Wenn Sie neu im Bereich persönliche Finanzen sind, Anlagekonten kann kompliziert erscheinen. Die Begriffe, der Jargon –HSA, Roth, IRA, 401(k)– diese mögen wie Buchstaben in einer willkürlichen Reihenfolge erscheinen, aber unter Verwendung dieser Renten- und Anlagekonten kann dir helfen erreichen Finanzielle Freiheit beschleunigt, Zahlen Sie VIEL weniger Steuernund maximieren Sie Ihr Geld, auch wenn Sie schlafen. Also, wie fängt man an? Einschalten; Wir zeigen Ihnen wie!
Zu uns stößt der vorzeitig pensionierte CFP (Certified Financial Planner) Kyle Mast um jedes Renten-, Anlage- und Sparkonto durchzugehen, das Sie auf Ihrem Weg haben MÜSSEN FEUER. In der heutigen Folge gehen wir auf die gängigen Konten ein, von denen Sie gehört haben, wie 401(k) und IRA sowie auf einige weitere weniger bekannt Investitionen und Sparkonten, die dazu beitragen können, dass Ihr Geld schneller wächst als du es für möglich gehalten hättest.
Und ob du gerecht bist Beginn Ihrer Rente Reise in deinen 40ern, 50ern oder 60ern, oder du bist ein funkelnder Zwanzigjähriger, der bereit dafür ist Zinseszins um seinen Lauf zu nehmen, wirst du bekommen ALLES, was Sie über Anlage- und Altersvorsorgekonten wissen müssen aus dieser Folge.
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Mindy:
Willkommen beim BiggerPockets Money Podcast, in dem wir uns eingehend mit den verschiedenen Kontotypen befassen, über die wir in jeder Episode sprechen. Dies ist ein großartiger Auffrischungskurs für unsere fortgeschrittenen Anleger und eine großartige Einführung für unsere unerfahrenen Anleger. Hallo hallo hallo. Mein Name ist Mindy Jensen und heute gesellt sich zu mir unser liebster regelmäßiger Mitwirkender für den Podcast „BiggerPockets Money“, Kyle Mast. Kyle, danke, dass du dabei bist.
Kyle:
Danke, dass ich wieder da bin, das wird ein lustiger Abend. Wir werden versuchen, es so spannend wie möglich zu halten. Wir werden unser Bestes tun.
Mindy:
Kyle und ich sind hier, um finanzielle Unabhängigkeit weniger beängstigend zu machen, nicht nur für jemand anderen, um Ihnen jede Geldgeschichte vorzustellen, weil wir wirklich glauben, dass finanzielle Freiheit für jeden erreichbar ist, egal wann oder wo Sie anfangen.
Kyle:
Egal, ob Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen, die Welt bereisen, anschließend große Investitionen in Vermögenswerte wie Immobilien tätigen oder Ihr eigenes Unternehmen gründen möchten. Wir helfen Ihnen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und Geld aus dem Weg zu räumen, damit Sie sich auf den Weg zu Ihren Träumen machen können.
Mindy:
Kyle, wir haben ein neues Segment in der Money Show mit dem Titel „Money Moment“, in dem wir Tipps oder Tricks zum Geld-Hack verraten, um Sie auf Ihrer finanziellen Reise zu unterstützen. Der heutige Geldmoment lautet: Rechnen Sie nicht mit Geld, das Sie noch nicht haben. Wurde Ihnen ein Bonus versprochen? Möchten Sie eine Gehaltserhöhung bekommen? Erinnern Sie sich an die Episode in den Weihnachtsferien, in der er den Pool kauft, Geld in den Pool steckt und eigentlich kein Geld hat. Gott, das bereitet mir jedes Mal Herzklopfen, wenn ich das sehe. Zählen Sie darauf, dass Ihnen jemand Geburtstagsgeld schickt? Diese Dollarbeträge werden möglicherweise Ihrem Konto gutgeschrieben, aber geben Sie sie nicht aus, bevor dies der Fall ist. Planen Sie nur das, was Sie derzeit haben und das Sie davor bewahrt, ein Clark Griswold zu sein.
Haben Sie einen Geldtipp für uns? Email . In Ordnung. Wie ich bereits sagte, erstellen Kyle und ich heute einen Kontoüberblick, in dem wir uns im Detail damit befassen, was gängige Konten sind und welche Anwendungsfälle sie haben. Können Sie in mehr als 400 Episoden glauben, dass wir nie eine echte Einsteiger-Account-Aufschlüsselung vorgenommen haben? Dies ist also für diejenigen, die gerade erst anfangen, oder eine Auffrischung für den Anlegerprofi, gefüllt mit Tipps von Kyle Mast, der früher CFP war und es vielleicht immer noch ist, ich weiß es nicht. Kyle, bist du eigentlich immer noch ein CFP?
Kyle:
Ich bin immer noch CFP. Es war zu schwer, es zu schnell loszulassen. Ich werde jedenfalls noch eine Weile dranbleiben.
Mindy:
Ja, er ist zwar ein CFP, aber nicht Ihr CFP, also stellen Sie sicher, dass Sie alles noch einmal überprüfen, aber Kyle ist ziemlich schlau. Möchten Sie also Ihren eigenen Haftungsausschluss abgeben, Kyle?
Kyle:
Das ist sehr gut. Ja, ich bin ein Profi auf diesem Gebiet, aber ja, das sind Ideen. Diese sind nicht spezifisch für Ihre Situation. Wir alle wissen, dass die Situation jedes Einzelnen sehr einzigartig ist.
Mindy:
Ja. Also gut, fangen wir mit dem Großen an. Der 401K. Der 401K ist ein vom Arbeitgeber gesponserter Altersvorsorgeplan, der erhebliche Steuereinsparungen bietet und Ihnen gleichzeitig bei der Planung Ihrer Ruhestandszukunft hilft. Bei einem 401K-Konto legt ein Mitarbeiter einen Prozentsatz seines Einkommens zurück, der automatisch von jedem Gehaltsscheck abgezogen und auf sein 401K-Konto angelegt wird. Ihr 401K-Konto wird erst dann automatisch angelegt, wenn Sie entscheiden, wohin das Geld fließen soll. Ich denke, das ist wirklich wichtig zu beachten. Also Kyle, wie hoch sind die Beitragsgrenzen dieses Jahr?
Kyle:
Das ist eine tolle Frage. Du hast das auf mich geworfen und ich habe sie überhaupt nicht hochgezogen. Sie passen sich jedes Jahr ein wenig der Inflation an, sodass sie wahrscheinlich bei 19,000 liegen … Und das ist wahrscheinlich eine gute Möglichkeit, dies an die Öffentlichkeit zu bringen, damit es immer aktueller wird. Für einen normalen Arbeitnehmer sind es normalerweise etwa 19,000, aber wenn Sie über 50 sind, müssen Sie Nachholbeiträge in Höhe von weiteren 6,000 leisten, die Sie leisten können. Mal sehen, Mindy schaut nach. Sehen Sie, wie nah ich an unserem Ziel bin.
Mindy:
Ja, Kyle ist also seit einer Minute nicht mehr im CFP-Spiel. Sie haben sie für 2023 erheblich erhöht, was für diejenigen von uns, die einen Beitrag leisten, wirklich großartig ist.
Kyle:
Oh, Inflation, sie sind inflationsbereinigt. Ja. Was sind sie jetzt?
