ennå ikke hadde snakket med og endte opp med å legge igjen noen taleposter og noen tekstmeldinger.
Den forelderen er ikke super tilgjengelig for å svare mye på telefonen, så jeg visste at det ville være en utfordring. Jeg ringte min egen mor. Jeg ringte broren min. Jeg fortalte et par venner over tekstmeldinger, en av dem droppet alt og skyndte seg over, så det var bra. Lensmannen kom bort fordi de hadde kommet seg fra stedet, Johns lommebok og mobiltelefon og sykkelhjelm, og de brakte dem til meg. Og de kom også med det de kalte en slags advokat. Jeg vet ikke om det er en advokat for offer eller en traume advokat, men denne personen kom utstyrt med en mappe med informasjon, ok, noen har nettopp dødd, og her er en liste over likhustjenester du kan ringe og her er en brosjyre om hva å gjøre hvis media er involvert og denne typen informasjon. Og hun satt med meg en stund, og det var veldig hyggelig.
Hennes navn var Melanie. Og jeg ringte mannen min sin sjef. Jeg hadde faktisk veldig vanskelig for å nå ham i begynnelsen fordi det ikke er noe kontor, dette er et eksternt selskap, det er ikke et kontornummer jeg kan ringe og være som, kan du henvise meg til så og så? Så det er ikke noe publisert telefonnummer. Jeg kunne ikke komme igjennom til noen, jeg visste ikke e-postadressene deres. Så når jeg fikk mannen min tilbake fra sheriffen, var jeg i stand til å komme inn i Slacken hans og sende melding til sjefen hans på den måten og si, jeg trenger at du ringer meg, dette er Johns kone. Og det gjorde han, og vi hadde en samtale og det var veldig vanskelig. Jeg mener, de var alle harde. Det er ingenting ved den dagen som var lett, absolutt. Og etter noen timer, ikke engang så lenge egentlig, fikk jeg en telefon fra organdonasjonsfolket, og mannen min var, som du antyder på førerkortet ditt, han var organdonor.
Men det jeg lærte senere var at jeg, som hans ektefelle, kunne nedlegge veto mot det, jeg kunne si nei, selv om det er hans ønsker, er jeg ikke engang sikker på hva det rette ordet ville være, ikke dine arvinger, men hvem som er neste leder må du bestemme. Og så kunne jeg ha sagt nei, men det ville jeg absolutt ikke gjøre, jeg ville si ja. Men hva det betyr er at du må bruke omtrent 30 minutter på telefonen med dem på å svare på mange virkelig personlige spørsmål om medisinsk historie, om seksuell historie, om narkotika, alle disse tingene. Og vi hadde ingenting å skjule, men likevel i dette øyeblikket, to kanskje tre timer etter at jeg fikk vite at mannen min var død, svarer jeg på spørsmål om har han noen gang besøkt en prostituert? Har han noen gang tatt intravenøse medisiner? Og jeg forstår fullt ut at de trenger å vite disse tingene, og han ønsket å bli organdonor, men det var absolutt en slitsom samtale.
Mindy:
Wow, jeg var ikke klar over det. Det virker som noe jeg ikke tror de fremmer det i organdonasjonen. Bare hvis du skal bestå, merk av i denne boksen og deretter vil organene dine bli donert. Men for å måtte svare på alle disse spørsmålene, vet du også svarene på alle disse spørsmålene?
Renee:
Jeg gjorde som det skjedde for nesten alle av dem, men jeg visste ikke blodtypen hans. Jeg tror det kan ha vært noe de spurte meg om. Jeg kunne snakke med hans narkotika- og alkoholhistorie eller reseptbelagte medisiner. Men ja, realistisk sett er det ting jeg sannsynligvis ikke visste, og jeg var egentlig ikke i stand til å undersøke svarene heller. Og jeg tror de forstår det og de vil ha så mye informasjon de kan få. Og det viste seg ikke at de var i stand til å bruke mye av organene hans på grunn av ulykkens natur. Og kroppen hans hadde vært uten oksygen i lang tid. Så jeg tror det er en stor faktor. Jeg lærte senere at de var i stand til å bruke hornhinnene hans, og så det var meningsfullt å høre det, som kom noen måneder senere den nyheten.
Mindy:
Så hva skjedde videre? Kan du lede oss gjennom den logistiske hodepinen du opplevde?
Renee:
Ja. Så begynnelsen handlet om å varsle folk, familie, venner, arbeidet hans, jeg måtte snakke med rettsmedisineren. Fordi han døde, sykkelulykken han var i, var det to av dem som syklet og han satt bak og han hadde fløyet av sykkelen og truffet et autovern med hodet og nakken. Men personen som syklet med ham, de var på en veldig svingete fjellvei, og vedkommende så ikke denne ulykken i det hele tatt. Så i vårt fylke krever ethvert dødsfall som er ubevitnede en obduksjon, som var nyheter for meg, og det gir mening fra lovperspektivet eller fra et sikkerhetsperspektiv. Men det betydde at jeg hadde telefonsamtaler med rettsmedisineren og jeg måtte velge en likhustjeneste. Vennen min, han heter Joe, som droppet alt og kom over den morgenen.
Han tok listen som Melanie, advokaten, hadde gitt meg for likhustjenestene i området vårt. Og han ringte for å få pristilbud, og han sjekket Yelp-anmeldelser, noe som høres vanvittig ut, men også, nei, jeg vil ikke bruke en begravelsestjeneste som har utallige én stjernes anmeldelser, og alle sier de var forferdelige å jobbe med. Så det er fornuftig, men det er også veldig skurrende. Det var mye dissonans i løpet av denne tiden. Ok, mannen min døde nettopp, og her ser jeg på priser for kremasjon. Hvordan er dette ekte? Det høres så absurd ut, men det er det som må skje. Så logistisk var det spørsmålet om kremeringen hans og å velge et sted og deretter vente på at ligsynsmannen skulle fullføre obduksjonen og deretter ordne flyttingen av kroppen hans fra rettsmedisinerens kontor til likhuset.
Og så er det valg du må ta selv angående kremasjon som jeg ikke var klar over, hva slags kar du vil motta asken i. Det er alle slags fancy urner og det er vanlige trekasser og alt i mellom. Og du gjør alle disse ordningene i en tid da hjernen din egentlig bare har stengt seg på mange måter. Du gjør så godt du kan, men det er traumehovedstad T. Og jeg behandlet knapt mye av det som skjedde mens det skjedde. Hukommelsen min var fullstendig ødelagt, korttidshukommelsen min, folk ville fortelle meg ting, jeg ville helt glemme dem. Så når det gjelder de første dagene, som du spurte logistisk, familien min, broren min fløy ut neste morgen. Noen av svigerforeldrene mine kom faktisk samme dag. Og så var det bare folk rundt, Mindy, du var en av de menneskene på dag to eller tre da du kom over med forskjellige andre venner og folk var inn og ut. Jeg brukte mye tid på å stirre på veggene, men jeg bearbeidet egentlig ikke det som foregikk rundt meg.
Mindy:
Jeg tror det er veldig vanskelig i det hele tatt å forstå alle disse tingene som du skal behandle bare på en vanlig dag, i tillegg til å måtte behandle den svært plutselige bortgangen til mannen din som var 37 år på det tidspunktet, og i god helse , dette var ikke noe du hadde forberedt deg på i det hele tatt. Hadde dere diskutert livets sluttplaner sammen? Jeg mener, fordi jeg ikke har diskutert dem med Carl, vil jeg bare ikke dø, så det er planen min, som ikke er realistisk. Har dere hatt denne samtalen i det hele tatt?
