Không biết làm thế nào để trở thành một triệu phú? có một cái đẹp công thức đơn giản cho sự giàu có bảy con số mà người Mỹ bình thường không biết. Nó không phức tạp, nhưng phải mất một khoảng thời gian hợp lý để đạt được kết quả. Nếu bạn làm theo cùng một chiến lược, bất kể hiện tại bạn đang bắt đầu từ đâu, bạn cũng có thể trở thành triệu phú trong vòng mười năm. Điều này xây dựng sự giàu có công thức chính xác là những gì khách hôm nay, Remy, đang tìm kiếm.
Rémy đang sống đúng cách ở độ tuổi hai mươi của mình. Anh ấy có một thu nhập tuyệt vời, đóng góp nhiều cho đầu tư, và đã có vốn chủ sở hữu sáu con số nhờ mua nhà cách đây hai năm. Anh ấy đã thực hiện những bước đi mà nhiều nhà đầu tư trẻ phải ghen tị, nhưng anh ấy muốn tiến xa hơn nữa trong mười năm tới. Remy đang tìm kiếm trở thành “bất động sản sẵn sàng” vào năm 2023, có nghĩa là anh ta cần ở một vị trí thuận lợi để bắt đầu xây dựng danh mục bất động sản cho thuê của mình để có thể có một triệu đô la bất động sản vào thời điểm anh ta bước sang tuổi ba mươi lăm.
Kế hoạch rất đơn giản đối với Remy, nhưng anh ấy sẽ cần phải thực hiện một số đánh đổi nghiêm trọng. Là bất động sản có giá trị hơn từ bỏ sự phát triển của mình tài khoản hưu trí? anh ấy có nên chém anh ta Quỹ khẩn cấp đổ thêm nhiên liệu vào LỬA? Và anh ta có thể cắt giảm ngân sách ở đâu để tiết kiệm càng nhiều tiền mặt càng tốt, sẵn sàng đầu tư vào thương vụ lớn sắp tới? Nếu bạn muốn chuẩn bị sẵn bất động sản như Remy, hãy kiên trì!
Nhấp vào đây để nghe Apple Podcast.
Nghe podcast ở đây
Đọc bản ghi tại đây
tâm trí:
Chào mừng bạn đến với BiggerPockets Money Podcast, ấn bản Thứ Sáu Tài chính, nơi chúng tôi phỏng vấn Remy và nói về việc chuẩn bị sẵn sàng cho bất động sản.
Remi:
Tôi rất thích đầu tư vào bất động sản. Khu vực tôi sống là khu vực có chi phí sinh hoạt cao, vì vậy tài sản có xu hướng tương đối cao. Với hầu hết các khoản vay đầu tư đều giảm 25%, đó là một khoản tiền đáng kể mà tôi phải tiết kiệm. Chủ yếu xem đây là cơ sở hoàn trả tám và 15 đến 20 năm. Làm thế nào để tôi đi từ đây đến đó? Tôi nghĩ mình đang ở một vị trí tương đối tốt để trở thành triệu phú khi tôi 35 tuổi.
Tôi không muốn chuyển nhà, nơi ở chính hiện tại của tôi, nhưng xem xét việc đó có thể có tác động tài chính lớn đến vị trí của tôi, đó có phải là điều tôi nên cân nhắc không?
tâm trí:
Xin chào xin chào xin chào. Tên tôi là Mindy Jensen và đồng hành cùng tôi như mọi khi là người đồng dẫn chương trình kỳ lạ của tôi, Scott Trench.
Scott:
3.14159, toán học làm điều đó mọi lúc. Cảm ơn bạn, Mindy.
tâm trí:
Hãy nói với tôi rằng bạn đã có cái đó trên áo phông.
Scott:
Không. Thật không may, chưa, chưa.
tâm trí:
Chưa. Chưa phải là đúng. Giáng sinh đang đến, Scott.
Scott:
Trench's Tees, vâng. Đó là một trong những dự án kinh doanh đầu tiên của tôi bị mất một số tiền lớn. Thỉnh thoảng, ai đó xem trang Facebook của Trench's Tees hoặc những thứ tương tự. Tôi không nghĩ rằng có bất cứ điều gì để bán mặc dù.
tâm trí:
Ồ, bạn nên làm chúng. Chúng ta nên nói chuyện sau, Scott, vì thay vì mua hàng tồn kho, anh có thể chuẩn bị sẵn hàng cho ai đó đặt hàng. Chúng tôi sẽ làm điều đó. Tôi sẽ làm cho bạn một triệu phú.
Scott:
Được rồi.
tâm trí:
Scott và tôi ở đây để làm cho sự độc lập tài chính bớt đáng sợ hơn, ít chỉ dành cho người khác, để giới thiệu cho bạn mọi câu chuyện về tiền bạc bởi vì chúng tôi thực sự tin rằng mọi người đều có thể đạt được tự do tài chính, bất kể bạn bắt đầu từ đâu và khi nào.
Scott:
Đúng rồi. Cho dù bạn muốn nghỉ hưu sớm và đi du lịch khắp thế giới, hãy tiếp tục đầu tư thời gian lớn vào các tài sản như bất động sản hoặc bắt đầu kinh doanh áo phông của riêng bạn. Chúng tôi sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình và kiếm tiền dễ dàng để bạn có thể tự mình hướng tới những ước mơ đó.
tâm trí:
Bắt đầu kinh doanh áo phông của riêng bạn. Đó là một câu chuyện cho một ngày khác. Hôm nay chúng ta đang nói chuyện với Remy và Remy muốn bắt đầu đầu tư vào bất động sản. Vì vậy, chúng tôi sẽ chuẩn bị sẵn sàng bất động sản cho anh ấy. Nhưng trước khi chúng tôi làm như vậy, luật sư của tôi yêu cầu tôi nói rằng nội dung của podcast này về bản chất là thông tin và không phải là lời khuyên về luật hoặc thuế và cả Scott và tôi, cũng như BiggerPockets, đều không tham gia vào việc cung cấp thuế hợp pháp hoặc bất kỳ lời khuyên nào khác. Bạn nên tìm kiếm lời khuyên của riêng mình từ các cố vấn chuyên nghiệp, bao gồm luật sư và kế toán viên về các tác động pháp lý, thuế và tài chính của bất kỳ quyết định tài chính nào mà bạn dự tính.
Chúng tôi muốn chào đón Remy đến với chương trình. Remy 26 tuổi và tháng 2023 năm 700 sẽ là một tháng quan trọng đối với anh ấy. PMI của anh ấy giảm thế chấp và các khoản thanh toán xe hơi của anh ấy cuối cùng giải phóng được khoảng XNUMX đô la một tháng, điều này thật tốt vì hiện tại điểm khó khăn nhất của anh ấy là dòng tiền. Về cơ bản, phần lớn anh ta không có bất kỳ lý do gì để sống ở khu vực có chi phí sinh hoạt cao. Remy, chào mừng bạn đến với BiggerPockets Money Podcast. Tôi rất vui mừng được nói chuyện với bạn ngày hôm nay.
Remi:
Tôi cũng rất vui được nói chuyện với bạn. Cảm ơn vì đã giúp tôi.
tâm trí:
Vâng, chúng ta hãy nhảy vào con số của bạn. Tôi thấy mức lương khoảng $5600 một tháng. Thu nhập bổ sung, 650 đô la tiền thuê nhà từ bạn gái của bạn, 20 đô la một tháng từ huấn luyện viên thể dục và tiền thưởng thường là 5500% tiền lương của bạn được trả một lần vào cuối năm, đó là vị trí của chúng tôi hiện tại. Chi phí hàng tháng khoảng $2076 một tháng. Đó là nơi khủng hoảng tiền mặt đến từ. Một khoản thế chấp năm 192 bao gồm thuế bất động sản và 269 đô la PMI, mà chúng tôi vừa nói sẽ hết vào tháng Giêng. HOA $200 một tháng, tiện ích 276, bảo hiểm chủ nhà 180 một năm, gas $250 một tháng, nhà hàng 6, đăng ký $120. Tốt công việc giữ mức thấp đó. Phòng tập thể dục 150 đô la, mua sắm 500 đô la, ô tô 1149 đô la một tháng, một lần nữa kết thúc vào tháng Giêng. Bảo hiểm ô tô 120 một năm, thanh toán 45 đô la một tháng, điện thoại 500, linh tinh 400-ish với một dấu chấm hỏi, vì vậy tôi sẽ quay lại vấn đề đó. Cửa hàng tạp hóa $XNUMX một tháng.
Chi tiêu trung bình hàng tháng trong năm nay là 5500 đô la một tháng và như bạn đã nói trước đó, bạn có một số con số CapEx lớn trong năm nay, số tiền này sẽ biến mất vào năm tới. $7000 cho một cái lò. Hy vọng rằng bạn không nhận được một lò nung hàng năm. Một số cải tạo nhà, hóa đơn bác sĩ thú y chó. Nhìn chung, tôi không thấy có gì đáng chú ý trong chi phí của bạn. Các khoản đầu tư, chúng tôi có 15,000 đô la trong môi giới sau thuế, 4,400 đô la trong Roth IRA, 60,000 đô la trong khoản chia 401(k) giữa truyền thống và Roth. 4,000 đô la trong một chương trình sức khỏe hưu trí. 30,000 đô la tiền mặt mà bạn nói là quỹ khẩn cấp, 55 đến 100 đô la trong HSA, 3000 đô la tiền điện tử, mà tôi tin là khoảng 3000 đô la quá nhiều, 320,000 đô la thế chấp với lãi suất 3.125%, đây là một mức lãi suất tuyệt vời, một Khoản vay mua ô tô trị giá 1,500 USD với lãi suất 4%, sẽ được trả hết vào tháng Giêng.
Vì vậy, Remy, câu chuyện tiền bạc của bạn trông như thế nào và điểm đau lớn nhất của bạn là gì và chúng tôi có thể giúp đỡ như thế nào?
Remi:
Câu chuyện tiền bạc của tôi thực sự bắt đầu có lẽ khi tôi còn khá trẻ. Bố mẹ tôi luôn làm ăn khấm khá cho đến khi bố tôi mất việc trong cuộc khủng hoảng tài chính năm '08, mối quan hệ bất hòa với gia đình chúng tôi dẫn đến rạn nứt tài chính không lớn, nhưng đủ nghiêm trọng để gây ra một số điểm đau trong cuộc sống của chúng tôi. Khi vào đại học, tôi bắt đầu học về tài chính, tham gia một khóa học về lập kế hoạch tài chính, và nhận ra rất nhiều điều mà hầu hết mọi người gặp rắc rối đều có thể tránh được khá dễ dàng. Vì vậy, tôi bắt đầu làm điều đó. Bây giờ tôi làm việc cho một tổ chức tài chính tương đối lớn, nơi tôi cố gắng và giúp đỡ rất nhiều người về điều đó hoặc chúng tôi cố gắng và giúp đỡ rất nhiều người về điều đó. Vì vậy, đó thực sự là nơi mà câu chuyện tiền bạc của tôi hạ cánh.
Scott:
Tuyệt vời. Triển vọng cho sự nghiệp hiện tại của bạn là gì? Tình huống của bạn khiến tôi ấn tượng vì bạn có những nguyên tắc cơ bản tuyệt vời về tiền bạc. Không có vấn đề rõ ràng nào ở đây, nhưng bạn đang giẫm phải nước là phản ứng ban đầu của tôi. Bạn không tích lũy được một lượng tiền mặt lớn và điều đó dường như khiến tôi lo lắng vì vấn đề chính mà chúng ta cần thảo luận hôm nay là làm thế nào để kích hoạt động cơ tích lũy tiền mặt đó để bạn có thể bắt đầu đầu tư?
