Có rất nhiều lý do để muốn có một ngôi nhà thứ hai. Cho dù bạn đang nhảy vào lĩnh vực đầu tư bất động sản và cần một tài sản có thể tạo ra dòng tiền mỗi tháng hay bạn chỉ cần một nơi để ở vào mùa hè, ngôi nhà thứ hai là trụ cột chính trong lối sống “tự do” cổ điển.
Tuy nhiên, mua một tài sản khác là một cam kết tài chính nghiêm túc. Và nếu mua một ngôi nhà chính là một trong những giao dịch tài chính lớn nhất mà bạn có thể thực hiện, thì việc mua một ngôi nhà thứ hai cũng có thể lớn như vậy. Do đó, trước khi mua căn nhà thứ hai, bạn nên tính toán xem liệu mình có đủ khả năng chi trả chi phí mua và bảo trì hay không.
Vì vậy, cho dù bạn muốn tìm một nơi nghỉ ngơi hoàn hảo trên bãi biển, một ngôi nhà dành cho người đi làm gần một thành phố lớn hay bất động sản cho thuê để bắt đầu một danh mục đầu tư bất động sản, thì bạn đều cần lời khuyên tốt nhất về cách mua một ngôi nhà thứ hai.
Bài viết này tìm hiểu các bước cần thiết để sở hữu tài sản dân cư thứ hai. Bạn sẽ học cách chọn địa điểm, tìm nguồn tài chính và chốt giao dịch.
Khi nào Ngôi nhà thứ hai là một khoản đầu tư tốt?
Mua một ngôi nhà ngoài nơi cư trú chính của bạn có một số lợi ích tài chính. Chúng tôi sẽ liệt kê chúng dưới đây.
Dòng tiền
Cho thuê căn nhà thứ hai của bạn dưới dạng cho thuê ngắn hạn trong thời gian bạn không ở đó hoặc cho thuê dài hạn là một cách tuyệt vời để bắt đầu đầu tư bất động sản và bắt đầu xây dựng dòng tiền.
Đánh giá cao
Mặc dù thị trường bất động sản trải qua những thăng trầm, nhưng xu hướng chung cho thấy giá trị bất động sản sẽ tăng trong dài hạn. Điều này có nghĩa là bạn có thể mong đợi một tỷ lệ tăng giá lành mạnh trong thời gian dài, lặng lẽ xây dựng giá trị ròng của bạn.
Lợi ích về thuế
Mua căn nhà thứ hai có nghĩa là bạn được hưởng một số lợi ích về thuế, do đó giảm số tiền bạn nợ IRS. Ví dụ: bạn có thể đủ điều kiện để được khấu trừ tiền lãi thế chấp hoặc khấu trừ thuế tài sản.
Tuy nhiên, nhận được lời khuyên tài chính hợp lý là điều khôn ngoan trước khi xem xét ngôi nhà thứ hai vì mục đích thuế. Luật thuế tài sản đối với đầu tư bất động sản có thể thay đổi. Và tùy thuộc vào số ngày bạn sử dụng tài sản bổ sung, IRS có thể coi đó là ngôi nhà thứ hai hoặc tài sản đầu tư, mỗi loại có các mức thuế khác nhau.
Bạn có thể mua được bao nhiêu ngôi nhà?
Trước khi mua căn nhà thứ hai, điều quan trọng là phải đánh giá tình hình tài chính của bạn.
Ví dụ, bạn có thể cần phải đủ điều kiện để thế chấp ngôi nhà thứ hai. Có đủ thu nhập và tiết kiệm để trang trải các chi phí bất ngờ cũng tốt. Ví dụ, bạn sẽ làm gì nếu bạn có thêm vị trí tuyển dụng? Bạn vẫn có thể trả tiền thế chấp nếu lãi suất tăng? Ngoài ra còn có các chi phí bổ sung để xem xét với việc sở hữu một tài sản cho thuê.
Yêu cầu của người cho vay thế chấp đối với ngôi nhà thứ hai
Những người cho vay thế chấp thường yêu cầu các khoản thanh toán trước cao hơn cho ngôi nhà thứ hai, điểm tín dụng tối thiểu cao hơn và sẽ đưa ra mức lãi suất cao hơn.
