Ngân hàng mở: Cách mạng hóa việc chia sẻ dữ liệu tài chính

Tài chính mở | Ngày 17 tháng 2024 năm XNUMX

Ngân hàng mở 101: Người giải thích về tương lai của dịch vụ tài chính

Hôm nay, chúng tôi sẽ chia sẻ một thông tin tuyệt vời về Ngân hàng mở 101 dựa trên cuộc phỏng vấn Hỏi & Đáp gần đây giữa Mark McQueen, Người sáng lập tại Wellington Development Partners (Người phỏng vấn) và Fintech VC Christian Lassonde, Người sáng lập và Đối tác quản lý của Impression Ventures (Người được phỏng vấn) gọi là 'Ngân hàng mở là gì và tại sao tôi nên quan tâm?'. Mặc dù độc giả chắc chắn nên đi sâu vào toàn bộ cuộc phỏng vấn nhưng dưới đây là bản tóm tắt cùng với thông tin cập nhật về một số xu hướng ngân hàng mở toàn cầu.

Ngân hàng mở là gì?

Về cốt lõi, Open Banking là một công cụ kỹ thuật số cho phép các cá nhân truy cập và chia sẻ bảng sao kê ngân hàng của họ một cách an toàn. Nó thể hiện sự thay đổi từ thực tiễn không an toàn trong việc chia sẻ thông tin xác thực ngân hàng trực tuyến sang phương thức chia sẻ dữ liệu an toàn hơn. Sự đổi mới này không chỉ nhằm “cải thiện hệ thống” dịch vụ tài chính mà còn cách mạng hóa cách người tiêu dùng và doanh nghiệp tương tác với dữ liệu tài chính.

Xem:  Hành trình mở ngân hàng của Canada: Phỏng vấn Abe Karar, Giám đốc sản phẩm, Fintech Galaxy

Ngân hàng mở tìm thấy tiện ích của nó trong các lĩnh vực khác nhau. Để cung cấp chỉ một vài ví dụ:

• Xác minh danh tính: Các dịch vụ như Wealthsimple sử dụng Ngân hàng mở để xác nhận danh tính người dùng.
• Giám sát tín dụng: Các nền tảng như Borrowell và Credit Karma sử dụng nó để phân tích báo cáo ngân hàng.
• Quyết định cho vay: Người cho vay sử dụng lịch sử giao dịch cho các mô hình bảo lãnh phát hành.
• Kế toán doanh nghiệp nhỏ: Các công cụ như Freshbooks và Quickbooks truy cập dữ liệu ngân hàng để đối chiếu hàng ngày.

Các quốc gia như Vương quốc Anh đã áp dụng Ngân hàng mở và báo cáo những lợi ích đáng kể. 

Nếu được chính phủ Bắc Mỹ chấp nhận, người tiêu dùng có thể thấy được những lợi ích tương tự như ở Anh, bao gồm quản lý tài chính tốt hơn và tiếp cận các sản phẩm tài chính cạnh tranh. Đặc biệt, các doanh nghiệp nhỏ có thể thu được lợi nhuận đáng kể từ các công cụ tài chính phù hợp.

• Tăng cường áp dụng dịch vụ: Ngày càng có nhiều người tiêu dùng sử dụng dịch vụ Ngân hàng mở.
• Quản lý tài chính nâng cao: Người dùng báo cáo quản lý ngân sách tốt hơn và giảm chi tiêu.
• Tiết kiệm và chi tiêu: Ngân hàng mở đã giúp người dùng tiết kiệm nhiều hơn và xây dựng nguồn dự phòng tài chính.
• Tin tưởng vào dịch vụ: Mức độ hài lòng và tin cậy cao đã được ghi nhận ở người dùng.

Những bình luận tích cực và tiêu cực hàng đầu từ cuộc phỏng vấn

+ Ngân hàng mở là một bước quan trọng nhằm trao quyền cho người tiêu dùng quyền kiểm soát dữ liệu tài chính của họ.

+ Nó hứa hẹn sẽ mang lại sự đổi mới và cạnh tranh cho lĩnh vực dịch vụ tài chính, mang lại lợi ích cho cả người tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ.

+ Các biện pháp bảo mật nâng cao trong Ngân hàng mở có thể giảm thiểu rủi ro liên quan đến các phương thức ngân hàng truyền thống.