Một thành phần của đó là công việc của bạn. Bạn có thể ở tổ chức tài chính này đảm nhận một vai trò có khả năng giúp tăng thu nhập đáng kể trong vòng ba đến năm năm tới khi bạn thăng tiến qua các cấp bậc ở đó hoặc bạn có thể không hiểu rõ về điều đó. Vì vậy, tôi nghĩ rằng điều đó có tác động lớn đến phần còn lại của cuộc thảo luận. Đó là lý do tại sao tôi hỏi câu hỏi đó.
Remi:
Chắc chắn. Triển vọng nghề nghiệp của tôi, khi họ ngồi ngay bây giờ, tôi đang ở một vị trí tuyệt vời để thăng tiến trong sự nghiệp của mình hiện đang xem xét các vị trí trong công ty của tôi để thay đổi, có thể không cần tăng lương nhiều hoặc tăng lương nói chung trong thời gian tới một hoặc hai năm nữa, nhưng triển vọng là tốt cho mức tăng trưởng thu nhập có thể là 25% trong 10 năm tới hoặc lâu hơn. Vì vậy, một vị trí thực sự tốt để bắt đầu tích lũy thêm thu nhập từ lương, thêm thu nhập từ tiền thưởng trong vài năm tới. Đặc biệt là khi bậc lương bắt đầu cao hơn, công ty của tôi có xu hướng trả lương dựa trên tiền thưởng nhiều hơn, vì vậy tiền lương tăng tương đối đều đặn, nhưng tiền thưởng tăng đáng kể. Đó thực sự là nơi mà rất nhiều người trong công ty của tôi bắt đầu kiếm được rất nhiều tiền khi họ thăng tiến.
Scott:
Và bạn muốn ở đâu trong vài năm tới? Cách tốt nhất chúng tôi có thể giúp bạn là gì? Tôi đoán có một vài điều ở đó, vì vậy hãy cho tôi biết nếu tôi sai.
Remi:
Vâng, cách tốt nhất mà tôi nghĩ bạn có thể giúp tôi hôm nay là định vị bản thân ở vị trí mà tôi có thể sẵn sàng mua bất động sản. Tôi rất thích đầu tư vào bất động sản. Khu vực tôi sống có chi phí sinh hoạt cao, vì vậy bất động sản có xu hướng tương đối cao với hầu hết các khoản vay đầu tư đều giảm 25%, đó là một khoản tiền đáng kể mà tôi sẽ phải tiết kiệm. Chủ yếu coi đây là cơ sở hoàn vốn từ 10 đến 15 đến 20 năm. Làm thế nào để tôi đi từ đây đến đó? Tôi nghĩ rằng tôi đang ở một vị trí tương đối tốt để trở thành triệu phú khi tôi 35 tuổi, nhưng liệu có vị trí nào mà tôi có thể đảm nhận để tăng tốc điều đó không?
Tôi có một vị trí vốn chủ sở hữu cao trong nhà của mình vì chỉ có nó trong hai năm, vì vậy tôi đang xem xét. Đó có phải là điều mà tôi muốn tiến tới không? Tôi không muốn chuyển nhà, nơi ở chính hiện tại của tôi nhưng xem xét việc đó có thể có tác động tài chính lớn đến vị trí của tôi, đó có phải là điều tôi nên cân nhắc không? Đó là loại điều.
Scott:
Tuyệt vời. Tôi nghĩ điều tôi muốn làm là bắt đầu với những điều cơ bản và xem bạn sẽ tích lũy được bao nhiêu tiền mặt hàng năm dựa trên thu nhập hiện tại và chi phí hiện tại của bạn? Và vượt qua điều đó bởi vì điều đó tôi nghĩ là quan trọng ở đây. Tôi cũng muốn xem xét triển vọng phát triển trong công việc của bạn trong vòng 12 tháng tới. Và sau đó, vâng, tôi nghĩ điều đó đúng. Hãy xem xét tình hình nhà ở, và có một số ý tưởng ở đó. Vì vậy, điều đó nghe có vẻ tuyệt vời. Bạn có muốn bắt đầu với chi phí? Và Mindy, bạn có bất cứ điều gì mà nhảy ra với bạn?
tâm trí:
Tôi có một vài thứ khiến tôi bất ngờ, và chúng là bảo hiểm. Bảo hiểm chủ sở hữu nhà của bạn cảm thấy thấp ở mức 276 một năm, vì vậy thông thường khoản thế chấp sẽ là tiền lãi gốc, thuế và bảo hiểm. Tôi muốn đảm bảo rằng bạn không thanh toán bảo hiểm gấp đôi và nếu bạn không thanh toán bảo hiểm gấp đôi, tôi nghĩ của tôi là 600 đô la một năm và tôi sẽ nhận được khoản khấu trừ siêu cao. Vì vậy, ngôi nhà của tôi đắt hơn một chút so với ngôi nhà của bạn, nhưng tôi không nghĩ rằng điều đó thực sự tạo ra chi phí bảo hiểm của chủ nhà. Và tôi đã yêu cầu khoản khấu trừ 25,000 đô la, và công ty bảo hiểm của tôi… hoặc công ty thế chấp của tôi đã yêu cầu tôi giảm xuống còn 10,000 đô la, nhưng tôi nghĩ khoản khấu trừ của bạn thực sự rất thấp, vì vậy tôi chỉ cần kiểm tra kỹ xem bảo hiểm chủ nhà của bạn có thực sự là 276 a tháng.
Mặt khác, bảo hiểm xe hơi của bạn có vẻ cao. Bạn trẻ hơn tôi và bạn là nam, nhưng ở tuổi 26, bảo hiểm xe hơi của bạn sẽ giảm đáng kể. Ngoài ra, nếu bạn kết hôn, bảo hiểm xe hơi của bạn sẽ giảm xuống một lần nữa. Tôi sẽ trích dẫn lại điều đó, đặc biệt nếu bạn đã làm việc cùng một công ty trong một thời gian. Giờ đây, khi bạn đã “già” hơn, trưởng thành hơn và có trách nhiệm hơn, bạn sẽ thấy chi phí hàng năm của mình giảm xuống. bạn có những loại xe nào? Bạn có một chiếc xe ưa thích, một chiếc xe thể thao hay bạn có một chiếc xe nhàm chán?
Remi:
Tôi có một chiếc xe Jeep Grand Cherokee.
tâm trí:
Được rồi. Điều đó có thể lớn trong danh sách trộm cắp, điều này sẽ làm tăng bảo hiểm xe hơi của bạn, nhưng tôi cũng nghĩ rằng bạn nên báo giá lại vì điều đó có vẻ cao. Và các khu vực khác nhau của đất nước có chi phí khác nhau, nhưng nhìn chung, tôi sẽ tự hỏi 500 đô la linh tinh đó là gì. Tôi không thấy nhiều chi phí thực sự điên rồ.
Scott:
Bạn có thể cung cấp cho chúng tôi thông tin về bảo hiểm của chủ nhà là gì không?
Remi:
Chắc chắn, chính xác. Đó là nơi tôi sẽ đến tiếp theo, hai mảnh bảo hiểm. Bảo hiểm chủ nhà ở mức $276 một năm. Tôi xin lỗi nếu tôi nói một tháng, một năm là báo giá hoặc khoản thanh toán mà tôi thực hiện. Đó là cho nội thất của căn hộ của tôi. My HOA bảo hiểm chính sách bảo hiểm tổng thể cho tòa nhà. Trong trường hợp hỏa hoạn, lũ lụt, đại loại như vậy, nó sẽ bảo vệ giá trị tài sản của tôi, bảo hiểm nhà của tôi hoặc giá trị căn nhà của tôi. Tài sản bên trong, đó là ghế dài, bàn ghế, TV, đồ chơi bên trong những thứ đó, được bảo hiểm trong nhà. Đó là 276 đô la mỗi năm và tôi tin rằng tôi có 50,000 đô la tiền bảo hiểm.
tâm trí:
Điều đó, là một chung cư, giải thích rất nhiều. Được rồi.
Scott:
Bạn có những thứ trị giá 50,000 đô la không?
tâm trí:
Đó là mức tối thiểu.
Remi:
Vâng, tôi tin rằng đó là mức tối thiểu. Vâng.
tâm trí:
Tôi cũng đã tranh luận với công ty bảo hiểm căn hộ của mình. Tôi giống như, "Tôi có những thứ trị giá một nghìn đô la ở đây." Họ nói: “Chà, sẽ tốn nhiều tiền hơn để lấy lại.
Remi:
Vì vậy, đây là nơi… Và điều này có thể sẽ khiến một số người nổi giận, nhưng ở tuổi 26, tôi không có những thứ trị giá 50,000 đô la trong đó. Thứ quý giá nhất mà tôi sở hữu là bộ đồ của tôi vào thời điểm đó và chiếc máy tính của tôi. Vì vậy, nếu điều này không bắt buộc, có thể bạn không có nó, tôi không nghĩ đó là điều mà tôi sẽ làm vào thời điểm đó, tôi không nghĩ mình… Tôi đoán bây giờ tôi có bảo hiểm cho người thuê nhà, tôi' tôi là người thuê nhà, bao gồm một số điều tương tự, nhưng có điều gì đó cần xem xét.
tâm trí:
Hấp dẫn. Được rồi. Scott, tôi nghĩ chúng ta nên hoan nghênh anh ấy vì đã đầu tư khoảng 120,000 đô la.
Scott:
Ồ, vâng.
tâm trí:
Mặc dù 3000 trong số đó là tiền điện tử.
Scott:
Xin lỗi, chúng tôi nên dành một chút thời gian và nói rằng bạn đang làm rất tốt. Có rất nhiều nguyên tắc cơ bản đang diễn ra thực sự tuyệt vời ở đây. Tôi cũng nhảy ngay lập tức với bộ não của mình. Được rồi, vấn đề ở đây là không có đủ dòng tiền, hãy tiếp tục và giải quyết nó. Nhưng vâng, chúng ta nên dành một chút thời gian và nói: “Bạn đang làm rất tốt. Bạn rõ ràng không còn con đường trở thành triệu phú ở tuổi 35,” như bạn đã nói, giả sử thị trường mang đến cho chúng ta những cơn gió lịch sử hợp lý. Tôi nghĩ rằng rất nhiều điều đang đi đúng. Mong các bạn thứ lỗi vì chúng tôi đã đi thẳng vào các vấn đề ở đây.
Remi:
Chắc chắn, vâng. Và nếu tôi có thể làm rõ một chút về dòng tiền. Bạn liệt kê thu nhập là 5,600 một tháng. Hầu hết điều đó được quyết định bởi thực tế là tôi, có thể cho đến khoảng bốn hoặc năm tháng trước, đã tích trữ rất nhiều thu nhập của mình vào tài khoản hưu trí. Do đó, thu nhập tương đối cao…. hoặc tôi xin lỗi, số dư đầu tư. Tổng thu nhập của tôi trong một tháng vào khoảng 9,100 đô la một tháng và sau khi rút lại những thứ như bảo hiểm y tế, 401(k), số dư Roth, HSA, nó giảm xuống còn khoảng 56.
Vì vậy, tôi cố ý làm điều đó như một thước đo về sự khan hiếm bắt buộc. Kể từ đó, tôi đã phân bổ lại một số khoản đó để cố gắng tích lũy thêm tiền mặt và đặc biệt là bây giờ khi một số khoản thanh toán lớn này sắp biến mất như ô tô và PMI, tôi thực sự đang cân nhắc xem mình sẽ đặt bao nhiêu trong số đó vào Roth, đặc biệt nếu tôi đang xem xét sự độc lập về tài chính ở mức 35 hoặc 40 so với mức 60 truyền thống.
