Da quando i tassi di interesse sono stati tagliati per evitare una depressione sulla scia della crisi finanziaria del 2008, i risparmiatori hanno sofferto di rendimenti molto bassi sugli ISA in contanti. L’anno scorso è stato il peggiore mai registrato, con rendimenti medi al minimo storico dello 0.93%. secondo Moneyfacts.
Ora che i tassi di interesse stanno salendo, i tassi ISA in contanti miglioreranno sicuramente, non è vero?
Sfortunatamente, ciò non sembra probabile. Tanto per cominciare, visto che la crescita resta lenta, un forte aumento dei tassi base rispetto all’attuale livello dello 0.5% non è nelle carte. Nel mercato del risparmio esistono anche ostacoli tecnici che impediscono rendimenti più elevati sugli ISA in contanti. Un fattore significativo è l’introduzione dell’assegno di risparmio personale, che consente ai contribuenti dell’aliquota base di ricevere le prime 1000 sterline di reddito da interessi esentasse. I contribuenti con aliquota più alta hanno un’indennità inferiore di £ 500.
Con i tassi di interesse su alcuni conti di risparmio imponibili che già superano quelli sugli ISA in contanti, l’agevolazione fiscale è diventata meno attraente. In questo momento, i risparmiatori che pagano l’imposta di base possono versare 100,000 sterline su un conto imponibile che offre un interesse dell’1% e non dovranno pagare alcuna imposta. Diciamolo chiaro, quanti contribuenti con aliquota base hanno quella quantità di denaro di riserva da mettere da parte? La maggior parte avrà molto meno, quindi perché dovrebbero preoccuparsi di un ISA in contanti quando i conti imponibili offrono loro dichiarazioni esentasse equivalenti o migliori?
Un altro fattore che ha pesato sui rendimenti degli ISA in contanti è stata la disponibilità di denaro a basso costo per le banche da parte del governo attraverso il Funding for Lending Scheme. Progettato per incoraggiare le istituzioni finanziarie a trasferire i benefici dei tassi di interesse estremamente bassi ai mutuatari piuttosto che accumulare liquidità per rafforzare i loro bilanci, lo schema ha avuto l’effetto collaterale di indebolire l’incentivo a offrire tassi di risparmio competitivi al fine di attirare denaro dai risparmiatori. .
Considerati tutti gli inconvenienti degli ISA in contanti, non sorprende che alcuni risparmiatori siano invece diventati investitori in borsa. Tuttavia, coloro che preferiscono un po’ più di sicurezza, potrebbero prendere in considerazione un ISA di finanza innovativa (IF ISA), che tende a offrire tassi di rendimento più elevati rispetto a un ISA in contanti ma con meno volatilità rispetto a un ISA azionario.
Lanciati dal governo nell’aprile 2016 per riflettere la crescente popolarità delle piattaforme finanziarie alternative, gli ISA IF hanno tardato a decollare ma probabilmente guadagneranno maggiore attenzione quest’anno con l’ingresso sul mercato di piattaforme finanziarie alternative. Negli ultimi 12 mesi, i tre maggiori sono stati autorizzati dall’autorità di regolamentazione del Regno Unito e probabilmente inizieranno presto a promuovere le loro offerte, con conseguente maggiore visibilità. Con un’ampia scelta per gli investitori, un aumento dell’inflazione e 600 miliardi di sterline in ISA in contanti, l’opportunità del 2018 per gli ISA IF è enorme.
“Il 2018 sarà l’anno più importante per l’IFISA”, afferma Andy Davis, ex giornalista del Financial Times che ha condotto una ricerca sul mercato di AltFi, il sito di notizie sulla finanza alternativa. “C’è una massiccia ignoranza là fuori sull’IFISA… C’è ancora moltissima istruzione da fare”.
