Trên toàn cầu, mỗi hộ gia đình thực hiện các giao dịch tài chính gần như hàng ngày. Đó là một phần tất yếu trong cuộc sống của mỗi gia đình. Mặc dù một lượng lớn dân số vẫn chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng nhưng nhiều gia đình đã sử dụng dịch vụ ngân hàng trong thập kỷ qua.
Nhưng câu hỏi còn lại là liệu tất cả các dịch vụ ngân hàng này có phù hợp với nhu cầu của hộ gia đình đó hay không. Nhiều khi, đó là một cách tiếp cận phù hợp với tất cả.
Trong nhiều trường hợp, khách hàng của Ngân hàng được phân thành phân khúc bạch kim, phân khúc vàng, phân khúc bạc hoặc Ultra HNI, HNI hoặc khách hàng doanh nghiệp và khách hàng bán lẻ.
Những phân khúc này là cần thiết để những khách hàng thuộc một phân khúc (chẳng hạn như Ultra HNI) có thể được đối xử theo nhu cầu của họ. Đối với các ngân hàng, họ buộc phải ưu tiên vì việc phục vụ tất cả các phân khúc (và do đó là tất cả khách hàng) sẽ không mang lại lợi nhuận.
Nhưng bây giờ, công nghệ đã dân chủ hóa mọi thứ. Mọi người đều có thể được phục vụ theo nhu cầu của họ.
Cá nhân hóa Panoptic đòi hỏi gì trong lĩnh vực ngân hàng?
Nó bao gồm một chiến lược kết hợp phân tích dữ liệu, trí tuệ nhân tạo và học máy để mang lại trải nghiệm ngân hàng được cá nhân hóa.
Không giống như các phương pháp cá nhân hóa dựa trên dữ liệu hoặc phân khúc khách hàng được xác định trước, cá nhân hóa toàn cảnh rất năng động và hoạt động theo thời gian thực.
Về cốt lõi, cá nhân hóa toàn cảnh bao gồm việc thu thập và phân tích dữ liệu khách hàng.
Là một phần của quá trình cá nhân hóa Panoptic, người ta thu thập và sử dụng tất cả các loại dữ liệu liên quan đến khách hàng. Dữ liệu người tiêu dùng toàn diện bao gồm dữ liệu nhân khẩu học, dữ liệu hành vi cũng như các tương tác và giao dịch khác nhau với ngân hàng và các tổ chức khác.
Ngân hàng sử dụng dữ liệu này để cung cấp cho khách hàng các dịch vụ được cá nhân hóa như một phần của quá trình cá nhân hóa Panoptic. Đây sẽ là tương lai của sự gắn kết với khách hàng, nơi mọi trải nghiệm đều đáp ứng được nhu cầu cá nhân của khách hàng.
Dữ liệu này bao gồm nhiều thông tin, chẳng hạn như lịch sử giao dịch, mô hình chi tiêu, tương tác trên mạng xã hội và lựa chọn lối sống. Các thuật toán nâng cao sau đó xử lý dữ liệu này và trích xuất thông tin chi tiết về sở thích, hành vi và mục tiêu tài chính.
Điều khiến việc cá nhân hóa trở nên khác biệt là khả năng cung cấp cái nhìn 360 độ về từng khách hàng. Các ngân hàng có thể hiểu rõ hơn về đời sống tài chính của khách hàng bằng cách tích hợp thông tin từ các điểm tiếp xúc như ứng dụng, nền tảng ngân hàng trực tuyến và tương tác ngoại tuyến.
Cần cá nhân hóa toàn cảnh
1. Sự cần thiết của GEnz: Mặc dù nhiều người trong chúng ta đã thấy các chi nhánh ngân hàng truyền thống và sau đó chuyển sang ngân hàng trực tuyến, GENz chỉ bắt đầu với ngân hàng trực tuyến.
Ngoài ra, họ đã quen với việc nhận được sự điều trị và ưu đãi được cá nhân hóa từ nhiều nền tảng truyền thông xã hội khác nhau. Họ nhận được đề xuất phim hoặc ưu đãi mới nhất dựa trên lịch sử duyệt web trước đó của họ.
Các ngân hàng cũng cần cung cấp kinh nghiệm đó. Hiện tại, họ vừa số hóa các quy trình ngân hàng vật lý của mình. Sự tưởng tượng đã không xảy ra.
2. Thúc đẩy hiểu biết và hành động: Ngân hàng cần hiểu rõ nhu cầu của khách hàng
Một ví dụ được lặp lại là khi khách hàng đến Ngân hàng để vay mua nhà, Ngân hàng cần biết rằng khách hàng đang tìm nhà và việc vay tiền là phương tiện để đạt được điều đó. Vì vậy, Ngân hàng cần có cái nhìn toàn diện và giúp đỡ khách hàng.
mua căn nhà mơ ước của mình.
Điều đó có nghĩa là giải thích cho anh ta nhu cầu tiền mặt của khoản vay và đảm bảo rằng dòng tiền của khách hàng phù hợp với những nhu cầu đó. Ngoài ra, nếu khách hàng có nhu cầu trang trí nội thất cho ngôi nhà của mình thì Ngân hàng nên hỗ trợ khách hàng tại đây. Theo ý kiến của tôi, điều này
Dù sao đi nữa, Ngân hàng cũng phải cung cấp nhiều thứ.
Ví dụ này giống một mô hình đẩy hơn. Nghĩa là, khách hàng đã quyết định đến Ngân hàng để nhận được nguồn tài chính cần thiết.
Các ngân hàng bây giờ cần phải làm việc theo mô hình 'KÉO'.
Nếu một khách hàng nói rằng anh ta thích những bộ phim về một người nào đó thì điều đó sẽ nói lên nhiều điều về người đó. Nó có thể có nghĩa là một người thích xem phim, giống như diễn viên đó, và người ta cũng thấy ngôn ngữ mà người đó cảm thấy thoải mái. Điều đó dựa trên
ngôn ngữ của bộ phim hoặc ngành nghề mà diễn viên đó làm việc.
