Hvis du er ny innen personlig økonomi, investeringskontoer kan virke komplisert. Vilkårene, lingoen—HSA, Roth, IRA, 401(k)—disse kan virke som bokstaver i en vilkårlig rekkefølge, men ved å bruke disse pensjons- og investeringskontoer kan hjelpe deg å nå økonomisk frihet raskere, betale MYE mindre i skatt, og maksimer pengene dine selv mens du sover. Så hvordan kommer du i gang? Still inn; vi viser deg hvordan!
Med oss er tidligpensjonert CFP (Certified Financial Planner) Kyle Mast å gå gjennom hver pensjons-, investerings- og sparekonto du MÅ ha på veien til BRANN. I dagens episode skal vi berøre de vanlige kontoene du har hørt om, som 401(k) og IRA, samt noen mindre kjent investere og sparekontoer som kan hjelpe pengene dine til å vokse raskere enn du trodde var mulig.
Og om du er rettferdig starter din pensjonisttilværelse reise i 40-, 50- eller 60-årene, eller du er en glimtende tjue-noen-åring klar for sammensatt interesse for å gå sin gang, får du ALT du trenger å vite om investerings- og pensjonskontoer fra denne episoden.
Klikk her for å høre på Apple Podcasts.
Hør podcasten her
Les transkripsjonen her
Mindy:
Velkommen til BiggerPockets Money Podcast hvor vi dykker dypt inn i de forskjellige kontotypene vi snakker om i hver episode. Dette er et flott oppfriskningskurs for våre avanserte investorer og en flott introduksjon for våre nybegynnere. Hallo hallo hallo. Mitt navn er Mindy Jensen, og sammen med meg i dag er vår favoritt faste bidragsyter til BiggerPockets Money-podcasten, Kyle Mast. Kyle, takk for at du ble med meg.
Kyle:
Takk for at du fikk meg igjen, dette kommer til å bli en morsom en. Vi vil prøve å holde det så spennende som kontoer kan være. Vi skal gjøre vårt beste.
Mindy:
Kyle og jeg er her for å gjøre økonomisk uavhengighet mindre skummelt, mindre bare for noen andre, for å introdusere deg til enhver pengehistorie fordi vi virkelig tror at økonomisk frihet er oppnåelig for alle, uansett når eller hvor du starter.
Kyle:
Enten du vil pensjonere deg tidlig, reise verden rundt, foreta store investeringer i eiendeler som eiendom, starte din egen virksomhet. Vi hjelper deg med å nå dine økonomiske mål og få penger ut av veien, slik at du kan starte deg selv mot drømmene dine.
Mindy:
Kyle, vi har et nytt segment på Money Show som heter Money Moment, hvor vi deler et tips eller triks for å hacke penger for å hjelpe deg på din økonomiske reise. Dagens pengeøyeblikk er ikke regn med penger du ikke har ennå, ble du lovet en bonus? Ser du på å få en høyning? Husk den episoden av juleferien hvor han kjøper bassenget, han legger penger i bassenget og han har faktisk ingen penger. Gud, det gir meg hjertebank hver gang jeg ser det. Regner du med at noen sender deg bursdagspenger? Disse dollarbeløpene kan komme til kontoen din, men ikke bruk dem før de gjør det. Bare plan for det du har for øyeblikket som vil redde deg fra å være en Clark Griswold.
Har du et pengetips til oss? E-post . Greit. Som jeg sa, i dag lager Kyle og jeg en kontooversikt der vi kommer inn på det kjappe hva vanlige kontoer er og brukertilfeller for hver enkelt. Kan du tro på mer enn 400 episoder vi har innsett at vi aldri har gjort en ekte nybegynnerkontosammenbrudd? Så dette er for personen som akkurat har begynt eller en oppfriskning for investorproffen fylt med tips fra Kyle Mast som pleide å være en CFP og kanskje fortsatt er det, jeg vet ikke. Kyle, er du fortsatt en CFP?
Kyle:
Jeg er fortsatt en CFP. Det var for vanskelig å la det gå for fort. Jeg holder på det en liten stund uansett.
Mindy:
Ja, så mens han er en CFP, er han ikke din CFP, så sørg for at du dobbeltsjekker alt, men Kyle er ganske smart, så vil du gjøre din egen ansvarsfraskrivelse, Kyle?
Kyle:
Det er ganske bra. Ja, jeg er en profesjonell på dette området, men ja, dette er ideer. Disse er ikke spesifikke for din situasjon. Alles situasjon er super unik, vi vet alle.
Mindy:
Ja. Ok, la oss komme i gang med den store. 401K. 401K er en arbeidsgiversponset pensjonsspareplan som tilbyr betydelige skattebesparelser samtidig som den hjelper deg med å planlegge for pensjoneringsfremtiden. Med en 401K setter en ansatt til side en prosentandel av inntekten sin som automatisk tas ut av hver lønnsslipp og investeres i 401K-kontoen deres, og 401K-kontoen din blir ikke automatisk investert før du bestemmer deg for hvor pengene skal gå. Jeg tror det er veldig viktig å merke seg. Så Kyle, hva er bidragsgrensene i år?
Kyle:
Det er et flott spørsmål. Du kastet det på meg, og jeg har ikke trukket dem opp i det hele tatt. De justerer hvert år litt for inflasjon, så de er sannsynligvis i 19,000 19,000... Og dette er sannsynligvis en god måte å kaste dette ut på, så det gjør dette mer eviggrønt. Det er vanligvis rundt 50 6,000 for en vanlig ansatt, men hvis du er over XNUMX år, har du innhenting av bidrag som kommer opp med ytterligere XNUMX XNUMX som du kan gjøre. La oss se, Mindy ser det opp. Se hvor nær jeg er der vi treffer.
Mindy:
Ja, så Kyle har vært ute av CFP-spillet i et minutt. De hevet dem betydelig for 2023, noe som virkelig er fantastisk for de av oss som bidrar.
Kyle:
Åh, inflasjon, de er inflasjonsjustert. Ja. Hva er de nå?
Mindy:
Bidragsgrensene for 2023 er $22,500 for vanlige folk og ytterligere $6,000 hvis du er som meg og over 50, så jeg kan sette inn 28,500. Så Kyle, hvordan fungerer en 401K, spør du kanskje? Må jeg betale skatt av det, spør du kanskje. Nei, du trenger ikke betale skatt på det. Vel, kanskje du må betale skatt på det og ja, du må betale skatt på det. Så det er en hel masse svar som ikke gir noen mening i det hele tatt. Hvordan fungerer en 401K? Jeg jobber på BiggerPockets. BiggerPockets tilbyr meg et 401K-alternativ. Jeg kan bidra med opptil 22,500 50 fordi jeg er 28,500. Jeg kan bidra med opptil 6,000 50 fordi det er 401 XNUMX over XNUMX bidrag som fanger opp. Jeg sier bare til BiggerPockets: "Jeg vil gjerne bidra med X antall dollar eller X prosent av lønnsslippen min hver gang jeg får en lønnsslipp hver uke, hver måned, hver gang vi får betalt annenhver uke, og jeg vil sette den inn på XNUMXK-kontoen min." Og de gjør det, de tar det ut og de legger det inn der.
