Ha új a személyes pénzügyekben, befektetési számlák bonyolultnak tűnhet. A kifejezések, a nyelvezet –HSA, Roth, IRA, 401 (k)— ezek tetszőleges sorrendben lévő betűknek tűnhetnek, de ezeket használva nyugdíj- és befektetési számlák segíthet el pénzügyi szabadság gyorsabb, Sokkal kevesebb adót fizet, és maximalizálja a pénzét akkor is, amikor alszik. Szóval, hogyan kezdj hozzá? Beállít; megmutatjuk hogyan!
Csatlakozik hozzánk a korkedvezményes CFP (Certified Financial Planner) is. Kyle Mast hogy végigjárja az összes nyugdíj-, befektetési és megtakarítási számlát, amelyhez KELL vezetnie TŰZ. A mai epizódban meg fogjuk érinteni azokat a gyakori fiókokat, amelyekről már hallott, mint például a 401(k) és az IRA, valamint néhány kevésbé ismert befektetés és megtakarítási számlák, amelyek segíthetik a pénz gyorsabb növekedését mint lehetségesnek hitted.
És akár csak nyugdíjba vonulását utazás a 40-es, 50-es vagy 60-as éveidben, vagy egy huszonvalahány éves huszonvalahány éves fiatalember vagy kamatos kamat hogy futja a maga pályáját, megkapja MINDEN, amit a befektetésekről és a nyugdíjszámlákról tudnia kell ebből az epizódból.
Ide kattintva meghallgathatja az Apple Podcastokat.
Hallgassa meg a podcastot itt
Olvassa el az átiratot itt
Mindy:
Üdvözöljük a BiggerPockets Money Podcastban, ahol mélyen belemerülünk a különböző típusú fiókokba, amelyekről minden epizódban beszélünk. Ez egy remek felfrissítő tanfolyam haladó befektetőinknek és remek bemutatkozás kezdő befektetőinknek. Helló helló helló. A nevem Mindy Jensen, és ma csatlakozik hozzám kedvenc állandó közreműködőnk a BiggerPockets Money podcastban, Kyle Mast. Kyle, köszönöm, hogy csatlakoztál.
Kyle:
Köszönöm, hogy ismét velem voltál, ez jó móka lesz. Igyekszünk olyan izgalmasan tartani, amennyire csak lehet. Mindent megteszünk.
Mindy:
Kyle és én azért vagyunk itt, hogy az anyagi függetlenséget kevésbé ijesztővé tegyük, kevésbé csak valaki más számára, hogy megismertessük Önt minden pénzzel kapcsolatos történettel, mert valóban hiszünk abban, hogy a pénzügyi szabadság mindenki számára elérhető, függetlenül attól, hogy mikor és hol kezdi.
Kyle:
Ha szeretne korán nyugdíjba vonulni, beutazni a világot, nagy időket befektetni olyan eszközökbe, mint az ingatlanok, vagy elindítani saját vállalkozást. Segítünk elérni pénzügyi céljait és pénzt hozni az útból, hogy elindulhasson álmai felé.
Mindy:
Kyle, van egy új szegmensünk a Money Show-ban, Money Moment néven, ahol megosztunk egy pénzhack tippet vagy trükköt, hogy segítsünk a pénzügyi úton. A mai pénz pillanata az, hogy ne számíts olyan pénzre, amivel még nincs, ígértek-e bónuszt? Emelést keres? Emlékezzen a karácsonyi vakáció azon epizódjára, amikor megveszi a medencét, pénzt tesz a medencébe, és valójában nincs pénze. Istenem, attól szívdobogás van, valahányszor ezt látom. Számítasz arra, hogy valaki születésnapi pénzt küld neked? Előfordulhat, hogy ezek a dollárösszegek elérik a számláját, de ne költse el előbb. Csak azt tervezze meg, amivel jelenleg rendelkezik, ami megmenti attól, hogy Clark Griswold legyen.
Van nekünk pénzre szóló tippje? Email . Rendben. Ahogy mondtam, Kyle és én ma egy fiókáttekintést készítünk, amelyben részletesen megismerjük, hogy melyek a gyakori fiókok, és mindegyikhez milyen eseteket használunk. El tudod hinni a több mint 400 epizódnak, amelyből rájöttünk, hogy még soha nem csináltunk igazi kezdő fiókbontást? Tehát ez azoknak szól, akik most kezdik, vagy felfrissülés a Kyle Mast tippjeivel teli befektető profi számára, aki korábban CFP volt, és talán még mindig az, nem tudom. Kyle, te még mindig a KHP tagja vagy?
Kyle:
Még mindig CFP vagyok. Túl nehéz volt túl gyorsan elengedni. Mindenképpen kitartok rajta egy darabig.
Mindy:
Igen, szóval, amíg ő CFP, ő nem a te CFP-je, úgyhogy feltétlenül ellenőrizzen mindent, de Kyle elég okos, szóval meg akarja tenni a felelősséget, Kyle?
Kyle:
Ez nagyon jó. Igen, profi vagyok ezen a területen, de igen, ezek ötletek. Ezek nem az Ön helyzetére vonatkoznak. Mindenki helyzete rendkívül egyedi, mindannyian tudjuk.
Mindy:
Igen. Rendben, akkor kezdjük a nagyobbal. A 401K. A 401K egy munkáltató által szponzorált nyugdíj-megtakarítási terv, amely jelentős adómegtakarítást kínál, miközben segít a nyugdíjazás jövőjének megtervezésében. A 401 401 forinttal az alkalmazott félreteszi a bevételének bizonyos százalékát, hogy automatikusan levonják minden fizetésből, és befektessék a 401 XNUMX számlájára, és a XNUMX XNUMX számlát nem fektetik be automatikusan, amíg el nem dönti, hová kerüljön ez a pénz. Szerintem ezt nagyon fontos megjegyezni. Szóval Kyle, mik a hozzájárulási limitek ebben az évben?
Kyle:
Ez egy nagyszerű kérdés. Te dobtad ezt nekem, és egyáltalán nem húzom fel őket. Minden évben alkalmazkodnak egy kicsit az inflációhoz, így valószínűleg a 19,000 19,000-ben vannak… És ez valószínűleg jó módja annak, hogy ezt kidobjuk, így örökzöldebbé válik. Általában 50 6,000 körül van egy normál alkalmazottnál, de ha elmúltál XNUMX éves, akkor felzárkóztató járulékot kell fizetnie, ami további XNUMX XNUMX-et tesz meg. Lássuk csak, Mindy utánanéz. Nézze meg, milyen közel vagyok ahhoz, ahol ütünk.
Mindy:
Igen, tehát Kyle egy percre kimaradt a CFP játékból. Jelentősen megemelték őket 2023-ra, ami igazán nagyszerű számunkra, akik hozzájárulnak.
Kyle:
Ó, infláció, inflációkorrigált. Igen. mik ezek most?
Mindy:
A 2023-as hozzájárulási limit 22,500 6,000 dollár a normál emberek számára, és további 50 28,500 dollár, ha Ön olyan, mint én, és több mint 401, tehát 401 401 dollárt tudok befizetni. Szóval Kyle, hogyan működik egy 22,500K, kérdezheti? Kell-e adót fizetnem utána, kérdezheti. Nem, nem kell utána adót fizetni. Nos, lehet, hogy adót kell fizetni utána, és igen, adót kell fizetnie utána. Szóval ez egy csomó olyan válasz, aminek egyáltalán nincs értelme. Hogyan működik a 50K? A BiggerPocketsnél dolgozom. A BiggerPockets 28,500K opciót kínál nekem. 6,000 50-ig tudok hozzájárulni, mert 401 éves vagyok. XNUMX XNUMX-ig tudok hozzájárulni, mert ott van a XNUMX XNUMX feletti hozzájárulás. Csak annyit mondok a BiggerPocketsnek: „X számú dollárral vagy a fizetésem X százalékával szeretnék hozzájárulni minden alkalommal, amikor hetente, minden hónapban fizetést kapok, minden alkalommal, amikor kéthetente fizetést kapunk, és a XNUMX ezer számlámra szeretném elhelyezni.” És megcsinálják, kiveszik és berakják.