Nếu Ngân hàng có thể liên kết và đưa ra lời mời chiếu phim, khách hàng đó sẽ rất vui.
Tôi đã gặp trường hợp một ngân hàng là nhà tài trợ cho một giải đấu thể thao. Nhưng họ chưa bao giờ tiếp cận với khách hàng của mình, những người sẽ thích xem các trận đấu của môn thể thao đó diễn ra trong thành phố của họ.
Hãy nghĩ đến niềm vui mà khách hàng sẽ nhận được nếu Ngân hàng, nhà tài trợ chính thức của giải đấu thể thao đó, có thể thu xếp vé xem các trận đấu.
Cá nhân hóa toàn cảnh sẽ là điểm khác biệt thực sự:
Trải nghiệm khách hàng nhờ cá nhân hóa toàn cảnh sẽ là điểm khác biệt cơ bản trong những năm tới. Các chủ ngân hàng sẽ tăng cường các điểm tiếp xúc với khách hàng và đại lý, đồng thời tận dụng dữ liệu và phân tích, IoT và AI để triển khai các dịch vụ phù hợp, đặc biệt là
trong đường dây cá nhân.
1. Vượt ra ngoài ngân hàng tiêu chuẩn: Cá nhân hóa toàn cảnh đưa các dịch vụ ngân hàng vượt ra ngoài cách tiếp cận một kích cỡ phù hợp cho tất cả. Nó đi sâu vào hành vi, sở thích và mục tiêu của bạn để cung cấp những trải nghiệm phù hợp với nhu cầu tài chính riêng của bạn.
hồ sơ. Hãy tưởng tượng một ngân hàng cung cấp tài khoản séc và lập các kế hoạch tài chính được cá nhân hóa cho ngôi nhà mơ ước, nền giáo dục hoặc quỹ hưu trí của bạn.
2. Dự đoán chính xác: Cá nhân hóa toàn cảnh vượt xa việc phản ứng với các giao dịch của bạn. Nó sử dụng AI và phân tích nâng cao để dự đoán nhu cầu của bạn và chủ động đưa ra giải pháp. Hãy tưởng tượng một ngân hàng hiển thị số dư của bạn,
dự đoán các khoản chi phí sắp tới, đề xuất mục tiêu tiết kiệm và thậm chí phê duyệt trước các khoản vay mà bạn có thể yêu cầu.
3. Cân nhắc về đạo đức: Mặc dù việc cá nhân hóa mang lại sự tiện lợi và các giải pháp tùy chỉnh nhưng nó làm dấy lên mối lo ngại về quyền riêng tư dữ liệu, sai lệch thuật toán và khả năng thao túng. Giải quyết những vấn đề nan giải này là rất quan trọng để đảm bảo thực hiện toàn diện
về cá nhân hóa toàn cảnh trong lĩnh vực ngân hàng.
Lịch sử cá nhân hóa trong ngân hàng
Lịch sử cá nhân hóa trong lĩnh vực ngân hàng bắt đầu từ thế kỷ 21 khi các tổ chức tài chính bắt đầu nhận ra lợi ích tiềm tàng của việc tận dụng dữ liệu để cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng. Một người tiên phong đáng chú ý trong lĩnh vực này là Wells
Fargo, người bắt đầu thử nghiệm các chiến lược cá nhân hóa dựa trên dữ liệu vào giữa những năm 2000. Tuy nhiên, phải đến những năm 2010, những tiến bộ về trí thông minh và học máy đã gây ra một sự chuyển đổi.
Khoảng năm 2015, JPMorgan Chase nổi lên như một tay chơi nhờ đầu tư vào công nghệ để nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Những nỗ lực của họ đã đặt nền móng cho cái mà chúng ta gọi là cá nhân hóa.
Các nhà lãnh đạo có ảnh hưởng trong ngành công nghệ tài chính, như Square và Stripe, cũng đóng vai trò quan trọng khi giới thiệu các giải pháp mở đường cho việc áp dụng rộng rãi tính năng cá nhân hóa toàn diện trong toàn ngành.
Cách cá nhân hóa Panoptic hoạt động:
Cá nhân hóa toàn cảnh hoạt động trên một khuôn khổ tích hợp liền mạch các công nghệ để cung cấp trải nghiệm thống nhất cho khách hàng. Quá trình có thể được chia thành các giai đoạn:
1. Thu thập dữ liệu: Cá nhân hóa toàn cảnh bắt đầu bằng cách thu thập nhiều dữ liệu khác nhau từ các nguồn. Điều này bao gồm các hồ sơ, hoạt động tương tác trên mạng xã hội với dịch vụ khách hàng và thậm chí cả thông tin vị trí. Mục tiêu cuối cùng là tạo ra một
hồ sơ nắm bắt hành vi và sở thích của khách hàng.
2. Phân tích nâng cao:
Sau khi dữ liệu được thu thập, các phân tích nâng cao được hỗ trợ bởi thuật toán học máy sẽ phát huy tác dụng. Các thuật toán này phân tích các mẫu, xác định xu hướng và đưa ra dự đoán dựa trên dữ liệu khách hàng theo thời gian thực. Điều này cho phép hệ thống dự đoán nhu cầu và
sở thích một cách hiệu quả.
3. Thích ứng theo thời gian thực:
Bản chất năng động của việc cá nhân hóa có nghĩa là những hiểu biết sâu sắc luôn phát triển. Hệ thống liên tục thích ứng với những thay đổi trong hành vi của khách hàng và xu hướng thị trường. Ví dụ: nếu khách hàng thể hiện sự quan tâm đến sản phẩm, hệ thống có thể điều chỉnh các đề xuất và
cung cấp cho phù hợp.