Mindy:
Die Beitragsobergrenze für 2023 beträgt 22,500 US-Dollar für normale Menschen und zusätzlich 6,000 US-Dollar, wenn Sie wie ich über 50 sind, sodass ich 28,500 einzahlen kann. Also Kyle, wie funktioniert ein 401K, fragen Sie sich vielleicht? Muss ich darauf Steuern zahlen, fragen Sie sich vielleicht. Nein, Sie müssen darauf keine Steuern zahlen. Nun, vielleicht müssen Sie darauf Steuern zahlen, und ja, Sie müssen darauf Steuern zahlen. Das sind also eine Menge Antworten, die überhaupt keinen Sinn ergeben. Wie funktioniert ein 401K? Ich arbeite bei BiggerPockets. BiggerPockets bietet mir eine 401K-Option. Ich kann bis zu 22,500 spenden, weil ich 50 bin. Ich kann bis zu 28,500 spenden, weil es einen Nachholbedarf von 6,000 über 50 gibt. Ich sage BiggerPockets einfach: „Ich möchte jedes Mal, wenn ich jede Woche, jeden Monat, jedes Mal, wenn wir zweiwöchentlich bezahlt werden, einen Gehaltsscheck erhalte, X Dollar oder Und sie machen es, sie nehmen es heraus und legen es hinein.
Sie nehmen es ab, nachdem ich es verdient habe, aber bevor sie Steuern abziehen, also zahle ich im Moment keine Steuern auf dieses Geld. Ich werde in Zukunft Steuern zahlen, wenn ich Abhebungen von den 401K-Konten vornehme. Wenn ich das Geld vorzeitig abhebe, zahle ich auch eine Strafe von 10 %, sodass ich das Geld nicht vorzeitig abhebe, weil ich nicht gerne Geldstrafen zahle. Werden Sie dafür besteuert? Nicht jetzt, aber Sie werden besteuert, wenn Sie die Auszahlung vornehmen. Wenn Sie nun das Geld verdienen und dieses Geld dann abheben, um es in Ihr 401K einzuzahlen, reduziert das effektiv Ihr steuerpflichtiges Einkommen. Nehmen wir an, Sie haben letztes Jahr 60,000 US-Dollar verdient und 20,000 US-Dollar zu Ihrem 401-Konto beigetragen. Sie müssen nur 40,000 US-Dollar besteuern. Das ist eine ganze Menge weniger. Ich zahle Uncle Sam gerne weniger. Manche Leute denken, dass sie im Ruhestand viel weniger Einkommenssteuer zahlen werden, weil sie kein Einkommen haben, und andere denken: „Nun, ich werde einfach so reich sein, ich werde es tun.“ all dieses Einkommen zu haben und es wird keine Rolle spielen.
Es kommt also darauf an. Scott ist ein großer Befürworter des Roth 401K, aber darüber reden wir im Moment nicht. Die Rede ist vom 401K. Kyle, der 401K ist nach dem Abschnitt des US-Steuergesetzes benannt, aus dem er stammt, was für einen Super-Nerd zu wissen ist. Es gibt auch einige gleiche, aber unterschiedliche Arten von Konten für unterschiedliche Arten von Arbeitnehmern oder Beschäftigungen. Beispielsweise ist der 403B fast identisch mit dem 401K, richtet sich jedoch an gemeinnützige Organisationen und einige Regierungsmitarbeiter, während der 401K für gewinnorientierte Unternehmen bestimmt ist. Gibt es noch andere Arten von Konten wie dieses, diese Altersvorsorgekonten vor Steuern?
Kyle:
Ja, das sind die beiden wichtigsten. 401K und 403B, 401K ist bei weitem das wichtigste, von dem die Leute hören werden, und die meisten Leute reden darüber. Es gibt noch ein paar andere, zwei der anderen wichtigsten aus der Sicht eines arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplans sind ein 401A, der sehr spezifisch für eher religiöse Organisationen ist und zum Beispiel eine Kirche, eine Synagoge oder eine Schule sein könnte, wenn sie unter irgendeiner Form eingetragen ist der religiösen Organisation. Und der 401A – wir gehen nicht näher darauf ein – funktioniert in jeder Hinsicht sehr ähnlich wie das, was Mindy gerade mit dem 401K erklärt hat. Abgesehen von der Tatsache, dass es ein paar Bestimmungen speziell für Geistliche gibt, also für Pastoren oder Priester, solche Leute, die einen solchen Plan haben, dass die Ausschüttungen im Ruhestand aus diesem Plan herausgenommen und steuerfrei für eine Wohnbeihilfe verwendet werden können, völlig steuerfrei, was riesig ist. Stellen Sie sich vor, was Ihre größten Ausgaben im Laufe Ihres Lebens sind.
Es handelt sich um Ihre gesamte Wohnung, einschließlich Steuern, Versicherungen, Kapitalzinsen und sogar einiger Nebenkosten. Es ist also eine ziemlich große Sache. Denken Sie also daran, ob Sie über ein 401A-Konto verfügen oder dieses zur Verfügung steht: Holen Sie sich weitere Informationen darüber, bevor Sie wichtige Entscheidungen damit treffen, wie z. B. die Übertragung auf ein anderes Konto. Darüber können wir etwas später sprechen. Aber seien Sie sich bewusst, dass Sie sich die Dinge genau ansehen müssen, bevor Sie etwas zu Verrücktes mit dem 401A machen, denn er bietet einige Vorteile. Und ein anderer, der gleichen Art, heißt 457 und ist eigentlich ein so genannter aufgeschobener Vergütungsplan, und Sie müssen das eigentlich nicht wissen, aber er fällt unter einen anderen IRS-Codeabschnitt als der 401K. Und das bedeutet, dass Sie, wenn Sie Ihren Arbeitgeber dort verlassen, wo Sie die 457 haben, tatsächlich vor dem Vorruhestandsalter von 59 Jahren Abhebungen vornehmen können.
Für einen 401K-Betrag, wenn Sie Abhebungen im Alter von 59 Jahren oder früher vornehmen, zahlen Sie auf diese Abhebungen Steuern, wenn es sich um einen normalen 401K-Betrag handelt, zuzüglich einer zusätzlichen Strafe von 10 % zusätzlich. Ein 457 ist nicht so. Sie könnten Ihren Arbeitgeber im Alter von 29 Jahren verlassen und sofort mit der Auszahlung beginnen. Während Sie beim Arbeitgeber sind, können Sie dies normalerweise nicht tun, aber wenn Sie den Arbeitgeber verlassen haben, ist dies möglich. Es ist also ein großartiger Bericht für die Altersgruppe der Frühpensionierten, mit der wir manchmal sprechen. Wenn Sie also über dieses Konto verfügen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass Sie es sich noch ein wenig genauer ansehen müssen, bevor Sie drastische Maßnahmen ergreifen, z. B. Ihren Arbeitgeber verlassen und es zur Vereinfachung in das 401K-Konto Ihres neuen Arbeitgebers übernehmen. In manchen Fällen können solche Dinge in Ordnung sein, aber Sie müssen wissen, was Sie tun, und Sie müssen es überprüfen, bevor Sie es tun.
Diese beiden Konten, 401A, 457, sind also ein wenig einzigartig, aber wenn Sie die Möglichkeit haben, diese zu haben, sind sie ein guter Vorteil. Das 457 sollte ich auch sagen, weil es kein qualifizierter Plan wie der 401K ist, sondern ein aufgeschobener Vergütungsplan. Es kann zusätzlich zu Ihrem 401K eingezahlt werden. Ich möchte nur sagen, dass Sie die 22,500 für beide oder 28,500 für beide leisten könnten, wenn Sie über 50 Jahre alt sind. Sie können also Ihre Investitionen eine Zeit lang richtig ausschöpfen, wenn Sie über das nötige Einkommen verfügen. Es gibt noch ein paar andere da draußen. Es gibt ein Solo-401K-Konto, das tatsächlich eines meiner Lieblings-Rentenkonten ist. Wenn Sie selbstständig sind, informieren Sie sich, wie Sie diese nutzen können. Sie sind phänomenal, aber insgesamt fallen sie irgendwie unter den 401K-Arbeitgeberschirm.
Mindy:
Ja, ich habe ein Solo 401K und bin mir nicht ganz sicher, was der Unterschied zwischen Solo 401K und selbstverwaltetem Solo 401K ist, außer dass ich weiß, dass ich mit dem selbstverwalteten Solo 401K in Immobilien investieren kann und es nicht der UBIT unterliegt Dabei handelt es sich um eine unabhängige Gewerbesteuer, wie es bei einer selbstverwalteten IRA der Fall wäre, wenn Sie auf diese Weise in Immobilien investieren würden. Und weil ich ein Immobilienmakler bin, verfüge ich über ein Einkommen aus selbständiger Tätigkeit, ich kann 28,500 für mich selbst investieren und dann kann meine Firma bis zu 25 % meines Einkommens als reine Firmenvergünstigung aufstocken, was ganz praktisch ist, Meine Firma tut es. Bis zu 52 oder 54,000 US-Dollar fließen jedes Jahr in mein 401K-Konto. Für diejenigen unter Ihnen, die sich mit Mathematik nicht so gut auskennen, sind 54,000 weit mehr als 22,000, sodass Sie Ihre 401K-Beiträge und Ihre 401K-Ersparnisse richtig ausschöpfen können, wenn Sie über ein Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit verfügen. Wenn Sie kein Einkommen aus selbständiger Tätigkeit haben, streichen Sie einfach, was ich gerade gesagt habe, denn dafür sind Sie nicht qualifiziert.
Kyle:
Ja. Wenn ich hier ganz schnell einspringe: Die andere Sache mit diesen Solo-401Ks ist, dass man als Selbstständiger oft Jahre mit hohem Einkommen und ziemlich viele Jahre mit geringem Einkommen hat. Ein Immobilienmakler ist ein sehr gutes Beispiel dafür. In einem Jahr mit hohem Einkommen zahlen Sie also vielleicht 55,000 in Ihre Solo-401K ein, um unter eine bestimmte Steuerklasse zu gelangen. Im nächsten Jahr schreiben wir das Jahr 2023 und die Dinge verlangsamen sich im Vergleich zu 2021, Sie haben nicht so viel Einkommen, Sie müssen nicht so viel zurücklegen, Sie zahlen nicht so viel Steuern, sodass Sie es zurückzahlen können. Dann sind Sie der Arbeitgeber und der Arbeitnehmer, sodass Sie das immens kontrollieren und auf diese Weise eine Menge Steuern sparen können.
Mindy:
Ja, es ist großartig, und dann kann Ihnen ein Steuerplaner weiterhelfen, der sich mit den verschiedenen Optionen, die Ihnen zur Verfügung stehen, wirklich auskennt. Was den 457-Plan betrifft, habe ich zwei Folgen, die ich unseren Hörern schicken möchte: Folge 39 mit Jamila Souffrant. Sie war die erste Person, die mir jemals den 457-Plan vorgestellt hat, und Sie können sehen, wie mir die Kinnlade herunterfällt, wenn sie anfängt, über alle Vorteile des 457-Plans zu sprechen. Ich dachte: „Wow, was?“ Und dann Folge 124 mit einem millionenschweren Pädagogen, der macht das tatsächlich mit Absicht. Er wird seine 457 ausschöpfen und dann vielleicht zu einem 403B beitragen, wenn noch etwas übrig bleibt, denn wenn er seinen Lehrerjob aufgibt und häufig die Schule wechselt und seinen Lehrerjob aufgibt, wird er dann auf dieses Geld zugreifen können. Er rechnet es nicht in 401K um, sondern greift einfach zu einer viel niedrigeren Steuerklasse auf dieses Geld zu, weil er Lehrer ist und sie leider nicht sehr gut bezahlt werden.
Ich denke, das ist ein wirklich wichtiger Ratschlag. Übertragen Sie Ihre Konten nicht einfach auf eine IRA oder eine andere Art von Konto. Eine letzte Sache möchte ich dazu sagen, und ich wollte die ganze Folge damit beginnen, weil ich den 401K so sehr liebe. Wenn Sie ein neues Unternehmen gründen, möchte ich Ihnen sagen, dass Sie bei der Einschreibung und der Einschreibung von Sozialleistungen alles durchlesen sollten, was Ihnen angeboten wird. Vielleicht wissen Sie nicht, dass Sie einen 457-Plan haben, weil es Ihnen nie jemand gesagt hat und Sie ihn nicht ganz durchgelesen haben. Vielleicht wissen Sie nicht, dass Sie über eine 401A-Option verfügen, aber lesen Sie sich alles durch, was verfügbar ist, und sehen Sie, welche Optionen Sie haben. Sprechen Sie mit der Personalabteilung und stellen Sie ihnen Fragen. Gehen Sie auf Google und sehen Sie sich all diese verschiedenen Arten von Konten an, denn einige dieser Konten können für Sie und Ihre finanzielle Zukunft wirklich sehr, sehr großartig sein. Nutzen Sie sie. Also gut, Kyle, kommen wir zur IRA. Was ist das und warum unterscheidet es sich von einem 401K?
Kyle:
Ja, die IRA steht für „Individual Retirement Account“ und wir können uns noch einmal alles wiederholen, was Mindy für das 401K erklärt hat. Es ist sehr ähnlich, außer dass es nicht von einem Arbeitgeber gesponsert oder geführt wird. Sie besitzen es individuell und haben die Kontrolle darüber, und Sie können es verwahren oder bei jedem Unternehmen halten, das Sie wollen, und einige, die Sie vielleicht kennen, wie Schwab oder Fidelity, TD Ameritrade, Chase, alle möglichen verschiedenen Unternehmen, E*TRADE und so weiter Nur ein Vorsteuerkonto hat jedes Jahr ein bestimmtes Limit, das eingezahlt werden kann. Es ist viel weniger und wird von Ihren Steuern abgezogen, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen, anstatt direkt von Ihrem Gehaltsscheck. Es funktioniert jedoch auch genauso wie ein 401K-Plan: Wenn Sie einen Arbeitgeber verlassen und sich konsolidieren möchten, beispielsweise wenn Sie bei mehreren Arbeitgebern gearbeitet haben und mehrere verschiedene 401K-Pläne haben, können Sie diese aus Ihren 401K-Plänen herausnehmen bei ehemaligen Arbeitgebern in einer einzigen IRA, sodass Sie Ihr gesamtes Geld und Ihre Investitionen an einem Ort kontrollieren.
Manchmal waren die Leute verwirrt: „Nun, das möchte ich nicht tun, weil alles bei einem Unternehmen angesiedelt ist und ich diversifiziert sein möchte.“ Nun, Sie möchten nicht bei verschiedenen Depotbanken diversifiziert sein. Sie möchten bei Ihren Anlagen diversifiziert sein. Anders ausgedrückt: Es spielt keine Rolle, ob Sie 401K bei Unternehmen A, Unternehmen B, Unternehmen C und Ihre IRA bei Unternehmen D haben. Sie können alle diese in Ihre IRA bei Unternehmen D einzahlen, wenn die Gebühren angemessen sind Sie haben mehr Kontrolle darüber und können es auf diesem Konto trotzdem genauso gut diversifizieren. Es ist ein gutes Depot, auf das man Dinge einzahlen kann, aber auch hier handelt es sich um Geld vor Steuern. Wenn Sie es vor 59 Jahren abheben, zahlen Sie eine Strafe dafür und es wird zu Ihrem steuerpflichtigen Einkommen hinzugerechnet, unabhängig davon, wie viel Sie abheben.
Nach 59 wird es nicht bestraft. Sie werden darauf versteuert, wenn Sie es herausziehen. Die andere Sache unterscheidet sich bei der IRA ein wenig von der 401K, und das ist eines der Dinge, die ich bei Kunden finde, die im Laufe der Jahre einen beträchtlichen Notgroschen aufgebaut haben oder vielleicht den größten Teil davon in Immobilien investieren, aber sie haben es getan Einige dieser 401K- und IRA-Konten, die sie im Laufe der Jahre aufgebaut haben, und IRA, das gesamte Geld fließt vor Steuern hinein, es wächst steuerfrei und wenn Sie es abheben, werden Sie besteuert, es sei denn, Sie spenden es direkt an einen gemeinnützig. Und das ist etwas, und ich glaube, ich habe es schon einmal in der Show erwähnt, aber für mich persönlich und viele meiner Kunden wird dies mein alter Mann sein, der Rechenschaft ablegt.
Wenn ich 72 Jahre alt bin oder 72, entschuldigen Sie, ist 70 das Mindestalter für die Verteilung von Spenden. 72 ist die erforderliche Mindestverteilung. Wenn Sie anfangen müssen, 70 abzuheben, können Sie bis zu 401 pro Jahr von einem IRA-Konto steuerfrei an Ihre Lebensmittelbank und Ihre örtliche Stadt, an Ihre Kirche oder an das gerade betroffene Maui überweisen durch ein Lauffeuer. Sie können alles tun, was einer qualifizierten Wohltätigkeitsorganisation zusteht, Sie können es direkt an sie senden und dann ist das Geld für immer steuerfrei. Sie zahlen also nie Steuern darauf. Es wurde steuerfrei und die von Ihnen gewählte Wohltätigkeitsorganisation kann es für immer steuerfrei nutzen. Mit einem 401K geht das nicht, aber es ist ziemlich einfach. Wenn Sie ein großes XNUMXK-Konto haben, können Sie es einfach auf eine IRA übertragen und es zu Ihrem alten Konto machen, wenn Sie möchten.
Mindy:
Also habe ich gerade nachgeschaut, wie hoch die Beitragsgrenzen der IRA 2023 sind. Diese Zahl gefällt mir überhaupt nicht, 6,500 Dollar für das ganze Jahr, aber der 401 kostet 22,000 und nur tausend Dollar für über 50. Warum ist das so anders?
Kyle:
Es hängt nur davon ab, wann der Kongress das Gesetz für die einzelnen Konten verabschiedet. Wenn Sie also bei beiden den Aufholbeitrag von 6,000 und 1000 für die IRA 1000 für die 401 6,000 bemerken, haben sich diese Beträge seit sehr langer Zeit nicht geändert. Sie werden nicht automatisch an die Inflation angepasst. Und die IRA, da bin ich mir nicht sicher, ich werde es völlig richtig machen, aber sie hat eine andere Inflationsanpassung als die 401K. Der 401K passt sich sehr regelmäßig der Inflation an. Die IRA besagt, dass es ein paar Jahre dauern wird, dann wird es um etwa 500 Dollar steigen, und dann wird es ein paar Jahre später noch einmal um 500 Dollar steigen.
Während der 401K mit der Inflation wirklich Schritt gehalten hat und der Sprung, den Sie in dieser Folge nachgeschlagen haben, genau im Gleichschritt mit der enormen Inflation des letzten Jahres ist, ist dies bei der IRA nicht der Fall. Es ist also eine ganz andere Rechnung, und es war nur so, als sie in Kraft traten, und leider ist das nur eine Frage davon, wie gut die Amtsinhaber miteinander auskommen, Dinge durchsetzen und uns mit unseren Rentenbeiträgen helfen können. Und die IRA ist ein kleineres Konto, daher vermute ich, dass sie etwas mehr vernachlässigt wird als die 401K.
Mindy:
An alle Kongressabgeordneten, die den BiggerPockets Money-Podcast hören: Bitte erhöhen Sie die Limits für beide Konten. Kyle, kannst du im selben Jahr zu einer IRA und einem 401K beitragen?
Kyle:
Ja.
Mindy:
Okay.
Kyle:
Aber…
Mindy:
Das gefällt mir aber nicht.
Kyle:
Wir werden hier nicht auf das Unkraut eingehen, aber Sie müssen dies überprüfen, um sicherzustellen, dass es abzugsfähig ist. Wenn Sie sich also daran erinnern, dass ich vorhin gesagt habe: Wenn Sie einen Beitrag zu einer IRA leisten, ziehen Sie diesen Betrag von Ihrem Einkommen in Ihrer Steuererklärung ab, während der 401-Betrag vor Steuern direkt von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird. Es erscheint nicht einmal als Einkommen, wenn Sie Ihr W-2 bekommen, manchmal wird dort geschrieben: Hey, Mindy hat dieses Jahr 10,000 in ihre 401 eingezahlt und dann war das ihr Einkommen, das steuerpflichtig ist. Das wird dort angezeigt, aber das muss dort nicht angezeigt werden. Ihr Einkommen wird auf Ihrem W-2-Formular aufgeführt, das Sie für Steuern erhalten, und dann müssen Sie den Beitrag, den Sie geleistet haben, abziehen, wenn Sie Ihre Steuern einreichen, und wenn Sie gleichzeitig durch einen vom Arbeitgeber geförderten Rentenplan abgedeckt sind und Ihren Wenn Ihr Einkommen ein bestimmtes Niveau erreicht, ist Ihre IRA möglicherweise vollständig abzugsfähig, in einem Auslaufbereich teilweise abzugsfähig oder überhaupt nicht abzugsfähig.
Es gibt also einige Nuancen, auf die wir hier nicht näher eingehen wollen, aber wenn Sie etwa hunderttausend im Jahr verdienen, liegt das in etwa in der Spanne und Sie sind durch einen Arbeitgeberplan abgesichert, dann müssen Sie mit der Suche beginnen . Wenn ich auch zu einer IRA beitrage, kann ich diese dann abziehen? Sollte ich eine Roth IRA machen? Sollte ich eine Hintertür-Roth-IRA durchführen? Einige dieser anderen Dinge sind etwas fortgeschrittener, aber wir wollen nicht zu sehr ins Detail gehen, aber Sie können beides tun. Das hängt von Ihrem Einkommen ab und auch davon, ob Sie bei Ihrem aktuellen Arbeitgeber einen Plan haben.
Mindy:
Okay, nun ja, es hört sich so an, als wäre das eine gute Zahl gewesen, hunderttausend Dollar. Wenn Sie in der Einkommensklasse von 401 oder mehr sind, die Sie prüfen sollten, können Sie beides tun. Nun, Kyle, was haben diese beiden Berichte gemeinsam? Die IRA und die XNUMXK?
Kyle:
Nun, sie haben beide eine Roth-Seite und wir machen die Sache damit nur noch komplizierter. Die Roth-Seite ist also die Nachsteuerfunktion dieser beiden Konten und ich glaube, sie ist nach dem Senator benannt, der die Gesetzgebung ursprünglich auf den Weg gebracht hat oder was auch immer. Mindy nickt. Ja, das sollte ich auch wissen. Ich bin CFP im Ruhestand und habe immer noch meine Qualifikationen, aber ich muss betonen, dass ich nicht mehr viel weiß. Aber die Roth IRA ist nach Steuern berechnet, Sie werden also nicht in Ihrer Steuererklärung abgezogen, aber der Unterschied besteht darin, dass Sie die Steuer dafür bereits bezahlt haben, sie für immer steuerfrei bleibt und dann wieder herauskommt, und das ist ein riesiger, riesiger Vorteil in vielerlei Hinsicht und in dieser Hinsicht stimme ich mit Scott Trench überein.
Das Schöne an der Roth IRA ist, und einige Leute werden mit Ihnen argumentieren: „Nun, ich werde in einer niedrigeren Einkommensklasse sein, wenn ich in Rente gehe. Wenn ich sie also abschließe, zahle ich bereits jetzt Steuern darauf und ich.“ Ich verdiene wirklich gutes Geld, warum sollte ich das tun? Warum sollte ich jetzt einen hohen Steuersatz zahlen? Ich denke, ich werde später in der unteren Einkommensklasse landen und keine Steuern dafür zahlen. Ich sollte es umdrehen, jetzt keine Steuern zahlen und es dann wie eine IRA später in Anspruch nehmen und nur sehr wenig Steuern zahlen, weil ich kaum Geld verdiene.“
Das hat sicherlich eine gewisse Logik, aber Sie müssen auch auf Ihre Ziele achten. Eines der Dinge, die die Leute oft vergessen, ist, dass manchmal Dinge im Leben passieren, bei denen man einen größeren Teil des Geldes braucht. Es geht nicht nur um Ihr monatliches Einkommen für den Ruhestand, sondern auch darum, dass auf der anderen Straßenseite ein Haus zum Verkauf steht. Die Dame, die Sie dort gekannt haben, ist 90, sie lebt schon immer dort, Sie sind gut mit ihr befreundet und sie hat keine Familie. Das Haus steht zum Verkauf, muss noch bearbeitet werden und wird einen Deal machen, wenn Sie genug Geld haben, um es zu kaufen.
Nun, wenn Sie eine IRA mit 300,000 US-Dollar haben, die Sie über Jahre gespart haben, und diese dann abziehen, werden Ihnen dafür Steuern in die Quere kommen, wenn Sie es versuchen … Egal, ob Sie über 59 Jahre alt sind oder unter 59 Jahren, Sie werden Strafen bekommen und Steuern bekommen, weil Sie dadurch in mehrere höhere Steuerklassen eingestuft werden, und nicht nur die Steuer, die Sie dafür zahlen, wird Sie in höhere Steuerklassen weiterleiten diese größeren Mengen. Wenn Sie jedoch über 59 Jahre alt sind und einen Teil davon in einer Roth IRA haben, können Sie einen Scheck ausstellen und das Haus in bar kaufen, wenn Sie etwas reparieren oder umdrehen, egal bei welcher Gelegenheit Es müssen nicht einmal Immobilien sein, das Geld steht Ihnen zur Verfügung. Das andere an einem Roth IRA – und das ist einer der Gründe, warum ich das Konto wirklich liebe – ist, dass alle Beiträge immer für Sie verfügbar sind.
Sie können die Beiträge, die Sie in eine Roth IRA eingezahlt haben, jederzeit abheben, und deshalb sage ich den Leuten oft sogar, wenn Sie die Dinge wirklich optimieren wollen, legen Sie Ihren Notfallfonds hier an und investieren Sie nicht es aggressiv, bis Sie ein bestimmtes Maß überschreiten. Aber warum legen Sie es nicht in den Roth, damit zumindest die Zinsen, die Sie dort verdienen, steuerfrei sind? Denn wenn Sie ein Mitspracherecht haben, stecken Sie 2,000 US-Dollar in Ihre Roth IRA und benötigen in Zukunft 2,000 US-Dollar pro Jahr, und Sie haben diesen als Notfallfonds in Ihren Roth IRA investiert, beispielsweise in einen 5 %igen hochverzinslichen Spar-Geldmarktfonds oder so etwas Dann können Sie die 2000 steuerfrei und straffrei abheben. Die Zinsen müssen bis zum Rentenalter dort bleiben, aber diese wachsen steuerfrei, und nach dem 59. Lebensjahr sind diese Zinsen völlig steuerfrei.
Alles, was Sie dort eingeben, ist vorhanden. Das Roth ist also einfach dieses wunderbare Konto und die 401K-Version davon ist die gleiche wie die normale IRA- und 401K-Version. Sie haben die niedrigeren Beitragsgrenzen für die Roth IRA, die höheren Beiträge für die Roth 401K und Sie können … Arbeitgeber haben oft die Möglichkeit, entweder eine traditionelle 401K oder eine Roth 401K zu leisten, und das kann wirklich sein Dies ist hilfreich, wenn Sie anfangen, in höhere Einkommensklassen zu stoßen, und gerade so viel beitragen möchten, dass Sie unterhalb einer 10 % höheren Einkommensklasse bleiben, und den Rest in den Roth 401K stecken möchten. Das sind einige Berechnungen, die Sie irgendwie durchführen müssen. Aber wenn Sie in Zukunft beide Konten haben, haben Sie den Vorteil, dass Sie eine gewisse steuerliche Diversifizierung haben, je nachdem, welcher Bedarf entsteht.
Das Haus auf der anderen Straßenseite steht zum Verkauf. Sie haben Roth-IRA-Geld, das Spenden, und Sie möchten so steuereffizient wie möglich spenden. Geben Sie Ihr Roth-IRA-Geld nicht auf diese Weise. Überweisen Sie es von Ihrem Girokonto, überweisen Sie es von Ihrem IRA-Konto, wenn Sie über 70 Jahre alt sind. Sie können damit beginnen, diese zusammenzuführen, und die Erträge, die Sie allein durch die Steueroptimierung erzielen, beginnen, eine Rendite von 10 bis 20 % zu erreichen, allein durch diese Steuerentscheidungen, ganz zu schweigen davon, was Ihre Investitionen dort bewirken.
Mindy:
Ich liebe die Roth-Option, insbesondere für die IRA, die 401K, weil sie so hohe Beitragsgrenzen hat. Manchmal möchte ich mein zu versteuerndes Einkommen reduzieren. Manchmal möchte ich das steuerfreie Wachstum haben. Ich versuche jedes Jahr, meine Roth IRA zu maximieren, damit ich steuerfreies Wachstum erzielen kann. Ich würde sagen, je jünger Sie sind, desto vorteilhafter ist es für Sie, Ihre Roth-Optionen auszuschöpfen, weil Sie es investieren und Steuern zahlen. Normalerweise gilt: Je jünger man ist, desto weniger Geld verdient man. Wenn man es also einzahlt, befindet man sich in einer niedrigeren Steuerklasse, hat mehr Zeit, um steuerfrei zu wachsen, und zieht es dann wieder heraus keine Steuern gezahlt. Wenn Sie dagegen 50 Jahre alt sind und gerade erst eine Roth IRA gründen, wird sie fünf Jahre, zehn Jahre, 10 Jahre lang wachsen, und dann werden Sie anfangen, sie herauszuziehen.
Sie werden immer noch mehr haben, als Sie investiert haben. Theoretisch ist die Leistung in der Vergangenheit kein Hinweis auf zukünftige Gewinne, aber sie wird 30 Jahre lang nicht wachsen und die Aufzinsung, die Sie 30 Jahre lang erzielen können, ist erstaunlich. Aber ja, wenn Sie die Möglichkeit haben, gilt auch hier der gleiche Rat: Sehen Sie sich die Vorteile an, die Ihr Arbeitgeber anbietet, und prüfen Sie, ob eine Roth-Option verfügbar ist. Wenn es nicht so aussieht, als ob eine Roth-Option verfügbar ist, fragen Sie Ihre Personalabteilung, um sicherzugehen, denn wenn das für Sie verlockend ist, sollten Sie sie wirklich nutzen, sofern Sie die Möglichkeit dazu haben
Kyle:
Und manchmal, wenn Sie es Ihrer Personalabteilung gegenüber erwähnen, gehören Sie möglicherweise zu den wenigen Leuten, die es erwähnen, und es könnte hinzugefügt werden. Das ist also ein wirklich, wirklich guter Grund, es zu tun.
Mindy:
Wir haben noch ein paar weitere Konten, über die wir sprechen können. Diese gehen etwas schneller, weil sie ziemlich einfach sind. Das nächste ist das HSA oder das Gesundheitssparkonto, eine Art persönliches Sparkonto, das Sie zur Bezahlung bestimmter Gesundheitskosten einrichten können. Und mit HSA können Sie Geld anlegen und steuerfrei abheben, solange Sie damit bestimmte medizinische Ausgaben wie Selbstbehalte, Zuzahlungen, Mitversicherung, Apotheke und andere Dinge bezahlen, an die Sie vielleicht nicht denken wie Kontaktlösung, Pflaster. Es gibt eine riesige Liste von … Ich glaube, es sind etwa 12 Billionen verschiedene Dinge, für die Sie Ihre HSA-Dollars verwenden können. Was manche Leute mit ihren HSA-Dollars machen, da sie als dreifacher Steuervorteil gelten, weil keine Steuern eingehen, sie steuerfrei wachsen und keine Steuern anfallen, wenn man sie abzieht. Solange Sie es für die richtigen Dinge verwenden, werden die Leute ihre Ausgaben so gut wie möglich finanzieren und dieses Konto einfach wachsen lassen.
Ich habe seit mehreren Jahren eine HSA. Tatsächlich, zu Ihrem Punkt, Kyle, viele von uns bei BiggerPockets haben sich bei den Machthabern eingesetzt und eine HSA-Option erhalten, weil wir ein Konto mit hohem Selbstbehalt wollten, weil wir diese HSA-Option wollten. Das ist noch etwas, was ich zu sagen habe. Das HSA ist nur verfügbar, wenn Sie über eine Versicherung mit hoher Selbstbeteiligung oder eine Krankenversicherung verfügen. Wenn Sie also einen Plan mit hoher Selbstbeteiligung haben, ist das HSA ein fantastisches Konto. Die Beitragsgrenzen liegen bei 3,850 US-Dollar für Alleinstehende und 7,750 US-Dollar für eine Familie. Das bedeutet, dass Sie jedes Jahr so viel auf das Konto einzahlen können. Ich bin mir nicht sicher, ob es sich speziell um meinen Plan oder um alle Pläne handelt. Sobald Sie tausend Dollar auf Ihrem Konto haben, können Sie damit beginnen, diese an der Börse zu investieren. Ich denke, ich kann in alles investieren, was ich will, also tue ich es. Ich glaube, ich habe Tesla-Aktien mit …
Kyle:
Nizza.
Mindy:
Das war natürlich ein Verdienst meines Mannes. Das ist wahrscheinlich nicht das, was ich wählen würde, aber ja, wählen Sie hohes Risiko, niedriges Risiko, was auch immer Sie brauchen. Wir nutzen es einfach als weiteres Anlagekonto, was wirklich großartig ist.
Kyle:
Ja, ich denke, im Allgemeinen liegt es bei diesem Schwellenwert in gewisser Weise beim Arbeitgeber, wie viel Bargeld er haben muss und wie viel er dann in Investitionen umwandelt. Ich kenne einige, bei denen man einfach sofort investieren kann. Früher habe ich meinen Kunden gesagt, dass sie mit ihrem HSA-Konto vielleicht zwei bis drei Jahre ihrer Pläne im Bargeldanteil absetzen sollen und den Rest dann vielleicht drei Jahre lang auf dem Anlagekonto laufen lassen können, um sicher zu gehen. Wenn dann etwas Großes passiert, haben Sie den Selbstbehalt drin, er ist steuerfrei und der Rest wächst langfristig für Sie. Aber wenn Sie einen Cashflow erzielen können, wie Sie es in der Quittungsstrategie gesagt haben, nämlich die Quittungen später aufzubewahren, um sie nach dem Wachstum selbst zu erstatten, ist das eine sehr optimierte Strategie, die Sie in einigen anderen Blogbeiträgen und Podcasts vertiefen können. Der verrückte Wissenschaftler macht einige wirklich gute Sachen zu einigen dieser HSA Roth-Konvertierungen, gut geschriebene Blog-Beiträge, die Sie nachschlagen können, wenn Sie etwas tiefer in die Materie eintauchen möchten.
Mindy:
Ja, das ist ein toller Punkt und vielen Dank, dass Sie die Quittungen angesprochen haben, denn ich habe tatsächlich einen riesigen Stapel direkt neben mir. Das habe ich vergessen zu erwähnen.
Kyle:
Nizza.
Mindy:
Kommen wir zum High-Yield-Sparkonto. Wir hören das oft. Was bedeutet hohe Rendite, Kyle?
Kyle:
Dies kann verschiedene Dinge bedeuten, aber im Allgemeinen handelt es sich nur um ein Sparkonto, das oft online geführt wird, denn der Grund dafür, dass Banken eine höhere Rendite oder höhere Zinsen auf Gelder gewähren können, die sich oft online auf dem Konto befinden, liegt darin, dass ihnen die Kosten dafür fehlen von stationären Geschäften und Mitarbeitern wirklich. Das macht einen großen Unterschied, wenn es darum geht, die Rendite, die sie ihren Kunden zurückgeben können, zu senken. Sie haben vielleicht schon davon gehört, viele Leute, einige davon sind in der Branche bekannt, Ally Bank, Discover und American Express hatten in der Vergangenheit tatsächlich gute Tarife. Capital One hat ein 360-Konto. Diese ändern sich im Laufe der Zeit, aber wenn Sie einfach bei Google nach einem Sparkonto mit hoher Rendite suchen, werden Sie fündig. Besonders heutzutage erhalten Sie tatsächlich einige wirklich anständige Zinssätze, von denen die Leute alle begeistert sind.
„Ich bekomme wieder 5 % auf mein Hochzins-Sparkonto“, und ich sage: „Das ist großartig, aber die 7 %-Inflation frisst dich auf.“ Das ist also alles relativ, aber das könnte man genauso gut bekommen so viel Ertrag wie möglich. Wir haben uns vor zwei Jahren darüber beschwert, dass ein Hochzins-Sparkonto bei eineinhalb Prozent lag, aber die Inflation betrug etwa ein halbes Prozent, also ist es nicht … Oder die offizielle Inflation war, denke ich, was besser ist. Sie können sich Ihre eigene Meinung bilden, aber das sind die Dinge, nach denen Sie suchen. Wenn Sie auf der Suche nach einem Sparkonto mit hoher Rendite sind, würde ich Ihnen raten, darauf zu achten, dass Sie sich nicht an eine Bank wenden, die völlig undurchsichtig erscheint, da sie möglicherweise eine hohe Rendite bietet, um Einleger anzulocken.
Da sie sich möglicherweise in einer angespannteren finanziellen Situation befinden, würde ich bei einer Bank bleiben, die bekanntermaßen hohe Renditen bietet, aber ... Wie Discover, American Express, Capital One, einige dieser großen Banken, die eine gute Online-Präsenz und ein großes… haben Nehmen Sie ein High-Yield-Konto und nehmen Sie vielleicht einfach die 5 % High Yield statt 5.7 % von dieser Joe Weird-Bank in Illinois, sorry, Illinois. Da gab es keine Absicht. Ich sage Oregon, in Oregon, wo ich bin. Diese Bank, die aus dem Nichts 7.5 % anbietet, macht keinen Sinn, also entscheiden Sie sich einfach für etwas, das seriös ist, aber es ist ein großartiger Ort für einen Notfallfonds, ein großartiger Ort, um einen Notfallfonds zu haben. Langweilig. Zahlen Sie nicht mehr als 250,000 ein, denn wenn die Bank pleitegeht, erhalten Sie eine Erstattung durch die FDIC-Versicherung. Es ist so ziemlich – ich hasse es, das Wort „risikofrei“ zu verwenden, aber es kommt dem so nahe wie möglich.