Gli ISA IF possono offrire rendimenti interessanti ma non sono esenti da rischi. A differenza della maggior parte dei conti di risparmio bancari e delle società di costruzione autorizzati dalla FCA e dei conti Cash ISA, i rendimenti dell'Innovative Finance ISA (e delle attività di prestito peer-to-peer in generale) non sono protetti dal Financial Services Compensation Scheme. Tuttavia, anche se possono sembrare più sicuri, i conti di risparmio in contanti non sono del tutto esenti da rischi. Con un’inflazione al 3% e tassi di interesse medi sugli ISA cash inferiori all’1%, i rendimenti reali sono negativi. I risparmiatori stanno effettivamente pagando le banche perché si prendano cura dei loro soldi. Invece di ricevere ciò che percepiscono come un rendimento privo di rischio, ciò che i risparmiatori ottengono in realtà è un rischio privo di rendimento, il rischio è quello di una costante riduzione del potere d’acquisto dei loro risparmi duramente guadagnati.
Al contrario, mentre gli ISA IF possono, nel peggiore dei casi, comportare una perdita permanente di capitale, se gestiti con attenzione e professionalità, possono offrire rendimenti interessanti che superano di gran lunga quelli disponibili negli ISA cash. Gli investimenti obbligazionari su Property Crowd sono idonei ISA e le operazioni che hanno completato il ciclo e sono state riscattate hanno reso in media il 12.77%. E, come può testimoniare chiunque abbia controllato l’equilibrio delle proprie azioni e delle azioni ISA dopo la recente grande svendita, il profilo di rendimento sarà molto più agevole.
Il post Gli ISA di finanza innovativa decolleranno nel 2018 apparve prima Folla di proprietà.
- 000
- 12 mesi
- 2016
- a
- WRI
- Il mio account
- attività
- Tutti
- già
- alternativa
- quantità
- chiunque
- Aprile
- attenzione
- disponibilità
- disponibile
- media
- Banca
- Banche
- diventare
- essendo
- sotto
- vantaggi
- Maggiore
- Po
- legame
- Costruzione
- capitale
- Carte
- Contanti
- scegliere
- compensazione
- competitivo
- Prendere in considerazione
- crisi
- folla
- Corrente
- Offerte
- consegnato
- Depressione
- progettato
- non
- inconvenienti
- Istruzione
- effetto
- in maniera efficace
- eleggibile
- incoraggiare
- enorme
- entrare
- Faccia
- finanziare
- finanziario
- crisi finanziaria
- Istituzioni finanziarie
- servizi finanziari
- Financial Times
- Nome
- per gli investitori
- Gratis
- da
- pieno
- finanziamento
- generalmente
- ottenere
- andando
- Enti Pubblici
- Crescita
- Crescita
- superiore
- storico
- Come
- Tuttavia
- HTTPS
- competenze
- Reddito
- inflazione
- creativi e originali
- istituzioni
- interesse
- Tassi di interesse
- Investimenti
- Investitori
- IT
- giornalista
- maggiore
- prestito
- Livello
- probabile
- Guarda
- Maggioranza
- gestito
- Rappresentanza
- massiccio
- forza
- soldi
- mese
- Scopri di più
- maggior parte
- negativo.
- notizie
- offrire
- offerta
- offerte
- Opportunità
- minimo
- Paga le
- peer to peer
- permanente
- cronologia
- Piattaforme
- Abbondanza
- popolarità
- energia
- Profilo
- proprietà
- protetta
- acquisto
- ricevere
- recente
- record
- riflettere
- rimanente
- riparazioni
- risultante
- ritorno
- problemi
- Rischio
- più sicuro
- schema
- problemi di
- Servizi
- set
- azioni
- significativa
- da
- site
- So
- Società
- alcuni
- inizia a
- Ancora
- azione
- borsa
- Azioni
- imposta
- Consulenza
- Il
- tre
- Attraverso
- volte
- Uk
- verso l'alto
- visibilità
- Volatilità
- Che
- while
- OMS
- sarebbe
- anno