Az éghajlati kockázat éppen olyan, mint bármely újonnan megjelenő pénzügyi kockázat, amelyet a banki szabályozó hatóságoknak el kell kezdeniük beépíteni a bankok felügyeletébe. Ahhoz, hogy a banki szabályozó hatóságok elvégezhessék munkájukat és eleget tegyenek szabályozói megbízatásuknak, az éghajlati kockázatokat – például a jelzáloghitel-ágazatot vagy a világjárvány kockázatát – be kell építeni felügyeleti kereteikbe. Ellenkező esetben a bankrendszer válságát kockáztatjuk, amely a 2008-09-es jelzáloghitel-válságra emlékeztet, vagy még rosszabb. Az NRDC és az érdekképviseleti szervezetek koalíciója olyan megoldáson dolgozik, amely beleillik a normál szabályozási keretek közé, és készen áll a gyors cselekvésre.
A jelenlegi főbb klímatudományok alapján az éghajlatváltozás felgyorsul. Az éghajlattal kapcsolatos gazdasági hatások már most is jelentkeznek, és az elkövetkező években várhatóan növekedni fognak. Bankok – és hitelportfóliójuk – arc expozíció éghajlattal kapcsolatos kockázatokra, a fizikai károktól, például a hitelfelvevő üzleti tevékenységeinek, ingatlanainak és ellátási láncainak károsodása az intenzívebb hurrikánok, árvizek, erdőtüzek és aszályok miatt (gyakran fizikai kockázatnak nevezik), valamint az alacsony kockázati szintre való átállástól. szén-dioxid-gazdaság, mint például a kölcsönvevő fosszilis tüzelőanyag-üzletek és készletek értékének csökkenése (gyakran átmeneti kockázatnak nevezik).
Szemléltetésképpen veszélybe kerülhet a bankok olaj- és gázipari vállalatoknak nyújtott hiteleinek visszafizetése, valamint a fokozott árvíznek kitett tengerparti ingatlanok hitelei; az intenzívebb aszályok csökkenthetik a növénytermesztést, veszélyeztetve a mezőgazdasági szektor hiteleit; és az ellátási lánc szélsőségesebb időjárási jelenségeiből adódó zavarai a termelési és gyártási tevékenységek széles körét pusztíthatják, számos ágazatban hátrányosan érintve a hiteleket és a beruházásokat.
Prudenciális szabályozói megbízatásuk teljesítése érdekében a banki szabályozóknak be kell vonniuk az éghajlati kockázatot kockázatértékeléseikbe, ugyanúgy, mint az egyéb bankspecifikus és rendszerszintű kockázatokat.
A bankszabályozók egyik elsődleges feladata az általuk szabályozott egyes bankok biztonságának és megbízhatóságának figyelemmel kísérése, és megköveteli, hogy ezek a bankok kezeljék az általuk tapasztalt túlzott kockázatokat, hogy e bankok – és a gazdaság egésze – pénzügyi helyzete ne romoljon. veszélybe került. A tudomány és az adatok azt mutatják, hogy az éghajlatváltozás okozta károk felgyorsulnak, és potenciálisan pusztító emberi és gazdasági következményekkel járhatnak. A banki szabályozóknak segíteniük kell bankjaikat az éghajlati kockázat azonosításában és kezelésében, mint bármely más ilyen jelentős mértékű kockázatot.
A folyamat elindítása érdekében az NRDC csatlakozott egy csoport érdekképviseleti szervezethez, hogy a szövetségi banki szabályozó ügynökségeket konkrét ajánlásokat arról, hogy ezek az ügynökségek hogyan építhetik be az éghajlati kockázatot az egyes bankok vizsgálatába.
Ennek a koalíciónak van megjegyzéseivel foglalkozott négy fontos bankszabályozónak – az Federal Reserve, a A pénznem ellenőrző hivatala (OCC), a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) és a Nemzeti hitelszövetkezeti igazgatás (NCUA). In order to protect our financial system, bank examiners from these agencies routinely review the activities and assets of the institutions they regulate to identify "unsafe or unsound" activities or assets that may create too much risk for these individual institutions and the banking system as a whole. When brought to their attention, banks generally curtail risky activities, dispose of risky assets and otherwise heed the examiners’ recommendations. These examinations also allow the regulating agencies to gather data about the banking industry as a whole, to better understand the risks to the broader financial system.
A banki szabályozó hatóságoknak megvannak az eszközei ahhoz, hogy már most elkezdjék figyelemmel kísérni az éghajlattal kapcsolatos banki kockázatokat.
A felügyeleti folyamat részeként a bankszabályozó ügynökségek gyakran adnak ki felügyeleti iránymutatást, amely azonosítja azokat a tevékenységek típusait, amelyekről a szabályozók úgy vélik, hogy túl nagy kockázatot jelenthetnek egy adott bankra vagy a tágabb pénzügyi rendszerre nézve, és tájékoztatást nyújtanak a bankároknak (és vizsgálóiknak) mérsékelni ezeket a kockázatokat. Bár a megfelelést törvény nem írja elő, a bankok általában követik felügyeleti útmutatást a levélhez.
To carry out their mandates as prudential regulators, bank regulators must include climate risk in their risk assessments, much as they include other bank-specific and systemic risks. They must craft supervisory guidance to inform their banks (and bank examiners) with recommendations for evaluating and addressing climate risk in their portfolios and operations. In our group’s comments, we provide specific recommendations about how the regulators can incorporate climate risk — including specific physical and transition risks — into the categories of risk that they already monitor: credit; market; liquidity; and operational risk. We also explain how climate risk implicates traditional "safety and soundness" concerns, such as loss correlation (likelihood that assets will all lose value at the same time), high leverage (borrowers that have a lot of debt) and asset-liability mismatch (funding long-term loans with short-term funding sources).
Csoportunk ajánlásai az éghajlati kockázatnak a bankszabályozásba való integrálására a négy kockázati kategóriára vonatkoznak, amelyekre a vizsgálók általában összpontosítanak:
- Hitelkockázat: annak kockázata, hogy a bank hiteleit nem fizetik vissza időben
- Piaci kockázat: annak kockázata, hogy a bank befektetései, például áruk vagy értékpapírok értéke csökkenni fog
- Likviditási kockázat: annak kockázata, hogy a bank nem tudja készpénzért eladni eszközeit, amikor arra szükség van; és
- Működési kockázat: olyan kockázat, amelynek a bank ki van téve üzleti tevékenysége során, mint például létesítményei, rendszerei vagy munkaerő kockázata.
A bankok az éghajlatváltozás miatt reputációs, jogi és politikai kockázattal is szembesülnek, amelyre a jelentés is kitér.
Ahelyett, hogy megvárnák, amíg a bankok csődbe kezdenek, és esetleg pénzügyi összeomlást tapasztalunk, mint 2008-ban és 2009-ben, a banki szabályozóknak megvannak az eszközei, hogy már most elkezdjék figyelemmel kísérni az éghajlattal kapcsolatos banki kockázatokat. Ahelyett, hogy megvárnának egy közeli összeomlást, amely milliókat károsítana, és hatalmas mentőcsomagokat igényelne, a bankszabályozóknak el kell kezdeniük elmondani a bankoknak, hogy milyen éghajlati kockázatokat keresnek, és segíteniük kell őket a szükséges változtatások megtételében.
Forrás: https://www.greenbiz.com/article/its-time-banks-take-next-step-climate-risk
