Il rischio climatico è proprio come qualsiasi rischio finanziario emergente che le autorità di regolamentazione delle banche devono iniziare a includere nella loro supervisione delle banche. Affinché le autorità di regolamentazione bancaria possano svolgere il proprio lavoro e soddisfare i propri mandati normativi, il rischio climatico, come il settore dei mutui o il rischio di pandemia, deve essere integrato nei loro quadri di supervisione. Altrimenti, rischiamo una crisi del sistema bancario che ricorda la crisi dei mutui del 2008-09 o peggio. L'NRDC e una coalizione di organizzazioni di difesa hanno lavorato a una soluzione che rientri nel normale quadro normativo ed è pronta per un'azione rapida.
Sulla base dell'attuale scienza climatica tradizionale, il cambiamento climatico sta accelerando. L'impatto economico legato al clima è già in atto e si prevede che aumenterà nei prossimi anni. Le banche — e i loro portafogli di prestiti — esposizione del volto ai rischi legati al clima, dai danni fisici, come i danni alle operazioni commerciali, alle proprietà e alle catene di approvvigionamento del mutuatario da uragani più intensi, inondazioni, incendi e siccità (spesso chiamati rischio fisico), nonché dalla transizione a un basso- economia del carbonio, come la diminuzione del valore delle attività e delle riserve di combustibili fossili del mutuatario (spesso chiamato rischio di transizione).
Per illustrare, il rimborso dei prestiti delle banche alle compagnie petrolifere e del gas può essere messo a rischio, così come i prestiti alle proprietà immobiliari costiere soggette a un aumento delle inondazioni; siccità più intense possono ridurre la produzione agricola, minacciando i prestiti al settore agricolo; e le interruzioni della catena di approvvigionamento derivanti da eventi meteorologici più estremi possono provocare il caos in un'ampia gamma di attività produttive e manifatturiere, con ripercussioni negative su prestiti e investimenti in numerosi settori.
Per svolgere il loro mandato di autorità di regolamentazione prudenziale, le autorità di regolamentazione delle banche devono includere il rischio climatico nelle loro valutazioni del rischio, così come includono altri rischi specifici e sistemici delle banche.
Uno dei compiti principali delle autorità di regolamentazione bancaria è monitorare la sicurezza e la solidità delle singole banche che regolano e richiedere a queste banche di affrontare eventuali rischi eccessivi che riscontrano in modo che la salute finanziaria di queste banche - e dell'economia nel suo insieme - non sia compromessa. La scienza ei dati ci dicono che i danni del cambiamento climatico si stanno verificando e stanno accelerando, con conseguenze umane ed economiche potenzialmente devastanti. Le autorità di regolamentazione delle banche devono aiutare le loro banche a identificare e affrontare il rischio climatico come qualsiasi altro rischio di tale entità significativa.
Per avviare questo processo, NRDC si è unito a un gruppo di organizzazioni di difesa per fornire alle agenzie federali di regolamentazione bancaria raccomandazioni specifiche su come queste agenzie possono incorporare il rischio climatico nei loro esami delle singole banche.
Questa coalizione ha indirizzato i suoi commenti a quattro importanti regolatori bancari: il Federal Reserve, le Ufficio del Controllore della Valuta (OCC), il Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e il Amministrazione nazionale delle cooperative di credito (NCUA). In order to protect our financial system, bank examiners from these agencies routinely review the activities and assets of the institutions they regulate to identify "unsafe or unsound" activities or assets that may create too much risk for these individual institutions and the banking system as a whole. When brought to their attention, banks generally curtail risky activities, dispose of risky assets and otherwise heed the examiners’ recommendations. These examinations also allow the regulating agencies to gather data about the banking industry as a whole, to better understand the risks to the broader financial system.
Le autorità di regolamentazione delle banche hanno gli strumenti per iniziare a monitorare il rischio bancario legato al clima ora.
Come parte del processo di vigilanza, le agenzie di regolamentazione delle banche spesso emettono linee guida di vigilanza che identificano i tipi di attività che le autorità di regolamentazione ritengono possano creare un rischio eccessivo per una singola banca o per il sistema finanziario più ampio e forniscono ai banchieri (e ai loro esaminatori) informazioni su mitigare questi rischi. Sebbene la conformità non sia legalmente richiesta, le banche generalmente seguono guida di vigilanza alla lettera.
To carry out their mandates as prudential regulators, bank regulators must include climate risk in their risk assessments, much as they include other bank-specific and systemic risks. They must craft supervisory guidance to inform their banks (and bank examiners) with recommendations for evaluating and addressing climate risk in their portfolios and operations. In our group’s comments, we provide specific recommendations about how the regulators can incorporate climate risk — including specific physical and transition risks — into the categories of risk that they already monitor: credit; market; liquidity; and operational risk. We also explain how climate risk implicates traditional "safety and soundness" concerns, such as loss correlation (likelihood that assets will all lose value at the same time), high leverage (borrowers that have a lot of debt) and asset-liability mismatch (funding long-term loans with short-term funding sources).
Le raccomandazioni del nostro gruppo per l'integrazione del rischio climatico nella regolamentazione bancaria si basano sulle quattro categorie di rischio su cui generalmente si concentrano gli esaminatori:
- Rischio di credito: il rischio che i prestiti della banca non vengano rimborsati in tempo
- Rischio di mercato: il rischio che gli investimenti di una banca, come materie prime o titoli, diminuiscano di valore
- Rischio di liquidità: il rischio che la banca non sia in grado di vendere i propri asset in cambio di denaro quando necessario; E
- Rischio operativo: rischio a cui è soggetta la banca nello svolgimento delle proprie operazioni aziendali, come ad esempio rischio per le proprie strutture, sistemi o forza lavoro.
Le banche affrontano anche il rischio reputazionale, legale e politico derivante dai cambiamenti climatici, anch'essi toccati dal rapporto.
Piuttosto che aspettare che le banche inizino a fallire e forse sperimentiamo un tracollo finanziario come nel 2008 e nel 2009, le autorità di regolamentazione delle banche hanno gli strumenti per iniziare a monitorare il rischio bancario legato al clima ora. Invece di aspettare fino a dopo un quasi collasso che danneggerebbe milioni di persone e richiederebbe massicci salvataggi, le autorità di regolamentazione delle banche devono iniziare a dire alle banche quali rischi climatici stanno cercando e aiutarle a iniziare a fare i cambiamenti necessari.
Fonte: https://www.greenbiz.com/article/its-time-banks-take-next-step-climate-risk