4. Tích hợp đa kênh:
Cá nhân hóa toàn cảnh vượt ra ngoài một kênh; nó mở rộng khắp các điểm tiếp xúc. Cho dù khách hàng tương tác thông qua ứng dụng, trang web hay trực tiếp tại chi nhánh, hệ thống đều đảm bảo trải nghiệm được cá nhân hóa trong suốt quá trình tương tác của họ. Đạt được mức độ này
tích hợp yêu cầu giao tiếp giữa các hệ thống ngân hàng được hỗ trợ bởi API.
5. Các biện pháp bảo mật và quyền riêng tư: Xem xét khía cạnh thông tin, điều quan trọng là phải có các biện pháp bảo mật và quyền riêng tư mạnh mẽ để cá nhân hóa toàn diện. Các ngân hàng phân bổ nguồn lực để thực hiện xác thực mã hóa
các giao thức và tuân thủ các quy định bảo vệ dữ liệu, tất cả đều nhằm mục đích đảm bảo an toàn cho dữ liệu của khách hàng.
Đặc điểm của cá nhân hóa Panoptic trong ngân hàng
1. Chủ động lập kế hoạch tài chính:
Cá nhân hóa toàn diện vượt xa việc phản ứng với những hiểu biết sâu sắc. Cho phép lập kế hoạch tài chính dự kiến. Hệ thống có thể dự đoán nhu cầu tài chính bằng cách phân tích dữ liệu và xác định các mẫu, giúp khách hàng lập kế hoạch cho các sự kiện hoặc chi phí quan trọng trong đời.
2. Thông báo phù hợp với hành vi của người dùng:
Hệ thống sử dụng các thông báo phù hợp với hành vi, cảnh báo khách hàng dựa trên hành động của họ. Cho dù đó là khoản thấu chi, hóa đơn hay cơ hội đầu tư phù hợp với sở thích của họ, những thông báo này đều nâng cao nhận thức về tài chính và ra quyết định.
3. Trợ lý ảo tương tác:
Tích hợp trí tuệ cá nhân hóa toàn diện giới thiệu trợ lý ảo. Các thực thể được điều khiển bằng AI này tương tác với khách hàng một cách nhanh chóng, hỗ trợ, trả lời các câu hỏi và đưa ra lời khuyên được cá nhân hóa.
4. Đánh giá tín dụng linh hoạt:
Các mô hình chấm điểm tín dụng thông thường là tĩnh. Cá nhân hóa toàn diện giới thiệu đánh giá tín dụng. Uy tín tín dụng được điều chỉnh lại một cách linh hoạt bằng cách đánh giá hành vi để phản ánh đánh giá chính xác và cập nhật nhất về tình hình tài chính của một cá nhân.
hạnh phúc.
5. Tự động theo dõi các mục tiêu tài chính:
Cá nhân hóa toàn diện tự động hóa việc theo dõi các mục tiêu để đảm bảo khách hàng luôn đi đúng hướng. Dù tiết kiệm để mua nhà hay lập quỹ khẩn cấp, hệ thống đều cung cấp thông tin cập nhật về tiến độ theo thời gian thực và đề xuất điều chỉnh khi cần.
6. Sản phẩm, dịch vụ mới dành cho mọi khách hàng: Các ngân hàng có thể cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ mới bằng trí tưởng tượng. Ví dụ
Một. Người ta có thể thực hiện Kế hoạch đầu tư có hệ thống vào quỹ tương hỗ hoặc cổ phiếu hàng ngày với một đô la không?
b. Một cá nhân có thể vay 6 đô la trong XNUMX giờ không?
c. Ai đó có thể vay 5 đô la vào thứ Hai hàng tuần và có thể trả trước thứ Sáu không? hay một khoản vay mười đô la vào cuối tuần? Nhiều khách hàng cần trợ giúp về dòng tiền vốn lưu động. Việc cung cấp này chắc chắn sẽ đi một chặng đường dài trong việc tăng cường
sự gắn kết giữa khách hàng và Ngân hàng.
d. Dựa trên thói quen sành ăn của khách hàng ở một địa phương, liệu Ngân hàng có thể liên kết với nhà hàng đó và đảm bảo rằng những khách hàng đó sẽ hài lòng với những món ăn ngon của nhà hàng đó với mức giá ưu đãi không?
đ. Sau khi nhận được sự đồng ý của khách hàng, dựa trên các tương tác khác nhau của khách hàng trên mạng xã hội,
Ngân hàng có thể giúp khách hàng mua sản phẩm, hướng dẫn họ hoặc kết nối họ với cửa hàng có thể giao hàng sản phẩm hoặc dịch vụ mà khách hàng mong muốn.
Điều quan trọng cần lưu ý là sản phẩm hoặc dịch vụ đó không phải của Ngân hàng.
Sản phẩm có thể là đồ nội thất tốt cho phòng khách của khách hàng. Nếu khách hàng quan tâm đến việc tham dự một chương trình văn hóa, chương trình ca nhạc hoặc buổi biểu diễn của một nghệ sĩ, Ngân hàng có thể giúp khách hàng sử dụng dịch vụ đó.
f. Một điều quan trọng cần lưu ý ở đây là thông thường, tất cả các nhà sản xuất hàng hóa hoặc công ty cung cấp dịch vụ với nhiều chức năng khác nhau đều phải có tài khoản ngân hàng hoặc quan hệ ngân hàng.
Những nhà sản xuất sản phẩm hoặc công ty tổ chức các chương trình ca nhạc này tốn nhiều tiền và thời gian để tiếp thị những sản phẩm hoặc dịch vụ đó.
Cả người sản xuất hàng hóa và người tiêu dùng hàng hóa đều có thể thuộc cùng một Ngân hàng.
Sẽ là một lợi ích to lớn cho tất cả các bên liên quan nếu nhà sản xuất và người tiêu dùng kết nối trực tiếp.
g. Các ngân hàng có thể đóng một vai trò quan trọng ở đây vì ngân hàng hiểu được các dịch vụ thích hợp của nhà sản xuất và nhu cầu của người tiêu dùng.