Kiveszik, miután megkerestem, de még azelőtt, hogy kivennék az adót, ezért most nem fizetek adót erre a pénzre. A jövőben adót fogok fizetni, amikor a 401K számlákról kiveszek. Ha korán kiveszem ezt a pénzt, akkor 10%-os büntetést is fizetek, hogy ne vegyem ki korán azt a pénzt, mert nem szeretek bírságot fizetni. Szóval adózik rá? Nem most, de akkor adózik, amikor elfogadja a visszavonást. Most, amikor megkeresi a pénzt, majd kiveszi ezt a pénzt, hogy befizesse a 401K-jába, az hatékonyan csökkenti az adóköteles jövedelmét. Tegyük fel, hogy tavaly 60,000 20,000 dollárt keresett, és 401 40,000 dollárral járult hozzá a XNUMX XNUMX-hoz, és csak XNUMX XNUMX dollár után adózik. Ez sokkal kevesebb. Szeretek Uncle Sam kevesebbet fizetni. Vannak, akik azt hiszik, hogy sokkal kevesebb jövedelemadót fognak fizetni, amikor nyugdíjba mennek, mert nincs bevételük, és vannak, akik azt hiszik, hogy én csak olyan gazdag leszek. hogy meglegyen ez a sok bevétel, és ez nem számít.
Szóval attól függ. Scott a Roth 401K hatalmas támogatója, de most nem erről beszélünk. 401K-ról beszélünk. Kyle, a 401K az Egyesült Államok adótörvénykönyvének azon szakaszáról kapta a nevét, amelyből származik, amiről tudni kell. Létezik néhány azonos, de eltérő típusú fiók is a különböző típusú munkavállalókhoz vagy foglalkoztatáshoz. Például a 403B majdnem teljesen megegyezik a 401K-val, de nonprofit szervezeteknek és egyes állami alkalmazottaknak való, míg a 401K for-profit cégek számára készült. Léteznek még ilyen típusú számlák, ezek a nyugdíj-, adózás előtti nyugdíjszámlák?
Kyle:
Igen, ez a kettő a fő. 401K és 403B, a 401K messze a fő, amelyről az emberek hallani fognak, és a legtöbben beszélnek róla. Van még néhány másik, a másik kettő a munkaadó által támogatott nyugdíjazási terv szempontjából a 401A, amely nagyon jellemző több vallási szervezetre, és például lehet templom, zsinagóga, iskola, ha valamilyen okirattal rendelkezik. vallási szervezet. És a 401A, nem merülünk bele mélyen, minden szempontból nagyon hasonlóan működik, mint amit Mindy az imént a 401K-val magyarázott. Azon kívül, hogy van néhány rendelkezés különösen a klérusokra, tehát a lelkészekre vagy papokra, az ehhez hasonló emberekre, akiknek van ilyen típusú tervük, hogy nyugdíjas korukban az osztalékot ki lehet venni ebből a tervből, és adómentesen lakhatási támogatásra lehet felhasználni, teljesen adómentes, ami óriási. Képzeld el, mi a legnagyobb kiadásod egész életedben.
Összességében ez lesz a lakása, amely magában foglalja az adókat, a biztosítást, a tőkekamatot és még néhány közüzemi kiadást is. Szóval ez elég nagy ügy. Tehát ne feledje, ha van 401A-ja, vagy ha ez elérhető, szerezzen további információkat róla, mielőtt jelentős döntéseket hoz vele, például áthelyezi egy másik fiókba, és erről egy kicsit később beszélhetünk, de csak tudd, hogy meg kell nézned a dolgokat, mielőtt bármit túlságosan őrülten csinálsz a 401A-val, mert vannak előnyei is. És egy másik, ugyanazt a vénát 457-nek hívják, és valójában ez az úgynevezett halasztott kompenzációs terv, és ezt nem igazán kell tudnod, de ez más IRS-kód szakasz alá tartozik, mint a 401K. És ez azt jelenti, hogy ha otthagyja a munkáltatóját, ahol a 457-es van, akkor az 59 és fél éves korkedvezményes nyugdíjkorhatár előtt ténylegesen felveheti a kivonást.
401K-nál, ha 59 és fél évesnél vagy korábban vesz fel pénzt, adót kell fizetnie ezek után a kivonások után, ha ez egy normál 401K, plusz 10% büntetés ezen felül. A 457 nem ilyen. 29 évesen elhagyhatja munkáltatóját, és azonnal elkezdheti szedni ezeket a juttatásokat. Általában nem teheted meg, amíg a munkáltatónál vagy, de ha elhagytad a munkáltatót, akkor igen. Tehát ez egy nagyszerű beszámoló a korai nyugdíjba vonulási csoport számára, akikkel néha beszélgetünk. Tehát még egyszer, ha rendelkezik ezzel a fiókkal, csak tudd, hogy egy kicsit jobban utána kell nézned, mielőtt valami drasztikusat kezdesz vele, például elhagyod a munkáltatódat, és az egyszerűsítés érdekében bevezeted az új munkáltató 401K-jába. Bizonyos esetekben az ilyen dolgok rendben lehetnek, de tudnod kell, mit csinálsz, és ellenőrizned kell, mielőtt megtennéd.
Tehát ez a két fiók, a 401A, 457, egy kicsit egyedi, de ha lehetősége van rá, akkor jót tesz. A 457-et is el kell mondanom, mert ez nem egy minősített terv, mint a 401K, hanem az a halasztott kompenzációs terv. A 401K-on felül hozzá lehet járulni. Csupán annyit mondhatunk, hogy megadhatja a 22,500 28,500-at mindkettőjüknek, vagy 50 401-at mindkettőjüknek, ha elmúlt 401 éves. Tehát egy időre valóban megtapasztalhatja befektetéseit, ha megvan rá a bevétele. Van még néhány más is. Van egy szóló XNUMXK, ami tulajdonképpen az egyik kedvenc nyugdíjas számlám. Ha Ön önálló vállalkozó, tájékozódjon arról, hogyan használhatja ezeket. Fenomenálisak, de összességében a XNUMX ezer munkáltatói ernyő alá esnek.
Mindy:
Igen, van egy szóló 401K-m, és nem vagyok egészen biztos abban, hogy mi a különbség a szóló 401K és az önirányító szóló 401K között, kivéve, hogy tudom, hogy az önirányító 401K-t ingatlanba fektethetem ezen keresztül, és nem vonatkozik rá az UBIT. , ami nem kapcsolódó iparűzési adó, mint egy önirányító IRA lenne, ha ingatlanba fektetne így. És mivel ingatlanügynök vagyok, van egyéni vállalkozói jövedelmem, 28,500 25-at tudok befektetni a saját magamra, és akkor a cégem a bevételem 52%-át kiegyenlítheti céges jutalomként, ami elég kényelmes. az én cégem igen. Tehát évente legfeljebb 54,000 vagy 401 54,000 dollár kerül be a 22,000 401-amba, ez azoknak szól, akik matematikai nehézségekkel küzdenek, az 401 XNUMX jóval több, mint XNUMX XNUMX, szóval, ha önfoglalkoztatásból származó bevétele van, akkor valóban kiélheti XNUMX XNUMX járulékát és XNUMX XNUMX megtakarítását. Ha nincs egyéni vállalkozói bevétele, csak törölje, amit az imént mondtam, mert nem jogosult erre.
Kyle:
Igen. Ha gyorsan belevágok, a másik dolog azokkal a szóló 401K-kkal, amikor önálló vállalkozóként dolgozol, gyakran nagy bevételű éveid vannak, és nagyon kevés bevételű éveid vannak. Az ingatlanügynök nagyon jó példa erre. Tehát egy nagy jövedelmű évben talán 55,000 401-et tesz a szóló 2023K-ba, hogy egy bizonyos adósáv alá kerüljön. A következő évben 2021 van, és lelassulnak a dolgok XNUMX-hez képest, nincs annyi bevételed, nincs annyi elraknivalód, nem fizetsz annyi adót, hogy vissza tudd tárcsázni. Akkor te vagy a munkaadó és a munkavállaló, tehát ezt mérhetetlenül kontrollálhatod, és rengeteg adót spórolhatsz meg így.