Scott:
Yêu nó. Chúng ta nên nói về điều đó. Đó là một tình huống hoặc thử thách tuyệt vời ở đó. Ngay tại thời điểm khó chịu này khi có thu nhập tốt và có các khoản chi phí khá hợp lý liên quan đến điều đó, nhưng buộc phải đánh đổi điều mà một người có định hướng toán học làm việc tại một tổ chức tài chính lớn khó có thể cân nhắc ở đó. Bạn có thể đưa tất cả vào tài khoản được ưu đãi thuế của mình hoặc bạn có thể đưa nó vào tiền mặt.
Tiền mặt có những lợi thế ít rõ ràng hơn, tinh tế hơn, nhưng rất, rất mạnh mẽ trong việc tạo ra các cơ hội bất động sản trong tương lai, tính linh hoạt và những thứ tương tự. Và các tài khoản được ưu đãi về thuế có giá trị có thể định lượng rất rõ ràng mà bạn có thể đưa vào bảng tính của mình một cách rất độc đáo. Tất cả phụ thuộc vào nơi bạn muốn kết thúc trong 15 năm đó, sau 10, 15 năm nữa và bạn muốn danh mục đầu tư đó trông như thế nào.
Vì vậy, hãy bắt đầu với câu hỏi đó. Bạn muốn danh mục đầu tư đó trông như thế nào? Bạn có một triệu rưỡi đô la ở tuổi 37, hãy gọi nó là danh mục đầu tư mơ ước là gì?
Remi:
Giả sử danh mục đầu tư mơ ước có thể là khoảng hai hoặc ba bất động sản đầu tư. Tôi nghĩ, tạo ra một nơi nào đó theo thứ tự vài nghìn đô la trong dòng tiền hàng tháng, là khá hợp lý để nói, có thể là 3,000 đô la hoặc 4,000 đô la trong dòng tiền hàng tháng.
Scott:
Điều đó là hợp lý nếu các tài sản được sử dụng đòn bẩy rất thấp, vì vậy bạn có vị thế vốn chủ sở hữu rất cao trong các tài sản đó. Nếu không, bạn sẽ nhận được ít hơn thế nhiều.
Remi:
Được rồi. Và sau đó, cùng với đó, một danh mục đầu tư chứng khoán ETF tương đối lành mạnh, có thể ở đâu đó theo thứ tự nửa triệu, 600,000, tương tự như vậy trong đó một triệu đô la giá trị tài sản ròng của tôi nằm trong bất động sản và các vị trí dòng tiền và phần còn lại trong số đó là các khoản đầu tư mà tôi có thể rút ra hoặc bỏ qua.
Scott:
Điều đó thật tuyệt vời. Hầu hết mọi người không thể trả lời câu hỏi đó.
tâm trí:
Vâng, tôi thích rằng bạn đã nghĩ về điều đó. Khi bạn kể câu chuyện của mình và cụ thể là liên quan đến thu nhập của bạn, bạn nói rằng thu nhập tiền lương tăng đều đặn, nhưng tiền thưởng có cơ hội tăng cao hơn nhiều. Bạn đã nói chuyện với sếp của mình về cách định vị bản thân để nhận được tiền thưởng lớn hơn chưa? Công ty đánh giá tiền thưởng như thế nào? Bạn có thể làm gì để đảm bảo bạn nhận được nhiều tiền thưởng nhất mà bạn có thể nhận được mỗi năm? Bởi vì tiền lương có vẻ như không có nhiều cơ hội để phát triển.
Remi:
Câu trả lời cho câu hỏi tiền thưởng về cơ bản là tăng dần theo bậc lương. Vì vậy, khi bạn tăng các mức lương, chúng tôi có các tiêu chí đánh giá rất rõ ràng về các mức lương trông như thế nào và tiền thưởng đi kèm với chúng. Luôn có một phạm vi thanh toán cho từng cấp độ và phần thưởng được chỉ định đi kèm với chúng. Tôi sẽ không tiết lộ tỷ lệ phần trăm của những điều đó chỉ vì vấn đề giữ bí mật cho chủ nhân của tôi, nhưng những điều đó tăng lên khá nhiều khi bạn tham gia nhiều loại vai trò phó chủ tịch hơn, bạn sẽ nhận được khoản thù lao rất đáng kể, có khả năng là một nửa số tiền của bạn. thu nhập hàng năm có thể đến từ thứ gì đó như tiền thưởng.
tâm trí:
Được rồi. Vì vậy, bạn có thể làm gì để tăng tốc điều đó nếu bạn có kế hoạch ở lại công ty cụ thể này không?
Remi:
Về cơ bản, đối với công ty của tôi, rất nhiều sự thăng tiến trong nghề nghiệp dựa trên bề dày kinh nghiệm hơn là bề dày kinh nghiệm. Đây chỉ là quan điểm cá nhân của tôi về cách tôi nhìn nhận những người trong công ty di chuyển nhiều trong công ty và có nhiều kinh nghiệm có xu hướng thăng tiến bởi vì bạn có thể nhảy từ bên này sang bên kia và thực hiện các bước ngoặt trong sự nghiệp, như tôi gọi đó là , hoặc bạn chỉ cần di chuyển từ điểm này sang điểm khác. Trong khi đó, nếu bạn cố gắng và chuyên sâu về kỹ sư phần mềm, chẳng hạn, thì con đường sự nghiệp rất tuyến tính, điều này thật tuyệt, nhưng nó không thăng tiến cao như tiềm năng trong lĩnh vực kinh doanh, nơi bạn có thể qua lại giữa những gì bạn đang làm, làm điều gì đó trong đầu tư, làm điều gì đó mạo hiểm, làm điều gì đó trong quá trình phát triển sản phẩm, đại loại như vậy.
tâm trí:
Được rồi, vậy có vẻ như bạn đã biết mình cần làm gì để đủ điều kiện nhận những phần thưởng bổ sung đó? Bạn đã đề cập đến hai năm trong ngôi nhà của mình và có khả năng chuyển đến một tiểu bang khác. Bạn mua nhà khi nào?
Remi:
Tôi mua căn nhà vào tháng 2020 năm XNUMX.
tâm trí:
Tháng 2020 năm XNUMX. Ồ, vậy là bạn đã thực sự ở đó được hai năm rồi. Xin nhắc lại, đó là con số kỳ diệu để không phải trả thuế lãi vốn khi bạn đi bán. Bạn mua nhà để làm gì?
Remi:
350.
tâm trí:
Và bạn nghĩ nó có giá trị gì bây giờ?
Remi:
Đó là khoảng, tôi sẽ nói một cách thận trọng là 460. Vài tháng trước, có một hoặc hai căn hộ trong dự án phát triển của tôi được bán với giá 500 đô la nhưng với lãi suất giảm, căn hộ cuối cùng tôi thấy tôi nghĩ là 475 đô la, vì vậy hãy cứ nói 460 để tranh luận.
tâm trí:
Được rồi, vì vậy đó vẫn là một phần thay đổi tốt đẹp. Một điều cần cân nhắc khi chuyển đến một tiểu bang khác không có thuế thu nhập là họ thu hồi khoản đó bằng thuế bán hàng, thuế tài sản, và rất nhiều cách đánh thuế khác. Thực hiện một số nghiên cứu trước khi bạn chuyển đến một tiểu bang khác chỉ để tiết kiệm thuế thu nhập. Bạn có thể thấy mình không tiết kiệm được gì theo thời gian, và tôi nghe mọi người đang nghe nói rằng: “Anh ấy có lãi suất 3.125% cho căn nhà của mình. Đừng bán nó.” Có thể đáng để bán nó và chuyển đến một nơi khác vì bạn không mua nhiều. Thuế bất động sản của bạn sẽ thấp hơn hoặc bạn không mua nhà, bạn chỉ cần thuê và sau đó bạn hoàn toàn không phải trả thuế bất động sản.
Giá thuê trong khu vực mà bạn đang nghĩ đến việc di chuyển sẽ như thế nào? Nếu bạn đang trả 2,000 đô la một tháng cho căn hộ của mình, và sau đó bạn sẽ chuyển đến một nơi mà bạn đang trả 2,000 đô la tiền thuê một tháng, thì có thể việc chuyển đi thực sự không hợp lý, có thể đúng như vậy. Bạn nghe giống như cách của bạn xung quanh một bảng tính. Tôi sẽ đưa một số con số này vào một bảng tính và thực sự đi sâu vào đó. Di chuyển. Di chuyển này sẽ được bao xa? Tôi không quen thuộc với miền bắc.
Remi:
Tôi có thể đến gần New Hampshire, cách tôi 20 dặm hoặc tôi có thể đi xa đến một nơi nào đó như Florida hay Texas. Tôi nghĩ rằng không có thuế bán hàng và những nơi công ty của tôi có văn phòng vệ tinh. Cả ba trong số đó là những điểm tiềm năng.
Scott:
Bạn muốn làm gì với ngôi nhà hiện tại của mình? Bản năng của bạn là giữ nó hay bán nó khi bạn chuyển đi?
Remi:
Bản năng của tôi khi mua nơi này là, khi tôi chuyển đi, tôi sẽ giữ nó và cho thuê. Nhưng với khoản thanh toán hiện tại và HOA, tôi không chắc rằng điều đó với dòng tiền sẽ kết thúc. Tôi sẽ phải thực sự xem xét những thứ như các tiện ích của tôi hoạt động như thế nào, loại bảo hiểm nào đối với tài sản cho thuê như bảo hiểm ô dù và những thứ tương tự cũng sẽ diễn ra để tìm hiểu xem liệu nó có dòng tiền hay không. Tôi sẽ nói rằng nó rất gần, nhưng bản năng của tôi là giữ nó trừ khi tôi tìm thấy một cơ hội mà bạn gái của tôi, người mà hy vọng một ngày nào đó sẽ trở thành vợ tôi, tình cờ tìm thấy ngôi nhà mơ ước của chúng tôi, và cách duy nhất để biến nó thành hiện thực là chúng tôi cần vốn chủ sở hữu từ nhà để biến điều đó thành hiện thực.
Bây giờ, tất nhiên, có refi rút tiền mặt, nhưng tôi không đặt cược vào điều đó trong thời gian tới dựa trên thực tế là lãi suất cao và có vẻ như đó không phải là quyết định tài chính tốt nhất để đưa ra, do lãi suất mà tôi có.
Scott:
Tái cấp vốn bằng tiền mặt được đặt trong vài năm, ít nhất là có bất kỳ tác động có ý nghĩa nào. Điều đó có ý nghĩa. Bạn đang nghĩ về việc di chuyển. Tôi đã biết về điều này ngày hôm nay, sáng nay, từ một chuyên gia về chủ đề này. Khái niệm này về các khoản thế chấp giả định. Nếu bạn có khoản thế chấp FHA hoặc khoản vay VA hoặc USDA, thì những khoản này đủ điều kiện để giả định. Vì vậy, ai đó mua tài sản của bạn vì bạn đã mua nó bằng khoản vay FHA có thể chỉ cần nhận khoản thế chấp của bạn. Nếu bạn muốn bán nó cho ai đó, họ sẽ phải tính khoản chênh lệch tiền mặt ở đó, nhưng giả sử rằng họ đủ điều kiện và đáp ứng các điều kiện của khoản vay, họ có thể chỉ cần tiếp nhận các khoản thanh toán cho bạn và chuyển nhượng khoản đó, và đó cũng sẽ là một lựa chọn có sẵn cho bạn. Đó có thể là một công cụ mạnh mẽ để dẫn dắt hoặc tìm hiểu về thời điểm bạn thực hiện bước này.
