Singapore thông qua Dự luật của MAS về 'COSMIC' để thu thập thông tin về khách hàng "Cờ đỏ"

Singapore thông qua Dự luật của MAS về 'COSMIC' để thu thập thông tin về khách hàng "Cờ đỏ"

Dấu thời gian: 10:2023 sáng ngày 5 tháng 02 năm XNUMX
Nút nguồn: 2641262

Quốc hội Singapore đã thông qua dự luật của Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) để thiết lập nền tảng COSMIC.

COSMIC là một nền tảng kỹ thuật số an toàn để các tổ chức tài chính chia sẻ với nhau thông tin về những khách hàng có nhiều “cờ đỏ” có thể chỉ ra mối lo ngại về tội phạm tài chính tiềm ẩn.

Viết tắt của “Cộng tác chia sẻ thông tin & trường hợp ML/TF”, COSMIC sẽ giúp các tổ chức tài chính dễ dàng phát hiện hơn và từ đó ngăn chặn hoạt động tội phạm.

Dự luật sửa đổi Đạo luật thị trường và dịch vụ tài chính năm 2022 để cho phép việc chia sẻ thông tin này và cung cấp khung pháp lý cho nó.

Nó đã kết hợp thông tin phản hồi từ MAS tham vấn cộng đồng về COSMIC trong Tháng Mười 2021.

Các lĩnh vực rủi ro chính mà COSMIC sẽ tập trung vào

COSMIC ban đầu sẽ tập trung vào ba rủi ro chính dựa trên các trường hợp quan sát được liên quan đến mạng lưới tội phạm.

Khu vực rủi ro đầu tiên là lạm dụng pháp nhân, ví dụ, việc lạm dụng các công ty vỏ bọc để rửa tiền bất hợp pháp và gây quỹ.

Khu vực rủi ro thứ hai là rửa tiền dựa trên thương mại đó là việc sử dụng tài chính liên quan đến thương mại cho các mục đích bất hợp pháp. Tội phạm có thể sử dụng thương mại như một sự ngụy trang để chuyển các khoản tiền bất hợp pháp của chúng qua biên giới mà không bị phát hiện, chẳng hạn như sử dụng các tài liệu thương mại gian lận.

Khu vực rủi ro thứ ba và cuối cùng là tài trợ phổ biến vũ khí hạt nhân và trốn tránh các biện pháp trừng phạt quốc tế. Các mối liên kết tài chính và thương mại sâu rộng của Singapore khiến các tổ chức tài chính và công ty của họ gặp rủi ro này.

Khi nào COSMIC cho phép chia sẻ thông tin?

MAS nhấn mạnh rằng các tổ chức tài chính tham gia có thể sử dụng COSMIC để chia sẻ thông tin khách hàng với nhau chỉ nhằm mục đích phát hiện hoặc ngăn chặn tội phạm tài chính.

Các phương thức chia sẻ thông tin

Có ba chế độ theo dự luật trong đó thông tin có thể được chia sẻ qua COSMIC.

  1. Một người tham gia FI yêu cầu thông tin từ một người tham gia khác
  2. FI tham gia chủ động cung cấp thông tin cho FI khác
  3. Một FI tham gia đưa khách hàng vào danh sách theo dõi để thông báo cho các FI tham gia khác

Một ngưỡng mục tiêu cần phải được vượt qua trước khi thông tin có thể được chia sẻ bằng bất kỳ chế độ nào trong ba chế độ. MAS cho biết các ngưỡng ngày càng cao hơn đối với Yêu cầu, Cung cấp và cuối cùng là Cảnh báo.

Ngưỡng mục tiêu để chia sẻ thông tin

MAS sẽ ban hành chỉ thị cho các FI tham gia nêu chi tiết tiêu chí ngưỡng cho từng người trong số họ và danh sách “cờ đỏ” được liên kết với từng ngưỡng.

“Cờ đỏ” sẽ tương ứng với các hành vi và hồ sơ tội phạm đã biết đối với các rủi ro tội phạm tài chính quan trọng. Chỉ có nhiều “cờ đỏ” mới có thể kích hoạt chia sẻ thông tin trên COSMIC.

Điều này đặt ra một ngưỡng khách quan và cao hợp lý để đảm bảo rằng COSMIC chỉ được sử dụng cho các trường hợp đáng lo ngại và bảo vệ chống lại các yêu cầu phù phiếm có thể làm lộ thông tin rủi ro của khách hàng một cách không cần thiết.

Tuy nhiên, các ngưỡng, chi tiết và hoán vị của “cờ đỏ” phải được giữ bí mật nghiêm ngặt chỉ với các FI tham gia, để ngăn chặn bọn tội phạm vượt qua chúng.

Dự luật cũng sẽ bảo vệ các FI tham gia khỏi các vụ kiện dân sự. Cụ thể, họ sẽ được miễn trừ trách nhiệm pháp lý đối với bất kỳ tổn thất nào phát sinh từ việc tiết lộ trên COSMIC, hoặc bất kỳ hành động hoặc thiếu sót nào do hậu quả của việc tiết lộ, nếu việc tiết lộ được thực hiện theo khuôn khổ pháp lý, với sự quan tâm hợp lý và thiện chí. .

Biện pháp bảo vệ khách hàng hợp pháp

Các FI tham gia trước tiên nên đánh giá xem có lý do hợp lệ nào cho hành vi hoặc hồ sơ của khách hàng hay không trước khi chia sẻ thông tin trên COSMIC.

Là một phần trong quá trình đánh giá rủi ro của ngân hàng, các ngân hàng cũng được kỳ vọng sẽ liên hệ với khách hàng để cho phép họ có cơ hội giải quyết các mối lo ngại về rủi ro của ngân hàng và giải thích các hành vi bất thường được quan sát thấy.

Điều này sẽ đảm bảo rằng khách hàng có cơ hội giải thích và các khách hàng hợp pháp không vô tình bị ảnh hưởng xấu khi chia sẻ trên COSMIC.

Ngoài ra, ngay cả sau khi thông tin đã được chia sẻ trên COSMIC, các tổ chức tài chính phải thực hiện đánh giá rủi ro độc lập đối với khách hàng.

Họ không nên chỉ dựa vào thông tin nhận được trên COSMIC hoặc từ COSMIC để chấm dứt mối quan hệ với khách hàng, bao gồm cả việc một khách hàng đã được đưa vào “danh sách theo dõi”.

Nói rộng hơn, MAS sẽ yêu cầu các tổ chức tài chính tham gia sửa bất kỳ lỗi hoặc thiếu sót nào, đặc biệt nếu khách hàng đã cung cấp thêm thông tin làm rõ để giải quyết các mối lo ngại về tội phạm tài chính trước đó.

MAS sẽ bảo vệ thông tin COSMIC như thế nào?

MAS nhấn mạnh rằng họ sẽ đảm bảo rằng thông tin được trao đổi và lưu trữ an toàn với tư cách là chủ sở hữu của nền tảng COSMIC.

Nền tảng sẽ có các biện pháp kiểm soát mạnh mẽ, bao gồm các biện pháp an ninh mạng, chẳng hạn như mã hóa dữ liệu và tường lửa để chặn truy cập trái phép từ bên ngoài. Nó cũng sẽ có những hạn chế nghiêm ngặt về quyền truy cập của người dùng. Các biện pháp kiểm soát này sẽ được kiểm tra định kỳ để đảm bảo tính hiệu quả của chúng.

Các FI tham gia sẽ không được phép tiết lộ thông tin thu được từ COSMIC cho bên thứ ba, ngoại trừ trong các trường hợp cụ thể và bị hạn chế chặt chẽ, chẳng hạn như để tuân thủ lệnh của tòa án hoặc yêu cầu của cảnh sát để hỗ trợ điều tra.

Văn phòng Báo cáo Giao dịch Đáng ngờ (STRO) của Lực lượng Cảnh sát Singapore cũng sẽ có thể xem và sử dụng thông tin COSMIC để hỗ trợ ngăn ngừa và phát hiện tội phạm tài chính.

COSMIC sẽ được triển khai như thế nào?

MAS cho biết họ có kế hoạch giới thiệu COSMIC theo từng giai đoạn. MAS sẽ quy định các tổ chức tài chính sẽ tham gia COSMIC.

Trong giai đoạn đầu tiên, MAS sẽ cung cấp COSMIC cho sáu ngân hàng lớn của Singapore – DBS, OCBC, UOB, SCB, Citibank và HSBC – vốn đã đồng phát triển nền tảng này.

Theo cơ quan quản lý, việc chia sẻ thông tin giữa MAS và sáu ngân hàng này sẽ là tự nguyện trong giai đoạn đầu tiên này.

Điều này cho phép nền tảng COSMIC đạt được sự ổn định trong hoạt động và cho phép MAS gắn kết chặt chẽ với các tổ chức tài chính tham gia để hiệu chỉnh các tính năng của COSMIC và giải quyết các mối lo ngại về hoạt động.

Sau đó, MAS có kế hoạch mở rộng phạm vi phủ sóng của COSMIC sang các khu vực trọng tâm hơn và các tổ chức tài chính, đồng thời bắt buộc chia sẻ trong các trường hợp rủi ro cao hơn.

In thân thiện, PDF & Email

Dấu thời gian:

Thêm từ Fintechnews Singapore