Theo các bước cá nhân hóa toàn cảnh, Ngân hàng đã thu thập 'tất cả dữ liệu' của nhà sản xuất và người tiêu dùng. Bây giờ, vấn đề chỉ là trộn và kết hợp chính xác.
Trong một thời gian dài, các công ty đã tạo ra sản phẩm và chi rất nhiều tiền vào tiếp thị và quảng cáo để đạt được mục tiêu của mình.
'khách hàng mục tiêu.' Họ thường dành thời gian đáng kể ở đây trước khi sản phẩm của họ tìm được đúng đối tượng.
h. Tương tự, nhiều khách hàng đang tìm kiếm sản phẩm hoặc nhu cầu cụ thể của họ. Hãy nghĩ về một gia đình cần một số thiết bị liên quan đến nhu cầu riêng của một thành viên trong gia đình họ hoặc có thể đáp ứng nhu cầu của thành viên lớn tuổi hơn. Một số
các mặt hàng cổ điển.
Gia đình sẽ rất vui nếu nhận được những thiết bị cần thiết ở đây.
Lợi ích của việc cá nhân hóa Panoptic trong ngân hàng
1. Trải nghiệm khách hàng được nâng cao:
Cá nhân hóa toàn cảnh tạo ra trải nghiệm ngân hàng được cá nhân hóa phục vụ nhu cầu và sở thích của từng khách hàng. Điều này dẫn đến mức độ hài lòng và tăng lòng trung thành của khách hàng.
2. Cải thiện việc ra quyết định:
Bằng cách sử dụng phân tích, ngân hàng có thể đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu. Điều này mang lại lợi ích cho khách hàng bằng cách cung cấp các khuyến nghị và cho phép các ngân hàng tối ưu hóa việc cung cấp sản phẩm và dịch vụ của họ.
3. Tăng hiệu quả hoạt động:
Cá nhân hóa toàn cảnh, khả năng tự động hóa và khả năng thích ứng theo thời gian thực góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động. Các ngân hàng có thể hợp lý hóa các quy trình, giảm thiểu sự can thiệp và cung cấp dịch vụ đáp ứng tốt hơn.
4. Sản phẩm tài chính phù hợp: Bằng cách hiểu mục tiêu và hành vi của các cá nhân, cá nhân hóa toàn cảnh cho phép tạo ra các sản phẩm và dịch vụ tài chính tùy chỉnh.
Cách tiếp cận được cá nhân hóa này nâng cao mức độ liên quan của các dịch vụ, khiến khách hàng có nhiều khả năng tương tác với chúng hơn.
Sử dụng thuật toán học máy, cá nhân hóa toàn cảnh có thể phân tích mức độ chấp nhận rủi ro, lịch sử và mục tiêu tài chính của khách hàng để đưa ra các đề xuất đầu tư tùy chỉnh. Điều này đảm bảo rằng các chiến lược đầu tư phù hợp với sở thích và mục tiêu.
5. Hỗ trợ lập ngân sách thông minh:
Cá nhân hóa toàn cảnh cho phép hỗ trợ lập ngân sách theo thời gian thực bằng cách phân tích thói quen chi tiêu và mục tiêu tài chính của khách hàng. Nó cung cấp các mẹo và cảnh báo về bội chi và đề xuất các điều chỉnh phù hợp với tình hình tài chính.
6. Chủ động phát hiện gian lận:
Cá nhân hóa toàn cảnh cải thiện khả năng phát hiện gian lận bằng cách giám sát kịp thời các mẫu giao dịch và xác định mọi hoạt động bất thường. Cách tiếp cận chủ động này bổ sung thêm một lớp bảo mật, bảo vệ khách hàng khỏi các hành động gian lận.
Trước khi cá nhân hóa xuất hiện, các dịch vụ ngân hàng bị giới hạn trong một menu cố định với nhiều lựa chọn. Ngược lại, cá nhân hóa toàn cảnh có thể so sánh với việc có một đầu bếp hiểu sở thích khẩu vị của bạn và tạo ra một thực đơn phù hợp với bạn.
Những tính năng bổ sung này thể hiện tính linh hoạt và chiều sâu của việc cá nhân hóa ngoài việc tùy chỉnh để mang lại trải nghiệm ngân hàng năng động và có tư duy tiến bộ.
Sử dụng phân tích và học máy, cá nhân hóa toàn cảnh dựa vào các công nghệ này để phân tích tập dữ liệu, xác định các mẫu, dự đoán hành vi trong tương lai và đưa ra các đề xuất được cá nhân hóa.
Đảm bảo an ninh và quyền riêng tư là một khía cạnh của cá nhân hóa. Các ngân hàng đầu tư vào các giao thức xác thực mã hóa và tuân thủ các quy định bảo vệ dữ liệu để bảo vệ tính bảo mật và toàn vẹn thông tin của khách hàng.
Các công nghệ quan trọng trong cá nhân hóa Panoptic trong ngân hàng:
Giả sử rằng các chủ ngân hàng có thể loại bỏ các chiến lược lỗi thời của họ và hình dung ra tương lai của ngành ngân hàng mà không có những hạn chế lỗi thời, nền tảng trì trệ và các phương pháp lỗi thời.
Thật không may, nhiều chủ ngân hàng tiếp tục khám phá lãnh thổ chưa được khám phá bằng cách sử dụng các bản đồ lỗi thời.
Những cơ hội mới nào có thể xuất hiện nếu các ngân hàng có thể thực hiện tư duy bầu trời trong xanh một cách trung thực mà không bị hạn chế bởi bất kỳ giới hạn nào.
Sự khéo léo là rất quan trọng cho sự sống còn của ngành ngân hàng. Điều cần thiết là sự sẵn sàng và trí tưởng tượng để cung cấp 'sự cá nhân hóa toàn cảnh'.