Mindy:
Igen, ez nagyszerű, és ez az, amikor egy adótervező segíthet, ha van valaki, aki igazán jól ismeri a különböző lehetőségeket. Ami a 457-es tervet illeti, két epizódot kell elküldenem hallgatóinknak a 39. epizódhoz, amelyben Jamila Souffrant szerepel. Ő volt az első ember, aki bemutatott nekem a 457-es tervet, és láthatja, ahogy leesik a pofám, amikor a 457-es terv minden előnyéről beszél. Olyan voltam, hogy hú, mi? Aztán a 124. rész egy milliomos pedagógussal, valójában szándékosan csinálja ezt. Kimaxolja a 457-esét, majd esetleg hozzájárul egy 403B-hez, ha marad valami, mert amikor otthagyja a tanári állását, és gyakran vált iskolát és otthagyja a tanári állását, akkor hozzáférhet ehhez a pénzhez. Nem forgatja át egy 401K-ra, csak sokkal alacsonyabb adósávon jut hozzá ahhoz a pénzhez, mert ő tanár, és sajnos nem kapnak túl jól.
Szerintem ez egy nagyon fontos tanács. Ne csak átírja fiókjait egy IRA-ba vagy más típusú fiókba. Egy utolsó dolgot szeretnék ezzel kapcsolatban elmondani, és ezzel akartam kezdeni az egész részt, mert nagyon szeretem a 401K-t. Azt szeretném mondani, ha új céget alapít a beiratkozáskor, az ellátások beiratkozásakor, olvassa el mindent, amit kínálnak Önnek. Talán nem tudod, hogy van 457-es terved, mert soha senki nem mondta el neked, és nem olvastad végig. Lehet, hogy nem tudja, hogy van 401A opciója, de olvassa el mindent, ami elérhető, és nézze meg, milyen lehetőségei vannak. Beszéljen a HR-essel, és tegyen fel kérdéseket. Keresse fel a Google-t, és nézze meg, mik ezek a különböző típusú fiókok, mert ezek a fiókok nagyon-nagyon nagyszerűek lehetnek az Ön és pénzügyi jövője szempontjából. Használd ki őket. Rendben, Kyle, menjünk az IRA-hoz. Mi ez és miért különbözik a 401K-tól?
Kyle:
Igen, az IRA, ez az egyéni nyugdíjszámlát jelenti, és visszatekinthetünk mindarra, amit Mindy a 401K-ról elmagyarázott, nagyon hasonló, kivéve, hogy nem szponzorálja vagy nem munkáltatói tulajdonban van. Ön egyénileg birtokolja, és Ön irányítja, és őrizetbe veheti vagy birtokolhatja bármely olyan cégnél, amelyre csak akarja, és néhány olyan cégnél, amelyet Schwab vagy Fidelity, TD Ameritrade, Chase mindenféle cég, E*TRADE, és ez az. csak egy adózás előtti számla, minden évben van egy bizonyos határa, amelyet be lehet tenni. Ez sokkal kevesebb, és az adóbevallás benyújtásakor levonják az adójából, nem pedig közvetlenül a fizetéséből. De ugyanúgy működik, mint a 401K, abban a tényben, hogy ha elhagy egy munkáltatót, és konszolidálni szeretne, mondjuk több munkáltatónál járt, és több különböző 401K-csomagja van, akkor ezeket kidobhatja a 401K-s csomagokból. a korábbi munkaadóknál egyetlen IRA-ba, így Ön egy helyen irányíthatja az összes pénzét és befektetéseit.
Néha az emberek összezavarodtak: „Nos, nem akarom ezt csinálni, mert mindent egy cégnél tartanak, és szeretnék változatos lenni.” Nos, nem akarsz változatos lenni a különböző letétkezelőknél. Diverzifikált szeretne lenni a befektetéseken belül. Más szóval nem számít, ha van 401K az A cégnél, B cégnél, C cégnél, és az IRA-ja a D cégnél, mindezt beleteheti az IRA-ba a D cégnél, ha a díjak ésszerűek, és nagyobb irányítása van felette, és továbbra is ugyanolyan jól diverzifikálhatja azt a fiókban. Ez egy jó bankszámla, amelyre be lehet vinni dolgokat, de ismét adózás előtti pénzről van szó. Ha 59 és fél év előtt veszed ki, akkor kötbért fizetsz rá, és az adóköteles jövedelmedhez hozzáadódik, bármennyit is veszel ki.
59 és fél után nem kap büntetést. Adót kapsz rá, ha kihúzod. A másik dolog, ami egy kicsit különbözik az IRA-ban a 401K-tól, és ez az egyik olyan dolog, amit az ügyfeleknek találok, akik az évek során jókora fészektojást építettek fel, vagy talán a legtöbbjük ingatlanügyekben van, de ezek közül néhány 401K és IRA számlák, amelyeket az évek során építettek fel, és az IRA, az összes pénz adózás előtt bekerül, adómentesen növekszik, és amikor kiveszi, adót kell fizetnie, hacsak nem adományozza közvetlenül egy nonprofit. És ez olyasvalami, amiről azt hiszem, már említettem korábban a műsorban, de személy szerint nekem és sok ügyfelemnek ez lesz az én öregemberem, aki elszámol.
Ez az a hely, ahol 72 és fél vagy 72 éves vagyok, bocsánat, 70 és fél a minősített jótékonysági korhatár. 72 a szükséges minimális eloszlás. Amikor el kell kezdenie kivenni 70 és fél, akkor akár évi százezret is küldhet adómentesen IRA-számlájáról az élelmiszerbankjába és a helyi városába, a templomába, az éppen elütött Mauiba. futótűz által. Bármit megtehet, ami minősített jótékonysági szervezet, közvetlenül elküldheti nekik, és akkor ez a pénz örökre adómentes. Tehát soha nem fizetsz utána adót. Adómentesen nőtt, és az általad választott jótékonysági szervezet örökre adómentesen használhatja. Ezt nem lehet megtenni egy 401K-val, de nagyon egyszerű. Ha van egy nagy 401K-ja, egyszerűen bedobhatja egy IRA-ba, és ha akarja, az öregember elszámoltathatja.
Mindy:
Ezért most megnéztem, mik az IRA 2023 hozzájárulási korlátai. Egyáltalán nem szeretem ezt a számot, 6,500 dollár egész évre, de a 401K 22,000 50 és csak ezer dollár XNUMX felett. Miért más?
Kyle:
Ez csak attól függ, hogy a kongresszus mikor fogadta el a törvényt az egyes számlákra. Tehát ha észreveszi mindkettőn a 6,000-es felzárkózási hozzájárulást és az 1000-es IRA 1000-es felzárkózási hozzájárulást a 401K 6,000-hez, akkor ezek az összegek már nagyon régóta nem változtak. Nem igazodnak automatikusan az inflációhoz. És az IRA, ebben nem vagyok biztos, hogy teljesen jól fogom tudni, de más az infláció beállítása, mint a 401 ezer. A 401K nagyon rendszeresen alkalmazkodik az inflációhoz. Az IRA szerint elmegy néhány évig, majd körülbelül 500 dollárral, majd néhány évvel később még 500 dollárral zuhan.
Míg a 401K valóban lépést tartott az inflációval, és ez az ugrás, amelyet ebben az epizódban keresett, csak egy lépést jelent a tavalyi hatalmas inflációval, míg az IRA nem. Tehát ez egy egészen más számítás, és csak akkor történt, amikor törvénybe iktatták őket, és sajnos ez olyan, hogy aki hivatalban van, az milyen jól tud kijönni egymással, átadja a dolgokat, és segít nekünk a nyugdíjjárulékainkkal. És az IRA egy kisebb fiók, úgyhogy azt hiszem, hogy egy kicsit jobban elhanyagolják, mint a 401K-t.
Mindy:
Nos, minden kongresszusi ember, aki a BiggerPockets Money podcastot hallgatja, kérem, növelje meg mindkét fiók limitjét. Kyle, tudsz hozzájárulni egy IRA-hoz és egy 401K-hoz ugyanabban az évben?