Bạn nên có khoản thanh toán trước hơn 10% và nhiều tiền mặt trong tay. Ngoài ra còn có nhiều người cho vay sẽ yêu cầu bạn sống trong tài sản ít nhất một phần của năm.
Tính tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) yêu cầu
Việc phê duyệt khoản vay thế chấp luôn phụ thuộc vào tỷ lệ nợ trên thu nhập yêu cầu. Ví dụ: nếu bạn đang mua căn nhà thứ hai, thông thường bạn sẽ cần có DTI dưới 45% để được chấp thuận trước cho khoản thế chấp căn nhà thứ hai.
Đây là một cách nhanh chóng để tính tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn:
- Thêm các hóa đơn hàng tháng của bạn, bao gồm các khoản thanh toán thế chấp, thanh toán bằng thẻ tín dụng và các khoản thanh toán nợ khác.
- Chia số tiền cho tổng thu nhập hàng tháng của bạn (thu nhập trước thuế).
- Kết quả là một tỷ lệ phần trăm hiển thị DTI của bạn — con số càng thấp, bạn càng ít rủi ro hơn đối với những người cho vay thế chấp.
Nhà nghỉ so với tài sản đầu tư
Biết được sự khác biệt giữa việc có một ngôi nhà nghỉ dưỡng hoặc một tài sản đầu tư là rất quan trọng. Ví dụ, các lợi ích về thuế, tài chính và các lựa chọn thế chấp khác nhau tùy thuộc vào việc sử dụng nhà của bạn.
Nói chung, một ngôi nhà nghỉ dưỡng là ngôi nhà bạn có cho mục đích giải trí hoặc sống trong tài sản với thời gian ít hơn mười phần trăm so với thời gian thuê. Mặt khác, ngôi nhà thứ hai trở thành tài sản đầu tư khi người thuê nhà chiếm giữ nó trong phần lớn thời gian của năm.
Làm thế nào để mua một ngôi nhà thứ hai
Mua căn nhà thứ hai đòi hỏi sự cẩn trọng và tính toán tài chính giống như khi bạn mua căn nhà chính của mình. Tuy nhiên, chi phí vận hành, các lựa chọn thế chấp, thanh toán khoản vay và bảo trì có thể cao hơn đáng kể so với ngôi nhà hiện tại của bạn.
Xem xét tất cả các chi phí mua và sở hữu ngôi nhà thứ hai
Điều quan trọng là phải phân tích các con số trước khi bạn cam kết mua một ngôi nhà thứ hai.
Dưới đây là một số chi phí cần xem xét:
- Thuế tài sản: Bạn sẽ phải trả thuế cho tài sản thứ cấp như nơi ở chính. Tuy nhiên, tùy thuộc vào tình trạng thuế của bạn, bạn có thể đủ điều kiện để được khấu trừ thuế bất động sản.
- Bảo trì: Duy trì ngôi nhà thứ hai có thể tương đối tốn kém vì bạn thường dựa vào các nhà thầu bên thứ ba. Ví dụ: một công ty quản lý tài sản, dịch vụ cắt cỏ, sửa chữa khẩn cấp và bảo trì ảnh hưởng đến nguồn thu nhập của bạn.
- Tiện ích: Người thuê dài hạn thường trả tiền cho các tiện ích như là một phần của hợp đồng cho thuê. Tuy nhiên, đối với việc cho thuê nhà nghỉ ngắn hạn, bạn phải tính toán chi phí hóa đơn năng lượng. Ví dụ, vào mùa đông, nhiệt độ xung quanh trong nhà là cần thiết để ngăn ngừa các vấn đề về ẩm ướt và nấm mốc.
- Bảo hiểm: Bảo hiểm cho ngôi nhà thứ cấp có chi phí cao hơn nơi ở chính của bạn. Ngoài ra, tùy thuộc vào loại tài sản — nhà nghỉ hoặc tài sản đầu tư — bạn phải chọn giữa các tùy chọn bảo hiểm khác nhau. Ví dụ, bảo hiểm rủi ro có thể cần thiết đối với một số khu nghỉ mát bãi biển. Và bảo hiểm cho tài sản cho thuê đắt hơn cho ngôi nhà thứ hai.
