FinTech với tư cách là Cổng kỹ thuật số (Raj Chaudhary)

Giới thiệu

Công nghệ tài chính đã cách mạng hóa ngành dịch vụ tài chính. FinTech luôn được chứng minh là bước tiến hướng tới việc khai thác được nhiều hơn công nghệ hiện tại. Các tổ chức tài chính và FinTech đã có những cách khắc phục và bổ sung cho nhau trong
nhiều lĩnh vực khác nhau. Tuy nhiên, vẫn có những lĩnh vực FinTech cần API/cổng kỹ thuật số để dịch các chức năng ngân hàng cốt lõi. Ngành vẫn đang tụt hậu trong việc tìm ra một khái niệm độc đáo để liên kết các loại dịch vụ khác nhau giữa FinTech và Tổ chức tài chính
(Ngân hàng lõi). Thông qua liên kết này, các công ty FinTech có thể làm việc với các công ty FinTech và Tổ chức tài chính khác để phát triển các giải pháp của họ nhanh hơn.

Cổng FinTech là gì

Cổng FinTech cho phép các Tổ chức Tài chính tạo ra:

• Giao diện một điểm, được tiêu chuẩn hóa giúp chuyển đổi giao tiếp giữa các giải pháp công nghệ hiện đại như Thanh toán di động, Hỗ trợ kỹ thuật số với các giải pháp cốt lõi của ngân hàng.
• Gateway sẽ hợp tác với các FinTech khác bằng cách hợp tác với họ và cung cấp các dịch vụ cũng như sản phẩm FinTech trong dịch vụ kỹ thuật số ngân hàng cho các nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng cốt lõi.
• Góp phần lấp đầy những khoảng trống về năng lực như thời gian giao dịch, quản lý xác thực, thời gian phản hồi bằng cách phát triển các dịch vụ vi mô dựa trên đám mây tích hợp vào lõi thông qua cổng.
• Chủ động cung cấp dịch vụ cho khách hàng và từ đó thu thập thông tin chi tiết và dữ liệu về khách hàng
• Cung cấp cơ sở để khách hàng giới hạn, kiểm soát và tùy chỉnh những ứng dụng FinTech nào được phép truy cập vào dữ liệu của họ.

Nhu cầu tạo Cổng kỹ thuật số FinTech

Tại sao chúng ta cần Cổng kỹ thuật số FinTech hoặc Chúng ta có thực sự cần Cổng kỹ thuật số FinTech không? Câu trả lời là 'Có'. Các ngân hàng rõ ràng đã bị ảnh hưởng bởi hoạt động của FinTech. Những người ra quyết định của ngân hàng hiện nay nhận thức được rằng họ cần phát triển và mở rộng phạm vi hoạt động của mình.
dịch vụ ngoài các giải pháp và công nghệ ngân hàng cốt lõi. Vì lý do này, họ cần có sự hợp tác chặt chẽ với FinTech thông qua API.

Chúng ta đang sống trong một thế giới công nghệ năng động khi nói đến Dịch vụ Tài chính. Và thế giới năng động như vậy đòi hỏi một công nghệ cổng có khả năng tùy biến cao. Nhu cầu năng động này đóng vai trò là động lực hướng tới việc tạo ra Cổng kỹ thuật số FinTech. Trong tài chính
thế giới: “khách hàng là con nợ hay chủ nợ”. Cả hai cách Khách hàng cần lưu ý khi đưa ra mọi quyết định quan trọng. Nhu cầu cơ bản để chuyển sang cổng kỹ thuật số do FinTech dẫn đầu là cải thiện trải nghiệm của khách hàng và cải thiện tốc độ ra quyết định của khách hàng.
Việc sử dụng API mở FinTech hứa hẹn sẽ thúc đẩy sự đổi mới và giảm chi phí theo cách tiết kiệm hơn để phục vụ khách hàng theo cả hai cách. Có thể là FinTech khác hoặc có thể là Core Banking

FinTech Gateway làm gì

Cổng Fintech đang giúp các tổ chức dịch vụ tài chính tích hợp các ứng dụng hiệu quả hơn bằng cách cung cấp khả năng tích hợp theo thời gian thực với các ứng dụng cũ hiện có của họ và hoạt động hai chiều, ứng dụng sản xuất và nguồn dữ liệu. Các
Cổng FinTech cung cấp cho các tổ chức dịch vụ tài chính sự linh hoạt, tốc độ và khả năng cần thiết để kết hợp các ứng dụng fintech vào môi trường sản xuất của họ, giúp họ đổi mới nhanh hơn để thực hiện nhiều sáng kiến ​​kinh doanh.