Renee:
Ja, faktisk, dette er en annen av måtene jeg merkelig nok anser oss for å ha vært veldig heldige på. Vi hadde disse samtalene mange ganger, og vi hadde dem ikke nødvendigvis så seriøst. Det var ikke sånn, ok, egentlig når jeg dør, vil jeg ha x, y og z, det var akkurat sånn, åh, hvis jeg dør, er dette hva du bør gjøre, bla, bla, bla. Ok, gå videre med dagen vår. Så jeg visste faktisk at John ønsket å bli kompostert. Dette var hva han ønsket at skulle skje med kroppen hans hvis han skulle dø. Og det er flott, og jeg støtter det, men også vår stat er ikke en stor stat for at det skal skje. Dette er noe som varierer fra stat til stat angående hvilke fasiliteter de kan ha som faktisk kan oppnå dette. Og i Colorado på den tiden, det ene alternativet som var på bordet, glemmer jeg det riktige navnet på det, men det var en versjon av vannkompostering der de la deg eller de la en kropp i en slags beholder og de tilsetter vann og noen kjemikalier som løser deg opp.
Og så kan det vannet brukes til å gjødsle ting. Og det er så morsomt fordi jeg ser ansiktet du lager, og jeg har akkurat samme reaksjon på det. Så jeg kan komme meg bak hyllen i et likklede og plante meg under et tre, det er greit. Men dette, legg meg i en beholder og oppløs meg, det kunne jeg ikke tenke meg. Og jeg var også veldig heldig fordi mange ganger John og jeg, i disse samtalene, hadde sagt til meg, men egentlig hvis jeg er død, er det som er lettest for deg greit. Og jeg satte så stor pris på at vi hadde hatt den samtalen, for hvis alt jeg hadde visst var at han ønsket å bli kompostert, ville jeg enten ha gjort det med vann og virkelig hatet det og bare ikke hatt gode følelser for det i det hele tatt, eller det andre alternativet var at jeg kunne ha sendt kroppen hans til en annen stat som er mer forberedt på dette.
Spesielt Washington har fasiliteter for dette der det er mer som, ok, du er i skitt og du blir skitt, og ok, du kan gjøre noe i den retningen. Så en ting som jeg har fortalt mange mennesker siden er at hvis du har spesifikke nisjeønsker for hva som skjer med kroppen din når du dør, må du virkelig gjøre disse ordningene på forhånd, gjøre research, finne selskapet, være veldig tydelig. om intensjonene dine på forhånd, for hvis ikke, så er det du gjør at du overlater den byrden til dine arvinger eller dine kjære, og de kommer til å bli tvunget til å håndtere det på et tidspunkt da de er minst i stand til å håndtere hva som helst, når de nettopp har blitt truffet av denne forferdelige nyheten og de bare puster fra øyeblikk til øyeblikk, og så skal du prøve å få dem til å gjøre denne forskningen om hvordan de kan kompostere i en annen tilstand og hvordan sende en kropp.
Jeg mener, jeg var ikke i stand til å gjøre det. Og jeg var veldig, veldig takknemlig for at John og jeg hadde disse samtalene der han hadde gitt meg dette teppet, gjør det som er lettest for deg. Og slik endte vi opp med å gå med kremasjon.
Mindy:
Jeg synes det er et veldig godt poeng. De to tradisjonelle er begravelse og kremasjon, men det er mange forskjellige alternativer, og jeg kan forstå hvorfor noen ønsker å gjøre det, men det er et veldig godt poeng hvis dette er noe du brenner for, så sørg for at du har gjort undersøkelsen selv. Jeg liker det.
Scott:
Når begynte du å innse at du kommer til å trenge å takle penger og andre økonomiske aspekter ved Johns død?
Renee:
Ja, så det skjedde ganske raskt. Jeg visste at vi hadde forskjellige kontoer med separate navn som var et tilbakehold fra mye tidligere i ekteskapet vårt, da vi hadde ganske virkelig separat økonomi. Og det endret seg mye over tid. Men vi hadde ikke tatt oss bryet med å gjøre det administrative benarbeidet for å gjøre det offisielt på papiret. I praksis ble vi kombinert på alle fronter, men på papiret ble vi det ikke. Så jeg visste det, og spesielt det jeg visste er at den ene kontoen som virkelig finansierte alle aspekter av livene våre var vår hovedinvesteringskonto, som ble holdt hos Charles Schwab. Dette var en konto som John hadde åpnet før vi giftet oss, ikke så lenge før vi var sammen, men vi var ikke gift ennå. Og fordi Schwab hadde virkelig eksepsjonell kundeservice, et flott brukergrensesnitt, svært responsive medarbeidere på alle fronter, ble det vår standardkonto.
Vi beholdt de fleste av våre skattepliktige investeringer der. Og den hadde også en brukskonto der vi automatisk betalte de felles kredittkortene som vi alle bruker, som kjøpte dagligvarene våre, som betalte boliglånet vårt, som betalte alle strømregningene våre, alle disse tingene kom fra denne ene kontoen. Og den uheldige sannheten er at kontoen er den eneste kontoen som viste seg å ikke ha en navngitt mottaker eller å ha meg som navngitt mottaker mer spesifikt. Og derfor, helt i begynnelsen, visste jeg at dette måtte finne ut av. Så jeg kunne ikke fortelle deg hvilken dag dette var akkurat, men det var ganske tidlig, kanskje dag fire eller fem da jeg tenkte, ok, fordi boliglånet kom ut av den kontoen, alt som ble betalt og greit, Jeg må bo i dette huset.
Det var så mye å tenke på å gjøre. Men slik jeg tenker på det nå og ser tilbake, kom svaret mitt på de økonomiske aspektene i stor grad fra, det føltes som en trusselrespons fordi jeg visste at dette kom til å ta litt arbeid. På det tidspunktet hadde jeg ingen anelse om hva det kom til å innebære eller hvor dårlig det ville bli på noen måter, men jeg visste at det kom til å bli rotete og at jeg måtte virkelig ta meg sammen og være organisert for å takle dette. Og jeg tror at en del av det også bare var min egen personlighet og hvordan jeg takler ting. Jeg er en veldig organisert person, så hvis jeg føler meg stresset, rydder jeg huset mitt, blir kvitt ekstra ting, og ordner arkivskapet mitt. Jeg er en av de menneskene. Og jeg hadde lignende impulser her.
Og faktisk en ting jeg spesifikt kunne peke på, broren min var her i noen dager, han fløy om morgenen etter at John døde, og på dag to eller tre av besøket hans tenkte jeg at jeg kommer til å trenge en arkivering. kabinett. Det kommer til å bli så mye papirarbeid, la oss gå til bruktbutikken. Så vi dro til bruktbutikken og kjøpte et arkivskap. Og dette er, i ettertid, et av de øyeblikkene hvor jeg har en slik dissonans hvor jeg er som, ok, mannen min hadde nettopp dødd, hele livet mitt hadde implodert, og jeg er på bruktbutikken og kjøper et arkivskap. Hva? Men for meg representerte det orden, en organisasjon, og det er slik vi kommer oss gjennom dette. Slik kommer jeg meg gjennom ting, og så er vi i gang.