Khám phá các lựa chọn tài chính của bạn
Đầu tư bất động sản thành công phụ thuộc vào việc có được các lựa chọn tài chính phù hợp. Nhưng điều kiện thế chấp đối với ngôi nhà thứ hai sẽ nghiêm ngặt hơn so với thế chấp hiện tại của bạn. Ngoài ra, các lựa chọn cho vay phụ thuộc vào yêu cầu điểm tín dụng cụ thể đối với bất động sản đầu tư hoặc nhà nghỉ.
Một khoản vay khổng lồ hoặc thông thường là hai lựa chọn tài chính phổ biến nhất khi mua một ngôi nhà thứ hai.
- Khoản vay thông thường: Để đủ điều kiện nhận khoản vay thông thường, bạn phải đáp ứng các yêu cầu về thu nhập và khoản thanh toán trước do Freddie Mac và Fannie Mae quy định và trong giới hạn do FHFA (Cơ quan Quản lý Tài chính Nhà ở Liên bang) đặt ra. Tuy nhiên, có hai hạn chế với loại khoản vay này liên quan đến ngôi nhà thứ hai:
- Bạn phải có điểm tín dụng ít nhất là 620. Tuy nhiên, càng cao càng tốt để nhận được mức lãi suất tốt nhất.
- Bạn không thể thuê nhà quá sáu tháng trong năm; nếu không, nó được phân loại là một bất động sản đầu tư.
- Cho vay khổng lồ: Còn được gọi là thế chấp thông thường không phù hợp, tùy chọn cho vay này có thể hữu ích để tài trợ cho việc mua bất động sản. Dưới đây là một số yêu cầu để nhận được được chấp thuận cho một khoản vay khổng lồ:
- Điểm tín dụng ít nhất là 700 (một số người cho vay quy định mức tín dụng tối thiểu là 720).
- Tỷ lệ nợ trên thu nhập dưới 45%.
- Một số người cho vay yêu cầu bạn phải có đủ tiền mặt để trang trải 12 tháng thanh toán thế chấp.
Được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp
Nhận được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp sớm trong hành trình đầu tư bất động sản của bạn là rất quan trọng. Phê duyệt trước cho bạn biết bạn có thể trả bao nhiêu cho ngôi nhà thứ hai. Ngoài ra, quá trình tài trợ tiến hành nhanh hơn nhiều khi kết thúc một thỏa thuận bất động sản.
Thực hiện nghiên cứu thị trường cho các thị trường nhà ở tiềm năng
Như với bất kỳ khoản đầu tư bất động sản nào, việc thẩm định là rất quan trọng khi mua bất động sản để cho thuê hoặc làm ngôi nhà thứ hai. Do đó, bạn phải tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng về thị trường nhà ở với tiềm năng đầu tư vững chắc.
Dưới đây là một số mẹo hàng đầu để tìm đúng loại tài sản:
- Quyết định xem tài sản là để cho thuê, nơi ở thứ hai của bạn hay kết hợp cả hai.
- Phân tích xu hướng thị trường hiện tại trong khu vực địa phương mà bạn đang xem xét.
- Nghiên cứu các khu vực lân cận về chất lượng cuộc sống, tiện nghi và mức độ gần với các cơ sở chính.
- Nhìn vào năm hoặc sáu bất động sản có thể so sánh được để tìm những giao dịch tốt nhất.
- Tính giá trung bình của các tài sản so sánh.
Bước tiếp theo trong quá trình mua nhà là tìm một đại lý bất động sản địa phương để tìm ngôi nhà thứ hai lý tưởng của bạn.
Tìm môi giới bất động sản uy tín
Một đại lý bất động sản có kinh nghiệm là vô giá khi mua một ngôi nhà thứ hai. Họ sẽ bao gồm tất cả các cơ sở để tìm ra những giao dịch tốt nhất cho nhu cầu của bạn — điều này rất quan trọng nếu bạn mua bất động sản ở một tiểu bang khác. Họ cũng có thể xử lý các cuộc đàm phán ban đầu với người bán, giúp bạn tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại.
Một đại lý bất động sản tốt vẫn hữu ích ngay cả khi mua bất động sản thứ hai ở khu vực địa phương. Điều này là do họ có thể tìm thấy tài sản lý tưởng cho các yêu cầu về lối sống của bạn. Ví dụ, loại tài sản phù hợp phụ thuộc vào việc bạn dự định mua căn nhà thứ hai hay tài sản đầu tư. Hay bạn muốn chuyển đến ngôi nhà mới và thuê tài sản hiện tại của mình? Trong những trường hợp này, các dịch vụ của đại lý bất động sản địa phương là rất quan trọng.