De tar det ut etter at jeg har tjent det, men før de tar ut skatt, så jeg betaler ingen skatt på disse pengene akkurat nå. Jeg vil betale skatt i fremtiden når jeg foretar uttakene fra 401K-kontoene. Hvis jeg tar ut pengene tidlig, betaler jeg også en straff på 10 %, så jeg tar ikke ut pengene tidlig fordi jeg ikke liker å betale bøter. Så skatter du på det? Ikke nå, men du blir skattlagt når du tar uttaket. Nå når du tjener pengene og deretter tar disse pengene ut for å sette inn i 401K, reduserer det effektivt din skattepliktige inntekt. La oss si at du tjente $60,000 20,000 i fjor, og du bidro med $401 40,000 til XNUMXK, er du bare skattlagt på $XNUMX XNUMX. Det er mye mindre. Jeg liker å betale onkel Sam mindre. Noen mennesker tror at de kommer til å betale mye mindre i inntektsskatt når de er pensjonister fordi de ikke har noen inntekt som kommer inn og noen tenker at jeg bare kommer til å bli så rik, jeg går å ha all denne inntekten og det kommer ikke til å spille noen rolle.
Så det kommer an på. Scott er en stor talsmann for Roth 401K, men vi snakker ikke om det akkurat nå. Vi snakker om 401K. Kyle, 401K er oppkalt etter delen av den amerikanske skattekoden den kommer fra, noe som er en supernerd ting å vite. Det er også noen samme, men forskjellige typer kontoer for forskjellige typer arbeidere eller sysselsetting. For eksempel er 403B nesten identisk med 401K, men er for ideelle organisasjoner og noen statsansatte, mens 401K er beregnet på for-profit selskaper. Finnes det noen andre typer kontoer som dette, disse pensjoneringskontoer før skatt?
Kyle:
Ja, de to er de viktigste. 401K og 403B, 401K uten tvil den viktigste som folk vil høre om, og det snakkes om av folk flest. Det er noen få andre, to av de andre viktigste fra et arbeidsgiversponset pensjonistplanstandpunkt er en 401A, som er veldig spesifikk for flere religiøse organisasjoner og for eksempel kan være en kirke, en synagoge, en skole hvis den er chartret under en eller annen form. av religiøs organisasjon. Og 401A, vi skal ikke dykke dypt inn i den, fungerer veldig likt i alle hensikter og det Mindy nettopp forklarte med 401K. Bortsett fra det faktum at det er noen bestemmelser for spesielt presteskap, så pastorer eller prester, sånne mennesker, som har denne typen plan at utdelingene kan tas ut av denne planen i pensjonisttilværelsen og brukes til bostøtte skattefritt, helt skattefritt, noe som er enormt. Tenk deg hva som er den største utgiften din gjennom hele livet.
Det kommer til å være boligen din totalt sett, og det inkluderer skatter, forsikring, hovedrenter og til og med noen bruksutgifter. Så det er en ganske stor sak. Så bare husk hvis du har en 401A eller hvis den er tilgjengelig for deg, få litt mer informasjon om den før du tar noen store avgjørelser med den, som å rulle den inn på en annen konto, så kan vi snakke om det litt senere, men bare vit at du må se på ting før du gjør noe for gale med 401A fordi det er noen fordeler med det. Og en annen, samme vei kalles en 457 og det er faktisk det som kalles en utsatt kompensasjonsplan, og du trenger egentlig ikke å vite det, men det faller inn under en annen IRS-kodedel enn 401K gjør. Og det betyr at dersom du forlater arbeidsgiveren din der du har 457, kan du faktisk ta uttak fra det før førtidspensjonsalder på 59 og et halvt.
For en 401K hvis du tar uttak 59 og en halv alder eller tidligere, betaler du skatt på disse uttakene hvis det er en normal 401K, pluss en ekstra 10% straff på toppen av det. En 457 er ikke slik. Du kan forlate arbeidsgiveren din i en alder av 29 og begynne å ta disse utdelingene med en gang. Du kan ikke gjøre det mens du vanligvis er hos arbeidsgiveren, men hvis du har forlatt arbeidsgiveren kan du det. Så det er en flott konto for tidlig pensjoneringskull som vi snakker med noen ganger. Så igjen, hvis du har den kontoen, bare vet at du må se nærmere på den før du gjør noe drastisk med den, som å forlate arbeidsgiveren din og rulle den inn i den nye arbeidsgiverens 401K for å forenkle ting. I noen tilfeller kan slike ting være greit, men du må vite hva du gjør, og du må sjekke det før du gjør det.
Så de to kontoene, 401A, 457 er litt unike, men hvis du har en mulighet til å ha dem, er de en god fordel å ha. 457 også burde jeg si fordi det ikke er en kvalifisert plan slik 401K er, det er den utsatte kompensasjonsplanen. Det kan bidra til i tillegg til 401K. Alt det å si er at du kan gjøre 22,500 28,500 til begge eller 50 401 til begge hvis du er over 401 år. Så du kan virkelig bruke investeringene dine en stund hvis du har inntekten til det. Det er noen andre der ute. Det er en solo XNUMXK, som faktisk er en av mine favorittpensjonskontoer. Hvis du er selvstendig næringsdrivende, få litt informasjon om hvordan du kan bruke dem. De er fenomenale, men totalt sett faller de inn under den XNUMXK arbeidsgiverparaplyen.
Mindy:
Ja, jeg har en solo 401K og jeg er ikke helt sikker på forskjellen mellom solo 401K og selvregissert solo 401K bortsett fra at jeg vet at den selvregisserte solo 401K jeg kan investere i eiendom gjennom den, og den er ikke underlagt UBIT , som er ikke-relatert inntektsskatt, som en selvstyrt IRA ville vært hvis du investerte i eiendom på den måten. Og fordi jeg er en eiendomsmegler, jeg har selvstendig næringsinntekt, kan jeg sette inn 28,500 25 der for meg selv, og så kan firmaet mitt matche opptil 52 % av inntekten min som bare en bedriftsfordel, som praktisk nok, firmaet mitt gjør det. Så opp til 54,000 eller $401 54,000 som går inn i 22,000K hvert år, det er for de av dere som er matte utfordret, er 401 401 mye mer enn XNUMX XNUMX, så du kan virkelig få XNUMXK bidrag og XNUMXK sparepenger hvis du har selvstendig næringsinntekt. Hvis du ikke har selvstendig næringsinntekt, slett det jeg nettopp sa, fordi du ikke kvalifiserer for dette.
Kyle:
Ja. Hvis jeg hopper inn her veldig raskt, er den andre tingen med de solo 401K-ene at når du er selvstendig næringsdrivende, har du ofte store inntektsår og små inntektsår ganske mye. Eiendomsmegler er et veldig godt eksempel på det. Så i et år med stor inntekt kan du kanskje gjøre 55,000 401 i solo 2023K for å få deg under en viss skatteramme. Neste år er det 2021 og ting går ned i forhold til XNUMX, du har ikke så mye inntekt, du har ikke så mye å legge fra deg, du betaler ikke så mye i skatt, så du kan ringe tilbake. Da er du arbeidsgiver og arbeidstaker, så du kan kontrollere det enormt og du kan spare mye i skatt på den måten.