Mindy:
Ja, alle som forteller deg prosessen for å sørge og hvordan du bør gjøre det og tingene du må gjøre, de tar feil. Og hvis det er det du trenger å gå til bruktbutikken, gjør det. Og vi snakket med Jordan Clint om episode 395, og han sa at han gikk tilbake på jobb innen en uke, og det var det han trengte. Han kunne ikke bare sitte og gjøre ingenting, han trengte at dette ble gjort. Så du er ikke den navngitte mottakeren på denne ene ganske store kontoen. Hva skjer med kontoen når du ikke er den navngitte mottakeren?
Renee:
Ja. Så en gang i de tidlige dagene tok jeg kontakt med Schwab og varslet dem om Johns død. Og veldig raskt satte de meg i kontakt med, de har en hel avdeling som er som en eiendomsavdeling for hva som skjer når folk dør. Og jeg fikk en direktelinje til en bestemt person som var min person som jeg skulle jobbe med gjennom hele prosessen, og de var virkelig fantastiske på den måten. Og så hun ga meg beskjed etter et par dager, at det også var andre kontoer hos Schwab, en IRA og noen 401ks som hadde blitt rullet over. Så hun ringte meg om noen dager og sa, ok, så her er historien. Du er den navngitte mottakeren på alle disse andre kontoene, men ikke denne. Den hadde ikke en navngitt mottaker i det hele tatt. Og det går igjen tilbake til at det var åpent før vi giftet oss.
Så jeg tenkte, og John trodde også at dette var noe vi faktisk hadde snakket om mange ganger, vi var begge under inntrykk av at hvis en av oss døde, så ville alle våre eiendeler automatisk gå tilbake til den andre av oss. Dette var bare, vi er lovlig gift. Vi hadde vært det i ni år, vi trodde det var slik det fungerte, uten en bestemt testament eller mottakerbetegnelse som leder ting til noen andre. Vi antok at som to gifte mennesker, ville ens ektefelles død bety at den andre ektefellen arvet alt. Og det viste seg ikke å være tilfelle. Og det fant jeg ut på Google i løpet av en håndfull dager etter at John døde. Og da Schwab fortalte meg at jeg ikke var mottakeren, gjentok det, og det var det som startet skifteprosessen.
Scott:
Nå, er dette en annen tilstand til tilstand, og vil du dele hvilken tilstand du var i tidligere?
Renee:
Sikker. Så det er definitivt forskjellig stat til stat og hva dette kalles våre retningslinjer for suksess i teststat. Så alle stater har dem, og disse retningslinjene er de som styrer hva som skjer med eiendelene dine hvis du dør uten testamente og/eller uten mottakerbetegnelse fordi det er det første forsvarsnivået i at mottakerbetegnelsen erstatter til og med et testamente. Så hvis jeg har et testamente som sier at jeg vil at katten min skal få 100 % av eiendelene mine, men denne ene kontoen som har 50 % av eiendelene mine har broren min som begunstiget, det er den som vinner. Så mottakerbetegnelse erstatter et testamente.
Scott:
Så det inkluderer hvis du har et testamente som sier at jeg vil at alt skal gå til min kone, og at kontoen din ikke har en begunstiget, går den kontoen gjennom testatets retningslinjer?
Renee:
Jeg tror at hvis du har et testamente som spesifiserer hvor du vil at alt skal gå, så er du trygg. Men hvis du har den viljen og mottakerbetegnelsen din motsier den på en eller annen måte, så ikke fraværet av en begunstiget, men spesifikasjonen til en annen, vil det vinne den betegnelsen. Så ja, disse retningslinjene for etterfølgelse av teststater er forskjellige for hver stat. Vi bor i Colorado. Og så i Colorado er det et visst sett med retningslinjer for hva som skjer hvis du har barn, men du ikke har en ektefelle. Hvis du har en ektefelle, men du ikke har etterkommere, eller hvis du har en ektefelle og du har etterkommere, men kanskje en av dere har en etterkommer fra et tidligere forhold, hvis du har foreldre, er det alle disse tingene. I en gitt stat er det kanskje omtrent åtte forskjellige betegnelser som vil diktere hva som skjer med eiendelene dine hvis et testamente ikke er på plass.
Så i mitt spesielle tilfelle bor vi i Colorado nå, men året før bodde vi i California, og hvis vi hadde bodd i California på tidspunktet for hans død, ville jeg som ektefelle ha arvet stort sett alt. California er en delstat for felleseiendom, og de definerer felleseiendom som eiendeler du har samlet under ekteskapet. Ekteskapet vårt er når vi begge samlet mesteparten av våre eiendeler. Jeg kan si at før han ble gift, kanskje John hadde noe i retning av 30, $40,000 300,000 i eiendeler sammenlignet med punktet da han døde, da vi var økonomisk uavhengige, det er åpenbart en veldig stor forskjell. Så det store flertallet av dette ville ha blitt betraktet som felleseiendom og derfor, igjen, i delstaten California ville ha kommet til meg. Men vi bodde ikke i California, vi bor i Colorado og i Colorado, regelen er at hvis du har en ektefelle og en levende forelder, betyr det at din ektefelle arver de første XNUMX XNUMX av din uskiftelige eiendom, pluss tre fjerdedeler av hva som helst rester.
Så det er ikke ingenting, det er fortsatt flertallet. Det er veldig sant. Men for de av oss i samfunnet for finansiell uavhengighet som kanskje sitter på eiendeler verdt syv sifre, avhengig av hvilke kontoer eller hva som helst, kan det fortsatt være en svært betydelig del av den biten som gjenstår, og det er det jeg lærte i disse ganske tidlig. dager etter hans død, var det ikke bare jeg hadde å gjøre med, ok, mannen min døde nettopp, og i begynnelsen kan du ikke engang begynne å vikle hjernen din rundt alt det kommer til å bety, ikke sant? Det er som å se på solen, det er for lyst. Du kan bare ta inn litt av hva dette betyr om gangen. Så du håndterer den sorgen, men også for å få denne informasjonen om, åh, jeg trodde at eiendelene våre var trygge. Jeg trodde at vi hadde det bra fordi vi var gift. Og så for å lære det, å, hei, gjett hva? Andre personer har et rettslig krav på dette. Det var veldig skummelt og veldig skummelt.
Scott:
Så hvordan fungerte dette og hvordan påvirket situasjonen dine forhold til din manns familie?
Renee:
Ja, så jeg lærte om dette i de tidlige dagene, og jeg måtte også på den tiden ansette en eiendomsadvokat for å navigere i skifteprosessen. Og det er bare nødvendig når det er noen eiendeler som må gå gjennom skifte. Så du må gjøre det. Du må sende inn visse papirer til retten, noen må utnevnes som bobestyrer, alle disse tingene. Så jeg fikk advokaten, jeg ble oppnevnt som bobestyrer, og det kom en tid da det var som, ok, de måtte varsles som begunstigede av boet om at dette skjedde, og dette var ekte, antar jeg. Så jeg ville ikke at de bare skulle få et brev i posten. På den tiden hadde vi et godt forhold. Vi hadde aldri hatt noen uenigheter eller uenigheter. Foreldrene til John var skilt, og derfor måtte jeg finne ut hvordan jeg skulle varsle dem begge, og han hadde et sterkere forhold til en forelder enn en annen.