Để tìm một đại lý bất động sản tốt, có trình độ, sử dụng công cụ Tìm đại lý của chúng tôi!
Đưa ra đề nghị
Khi bạn đã tìm thấy ngôi nhà mơ ước của mình, đã đến lúc đưa ra lời đề nghị. Bạn có thể vạch ra chiến lược đàm phán của mình và số tiền bạn có thể cung cấp với đại lý bất động sản của mình. Điều này bao gồm các khoản dự phòng trong hợp đồng mua bán và số tiền đặt cọc mà bạn có thể chi trả.
Việc bạn đưa ra giá thấp hơn giá niêm yết hay đáp ứng giá của người mua tùy thuộc vào giá trị căn nhà có hợp lý hay không và bạn muốn tài sản đó bao nhiêu. Tuy nhiên, một lần nữa, đại lý bất động sản của bạn có thể hướng dẫn bạn thực hiện quy trình.
Nếu người mua chấp nhận đề nghị của bạn, thì bạn bắt đầu quá trình kết thúc giao dịch. Nếu người mua phản đối, bạn sẽ phải thương lượng số tiền bạn sẵn sàng chi tiêu.
Đóng
Có thể mất từ 30 đến 45 ngày để đóng cửa một ngôi nhà. Tuy nhiên, thời gian này có thể lâu hơn tùy thuộc vào các vấn đề trong đơn vay thế chấp, thẩm định nhà và kiểm tra nhà. Trong giai đoạn này, đại lý đóng cửa thực hiện tất cả các nhiệm vụ cần thiết để chuyển quyền sở hữu tài sản từ người mua sang người bán.
Dưới đây là các bước cần thiết khi kết thúc một giao dịch bất động sản:
- Mở tài khoản ký quỹ: Thông thường, đại lý bất động sản của bạn mở tài khoản nơi giữ tiền đặt cọc, tiền đặt cọc và tiền từ người cho vay.
- Tìm một đại lý kết thúc hoặc luật sư bất động sản: Một số tiểu bang yêu cầu bạn phải thuê một luật sư bất động sản để chốt giao dịch và nộp các thủ tục giấy tờ.
- Tìm kiếm tiêu đề và bảo hiểm: Bước này xác nhận quyền sở hữu hợp pháp của tài sản. Bảo hiểm bảo vệ bạn và người cho vay khỏi các khiếm khuyết về quyền sở hữu, quyền thế chấp hoặc trở ngại.
- Thẩm định nhà: Người cho vay của bạn sắp xếp một định giá tài sản để đảm bảo giá trị là chính xác. Giá trị thấp hơn giá niêm yết có thể ảnh hưởng đến số tiền bạn có thể vay. Do đó, bạn có thể phải thương lượng giá bán thấp hơn với người bán.
- Kiểm tra tại nhà: Nhận báo cáo của thanh tra nhà cho bạn biết tình trạng thực sự của tài sản. Thông thường, hợp đồng mua bán có thỏa thuận dự phòng cho phép bạn rút lui nếu phát hiện ra các vấn đề nghiêm trọng về cấu trúc hoặc các vấn đề lớn khác.
- Hướng dẫn cuối cùng: Bạn và đại lý có thể đi bộ qua tài sản — thường là 24 giờ trước khi đóng cửa — để đảm bảo mọi thứ đã sẵn sàng để bán. Bạn kiểm tra xem tất cả các công việc sửa chữa đã hoàn tất chưa, tài sản không bị hư hại và sạch sẽ.
- Ngày đóng cửa: Ngày trọng đại đã đến để bạn trở thành chủ sở hữu hợp pháp của ngôi nhà thứ hai. Bạn thanh toán chi phí kết thúc và các khoản phí bổ sung vào ngày kết thúc và ký vào tất cả các thủ tục giấy tờ. Cuối cùng, đại lý kết thúc sắp xếp để người bán nhận tiền từ tài khoản ký quỹ.
Kết luận
Mua căn nhà thứ hai là một quá trình thú vị và có thể là một động thái tài chính khôn ngoan. Tuy nhiên, để đảm bảo ngôi nhà thứ hai phù hợp với các yêu cầu về lối sống của bạn, nếu cần thiết, hãy ghi nhớ các khía cạnh sau:
- Quyết định lý do mua bất động sản thứ hai - đó là nhà nghỉ dưỡng hay bất động sản đầu tư?
- Đảm bảo bạn có phương tiện tài chính để mua và duy trì ngôi nhà thứ hai.
- Thực hiện thẩm định từng bước để có được khoản vay thế chấp tốt nhất, tìm một đại lý bất động sản tốt và tìm một tài sản phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn.
Tìm một người cho vay trong vài phút
Một thỏa thuận tuyệt vời không chỉ ngồi xung quanh. Nhanh chóng tìm một người cho vay chuyên về các khoản vay thân thiện với nhà đầu tư, phù hợp với bạn và chiến lược đầu tư của bạn.
Ghi chú của BiggerPockets: Đây là những ý kiến được viết bởi tác giả và không nhất thiết đại diện cho ý kiến của BiggerPockets.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.biggerpockets.com/blog/buying-a-second-home
- 12 tháng
- a
- Chấp nhận
- truy cập
- Tài khoản
- chính xác
- Ngoài ra
- thêm vào
- Ngoài ra
- quản lý
- tư vấn
- ảnh hưởng đến
- Đại lý
- Hiệp định
- Tất cả
- Cho phép
- luôn luôn
- Môi trường xung quanh
- số lượng
- và
- Một
- Các Ứng Dụng
- thẩm định
- đánh giá cao
- đánh giá cao
- KHU VỰC
- xung quanh
- bài viết
- các khía cạnh
- luật sư
- tác giả
- Trung bình cộng
- trở lại
- bờ biển
- bởi vì
- trở nên
- trở thành
- trước
- phía dưới
- Lợi ích
- BEST
- Hơn
- giữa
- lớn
- Hóa đơn
- Chặn
- biên giới
- vay
- mua
- Xây dựng
- mua
- Mua
- tính toán
- gọi là
- không thể
- thẻ
- thanh toán thẻ
- trường hợp
- tiền mặt
- dòng tiền
- thay đổi
- kiểm tra
- Chọn
- City
- cổ điển
- phân loại
- Đóng
- đóng cửa
- cam kết
- cam kết
- Chung
- công ty
- so sánh
- Hoàn thành
- điều kiện
- Tiến hành
- Hãy xem xét
- xem xét
- chứa
- hợp đồng
- nhà thầu
- thông thường
- Phí Tổn
- Chi phí
- có thể
- che
- tín dụng
- thẻ tín dụng
- xếp hạng tín dụng
- quan trọng
- giòn
- Current
- ngày
- Ngày
- nhiều
- Ưu đãi
- Nợ
- thanh toán nợ
- Tùy
- phụ thuộc
- nạp tiền
- khác nhau
- sự khác biệt
- khác nhau
- siêng năng
- phát hiện
- Không
- xuống
- giấc mơ
- DTI
- suốt trong
- mỗi
- Đầu
- trường hợp khẩn cấp
- năng lượng
- đủ
- đảm bảo
- ký quỹ
- bất động sản
- Ngay cả
- Mỗi
- tất cả mọi thứ
- ví dụ
- thú vị
- hiện tại
- mong đợi
- chi phí
- đắt tiền
- kinh nghiệm
- Kinh nghiệm
- cơ sở
- công bằng
- nhanh hơn
- Liên bang
- Lệ Phí
- Tập tin
- tài chính
- tài chính
- tài chính
- Tìm kiếm
- Finder
- tìm kiếm
- Tên
- dòng chảy
- tiếp theo
- tìm thấy
- từ
- Tổng Quát
- được
- nhận được
- Cho
- Các mục tiêu
- tốt
- tuyệt vời
- tổng
- hướng dẫn
- tay
- xử lý
- có
- khỏe mạnh
- Được tổ chức
- tại đây
- Thành viên ẩn danh
- cao hơn
- Thuê