Mindy:
Ja, det er flott, og det er når det å ha en skatteplanlegger kan hjelpe deg, å ha noen som virkelig er kunnskapsrik om de forskjellige alternativene som er tilgjengelige for deg. Når det gjelder 457-planen, har jeg to episoder å sende lytterne våre til episode 39 med Jamila Souffrant. Hun var den første personen som noen gang introduserte meg for 457-planen, og du kan se min kjeft falle når hun begynner å snakke om alle fordelene med 457-planen. Jeg tenkte, hva, hva? Og så episode 124 med en millionærlærer, han gjør faktisk dette med vilje. Han vil maksimalt ut 457 og deretter kanskje bidra til en 403B hvis det er noe til overs, for når han forlater lærerjobben og han ofte bytter skole og forlater lærerjobben, vil han få tilgang til pengene. Han ruller det ikke over i en 401K, han får bare tilgang til pengene til en mye lavere skatteramme fordi han er lærer og dessverre får de ikke så godt betalt.
Jeg tror det er et veldig viktig råd. Ikke bare rull kontoene dine over til en IRA eller til en annen type konto. En siste ting jeg vil si om dette, og jeg ønsket å starte hele episoden med denne fordi jeg elsker 401K så mye. Jeg vil si når du starter et nytt selskap på innmelding, fordelsregistrering, les gjennom alt som tilbys deg. Kanskje du ikke vet at du har en 457-plan fordi ingen har fortalt deg det, og du har ikke lest hele veien. Kanskje du ikke vet at du har et 401A-alternativ, men les gjennom alt som er tilgjengelig og se hvilke alternativer du har. Snakk med HR og still dem spørsmål. Gå på Google og se hva alle disse forskjellige kontotypene er fordi noen av disse kontoene kan være virkelig, virkelig fantastiske for deg og din økonomiske fremtid. Dra nytte av dem. Ok, Kyle, la oss gå videre til IRA. Hva er det og hvorfor er det forskjellig fra en 401K?
Kyle:
Ja, IRA, det står for individuell pensjonskonto, og vi kan på en måte gå tilbake over alt Mindy forklarte for 401K, det er veldig likt bortsett fra at det ikke er sponset eller holdt av en arbeidsgiver. Du eier den individuelt og du har kontroll over den, og du kan beholde den eller holde den i et hvilket som helst selskap du vil, og noen du kanskje kjenner som Schwab eller Fidelity, TD Ameritrade, Chase alle slags forskjellige selskaper, E*TRADE, og det er bare en før skatt konto, har en viss grense hvert år som er i stand til å sette inn i den. Det er mye mindre, og det blir trukket fra skatten når du sender inn selvangivelsen i stedet for at det trekkes direkte fra lønnsslippen. Men det fungerer også på samme måte som en 401K i det faktum at hvis du forlater en arbeidsgiver og du ønsker å konsolidere, si at du har vært hos flere arbeidsgivere og du har flere forskjellige 401K-planer, kan du rulle dem ut av 401K-planene dine hos tidligere arbeidsgivere til en enkelt IRA slik at du kontrollerer alle pengene dine og investeringene dine på ett sted.
Noen ganger hadde jeg at folk ble forvirret, "Vel, jeg vil ikke gjøre det fordi alt holdes i ett selskap og jeg ønsker å være diversifisert." Vel, du vil ikke være diversifisert hos forskjellige forvaltere. Du ønsker å være diversifisert innenfor investeringene dine. Så for å si det på en annen måte, spiller det ingen rolle om du har 401K hos selskap A, selskap B, selskap C og din IRA hos selskap D, du kan legge alle disse inn i IRA hos selskap D hvis gebyrene er rimelige og du har mer kontroll over det, og du kan fortsatt diversifisere det like godt på den kontoen. Det er en god beholdningskonto å ta med ting inn på, men igjen, det er penger før skatt. Hvis du tar den ut før 59 og et halvt, betaler du en bot på den, og den blir lagt til din skattepliktige inntekt uansett hvor mye du tar ut.
Etter 59 og en halv blir den ikke straffet. Du får skatt på det når du trekker det ut. Den andre tingen som er litt annerledes med IRA fra 401K, og dette er en av tingene jeg finner kunder som har bygget opp et betydelig reiregg i løpet av årene, eller kanskje de fleste av deres er i eiendom, men de har noen av disse 401K- og IRA-kontoene som de har bygget opp gjennom årene og IRA, alle pengene går i før skatt, de vokser skattefritt og når du tar dem ut blir du skattlagt med mindre du donerer dem direkte til en ideell organisasjon. Og dette er noe som, og jeg tror jeg har nevnt dette før på showet, men for meg personlig og mange av kundene mine kommer dette til å være min gamle mann som gir regnskap.
Det er her når jeg er 72 og et halvt eller 72, unnskyld meg, 70 og et halvt er den kvalifiserte veldedige distribusjonsalderen. 72 er minimumsfordelingen. Når du må begynne å ta den ut 70 og et halvt, kan du begynne å sende opptil hundre tusen i året fra en IRA-konto skattefritt til matbanken din og din lokale by, til kirken din, til Maui som nettopp ble truffet ved en skogbrann. Du kan gjøre alt som er en kvalifisert veldedighet, du kan sende det direkte til dem, og så er pengene borte skattefrie for alltid. Så du betaler aldri skatt på det. Det vokste skattefritt og veldedigheten du velger får bruke det skattefritt for alltid. Kan ikke gjøre det med en 401K, men det er ganske enkelt. Hvis du har en stor 401K, kan du bare rulle den til en IRA og gjøre den til din gamle mann som gir konto hvis du vil.
Mindy:
Så jeg så bare opp hva som er IRA 2023-bidragsgrensene. Jeg liker ikke dette tallet i det hele tatt, $6,500 401 for hele året, men 22,000K er 50 XNUMX og bare tusen dollar for over XNUMX. Hvorfor er det så annerledes?
Kyle:
Det avhenger bare av når kongressen legger loven inn for hver av kontoene. Så hvis du legger merke til på begge disse, innhentingsbidraget på 6,000 og 1000 for IRA 1000 for 401K 6,000, har ikke disse beløpene endret seg på veldig lenge. De blir ikke justert for inflasjon automatisk. Og IRA, jeg er ikke positiv til dette, jeg kommer til å få det helt riktig, men det har en annen inflasjonsjustering enn 401K. 401K justerer seg veldig regelmessig til inflasjon. IRA er at det vil gå noen år og så vil det støte med omtrent 500 dollar og så vil det øke med 500 flere noen år senere.
Mens 401K virkelig har holdt tritt med inflasjonen, og det hoppet som du så opp for denne episoden, går rett i tråd med fjorårets enorme inflasjon, mens IRA ikke gjør det. Så det er et helt annet regnestykke, og det var bare da de ble satt inn i loven, og dessverre er det bare på en måte hvor godt den som sitter på embetet kan komme overens med hverandre og sende ting og hjelpe oss med pensjonsbidragene våre. Og IRA er en mindre konto, så min gjetning er at den på en måte blir neglisjert litt mer enn 401K gjør.
Mindy:
Vel til alle kongressfolket som hører på BiggerPockets Money-podcasten, vennligst øk grensene for begge disse kontoene. Kyle, kan du bidra til en IRA og en 401K i samme år?
Kyle:
Ja.
Mindy:
Greit.
Kyle:
Men…
Mindy:
Jeg liker det ikke men.