Kyle:
Igen.
Mindy:
Oké.
Kyle:
De…
Mindy:
nem szeretem, de.
Kyle:
Itt nem megyünk bele a gazba, de ezt mindenképpen ellenőriznie kell, hogy megbizonyosodjon arról, hogy levonható. Tehát, ha emlékszel, azt mondtam korábban, amikor IRA-hoz járulékot fizet, azt levonja az adóbevallásában szereplő bevételéből, míg a 401 2-t az adózás előtti összeg közvetlenül a fizetéséből adódik. Nem is jelenik meg bevételként, amikor megkapod a W-10,000-t, néha odatesznek, Hé, Mindy idén 401 ezret tett a 2K-jába, és akkor ez volt az adóköteles jövedelme. Ott ez megjelenik, de ott nem kell. Jövedelme megjelenik a W-XNUMX-jén, amelyet adóként kap, majd le kell vonnia azt a hozzájárulást, amelyet az adóbevallásakor fizetett, és ha egyidejűleg egy munkáltató által támogatott nyugdíjazási terv hatálya alá tartozik. A jövedelem egy bizonyos szinten van, az IRA teljes mértékben levonható, részben levonható a kivonási tartományban, vagy egyáltalán nem vonható le.
Szóval van itt néhány árnyalat, amibe nem megyünk bele túl mélyen, de ha körülbelül százezret keresel évente, ami nagyjából a tartománynak felel meg, és munkaadói terv fedezi, akkor itt kell elkezdenie keresni. . Ha én is hozzájárulok egy IRA-hoz, akkor levonhatom? Csináljak Roth IRA-t? Csináljak egy hátsó ajtós Roth IRA-t? Néhány dolog ezek közül, amelyek egy kicsit fejlettebbek, de nem akarunk túlságosan belemenni a gazba, de mindkettőt megteheti. Ez a jövedelmedtől függ, és attól, hogy van-e terved a jelenlegi munkáltatódnál is.
Mindy:
Oké, úgy hangzik, ez jó szám volt, százezer dollár. Ha a százezres vagy annál nagyobb jövedelmi sávban van, meg kell vizsgálnia, megteheti mindkettőt. Nos, Kyle, mi a közös ebben a két beszámolóban? Az IRA és a 401K?
Kyle:
Nos, mindkettőjüknek van Roth oldala, és ezzel csak még tovább bonyolítjuk a dolgokat. Tehát a Roth-oldal mindkét számla adózás utáni funkciója, és úgy gondolom, hogy arról a szenátorról nevezték el, aki kezdetben padlóra helyezte a jogszabályt, vagy bármi mást. Mindy bólint, igen, ezt nekem is tudnom kell. Nyugdíjas CFP vagyok, még mindig a bizonyítványommal, de le kell mondanom arról, hogy már nem tudok sokat. De a Roth IRA adózás után van, így nem vonják le az adóbevallásod, de a különbség az, hogy már fizetted az adót, örökre adómentesen növekszik, majd kijön, és ez óriási, hatalmas előny sok szempontból, és Scott Trench-szel vagyok a táborban ezen a téren.
Van egy szép dolog a Roth IRA-ban, és néhányan vitatkoznak veled: „Nos, én alacsonyabb jövedelmi kategóriába kerülök, amikor nyugdíjba megyek, tehát ha akkor kiveszem, és már most is fizetek utána adót. Nagyon jó pénzt keresek, miért tenném? Miért fizetnék most nagy sávban adót? Azt hiszem, később alacsony kategória leszek, és nem fizetek rá adót. Meg kellene fordítani, most ne fizessenek adót, majd kihúzzák, mint egy IRA, később nagyon kevés adót kell fizetnie, mert alig keresek pénzt.”
Biztos van ebben némi logika, de azt is meg kell nézni, hogy mik a céljaid. Az egyik dolog, amit az emberek gyakran elfelejtenek, hogy néha olyan dolgok jönnek elő az életben, amikor nagyobb pénzre van szükség. Ez nem csak a nyugdíjas havi jövedelmed, hanem mondjuk egy ház eladó az utca túloldalán, hogy a hölgy, akit ott ismersz, 90 éves, örökké ott él, és te jó barátok vagytok vele, és nincs családja. A hely eladásra kerül, munkára van szüksége, és ha van készpénze, akkor üzletet köt.
Nos, ha van egy IRA-ja 300,000 59 dollárral, amit éveken át spóroltál, és ezt kihúzod, akkor meg fog törni az adód, hogy megpróbáld… Akár 59 és fél éves vagy vagy 59 és fél év alatt büntetést és adót fogsz kapni, mert több magasabb adósávba kerül, nem csak az utána fizetett adó fog magasabb sávokba ütközni. azokat a nagyobb összegeket. Ha azonban van egy darabja egy Roth IRA-ban, ha elmúlt XNUMX és fél, akkor levághat egy csekket, és készpénzben vásárolhatja meg a házat, ha valamit javít vagy átfordít, bármilyen lehetőség is van rá. , nem is kell ingatlannak lennie, ez a pénz a rendelkezésére áll. A másik dolog a Roth IRA-val kapcsolatban, és ez az egyik ok, amiért igazán szeretem a fiókot, az az, hogy minden hozzájárulás mindig elérhető az Ön számára.
Mindig kiveheti a Roth IRA-ba befizetett hozzájárulásokat, és ezért sokszor elmondom az embereknek, ha valóban optimalizálni akarja a dolgokat, helyezze ide a segélyalapját, és ne fektessen be. agresszíven, amíg egy bizonyos mennyiség fölé nem emelkedik. De miért nem teszed be a Rothba, hogy legalább az ott keresett kamat adómentes legyen. Mert ha van beleszólása, 2,000 dollárt tesz a Roth IRA-jába, és mostantól 2,000 dollárra van szüksége évente, és ezt vészalapként be kell fektetni a Roth IRA-jába, például egy 5%-os magas hozamú megtakarítási pénzpiaci alapba vagy valami hasonlóba. hogy, azt a 2000-et kihúzhatod adómentesen, büntetésmentesen. A kamatnak ott kell maradnia a nyugdíjkorhatárig, de ez adómentesen nő, és 59 és fél éves kor után ez a kamat teljesen adómentes.
Minden, amit beleraksz, az van. Tehát a Roth csak ez a csodálatos fiók, és ennek 401K-s verziója megegyezik az IRA-val és a 401K-s normál hagyományos verzióval. A Roth IRA esetében alacsonyabb a járulékhatár, a Roth 401K esetében magasabb a járulék, és akkor… Sokszor, mint a munkaadók, megtehetitek a hagyományos 401K-t vagy a Roth 401K-t, és ez valóban lehet hasznos, ha elkezd magasabb jövedelmi sávokba ütközni, és csak annyit szeretne hozzájárulni, hogy 10%-kal magasabb jövedelmi sávba kerüljön, a többit pedig a Roth 401K-ba helyezze, és ezek néhány számítás, amelyeket el kell végeznie. De akkor megvan az az előnye, hogy a jövőben mindkét fiókkal rendelkezni fog, az adózás diverzifikációja, attól függően, hogy milyen szükségletek merülnek fel.
Az utca túloldalán lévő ház eladó. Van Roth IRA-pénze, az adakozás, a lehető leghatékonyabban akar adózni, ne adja oda a Roth IRA-pénzét. Adja a folyószámlájáról, és adja meg az IRA-számlájáról, ha elmúlt 70 és fél éves. Elkezdheti ezeket összeilleszteni, és az adóoptimalizálásból származó hozam már csak az adózási döntések meghozatalával eléri a 10-20%-os megtérülést, nem beszélve arról, hogy az Ön befektetései mit csinálnak ott.