Og jeg tror som et resultat at jeg også hadde et sterkere forhold til den forelderen han var nærmere kontra den andre. Så jeg bestemte meg for å snakke med den først. Og jeg gjorde det faktisk på dagen for Johns minnesmerke fordi ingen bor i nærheten, og jeg var ikke sikker på når jeg skulle se noen av disse menneskene, når jeg sier de menneskene, jeg mener alle som deltok, de fleste fløy inn for dette. Så jeg ville bruke anledningen til å ha en samtale ansikt til ansikt. Og så jeg satte meg ned med den forelderen og jeg sa, jeg vil fortelle deg at du kommer til å få dette brevet i posten fra retten, og her er hvorfor. Og jeg ga hovedlinjene av situasjonen fordi John døde uten testamente, det er denne ene kontoen som jeg ikke var på, og den er underlagt disse lovene, og det betyr at du på papiret har rett til et stykke.
Men jeg ville også fortelle den forelderen at jeg ikke forteller deg at John hadde et testamente som sa at du skulle få X dollar eller X prosent, det var ikke sånn i det hele tatt. Dette er en virkelig stor overraskelse, og vi planla ikke for dette, vi visste ikke dette, og vi snakket faktisk om det mange ganger, og vi antok at hvis en av oss døde, ville den andre beholde alt. Og så den forelderen lyttet og sa til meg, hør, jeg vil ha det John vil ha, og du er den beste personen til å vite hva det er. Så hvis du synes pengene skal bli hos deg, så er det det jeg vil også. Og jeg sa, takk, det setter jeg veldig pris på. Og det var slutten på den samtalen. Så det skjedde i oktober. Og i desember fikk jeg beskjed gjennom advokaten min om at Johns foreldre begge hadde beholdt råd og at de hadde til hensikt å ta disse pengene.
Mindy:
Vet du hvorfor de endret hjerte?
Renee:
Jeg gjør ikke. Det var et midlertidig trinn der de hadde beholdt en advokat og de sendte et brev der de ba om mer informasjon. De ville vite hva som sto på kontoen, hvilke eiendeler det var snakk om som sto til utdeling. Og det var etter å ha lært hvor mye penger det var at de bestemte seg for å gå videre.
Scott:
Så, jeg mener, dette er forferdelig, men hva skjer videre? Hvordan går det videre derfra?
Renee:
Ja. Vel, det er mange nivåer av det som skjedde neste gang, jeg vil si fordi det vendepunktet hadde stor innvirkning på min egen sorg og helbredelse, hvis vi vil kalle det det, eller mental helse på den tiden, det utløste virkelig det jeg anser i ettertid å være bunnen av min sorg. Fordi det føltes som et ekstra tap for meg. Og jeg mener ikke det økonomiske tapet, jeg mener tapet av forholdet til foreldrene til mannen min fordi jeg ikke så en måte at jeg kunne fortsette å ha dem i livet mitt gitt dette. Det er veldig komplekst, og jeg er sikker på at de har sin egen side av ting, men for meg forstår jeg ikke avgjørelsen deres, og jeg forstår ikke hvordan jeg kunne gå videre med dem på noen som helst måte. Så det jeg sørget på det tidspunktet, det var som, ok, jeg har mistet mannen min og alt som betydde, alt om det daglige livet mitt om hjemmet vårt.
Jeg mener ikke å miste vårt faktiske hjem, men jeg mener hjemmet du lager med menneskene du elsker, han var ikke der, han var borte hver eneste dag. Så det er tapet, det er tapet av hele fremtiden vi hadde planlagt sammen. Vi hadde mange ideer og drømmer nå som vi hadde nådd økonomisk uavhengighet og vi hadde slått oss ned i en tilstand som vi virkelig elsket og vi hadde fått venner og alt dette var borte. Hele fremtiden min var bare tom på det tidspunktet. Og så for å takle dette ekstra tapet av de to andre nærmeste menneskene, de to andre menneskene som elsket ham mest, og nå kan jeg ikke fatte å fortsette å ha et forhold til disse menneskene. Og så er det selvfølgelig faktum om pengene som de skulle gå bort fra. Jeg tror alle som holder øye med sine egne eiendeler og sjekker sine fine tall og lurer på, ok, er vi trygge?
Kommer en nedtur? Hva må vi planlegge for? Hva er nødsituasjonene vi må planlegge for? Dette var aldri i planene våre. At noen andre, alle andre mennesker kunne gå bort med en del av våre eiendeler. Så det påvirker bare feilmarginen. Bøtetallet vårt ville vært annerledes hvis vi hadde visst at noen på veien bare kunne gå unna med seks sifre av pengene våre. Så det er veldig truende, det er følelsesmessig truende, det er økonomisk truende. Det setter meg absolutt i defensiven, tror jeg med god grunn. Det var og fortsetter å være et betydelig nedfall.
Scott:
Den aktuelle kontoen, kunne du fortsette å bruke denne til å betale for dagligvarer og boliglån i denne perioden eller måtte du finne en annen konto å bruke? Logistisk sett, var det daglige problemer som fortsatte under denne prosessen?
Renee:
Ja, flott spørsmål. Jeg kunne ikke fortsette å bruke den kontoen. Det ble ikke ansett som min eiendom, jeg var bobestyrer, men jeg fikk ikke tilgang til det. Så jeg måtte gjøre andre ordninger. Og det var andre eiendeler, andre ting jeg kunne få tilgang til, men det var litt suboptimalt, å hente penger fra steder, du vet hvordan det kan være og timingen og hva som helst. Jeg tror jeg endte opp med å ta en distribusjon fra en Roth IRA bare for kontantstrøm for de påfølgende seks månedene fordi de store distribusjonene fra den kontoen ikke skjedde før sent i fjor.
Så det var over et år etter at han døde at jeg faktisk fikk de fleste pengene inn på kontoene mine som jeg kunne bruke og få tilgang til fritt. Så det var et veldig stort skifte og forandring fordi da han levde, finansierte den kontoen hele livet vårt. Og da han var borte, var den effektivt frosset, den ble satt inn i boet. Ja, jeg sier boets navn, jeg vet ikke om det er helt nøyaktig, men det sto ikke lenger i hans navn, det var nå boet til John og kunne ikke brukes til å betale daglige utgifter.
Scott:
Og denne kontoen ble helt ansett som felleseiendom?
Renee:
Nei, hvis vi hadde bodd i California, ville det ha vært det, men fordi vi bor i Colorado og fordi navnet mitt ikke var offisielt på kontoene, blir det vurdert i teststatens eiendom, det hadde ingen begunstiget, det ble ikke adressert i et testamente , så det var en del av boet hans og måtte gå gjennom skifte.
Scott:
Men dette var en konto som lønnsslippen din gikk inn på når du for eksempel jobbet under dette?
Renee:
Egentlig tror jeg aldri lønnsslippene mine gikk inn på den kontoen, det gjorde hans. Min gjorde ikke det. Men det er kontoen som boliglånet vårt ble betalt fra, alle våre hjelpemidler, vi brukte et felles kredittkort for alle daglige utgifter, og som ble betalt fra denne kontoen. Han var alltid den som hadde høyere inntekt. Så det var bare en av de tingene, det gikk bare sånn. Ja.
Scott:
Og hva skjedde så med de andre kontoene der du ble utnevnt til mottaker? Gjorde denne prosessen en telefonsamtale og ting gikk greit, eller var det arbeid som var nødvendig for å håndtere disse kontoene?
Renee:
Ja, det var en veldig blandet pose. Så det var en enorm mengde overordnede regnskaper av alle slag som måtte behandles. Så det var gamle 401(k)-er, noen av dem hadde blitt rullet over til Schwab eller en annen leverandør, noen av dem var fortsatt hos gamle leverandører fra gamle arbeidsgivere som ingen hadde sett på på mange år. Når jeg sier ingen, mener jeg ingen av oss. De var der og vi visste at de var der, men vi hadde ikke brydd oss med å gjøre papirarbeidet for å bringe dem over til en institusjon der vi gjorde mye av banken vår. Det var kredittkort som måtte stenges eller bare jeg måtte varsle dem, og de selskapene kjørte virkelig spekteret. Jeg kan fortelle deg at American Express var absolutt best å forholde seg til, og Citibank var absolutt verst. Så de var et totalt mareritt å takle.