Hãy lấy một ví dụ về Cổng FinTech: Cổng Fintech đám mây dành cho các công ty dịch vụ tài chính
nguồn: Hệ thống liên kết

InterSystems là công ty cung cấp cổng hai chiều theo thời gian thực giữa các ứng dụng fintech dựa trên đám mây và ứng dụng sản xuất của khách hàng. Intersystems cung cấp cầu nối để tích hợp giữa dữ liệu sự kiện và giao dịch theo thời gian thực. Cái này
cầu tích hợp hoạt động dựa trên đầu vào từ số lượng lớn hệ thống phụ trợ khác nhau của các tổ chức tài chính khác nhau và đồng bộ hóa theo các ứng dụng FinTech. Công ty tuân theo quy trình tương tự giữa các ứng dụng fintech và hoạt động sản xuất của tổ chức
các ứng dụng. Khả năng kết nối là hai chiều để mọi thay đổi được thực hiện thông qua các ứng dụng fintech đều có thể được phản ánh một cách an toàn trong các ứng dụng sản xuất.

Lợi ích chính của Intersystems về FinTech Gateway

• Tăng tốc độ tạo ra giá trị: Cổng cải thiện tốc độ tạo ra giá trị bằng cách cho phép các tổ chức dịch vụ tài chính tích hợp các giải pháp và công nghệ fintech dựa trên đám mây. Quá trình này được hoàn thành nhanh chóng và dễ dàng trong cơ sở hạ tầng hiện có của họ.
• Tính linh hoạt nâng cao: Cổng trao quyền cho các tổ chức dịch vụ tài chính đáp lại những cơ hội mới trong môi trường của họ bằng cách giúp việc kết hợp hàng loạt ứng dụng và công nghệ fintech nhanh hơn.
• Hiệu quả hoạt động tăng lên: Cổng đơn giản ứng biến bằng cách loại bỏ sự phức tạp của việc tích hợp thủ công và các phương pháp tiếp cận cũ bằng cách sử dụng phương pháp tiếp cận công nghệ dữ liệu thông minh hiện đại
• Hỗ trợ các kịch bản thời gian thực: Tận dụng nền tảng dữ liệu IRIS của InterSystems để xử lý các trường hợp sử dụng phân tích giao dịch và thời gian thực.

Cổng kỹ thuật số hoạt động như thế nào?

Ngành cần cải thiện việc sử dụng công nghệ hiện tại của API và FinTech có thể giúp đạt được điều này. FinTech có thể được sử dụng để tạo một cổng fintech mở nhằm xây dựng hoặc tạo ra một nền tảng/bục kết nối độc đáo có thể kết nối các FinTech
và Core Banking và loại bỏ nhu cầu xây dựng nhiều bản dựng. Và cổng này có thể được các tổ chức tài chính sử dụng bất kể cốt lõi đã chọn - mang lại cho các tổ chức tài chính, ngân hàng và tổ chức tín dụng nhiều lựa chọn khác nhau. Cổng này giao tiếp giữa
FinTechs và Bank's Core, đồng thời giúp lấp đầy những khoảng trống về năng lực cốt lõi và giúp đưa các dịch vụ ngân hàng cốt lõi vào thế giới công nghệ hiện đại.

Việc sử dụng công nghệ hiện đại và hiệu quả có thể giúp lấp đầy khoảng trống về năng lực giữa FinTechs và Core Banking. FinTech có thể giải quyết một số vấn đề chức năng quan trọng như thời gian phản hồi API hoặc quản lý xác thực, giải quyết các thách thức pháp lý,
và vv

Các ngân hàng và FinTech áp dụng mức độ hiện đại hóa công nghệ như vậy cũng sẽ tiếp tục cung cấp các dịch vụ cốt lõi của họ. Giống như, các ngân hàng sẽ tiếp tục là người giám sát khách hàng với mức độ bảo mật và tuân thủ cao, trong khi đó, FinTechs sẽ
tiếp tục đổi mới, khám phá, mang lại trải nghiệm tuyệt vời cho khách hàng với giao diện tốt hơn.

Kết luận

Các tổ chức Dịch vụ Tài chính đang tận dụng Cổng Kỹ thuật số để giúp họ chuyển đổi chức năng kinh doanh theo nhu cầu hiện đại. Các nhà lãnh đạo tư tưởng của các ngân hàng và tổ chức fintech có thể lấy ví dụ từ Intersystems và phát triển
những cổng kỹ thuật số như vậy có thể cung cấp quyền truy cập vào cốt lõi của tổ chức tài chính và đưa các dịch vụ vi mô do bên thứ ba xây dựng vào tầm tay. Những cổng như vậy cũng có thể giúp bảo tồn tài nguyên. Các dịch vụ vi mô và các điểm truy cập cổng là
dựa trên đám mây, nhưng cổng thực tế được đặt ở trung tâm dữ liệu từ xa, giúp tiết kiệm chi phí máy chủ và các thiết bị khác. Đã đến lúc các FinTech và Tổ chức tài chính hướng tới FinTech Gateway để có được sản lượng hiệu suất cao, tính linh hoạt, tốc độ,
tính linh hoạt và khả năng mở rộng.

nguồn

1)     
Finextra.com – FinTech và các tổ chức tài chính có thể bước vào tương lai thông qua cổng kỹ thuật số

2)     
Intersystems.com – Cổng Fintech đám mây dành cho các công ty dịch vụ tài chính

3)     
McKinsey – Tại sao chiến lược kỹ thuật số thất bại

4)     
Cổng API OpenLegacy FinTech