Kyle:
Vi går ikke inn på ugresset her, men dette er noe du må sjekke for å være sikker på at det er fradragsberettiget. Så hvis du husker at jeg sa tidligere, når du bidrar til en IRA, trekker du det fra inntekten din på selvangivelsen, mens 401K, det er før skatt rett ut av lønnsslippen din. Det vises ikke engang som inntekt når du får din W-2, noen ganger tar de på seg der, hei, Mindy la 10,000 401 i 2K i år, og da var dette inntekten hennes som er skattepliktig. Det vil vise det der, men de trenger ikke å vise det der. Inntekten din vil dukke opp på W-XNUMX-en din som du får for skatt, og så må du trekke fra bidraget du betalte når du innleverte skatt og hvis du samtidig er dekket av en arbeidsgiversponset pensjonsordning og din inntekten er på et visst nivå, kan din IRA være fullt fradragsberettiget, delvis fradragsberettiget i en fase ut eller ikke fradragsberettiget i det hele tatt.
Så det er noen nyanser der som vi bare ikke vil gå for dypt inn på her, men hvis du tjener rundt hundre tusen i året, er det omtrent rekkevidden og du er dekket av en arbeidsgiverplan, det er der du må begynne å lete . Hvis jeg også bidrar til en IRA, kommer jeg til å kunne trekke det fra? Bør jeg gjøre en Roth IRA? Bør jeg gjøre en bakdør Roth IRA? Noen av disse andre tingene er litt mer avanserte, men vi ønsker ikke å gå for mye inn i ugresset, men du kan gjøre begge deler. Det avhenger av inntekten din og om du har en plan hos din nåværende arbeidsgiver også.
Mindy:
Ok, det høres ut som det var et bra tall, hundre tusen dollar. Hvis du er i den hundre tusen eller mer inntektsklassen du bør se nærmere på, kan du gjøre begge deler. Vel, Kyle, hva har begge disse kontoene til felles? IRA og 401K?
Kyle:
Vel, de har begge en Roth-side ved seg, og vi vil bare komplisere ting enda mer med det. Så Roth-siden er funksjonen etter skatt til begge disse kontoene, og jeg tror den er oppkalt etter senatoren som opprinnelig la lovverket på gulvet eller hva det måtte være. Mindy nikker ja, jeg burde også vite dette. Jeg er en pensjonert CFP med min legitimasjon fortsatt, men jeg må ta forbehold om at jeg ikke vet så mye lenger. Men Roth IRA er etter skatt, så du får ikke trukket på selvangivelsen din, men forskjellen er at du allerede har betalt skatten på den, den vokser skattefritt for alltid og kommer så ut, og det er en enorm, stor fordel på så mange måter, og jeg er i leiren med Scott Trench på denne.
Det er den fine tingen med Roth IRA, og noen mennesker vil krangle med deg, "Vel, jeg kommer til å være i en lavere inntektsgruppe når jeg går av med pensjon, så hvis jeg tar den ut da og jeg allerede betaler skatt på den nå, og jeg Jeg tjener veldig gode penger, hvorfor skulle jeg gjøre det? Hvorfor skulle jeg betale skatt i høy grad nå? Jeg tror jeg kommer til å være en lav parentes senere og ikke betale skatt på det. Skulle snu den rundt, ikke betale skatt nå og så trekke den ut som en IRA senere betale veldig lite skatt fordi jeg nesten ikke tjener penger.»
Det er en viss logikk i det, men du må også se på hva målene dine er. En av tingene som folk ofte glemmer er at noen ganger dukker det opp ting i livet hvor du trenger en større slump penger. Det er ikke bare din månedlige inntekt for pensjonisttilværelsen, men si at et hus kommer for salg rett over gaten at damen du har kjent der, hun er 90, hun har bodd der for alltid og du er gode venner med henne og hun har ingen familie. Stedet kommer for salg, trenger litt arbeid, og det kommer til å gå for en avtale hvis du har penger til å kjøpe det.
Vel, hvis du har en IRA med $300,000 59 i den som du har spart opp over år, og du trekker den ut, kommer du til å bli knust i skatt på det for å prøve... Enten du er over 59 og et halvt eller under 59 og et halvt, du kommer til å få straffer og du kommer til å få skatter fordi det kommer til å støte deg inn i flere høyere skatteklasser, ikke bare skatten du betaler på det kommer til å støte deg inn i høyere parenteser på de større beløpene. Men hvis du har en del som sitter i en Roth IRA, hvis du er over XNUMX og et halvt, kan du kutte en sjekk og kjøpe det huset kontanter hvis du reparerer eller snur noe, uansett hvilken mulighet det er , det trenger ikke engang å være eiendom, de pengene er tilgjengelige for deg. Den andre tingen med en Roth IRA, og dette er en av grunnene til at jeg virkelig elsker kontoen, er at alle bidragene alltid er tilgjengelige for deg.
Du kan alltid ta ut bidragene du har satt inn i en Roth IRA, og dette er grunnen til at jeg mange ganger til og med vil fortelle folk om du virkelig ønsker å optimalisere ting, sette inn nødfondet ditt her og ikke investere det aggressivt til du kommer opp over et visst beløp. Men hvorfor ikke legge den i Roth, så i det minste er renten du tjener der inne skattefri. Fordi hvis du har noe å si, legger du $2,000 inn i din Roth IRA og du trenger $2,000 i året fra nå, og du investerte det som et nødfond bør investeres i din Roth IRA i som et 5% høyavkastende sparepengemarkedsfond eller noe sånt at du kan trekke de 2000 ut skattefritt, straffefritt. Rentene må ligge der til pensjonsalder, men det kommer til å vokse skattefritt og etter 59 og et halvt år er den renten helt skattefri.
Alt du legger inn der er. Så Roth er bare denne fantastiske kontoen, og 401K-versjonen av den er den samme som IRA og 401K normale tradisjonelle versjoner. Du har de lavere bidragsgrensene for Roth IRA, jo høyere bidrag for Roth 401K og du kan ... Mange ganger som arbeidsgivere har du muligheten til å gjøre enten en tradisjonell 401K eller en Roth 401K, og det kan være virkelig nyttig når du begynner å støte på høyere inntektsgrupper og du ønsker å bidra akkurat nok til å holde deg under, støter på en 10 % høyere inntektsgruppe og legger resten inn i Roth 401K, og det er noen beregninger du må gjøre. Men så har du fordelen av å ha begge disse kontoene i fremtiden, er at du har en viss skattespredning avhengig av hvilket behov som dukker opp.
Huset rett over gaten kommer for salg. Du har Roth IRA-penger, det å gi, du ønsker å gi noe så effektivt som mulig, ikke gi Roth IRA-pengene dine på den måten. Gi det fra brukskontoen din, gi det fra IRA-kontoen din hvis du er over 70 og et halvt år. Du kan begynne å sette disse sammen og avkastningen du får på bare skatteoptimaliseringen begynner å treffe 10 til 20 % avkastning bare ved å ta disse skattebeslutningene, enn si hva investeringene dine gjør der inne.