Og mange ganger du ringer og du får disse telefonsentrene ofte i et annet land, og du må si på telefonen, om og om igjen, mannen min døde og jeg ringer for å stenge kontoen hans, eller mannen min døde og jeg må overføre denne kontoen fra navnet hans til navnet mitt, og jeg kan ikke engang fortelle deg hvor mange ganger jeg hadde den samtalen. Og du får noen skriftlige svar, det er som, å, ja frue. Så leit å høre det, la meg overføre deg til vår bla, bla, bla avdeling. Av og til får du noen som snakker til deg som et menneske. Det var det som skjedde hos American Express og hos Schwab, de hadde dedikerte avdelinger som var veldig gode på dette, og jeg, som en etterlatt og sørgende person, satte virkelig pris på det, det gjorde en virkelig stor forskjell. Og så var det andre ting som boliglånsselskapet, som var et totalt og fullstendig mareritt å forholde seg til.
Boliglånet var unikt fordi vi holdt huset sammen, vi var begge på tittelen, men jeg var ikke på lånet, jeg var ikke på boliglånet fordi da vi søkte om det, var jeg fulltidsstudent. Jeg hadde ikke inntekt å legge til i ligningen, så han bare gjorde det. Og det var en ni måneder lang prosess som innebar notarisering av fire forskjellige sett med papirer, og de ville avvise det av denne grunn, de ville avvise det av den grunn, vi kunne ikke få svar. De kommuniserer kun gjennom denne spesielle nettbaserte meldingsportalen. Det er ikke noe direkte telefonnummer, det er ingen eiendomsavdeling du har å gjøre med som håndterer ting når folk dør. Så, alle disse tingene, det er som om de legger til ytterligere nivåer av traumer når du virkelig ikke er på et sted å håndtere dem for å ha tålmodighet eller jeg vet ikke, det var veldig, veldig vanskelig på mange måter.
Så selv ting som LinkedIn-kontoen hans eller Facebook-kontoen hans, disse tingene var bare over. Og jeg fortsatte å tenke på nye som, åh, jeg må se om jeg må gjøre noe for GitHub-profilen hans. Er det en betalt tjeneste? Jeg visste ikke. Jeg husker at jeg sendte tekstmeldinger til sjefen hans på et tidspunkt, og jeg vet at GitHub er en ting, mannen min var en programvareutvikler. Er det en betalt konto jeg må stoppe betaling på, eller forblir den bare oppe? Og det er utmattende. Jeg mener, forretningssiden ved å legge ned noens liv på papiret er enorm og det tar hundrevis av timer med arbeid, og du blir tvunget til å gjøre det på det tidspunktet i livet ditt når du er absolutt minst rustet til å gjøre det.
Mindy:
Jeg synes det er veldig uheldig. Boliglånsselskapet spesifikt, og jeg vet dette fordi Renee og jeg jobbet på dette sammen i noen aspekter, jeg var agenten hennes som hjalp henne med å kjøpe dette huset og prøvde deretter desperat å få dette løst. Og John er ikke den første personen som går bort mens han har et boliglån. Og jeg synes det er nesten kriminelt at kredittforetaket ikke i det minste hadde en medfølende person å snakke med, men en hel avdeling som hjelper deg gjennom dette og gir deg en liten heads-up. Det det viste seg er at dette var en slags statlig sak som du trengte FHA-godkjenning eller noe for å få navnet ditt på lånet eller nei, Fanny og Freddy eller noe. Du trengte en slags godkjenning fra myndighetene for å sette navnet ditt på der, og det er bare en prosess som tar tid.
Et flott kredittforetak, du bør nok vite dette og gi meg en heads-up på forhånd. Hver måned prøvde vi å fullføre dette ene aspektet slik at du kunne få det av tallerkenen og fokusere på neste ting. Og hver måned ble du fortalt, å, du fylte ikke ut disse dokumentene, eller hei, vi har ikke noe svar til deg, eller hei, beklager, ring tilbake igjen. De var bare så lite hjelpsomme og så lite medfølende på denne forferdelige tiden. Hvis du er et stort selskap som driver med mennesker, må du håndtere en klients død, og du bør ha en avdeling eller minst én person som er opplært til å håndtere nedleggelsen av den kontoen.
Renee:
Ja, det var ikke bra. Og det var også noen absurde/borderline komiske øyeblikk som skjedde. Så jeg vet at det høres sprøtt ut, men en av dem, det var 401(k) hos det som hadde vært hans nåværende arbeidsgiver da han døde. Og det er en hel prosess der når du må sende en dødsattest, og jeg var den navngitte mottakeren, og så det gikk bra, men da de til slutt sendte sjekken om at jeg da ville rulle over til hvilken som helst IRA, er det en stubb som kommer på toppen av sjekken og det er noe kontorspråk på den med noen tall, uansett. Der stod det med store bokstaver, death mail. Og jeg er som, ok, i dag åpnet jeg posten og jeg fikk denne sjekken fra denne 401(k) og det står dødspost øverst, det er ikke en flott dag uansett hva annet som skjer.
Og jeg sendte faktisk tilbakemelding om det til arbeidsgiveren hans slik at de kunne sende det videre til 401(k)-leverandøren. Og de var så lei seg, og herregud, Renee, det er bare uakseptabelt, og vi kommer definitivt til å ta det opp med dem, og det satte jeg virkelig pris på. Men det er akkurat som, er det ingen mennesker i disse selskapene som bare kan tenke gjennom dette litt og si, åh, er det det du vil ha i posten?
Scott:
Vel, hva anbefaler du for andre folk som ser ut, nei, nei, jeg er 32 i god helse og forventer ikke å gå bort med det første. Hva vil du gi råd for meg og min kone eller andre å følge for å unngå noen av problemene du måtte forholde deg til?
Renee:
Ja, så det er et par ting. Den første er å gå gjennom alle kontoene dine og sørge for at mottakerne dine er det du vil at de skal være, enten du har separat økonomi eller ikke, om du har testamenter eller truster på plass, dette er fortsatt et veldig viktig skritt, og det er ditt første forsvarslinje. Og ofte den enkleste tingen å gjøre. Hvis du er Schwab-kunde, kan du logge inn og ta vare på det med noen få klikk, det samme hos Vanguard. Dette er ingen vanskelig oppgave. Så det er noe jeg vil oppfordre alle til å gjøre i dag. Og det som egentlig dreper meg med dette er at hvis jeg hadde hørt en slik historie før mannen min døde, så vet jeg at på hvilken som helst dag i vårt ekteskap, kunne jeg ha kommet hjem og vært sånn, herregud, jeg hørte denne sprø historien .
Jeg vet at vi trodde at hvis en av oss døde, ville alt gå til den andre, men det viser seg at det ikke er sant, kan vi bare gå gjennom og oppdatere alle mottakerne våre? Han ville ha sagt, ja, absolutt. Vi ville ha gjort det med en gang. Han ville ikke ha hatt noen betenkeligheter eller betenkeligheter med dette fordi det var det vi ønsket og det var det vi forventet. Så det er det første jeg vil si til folk er å sørge for at mottakerne dine er det du vil at de skal være. Og det gjelder alle dine finansielle kontoer, alle dine 401(k)s, huset ditt, eiendommene dine. Det er noe slikt som en overføring, overføring på dødsskjøte. Så hvis du vil at boligen din eller annen fast eiendom skal gå til noen som for tiden ikke har den med deg i felles leieforhold, så kan du få overdragelse på dødsbrev slik at hvis du dør, går det til dem.