Lĩnh vực khả thi bao gồm một siêu dữ liệu phong phú, trong đó khách hàng có thể nghiên cứu các sản phẩm và dịch vụ, trợ lý ảo được cung cấp đầy đủ thông tin để cung cấp hướng dẫn được cá nhân hóa trong toàn bộ hành trình của khách hàng và các phân tích dự đoán phù hợp với nhu cầu của bạn.
cúng dường tùy theo đặc điểm và hành động của từng cá nhân.
Cơ sở hạ tầng công nghệ hiện tại của các ngân hàng là một trở ngại lớn, cản trở, nếu không nói là cản trở, việc tích hợp với các kênh phân phối và đối tác.
Nhiều chủ ngân hàng khẳng định rằng kiến trúc hiện tại đang cản trở họ. Họ đồng ý rằng sự ra đời của các nền tảng kinh doanh kỹ thuật số mới mang đến cơ hội đáng kể cho việc tái định vị ngành.
Việc đơn giản hóa các mô hình và kiến trúc kinh doanh sẽ hỗ trợ đáng kể cho sự phát triển của ngân hàng. Tuy nhiên, sự đơn giản thực sự đòi hỏi phải loại bỏ việc nhập dữ liệu dư thừa thông qua các công cụ tích hợp và kỹ thuật số.
Các ngân hàng cần tập trung vào ABCD của công nghệ. Đó là Trí tuệ nhân tạo, Blockchain, Đám mây và Dữ liệu.
Việc kết hợp phân tích dữ liệu, mô hình dự đoán và đánh giá hành vi của khách hàng đã cho phép các ngân hàng hiểu rõ hơn về sở thích và yêu cầu của từng cá nhân.
Để thúc đẩy hơn nữa sự phát triển của cá nhân hóa, điện toán đám mây đã được áp dụng để xử lý các bộ dữ liệu một cách hiệu quả trong thời gian thực. Ngoài ra, giao diện lập trình ứng dụng (API) ngày càng được sử dụng để tích hợp với các hệ thống ngân hàng.
Công nghệ Blockchain:
Việc triển khai công nghệ có thể tăng cường tính bảo mật và tính minh bạch của các giao dịch trong quá trình cá nhân hóa. Bản chất phi tập trung và bất biến của nó đảm bảo rằng dữ liệu khách hàng vẫn còn nguyên vẹn, giảm thiểu rủi ro liên quan đến gian lận và truy cập trái phép.
Xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP):
Việc tích hợp NLP vào hệ thống cá nhân hóa cho phép phân tích thông tin liên lạc của khách hàng, cung cấp thông tin chi tiết về tình cảm và sở thích của họ. Điều này làm phong phú thêm khả năng của hệ thống trong việc hiểu và đáp ứng hiệu quả nhu cầu của khách hàng.
Xác thực sinh trắc học:
Để đảm bảo cả tính bảo mật và sự thuận tiện cho khách hàng, các công nghệ sinh trắc học như nhận dạng vân tay hoặc khuôn mặt có thể được sử dụng để xác thực trong khuôn khổ cá nhân hóa. Lớp bảo mật bổ sung này giúp tăng cường khả năng bảo vệ.
Ví dụ về các ngân hàng đã bắt đầu hành trình này
Nhiều ngân hàng đã hiểu được tầm quan trọng của việc cá nhân hóa toàn cảnh và bắt đầu hành trình.
Một số là 'Capital One', 'Bank of America', 'Ally Bank', 'Charles Schwab'..v.v.
Các ngân hàng này đã áp dụng chiến lược cá nhân hóa bằng cách tích hợp công nghệ để cung cấp các giải pháp cá nhân hóa cho khách hàng của họ. Họ sử dụng phân tích dữ liệu tiên tiến và học máy để mang đến cho khách hàng trải nghiệm ngân hàng được cá nhân hóa cao,
mang lại trải nghiệm cá nhân hóa và thỏa mãn cho khách hàng.
RIPE để cá nhân hóa Panoptic: Rthời gian ăn tối, tôisự hài lòng ngay lập tức với Pcá nhân hóa Expereince
Ngân hàng bán lẻ:
Các ngân hàng bán lẻ truyền thống đang kết hợp các kỹ thuật cá nhân hóa để tạo ra trải nghiệm ngân hàng tùy chỉnh cho khách hàng. Ngân hàng bán lẻ luôn đi đầu trong xu hướng biến đổi này, từ việc cung cấp các khuyến nghị về sản phẩm đến đưa ra lời khuyên phù hợp.
Công nghệ tài chính:
Các công ty Fintech tận dụng các chiến lược cá nhân hóa để đột phá và cách mạng hóa bối cảnh dịch vụ tài chính nhờ tính linh hoạt và tập trung vào đổi mới của họ. Các công ty Fintech đang định hình lại kỳ vọng của khách hàng bằng cách cung cấp các giải pháp tùy chỉnh được thúc đẩy bởi
Công nghệ.
Quản lý tài sản:
Trong quản lý tài sản, việc cá nhân hóa toàn diện được sử dụng để phát triển các chiến lược đầu tư dựa trên hồ sơ rủi ro và mục tiêu tài chính. Cách tiếp cận này tăng cường các dịch vụ được cung cấp bởi các công ty quản lý tài sản.
Kết luận:
Cá nhân hóa toàn diện trong ngân hàng thể hiện sự thay đổi vượt ra ngoài các phương pháp tiếp cận để gắn kết với khách hàng.
Với các tính năng, vô số lợi ích và ứng dụng trong thế giới thực, phương pháp đột phá này đang định hình lại ngành công nghiệp. Khi các ngân hàng tiếp tục đổi mới và khai thác các công nghệ mới nổi, kỷ nguyên trải nghiệm ngân hàng đang trên đà trở thành kỷ nguyên mới.
tiêu chuẩn.