Về phía bạn, vấn đề cũng sẽ là nếu bạn muốn mua một bất động sản trị giá 400,000 đô la và khoản vay FHA, hãy giải quyết vấn đề này, là 300 nghìn đô la đối với bất động sản đó, bạn cần phải có XNUMX đô la để trả phần chênh lệch . Bạn có thể làm điều đó bằng tiền mặt của chính mình, bạn có thể làm điều đó bằng nợ, nhưng bạn không thể nhận một khoản thế chấp khác từ Fannie-Mae để thu hẹp khoảng cách đó. Vì điều đó và vì bạn không muốn giữ tài sản này, điều đó khiến tôi nghiêng về việc bán tài sản này sớm bất cứ khi nào bạn chuyển đi, lấy số tiền mặt đó và sau đó có khả năng khám phá thứ gì đó như thế này.
Tôi nghĩ rằng đó là một cách thực sự hiệu quả để hack nhà ngay bây giờ và đây sẽ là nơi tôi sẽ tìm kiếm nếu tôi đang tìm cách xây dựng để bắt đầu danh mục đầu tư của mình từ đầu ở một trạng thái mới. Tôi có lẽ sẽ tìm kiếm, “Được rồi. Có song công nói riêng? Có những gia đình độc thân? Có bất động sản dành cho nhiều hộ gia đình nào có khoản vay FHA hoặc VA mà tôi có thể cho rằng khoản thế chấp đó có lãi suất thấp không?” Đó là một sự thay đổi đáng kể về sức mua hoặc dòng tiền đối với tài sản đó miễn là bạn có thể kiếm được tiền mặt để trang trải khoản chênh lệch. Phản ứng của bạn với điều đó là gì?
Remi:
Tôi thực sự thích điều đó. Đó là điều mà tôi cũng nghe nói rằng bạn có thể làm thông qua một khoản thế chấp giả định, giả sử họ có 50% vốn chủ sở hữu tại chỗ và bạn không thể kiếm được 250,000. Có những lựa chọn tiềm năng ngoài đó, nơi bạn có thể có một giây để trang trải khoản thế chấp chênh lệch mà bạn vẫn có 25% vốn chủ sở hữu. Vì vậy, tôi sẽ đặt một trăm ngàn xuống. Nhưng như một cách để thu hẹp khoảng cách giữa khoản thế chấp giả định và khoản thiếu hụt, về cơ bản, bạn có thể thực hiện một khoản vay bắc cầu mà không cần thanh toán bong bóng. Theo truyền thống, điều đó đi kèm với một khoản vay bắc cầu.
Scott:
Điều đó sẽ đi kèm với lãi suất rất cao, dễ dàng là 10 cộng với lãi suất phần trăm, điều này sẽ khiến bạn đưa ra quyết định rất dễ dàng, phải không? Vì vậy, bạn mua bất động sản, và sau đó bạn không phải lo lắng về việc đầu tư trong một hoặc hai năm trong khi bạn trả hết nợ bắc cầu.
Remi:
Chính xác, chính xác đúng. Tôi đã xem xét một cái gì đó như thế. Thật không may, tôi thực sự không có đủ kiến thức trong lĩnh vực đó, đây là một trong những bài tập về nhà của tôi trong sáu tháng tới. Scott, tôi thực sự thích một trong những điều mà bạn đã nói trong một podcast gần đây khoảng bốn lần một năm, hãy dành ba tháng để tìm ra điều gì đó mà bạn thực sự muốn tìm hiểu sâu về nó. Và đó là một trong những điều mà tôi muốn làm là đi sâu vào các khoản thế chấp có thể chấp nhận được, song lập, đa gia đình và tìm ra dòng tiền ở đâu? Dòng tiền của họ ở tỷ lệ vốn chủ sở hữu nào? Và sau đó, hãy bắt đầu nhắm mục tiêu đó như một vị trí tiền mặt mà về cơ bản tôi có thể thử và đạt được để đặt mình vào vị trí sẵn sàng bóp cò khi thời cơ đến.
Scott:
Nói sơ qua về các khoản thế chấp giả định, dựa trên những gì tôi học được hôm nay, tôi hiểu rằng, một lần nữa, chúng chỉ áp dụng cho các khoản vay VA, FHA và USDA, và bạn phải sở hữu tài sản để làm điều đó. Vì vậy, tôi tưởng tượng, một lần nữa tôi vẫn chưa quen với điều này, nhưng tôi tưởng tượng rằng điều đó có yêu cầu một năm sống trong tài sản khi bạn làm điều đó. Vì vậy, nó không phải là một công cụ có sẵn cho các nhà đầu tư. Có những công cụ khác như chủ đề mà một nhà đầu tư sẽ không chiếm giữ tài sản có thể sử dụng, nhưng điều đó làm cho nó trở nên mạnh mẽ.
Bây giờ, với khoản vay VA, nếu bạn không phải là cựu chiến binh và bạn cho vay VA, thì cựu chiến binh đó sẽ mất ít nhất một phần quyền lợi khi sử dụng khoản vay VA khác, phải không? Có thể có sắc thái mà tôi nói không chính xác nhưng biết rằng đó sẽ là một bất lợi đối với một người không phải là cựu chiến binh. Vì vậy, một cái gì đó để suy nghĩ về đó. Được rồi, vậy chúng ta đã nói về điều này, khi nào bạn muốn di chuyển?
Remi:
Đó là điều. Bản thân tôi và bạn gái của tôi không thực sự có một mốc thời gian. Cô ấy là một y tá. Cô ấy được trả lương rất cao cho các mục đích của tập phim này, chỉ cần đặt những thứ đó sang một bên, như tiền lương và lợi ích của cô ấy. Có khả năng cô ấy sẽ làm điều dưỡng du lịch. Cô ấy không giỏi về ý tưởng đó. Ý tưởng là nếu bạn sống cách nơi bạn đang làm việc 50 dặm, bạn có thể nhận được tiền y tá du lịch, điều này làm tăng đáng kể số tiền bạn nhận được. Đối với chúng tôi, chuyển đến New Hampshire, cách xa 30 dặm, cô ấy sẽ có thể nhận được tiền y tá đi lại, nhưng sau đó cô ấy phải đi lại 50 dặm, vì vậy có những thứ như vậy.
Nhưng dòng thời gian đối với chúng tôi có lẽ sẽ là trong khoảng thời gian từ hai đến năm năm thay vì một đến hai năm ngay lập tức. Cũng giống như vấn đề của một dòng tiền, hai sự nghiệp thành lập và ba điều có thể xảy ra trong gia đình như kết hôn, sinh con, đại loại như vậy.
Scott:
Được rồi, tốt, tôi sẽ xem xét lại lập trường đó với tài sản. Ngay cả khi bạn không chuyển đi nơi khác, nếu bạn chỉ chuyển xuống khu nhà và có được một bất động sản cho thuê tốt hơn, thì đây là bước lớn nhất, khả thi nhất trong sáu tháng tới mà tôi có thể thấy để đưa bạn đến với danh mục đầu tư mà bạn vừa mô tả trong một trạng thái tương lai, nếu bạn có thể bán tài sản này và định vị lại vốn chủ sở hữu vào một tài sản khác cho thuê tốt hơn cho một số hình thức đầu tư, một số hình thức hack nhà. Vì vậy, tôi chỉ khuyến khích bạn suy nghĩ kỹ về điều đó. Nếu nó không thực sự không phải là một lựa chọn, chúng tôi sẽ chuyển sang các phần khác trong danh mục đầu tư của bạn với điều này.
Vì vậy, tôi nghĩ lĩnh vực tiếp theo mà tôi sẽ khám phá là quyết định phân bổ tiền mặt của bạn. Chúng tôi hiểu mục tiêu. Chúng tôi muốn kiếm lại một triệu rưỡi đô la với một triệu đô la vốn cổ phần bất động sản và 500,000 cổ phiếu trải rộng trên các tài khoản môi giới lợi thế và sau thuế. Tôi có nói đúng không? Được rồi. Vì vậy, đó là một danh mục đầu tư bất động sản nặng nề. Đối với tôi, điều đó cũng có vẻ như, chúng ta sẽ không bảo thủ, chúng ta sẽ thực tế về điều này, đối với tôi, có vẻ như bạn sẽ thăng tiến trong công ty của mình và bạn sẽ nhận được tiền thưởng ngày càng lớn hơn tiềm năng trong những năm tới. Vì vậy, bạn sẽ có thu nhập được nạp lại không tương xứng trong việc này.
Đối với tôi, điều đó có nghĩa là hãy rút tiền từ các tài khoản hưu trí này ngay bây giờ, xây dựng nó ở vị trí tiền mặt của bạn ngay bây giờ và tiếp tục tích cực về những thứ bất động sản ngay bây giờ. Bạn muốn danh mục đầu tư của mình là hai phần ba bất động sản và một phần ba cổ phiếu. Tôi nghĩ bạn sẽ có cơ hội mua lại các cổ phiếu, nhưng sẽ rất khó để tích lũy, sẽ rất khó để sử dụng tối đa các tài khoản hưu trí đó ngay bây giờ và có một lượng tiền mặt đáng kể để mua. bất động sản gần đây đòn bẩy sau này. Bạn muốn mua bất động sản đó ngay bây giờ, sửa chữa nó, trả thêm tiền vốn chủ sở hữu và bắt đầu trả dần các khoản vay đó ngay hôm nay nếu bạn muốn quay trở lại danh mục đầu tư trong tương lai. Mindy đang nhăn nhó đây này. Vậy bạn nghĩ sao, Mindy?
tâm trí:
Tôi không thích… Tôi biết tôi có thể che giấu điều này rất tốt. Tôi không thích ý tưởng rút bất kỳ khoản tiền nào mà đã-
Scott:
Ôi không.
tâm trí:
… trong đó.
Scott:
Đừng rút bất kỳ khoản tiền nào ra.
tâm trí:
Ờ được rồi.
Remi:
Ồ, tôi nghĩ những gì bạn đang đề nghị, là thực hiện hình phạt.
Scott:
Lấy làm tiếc. Vâng, tôi rất xin lỗi. Vâng, tôi không gợi ý rằng tôi đang đề nghị dừng dòng tiền vào tài khoản hưu trí ngoài bất kỳ chiến thắng rõ ràng nào như trận đấu 401 (k) và thay vào đó đưa nó vào đầu tư bất động sản theo mục đích.
tâm trí:
Được rồi. Vì vậy, tôi sẽ nhăn mặt lại một chút và đồng ý và không đồng ý. Tôi nghĩ rằng tất cả chúng ta đang ở trên cùng một trang. Nếu công ty của bạn cung cấp bất kỳ loại trận đấu nào, hãy hoàn toàn đóng góp tất cả những gì bạn có thể để nhận được 100% trận đấu đó. Tôi muốn đóng góp cho HSA càng lâu càng tốt vì bạn có kế hoạch nghỉ hưu sớm và bạn kiếm được một mức lương kha khá. Vì bạn không nói rằng bạn có các hóa đơn y tế lớn nên tôi cho rằng bạn có sức khỏe tương đối tốt. Bạn đang hẹn hò với một y tá. Tôi giả định rằng bạn có chi phí y tế rất thấp.