Så dette er alle ting jeg vil anbefale folk å ta vare på. Det neste er å utforske en vilje og/eller tillit. En tillit er det beste, det er også dyrere enn et testamente, så bestem hva som er riktig for deg. Men hvis jeg hadde alt å gjøre, igjen, i tillegg til mottakertrinnet, ville jeg sørget for at mannen min og jeg, selv om vi fortsatt hadde eiendeler og forskjellige navn, som jeg ikke tror vi ville ha vært hvis vi var på toppen av papirarbeidet, men selv om vi var det, selv om du fortsatt ønsket å ha separat økonomi, kan du fortsatt sørge for at en fellesskapt trust er begunstiget i tilfelle du dør, eller du kan fortsatt sørge for at en felles eid tillit er det som holder alle kontoene dine. Og så som, ja, det er ditt for nå, og hvis du dør, går det til trusten, og du kan skissere dem.
Så det er de to store tingene. Og så den siste tingen jeg ville si til folk, og jeg vet at det er en lenke jeg sendte til Mindy som kanskje kan deles, men jeg ville googlet hva staten din er i teststatens arvelover, slik at du har all informasjonen slik at du er ikke overrasket. Igjen, vi bodde i Colorado, vi bodde i California, og før det bodde vi i Michigan i mange år, og alt dette ville vært veldig annerledes i alle disse tre statene hvis han hadde dødd i noen av disse tre. Så det betyr veldig mye hvor du bor, og du bør vite hvilke lover som er på bok i staten din.
Scott:
Vi hadde Erin Lowry fra Brook Millennial på hundrevis av episoder siden nå, men hun hadde et poeng om ekteskapelige avtaler, og poenget var at du har en ekteskapsavtale når du gifter deg, det er i hovedsak skilsmisselovene i staten din. Så du har et testamente, hvis du ikke har et testamente, er det lovene i delstaten Colorado eller hvilken stat du bor i. Og noen folk jeg har snakket med har faktisk hatt det bra med det og sa: trenger ikke en før ekteskapelig avtale eller testament fordi jeg ville gjort det akkurat slik staten har gjort det. Men jeg tror det kommer til å være unntaket, ikke regelen.
Og jeg tror det er så enkelt og så kraftfullt å bare følge et par grunnleggende trinn og angi hvor du vil at pengene dine skal gå i et veldig enkelt dokument, selv om du har svært få eiendeler. Og så når du kommer inn på de fem, seks sifrene, hvis du har det bra og du ikke engang har investert i prosessen med å opprette en trust, noe er galt, bør du gjøre det. tror jeg, etter min mening. Jeg mener, det er bare for høye innsatser, for mange relasjoner kan bli ødelagt hvis det ikke er på plass.
Renee:
Absolutt. Og jeg anser forholdet mitt til svigerfamilien mine som ofre for det faktum at vi ikke hadde en tillit, at vi ikke hadde våre begunstigede riktig utpekt. Hvis ikke for disse feilene, tror jeg sterkt at vi fortsatt ville vært i hverandres liv. Og i alt dette suger pengedelen. Det er ingen vei utenom det, og jeg føler meg ikke bra med virkningen det har hatt på finheten min, og spesielt etter et år som i fjor hvor markedet var nede med 20 % og avkastningssekvensen er reell og alle disse tingene. Men det største tapet for meg, det som jeg kommer til å sørge sammen med mannen min selv resten av livet, er at de valgte denne veien vel vitende om hans ønsker.
Scott:
Vel, Renee, takk for at du deler dette. Jeg synes det er en sterk lærdom. Det er en vanskelig leksjon. Det er virkelig vanskelig å snakke om, og vi setter pris på din tapperhet og åpenhet når du snakker gjennom alt dette. Og igjen, jeg tror det bare er en påminnelse, en veldig kraftig påminnelse om å, jeg mener prikke disse jegene og krysse disse t-ene, komme med dine ønsker, dokumentere dem på riktig måte, gjøre det. Det vil ta noen minutter å gjøre et basisnivå av det og kanskje noen dusin timer å gjøre det på riktig måte med et tillitsoppsett, men noen få tusenlapper. Men det er absolutt verdt det hvis du har et sted nær et nivå av økonomisk uavhengighet, en økonomisk uavhengighetsnivå av rikdom, og det vil spare mye tid og smerte.
Mindy:
Renee, tusen takk for at du tok deg tid til å dele denne historien. Det er vanskelig å høre, og jeg er trist at du måtte gå gjennom det, men jeg er så glad for at du kunne dele det med lytterne våre, slik at de kanskje ikke trenger å gå gjennom det også.
Renee:
Takk for at jeg fikk dele det. Jeg setter pris på det.
Mindy:
Greit, Renee, vi snakker med deg snart.
Renee:
Høres bra ut.
Mindy:
Greit, Scott, det var Renee, og det var en veldig sterk episode. Jeg er veldig takknemlig til Renee for at hun kom og delte historien hennes. Jeg vil gjenta de tingene hun sa på slutten av showet. Hun sa, nummer én, sjekk alle kontoene dine og sørg for at du har navngitt mottakere på hver og en av disse kontoene. Og det kommer virkelig til å være det enkleste du kan gjøre akkurat nå. Logg inn på hver konto du har og sørg for at noen kommer til å arve denne kontoen, og sørg for at det er noen du har tenkt å arve denne kontoen. Nummer to er å få et testamente eller en tillit. Lag dette med... Jeg mener, disse kan være veldig rimelige. Dette trenger ikke å være et alternativ for titusenvis av dollar. Du kan virkelig gjøre en enkel vilje. Vi har hatt en sponsor tidligere kalt trustandwill.com som kan hjelpe deg med å navigere i informasjonen som må finnes i testamentet ditt.
En annen ting, både denne episoden og episode 395 med Jordan Clint snakket om en passordplan og en innloggingsinformasjonsboks. Vi har fått nødpermen fra familiens nødperm. Emergencybinder.com kan også starte deg nedover veien til informasjonen du trenger å samle opp. Igjen, det vil hjelpe deg med å finne disse kontoene du trenger for å sikre at er navngitte mottakere. Og det er som jeg sa før, planleggingen du gjør mens du er i live er gaven du gir til mottakerne etter at du har bestått.
Scott:
Det tar bare noen få minutter å oppdatere navnene og kontoene og mottakerne i kontoene dine. Det vil ta kanskje en time å få et enkelt testamente sammen, og jeg tror det er alt du egentlig trenger for noen med mindre enn noen hundre tusen i eiendeler. Og så på viljesiden, bare en påminnelse igjen, ikke bare stave ut hvor de økonomiske eiendelene går, stave ut hva du vil ha gjort med kroppen din, med alle begravelsesarrangementene, den typen ting. For hvis du ikke gjør det, så må din sørgende ektefelle finne ut av det, eller barna dine eller den som er pårørende må finne ut av det i kjølvannet av din død, bare ikke gjør det. Dette er øvelsen som jeg tror vi alle kan ta ansvar for som individer.
Mindy:
Absolutt. Jeg synes det er et godt poeng, Scott. Greit, skal vi komme oss ut herfra?
