Ngân hàng Việt Nam thực hiện Lời kêu gọi đối với Khuôn khổ Ngân hàng Mở

Tại Việt Nam, mặc dù các tổ chức tài chính đã nhận ra tiềm năng của ngân hàng mở trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính toàn diện và dễ tiếp cận hơn, nhưng khung pháp lý vẫn còn chắp vá đang cản trở nỗ lực của họ trong việc tham gia cuộc cách mạng dữ liệu.

Ông Nguyễn Quốc Hùng, Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, khen ngợi những cơ hội mang lại từ việc chia sẻ dữ liệu. nói với Vietnam Investment Review trong một cuộc phỏng vấn gần đây cho rằng ngân hàng mở cho phép các tổ chức tài chính hợp tác với các bên liên quan khác, giúp họ trở thành một phần của phong trào tài chính nhúng, nơi các dịch vụ ngân hàng được cung cấp theo ngữ cảnh và thông suốt vào đúng thời điểm và đúng nơi.

Ngân hàng mở cũng có thể thúc đẩy sự bao trùm về tài chính bằng cách giảm bớt các rào cản đối với việc tiếp cận và cho phép sử dụng dữ liệu tài chính thay thế để chấm điểm tín dụng và đánh giá rủi ro, ông nói thêm.

Cấn Văn Lực, Chuyên gia kinh tế trưởng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), cho biết mặc dù ngân hàng mở vẫn còn là một khái niệm khá mới, nhưng xu hướng này có tiềm năng to lớn, đặc biệt khi xem xét dân số trẻ và kết nối của Việt Nam, việc sử dụng ngân hàng di động ngày càng tăng, và hoạt động thương mại điện tử bùng nổ.

Tại VietinBank, Phó Tổng Giám đốc Trần Công Quỳnh Lân, tại VietinBank, cho biết tổ chức tài chính này đã xây dựng chiến lược ngân hàng mở từ năm 2017, với quan điểm là “quan trọng hàng đầu” trong hành trình chuyển đổi số.

Sự khởi đầu của VietinBank đã cho phép nó tích lũy được cơ sở đối tác của hơn 100 công ty bao gồm siêu ứng dụng và dịch vụ gọi xe khổng lồ Grab, cũng như nhà lãnh đạo thanh toán di động MoMo (M_Service). Các công ty này hiện sử dụng khung ngân hàng mở iConnect của VietinBank để truy cập dữ liệu của khách hàng và cung cấp các trải nghiệm cao cấp cũng như các sản phẩm và dịch vụ được cá nhân hóa.

Ông Trần cho biết: “Tính đến thời điểm hiện tại, 148 dịch vụ khác nhau từ 116 đối tác đã được cung cấp nhờ nền tảng ngân hàng mở của VietinBank”. “Trung bình có hơn 12 triệu giao dịch tài chính được thực hiện trên nền tảng iConnect mỗi tháng.”

Sự cần thiết của một khuôn khổ toàn diện

Vài năm qua đã từng thấy Ngày càng có nhiều ngân hàng Việt Nam đón nhận cơ hội ngân hàng mở, giới thiệu cổng thông tin dành cho nhà phát triển và cung cấp giao diện lập trình ứng dụng mở (API) cho các bên thứ ba sử dụng.

Tuy nhiên, mặc dù những người tham gia trong ngành đã đạt được những bước tiến đáng kể, việc thiếu một khuôn khổ quy định toàn diện xung quanh ngân hàng mở đang cản trở nỗ lực của họ để nắm bắt đầy đủ khái niệm này.

Trong một bài đăng ngày 2022 tháng XNUMX năm XNUMX trên tờ báo Việt Nam Báo Đầu tư (Báo Đầu tư), Roy Anirban, Phó Tổng Giám đốc Khối Công nghệ và Ngân hàng Số của OCB, đã viết rằng các quy tắc và tiêu chuẩn phải được đưa ra để đảm bảo khả năng tương tác, bảo mật và quyền riêng tư dữ liệu của người tiêu dùng.