Bạn kiếm tiền từ những khoản đó khi có thể và bạn đóng góp, bạn sử dụng HSA của mình nhiều nhất có thể trong khi tiết kiệm biên lai cho Băng cá nhân ngẫu nhiên, giải pháp liên hệ và đơn thuốc. Và thỉnh thoảng bạn đi khám bác sĩ vì bất cứ điều gì, hãy lưu các biên lai đó trong khi bạn có HSA và sau đó ngay khi bạn không còn quyền truy cập HSA nữa, bạn có thể rút tiền từ các biên lai đó. Bạn không cần phải rút tiền mặt trong cùng năm mà bạn sử dụng chúng. Bạn cũng có thể để nó phát triển và sau đó tôi muốn nói là 55 hoặc 59, bạn có thể bắt đầu rút số tiền đó ra vì nó giống như một tài khoản hưu trí miễn thuế bổ sung.
The Mad Fientist có một bài báo tuyệt vời về việc HSA là tài khoản hưu trí tốt nhất trên hành tinh hoặc đại loại như thế. Tôi sẽ tiếp tục đóng góp cho Roth IRA. Tôi thích Roth IRA, đặc biệt là ở độ tuổi của bạn, nó sẽ phát triển miễn thuế và giúp tài trợ cho các tài khoản sau khi nghỉ hưu của bạn. Cộng với giới hạn đóng góp là 6,000 đô la trong năm nay, tôi nghĩ rằng nó sẽ tăng lên 6,500 vào năm tới, nhưng đừng báo giá cho tôi. Tôi vẫn thích đóng góp vào tài khoản hưu trí, nhưng nếu bạn muốn đầu tư nhiều vào bất động sản, xây dựng vị thế tiền mặt của mình, tiết kiệm tiền, bạn đã đề cập đến Texas và Florida, những nơi đó sẽ rẻ hơn vùng đông bắc và bạn có thể nhận được một số tài sản dòng tiền thực sự tuyệt vời ở đó.
Bắt đầu xem xét những khu vực đó và để mắt đến thị trường và xem điều gì đang xảy ra. Ý tôi là, bạn có 30,000 đô la tiền mặt ngay bây giờ. Có thể một số tài sản tuyệt vời xuất hiện đáng để mua. Bạn cạn kiệt vị trí tiền mặt của mình vì bạn biết có thể bổ sung nó chỉ bằng cách ngừng đóng góp vào tài khoản hưu trí của mình và bạn nhảy vào một giao dịch hấp dẫn. Tôi sẽ không tham gia vào một giao dịch tầm thường, nhưng tôi chắc chắn sẽ tham gia vào một giao dịch hấp dẫn.
Scott:
Remy, bạn có thể tích lũy được bao nhiêu tiền mặt nếu bạn không làm gì với tài khoản hưu trí của mình? Bạn có thể tạo ra bao nhiêu tiền mặt gia tăng sau khi nhắn tin?
Remi:
Có thể là khoảng 20,000 một năm hoặc tương tự như vậy.
Scott:
Được rồi, 20.
Remi:
Nhân tiện, đó chỉ là phần bổ sung. Vì vậy, trên bất kỳ vị trí tiền mặt nào mà tôi có thể tạo ra thông qua thu nhập với cách tôi đóng góp bây giờ, tôi đang nói thêm 20,000.
Scott:
Và tổng số tiền mặt đó sẽ là bao nhiêu nếu bạn kết hợp cả hai?
Remi:
Ồ, có lẽ là 35 trong một năm, đại loại như thế, 30, 35.
Scott:
Được rồi, 35 một năm. Điều đó cho phép bạn mua một bất động sản trong khu vực của mình hai năm một lần nếu bạn tìm được một thỏa thuận thực sự tốt, có thể là hai năm rưỡi với mức giảm 25%.
Remi:
Vâng, có lẽ giống như ba năm hơn bởi vì chúng tôi đang xem xét, giảm 25%, ở bất kỳ đâu trong khu vực, bạn đang xem mức tối thiểu là 400,000 trừ khi bạn chỉ cần nhấp vào một bất động sản thực sự tồi tệ và bạn có thể làm mọi thứ . Tôi có một chút khéo tay để có thể tự làm một số việc, nhưng những công việc mang tính cấu trúc lớn mà bạn sẽ nhận được hợp đồng hấp dẫn đó với tư cách là người hiểu cách làm việc đó, thì đó không phải là tôi.
Scott:
Tuyệt vời. Vì vậy, điều đó đặt chúng tôi ở ba, bốn, có thể là bốn tài sản trong 10 năm. Tôi sẽ cung cấp cho bạn một chút tín dụng mà bạn sẽ… Thu nhập sẽ tăng lên trong khoảng thời gian đó. Nó sẽ không tĩnh với điều này. Vì vậy, điều đó giúp chúng tôi tiến gần đến mục tiêu của bạn nhưng có thể gần hơn với 500,000, có thể là 700,000 trong vốn chủ sở hữu, chứ không phải một triệu trong sự bất bình đẳng. Nếu bạn sửa chữa chúng hoặc làm điều gì đó sáng tạo hoặc hack nhà, bạn sẽ đến đó nhanh hơn.
Vì vậy, chúng tôi đã có các công cụ để quay trở lại điều đó một cách hợp lý. Tôi nghĩ rằng tôi đồng ý với Mindy dựa trên điều đó. Một lần nữa, chúng tôi có thể làm chậm quá trình đó lại một chút, đặc biệt nếu bạn sẵn sàng làm điều gì đó với nơi ở chính của mình và tham gia trận đấu, hãy lấy HSA, tối đa HSA và tối đa Roth. Điều đó sẽ rút ra tám nghìn đô la giữa Roth, chín nghìn đô la giữa Roth và HSA và sau đó thêm vài nghìn đô la trước thuế với khoản đóng góp 401(k). Tôi thích điều đó sẽ làm bạn chậm lại một chút nhưng điều đó vẫn mang lại cho bạn 70/30 khoản tích lũy đang diễn ra sau thuế theo cách có thể giúp ích cho danh mục đầu tư bất động sản của bạn.
Ngoài ra, với những điều tôi biết ít ỏi về bạn, tôi tự hỏi liệu việc có tiền mặt sau thuế có khiến bạn cảm thấy hơi khó chịu và khiến bạn có một chút cảm giác cấp bách phải sử dụng số tiền mặt đó vì bạn đang bỏ lỡ chi phí cơ hội để có thể để đưa nó vào các tài khoản hưu trí này.
Remi:
Đó chắc chắn là nó. Chi phí cơ hội đối với tôi là rất lớn và phải ngồi trên tiền mặt trong hai năm. Tôi muốn nghĩ nhiều như vậy, nhưng tôi có tư duy hành vi để có thể làm những việc như vậy, tôi thực sự thấy chi phí cơ hội của việc, “Này, tôi có thể đưa cái này ra thị trường, và đó là một trong những điều mà Tôi đã cân nhắc là, được thôi, tôi có tích lũy số tiền này vào tài khoản môi giới sau thuế không? Cho nó vào hỗn hợp 60/40 hoặc 50/50 và để nó hoạt động. Và nếu nó xảy ra và nó bắt tia chớp trong một cái chai và tích lũy 20% trong ba năm tới, thì tôi sẽ tăng giá thì thật tuyệt. Và nếu nó đi xuống, thì tôi sẽ mất 20% trong ba năm tới. Và nó đi ngược lại, sau đó tôi phải mất thêm một năm để đi theo con đường đầu tư bất động sản đó, đó có phải là điều mà tôi cũng ổn không? Tôi nghĩ đó là nơi tôi đang có xu hướng với nó. Bạn nói gì?
Scott:
Tôi thích câu hỏi đó, và câu trả lời thành thật nhất của tôi là tôi, ở tuổi 26, trong trường hợp của bạn, tôi sẽ đặt nó vào một tài khoản môi giới. Hầu hết mọi người sẽ há hốc mồm kinh hãi và nói, “Bạn không thể làm điều đó với thứ đó.” Nhưng tôi sẽ nói, “Tôi ở đây để chơi một trò chơi toán học sẽ đưa tôi đến sự độc lập về tài chính càng nhanh càng tốt. Điều này sẽ không phá sản tôi. Nó sẽ chỉ tăng tốc hoặc giảm tốc tiến độ của tôi đối với mục tiêu đó.
Vì vậy, tôi sẽ đánh cược theo cách mà tôi nghĩ là tốt nhất để đưa tôi đến đó và chấp nhận rằng hai năm trong số 10 năm tôi sẽ gặp thất bại lớn về điều đó và vận rủi và thời điểm không tốt, và tám năm còn lại có lẽ tôi sẽ thu được một số lợi nhuận tốt từ việc đó. Đó là câu trả lời trung thực của tôi. Rất nhiều người sẽ không đồng ý, và tôi chắc chắn không khuyến khích mọi người làm điều đó nhưng-
tâm trí:
Tôi sẽ kéo Scott ra và nói điều tương tự. Tôi có nhiều thùng để kéo. Nếu tôi cần nắm bắt nhanh chóng, không ít trong số đó là một loạt thẻ tín dụng mà tôi có thể quẹt và mua cho mình một tháng thời gian để tìm hiểu. Vì vậy, mặc dù tôi tổ chức podcast về tiền này và nói với mọi người rằng họ cần có một quỹ khẩn cấp, nhưng hiện tại tôi có số tiền trong quỹ khẩn cấp bằng với số tiền mà Scott có trong quỹ khẩn cấp của tôi, tức là bằng không. Tôi hoàn toàn không có quỹ khẩn cấp, và đó là vì tôi có quyền tiếp cận quỹ theo nhiều cách khác nhau.
Nếu bạn cũng có quyền truy cập vào các quỹ, ý tôi là, quỹ khẩn cấp để làm gì? Đó là trường hợp khẩn cấp. Nếu tất cả bốn lốp trên xe của tôi và tôi vừa thay lốp vào cuối tuần này từ lốp thường sang lốp đi tuyết và hai trong số đó có kim loại lòi ra khỏi lốp, chúng sẽ bị bong ra theo cách khiến tôi sợ hãi khi kéo nó ra, tôi ' tôi thích, “Ồ, ồ, đó là một vấn đề. Tôi cần phải thay đổi điều đó.” Tôi có thể đi và mua lốp xe mới, tôi có đủ khả năng đó. Tôi có một công việc cần thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của mình và tôi sẽ quẹt thẻ, và tôi sẽ mất 30 ngày để thanh toán khoản đó. Vì vậy, tôi không gặp trường hợp khẩn cấp vì tôi có rất nhiều thùng để lấy.
Scott:
Tôi có một khoản dự phòng khẩn cấp, nhưng đó không phải là khoản dự phòng khẩn cấp giúp tôi chuẩn bị cho khoản đầu tư tiếp theo. Đó là dự trữ khẩn cấp của tôi.
tâm trí:
Bạn có tiền mặt chỉ cần ngồi đó không làm gì chờ bạn tiêu nó?
Scott:
Chính xác.
tâm trí:
Ờ được rồi.
Scott:
Tôi làm điều đó, và tôi thích cách tiếp cận của bạn. Nhưng cá nhân tôi, tôi có một đống tiền mặt lớn, một năm rưỡi, hai năm chi phí ngồi đó không làm gì cho việc đó. Rémy có sáu tháng, tám tháng, chín tháng ngồi đó làm việc đó. Thật tuyệt.
tâm trí:
Và tôi không có.