Mindy:
Jeg elsker Roth-alternativet, spesielt for IRA, 401K fordi det har så store bidragsgrenser. Noen ganger liker jeg å redusere min skattepliktige inntekt. Noen ganger liker jeg å ha den skattefrie veksten. Jeg prøver å maksimere min Roth IRA hvert eneste år, slik at jeg kan få skattefri vekst. Jeg vil si at jo yngre du er, jo mer fordelaktig er det for deg å maksimere Roth-alternativene dine fordi du legger den inn og betaler skatt. Vanligvis, jo yngre du er, jo mindre penger tjener du, så du legger dem inn, du er i en lavere skatteklasse, du har lengre tid på deg til å vokse skattefritt, og så trekker du dem ut med ingen skatt betalt. Mens hvis du er 50 år gammel og du nettopp starter en Roth IRA, kommer den til å vokse i hva, fem år, 10 år, 15 år, og så kommer du til å begynne å trekke den ut.
Du kommer fortsatt til å ha mer enn du legger inn, i teorien er ikke tidligere resultater en indikasjon på fremtidige gevinster, men den kommer ikke til å vokse på 30 år, og sammensetningen du kan få i 30 år er fantastisk. Men ja, hvis du har muligheten, igjen, samme råd gjelder, gå gjennom fordelene som arbeidsgiveren din tilbyr og se om et Roth-alternativ er tilgjengelig. Hvis det ikke ser ut som et Roth-alternativ er tilgjengelig, spør HR-avdelingen din bare for å forsikre deg om at hvis det er fristende for deg, bør du virkelig dra nytte av det hvis du har tilgjengelighet
Kyle:
Og noen ganger hvis du nevner det for HR-avdelingen din, kan du være blant noen få personer som nevner det, og det kan bli lagt til, så det er en veldig, veldig god grunn til å gjøre det.
Mindy:
Vi har noen flere kontoer å snakke om. Disse kommer til å gå litt raskere fordi de er ganske enkle. Den neste opp er HSA eller helsesparekontoen er en type personlig sparekonto som du kan sette opp for å betale visse helsekostnader. Og HSA lar deg legge bort penger og ta dem ut skattefritt så lenge du bruker dem til å betale for kvalifiserte medisinske utgifter som egenandeler, egenbetalinger, medforsikring, apotek og også tilfeldige andre ting du kanskje ikke tenker på som kontaktløsning, plaster. Det er en enorm liste over ... jeg tror det er som 12, men billioner forskjellige gjenstander som du kan bruke HSA-dollar til. Hva noen mennesker gjør med sine HSA-dollar siden de regnes som trippel skattefordel fordi det ikke kommer noen skatt inn, den vokser skattefritt og det er ingen skatt når du trekker den ut. Så lenge du bruker det til de rette tingene, vil folk strømme utgiftene sine så mye de kan og bare la denne kontoen vokse.
Jeg har hatt HSA i flere år. Vi faktisk, til ditt poeng Kyle, mange av oss i BiggerPockets lobbet makten som var og fikk et HSA-alternativ fordi vi ønsket en høy egenandelskonto fordi vi ønsket dette HSA-alternativet. Det er en annen ting jeg har å si. HSA er bare tilgjengelig hvis du har en høy egenandelsforsikringsplan, helseforsikringsplan. Så hvis du har en høy egenandelsplan, er HSA en fantastisk konto. Bidragsgrensene er $3,850 for enslige og $7,750 for en familie. Det betyr at du hvert år kan sette så mye inn på kontoen. Jeg er ikke sikker på om det er min plan spesifikt eller alle planer, når du har tusen dollar på kontoen din, kan du begynne å investere den i aksjemarkedet. Jeg tror jeg kan investere i alt jeg vil, så det gjør jeg. Jeg tror jeg har Tesla-lager med...
Kyle:
Hyggelig.
Mindy:
Det var høflighet av mannen min, selvfølgelig. Det er sannsynligvis ikke det jeg ville valgt, men ja, velg høy risiko, lav risiko, hva enn du trenger. Vi bruker den bare som en annen investeringskonto, noe som er virkelig fantastisk.
Kyle:
Ja, jeg tror generelt at det er litt opp til arbeidsgiveren på den terskelen for hvor mye du må ha i kontanter og deretter flytte det til investeringer. Jeg vet noen du bare kan sette i investeringer med en gang. Jeg pleide å fortelle kunder å ha med HSA-kontoen din, kanskje to til tre år av planene dine fradragsberettiget i kontantdelen av den, og deretter resten av det kan du la sitte på investeringskontoen i tre år, kanskje for sikkerhets skyld. Så hvis noe stort skjer, har du egenandelen der inne, den er skattefri og resten av den vokser langsiktig for deg. Men hvis du kan strømme det som du sa i den kvitteringsstrategien om å beholde kvitteringene dine senere for å refundere deg selv etter at veksten har skjedd, er det en veldig optimalisert strategi som du kan dykke ned i på noen andre blogginnlegg og podcaster. The Mad Scientist, han gjør noen virkelig gode ting på noen av denne HSA Roth-konverteringen, velskrevne blogginnlegg som du kan slå opp hvis du ønsker å dykke litt mer inn i det.
Mindy:
Ja, det er et godt poeng, og takk for at du tok opp kvitteringene, for jeg har faktisk en stor haug rett ved siden av meg. Jeg glemte å nevne det.
Kyle:
Hyggelig.
Mindy:
La oss gå videre til høyavkastningssparekontoen. Dette hører vi mye. Hva betyr høy avkastning, Kyle?
Kyle:
Dette kan bety noen forskjellige ting, men generelt er det bare en sparekonto ofte på nett fordi grunnen til at bankene kan gi høyere avkastning eller høyere rente på midler som er på kontoen ofte på nett, er fordi de ikke har kostnadene av murstein og mørtel butikker og ansatte egentlig. Det utgjør en stor forskjell når det gjelder å trekke ned avkastningen som de kan gi tilbake til kundene. Du har kanskje hørt om disse, mange mennesker, noen av de som er kjent i bransjen, Ally Bank, Discover, American Express har faktisk hatt gode priser tidligere. Capital One har en 360-konto. Disse endres over tid, men hvis du bare Googler en høyavkastningssparekonto, vil du finne en, spesielt i dag, du faktisk får noen faktiske anstendige priser, som folk blir begeistret for.
«Jeg får 5 % igjen på min høyavkastningssparekonto», og jeg sier: «Det er kjempebra, men du blir spist av 7 % inflasjon», så alt er relativt, men du kan like gjerne få så høyt utbytte du kan. Vi klaget over at en høyavkastningssparekonto var halvannen prosent for to år siden, men inflasjonen var som en halv prosent, så det er det ikke … Eller den offisielle inflasjonen var, antar jeg, hva som er bedre. Du kan bestemme deg selv, men det er sånne ting du ser etter. Jeg vil foreslå at hvis du leter etter noe sånt som en høyavkastningssparekonto, må du passe på å ikke gå med en bank som ser helt uklar ut, som kan gi en høy avkastning for å prøve å tromme inn innskytere.
Fordi de kan være i en strammere økonomisk situasjon, så jeg ville bo hos en bank som er velkjent som gir høy avkastning, men som... Som Discover, American Express, Capital One, noen av disse store bankene som har en god tilstedeværelse på nettet og en stor high yield-kontoen og kanskje bare ta 5% high yield i stedet for 5.7% fra denne Joe Weird-banken i Illinois, beklager, Illinois. Det var ingen intensjon der. Jeg vil si Oregon, i Oregon hvor jeg er. Denne banken som fra ingensteds tilbyr 7.5 %, det gir ingen mening, så bare gå med noe som er anerkjent, men det er et flott sted for nødfond, fantastisk sted å ha et nødfond. Kjedelig. Ikke legg mer enn 250,000 XNUMX i det, så hvis banken går under, får du refundert av FDIC-forsikringen. Det er ganske mye, jeg hater å bruke ordet risikofri, men det er omtrent så nært du kan komme til det.