Scott:
La oss gjøre det.
Mindy:
Det avslutter denne episoden av BiggerPockets Money-podcasten. Han er Scott Trench og jeg er Mindy Jensen som sier, ta vare på deg selv og familien din. BiggerPockets Money ble laget av Mindy Jensen og Scott Trench, produsert av Caitlin Bennett, redigering av Exodus Media. Copywriting av Nate Weintraub. Til slutt, en stor takk til BiggerPockets-teamet for å gjøre dette showet mulig.
Se podcasten her
[Innebygd innhold]
Hjelp oss å nå nye lyttere iTunes ved å gi oss en vurdering og anmeldelse! Det tar bare 30 sekunder. Takk! Det setter vi stor pris på!
I denne episoden vi dekker
- Hvordan noen timer med planlegging av livets slutt kan redde dine pårørende tusener av timer
- Hvorfor mottakerbetegnelser er konge for alle finansielle eiendeler
- Uskiftelover og hva skjer når du dør uten testamente
- Når andre kan ha en rettskrav på eiendeler over en ektefelle
- Hvordan relasjoner påvirkes av de økonomiske konsekvensene av din bortgang
- De tre trinnene du MÅ ta for å få orden på eiendelene dine før du dør
- Og So Mye mer!
Lenker fra showet
Interessert i å lære mer om dagens sponsorer eller selv bli BiggerPockets-partner? La oss få vite!
Merk fra BiggerPockets: Dette er meninger skrevet av forfatteren og representerer ikke nødvendigvis meningene til BiggerPockets.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- Minting the Future med Adryenn Ashley. Tilgang her.
- kilde: https://www.biggerpockets.com/blog/money-401
- :er
- $OPP
- 000
- 2016
- 2020
- 2024
- 8
- a
- I stand
- Om oss
- om det
- fraværende
- absolutt
- akselerere
- adgang
- ulykke
- Ifølge
- Logg inn
- kontoer
- akkumulert
- nøyaktig
- Oppnå
- Handling
- faktisk
- tillegg
- Ytterligere
- adresser
- administrativ
- avansere
- avansert
- råd
- advokat
- Etter
- kjølvannet
- Agent
- Avtale
- avtaler
- Alkohol
- Alle
- alternativ
- alltid
- ambulanse
- amerikansk
- American Express
- beløp
- og
- En annen
- besvare
- svar
- noen
- hvor som helst
- eple
- anvendt
- utnevnt
- verdsette
- hensiktsmessig
- godkjenning
- aqua
- ER
- AREA
- rundt
- AS
- aspektet
- aspekter
- Eiendeler
- antatt
- At
- oppnåelig
- advokat
- forfatter
- automatisk
- tilgjengelig
- tilbake
- veske
- Banking
- Baseline
- grunnleggende
- I utgangspunktet
- BE
- fordi
- bli
- bli
- før du
- begynne
- Begynnelsen
- bak
- være
- tro
- begunstigede
- mottaker
- BEST
- mellom
- Stor
- Biggest
- Sedler
- Bit
- blank
- blod
- kroppen
- bøker
- grensen
- SJEF
- Bunn
- kjøpt
- Eske
- bokser
- Brain
- Break
- puste
- Bright
- bringe
- bred
- brakte
- byrde
- virksomhet
- kjøpe
- Kjøpe
- by
- california
- ring
- som heter
- ringer
- Samtaler
- camping
- CAN
- Kan få
- hovedstad
- kort
- Kort
- hvilken
- Karriere
- Carl
- saken
- Kontanter
- kontantstrøm
- CAT
- Sentre
- viss
- Gjerne
- sertifikat
- utfordre
- endring
- kostnad
- Charles
- charles schwab
- sjekk
- kontroll
- Sjekker konto
- kjemikalier
- Barn
- valg
- Velg
- velge
- valgte
- Citibank
- hevder
- fjerne
- kunde
- Lukke
- stengt
- nærmere
- lukking
- Co-Host
- Colorado
- COM
- kombinert
- Kom
- komfortabel
- kommer
- kommunisere
- samfunnet
- Selskaper
- Selskapet
- sammenlignet
- fullføre
- komplekse
- bevisst
- Vurder
- ansett
- Container
- innhold
- fortsette
- fortsatte
- fortsetter
- fortsetter
- Samtale
- samtaler
- copywriting
- kunne
- råd
- land
- fylke
- Par
- kurs
- Court
- dekke
- skape
- opprettet
- kreditt
- kredittkort
- Kredittkort
- Criminal
- Kryss
- Crossed
- gråter
- Kultur
- Gjeldende
- I dag
- kunde
- Kundeservice
- daglig
- dag
- dag til dag
- Dager
- død
- avtale
- håndtering
- Tilbud
- Død
- Desember
- bestemme
- besluttet
- avgjørelse
- dedikert
- Misligholde
- Forsvar
- defensiv
- helt sikkert
- Avdeling
- avdelinger
- avhengig
- utpekt
- betegnelse
- ødelagt
- Utvikler
- gJORDE
- Die
- døde
- forskjell
- forskjellig
- vanskelig
- direkte
- diskutert
- distribueres
- distribusjon
- Distribusjoner
- dokument
- dokumenter
- ikke
- gjør
- dollar
- donasjon
- ikke
- DOT
- ned
- NEDUR
- dusin
- drømmer
- droppet
- medikament
- Narkotika
- under
- hver enkelt
- Tidligere
- Tidlig
- enkleste
- redigering
- effektivt
- enten
- emalje
- innebygd
- nødsituasjon
- arbeidsgivere
- oppmuntre
- enorm
- Hele
- Episoder
- utstyrt
- feil
- feil
- spesielt
- hovedsak
- eiendom
- estimater
- Selv
- Event
- hendelser
- etter hvert
- NOEN GANG
- Hver
- alle
- alt
- nøyaktig
- eksempel
- unntak
- eksepsjonell
- Øvelse
- Exodus
- forvente
- forventet
- utgifter
- dyrt
- erfaren
- utforske
- ekspress
- ekstra
- øye
- Face
- møtt
- fasiliteter
- Falling
- nedfall
- familie
- fantastisk
- Mote
- Lodde
- tilbakemelding
- Noen få
- Figur
- tenkte
- tall
- filet
- Filing
- fyll
- Endelig
- økonomi
- finansiell
- økonomisk frihet
- økonomiske mål
- Økonomisk uavhengighet
- økonomisk
- Finn
- slutt
- ferdig
- Først
- første gang
- flyten
- Fokus
- følge
- etter
- Til
- Forward
- funnet
- Francisco
- Frihet
- venn
- venner
- fra
- frossen
- fullt
- moro
- finansierte
- morsomt
- framtid
- få
- få
- gave
- GitHub
- Gi
- gitt
- gir
- Giving
- Go
- mål
- Mål
- Går
- skal
- god
- Regjeringen
- statlig
- flott
- dagligvarer
- Gjest
- retningslinjer
- håndfull
- håndtere
- Håndterer
- Håndtering
- skje
- skjedde
- Skjer
- skjer
- lykkelig
- Hard
- Ha
- å ha
- hode
- hodepine
- Helse
- høre
- hørt
- Hjerte
- Held
- hjelpe
- hjelpe
- hjelper
- her.