- Trang Chủ
- Homes
- GIỜ LÀM VIỆC
- House
- nhà ở
- Độ đáng tin của
- Hướng dẫn
- Tuy nhiên
- HTTPS
- lý tưởng
- Va chạm
- hàm ý
- in
- bao gồm
- Bao gồm
- lợi tức
- Trong nhà
- ban đầu
- bảo hiểm
- quan tâm
- Lãi suất
- vô giá
- đầu tư
- đầu tư
- Chiến lược đầu tư
- Đầu Tư
- IRS
- các vấn đề
- IT
- cuộc hành trình
- Key
- Biết
- lớn
- lớn nhất
- Luật
- LEARN
- Hợp pháp
- người cho vay
- người cho vay
- cho phép
- LG
- Cuộc sống
- lối sống
- Có khả năng
- giới hạn
- Danh sách
- niêm yết
- sống
- cho vay
- Các khoản cho vay
- địa phương
- địa điểm thư viện nào
- dài
- lâu
- còn
- mac
- Chủ yếu
- duy trì
- bảo trì
- chính
- những vấn đề chính
- làm cho
- LÀM CHO
- Làm
- quản lý
- nhiều
- thị trường
- nghiên cứu thị trường
- Xu hướng thị trường
- thị trường
- Trận đấu
- có nghĩa
- Gặp gỡ
- Might
- tối thiểu
- hỗn hợp
- tiền
- tháng
- hàng tháng
- tháng
- chi tiết
- Thế chấp
- hầu hết
- di chuyển
- Gần
- nhất thiết
- cần thiết
- Cần
- nhu cầu
- đàm phán
- net
- Mới
- tiếp theo
- con số
- số
- cung cấp
- ONE
- mở ra
- Ý kiến
- Tùy chọn
- Các lựa chọn
- Nền tảng khác
- nếu không thì
- chủ sở hữu
- quyền sở hữu
- giấy tờ
- một phần
- Trả
- thanh toán
- thanh toán
- phần trăm
- tỷ lệ phần trăm
- hoàn hảo
- thời gian
- Nơi
- kế hoạch
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Rất nhiều
- danh mục đầu tư
- tiềm năng
- ngăn chặn
- giá
- chính
- tiền thu được
- quá trình
- tài sản
- tài sản
- mua
- mua
- mục đích
- bằng cấp
- đủ điều kiện
- đủ tiêu chuẩn
- chất lượng
- Nhanh chóng
- Mau
- lặng lẽ
- Tỷ lệ
- Giá
- giá
- tỉ lệ
- sẵn sàng
- thực
- bất động sản
- lý do
- lý do
- nhận
- đề nghị
- giảm
- về
- tương đối
- nhớ
- Thuê
- cho thuê
- báo cáo
- đại diện
- có uy tín
- yêu cầu
- Yêu cầu
- đòi hỏi
- nghiên cứu
- Khu nghỉ mát
- hạn chế
- kết quả
- Tăng lên
- Rủi ro
- tròn
- chạy
- chạy
- bán
- tương tự
- tiết kiệm
- Tiết kiệm
- Hướng đạo
- Tìm kiếm
- Thứ hai
- trung học
- bán
- ý nghĩa
- nghiêm trọng
- tài chính nghiêm túc
- DỊCH VỤ
- định
- một số
- thời gian ngắn
- hiển thị
- đăng ký
- đáng kể
- tình hình
- Six
- Sáu tháng
- rắn
- một số
- âm thanh
- chuyên
- riêng
- tiêu
- Bắt đầu
- bắt đầu
- Tiểu bang
- Bang
- Trạng thái
- ở lại
- Bước
- Các bước
- Vẫn còn
- Chiến lược
- dòng
- chặt chẽ hơn
- cấu trúc
- phù hợp
- Hãy
- nhiệm vụ
- thuế
- Tình trạng thuế
- Thuế
- 10
- Sản phẩm
- vì thế
- của bên thứ ba
- Thông qua
- thời gian
- thời gian
- lời khuyên
- Yêu sách
- đến
- hàng đầu
- Giao dịch
- chuyển
- đi du lịch
- Xu hướng
- đúng
- thường
- cuối cùng
- Bất ngờ
- UPS
- sử dụng
- thường
- tiện ích
- kỳ nghỉ
- giá trị
- Các giá trị
- quan trọng
- webp
- Điều gì
- liệu
- cái nào
- CHÚNG TÔI LÀ
- sẽ
- sẵn sàng
- Mùa đông
- WISE
- ở trong
- Công việc
- tập thể dục
- giá trị
- viết
- năm
- trên màn hình
- zephyrnet