Mindy:
Jeg vil hoppe inn der og si, hvis du er en av de personene som ønsker å betale ned på boliglånet ditt, i stedet for å sette penger på boliglånet ditt, sett dem inn på din høyavkastningssparekonto, og så har du fortsatt tilgang i tilfelle du trenger disse pengene. Du betaler mer på boliglånet ditt, så hvis du kommer til det punktet hvor saldoen på din høyavkastningssparekonto tilsvarer beløpet som er igjen på boliglånet ditt, og du tror, ja, det er den beste bruken av disse pengene, ifølge meg, så kan du betale det ned. Men akkurat nå betaler min høyavkastningssparekonto meg mer enn boliglånet mitt koster meg, og det gir ikke mening for meg å betale ned på boliglånet mitt. Og selvfølgelig dømmer jeg ikke noen som ønsker å ha nedbetalt boliglån. Tryggheten er mye verdt mer enn forskjellen på 1 % jeg gjør eller hva som helst, men for meg vil jeg heller tjene penger på pengene jeg ikke legger inn i huset mitt, så det er et godt kompromiss etter min mening fordi jeg nettopp har funnet på det selv.
Kyle:
Nei, det er faktisk et veldig godt poeng fordi det i hovedsak er en risikofri konto, der nedbetaling av gjeld er en av de eneste risikofrie investeringene du kan gjøre, fordi det er en garantert avkastning rett utenfor balltre. Men hvis du setter inn... Nå har vi så mange mennesker med en boliglånsrente på 3 %, og nå har du 5 % høyavkastningssparekontoer, hvorfor ikke sette det inn der? Det kommer ikke til å gå noe sted. Du kan alltid kaste det på boliglånet ditt på et tidspunkt hvis du vil, og forskjellen er at du alltid har tilgang til det. Hvis livet treffer deg på en måte som du ikke hadde forventet, er det mye vanskeligere å gå inn og få tilgang til egenkapitalen til hjemmet ditt hvis livet rammer deg uventet, og hvis du har den høyavkastende sparekontoen, kan du bruke den umiddelbart hvis du trenger å.
Mindy:
La oss avslutte med meglerkontoen, også kjent som meglerkontoen etter skatt.
Kyle:
Ja, meglerkontoen, jeg elsker ikke navnet meglerkontoen. Jeg prøver vanligvis å fortelle folk at det er en investeringskonto. Det er bare en vanlig investeringskonto. En megler er noen som megler ting, kjøper, selger ting, men du kan virkelig kjøpe og selge ting på alle disse investeringspensjonskontoene vi snakker om. Men en meglerkonto i bransjen er bare en vanlig investeringskonto uten spesielle skattefordeler knyttet til den. Du blir skattlagt som alminnelig inntekt på ting du kjøper og selger i løpet av et år, og du får en 1099 som kommer og viser deg hva du må betale i skatt for inntekt og for salgsgevinst, og du får gevinstsatsen, en langsiktig kapitalgevinst på ting som du holder i mer enn ett år. Det er veldig vanlig vanilje fra investeringsstandpunkt eller fra et skattesynspunkt så langt du må betale.
Du får de 1099 hvert år som forklarer det, men forskjellen med kontoen er at du kan investere i alt du sannsynligvis ville investert 401K, IRA, Roth-versjoner av, men du kan få tilgang til det når som helst uten straff. Du kan bli rammet av skatter, så hvis du kjøpte Tesla for 10 år siden og den er på en ikke-pensjonskonto og du vil selge den, Mindy, og kjøpe noe sånt som en geotracker eller noe sånt, så kommer du til å betale noen skatt kapitalgevinster på det du selger, og du kommer til å betale det det året, men det er ingen straff. Du ville betale kapitalgevinster på geo-trackeren du kjøpte for 10 år siden, og hvis den doblet seg i verdi fordi den var sjelden som en Beanie Baby og du solgte den, ville du betale kapitalgevinster på det.
Det fungerer skattemessig på samme måte som omtrent alt du kjøper og selger. Så det er en god måte å ha en annen del av diversifiseringen din fra et investeringsstandpunkt, og du kan åpne disse på egen hånd. Du kan få en finansiell rådgiver til å åpne dem for deg. Du kan gå til en etrade.com og åpne en av disse og kjøpe og selge alt du vil fra aksjefond, ETFer, aksjer, obligasjoner. Det er bare en veldig grunnleggende konto som er veldig lik disse andre uten skattefordelene knyttet til den.
Mindy:
Jeg vil gi et rop til meglerkontoen og oppfordre alle til ikke bare å bidra til deres 401K, men også til en meglerkonto etter skatt, for hvis du bestemmer deg for å pensjonere deg tidlig, hva skal du gjøre med millioner av dollar i 401K når det er alt du har? Eller du har 401 401 penger, en liten bit av Roth IRA-penger, og så er et hus og all egenkapitalen din bundet opp i det nedbetalte huset ditt. Det er ikke mange ting igjen å leve av. Ja, du kan trekke penger ut av 401K, men da betaler du skatter og straffer hvis du er under en viss alder, mens hvis du ville ha viderekoblet noen av pengene fra XNUMXK til meglerkontoen, så har flere bøtter å hente fra. Flere valg.
Kyle:
Ja, definitivt. Mange ganger tenker folk på diversifisering fra ulike eiendeler, eiendom, aksjer, obligasjoner, ting som det, men du må også tenke på skattediversifisering, så hvis du kan ha en meglerkonto som har en viss skattekarakteristikk til det, Roth IRA, Roth 401K, tradisjonell IRA, tradisjonell 401K eiendom, det å kunne trekke egenkapital ut av en eiendom, som er en fenomenal måte å optimalisere noe av inntekten din på forskjellige punkter. Hvis du har disse ulike bena på denne skattediversifiseringsstolen, kan du dele inntekt sammen, spesielt ved tidlig pensjonering, men selv i tradisjonell pensjonering kan du enkelt sette sammen inntekt som du betaler lite eller ingen skatt på ved å holde deg innenfor visse skatteklasser og avhengig av hvor du henter midlene fra. Det er veldig viktig å ha det. Så jeg er glad du nevnte det, Mindy. Bare sørg for at dette er en god del av din overordnede strategi fordi du ikke vet hvor det kommer til å komme til nytte og hvordan inntekten din kommer til å se ut.
Mindy:
Ja, jeg elsker det. Jeg elsker denne episoden, Kyle. Tusen takk for at du ble med meg i dag og gir så mange forskjellige svar for alle disse forskjellige kontotypene. Jeg setter så stor pris på deg.
Kyle:
Det er alltid gøy å nerde på kontoer, dette, å optimalisere hvordan jeg kan betale mindre i skatt og hjelpe andre med å gjøre det også. Dette er kule greier, så ja, takk for at du har meg.
Mindy:
Greit, det avslutter denne episoden av BiggerPockets Money-podcasten. Han er Kyle Mast. Jeg er Mindy Jensen som sier, må løpe, Skeleton.