- skjult
- Gjemme seg
- Høy
- høyere
- historie
- hit
- holder
- holde eiendeler
- holder
- Hjemprodukt
- Hospital
- Vertskapet
- TIMER
- hus
- Hvordan
- Hvordan
- HTTPS
- stort
- menneskelig
- Hundrevis
- i
- JEG VIL
- Tanken
- Ideer
- umiddelbar
- Påvirkning
- påvirket
- Konsekvenser
- implikasjoner
- betydning
- viktig
- in
- inkluderer
- Inntekt
- uavhengighet
- uavhengig
- indikerer
- individer
- billig
- informasjon
- SINNSYK
- Institusjon
- hensikt
- intensjoner
- Interface
- Intervju
- introdusere
- uvurderlig
- investert
- investering
- Investeringer
- involvert
- IRA
- utstedelse
- saker
- IT
- John
- sammenføyning
- blir med oss
- tiltrer
- ledd
- Jordan
- jpg
- bare én
- Hold
- kids
- Dreper
- Kin
- Type
- konge
- Vet
- Knowing
- kjent
- Språk
- Siste
- I fjor
- Late
- lansere
- Lover
- føre
- ledende
- LÆRE
- lært
- læring
- Permisjon
- forlater
- Legacy
- Lovlig
- leksjon
- brev
- utleie
- Nivå
- nivåer
- LG
- Tillatelse
- Life
- i likhet med
- linje
- linjer
- LINK
- Liste
- Lytting
- lite
- leve
- Bor
- levende
- lån
- Lang
- lang tid
- lenger
- Se
- så
- ser
- å miste
- tap
- Lot
- elsker
- elsket
- laget
- Hoved
- større
- Flertall
- gjøre
- GJØR AT
- Making
- leder
- mange
- mange folk
- Margin
- marked
- Saken
- Saker
- Kan..
- meningsfylt
- midler
- Media
- medisinsk
- Møt
- medlemmer
- Minnesmerke
- Minne
- mental
- Mental Helse
- melding
- meldinger
- Michigan
- Millennial
- tankene
- minimum
- minutter
- blandet
- øyeblikk
- Moments
- penger
- Måned
- måneder
- mer
- morgen
- Boliglån
- mest
- mor
- fjell
- flytte
- gå fremover
- bevegelse
- flytting
- flere
- navn
- oppkalt
- navn
- Natur
- Naviger
- nesten
- nødvendigvis
- nødvendig
- Trenger
- nødvendig
- trenger
- behov
- Ingen
- Ny
- nyheter
- neste
- Merknader
- varsler
- Antall
- tall
- anledninger
- oktober
- of
- Office
- offisiell
- offisielt
- Okay
- Gammel
- on
- ONE
- på nett
- åpen
- åpnet
- Mening
- Meninger
- Opportunity
- Alternativ
- alternativer
- rekkefølge
- organisasjon
- Organisert
- Annen
- andre
- omriss
- skisserer
- samlet
- egen
- Oksygen
- betalt
- Smerte
- pandemi
- Papir
- papirer
- papirer
- foreldre
- del
- Spesielt
- partner
- passere
- bestått
- Passerer
- lidenskapelig
- Passord
- Past
- banen
- Tålmodighet
- Betale
- betaling
- Ansatte
- prosent
- kanskje
- perioden
- person
- personlig
- Personlighet
- perspektiv
- telefon
- Telefonsamtale
- telefonsamtaler
- bilde
- brikke
- stykker
- Sted
- steder
- Plain
- fly
- planlagt
- planlegging
- planer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spille
- spiller
- vær så snill
- i tillegg til
- podcast
- Point
- Portal
- posisjon
- mulig
- kraftig
- praksis
- Forbered
- forberedt
- resept
- pen
- forrige
- tidligere
- pris
- Prisene
- Før
- sannsynligvis
- problemer
- prosess
- prosessering
- produsert
- Profil
- fremme
- ordentlig
- egenskaper
- eiendom
- beskytte
- leverandør
- tilbydere
- publisert
- trekke
- formål
- sette
- setter
- spørsmål
- spørsmål
- Rask
- raskt
- heller
- vurdering
- å nå
- nådd
- nå
- reaksjon
- klar
- ekte
- eiendomsmegling
- realistisk
- realisere
- grunnen til
- motta
- mottatt
- gjenkjenne
- anbefaler
- om
- regelmessig
- forholdet
- Relasjoner
- forblir
- husker
- fjernkontroll
- representere
- representert
- påkrevd
- Krever
- forskning
- løst
- svar
- ansvar
- responsive
- REST
- resultere
- beholde
- avkastning
- tilbake
- Anmeldelser
- Kvitt
- riding
- Risiko
- vei
- Rock
- Rull
- Valsede
- Roth IRA
- omtrent
- runde
- Regel
- trygge
- Sikkerhet
- Sa
- lønn
- samme
- San
- San Fransisco
- Spar
- sier
- scene
- Skole
- sekunder
- se
- synes
- forstand
- separat
- Sequence
- tjeneste
- Tjenester
- sett
- sett
- innstilling
- Bosatte seg
- oppsett
- syv
- Seksuell
- Del
- delt
- Aksjer
- deling
- skift
- levert
- kortsiktig
- bør
- Vis
- Slå
- signifikant
- lignende
- Enkelt
- siden
- enkelt
- Sittende
- situasjon
- situasjoner
- SIX
- Seks måneder
- slakk
- problemfritt
- So
- Software
- noen
- Noen
- noe
- Snart
- snakke
- spesiell
- spesifikk
- spesielt
- spesifikasjon
- TRYLLEFORMEL
- bruke
- utgifter
- brukt
- sponse
- Sponsorer
- Staff
- stake
- Stjerne
- Begynn
- startet
- Start
- Tilstand
- Stater
- opphold
- Trinn
- Steps
- Still
- Stopp
- oppbevare
- Story
- stresset
- sterkere
- sterk
- Student
- emne
- suksess
- slik
- plutselig
- Sol
- Super
- støtte
- ment
- overraskelse
- overrasket
- bord
- Ta
- tar
- ta
- Snakk
- snakker
- Snakker
- Oppgave
- oppgaver
- lag
- forteller
- vilkår
- test
- SMS
- takknemlig
- Det
- De
- informasjonen
- leddet
- Staten
- verden
- deres
- Dem
- Der.
- derfor
- Disse
- ting
- ting
- tenker
- trodde
- tusener
- trussel
- tre
- Gjennom
- tid
- ganger
- timing
- Tittel
- til
- i dag
- dagens
- sammen
- også
- topp
- Totalt
- HELT KLART
- berøre
- mot
- tradisjonelle
- trent
- Transcript
- overføre
- Åpenhet
- reiser
- utløse
- tur
- sant
- Stol
- Stiftelser
- Sannhet
- SVING
- snudde
- Turning
- vendepunkt
- typer
- Til syvende og sist
- etter
- forstå
- Uventet
- uheldig
- unik
- Oppdater
- us
- bruke
- Bruker
- Brukergrensesnitt
- verktøy
- verktøyet
- Vanguard
- ulike
- enorme
- versjon
- Versus
- Vessel
- veto
- Offer
- video
- Besøk
- besøkte
- Voice
- venter
- lommebok
- ønsket
- washington
- Vann
- Vei..
- måter
- Rikdom
- uke
- velkommen
- VI VIL
- Hva
- om
- hvilken
- mens
- HVEM
- hvem som helst
- kone
- vil
- vinne
- Vinner
- ønsker
- med
- innenfor
- uten
- lurer
- tre
- ord
- Arbeid
- arbeidet
- arbeid
- verden
- verste
- verdt
- ville
- vikle
- skrevet
- Feil
- X
- år
- år
- Yelp
- Din
- deg selv
- youtube
- zephyrnet