Việc kết hợp phân tích dữ liệu, trí tuệ nhân tạo và lấy khách hàng làm trung tâm sẽ báo hiệu một tương lai nơi ngân hàng không chỉ là một dịch vụ mà còn trở thành một hành trình phù hợp cho mỗi người.
Khi định hướng trong bối cảnh đang thay đổi này, chúng ta phải nhận ra vai trò của việc cá nhân hóa toàn diện trong việc thúc đẩy mối quan hệ khách hàng bền chặt hơn và thúc đẩy sự đổi mới trong toàn bộ ngành.
Các ngân hàng phải nhận ra rằng sự cạnh tranh của họ không phải là với các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác. Cạnh tranh có thể đến từ nền tảng truyền thông xã hội hoặc thị trường trực tuyến phục vụ mọi nhu cầu của khách hàng và cung cấp hỗ trợ tài chính cần thiết.
Các ngân hàng cần sở hữu tất cả các tạp chí của khách hàng. Để phù hợp, tồn tại và giành chiến thắng, các ngân hàng cần áp dụng cá nhân hóa toàn diện.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25569/panoptic-personalization-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : có
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- $ LÊN
- 2015
- 21st
- 360-độ
- a
- có khả năng
- Giới thiệu
- truy cập
- Theo
- cho phù hợp
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- chính xác
- Đạt được
- đạt được
- ngang qua
- hành động
- hoạt động
- hoạt động
- thích ứng
- thích nghi
- thêm vào
- Ngoài ra
- giải quyết
- Thêm
- tham gia
- điều chỉnh
- nhận nuôi
- con nuôi
- Nhận con nuôi
- tiến
- tiên tiến
- tiến bộ
- sự xuất hiện
- quảng cáo
- tư vấn
- Sau
- đại lý
- AI
- Hỗ trợ
- nhằm vào
- cảnh báo
- thuật toán
- thuật toán thiên vị
- thuật toán
- sắp xếp
- căn chỉnh
- Tất cả
- chỉ định
- cho phép
- cho phép
- Đồng minh
- gần như
- Ngoài ra
- luôn luôn
- Mỹ
- an
- phân tích
- phân tích
- phân tích
- phân tích
- và
- trả lời
- dự đoán
- bất kì
- ngoài
- API
- ứng dụng
- Các Ứng Dụng
- các ứng dụng
- phương pháp tiếp cận
- cách tiếp cận
- ứng dụng
- kiến trúc
- LÀ
- nhân tạo
- trí tuệ nhân tạo
- nghệ sĩ
- AS
- khía cạnh
- thẩm định, lượng định, đánh giá
- Hỗ trợ
- trợ lý
- trợ giúp
- liên kết
- At
- tham dự
- khán giả
- Xác thực
- Tự động
- tự động hóa
- Tự động hóa
- nhận thức
- trở lại
- Cân đối
- Ngân hàng
- tài khoản ngân hàng
- Bank of America
- ngân hàng
- Ngân hàng
- ngành ngân hàng
- khu vực ngân hàng
- Hệ thống ngân hàng
- Ngân hàng
- dựa
- BE
- trở thành
- được
- trước
- bắt đầu
- hành vi
- dữ liệu hành vi
- được
- Lợi ích
- Hơn
- giữa
- Ngoài
- thiên vị
- Hóa đơn
- biometric
- blockchain
- Màu xanh da trời
- Blue Sky
- tăng cường
- trái phiếu
- cả hai
- Chi nhánh
- chi nhánh
- Mang lại
- Duyệt
- ngân sách
- kinh doanh
- nhưng
- mua
- by
- CAN
- khả năng
- vốn
- vốn một
- chụp
- trường hợp
- tiền mặt
- dòng tiền
- phục vụ
- phục vụ
- Thế kỷ
- Những thay đổi
- thay đổi
- Kênh
- kênh
- đặc điểm
- Charles
- charw schwab
- đuổi theo
- kiểm tra
- lựa chọn
- City
- đám mây
- điện toán đám mây
- bộ sưu tập
- thu thập
- kết hợp
- Đến
- đến
- thoải mái
- đến
- Giao tiếp
- Truyền thông
- Các công ty
- so sánh
- cạnh tranh
- tuân thủ
- hiểu
- toàn diện
- máy tính
- Mối quan tâm
- bảo mật
- Kết nối
- đồng ý
- sự cân nhắc
- liên tục
- người tiêu dùng
- dữ liệu người tiêu dùng
- tiếp tục
- Ngược lại
- Góp phần
- thuận tiện
- Trung tâm
- Doanh nghiệp
- sửa chữa
- tạo
- tạo ra
- tạo
- tín dụng
- uy tín
- quan trọng
- quan trọng
- văn hóa
- Current
- khách hàng
- hành vi của khách hàng
- dữ liệu khách hàng
- Cam kết của khách hàng
- kỳ vọng của khách hàng
- kinh nghiệm khach hang
- Hành trình khách hàng
- Lòng trung thành của khách hàng
- Dịch Vụ CSKH
- khách hàng
- tùy biến
- tùy chỉnh