Scott:
Bạn chọn một con số mà bạn cảm thấy thoải mái cho số đó và mọi thứ trên đó sẽ hướng tới khoản đầu tư bất động sản tiếp theo. Tôi sẽ không gặp vấn đề gì, đó chỉ là vấn đề về mức độ chấp nhận rủi ro của bạn và cách bạn muốn chơi nó. Tôi sẽ không gặp vấn đề gì khi đưa tất cả số tiền đó vào tài khoản môi giới sau thuế của bạn và sẵn sàng rút tiền từ đó. Bạn chắc chắn rằng bạn tính đến lợi nhuận nếu mọi thứ tăng lên. Bạn sẽ phải trả thuế cho những khoản lãi đó. Nhưng vâng, tôi nghĩ điều đó sẽ ổn thôi. Và theo cách của tôi, tôi không thể chịu được một vụ cá cược tồi để tôi có thể mất tiền. Tôi không thể sống với việc không làm những gì tôi nghĩ là một cách tiếp cận được tối ưu hóa hợp lý.
Số tiền tôi đang ngồi ở đó không làm gì được tôi được tối ưu hóa bởi vì đó là khoản dự trữ của tôi, đó là tấm đệm của tôi. Tôi không phải lo lắng về toàn bộ danh mục đầu tư của mình tại bất kỳ thời điểm nào vì tôi chỉ cần rút tiền từ vị thế tiền mặt của mình.
tâm trí:
Bây giờ, đó là cá nhân của bạn hay đó là dự trữ khẩn cấp kinh doanh của bạn?
Scott:
Đó là ý kiến cá nhân của tôi, và nó tăng giảm một chút khi tôi lập kế hoạch nộp thuế trong suốt cả năm.
tâm trí:
Được rồi. Vì vậy, ở đây, ba cách tiếp cận khác nhau. Và tôi nghĩ điều quan trọng cần lưu ý là tôi có quyền truy cập vào các quỹ khác. Đó là lý do tại sao tôi không có quỹ khẩn cấp. Nếu bạn không có quyền truy cập vào bất kỳ khoản tiền nào khác, nếu bạn không có… Ý tôi là, tôi 50 tuổi, tôi có rất nhiều tín dụng và tôi có rất nhiều… Ý tôi là nếu thực sự, thực sự tồi tệ hơn đã đến tệ nhất, tôi có thể gọi điện cho mẹ và nói: “Mẹ ơi, cho con mượn ít tiền đến tháng sau được không?” Tôi đã thiết lập bản thân theo cách mà… tôi nên nói chúng tôi vì đó cũng là chồng tôi, nhưng chúng tôi đã thiết lập bản thân theo cách mà chúng tôi có thể rút ra từ nhiều điểm khác nhau. Vì vậy, chúng tôi đặt tất cả tiền của mình vào thị trường chứng khoán hoặc bất động sản. Nhưng nếu đó không phải là bạn, thì tôi nghĩ quỹ khẩn cấp là một vị trí tuyệt vời. Ngoài ra, bạn có thể ngủ nếu bạn không có bất kỳ quỹ khẩn cấp nào không?
Remi:
Tôi có thể ngủ. Tôi sẽ không cảm thấy thoải mái. Một trong những điều quan trọng nhất mà tôi giữ quỹ khẩn cấp là tôi có một ngôi nhà được xây dựng vào năm 1986, và một trong những điều tôi phải làm là thay một cái lò sưởi. 7,000 đô la không hẳn là một điều rẻ tiền đã xảy ra. Vì vậy, có thể điều đó không biện minh cho việc có 30,000 đô la quanh quẩn, nhưng điều đó giúp tôi một chút. Chỉ nghĩ về. Từ góc độ thoải mái, có thêm một chút tiền xung quanh thực sự có ý nghĩa đối với tôi.
Đảm bảo rằng tôi có thể trang trải mọi thứ phát sinh chỉ trong tài khoản séc thông thường của mình là điều quan trọng đối với tôi, vì vậy đó là lý do tại sao tôi giữ khoản dự trữ tiền mặt khổng lồ. Nhưng đó là một bài tập suy nghĩ đúng đắn để nói làm thế nào tôi có thể tối ưu hóa điều đó hơn nữa? Bởi vì thậm chí tôi đã nghĩ về, "Này, 30,000 đô la." Thứ nhất, công việc của tôi tương đối đảm bảo. Tôi có thu nhập từ những cách khác mà tôi có thể tăng lên nếu tôi muốn về hợp đồng biểu diễn phụ. Tôi có thể bắt đầu tăng cường điều đó. Vì vậy, có những cơ hội để tôi có thể bù đắp những thiếu sót. Nếu điều đó xảy ra.
Điều đó sẽ không xảy ra ngay lập tức, nhưng việc có một khoản tiền mặt trị giá 15,000 đô la thay vì một khoản tiền mặt trị giá 30,000 đô la sẽ không thay đổi cơ bản cách tôi nghĩ về tài chính của mình, nhưng nó có thể giúp tôi có một vị trí tốt hơn để tối ưu hóa cách tôi triển khai tiền mặt đó.
tâm trí:
Vâng. Tôi nghĩ thật ngớ ngẩn khi lấy tất cả số tiền này và ném vào thị trường chứng khoán, rồi lo lắng đè nặng lên từng phút cho đến khi bạn có thể xây dựng lại. Nhưng nếu bạn thực hiện bài tập suy nghĩ này và thực sự nghĩ về nó, hãy nói về nó với bạn gái của bạn, nếu mọi thứ đang trở nên nghiêm trọng và bạn đang nói về hôn nhân, hãy nói về tiền bạc với cô ấy nữa. Bạn cảm thấy thế nào về cái này? “Ồ, tôi nghĩ điều đó thực sự ngớ ngẩn. Chúng ta nên có 15. Bạn biết không, tôi đã làm phép toán, 15 là ổn. Hãy lấy 15 và đặt nó ở một nơi khác” hoặc “Này, nó thực sự khiến tôi lo lắng. Nếu chúng ta có ít hơn sáu tháng.” “Được rồi, chúng ta sẽ giữ 30.”
Không phải chúng ta đang nói về việc bạn có 500,000 đô la tiền mặt ở đó mà có thể làm được nhiều hơn thế, nhưng đó là điều cần suy nghĩ xem bạn cảm thấy thoải mái với số tiền bao nhiêu và chỉ cần suy nghĩ về vấn đề tài chính của mình, nó không cần phải tiêu tốn mỗi phút trong ngày của bạn, một số người trong chúng ta mọt sách, nhưng-
Scott:
Trong tình huống của bạn, kế hoạch của bạn là làm công việc của mình trong 10 năm tới. Nếu bạn nói với chúng tôi rằng tôi muốn nghỉ việc trong ba năm hoặc bắt đầu xem xét các lựa chọn khác và chuyển công việc kinh doanh của mình, khám phá các mục tiêu kinh doanh, thì bạn nên xây dựng một vị trí tiền mặt lớn hơn hoặc 30 hoặc hơn, nhưng tôi cảm thấy hoàn toàn thoải mái trong tình huống của bạn là giảm số tiền đó xuống và đặt nhiều hơn vào thị trường nếu bạn thực sự tin tưởng vào kế hoạch 10 năm, XNUMX năm của mình ở đây và bạn nói: “Tuyệt. Tôi sẽ có công việc ổn định này. Tôi sẽ có dòng tiền tốt.”
Sau đó, đối với tôi, suy nghĩ của tôi sẽ là làm thế nào để tôi triển khai nhiều hơn? Và nó không phải là một vấn đề lớn, đó là một tỷ lệ phần trăm trong điều của bạn. Những bước chuyển lớn sẽ là những gì bạn làm với những cư dân chính của mình và thời gian bạn làm điều đó cũng như nơi bạn đặt tiền mặt và tốc độ bạn có thể đưa ra quyết định lớn thứ hai về bất động sản, quyết định đầu tiên là quyết định chính của bạn. Đó là những động thái lớn, tôi nghĩ là những đòn bẩy lớn. Và vâng, tôi nghĩ bạn có thể tiếp tục kiểm soát chi phí của mình và tiếp tục thăng tiến trong sự nghiệp, nhưng đây là một kế hoạch tốt. Bạn đang ở một vị trí tốt và tôi nghĩ bạn có thể đạt được những gì bạn muốn miễn là bạn đưa ra các quyết định phân bổ tài sản lớn, sau đó tung xúc xắc ba, bốn lần với những tài sản đó.
Remi:
Và Mindy, tôi muốn quay lại suy nghĩ của bạn về đường mở rộng linh tinh. Vì vậy, đây là lý do tại sao tôi đặt 500-ish với một dấu chấm hỏi. Nó có xu hướng, không phải là một cánh cửa quay mà chỉ là một chiếc ghế âm nhạc của những gì nó sẽ diễn ra trong tháng này. Ví dụ, tháng 700 tôi có hai đám cưới. Vì vậy, có 500 đô la quà cưới vào tháng XNUMX. Xem nào, tháng XNUMX có hóa đơn bảo hiểm nhà, tôi xin lỗi, và hóa đơn bảo hiểm xe hơi. Vì vậy, đã bao gồm chi tiết đơn hàng được lập ngân sách đó. Vì vậy, đối với các khoản chi phí hàng tháng, tôi lập ngân sách chi phí hàng tháng đó như một phần của XNUMX đô la mỗi tháng đó như một cách để bù đắp chi phí đó khi đi xe trong suốt cả năm.
tâm trí:
Điều đó cho tôi biết rằng bạn đã nghĩ về nó, điều mà tôi thích hơn rất nhiều so với việc, “Ồ, tôi thực sự không muốn xem xét khoản chi phí này, vì vậy tôi sẽ để nó vào phần linh tinh.” Tôi nghĩ rằng một số người không quá suy nghĩ về chi tiêu của họ chỉ là những thứ linh tinh. Tôi đã nhìn thấy một nghìn đô la trong những thứ linh tinh, tôi nói, “Đó là quá nhiều tiền trong những thứ linh tinh. Một ngàn đô la có thể được phân loại. $10, $50 giống như ngẫu nhiên. “Ồ, tôi biết tôi có 50 đô la, nhưng tôi không biết mình đã tiêu số tiền đó vào việc gì.” Linh tinh đó. Điều đó có thể sẽ không làm giảm ngân sách của bạn, nhưng 500 có xu hướng là một chút. Nhưng bạn đang nghĩ về nó và đó là miễn là bạn có một câu trả lời hay, đó là tất cả những gì tôi cần.
Scott:
Tôi nghĩ rằng nếu bạn không có giả định đó cho những điều chưa biết trong ngân sách của mình thì nó sẽ làm hỏng ngân sách của bạn, vì vậy tôi thích nó. Chà, Remy, hy vọng điều này hữu ích cho bạn?
Remi:
Đúng vậy, nó đã cho tôi một số điều để suy nghĩ, đặc biệt là về cách tôi phân bổ tiền mặt của mình, những điều cần suy nghĩ trong năm tới hoặc lâu hơn. Đã cho tôi một số điều để suy nghĩ khi tôi tiếp cận cách tôi muốn thiết lập vào năm tới và sau đó nghĩ về năm 2024. Bởi vì có vẻ như năm 2023 tôi sẽ dành phần lớn thời gian để tích lũy một vị thế tiền mặt hoặc một số vị thế tiền tệ nào đó cho phép tôi thực hiện một số hoạt động đầu tư bất động sản. Và sau đó, năm 2024 có lẽ là năm nó bắt đầu được triển khai.