Høyttaler 3:
Hvis du likte dagens episode, vennligst gi oss en femstjerners anmeldelse på Spotify eller Apple, og hvis du ser etter enda mer Money-innhold, kan du gjerne besøke YouTube-kanalen vår på youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
BiggerPockets Money ble laget av Mindy Jensen og Scott Trench, produsert av Kailyn Bennett, redigering av Exodus Media, copywriting av Nate Weintraub. Til slutt, en stor takk til BiggerPockets-teamet for å gjøre dette showet mulig.
Se podcasten her
Hjelp oss å nå nye lyttere iTunes ved å gi oss en vurdering og anmeldelse! Det tar bare 30 sekunder. Takk! Det setter vi stor pris på!
I denne episoden vi dekker
- Pensjonsregnskap forklart og hvordan senke skatten med 401(k)s og tradisjonelle IRAer
- Kontoen for "trippel skattefordel". som de fleste amerikanere ikke engang vet at eksisterer
- Hvordan gjøre skattepliktig inntekt til skattefrie veldedige bidrag i pensjonisttilværelsen
- De sparekonto det vil betale deg solid rente BARE for å parkere pengene dine
- Hva du skal gjøre hvis du er en høyinntektstaker og ikke kvalifiserer for skattefordelte kontoer
- Svært fordelaktig nisje pensjonskontoer som 401a og 457(b) som du kanskje har tilgang til
- Og So Mye mer!
Lenker fra showet
Ta kontakt med Kyle:
Merk fra BiggerPockets: Dette er meninger skrevet av forfatteren og representerer ikke nødvendigvis meningene til BiggerPockets.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.biggerpockets.com/blog/money-452
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $3
- $OPP
- 000
- 10
- 12
- 15 år
- 15%
- 19
- 2000
- 2021
- 2023
- 22
- 24
- 250
- 28
- 29
- 30
- 39
- 400
- 401K
- 50
- 50 år
- 500
- 52
- 54
- 7
- 70
- 72
- 90
- a
- evne
- I stand
- Om oss
- ovenfor
- adgang
- Ifølge
- Logg inn
- kontoer
- tvers
- faktiske
- faktisk
- la til
- tillegg
- Ytterligere
- justere
- justert
- Justering
- avansert
- Fordel
- fordelaktige
- fordeler
- råd
- rådgiver
- Etter
- en gang til
- alder
- Agent
- siden
- hjelpemidler
- Alle
- tillater
- Ally
- nesten
- alene
- langs
- allerede
- også
- alltid
- am
- utrolig
- amerikansk
- American Express
- Amerikanerne
- blant
- beløp
- beløp
- an
- og
- En annen
- svar
- noen
- lenger
- hva som helst
- hvor som helst
- eple
- gjelder
- verdsette
- ER
- AREA
- argumentere
- rundt
- AS
- side
- spør
- Eiendeler
- At
- oppnåelig
- forfatter
- automatisk
- tilgjengelig
- borte
- b
- Baby
- tilbake
- backdoor
- Balansere
- BAND
- Bank
- Banker
- grunnleggende
- BAT
- BE
- fordi
- vært
- før du
- Nybegynner
- være
- tro
- under
- nytte
- Fordeler
- BEST
- Bedre
- mellom
- Stor
- større
- Biggest
- Bit
- Blogg
- Blogginnlegg
- Obligasjoner
- Bonus
- grensen
- Kjedelig
- både
- kjøpt
- Breakdown
- Murstein og mørtel
- bringe
- Bringe
- megler
- megling
- meglere
- bygget
- virksomhet
- men
- kjøpe
- buys
- by
- beregningen
- som heter
- Camp
- CAN
- Kan få
- hovedstad
- hovedstad
- forsiktig
- saken
- saker
- Kontanter
- Catch
- viss
- Sertifisert
- utfordret
- endring
- endret
- Endringer
- Kanal
- karakteristisk
- Veldedighet
- Chartered
- chase
- sjekk
- kontroll
- Sjekker konto
- Velg
- jul
- kirke
- klienter
- Lukke
- kode
- Cohort
- COM
- Kom
- kommer
- kommer
- Felles
- Selskaper
- Selskapet
- sammenlignet
- Kompensasjon
- helt
- komplisert
- kompromiss
- forvirret
- Kongressen
- ansett
- konsolidere
- kontakt
- innhold
- bidra
- bidratt
- bidrag
- bidragene
- bidragsyter
- kontroll
- kontrollerende
- Konvertering
- Kul
- copywriting
- Kostnader
- kunne
- telling
- kurs
- dekket
- gal
- opprettet
- Credentials
- Gjeldende
- I dag
- Forvaltere
- varetekt
- Kutt
- avtale
- Gjeld
- anstendig
- bestemme
- avgjørelser
- egenandel
- dyp
- dypdykk
- helt sikkert
- Avdeling
- avhengig
- avhenger
- innskytere
- utpekt
- forskjell
- forskjellig
- direkte
- Ansvarsfraskrivelse
- oppdage
- distribusjon
- Distribusjoner
- dykk
- diverse
- diversifisering
- diversifisert
- diversifisere
- do
- gjør
- ikke
- gjør
- Dollar
- dollar
- donerte
- gjort
- ikke
- dobbelt
- doblet
- ned
- tegne
- drømmer
- Drop
- hver enkelt
- Tidligere
- Tidlig
- tjene
- lett
- redigering
- effektivt
- effektivt
- enten
- ellers
- emalje
- nødsituasjon
- Ansatt
- ansatte
- arbeidsgivere
- sysselsetting
- oppmuntre
- nok
- registrering
- fristende
- episode
- Episoder
- Er lik
- egenkapital
- spesielt
- hovedsak
- eiendom
- ETF
- Selv
- NOEN GANG
- Evergreen
- Hver
- alle
- alle
- alles
- alt
- eksempel
- Unntatt
- opphisset
- spennende
- Exodus
- venter
- utgifter
- forklarte
- forklarer
- ekspress
- ekstra
- Faktisk
- Fall
- Falls
- familie
- langt
- Favoritt
- FDIC
- Featuring
- føler
- avgifter
- Noen få
- fidelity
- filet
- Filing
- fylt
- finansiere
- finansiell
- økonomisk frihet
- økonomiske mål
- Økonomisk uavhengighet
- Finn
- bøter
- Først
- fitting
- fem
- Fix
- Flip
- Gulv
- mat
- Til
- for alltid
- Tidligere
- Gratis
- Frihet
- ofte
- venner
- fra
- fullt
- moro
- funksjon
- funksjoner
- fond
- midler
- framtid
- inntjening
- spill
- general
- få
- få
- Gi
- gir
- Giving
- Go
- Mål
- Gud
- Går
- skal
- borte
- god
- Gode penger
- fikk
- Regjeringen
- Statsansatte
- flott
- vokste
- Grow
- Økende
- Vokser
- Vekst
- garantert
- hack
- HAD
- Halvparten
- praktisk
- Henge
- skjedde
- skjer
- Hard
- hardere
- hater
- Ha
- å ha
- he
- Helse
- helseforsikring
- helsetjenester
- høre
- hørt
- Held
- hjelpe
- nyttig
- hjelpe
- her
- her.
- skjult
- Høy
- High Yield
- høyere
- hans
- hit
- Hits
- trykke
- hold
- holder
- Hjemprodukt
- hus
- bolig
- Hvordan
- Hvordan
- Men
- hr
- HTTPS
- stort
- hundre
- i
- JEG VIL
- Ideer
- identiske
- if
- Illinois
- forestille
- umiddelbart
- umåtelig
- viktig
- in
- inkluderer
- Inntekt
- inntektsskatt
- Øke
- uavhengighet
- indikativ
- individuelt
- individuelt
- industri
- inflasjon
- informasjon
- i utgangspunktet
- f.eks
- i stedet
- forsikring
- Intensjon
- interesse
- inn
- introdusere
- introdusert
- Introduksjon
- Investere
- investert
- investere
- investering
- Investeringer
- investor
- Investorer
- IRA
- IRS
- IT
- varer
- DET ER
- Jobb
- joe
- sammenføyning
- reise
- jpg
- hoppe
- bare
- Hold
- holde
- holdt
- Type
- Vet
- kjent
- Kyle
- Lady
- stor
- større
- Siste
- I fjor
- seinere
- lansere
- Law
- minst
- Permisjon
- forlater
- venstre
- Lovgivning
- ben
- mindre
- mindre kjent
- la
- Nivå
- LG
- Life
- i likhet med
- BEGRENSE
- grenser
- Liste
- Lytting
- lite
- leve
- lokal
- logikk
- Lang
- lang tid
- langsiktig
- lenger
- Se
- ser ut som
- så
- ser
- UTSEENDE
- Lot
- elsker
- Lav
- lavere
- laget
- Hoved
- større
- gjøre
- GJØR AT
- Making
- mann
- mange
- mange folk
- marked
- Match
- math
- Saken
- max
- Maksimer
- Kan..
- kan være
- me
- bety
- midler
- Media
- medisinsk
- nevner
- nevnt
- kunne
- Millionær
- millioner
- tankene
- minimum
- minutt
- øyeblikk
- penger
- penge marked
- Måned
- månedlig
- mer
- Boliglån
- mest
- flytte
- mye
- flere
- må
- gjensidig
- fond
- my
- meg selv
- navn
- oppkalt
- nødvendigvis
- Trenger
- behov
- Nest
- aldri
- Ny
- neste
- fint
- Nei.
- none
- nonprofit
- Ideelle organisasjoner
- normal
- note
- Legge merke til..
- nybegynner
- nå
- Nuance
- Antall
- of
- off
- tilbudt
- tilby
- Tilbud
- Office
- offisiell
- ofte
- ofte
- Okay
- Gammel
- on
- gang
- ONE
- seg
- på nett
- bare
- åpen
- Mening
- Meninger
- Opportunity
- optimalisering
- Optimalisere
- optimalisert
- optimalisere
- Alternativ
- alternativer
- or
- rekkefølge
- vanlig
- Oregon
- organisasjon
- organisasjoner
- Annen
- andre
- vår
- ut
- enn
- samlet
- oversikt
- egen
- betalt
- Park
- del
- passere
- Past
- Betale
- betalende
- fred
- straffet
- Ansatte
- prosent
- prosent
- ytelse
- person
- personlig
- Personlig økonomi
- personlig
- apotek
- fase
- fenomenale
- brikke
- Sted
- Plain
- fly
- planer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- vær så snill
- i tillegg til
- podcast
- Podcasts
- Point
- poeng
- basseng
- positiv
- mulig
- innlegg
- krefter
- tilstedeværelse
- pen
- ganske enkelt
- Principal
- pro
- sannsynligvis
- produsert
- profesjonell
- lovet
- eiendom
- forkjemper
- beskyttet
- trekke
- formål
- formål
- sette
- setter
- Sette
- kvalifisert
- kvalifisere
- spørsmål
- spørsmål
- Rask
- raskere
- heve
- hevet
- tilfeldig
- område
- SJELDEN
- Sats
- priser
- heller
- vurdering
- å nå
- Lese
- klar
- ekte
- eiendomsmegling
- realisert
- virkelig
- grunnen til
- rimelig
- grunner
- kvitteringer
- redusere
- reduserer
- hilsen
- regelmessig
- regelmessig
- slektning
- husker
- representere
- hederlig
- påkrevd
- REST
- pensjonering
- pensjonskontoer
- retur
- avkastning
- anmeldelse
- Rich
- Ride
- ikke sant
- Risiko
- vei
- Rull
- rullende
- Roth IRA
- runde
- Kjør
- trygge
- Sa
- salg
- Sam
- samme
- Spar
- lagret
- Besparelser
- sparekonto
- sier
- sier
- Skole
- Skoler
- Forsker
- scott
- sekunder
- Seksjon
- se
- synes
- segmentet
- SELV
- selvstyrt
- selger
- Sells
- Senator
- send
- sending
- forstand
- sett
- sett
- flere
- Del
- hun
- bør
- Vis
- Viser
- side
- signifikant
- betydelig
- lignende
- på samme måte
- Enkelt
- forenkle
- siden
- enkelt
- Sittende
- situasjon
- betydelig
- langsom
- mindre
- Smart
- So
- solgt
- solid
- bare
- løsning
- noen
- Noen
- noe
- noen ganger
- sett
- spesiell
- spesifikk
- spesielt
- bruke
- Sponset
- Spotify
- ståsted
- står
- Stjerne
- Begynn
- startet
- Start
- starter
- opphold
- blir
- Still
- lager
- aksjemarked
- aksjer
- butikker
- Story
- rett fram
- Strategi
- gate
- emne
- slik
- foreslår
- Super
- sikker
- Ta
- tatt
- tar
- ta
- Snakk
- snakker
- skatt
- selvangivelse
- skatter
- TD
- TD Ameritrade
- lærer
- Undervisning
- lag
- fortelle
- vilkår
- Tesla
- Tesla lager
- enn
- takk
- Takk
- Det
- De
- Hovedstaden
- Fremtiden
- loven
- verden
- deres
- Dem
- deretter
- teori
- Der.
- Disse
- de
- ting
- ting
- tror
- denne
- dette året
- De
- trodde
- tusen
- tre
- terskel
- Gjennom
- Tied
- strammere
- tid
- ganger
- typen
- tips
- til
- i dag
- dagens
- sammen
- fortalte
- også
- topp
- HELT KLART
- berøre
- mot
- byen
- tradisjonelle
- Transcript
- reiser
- Trillion
- Triple
- sant
- virkelig
- prøve
- to
- typen
- typer
- typisk
- paraply
- etter
- dessverre
- unik
- til
- us
- bruke
- brukt
- ved hjelp av
- vanligvis
- verktøyet
- ferie
- verdi
- versjon
- veldig
- Besøk
- gå
- ønsker
- ønsket
- ønsker
- var
- Se
- Vei..
- måter
- we
- uke
- VI VIL
- var
- Hva
- Hva er
- uansett
- når
- mens
- om
- hvilken
- mens
- HVEM
- hele
- hvorfor
- vil
- KLOK
- med
- trekke seg
- uttak
- Uttak
- innenfor
- uten
- herlig
- ord
- Arbeid
- arbeidere
- verden
- verdt
- ville
- vikle
- skrevet
- X
- år
- år
- ja
- ennå
- Utbytte
- du
- Younger
- Din
- deg selv
- youtube
- zephyrnet