“Khi không có tiêu chuẩn chung cho ngân hàng mở, các ngân hàng khác nhau sẽ triển khai các giao thức bảo mật API khác nhau, dẫn đến khả năng bị đánh cắp dữ liệu từ một số người tham gia ngân hàng mở,”

Anirban viết.

“[Ngoài ra,] các đối tác trong hệ sinh thái phi ngân hàng sẽ phải kết nối bằng cách sử dụng các định dạng API khác nhau từ ngân hàng này sang ngân hàng khác, điều này sẽ ảnh hưởng đến chất lượng của phần mềm hệ thống, gây rủi ro cho trải nghiệm khách hàng kém vì các ngân hàng khác nhau sẽ cung cấp thông tin khác nhau.”

Tại Diễn đàn Dịch vụ Tài chính và Ngân hàng Mở 2022 vào ngày 17 tháng 2022 năm XNUMX, đại diện của công ty tư vấn Deloitte cũng chia sẻ tâm lý tương tự, thất vọng về việc thiếu các tiêu chuẩn và quy tắc.

Người phát ngôn nói rằng thách thức lớn trong việc triển khai ngân hàng mở là không có hướng dẫn về API mở và không có tiêu chuẩn chung về hệ thống công nghệ thông tin, lưu trữ dữ liệu, bảo mật, kết nối.

Ông Phạm Tiến Dũng, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), nói với Báo Đầu tư rằng khung pháp lý hiện hành về ngân hàng mở ở Việt Nam đã có, tuy nhiên vẫn chưa đủ để đối phó với tốc độ phát triển nhanh chóng của ngành. đang chứng kiến.

Các quy định được phân tán trong một số luật, từ giao dịch điện tử và các tổ chức tín dụng, đến các quy tắc về an ninh mạng và thông tin cá nhân, và hiện không có khuôn khổ quy định toàn diện nào.

“Các cơ quan liên quan phải phối hợp và góp ý cho các dự thảo nghị định của chính phủ về bảo vệ dữ liệu, nhận dạng cá nhân và xác thực điện tử trong những tháng tới để các văn bản ban hành sẽ được cập nhật kỹ lưỡng”, ông Phạm nói.

Việt Nam tụt hậu so với các đối thủ Đông Nam Á

So với các nước Đông Nam Á, Việt Nam tụt hậu so với Singapore, Philippines, Malaysia và Thái Lan khi áp dụng hình thức ngân hàng mở.

Trong tạp chí Philippines, ngân hàng trung ương đã đưa ra các hướng dẫn cho cả ngân hàng và phi ngân hàng tham gia vào thị trường tài chính kỹ thuật số trong môi trường tài chính mở.

Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) chính thức ra mắt Khuôn khổ Tài chính Mở của mình vào tháng 2022 năm XNUMX, trình bày các ưu tiên hàng đầu của mình trong những năm tới, bao gồm xây dựng năng lực, phát triển và áp dụng các tiêu chuẩn được ngành công nghiệp chấp nhận theo cách tiếp cận thử nghiệm và học hỏi.

Trong khi đó, Singapore đã áp dụng cách tiếp cận hữu cơ đối với ngân hàng mở với việc chấp nhận được Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) tạo điều kiện thông qua các sáng kiến ​​như SGFinDex, một nền tảng ngân hàng mở cho phép các cá nhân truy xuất thông tin tài chính cá nhân từ các tổ chức tài chính tham gia, sàn giao dịch chứng khoán và từ các cơ quan nhà ở và lương hưu của chính phủ, cũng như bằng cách ban hành các tiêu chuẩn cho API, xác thực dữ liệu và bảo mật.

Tương tự với Singapore, Malaysia đã thực hiện cách tiếp cận theo định hướng thị trường bằng cách phát hành khung hướng dẫn không bắt buộc để làm việc với dữ liệu mở và API mở.

Thái Lan, mà giới thiệu trở lại vào năm 2020 Đạo luật bảo vệ dữ liệu cá nhân, hiện đang làm việc về các hướng dẫn chính sách mới cho lĩnh vực ngân hàng, bao gồm cả ngân hàng mở.

Hình ảnh nổi bật: Unsplash