Scott:
Tuyệt vời. Chà, tôi rất vui vì điều đó hữu ích. Cảm ơn bạn đã chia sẻ những con số và câu chuyện của bạn với chúng tôi. Tôi nghĩ rằng điều này đã được thực sự, thực sự minh họa. Bạn đã có một loạt các thử thách kinh điển mà tôi nghĩ rằng rất nhiều người gặp phải. Trong bối cảnh nền tảng tài chính thực sự vững chắc, bạn đang ở thời điểm này khi bạn phải đưa ra quyết định đánh đổi ở cấp độ cao nhất theo những cách lớn để định hình danh mục đầu tư trong tương lai. Và thực tế là bạn đã nghĩ về nó và có được vị trí vững chắc mà bạn có ngay bây giờ thật tuyệt vời, bạn đang ở một vị trí tuyệt vời.
tâm trí:
Đúng, hoàn toàn. Tôi đồng ý 100% với Scott và tôi mong đến năm sau khi bạn liên hệ lại để cung cấp cho tôi thông tin cập nhật, để chúng tôi có thể biết bạn đang ở đâu.
Remi:
Dứt khoát. Tôi muốn tiếp cận và trở thành bạn thân về những quyết định mà tôi đang đưa ra hoặc những điều mà tôi quan tâm. Tôi muốn đảm bảo rằng, một là, tôi không làm điều gì ngu ngốc. Và sau đó, thứ hai, tôi chỉ cập nhật cho các bạn về sự thành công.
Scott:
Tôi không nghĩ rằng bạn đang làm bất cứ điều gì ngu ngốc.
Remi:
Đúng.
Scott:
Điều đó là không thể.
tâm trí:
Được rồi, tốt, đó là và
Remi:
Tuyệt vời.
tâm trí:
Được rồi. Cảm ơn, Remy, và chúng tôi sẽ sớm nói chuyện với bạn.
Remi:
Được rồi. Cảm ơn bạn rất nhiều.
tâm trí:
Được rồi. Đó là Remy và Scott. Tôi nghĩ Remy có tình hình tài chính rất tốt. Điều tôi thích khi anh ấy kể câu chuyện của mình là anh ấy đã suy nghĩ về rất nhiều khía cạnh trong tình hình tài chính của mình. Anh ấy không chỉ ném tiền vào hạng mục linh tinh bởi vì anh ấy không muốn nghĩ về nó. Đó là một quyết định có ý thức. Anh ấy đang để dành tiền để nghỉ hưu, anh ấy đang nghĩ về bất động sản, anh ấy đang nghĩ về những thứ khác. Anh ấy đang làm mọi việc một cách có ý thức, và đó là câu chuyện tài chính hay nhất mà chúng ta có thể nói đến.
Scott:
Vâng, ý tôi là, tôi nghĩ Remy đang làm rất nhiều điều thực sự tốt. Tôi thực sự nghĩ rằng hoàn cảnh của anh ấy soi sáng một cái bẫy, cái bẫy của tầng lớp trung lưu ở đất nước này, và anh ấy sẽ không rơi vào đó. Nhưng về cơ bản, vị trí của anh ấy là anh ấy, anh ấy tạo ra một số dòng tiền, anh ấy có một khoản dự phòng khẩn cấp tốt, nhưng phần lớn tài sản của anh ấy đang được chuyển vào vốn chủ sở hữu nhà và tài khoản hưu trí của anh ấy ngay bây giờ. Và điều đó thật tuyệt. Đó là một vị trí có trách nhiệm. Đó là điều bình thường ở Mỹ đối với nhiều người.
Nhưng vấn đề là nếu điều đó được thực hiện, thì trong 10 năm nữa, anh ta sẽ trở thành triệu phú. Nhưng với tất cả sự giàu có trong tài khoản hưu trí, một số tiền mặt còn lại và sau đó là một loạt tài sản sở hữu tại nhà mà anh ấy thực sự không thể khai thác ở bất kỳ mức độ ý nghĩa nào để có được tự do trong cuộc sống của mình.
Và vì vậy, một lần nữa, để phá vỡ điều đó, chúng tôi liên tục nghe thấy điều này trong BiggerPockets Money Podcast và với rất nhiều vị thế tài chính khác nhau. Và bạn, đang lắng nghe, có thể thấy điều đó với bạn bè, gia đình, có thể trong cuộc sống của chính bạn, tình huống đó xảy ra bởi vì nó quá tự động và những khoản tiền lớn đổ vào đó. $19,000 mỗi năm trong 401(k), 6,000 trong Roth của bạn, $3600 vào HSA của bạn. Đối với đại đa số người Mỹ, rất dễ xảy ra tình trạng không còn gì để dư, nếu bạn thậm chí đủ đặc quyền để có thể sử dụng tối đa những vật phẩm đó.
Và sau đó, số tiền còn lại ít ỏi đang được tích lũy sẽ được chuyển đến một khoản dự phòng khẩn cấp nhỏ và sau đó là khoản thế chấp nhà ở chính, thế là xong. Và đó là những gì tôi nghĩ rằng chúng tôi đang cố gắng phá vỡ ở đây tại BP Money, là chúng tôi không muốn kết quả đó. Điều đó sẽ khiến bạn mất 30, 40 năm để thực sự nhận ra lợi ích của những quyết định đó và có một số linh hoạt ở phần cuối. Chúng ta hãy có sự linh hoạt đó, sớm hơn nhiều trong cuộc sống và có thể làm những việc mà chúng ta muốn làm và có quyền kiểm soát, có thể đưa ra các quyết định như bắt đầu kinh doanh, nghỉ nhiều năm, bắt đầu kinh doanh hoặc đầu tư vào bất động sản.
tâm trí:
Tôi đồng ý với điều đó, với dấu hoa thị ở trên cùng. Tận dụng những cơ hội mà bạn chỉ có thể tận dụng được khi đang làm việc, chẳng hạn như Roth IRA. Bạn chỉ có thể đóng góp cho Roth IRA khi bạn đã kiếm được thu nhập. Tôi thực sự thích kế hoạch Roth IRA. Tôi thích nó dành cho tất cả mọi người, nhưng tôi thực sự, thực sự rất thích nó dành cho những người trẻ tuổi vì nó phát triển miễn thuế và vì bạn có cơ hội tuyệt vời để sở hữu một lượng tài sản khổng lồ. Và bạn chỉ có thể đóng góp 6,000 đô la trong năm nay, tức là 500 đô la một tháng. Nếu bạn rút lại số tiền đó, đó là 125 đô la một tuần, 25 đô la một ngày. Bạn có thể đóng góp rất nhiều vào sự giàu có trong tương lai của mình bằng cách đóng góp cho Roth, và nó sẽ giảm dần sau một khoản thu nhập nhất định. Sẽ rất có ý nghĩa khi bạn còn trẻ để đóng góp cho Roth.
Kế hoạch HSA, tôi yêu thích vì rất nhiều lý do. Nếu bạn có sức khỏe tốt, ngay cả khi bạn không có sức khỏe tốt, thì kế hoạch HSA, một kế hoạch có khoản khấu trừ cao có thể là một kế hoạch tuyệt vời. Nếu bạn ổn định về tài chính và có thể… nếu an toàn về tài chính, tôi đoán ổn định không phải là từ thích hợp, và có thể đóng góp và luân chuyển tiền mặt cho các chi phí mà bạn đang gánh chịu hiện tại, bạn có thể chỉ… Nó giống như một tài khoản hưu trí bổ sung. Nhưng như bạn đã nói, Scott, rất nhiều người mà chúng ta nói chuyện có những kế hoạch 401(k) lớn này và sau đó không có gì trong tài khoản môi giới sau thuế hoặc bất động sản hoặc bất kỳ tài khoản nào mà họ có thể dễ dàng tiếp cận trước tuổi nghỉ hưu mà họ chọn. Vì vậy, vâng, tôi nghĩ rằng tôi yêu Remy vì đã nghĩ về nó trước.
Scott:
Mindy, tôi có thể nghe thấy những gì bạn đang nói, và tôi hiểu. Với những người đang bắt đầu sự nghiệp của họ, Remy gần như ở mức trung bình đối với người Mỹ trung bình trong sự nghiệp, giống như 9,000 đô la một tháng là một khoản thu nhập thực sự tốt với số tiền đó. Nhưng anh ấy vẫn ở một vị trí mà tám nghìn đô la, chín nghìn đô la dành cho HSA và sau đó là Roth và một người khác có thể là bốn đô la, tôi đang bịa ra điều này, tôi không biết nó sẽ là bao nhiêu cho quỹ 401(k) của anh ấy trận đấu, đó là đau. Đó giống như một phần ba số tiền tích lũy của anh ấy trong năm. Phải? Trong một năm. Ăn hết ngay tại đó. Điều đó ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng đầu tư vào bất động sản tiếp theo của anh ấy hoặc xây dựng khoản dự phòng khẩn cấp cho những thứ đó, và thậm chí còn đau hơn nếu tổng tích lũy tiền mặt của bạn sẽ là 10, 15,000 đô la và bây giờ bạn đang chiếm 65% trong số đó.
Và vì vậy, đó là nơi tôi nghĩ rằng việc kiểm tra trực tiếp hoặc quyết định thực sự khó khăn đó tồn tại đối với rất nhiều người ngoài kia khi đưa ra lựa chọn có ý thức về địa điểm, tôi muốn danh mục đầu tư đó trông như thế nào trong vài năm tới và tôi sẽ làm như thế nào đánh đổi rất đau đớn để tận dụng lợi thế của những tài khoản tuyệt vời mà bạn vừa đề cập hoặc thực sự xây dựng tính linh hoạt ngay bây giờ cho những cơ hội mà tôi thậm chí chưa thể nhìn thấy. Tôi chỉ muốn làm cho mọi người biết về sự lựa chọn khó khăn đó bởi vì thật dễ dàng để nói, “Vâng, hãy thực hiện HSA, hãy tham gia trận đấu 401(k), hãy đặt Roth IRA.” Tôi đồng ý với những điều đó.
Nếu vị trí của bạn sao cho bạn có thể tích lũy đủ tiền mặt để tối đa hóa tất cả những thứ đó mà vẫn còn dư rất nhiều, và bạn có đặc quyền với mức thu nhập đó và chi phí thấp để có thể làm được điều đó, thì vâng, bạn sẽ đi xuống danh sách đó. Đối với hầu hết mọi người, bạn sẽ phải thực hiện lại, những điều đó thực sự đau đớn và chỉ có những quyết định mà tôi muốn mọi người biết, và sẽ có những hậu quả nếu không đưa ra những quyết định đó và bỏ hết tiền vào những nơi đó.
tâm trí:
Đúng. Và tôi nghĩ rằng thật tuyệt khi đưa những điều đó lên và mọi người nên đóng góp một cách có ý thức chứ không chỉ, “Ồ, đây là điều tôi nên làm, đây là điều tôi nên làm.” Tôi thực sự thích những tài khoản miễn thuế này. Tài khoản 401(k) và tài khoản truyền thống mà bạn đang giảm thu nhập chịu thuế của mình là rất tốt, nhưng tôi thực sự thích sự tăng trưởng miễn thuế mà một số tài khoản khác này mang lại cho những người trẻ hơn. Và bạn không cần phải sử dụng tối đa chúng mãi mãi mà chỉ cần có một vài năm khi bắt đầu sự nghiệp làm việc của mình và chỉ cần xem nó phát triển. Ý tôi là, khoản tăng trưởng miễn thuế đó, bởi vì sau XNUMX năm, bạn có thể rút tiền gốc. Bạn có thể rút tiền gốc cho một số giao dịch mua bao gồm nhà ở, hóa đơn y tế, nhà ở và tôi nghĩ rằng trường đại học bất cứ lúc nào.