Xem:  Kết quả khảo sát của FCAC: Tìm hiểu quan điểm của người tiêu dùng Canada về ngân hàng mở

– Nhu cầu về các biện pháp bảo vệ mạnh mẽ và các tiêu chuẩn bảo mật chống lại vi phạm dữ liệu và gian lận là điều tối quan trọng.

– Việc thiết lập các nguyên tắc quản trị và trách nhiệm pháp lý rõ ràng là rất quan trọng.

– Việc chuyển sang Ngân hàng mở có thể phá vỡ các tổ chức tài chính lâu đời (tác động đến TradFi)

Các bước thực hiện ở Canada

Sản phẩm khuôn khổ cho Ngân hàng mở ở Canada gần như đã sẵn sàng, nhưng việc lựa chọn cơ quan giám sát vẫn là một vấn đề then chốt.

Trong Báo cáo kinh tế mùa thu tháng 2023 năm XNUMX, Chính phủ Canada cam kết đưa ra luật ngân hàng mở trong ngân sách năm 2024. Đạo luật này sẽ cho phép người tiêu dùng chia sẻ dữ liệu tài chính của họ một cách an toàn với các nhà cung cấp bên thứ ba đáng tin cậy. Nó nhằm mục đích tăng cường quyền kiểm soát của người tiêu dùng đối với dữ liệu tài chính, thúc đẩy cạnh tranh và khuyến khích phát triển các giải pháp tài chính đổi mới, báo hiệu sự thay đổi hướng tới môi trường tài chính tập trung vào người tiêu dùng hơn ở Canada.

Chính phủ cũng đã công bố mở rộng tính đủ điều kiện của Payments Canada (tư cách thành viên). Việc mở rộng này sẽ cho phép nhiều tổ chức tài chính hơn, bao gồm cả các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tham gia Payments Canada. Tổ chức này đang dẫn đầu sự phát triển của một hệ thống thanh toán đường sắt thời gian thực mới. Sự thay đổi này dự kiến ​​sẽ giảm chi phí giao dịch và đẩy nhanh quá trình chuyển đổi sang các hệ thống thanh toán nhanh hơn, an toàn hơn, từ đó nâng cao hiệu quả và tính toàn diện của cơ sở hạ tầng tài chính của Canada.

Quan điểm toàn cầu về ngân hàng mở

Vương quốc Anh

Vương quốc Anh là quốc gia tiên phong trong lĩnh vực Ngân hàng mở, bắt buộc chia sẻ dữ liệu giữa các ngân hàng. Điều này đã dẫn đến việc áp dụng dịch vụ ngày càng tăng, quản lý tài chính nâng cao và mức độ hài lòng của người dùng cao đạt được một cột mốc mới 11.4 triệu khoản thanh toán tính đến tháng 2023 năm XNUMX. Cách tiếp cận của Vương quốc Anh, dựa trên quy định, trái ngược với động lực hướng đến người tiêu dùng ở Hoa Kỳ và Canada. Tuy nhiên, vẫn còn câu hỏi về tác động lâu dài đối với các tổ chức ngân hàng truyền thống và sự cân bằng giữa đổi mới và quy định. Chính phủ Anh đã công bố khuyến nghị cho giai đoạn tiếp theo của ngân hàng mở tại đây.

Hoa Kỳ

Ở Mỹ, động lực cho hoạt động ngân hàng mở chủ yếu được thúc đẩy bởi nhu cầu của người tiêu dùng (không phải cơ quan quản lý), đặc biệt là từ những khách hàng trẻ tuổi, sử dụng kỹ thuật số. Điều này trái ngược với cách tiếp cận ở Anh và Châu Âu, nơi hoạt động ngân hàng mở được quản lý chặt chẽ hơn. Ngân hàng mở ở Hoa Kỳ được coi là một cách để cung cấp những hiểu biết có giá trị cho các tổ chức tài chính, dẫn đến các sản phẩm mới và đổi mới tiếp thị. Tổng hợp dữ liệu đặc biệt hữu ích để cung cấp các dịch vụ được cá nhân hóa. Một số ngân hàng lớn nhất của Mỹ trong lịch sử đã phản đối hoạt động ngân hàng mở, đặc biệt khi được quy định bắt buộc. Các mối quan tâm bao gồm bảo vệ mối quan hệ dữ liệu khách hàng cũng như sự phức tạp và rủi ro bảo mật liên quan đến việc chia sẻ dữ liệu khách hàng thông qua API mở.