Mindy:
Szeretem a Roth opciót, különösen az IRA-nál, a 401K-nál, mert olyan nagy a hozzájárulási korlátja. Néha szeretem csökkenteni az adóköteles jövedelmemet. Néha szeretem az adómentes növekedést. Igyekszem minden évben maximalizálni a Roth IRA-t, hogy adómentes legyen a növekedés. Azt mondanám, minél fiatalabb vagy, annál előnyösebb, ha maximalizálod a Roth-lehetőségeidet, mert beleteszed, és adót fizetsz. Általában minél fiatalabb vagy, annál kevesebb pénzt keresel, így beleteszed, alacsonyabb adósávba kerülsz, hosszabb időd van arra, hogy adómentesen növekedjen, majd kihúzod nem fizetett adó. Míg ha Ön 50 éves, és most kezdi el a Roth IRA-t, akkor az még 10 évig, 15 évig, XNUMX évig fog növekedni, és akkor elkezdi kivonni.
Még mindig többed lesz, mint amennyit befektettél, elméletileg a múltbeli teljesítmény nem jelzi a jövőbeli nyereséget, de 30 évig nem fog növekedni, és a 30 éven át elérhető komplikáció elképesztő. De igen, ha lehetősége van rá, ismét ugyanaz a tanács érvényes, nézze meg a munkáltatója által kínált előnyöket, és nézze meg, hogy elérhető-e Roth-opció. Ha úgy tűnik, hogy nem elérhető a Roth-opció, kérdezze meg a HR osztályt, hogy megbizonyosodjon róla, mert ha ez csábítja Önt, akkor valóban élnie kell vele, ha rendelkezésre áll.
Kyle:
És néha, ha megemlíti a HR-osztályának, lehet, hogy néhány ember között van, aki megemlíti, és előfordulhat, hogy hozzáadják, szóval ez egy nagyon-nagyon jó ok rá.
Mindy:
Van még néhány fiókunk, amelyekről beszélnünk kell. Ezek egy kicsit gyorsabban fognak menni, mert elég egyszerűek. A következő a HSA, vagy az egészségügyi megtakarítási számla egyfajta személyes megtakarítási számla, amelyet bizonyos egészségügyi költségek kifizetésére állíthat be. A HSA pedig lehetővé teszi, hogy pénzt tegyen el és vegye ki adómentesen mindaddig, amíg megfelelő egészségügyi kiadások, például önrész, önrész, társbiztosítás, gyógyszertár és egyéb olyan véletlenszerű dolgok kifizetésére használja, amelyekre talán nem is gondolna. mint érintkezési megoldás, sebtapasz. Van egy hatalmas lista… Azt hiszem, ez olyan, mint 12, de billió különböző tétel, amire használhatja a HSA-dollárokat. Amit egyesek tesznek a HSA dollárjaikkal, mivel háromszoros adóelőnynek számítanak, mert nincs bemenő adó, adómentesen növekszik, és nincs adó, ha kihúzzák. Mindaddig, amíg a megfelelő dolgokra használja az emberek, amennyire csak tudják, a kiadásaikat készpénzbe viszik, és hagyják, hogy ez a számla növekedjen.
Több éve HSA-m van. Valójában, Kyle, a BiggerPocketsnél sokan lobbiztunk a hatalmak mellett, és kaptunk egy HSA opciót, mert magas önrészű számlát akartunk, mert ezt a HSA opciót akartuk. Ez egy másik dolog, amit el kell mondanom. A HSA csak akkor érhető el, ha magas önrészes biztosítási tervvel, egészségbiztosítási tervvel rendelkezik. Tehát ha magas önrész tervvel rendelkezik, a HSA csodálatos számla. A hozzájárulási határok egyedülállók esetében 3,850 dollár, családok esetében pedig 7,750 dollár. Ez azt jelenti, hogy minden évben el lehet helyezni ennyit a számlára. Nem vagyok benne biztos, hogy konkrétan az én tervemről van szó, vagy az összes tervemről, ha már ezer dollár van a számláján, elkezdheti befektetni a tőzsdére. Azt hiszem, bármibe befektethetek, amit csak akarok, ezért megteszem. Azt hiszem, van Tesla részvényem…
Kyle:
Szép.
Mindy:
Ez persze a férjem jóvoltából történt. Valószínűleg nem ezt választanám, de igen, válassza a magas kockázatot, az alacsony kockázatot, bármit, amire szüksége van. Csak egy másik befektetési számlaként használjuk, ami igazán fantasztikus.
Kyle:
Igen, azt gondolom, hogy általában a munkáltatótól függ, hogy mennyi készpénzzel kell rendelkeznie, és azt áthelyezi a befektetésekre. Tudom, hogy vannak olyanok, amelyeket azonnal be lehet fektetni. Azt szoktam mondani az ügyfeleknek, hogy a HSA-számláddal esetleg két-három évre levonható a tervből a készpénzes rész, majd a többit a biztonság kedvéért három évig engedheted a befektetési számlán. Aztán ha valami nagy dolog történik, akkor benne van az önrész, az adómentes, a többi pedig hosszú távon nő. De ha úgy tudod készpénzre váltani, ahogyan azt abban a nyugtastratégiában mondtad, miszerint később megőrizheted a bevételeidet, hogy a növekedés megtörténte után visszafizesd magadnak, akkor ez egy nagyon optimalizált stratégia, amelyet más blogbejegyzésekben és podcastokban is belevethetsz. Az Őrült Tudós, nagyon jó dolgokat csinál a HSA Roth-konverzióval kapcsolatban. Jól megírt blogbejegyzéseket írt, amelyeket megnézhet, ha egy kicsit jobban bele szeretne merülni.
Mindy:
Igen, ez egy nagyszerű pont, és köszönöm, hogy felhoztad a nyugtákat, mert valójában egy hatalmas kupac van mellettem. Ezt elfelejtettem megemlíteni.
Kyle:
Szép.
Mindy:
Térjünk át a magas hozamú megtakarítási számlára. Sokat halljuk ezt. Mit jelent a magas hozam, Kyle?
Kyle:
Ez többféle dolgot jelenthet, de általában ez csak egy megtakarítási számla, gyakran online, mert a bankok azért tudnak magasabb hozamot vagy magasabb kamatot adni a számlán lévő pénzeszközökre, amelyek gyakran online vannak, mert nincs rájuk költség. tégla és habarcs üzletek és alkalmazottak valóban. Ez nagy különbséget jelent az ügyfeleknek visszaadható hozamok csökkentésében. Lehet, hogy hallottál már ezekről, sokan, az iparágban ismertek közül néhányan, az Ally Bank, a Discover, az American Express valóban jó árfolyamokkal rendelkezett a múltban. A Capital One-nak 360 számlája van. Ezek idővel változnak, de ha csak egy magas hozamú megtakarítási számlát keres a Google-on, akkor találhat ilyeneket, különösen manapság, valójában tisztességes kamatokat kap, amitől az emberek nagyon izgulnak.
„Újra 5%-ot kapok a magas hozamú megtakarítási számlámon”, és azt gondolom: „Ez fantasztikus, de téged megesz a 7%-os infláció”, szóval mindez relatív, de akár meg is kaphatod. amennyire csak lehet. Két éve még másfél százalékos magas hozamú takarékszámlára panaszkodtunk, de az infláció fél százalékos volt, szóval nem… Vagy a hivatalos infláció volt, azt hiszem, melyik a jobb. Dönthetsz a saját döntésedről, de ezek olyan dolgok, amelyeket keresel. Azt javaslom, ha valami magas hozamú megtakarítási számlát keres, ügyeljen arra, hogy ne válasszon olyan bankot, amely teljesen homályosnak tűnik, mert az magas hozamot biztosíthat a betétesek feldobására.
Mivel lehet, hogy szűkösebb a pénzügyi helyzetük, ezért maradnék egy olyan banknál, amelyről köztudott, hogy magas hozamú, de… Mint a Discover, az American Express, a Capital One, néhány ilyen nagy bank, amelyek jó online jelenléttel és nagy bankkal rendelkeznek. magas hozamú számla, és talán csak az 5%-os magas hozamot vegye ki 5.7% helyett ettől a Joe Weird banktól Illinoisban, elnézést, illinoisi. Ott nem volt szándék. Oregonnak mondom, Oregonban, ahol vagyok. Ennek a semmiből származó, 7.5%-ot kínáló banknak semmi értelme, úgyhogy válassz valami jó hírűt, de remek hely a sürgősségi alapnak, fantasztikus hely a segélyalapnak. Unalmas. Ne tegyél bele 250,000-nél többet, így ha a bank alulmarad, az FDIC biztosítás megtéríti. Nagyjából ez, utálom a kockázatmentes szót használni, de körülbelül olyan közel áll ehhez, amennyire csak lehet.
Mindy:
Odaugrok, és azt mondom, ha Ön azok közé tartozik, akik ki akarják fizetni a jelzáloghitelüket, ahelyett, hogy pénzt tennének a jelzálogba, tegyék a magas hozamú megtakarítási számlájukra, és akkor is hozzáférhetnek, ha kell ez a pénz. Ön többet fizet a jelzáloghiteléért, tehát ha eljut arra a pontra, hogy a magas hozamú megtakarítási számlája egyenlege megegyezik a jelzáloghitelén maradt összeggel, és úgy gondolja, igen, ez a legjobb felhasználása ennek a pénznek. én, akkor kifizetheti. De jelenleg a magas hozamú megtakarítási számlám többet fizet, mint amennyibe a jelzáloghitelem kerül, és nincs értelme kifizetnem a jelzáloghitelemet. És természetesen nem ítélek el senkit, aki kifizetett jelzáloghitelt akar. A nyugalom sokkal többet ér, mint az az 1%-os különbség, amit keresek, vagy bármi, de nekem inkább abból a pénzből keresnék pénzt, amit nem teszek be a házamba, szóval ez egy jó kompromisszum. szerintem, mert én magam találtam ki.
Kyle:
Nem, ez valójában egy nagyon jó pont, mert ez egy kockázatmentes számla, amely az adósság törlesztése az egyetlen kockázatmentes befektetés, amelyet megtehet, mert ez egy garantált megtérülés azonnal. De ha befektet... Most annyi emberünk van 3%-os jelzáloghitel-kamattal, és most 5%-os magas hozamú megtakarítási számlája van, miért ne tenné oda? Nem fog menni sehova. Ha akarja, bármikor felveheti a jelzáloghitelére, és a különbség az, hogy mindig hozzáférhet. Ha az élet úgy ér rád, ahogy nem is számítottál rá, sokkal nehezebb bemenni és hozzájutni a lakásod tőkéjéhez, ha az élet váratlanul ér, és ha van ilyen magas hozamú megtakarítási számlád, akkor azonnal felhasználhatod, ha neked kell.
Mindy:
Zárjuk le a közvetítői számlát, más néven adózás utáni közvetítői számlát.
Kyle:
Igen, a közvetítői számla, nem szeretem a név közvetítői számlát. Általában megpróbálom elmondani az embereknek, hogy ez egy befektetési számla. Ez csak egy egyszerű befektetési számla. A bróker az, aki közvetít dolgokat, vásárol és ad el dolgokat, de valóban vásárolhat és eladhat dolgokat bármelyik ilyen befektetési nyugdíjszámlán, amelyről beszélünk. De a brókerszámla az iparágban csak egy egyszerű befektetési számla, amelyhez nem kapcsolódnak különleges adókedvezmények. Közönséges jövedelemként adóztatnak olyan dolgok után, amelyeket egy éven belül veszel, majd eladsz, és kapsz egy 1099-est, amely megmutatja, hogy mennyit kell adóként fizetned a jövedelem és a tőkenyereség után, és megkapod a tőkenyereség mértékét, egy hosszú távú tőkenyereség ráta olyan dolgokra, amelyeket több mint egy éve birtokol. Befektetési szempontból vagy adózási szempontból nagyon sima vanília, ami a fizetendő összeget illeti.
Minden évben megkapod azt az 1099-et, ami megmagyarázza ezt, de a különbség a számlával az, hogy mindenbe befektethetsz, amibe valószínűleg 401K, IRA, Roth verziót fektetnél be, de bármikor hozzáférhetsz büntetés nélkül. Előfordulhat, hogy adók sújtanak, tehát ha 10 éve vásárolta a Teslát, és nem nyugdíjazási számláján van, és el akarja adni, Mindy, és vásárolni valami földrajzi nyomkövetőt vagy valami hasonlót, akkor fizessen némi adót tőkenyereségből, amit elad, és még abban az évben ki fog fizetni, de nincs büntetés. Tőkenyereséget fizetne a 10 éve vásárolt földrajzi nyomkövetőn, és ha megduplázná az értéke, mert olyan ritka volt, mint egy Beanie Baby, és eladná, akkor tőkenyereséget fizetne rajta.
Adóügyi szempontból ugyanúgy működik, mint bármi, amit vásárol és ad el. Tehát ez egy jó módja annak, hogy a diverzifikáció egy újabb lépése legyen befektetési szempontból, és ezeket önállóan is megnyithatja. Megkérheti egy pénzügyi tanácsadó, aki megnyitja őket. Lépjen az etrade.com oldalra, és megnyithat egyet ezek közül, és bármit vásárolhat és eladhat befektetési alapokból, ETF-ekből, részvényekből, kötvényekből. Ez csak egy nagyon egyszerű fiók, amely nagyon hasonlít ezekhez a többihez, a hozzá kapcsolódó adókedvezmények nélkül.
Mindy:
Szeretnék felhívni a közvetítői számlát, és arra buzdítani mindenkit, hogy ne csak a 401K-hoz járuljon hozzá, hanem egy adózás utáni közvetítői számlához is, mert ha úgy dönt, hogy korai nyugdíjba akar menni, mit fog tenni a több millió dollárt a 401K-ban, amikor csak ennyi van? Vagy van 401 401 pénze, egy kis Roth IRA-pénze, majd egy háza és az összes saját tőkéje le van kötve a kifizetett házában. Nem sok mindenből lehet megélni. Igen, kihúzhat pénzt a 401 XNUMX-ból, de akkor adót és büntetést kell fizetnie, ha egy bizonyos kor alatt van, míg ha ennek a pénznek egy részét a XNUMX XNUMX-ról a brókerszámlára utalta volna, akkor Több vödröm van, ahonnan húzhatok. Több lehetőség.
Kyle:
Igen, határozottan. Sokszor gondolnak az emberek a diverzifikációra különböző eszközök, ingatlanok, részvények, kötvények, hasonló dolgok szemszögéből, de gondolni kell az adódiverzifikációra is, tehát ha lehet olyan közvetítői számlát, amelyik rendelkezik bizonyos adózási jellemzőkkel. ehhez Roth IRA, Roth 401K, hagyományos IRA, hagyományos 401K ingatlanok, amelyek képesek tőkét kivonni egy ingatlanból, ami fenomenális módja annak, hogy optimalizálja a bevételét különböző pontokon. Ha ennek az adódiverzifikációs zsámolynak ezek a különböző lábai vannak, összeállíthatja a jövedelmeket, különösen a korengedményes nyugdíjazásban, de még a hagyományos nyugdíjazás során is könnyedén összeállíthatja azokat a jövedelmeket, amelyek után kevés vagy egyáltalán nem fizet adót, ha bizonyos adósávokon belül marad. és attól függően, hogy honnan szerzi be a pénzt. Nagyon fontos, hogy ez legyen. Szóval örülök, hogy megemlítetted, Mindy. Csak győződjön meg arról, hogy ez egy jó darab az általános stratégiájában, mert nem tudja, hol lesz hasznos, és hogyan fog kinézni a bevétele.
Mindy:
Igen, szeretem. Imádom ezt az epizódot, Kyle. Nagyon köszönöm, hogy ma csatlakoztál hozzám, és ilyen sokrétű válaszokat adtál az összes ilyen típusú fiókhoz. Nagyon becsüllek.
Kyle:
Mindig jó móka, a fiókokkal, ilyesmivel foglalkozni, optimalizálni, hogyan tudnék kevesebb adót fizetni, és hogyan segíthetek másoknak is. Ez klassz cucc, szóval igen, köszönöm, hogy vagy.
Mindy:
Rendben, ez a BiggerPockets Money podcast ezen epizódja. Ő a Kyle Mast. Mindy Jensen vagyok, és azt mondom, futnom kell, csontváz.
3. hangszóró:
Ha tetszett a mai rész, kérjük, írjon nekünk egy ötcsillagos értékelést a Spotify-on vagy az Apple-n, és ha még több pénzes tartalmat keres, bátran látogassa meg YouTube-csatornánkat a youtube.com/biggerpocketsmoney címen.
Mindy:
A BiggerPockets Money-t Mindy Jensen és Scott Trench készítette, a producer Kailyn Bennett, a szerkesztő az Exodus Media, a szövegíró Nate Weintraub. Végül, nagy köszönet a BiggerPockets csapatának, hogy lehetővé tették ezt a show-t.
Nézd meg a podcastot itt
Segítsen nekünk új hallgatókat elérni iTunes értékelést és véleményt adva nekünk! Mindössze 30 másodpercet vesz igénybe. Kösz! Nagyon nagyra értékeljük!
Ebben az epizódban foglalkozunk
- Nyugdíjszámlák magyarázata és hogyan csökkentse az adóját 401(k)s és hagyományos IRA-kkal
- A „hármas adókedvezmény” számla amiről a legtöbb amerikai nem is tudja, hogy létezik
- Hogyan az adóköteles jövedelmet adómentes jótékonysági hozzájárulássá alakítsa nyugdíjas korban
- A Takarékszámla az fog fizessen szilárd kamatot, CSAK azért, hogy leparkolja a pénzét
- Mi a teendő, ha Ön magas jövedelmű, és nem jogosult adókedvezményes fiókokra
- Kiemelkedően előnyös niche nyugdíjszámlák például a 401a és 457(b), amelyekhez hozzáférhet
- És So Sokkal több!
Linkek a műsorból
Kapcsolódj Kyle-hoz:
BiggerPockets megjegyzése: Ezek a szerző által írt vélemények, és nem feltétlenül képviselik a BiggerPockets véleményét.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.biggerpockets.com/blog/money-452
- :van
- :is
- :nem
- :ahol
- $3
- $ UP
- 000
- 10
- 12
- 15 év
- 15%
- 19
- 2000
- 2021
- 2023
- 22
- 24
- 250
- 28
- 29
- 30
- 39
- 400
- 401K
- 50
- 50 éve
- 500
- 52
- 54
- 7
- 70
- 72
- 90
- a
- képesség
- Képes
- Rólunk
- felett
- hozzáférés
- Szerint
- Fiók
- Fiókok
- át
- tényleges
- tulajdonképpen
- hozzáadott
- mellett
- További
- állítsa
- Beállított
- Beállítás
- fejlett
- Előny
- előnyös
- előnyei
- tanács
- tanácsadó
- Után
- újra
- kor
- Ügynök
- Augusztus
- AIDS
- Minden termék
- lehetővé teszi, hogy
- Szövetséges
- majdnem
- kizárólag
- mentén
- már
- Is
- mindig
- am
- elképesztő
- Amerikai
- American Express
- Amerikaiak
- között
- összeg
- Összegek
- an
- és a
- Másik
- válaszok
- bármilyen
- Már
- bármi
- bárhol
- Apple
- alkalmazandó
- méltányol
- VANNAK
- TERÜLET
- érvel
- körül
- AS
- félre
- kérdez
- Eszközök
- At
- elérhető
- szerző
- automatikusan
- elérhető
- el
- b
- Baba
- vissza
- hátsó ajtó
- Egyenleg
- ZENEKAR
- Bank
- Banks
- alapvető
- BAT
- BE
- mert
- óta
- előtt
- Kezdő
- hogy
- Hisz
- lent
- haszon
- Előnyök
- BEST
- Jobb
- között
- Nagy
- nagyobb
- Legnagyobb
- Bit
- Blog
- Blogbejegyzések
- Kötvények
- pótlék
- határ
- Unalmas
- mindkét
- megvett
- Bontás
- Tégla és habarcs
- hoz
- Bringing
- bróker
- ügynöki jutalék
- brókerek
- épült
- üzleti
- de
- megvesz
- vásárol
- by
- számítás
- hívott
- Tábor
- TUD
- Kaphat
- tőke
- nagybetűs
- óvatos
- eset
- esetek
- Készpénz
- Fogás
- bizonyos
- Vizsgázott
- megtámadta
- változik
- megváltozott
- Változások
- csatorna
- jellegzetes
- Adomány
- Okleveles
- üldözés
- ellenőrizze
- ellenőrzése
- Fiók ellenőrzése
- A pop-art design, négy időzóna kijelzése egyszerre és méretének arányai azok az érvek, amelyek a NeXtime Time Zones-t kiváló választássá teszik. Válassza a
- Karácsony
- templom
- ügyfél részére
- közel
- kód
- kohort
- COM
- hogyan
- jön
- érkező
- Közös
- Companies
- vállalat
- képest
- Kárpótlás
- teljesen
- bonyolult
- kompromisszum
- zavaros
- Kongresszus
- figyelembe vett
- megszilárdítása
- kapcsolat
- tartalom
- contribuer
- hozzájárultak
- hozzájárulás
- hozzájárulások
- hozzájáruló
- ellenőrzés
- kontrolling
- Átalakítás
- Hűvös
- szövegírás
- kiadások
- tudott
- számolás
- tanfolyam
- fedett
- őrült
- készítette
- Hitelesítő adatok
- Jelenlegi
- Jelenleg
- gondnokok
- Őrizet
- vágás
- üzlet
- Adósság
- megfelelő
- dönt
- határozatok
- levonható
- mély
- mély merülést
- minden bizonnyal
- osztály
- attól
- függ
- betétesek
- kijelölt
- különbség
- különböző
- közvetlenül
- A felelősség megtagadása
- felfedez
- terjesztés
- disztribúció
- merülés
- számos
- diverzifikációs
- változatos
- Diversify
- do
- nem
- Nem
- Ennek
- Dollár
- dollár
- adományoz
- csinált
- ne
- kétszeresére
- megduplázódott
- le-
- húz
- álmok
- Csepp
- minden
- Korábban
- Korai
- pénzt keres
- könnyen
- szerkesztés
- hatékonyan
- eredményesen
- bármelyik
- más
- vészhelyzet
- munkavállaló
- alkalmazottak
- munkáltatók
- foglalkoztatás
- ösztönzése
- elég
- felvétel
- csábító
- epizód
- Epizódok
- Egyenlő
- részvény
- különösen
- lényegében
- birtok
- ETF
- Még
- EVER
- Örökzöld
- Minden
- mindenki
- mindenki
- mindenki
- minden
- példa
- Kivéve
- izgatott
- izgalmas
- Kivonulás
- vár
- költségek
- magyarázható
- Elmagyarázza
- expressz
- külön-
- tény
- Esik
- Vízesés
- család
- messze
- Kedvenc
- bizalom
- Featuring
- érez
- díjak
- kevés
- hűség
- filé
- Benyújtás
- megtöltött
- finanszíroz
- pénzügyi
- pénzügyi szabadság
- pénzügyi célok
- Pénzügyi függetlenség
- Találjon
- végek
- vezetéknév
- szerelvény
- öt
- Rögzít
- Flip
- Emelet
- élelmiszer
- A
- örökké
- Korábbi
- Ingyenes
- szabadság
- gyakran
- barátok
- ból ből
- teljesen
- móka
- funkció
- funkciók
- alap
- alapok
- jövő
- Nyereség
- játék
- általános
- kap
- szerzés
- Ad
- ad
- Giving
- Go
- Célok
- Jó
- Goes
- megy
- elmúlt
- jó
- Jó pénz
- kapott
- Kormány
- Állami alkalmazottak
- nagy
- nőtt
- Nő
- Növekvő
- növekszik
- Növekedés
- Garantált
- csapkod
- kellett
- fél
- ügyes
- Hang
- történt
- megtörténik
- Kemény
- nehezebb
- gyűlölet
- Legyen
- tekintettel
- he
- Egészség
- egészségbiztosítás
- egészségügyi
- hall
- hallott
- hős
- segít
- hasznos
- segít
- neki
- itt
- Rejtett
- Magas
- Magas hozam
- <p></p>
- övé
- Találat
- Találat
- ütő
- tart
- holding
- Kezdőlap
- Ház
- ház
- Hogyan
- How To
- azonban
- hr
- HTTPS
- hatalmas
- száz
- i
- BETEG
- ötletek
- identiques
- if
- Illinois
- kép
- azonnal
- nagyon
- fontos
- in
- magában foglalja a
- Jövedelem
- jövedelemadó
- Növelje
- függetlenség
- jelző
- egyéni
- Egyénileg
- ipar
- infláció
- információ
- alapvetően
- példa
- helyette
- biztosítás
- Szándék
- kamat
- bele
- bevezet
- Bevezetett
- Bevezetés
- befektet
- befektetett
- befektetés
- beruházás
- Beruházások
- befektető
- Befektetők
- IRA
- IRS
- IT
- tételek
- ITS
- Munka
- joe
- csatlakozott
- utazás
- jpg
- ugrás
- éppen
- Tart
- tartás
- tartotta
- Kedves
- Ismer
- ismert
- Kyle
- hölgy
- nagy
- nagyobb
- keresztnév
- Tavaly
- a későbbiekben
- indít
- Törvény
- legkevésbé
- Szabadság
- kilépő
- balra
- Jogalkotás
- lábak
- kevesebb
- kevésbé ismert
- hadd
- szint
- LG
- élet
- mint
- LIMIT
- határértékek
- Lista
- Kihallgatás
- kis
- él
- helyi
- logika
- Hosszú
- hosszú idő
- hosszú lejáratú
- hosszabb
- néz
- hasonló
- nézett
- keres
- MEGJELENÉS
- Sok
- szerelem
- Elő/Utó
- alacsonyabb
- készült
- Fő
- fontos
- csinál
- KÉSZÍT
- Gyártás
- férfi
- sok
- sok ember
- piacára
- Mérkőzés
- matematikai
- Anyag
- max
- Maximize
- Lehet..
- talán
- me
- jelent
- eszközök
- Média
- orvosi
- említ
- említett
- esetleg
- Milliomos
- Több millió
- bánja
- minimum
- perc
- pillanat
- pénz
- pénz piac
- Hónap
- havi
- több
- Jelzálog
- a legtöbb
- mozog
- sok
- többszörös
- kell
- kölcsönös
- befektetési alapok
- my
- magamat
- név
- Nevezett
- szükségszerűen
- Szükség
- igények
- Fészek
- soha
- Új
- következő
- szép
- nem
- Egyik sem
- nonprofit
- Non-profit szervezetek
- normális
- megjegyezni
- Értesítés..
- novícius
- Most
- Árnyalat
- szám
- of
- kedvezmény
- felajánlott
- felajánlás
- Ajánlatok
- Office
- hivatalos
- gyakran
- gyakorta
- Rendben
- Régi
- on
- egyszer
- ONE
- azok
- online
- csak
- nyitva
- Vélemény
- Vélemények
- Alkalom
- optimalizálás
- Optimalizálja
- optimalizált
- optimalizálása
- opció
- Opciók
- or
- érdekében
- rendes
- Oregon
- szervezet
- szervezetek
- Más
- Egyéb
- mi
- ki
- felett
- átfogó
- áttekintés
- saját
- fizetett
- Park
- rész
- elhalad
- múlt
- Fizet
- fizet
- béke
- szankcionált
- Emberek (People)
- százalék
- százalék
- teljesítmény
- person
- személyes
- Személyes pénzügyek
- Személyesen
- gyógyszertár
- fázis
- rendkívüli
- darab
- Hely
- Egyszerű
- terv
- tervek
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- kérem
- plusz
- podcast
- Podcastek
- pont
- pont
- medence
- pozitív
- lehetséges
- Hozzászólások
- hatáskörök
- jelenlét
- szép
- elég egyszerű
- Fő
- per
- valószínűleg
- Készült
- szakmai
- igért
- ingatlan
- indítványozó
- védett
- vontatás
- cél
- célokra
- tesz
- helyezi
- elhelyezés
- képzett
- jogosultak
- kérdés
- Kérdések
- Quick
- gyorsabb
- emel
- emelt
- véletlen
- hatótávolság
- RITKA
- Arány
- Az árak
- Inkább
- értékelés
- el
- Olvass
- kész
- igazi
- ingatlan
- realizált
- tényleg
- ok
- ésszerű
- miatt
- bevételek
- csökkenteni
- csökkenti
- tekintetében
- szabályos
- rendszeresen
- relatív
- eszébe jut
- képvisel
- jó hírű
- kötelező
- REST
- nyugdíjazás
- nyugdíjszámlák
- visszatérés
- Visszatér
- Kritika
- Gazdag
- Lovagol
- jobb
- Kockázat
- út
- Tekercs
- Gördülő
- Roth IRA
- körül
- futás
- biztonságos
- Mondott
- eladás
- Sam
- azonos
- Megtakarítás
- mentett
- Megtakarítás
- Takarékszámla
- azt mondják
- mondás
- Iskola
- Iskolák
- Tudós
- scott
- másodperc
- Rész
- lát
- látszik
- részes
- MAGA
- önálló
- elad
- Sells
- Szenátor
- küld
- elküldés
- értelemben
- készlet
- Szettek
- számos
- Megosztás
- ő
- kellene
- előadás
- Műsorok
- oldal
- jelentős
- jelentősen
- hasonló
- Hasonlóképpen
- Egyszerű
- egyszerűsítése
- óta
- egyetlen
- Ülés
- helyzet
- jókora
- lassú
- kisebb
- okos
- So
- eladott
- szilárd
- csak
- megoldások
- néhány
- Valaki
- valami
- néha
- beszélő
- speciális
- különleges
- kifejezetten
- költ
- Szponzorált
- Spotify
- álláspont
- állványok
- csillag
- kezdet
- kezdődött
- Kezdve
- kezdődik
- tartózkodás
- tartózkodás
- Még mindig
- készlet
- részvénypiac
- készletek
- árnyékolók
- Történet
- egyértelmű
- Stratégia
- utca
- tárgy
- ilyen
- javasol
- szuper
- biztos
- Vesz
- meghozott
- tart
- bevétel
- Beszél
- beszéd
- adó
- adóvisszatérítés
- Adók
- TD
- TD Ameritrade
- tanár
- Tanítási
- csapat
- mondd
- feltételek
- Tesla
- Tesla állomány
- mint
- köszönet
- köszönöm
- hogy
- A
- Főváros
- A jövő
- törvény
- a világ
- azok
- Őket
- akkor
- elmélet
- Ott.
- Ezek
- ők
- dolog
- dolgok
- Szerintem
- ezt
- idén
- azok
- gondoltam
- ezer
- három
- küszöb
- Keresztül
- Bekötött
- szorosabb
- idő
- alkalommal
- típus
- tippek
- nak nek
- Ma
- mai
- együtt
- mondta
- is
- felső
- TELJESEN
- érintse
- felé
- város
- hagyományos
- Másolat
- utazás
- Trillió
- Hármas
- igaz
- valóban
- megpróbál
- kettő
- típus
- típusok
- jellemzően
- esernyő
- alatt
- sajnálatos módon
- egyedi
- -ig
- us
- használ
- használt
- segítségével
- rendszerint
- hasznosság
- vakáció
- érték
- változat
- nagyon
- Látogat
- séta
- akar
- kívánatos
- akar
- volt
- Nézz
- Út..
- módon
- we
- hét
- JÓL
- voltak
- Mit
- Mi
- bármi
- amikor
- mivel
- vajon
- ami
- míg
- WHO
- egész
- miért
- lesz
- BÖLCS
- val vel
- visszavonul
- visszavonás
- kivonás
- belül
- nélkül
- csodálatos
- szó
- Munka
- dolgozók
- világ
- érdemes
- lenne
- betakar
- írott
- X
- év
- év
- Igen
- még
- Hozam
- te
- fiatalabb
- A te
- magad
- youtube
- zephyrnet