Nhưng bạn có thể rút tiền gốc sau năm năm chỉ để trang trải chi phí sinh hoạt. Vì vậy, nó có thể truy cập trước tuổi nghỉ hưu truyền thống của bạn. Chỉ là tăng trưởng miễn thuế không phải là thứ bạn nhận được thường xuyên.
Scott:
Tôi đồng ý. Chà, tôi rất muốn nghe suy nghĩ của mọi người về điều này. Hãy biến nó thành một chủ đề thảo luận trong nhóm BP Money trên Facebook của chúng tôi, đó là facebook.com/groups/bpmoney.
tâm trí:
Tuyệt vời. Tôi sẽ đăng nó trong nhóm Facebook vào lúc XNUMX giờ vào ngày tập phim này ra mắt. Được rồi. Scott, chúng ta có nên ra khỏi đây không?
Scott:
Hãy làm nó.
tâm trí:
Điều đó kết thúc tập này của BiggerPockets Money Podcast. Anh ấy là Scott Trench, còn tôi là Mindy Jensen đang nói rằng hãy đón bạn trên đà phục hồi.
Xem tập phim tại đây
[Nhúng nội dung]
Giúp chúng tôi tiếp cận những người nghe mới trên iTunes bằng cách để lại cho chúng tôi một đánh giá và đánh giá! Nó chỉ mất 30 giây. Cảm ơn! Chúng tôi thực sự đánh giá cao nó!
Trong tập này, chúng tôi sẽ che
- Làm thế nào để đầu tư nhiều hơn khi bạn đang tài chính giẫm nước mỗi tháng
- Tại sao yêu cầu bảo hiểm xe hơi của bạn sau một độ tuổi nhất định có thể tiết kiệm cho bạn hàng ngàn
- Bất động sản so với đầu tư hưu trí và cái nào có giá trị đóng góp lớn hơn
- Cho thuê so với bán nơi ở chính của bạn và khi giải phóng tiền mặt là bước đi đúng đắn để thực hiện
- dự trữ khẩn cấp và tình huống nhất định khi Scott và Mindy chống lại họ
- Tại sao tài khoản hưu trí có thể là một “cái bẫy” cho nhà đầu tư muốn nghỉ hưu sớm
- và So Nhiều hơn nữa!
Liên kết từ chương trình
Bạn muốn tìm hiểu thêm về các nhà tài trợ hiện nay hoặc tự mình trở thành đối tác của BiggerPockets? Kiểm tra của chúng tôi trang tài trợ!
Ghi chú của BiggerPockets: Đây là những ý kiến được viết bởi tác giả và không nhất thiết đại diện cho ý kiến của BiggerPockets.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.biggerpockets.com/blog/money-365
- $3
- 000
- 10
- 100
- 12 tháng
- 15 năm
- 2020
- 2023
- 2024
- 50 năm
- 9
- a
- có khả năng
- Có khả năng
- Giới thiệu
- về nó
- hoàn toàn
- đẩy nhanh tiến độ
- Chấp nhận
- truy cập
- có thể truy cập
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- Tích trữ
- Tích lũy
- tích lũy
- Đạt được
- ngang qua
- thực sự
- thêm vào
- tiến
- Lợi thế
- lợi thế
- tư vấn
- cố vấn
- Sau
- chống lại
- tích cực
- trước
- Tất cả
- phân bổ
- cho phép
- bên cạnh
- Đã
- luôn luôn
- tuyệt vời
- Mỹ
- American
- số lượng
- số lượng
- và
- hàng năm
- Một
- trả lời
- Lo âu
- bất cứ nơi nào
- Apple
- Đăng Nhập
- đánh giá cao
- phương pháp tiếp cận
- cách tiếp cận
- khoảng
- KHU VỰC
- khu vực
- đối số
- xung quanh
- bài viết
- lên
- các khía cạnh
- tài sản
- phân bổ tài sản
- Tài sản
- giao
- liên kết
- giả sử
- giả định
- Có thể đạt được
- luật sư
- Tháng Tám
- tác giả
- Tự động
- có sẵn
- Trung bình cộng
- trở lại
- ủng hộ
- Bad
- số dư
- Ngân hàng
- phá sản
- thanh
- dựa
- Về cơ bản
- Khái niệm cơ bản
- cơ sở
- bởi vì
- trở nên
- trở thành
- trước
- Bắt đầu
- được
- Tin
- Lợi ích
- BEST
- Đặt cược
- Hơn
- giữa
- Ngoài
- lớn
- lớn hơn
- lớn nhất
- Hóa đơn
- Hóa đơn
- Một chút
- Trộn
- Chặn
- Thêm các lợi ích
- tiền thưởng
- biên giới
- Nhàm chán
- vay
- BOSS
- mua
- BP
- Brain
- bề rộng
- Nghỉ giải lao
- CẦU
- mang lại
- Đưa
- môi giới
- ngân sách
- ngân sách
- xây dựng
- Xây dựng
- xây dựng
- xăn lên
- kinh doanh
- mua
- Mua
- cuộc gọi
- Có thể có được
- vốn
- mũ
- xe hơi
- bảo hiểm xe hơi
- thẻ
- Thẻ
- Tuyển Dụng
- sự nghiệp
- tiền mặt
- dòng tiền
- Rút tiền
- Catch
- Phân loại
- gây ra
- nhất định
- thách thức
- thách thức
- thay đổi
- giá rẻ
- kiểm tra
- kiểm tra
- Trẻ em
- sự lựa chọn
- Chọn
- Giáng Sinh
- tốt nghiệp lớp XNUMX
- cổ điển
- trong sáng
- Rõ ràng
- Đóng
- gần gũi hơn
- huấn luyện
- Trường đại học
- kết hợp
- Đến
- thoải mái
- thoải mái
- đến
- Tuyến đường đi làm
- công ty
- Bồi thường
- phức tạp
- thành phần
- máy tính
- khái niệm
- tự tin
- ý thức
- Hậu quả
- bảo thủ
- Hãy xem xét
- xem xét
- xem xét
- liên tục
- ăn
- liên lạc
- nội dung
- nội dung
- bối cảnh
- tiếp tục
- Góp phần
- góp phần
- đóng góp
- đóng góp
- điều khiển
- kiểm soát
- Phí Tổn
- Chi phí
- có thể
- đất nước
- Couple
- khóa học mơ ước
- che
- bảo hiểm
- phủ
- bìa
- tạo
- Sáng tạo
- tín dụng
- thẻ tín dụng
- Thẻ tín dụng
- cuộc khủng hoảng
- Crossed
- giòn
- Crypto
- Current
- Hiện nay
- Cắt
- hò
- ngày
- Ngày
- nhiều
- Nợ
- quyết định
- quyết định
- khấu trừ
- sâu
- chắc chắn
- Bằng cấp
- phụ thuộc
- triển khai
- triển khai
- chiều sâu
- mô tả
- Phát triển
- ĐÃ LÀM
- sự khác biệt
- khác nhau
- Bất lợi
- tiết lộ
- thảo luận
- thảo luận
- Bác sĩ
- Không
- Dog
- làm
- đô la
- dont
- Cửa
- tăng gấp đôi
- xuống
- nhược điểm
- đáng kể
- giấc mơ
- những giấc mơ
- Rơi
- Giọt
- mỗi
- Sớm hơn
- Đầu
- kiếm được
- Thu nhập
- dễ dàng
- phiên bản
- hiệu lực
- hay
- đủ điều kiện
- nhúng
- trường hợp khẩn cấp
- cho phép
- khuyến khích
- tham gia
- Động cơ
- ky sư
- đủ
- Toàn bộ
- Quyền lợi
- kinh doanh
- sự bình đẳng
- đặc biệt
- chủ yếu
- thành lập
- bất động sản
- ETF
- đánh giá
- Ngay cả
- Sự kiện
- Mỗi
- mọi người
- tất cả mọi thứ
- chính xác
- ví dụ
- kích thích
- Tập thể dục
- tồn tại
- Mở rộng
- chi phí
- đắt tiền
- kinh nghiệm
- chuyên gia
- Giải thích
- khám phá
- Khám phá
- thêm
- mắt
- công bằng
- Rơi
- quen
- gia đình
- gia đình
- tuyệt vời
- NHANH
- nhanh hơn
- vài
- Hình
- Số liệu
- tài chính
- Tài chính
- tài chính
- cuộc khủng hoảng tài chính
- Độc lập tài chính
- tổ chức tài chính
- tài chính
- Tìm kiếm
- cuối
- Lửa
- cháy
- Công ty
- Tên
- phòng tập thể dục
- Sửa chữa
- Linh hoạt
- florida
- dòng chảy
- Chảy
- theo
- mãi mãi
- công thức
- Forward
- tìm thấy
- Nền tảng
- Miễn phí
- Freedom
- thường xuyên
- Thứ Sáu
- bạn bè
- từ
- quả
- bực bội
- Nhiên liệu
- quỹ
- về cơ bản
- Nguyên tắc cơ bản
- quỹ
- xa hơn
- tương lai
- thu nhập
- trò chơi
- khoảng cách
- GAS
- Tổng Quát
- nói chung
- tạo ra
- tạo
- tạo ra
- được
- nhận được
- quà tặng
- Cho
- được
- cho
- Go
- mục tiêu
- Các mục tiêu
- Đi
- đi
- tốt
- tiền tốt
- cấp
- tuyệt vời
- cửa hàng tạp hóa
- tổng
- Nhóm
- Phát triển
- Phát triển
- Phát triển
- Tăng trưởng
- Khách
- Guy
- Phòng Gym
- tấn
- Một nửa
- Hampshire
- xảy ra
- đã xảy ra
- xảy ra
- Cứng
- có
- cho sức khoẻ
- bảo hiểm y tế
- khỏe mạnh
- nghe
- nặng nề
- giúp đỡ
- hữu ích
- tại đây
- Thành viên ẩn danh
- Ẩn giấu
- Cao
- cao hơn
- cao nhất
- lịch sử
- Trang Chủ
- bài tập về nhà
- mong
- Hy vọng
- kinh dị
- chủ nhà
- NÓNG BỨC
- House
- nhà ở
- Độ đáng tin của
- Hướng dẫn
- HTTPS
- lớn
- TÔI SẼ
- ý tưởng
- ý tưởng
- Đốt cháy
- lập tức
- ngay
- Va chạm
- hàm ý
- quan trọng
- in
- Bao gồm
- lợi tức
- thuế thu nhập
- Tăng lên
- Tăng
- độc lập
- thông tin
- Thông tin
- truyền bệnh
- ban đầu
- thay vì
- Tổ chức giáo dục
- bảo hiểm
- cố ý
- quan tâm
- LÃI SUẤT
- Lãi suất
- quan tâm
- nội thất
- Phỏng vấn
- giới thiệu
- hàng tồn kho
- Đầu tư
- đầu tư
- đầu tư
- Đầu Tư
- nhà đầu tư
- Các nhà đầu tư
- IRA
- vấn đề
- các vấn đề
- IT
- mặt hàng
- Tháng một
- xe jeep
- Việc làm
- Tháng Bảy
- nhảy
- nhảy
- Keen
- Giữ
- giữ
- Giết chết
- Loại
- Biết
- Biết
- kiến thức
- Vùng đất
- lớn
- phần lớn
- lớn hơn
- Họ
- phóng
- luật sư
- dẫn
- LEARN
- học
- học tập
- để lại
- Led
- Thức ăn thừa
- Hợp pháp
- Cấp
- niveaux
- LG
- Cuộc sống
- sét
- Có khả năng
- LIMIT
- Dòng
- Danh sách
- Liệt kê
- