تميز الخدمات المالية الرقمية في المملكة المتحدة عن غيرها في أوروبا - أصبح تعزيز ثقة المستهلك أمرًا أساسيًا الآن (سارة كوستانتيني)

تعد المملكة المتحدة مركزًا عالميًا للخدمات المالية وموطنًا لبعض شركات التكنولوجيا المالية الأكثر تقدمًا وابتكارًا في العالم. وتبرز البلاد باعتبارها الموقع الأكثر جاذبية في أوروبا للاستثمارات الدولية، حيث حصلت على أكثر من 9 مليارات دولار من الاستثمارات في النصف الأول من عام 2022، متفوقة بشكل كبير على ألمانيا، ثاني أكبر وجهة للتكنولوجيا المالية في أوروبا، بمبلغ 2.4 مليار دولار. 

وبالنظر إلى المستويات العالية من الاستثمار والابتكار التي شهدناها في السنوات الأخيرة، فإن نضج النظام البيئي للقطاع متقدم للغاية. ومن المعروف أن شركات التكنولوجيا المالية التي تتخذ من المملكة المتحدة مقراً لها تقدم أفضل المنتجات والخدمات المالية، سواء بمفردها أو من خلالها شراكات مع مؤسسات مالية أكبر.  

وهذا له تأثير ملموس للغاية على مواقف الناس فيما يتعلق بكيفية تعاملهم مع الخدمات المالية في المملكة المتحدة. ولفهم هذا الأمر، بالإضافة إلى المواقف في جميع أنحاء أوروبا، قامت CRIF بإجراء بحث يطلب من آلاف الأشخاص في جميع أنحاء القارة القيام به تفضيلهم في هذا المجال. والنتائج تتحدث عن نفسها.  

يزيد احتمال تفضيل الأشخاص في المملكة المتحدة بمقدار الضعف تقريبًا عن نظرائهم الأوروبيين لعمليات تقديم الطلبات عبر الإنترنت للمنتجات والخدمات المالية، عبر موقع ويب أو تطبيق أو دردشة عبر الإنترنت أو وظيفة مكالمات الفيديو (59% مقابل 33%). وعلى النقيض من ذلك، الأفضلية في الآخر الدول التي شملتها الدراسة - فرنسا وألمانيا وإيطاليا وسلوفاكيا وجمهورية التشيك - لا تزال تؤيد بقوة الاجتماعات الشخصية والذهاب إلى فرع البنك المحلي.  

يجب الاحتفال بهذا النجاح والتأكيد ليس فقط على مكانة المملكة المتحدة كمركز للابتكار ، ولكن أيضًا احتضان المستهلكين لمقاربات جديدة رقمية أولاً للخدمات المالية والتي تمنحهم قدرًا أكبر من التحكم والرؤية والأمان على أموالهم.   

ولكن على الرغم من النجاح الواضح الذي حققه هذا القطاع في المملكة المتحدة، فقد حدد بحثنا أيضًا بعض المشكلات الرئيسية التي تمنع الخدمات المالية من تحقيق الفوائد الكاملة لهذا الاعتماد الرقمي. واحدة من هذه المشاكل هي أن العديد من المستهلكين في المملكة المتحدة لا يزالون يميلون إلى النظر إلى مقدمي الخدمات المالية بعين الشك. 

وعلى وجه التحديد، توصل بحثنا إلى أن العديد من المستهلكين يشعرون بالقلق من أن مقدمي الخدمات المالية لا يضعون مصالحهم في الاعتبار. في الواقع، يشعر ما يقرب من واحد من كل خمسة (18٪) من المستهلكين بالقلق من أنه إذا لجأوا إلى مزود الخدمة الخاص بهم للحصول على الدعم، فسيتم بيعهم المنتجات أو الخدمات التي لا تناسبهم. 

إن معرفة عميلك أمر حيوي بالطبع لتقديم المنتجات والخدمات المناسبة له، ولكن عندما تدخل مسألة البيانات والخصوصية والاحتيال في الاعتبار، فإن مستوى عدم الثقة هذا يزداد. يظهر بحثنا أن أكثر من ثلثي المستهلكين في المملكة المتحدة (67٪) يعتقدون أن مشاركة بياناتهم المالية من شأنها أن تجعلهم أكثر عرضة للاحتيال. عند مقارنتها ببقية أوروبا، حيث أعرب 55% في المتوسط ​​عن قلقهم، يصبح من الواضح أن القضايا المتعلقة بالثقة تعيق الخدمات المالية في المملكة المتحدة، خاصة عندما تكون يأتي إلى مزيد من الاعتماد الرقمي. 

على الرغم من هذه المشكلات، فإن بحثنا في المملكة المتحدة يحدد المجالات الواضحة التي ينبغي للصناعة أن تشجعها وتركز عليها. على سبيل المثال، يقول المستهلكون في المملكة المتحدة إنهم سيكونون أكثر انفتاحًا على مشاركة بياناتهم مع مقدمي الخدمات المالية إذا فعلوا ذلك كانوا يعلمون أن ذلك سيفيدهم على المدى الطويل، وإذا علموا أن تفاصيلهم آمنة. وفي الوقت نفسه، فإن ما يقرب من 4 من كل 10 (37%) سيكونون على استعداد لمشاركة المزيد من المعلومات إذا أدى ذلك إلى تحسين قدرتهم على الاقتراض - وهذا مهم بشكل خاص خلال فترة تكاليف المعيشة الأزمة حيث يتطلع المزيد والمزيد من الأفراد إلى الخدمات المالية للمساعدة في تخفيف الضغوط المالية. ومن غير المستغرب إلى حد ما في المملكة المتحدة أن يكون الشباب هم الأكثر انفتاحًا على هذا الأمر، حيث ذكر أكثر من النصف (53٪) ممن تتراوح أعمارهم بين 18 و34 عامًا أنهم سيكونون على استعداد لمشاركة بياناتهم مقابل هذه المزايا. 

ومن الواضح أنه بمجرد حصولهم على الفوائد التي يمكن أن تخلقها مشاركة المزيد من معلوماتهم المالية، فإن المزيد من الأشخاص في المملكة المتحدة على استعداد للقيام بذلك. في جميع أنحاء النظام البيئي، هناك حاجة الآن إلى اعتراف أكبر بهذا الشعور وبذل المزيد من الجهود نحو معالجة مشكلة الثقة التي تطورت بشكل واضح بين المستهلكين، بحيث يمكن لعدد أكبر الاستفادة من أشياء مثل تسجيل ائتماني أكثر دقة، والإقراض منخفض المخاطر، والمنتجات والخدمات المصممة خصيصًا لتناسب الظروف والاحتياجات الخاصة للمستهلكين.  

أما الخيار الأخير - المنتجات والخدمات المالية الأكثر تخصيصا - وخاصة خلال أزمة تكاليف المعيشة، فقد أصبح أكثر أهمية من أي وقت مضى بالنسبة للمستهلكين. وعلى هذا النحو، يتعين على مؤسسات الخدمات المالية ومقدمي الخدمات المالية من جميع الأحجام بذل المزيد من الجهد لتثقيف عملائهم حول فوائد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وغيرها من الأشكال الرقمية. فالابتكارات مثل الخدمات المصرفية المفتوحة، على سبيل المثال، آمنة وتتمتع بمعايير أمنية عالية وتتيح مجموعة من الفوائد للمستهلك. ويمكن لتقنيات مثل هذه أن تعزز الرفاهية المالية من خلال التقييم الأوضاع المالية للأفراد وتحسين قدرتهم على الاقتراض.  

وبمجرد تعزيز الثقة، يمكن للمؤسسات المالية، خلال هذه الأزمة، أن تتقدم إلى المستوى المطلوب وتستمر في تقديم أفضل الحلول للعملاء بثقة. عندها فقط ستكون الخدمات المالية في المملكة المتحدة قادرة على ضمان جميع المستهلكين والشركات ويمكنها جني فوائد الثورة الرقمية بالكامل ومواجهة أي حالة من عدم اليقين الاقتصادي بثقة أكبر.