- tiên tiến
- tiền thưởng
- dữ liệu
- phân tích dữ liệu
- Phân tích dữ liệu
- nhập dữ liệu
- dữ liệu riêng tư
- bảo vệ dữ liệu
- bộ dữ liệu
- hướng dữ liệu
- bộ dữ liệu
- Ngày
- thập kỷ
- Phân quyền
- quyết định
- quyết định
- Ra quyết định
- quyết định
- hân hoan
- vui mừng
- cung cấp
- phân phối
- cung cấp
- đào sâu
- nhu cầu
- dân chủ hóa
- nhân khẩu học
- chứng minh
- triển khai
- chiều sâu
- mong muốn
- Phát hiện
- phát triển
- Phát triển
- người phân biệt
- kỹ thuật số
- số hóa
- tình huống khó xử
- trực tiếp
- màn hình
- Làm gián đoạn
- phân phối
- Chia
- do
- làm
- Đô la
- miền
- vẽ
- giấc mơ
- điều khiển
- lái xe
- hai
- năng động
- năng động
- mỗi
- Từng người
- Sớm hơn
- Đào tạo
- hiệu quả
- hiệu quả
- những nỗ lực
- loại bỏ
- ôm
- xuất hiện
- xuất hiện
- trường hợp khẩn cấp
- mới nổi
- công nghệ mới nổi
- việc làm
- trao quyền
- cho phép
- bao trùm
- mã hóa
- thuê
- Tham gia
- tương tác
- nâng cao
- nâng cao
- Nâng cao
- đảm bảo
- đảm bảo
- đảm bảo
- Toàn bộ
- thực thể
- nhập
- Trang thiết bị
- Kỷ nguyên
- đặc biệt
- thành lập
- vv
- Ether (ETH)
- đạo đức
- đánh giá
- đánh giá
- Ngay cả
- sự kiện
- Mỗi
- mọi người
- sự tiến hóa
- phát triển
- ví dụ
- mong đợi
- chi phí
- kinh nghiệm
- Kinh nghiệm
- giải thích
- kéo dài
- trích xuất
- mặt
- nhận dạng khuôn mặt
- tạo điều kiện
- gia đình
- gia đình
- thành viên gia đình
- Tính năng
- lĩnh vực
- tài chính
- mục tiêu tài chính
- Học viện Tài chính
- kế hoạch tài chính
- sản phẩm tài chính
- dịch vụ tài chính
- công nghệ tài chính
- tài chính
- tìm thấy
- tài chính
- dấu vân tay
- fintech
- hãng
- cố định
- Linh hoạt
- dòng chảy
- Chảy
- Tập trung
- thực phẩm
- Trong
- buộc
- đi đầu
- Suy nghĩ tiến tới
- bồi dưỡng
- Nền tảng
- Khung
- gian lận
- phát hiện gian lận
- lừa đảo
- Thứ Sáu
- từ
- Hoàn thành
- chức năng
- quỹ
- cơ bản
- quỹ
- xa hơn
- tương lai
- Thu được
- thu thập
- được
- nhận được
- toàn cầu
- Go
- mục tiêu
- Các mục tiêu
- Đi
- Gói Vàng
- tốt
- hàng hóa
- đột phá
- hướng dẫn
- hướng dẫn
- có
- xử lý
- đã xảy ra
- Xảy ra
- vui mừng
- khai thác
- Có
- có
- he
- giúp đỡ
- giúp đỡ
- vì thế
- tại đây
- cao
- anh ta
- cản trở
- của mình
- lịch sử
- Trang Chủ
- trung thực
- GIỜ LÀM VIỆC
- House
- hộ gia đình
- Tuy nhiên
- HTTPS
- xác định
- xác định
- if
- trí tưởng tượng
- hình ảnh
- nhập vai
- bất biến
- thực hiện
- thực hiện
- tầm quan trọng
- quan trọng
- cải thiện
- cải thiện
- in
- bao gồm
- Bao gồm
- kết hợp
- Tăng lên
- tăng
- lên
- hệ thống riêng biệt,
- các cá nhân
- ngành công nghiệp
- thông tin
- thông báo
- Cơ sở hạ tầng
- đổi mới
- sự đổi mới
- những hiểu biết
- tổ chức
- tích hợp
- Tích hợp
- Tích hợp
- hội nhập
- tính toàn vẹn
- Sự thông minh
- tương tác
- tương tác
- quan tâm
- quan tâm
- giao diện
- nội thất
- can thiệp
- trong
- Giới thiệu
- giới thiệu
- Giới thiệu
- Đầu tư
- đầu tư
- đầu tư
- khuyến nghị đầu tư
- liên quan đến
- iốt
- IT
- mặt hàng
- ITS
- cuộc hành trình
- jpg
- JPMorgan
- JPMorgan Chase
- chỉ
- Biết
- cảnh quan
- Ngôn ngữ
- lớn
- Họ
- một lát sau
- mới nhất
- lớp
- các nhà lãnh đạo
- Dẫn
- học tập
- Led
- Cấp
- niveaux
- Tỉ lệ đòn bẩy
- tận dụng
- Cuộc sống
- lối sống
- Lượt thích
- Có khả năng
- Lượt thích
- giới hạn
- hạn chế
- Hạn chế
- dòng
- cuộc sống
- cho vay
- Các khoản cho vay
- địa điểm thư viện nào
- dài
- thời gian dài
- Xem
- tìm kiếm
- Rất nhiều
- yêu
- Trung thành
- máy
- học máy
- thực hiện
- làm cho
- Làm
- quản lý
- Thao tác
- Các nhà sản xuất
- nhiều
- Maps
- thị trường
- Xu hướng thị trường
- Marketing
- thị trường
- Trận đấu
- diêm
- Có thể..