Xem:  Khảo sát Visa: Thông tin chi tiết về sở thích của người tiêu dùng đối với dịch vụ ngân hàng mở

Nếu không có khung pháp lý rõ ràng, các ngân hàng Mỹ sẽ không chắc chắn về các khoản nợ tiềm ẩn. Tuy nhiên, hệ sinh thái ngân hàng mở ở Mỹ đã phát triển với những công ty tài chính thường hợp tác với các công ty fintech như Plaid, Akoya, và Fiserv.

Vào mùa thu năm 2023, CFPB đề xuất một quy tắc tập trung vào việc kiểm soát của người tiêu dùng đối với dữ liệu tài chính cá nhân. Quy tắc này nhằm mục đích thúc đẩy cạnh tranh bằng cách ngăn chặn các tổ chức tài chính tích trữ dữ liệu và yêu cầu họ chia sẻ dữ liệu đó theo hướng của người tiêu dùng. Phản ứng từ ngành, bao gồm Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ và các ngân hàng kỹ thuật số như Chime, là trái chiều. Mặc dù có sự ủng hộ cho ý tưởng thiết lập các quy tắc rõ ràng nhưng vẫn còn những lo ngại về chi phí hoạt động, trách nhiệm pháp lý và phạm vi của quy tắc.

Có những lời kêu gọi trong ngành đề xuất của CFPB vượt ra ngoài phạm vi ngân hàng mở và toàn diện hơn, bao gồm các loại sản phẩm tài chính khác nhau như dữ liệu bảng lương, dịch vụ Mua ngay, Trả tiền sau và ví kỹ thuật số, điều này rất quan trọng đối với nhiều người tiêu dùng.

Châu Úc

Hành trình của Úc trong lĩnh vực Ngân hàng mở rất đáng chú ý vì Luật về Quyền dữ liệu của người tiêu dùng (CDR), trao quyền cho người tiêu dùng kiểm soát dữ liệu của họ. Cách tiếp cận này đã thúc đẩy sự đổi mới và cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính. Tuy nhiên, những thách thức xung quanh bảo mật dữ liệu, nhận thức của người tiêu dùng và sự tham gia của các tổ chức tài chính nhỏ hơn vẫn là những vấn đề cần quan tâm. Tìm hiểu về Tầm nhìn của NatWest Group trong việc phát triển với Ngân hàng mở.

Bạn có thể xem một tập podcast Thứ Sáu Fintech của NCFA để tìm hiểu thêm CDR tại đây:  Hành trình Ngân hàng Mở của Canada: Lấy cảm hứng từ Dữ liệu Người tiêu dùng của Úc Quyền với Kate O'Rourke, Trợ lý Bộ trưởng Thứ nhất của Bộ Tài chính cho CDR

Outlook

Ngân hàng mở luôn đi đầu trong đổi mới tài chính, mang lại rất nhiều lợi ích cho người tiêu dùng và doanh nghiệp. Tuy nhiên, việc triển khai thành công nó phụ thuộc vào việc giải quyết các thách thức về an ninh, quản trị và quy định. Hãy theo dõi NCFA Canada để biết thêm thông tin cập nhật và thông tin chi tiết về Ngân hàng mở và các cải tiến công nghệ tài chính khác.

---

Sản phẩm Hiệp hội Fintech & huy động vốn cộng đồng quốc gia (NCFA Canada) là một hệ sinh thái đổi mới tài chính cung cấp giáo dục, thông tin thị trường, quản lý ngành, cơ hội và dịch vụ kết nối và tài trợ cho hàng nghìn thành viên cộng đồng và hợp tác chặt chẽ với ngành, chính phủ, đối tác và các chi nhánh để tạo ra một nền tài chính và fintech sôi động và sáng tạo công nghiệp ở Canada. Được phân cấp và phân phối, NCFA hợp tác với các bên liên quan trên toàn cầu và giúp ươm tạo các dự án và đầu tư vào fintech, tài chính thay thế, huy động vốn từ cộng đồng, tài chính ngang hàng, thanh toán, tài sản kỹ thuật số và mã thông báo, trí tuệ nhân tạo, chuỗi khối, tiền điện tử, regtech và các lĩnh vực công nghệ bảo hiểm . Tham gia Cộng đồng Fintech & Tài trợ của Canada hôm nay MIỄN PHÍ! Hoặc trở thành một thành viên đóng góp và nhận được đặc quyền. Để biết thêm thông tin, vui lòng truy cập: www.ncfacanada.org

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://ncfacanada.org/open-banking-revolutionizing-financial-data-sharing/