Mindy:
Ich möchte da eingreifen und sagen: Wenn Sie zu den Menschen gehören, die Ihre Hypothek abbezahlen möchten, legen Sie das Geld lieber auf Ihr hochverzinsliches Sparkonto an, als es in die Hypothek zu stecken, und dann haben Sie immer noch Zugriff, falls dies der Fall ist brauche dieses Geld. Sie zahlen mehr für Ihre Hypothek. Wenn Sie also den Punkt erreichen, an dem der Saldo auf Ihrem Hochzins-Sparkonto dem Restbetrag Ihrer Hypothek entspricht, und Sie denken: „Ja, das ist die beste Verwendung dieses Geldes“, heißt es Ich, dann kannst du es abbezahlen. Aber im Moment zahlt mir mein hochverzinsliches Sparkonto mehr ein, als meine Hypothek mich kostet, und es macht für mich keinen Sinn, meine Hypothek abzubezahlen. Und natürlich verurteile ich niemanden, der seine Hypothek abbezahlt haben möchte. Der Seelenfrieden ist viel mehr wert als die 1 % Differenz, die ich mache oder was auch immer, aber für mich würde ich lieber Geld mit dem Geld verdienen, das ich nicht in mein Haus stecke, also ist das ein guter Kompromiss Meiner Meinung nach, weil ich es einfach selbst erfunden habe.
Kyle:
Nein, das ist eigentlich ein wirklich guter Punkt, denn es handelt sich im Wesentlichen um ein risikofreies Konto, bei dem die Tilgung von Schulden eine der wenigen risikofreien Investitionen ist, die Sie tätigen können, da es sich auf Anhieb um eine garantierte Rendite handelt. Aber wenn Sie in Folgendes investieren: Jetzt haben wir so viele Leute mit Hypothekenzinsen im Bereich von 3 % und jetzt haben Sie High-Yield-Sparkonten im Bereich von 5 %, warum investieren Sie das nicht dort? Es wird nirgendwohin führen. Wenn Sie möchten, können Sie es jederzeit zu Ihrer Hypothek hinzufügen, und der Unterschied besteht darin, dass Sie immer Zugriff darauf haben. Wenn das Leben Sie auf eine Weise trifft, mit der Sie nicht gerechnet haben, ist es viel schwieriger, auf das Eigenkapital Ihres Hauses zuzugreifen, wenn das Leben Sie unerwartet trifft, und wenn Sie über ein hochverzinsliches Sparkonto verfügen, können Sie es sofort nutzen du brauchst.
Mindy:
Lassen Sie uns mit dem Brokerage-Konto abschließen, das auch als Brokerage-Konto nach Steuern bezeichnet wird.
Kyle:
Ja, das Brokerage-Konto, ich mag den Namen Brokerage-Konto nicht. Normalerweise versuche ich den Leuten zu sagen, dass es sich um ein Anlagekonto handelt. Es handelt sich lediglich um ein einfaches Anlagekonto. Ein Makler ist jemand, der Dinge vermittelt, kauft und verkauft, aber Sie können wirklich Dinge auf jedem dieser Investment-Rentenkonten kaufen und verkaufen, über die wir sprechen. Doch in der Branche handelt es sich bei einem Brokerage-Konto lediglich um ein reines Anlagekonto, mit dem keine besonderen Steuervorteile verbunden sind. Sie werden als normales Einkommen auf Dinge besteuert, die Sie kaufen und dann innerhalb eines Jahres verkaufen, und Sie erhalten eine 1099, die Ihnen zeigt, was Sie an Steuern für Einkommen und Kapitalgewinne zahlen müssen, und Sie erhalten den Kapitalgewinnsatz. eine langfristige Kapitalgewinnrate für Dinge, die Sie länger als ein Jahr halten. Vom Anlagestandpunkt aus oder vom Steuerstandpunkt aus gesehen, was die zu zahlenden Beträge angeht, ist es ganz einfach.
Sie erhalten jedes Jahr die 1099, die das erklären, aber der Unterschied zum Konto besteht darin, dass Sie in alles investieren können, was Sie wahrscheinlich in 401K-, IRA- und Roth-Versionen davon investieren würden, aber Sie können jederzeit ohne Strafe darauf zugreifen. Sie könnten mit Steuern belastet werden. Wenn Sie also Tesla vor 10 Jahren gekauft haben und es sich auf einem Nicht-Rentenkonto befindet und Sie es verkaufen möchten, Mindy, und so etwas wie einen Geo-Tracker oder ähnliches kaufen möchten, dann werden Sie das tun Zahlen Sie Kapitalgewinne aus Steuern auf das, was Sie verkaufen, und zwar in diesem Jahr, aber es gibt keine Strafe. Sie zahlen Kapitalgewinne für den Geo-Tracker, den Sie vor 10 Jahren gekauft haben, und wenn sich sein Wert verdoppelt, weil er so selten ist wie ein Beanie Baby, und Sie ihn verkaufen, zahlen Sie Kapitalgewinne dafür.
Es funktioniert steuerlich genauso wie fast alles, was Sie kaufen und verkaufen. Es handelt sich also um eine gute Möglichkeit, eine weitere Säule Ihrer Diversifizierung aus Investitionssicht zu schaffen, und Sie können diese selbst eröffnen. Sie können diese von einem Finanzberater für Sie öffnen lassen. Sie können auf etrade.com eine davon eröffnen und alles kaufen und verkaufen, was Sie wollen: Investmentfonds, ETFs, Aktien und Anleihen. Es handelt sich lediglich um ein sehr einfaches Konto, das diesen anderen sehr ähnlich ist, ohne die damit verbundenen Steuervorteile.
Mindy:
Ich möchte ein Lob an das Brokerage-Konto aussprechen und alle dazu ermutigen, nicht nur auf ihr 401K-Konto einzuzahlen, sondern auch auf ein Brokerage-Konto nach Steuern, denn wenn Sie sich entscheiden, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen, was werden Sie damit tun? die Millionen von Dollar in Ihrem 401K, wenn das alles ist, was Sie haben? Oder Sie haben 401 Geld, ein wenig Roth IRA-Geld und dann ein Haus und Ihr gesamtes Eigenkapital ist in Ihrem abbezahlten Haus gebunden. Es gibt nicht mehr viel, wovon man leben kann. Ja, Sie können Geld von Ihrem 401K-Konto abheben, aber dann zahlen Sie Steuern und Strafen, wenn Sie unter einem bestimmten Alter sind. Wenn Sie hingegen einen Teil des Geldes vom 401K-Konto auf das Brokerage-Konto umgeleitet hätten, dann würden Sie das tun Ich habe noch mehr Möglichkeiten, aus denen ich schöpfen kann. Mehr Optionen.
Kyle:
Ja, auf jeden Fall. Oft denkt man über Diversifizierung unter dem Gesichtspunkt verschiedener Vermögenswerte, Immobilien, Aktien, Anleihen usw. nach, aber man muss auch über steuerliche Diversifizierung nachdenken, also ob man ein Brokerage-Konto haben kann, das bestimmte steuerliche Merkmale aufweist Dazu gehören Roth IRA, Roth 401K, traditionelle IRA, traditionelle 401K-Immobilien, die Möglichkeit, Eigenkapital aus einer Immobilie abzuheben, was eine phänomenale Möglichkeit ist, einen Teil Ihres Einkommens an verschiedenen Stellen zu optimieren. Wenn Sie über diese verschiedenen Beine dieses Steuerdiversifizierungshockers verfügen, können Sie Einkünfte zusammenrechnen, insbesondere im Vorruhestand, aber auch im traditionellen Ruhestand können Sie Einkünfte, auf die Sie kaum oder gar keine Steuern zahlen, ganz einfach zusammensetzen, indem Sie innerhalb bestimmter Steuerklassen bleiben und je nachdem, woher Sie das Geld beziehen. Es ist sehr wichtig, das zu haben. Daher bin ich froh, dass du das erwähnt hast, Mindy. Stellen Sie einfach sicher, dass dies ein guter Teil Ihrer Gesamtstrategie ist, denn Sie wissen nicht, wo es nützlich sein wird und wie Ihr Einkommen aussehen wird.
Mindy:
Ja, ich liebe es. Ich liebe diese Folge, Kyle. Vielen Dank, dass Sie heute zu mir gekommen sind und so vielfältige Antworten auf all diese verschiedenen Arten von Konten gegeben haben. Ich schätze dich so sehr.
Kyle:
Es macht immer Spaß, sich mit Konten herumzuschlagen und zu optimieren, wie ich weniger Steuern zahlen und anderen Menschen dabei helfen kann. Das ist cooles Zeug, also ja, danke, dass du mich hast.
Mindy:
Also gut, damit ist diese Episode des BiggerPockets Money-Podcasts abgeschlossen. Er ist der Kyle Mast. Ich bin Mindy Jensen und sage: „Ich muss rennen, Skeleton.“
Sprecher 3:
Wenn Ihnen die heutige Folge gefallen hat, geben Sie uns bitte eine Fünf-Sterne-Bewertung auf Spotify oder Apple. Wenn Sie auf der Suche nach noch mehr Money-Inhalten sind, besuchen Sie gerne unseren YouTube-Kanal unter youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
BiggerPockets Money wurde von Mindy Jensen und Scott Trench erstellt, produziert von Kailyn Bennett, Schnitt von Exodus Media, Text von Nate Weintraub. Zum Schluss noch ein großes Dankeschön an das Team von BiggerPockets, das diese Show möglich gemacht hat.
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In dieser Folge behandeln wir
- Rentenkonten erklärt und wie Senken Sie Ihre Steuern mit 401(k)s und traditionellen IRAs
- Das Konto „dreifacher Steuervorteil“. dass die meisten Amerikaner nicht einmal wissen, dass es existiert
- So erreichen steuerpflichtiges Einkommen in steuerfreie Spenden für wohltätige Zwecke umwandeln im Ruhestand
- Das Sparkonto das wird Zahlen Sie solide Zinsen, NUR um Ihr Geld zu parken
- Was tun, wenn Sie ein hohes Einkommen haben und keinen Anspruch auf steuerbegünstigte Konten haben?
- Sehr vorteilhaft Nischen-Rentenkonten wie 401a und 457(b), auf die Sie möglicherweise Zugriff haben
- Und So Viel mehr!
Links aus der Show
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- Dollar
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- Mitarbeiter
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- Folge anschauen
- Folgen
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- insbesondere
- im Wesentlichen
- Sommer
- ETFs
- Sogar
- ÜBERHAUPT
- Immergrün
- Jedes
- alle
- jedermann
- jeder ist
- alles
- Beispiel
- Außer
- aufgeregt
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- Exodus
- erwartet
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- Fallen
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- Favorit
- fdic
- Einzigartige
- fühlen
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- wenige
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- Reichen Sie das
- Einreichung
- gefüllt
- Finanzen
- Revolution
- Finanzielle Freiheit
- finanzielle Ziele
- Finanzielle Unabhängigkeit
- Finden Sie
- Ende
- Vorname
- passend zu
- fünf
- Fixieren
- Flip
- Boden
- Nahrung,
- Aussichten für
- für immer
- Früher
- Frei
- Freiheit
- häufig
- Freunde
- für
- voll
- Spaß
- Funktion
- Funktionen
- Fonds
- Mittel
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- bekommen
- ABSICHT
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- Regierungsbeamte
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- wuchs
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- persönlichem Wachstum
- Wächst
- Wachstum
- garantiert
- hacken
- hätten
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- praktisch
- Aufhängen
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- das passiert
- hart
- Schwerer
- hassen
- Haben
- mit
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- Gesundheit
- Krankenversicherung
- Gesundheitswesen
- hören
- gehört
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- hilfreich
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- hier
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- Hilfe
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- Einkommenssteuer
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- Unabhängigkeit
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- Investition
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- später
- starten
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- Verlassen
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- weniger bekannt
- lassen
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- LG
- Lebensdauer
- Gefällt mir
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- Liste
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- Lang
- lange Zeit
- langfristig
- länger
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- aussehen wie
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- Sneaker
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- gemacht
- Main
- Dur
- um
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- Making
- Mann
- viele
- viele Leute
- Markt
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- Mathe
- Materie
- max
- Maximieren
- Kann..
- vielleicht
- me
- bedeuten
- Mittel
- Medien
- sowie medizinische
- erwähnen
- erwähnt
- könnte
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- Millionen
- Geist / Bewusstsein
- Minimum
- Minute
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- Geld
- Geldmarkt
- Monat
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- mehr
- Darlehen
- vor allem warme
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- viel
- mehrere
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- gegenseitig
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- mich
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- Namens
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- hört niemals
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- Gemeinnützige Organisationen
- normal
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- Anfänger
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- Nuance
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- bieten
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- Meinungen
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- Optimieren
- optimiert
- Optimierung
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- Optionen
- or
- Auftrag
- gewöhnlich
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- Organisationen
- Andere
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- UNSERE
- übrig
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- Überblick
- besitzen
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- zahlen
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- Leistung
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- Stück
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- Zwecke
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- Fragen
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- echt
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- Sinn
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- Ähnlich
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- smart
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- speziell
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- Standpunkt
- steht
- Star
- Anfang
- begonnen
- Beginnen Sie
- beginnt
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- bleiben
- Immer noch
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- Börse
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- Geschichte
- einfach
- Strategie
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- so
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- sicher
- Nehmen
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- Einnahme
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- sprechen
- Steuer
- Steuererklärung
- Steuern
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- TD Ameritrade
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- Einführungen
- Team
- erzählen
- AGB
- Tesla
- Tesla-Aktie
- als
- dank
- zur Verbesserung der Gesundheitsgerechtigkeit
- Das
- Die Hauptstadt
- Die Zukunft
- das Gesetz
- die Welt
- ihr
- Sie
- dann
- Theorie
- Dort.
- Diese
- vom Nutzer definierten
- Ding
- think
- fehlen uns die Worte.
- dieses Jahr
- diejenigen
- dachte
- tausend
- nach drei
- Schwelle
- Durch
- Gebunden
- Fester
- Zeit
- mal
- Tip
- Tipps
- zu
- heute
- heutigen
- gemeinsam
- sagte
- auch
- Top
- TOTAL
- aufnehmen
- gegenüber
- Stadt
- traditionell
- Abschrift
- reisen
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- Verdreifachen
- was immer dies auch sein sollte.
- wirklich
- versuchen
- XNUMX
- tippe
- Typen
- typisch
- Regenschirm
- für
- Unglücklicherweise
- einzigartiges
- bis
- us
- -
- benutzt
- Verwendung von
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- Nutzen
- Urlaub
- Wert
- Version
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- Besuchen Sie
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- Ansehen
- Weg..
- Wege
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- GUT
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- Was
- Was ist
- was auch immer
- wann
- während
- ob
- welche
- während
- WHO
- ganze
- warum
- werden wir
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- mit
- zurückziehen
- Rückzug
- Entnahmen
- .
- ohne
- wunderbar
- Word
- Arbeiten
- Arbeiter
- weltweit wie ausgehandelt und gekauft ausgeführt wird.
- wert
- würde
- wickeln
- geschrieben
- X
- Jahr
- Jahr
- ja
- noch
- Ausbeute
- U
- Jünger
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