- nghĩa là
- có nghĩa
- các biện pháp
- Phương tiện truyền thông
- Gặp gỡ
- hội viên
- Các thành viên
- Menu
- Metaverse
- phương pháp
- Might
- giảm thiểu
- giảm thiểu
- pha
- kiểu mẫu
- người mẫu
- mô hình
- thời điểm
- Thứ Hai
- tiền
- giám sát
- chi tiết
- hầu hết
- chuyển
- phim
- Phim Điện Ảnh
- di chuyển
- nhiều
- Âm nhạc
- phải
- lẫn nhau
- quỹ tương hỗ
- my
- Thiên nhiên
- Điều hướng
- cần thiết
- Cần
- cần thiết
- nhu cầu
- không bao giờ
- Mới
- sản phẩm mới
- thích hợp
- nlp
- Nổi bật
- ghi
- thông báo
- tiểu thuyết
- tại
- mục tiêu
- lỗi thời
- trở ngại
- có được
- of
- cung cấp
- cung cấp
- Cung cấp
- Cung cấp
- chính thức
- Ngoại tuyến
- thường
- cũ
- on
- hàng loạt
- ONE
- Trực tuyến
- ngân hàng trực tuyến
- thị trường trực tuyến
- có thể
- hoạt động
- hoạt động
- Ý kiến
- Cơ hội
- Cơ hội
- Tối ưu hóa
- or
- tổ chức
- Nền tảng khác
- ra
- riêng
- một phần
- Đối tác
- mô hình
- mỗi
- hiệu suất
- người
- riêng
- cá nhân
- Cá nhân
- vật lý
- hình ảnh
- tiên phong
- Nơi
- kế hoạch
- lập kế hoạch
- kế hoạch
- nền tảng
- Nền tảng
- bạch kim
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Play
- chơi
- máy nghe nhạc
- dân số
- có thể
- tiềm năng
- -
- Độ chính xác
- xác định trước
- dự đoán
- dự đoán
- Dự đoán
- dự đoán
- Đoán trước Analytics
- Dự đoán
- ưu đãi
- quà
- giá
- Ưu tiên
- riêng tư
- Chủ động
- quá trình
- Quy trình
- xử lý
- sản xuất
- Các nhà sản xuất
- Sản phẩm
- cung cấp sản phẩm
- Sản phẩm
- Sản phẩm và dịch vụ
- Hồ sơ
- Profiles
- lợi nhuận
- chương trình
- Lập trình
- Tiến độ
- bảo vệ
- giao thức
- cho
- cung cấp
- cung cấp
- cung cấp
- Đẩy
- câu hỏi
- Câu hỏi
- Mau
- tăng giá
- phạm vi
- đạt
- đạt
- thực
- thế giới thực
- thời gian thực
- nhận ra
- vương quốc
- công nhận
- công nhận
- công nhận
- khuyến nghị
- hồ sơ
- phản ánh
- quy định
- liên quan
- mối quan hệ
- Mối quan hệ
- sự liên quan
- có liên quan
- dựa
- vẫn còn
- Trình bày
- trả lại
- lặp đi lặp lại
- đại diện cho
- yêu cầu
- cần phải
- Yêu cầu
- đòi hỏi
- định hình lại
- Thông tin
- Trả lời
- đáp ứng
- nhà hàng
- kết quả
- bán lẻ
- Ngân hàng bán lẻ
- nghỉ hưu
- Retro
- cách mạng hóa
- Nguy cơ
- rủi ro
- mạnh mẽ
- Vai trò
- Phòng
- s
- bảo vệ
- Sự An Toàn
- tương tự
- sự hài lòng
- tiết kiệm
- Tiết kiệm
- nói
- nói
- ghi bàn
- liền mạch
- ngành
- an ninh
- đã xem
- phân khúc
- phân đoạn
- cảm xúc
- dịch vụ
- DỊCH VỤ
- bộ
- thay đổi
- Cửa hàng
- nên
- hiển thị
- Chương trình
- tín hiệu
- có ý nghĩa
- đáng kể
- Gói Bạc
- Tương tự
- đơn giản
- tình huống
- bầu trời
- thông minh
- So
- Mạng xã hội
- truyền thông xã hội
- phương tiện truyền thông xã hội nền tảng
- Giải pháp
- một số
- Một người nào đó
- nguồn
- riêng
- tiêu
- Chi
- Thói quen chi tiêu
- tiêu
- tài trợ
- thể thao
- thể thao
- Thể thao
- vuông
- giai đoạn
- các bên liên quan
- Tiêu chuẩn
- bắt đầu
- bắt đầu
- ở lại
- Các bước
- Vẫn còn
- CỔ PHIẾU
- Chiến lược
- chiến lược
- Chiến lược
- hợp lý hóa
- tăng cường
- sọc
- mạnh mẽ
- đáng kể
- như vậy
- đề nghị
- Gợi ý
- chắc chắn
- chắc chắn
- sống còn
- hệ thống
- hệ thống
- phù hợp
- mất
- Mục tiêu
- mục tiêu
- hương vị
- kỹ thuật
- công nghệ
- Công nghệ
- Công nghệ
- nói
- lãnh thổ
- việc này
- Sản phẩm
- Tương lai
- cung cấp their dịch
- Them
- sau đó
- Kia là
- họ
- điều
- điều
- nghĩ
- Suy nghĩ
- điều này
- những
- Tuy nhiên?
- Thông qua
- khắp
- vé
- TIE
- thời gian
- thời gian
- lời khuyên
- đến
- khoan dung
- công cụ
- giải đấu
- theo dõi
- Theo dõi
- giao dịch
- Giao dịch
- Chuyển đổi
- biến đổi
- Minh bạch
- điều trị
- điều trị
- kinh hai
- khuynh hướng
- Xu hướng
- được kích hoạt
- đúng
- loại
- cuối cùng
- Cực
- không được phép
- không được kéo dài
- chưa được khám phá
- hiểu
- sự hiểu biết
- hiểu
- hiểu
- thống nhât
- độc đáo
- bất thường
- up-to-date
- sắp tới
- Cập nhật
- us
- đã sử dụng
- người sử dang
- sử dụng
- sử dụng
- thường
- sử dụng
- tận dụng
- sử dụng
- Bằng cách sử dụng
- khác nhau
- bờ vực
- thông qua
- Xem
- ảo
- quan trọng
- muốn
- là
- xem
- Đường..
- we
- Wealth
- quản lý tài sản
- Website
- cuối tuần
- Wells
- là
- Điều gì
- khi nào
- liệu
- cái nào
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- phổ biến rộng rãi
- sẽ
- Sẵn sàng
- giành chiến thắng
- Thắng-thắng
- với
- ở trong
- Công việc
- đang làm việc
- công trinh
- sẽ
- năm
- bạn
- trên màn hình
- zephyrnet