Lĩnh vực ngân hàng mới của Ấn Độ đã sẵn sàng cho mức tăng trưởng hàng năm 50.5% đến năm 2025 – Fintech Singapore

Thị trường ngân hàng mới của Ấn Độ đang phát triển với tốc độ nhanh chóng, được thúc đẩy bởi sự thay đổi nhanh chóng trong công nghệ, mức độ thâm nhập Internet và điện thoại thông minh ngày càng tăng cũng như các sáng kiến ​​hỗ trợ của chính phủ.

Công ty kế toán và tư vấn Grant Thornton dự toán rằng thị trường ngân hàng mới của Ấn Độ được định giá 3.42 tỷ đô la Mỹ vào năm 2022, mức tăng trưởng mà công ty cho là nhờ dân số trẻ của đất nước, với hơn 50% dân số dưới 28 tuổi và điều này được tạo điều kiện bởi Ấn Độ Stack, một tập hợp các giao diện lập trình ứng dụng (API) bao gồm nhận dạng duy nhất, tài liệu kỹ thuật số và tài chính.

Công ty cho biết cơ sở hạ tầng kỹ thuật số này đã đóng một vai trò trung tâm trong sự phát triển ngân hàng kỹ thuật số của đất nước, cho phép các ngân hàng, công ty tài chính phi ngân hàng (NBFC), công ty công nghệ tài chính, cơ quan chính phủ và các bên cung cấp dịch vụ tài chính khác thực hiện giao hàng kỹ thuật số, không cần giấy tờ và không dùng tiền mặt. của các dịch vụ.

Grant Thornton kỳ vọng động lực sẽ tiếp tục từ năm nay trở đi, dự đoán rằng lĩnh vực ngân hàng mới của Ấn Độ sẽ tăng trưởng với tốc độ tăng trưởng gộp hàng năm (CAGR) trong ba năm là 50.5% cho đến năm tài chính 2025. Đến lúc đó, ngành này được dự báo sẽ có giá trị ước tính khoảng 11.65 tỷ USD.

Dự kiến ​​quy mô thị trường ngân hàng mới của Ấn Độ (theo doanh thu) tính bằng tỷ đô la Mỹ, Nguồn: Ma trận ngân hàng: Sự xuất hiện của ngân hàng mới tích hợp và mở, Grant Thornton Bharat, tháng 2022 năm XNUMX

Ước tính của chuyên gia dữ liệu thị trường và người tiêu dùng Statista cũng cung cấp một triển vọng tích cực, dự đoán rằng tỷ lệ người dùng sử dụng neobanking sẽ tăng lên 1.4% vào năm 2027, tăng từ mức chỉ 1% vào năm 2023. Đến năm 2027, lĩnh vực này sẽ phục vụ hơn 21 triệu người dùng, công ty dự đoán.

Grant Thornton cho biết, một động lực chính của sự tăng trưởng này sẽ là phân khúc doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa (MSME).

Ấn Độ là nơi có hơn 63 triệu doanh nghiệp vừa và nhỏ, đóng góp khoảng 30% tổng sản phẩm quốc nội (GDP) của đất nước. Tuy nhiên, bất chấp vai trò quan trọng của họ trong nền kinh tế địa phương, MSMEs phải vật lộn để đảm bảo nguồn vốn từ các ngân hàng thương mại. Công ty cho biết thị trường này có vị trí tốt để nắm lấy neobanking.

Các công ty khởi nghiệp sáng tạo đã xuất hiện trong những năm qua để cung cấp cho người tiêu dùng và doanh nghiệp trải nghiệm kỹ thuật số liền mạch, cấu trúc chi phí thấp và một số dịch vụ giá trị gia tăng bên cạnh các sản phẩm ngân hàng. Nhiều người trong số họ đang cho phép thâm nhập tín dụng giữa các nhóm doanh nghiệp nhỏ chưa được phục vụ và chưa được phục vụ, giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ và doanh nhân tận dụng nền kinh tế kỹ thuật số đang phát triển của Ấn Độ và đạt được tốc độ tăng trưởng nhanh chóng.

Thị trường ngân hàng mới của Ấn Độ

So với các thị trường trưởng thành hơn như Liên minh châu Âu (EU) và Trung Quốc, lĩnh vực ngân hàng mới của Ấn Độ còn khá non trẻ và tất cả những người chơi lớn đã tung ra sản phẩm của họ trong hai năm qua, Swapnil Bhaskar, người đứng đầu chiến lược tại công ty khởi nghiệp ngân hàng mới địa phương Niyo, cho biết. nói với Business World trong một cuộc phỏng vấn năm ngoái. Xem xét rằng các ngân hàng mới mới bắt đầu ở Ấn Độ, thị trường đang xem xét mức tăng trưởng hơn 100% so với cùng kỳ năm ngoái (YoY) mặc dù ở mức thấp, ông nói.

Jasmin B Gupta, người đồng sáng lập và Giám đốc điều hành của LXME, một ngân hàng mới của Ấn Độ dành riêng cho phụ nữ, ước tính rằng khoảng 36 ngân hàng mới đang hoạt động trong nước, cho thấy rằng các doanh nhân và những người tham gia thị trường đã nhận ra cơ hội và đổ xô vào thị trường.

Tập đoàn tư vấn Boston xác định ba loại chiến lược chính đang nổi lên trong lĩnh vực ngân hàng số của Ấn Độ. Đầu tiên, các ngân hàng như Kotak Mahindra Bank và DBS đang tung ra các thực thể thách thức cố định của họ để đáp ứng những kỳ vọng luôn thay đổi của khách hàng, tăng cường sự nhanh nhẹn và đổi mới cũng như mở rộng cơ sở người dùng của họ.

Thứ hai, những người chơi thuần túy như Niyo, Freo và Jupiter đang tham gia thị trường để cung cấp trải nghiệm khách hàng hiện đại và liền mạch, tốc độ và sự tiện lợi cao hơn, cũng như giá cả cạnh tranh hơn và phí minh bạch. Các công ty này hợp tác với các ngân hàng được cấp phép để cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác biệt cho các phân khúc mục tiêu cụ thể như MSMEs, phụ nữ và thế hệ thiên niên kỷ.

Cuối cùng, chiến lược thứ ba được tư vấn vạch ra là những người chơi trong hệ sinh thái tài chính kỹ thuật số hiện có với cơ sở khách hàng lớn và nhiều trường hợp sử dụng đang mở rộng sang ngân hàng kỹ thuật số như một tính năng bổ sung. Những người chơi này bao gồm những cái tên như Razorpay và Paytm.

Cuộc chơi ngân hàng thách thức kỹ thuật số ở Ấn Độ, Nguồn: Boston Consulting Group, tháng 2021 năm XNUMX

Neobank phổ biến phục vụ người tiêu dùng bao gồm Niyo, một ngân hàng mới cung cấp tài khoản tiết kiệm kỹ thuật số và các dịch vụ ngân hàng khác cho các cá nhân được trả lương chủ yếu ở Ấn Độ và tuyên bố hơn sáu triệu khách hàng; Jupiter, một ngân hàng mới được cấp phép là NBFC phục vụ hơn hai triệu khách hàng; Freo mà đồng hồ 1.5 triệu khách hàng; và Fi Money, một nền tảng ngân hàng mới được thiết kế cho các chuyên gia đang làm việc tính một triệu khách hàng.

Trong không gian ngân hàng mới dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, những người chơi nổi bật bao gồm RazorPayX, nền tảng ngân hàng kinh doanh của công ty công nghệ thanh toán Razorpay. phục vụ khoảng 15,000 công ty vào tháng 2021 năm XNUMX; và Open, một nền tảng ngân hàng mới dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ và các công ty khởi nghiệp phục vụ hơn 2.3 triệu doanh nghiệp.

Vào tháng 2014 năm XNUMX, Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ giới thiệu hướng dẫn cấp giấy phép thành lập ngân hàng mới trong nước, bao gồm giấy phép cho ngân hàng kỹ thuật số hoặc “thanh toán”.

Theo các hướng dẫn này, cái gọi là ngân hàng thanh toán này được phép cung cấp các dịch vụ ngân hàng hạn chế chủ yếu tập trung vào thanh toán và chuyển tiền, đồng thời có thể chấp nhận tiền gửi từ các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Tuy nhiên, họ không được phép thực hiện các hoạt động cho vay.

Các báo cáo gần đây đã gợi ý rằng chính phủ bây giờ đang xem xét việc đưa ra các quy tắc mới cho phép các ngân hàng kỹ thuật số cung cấp các khoản vay kinh doanh hoàn toàn bằng kỹ thuật số. Quy định này sẽ nhằm mục đích cho phép các MSME bảo đảm và có được tín dụng kỹ thuật số dễ dàng hơn.

Tín dụng hình ảnh nổi bật: được chỉnh sửa từ Freepik

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoAiStream. Thông minh dữ liệu Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Đúc kết tương lai với Adryenn Ashley. Truy cập Tại đây.
• Mua và bán cổ phần trong các công ty PRE-IPO với PREIPO®. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://fintechnews.sg/72636/fintech-india/india-neobanking-sector-poised-for-50-5-annual-growth-through-2025/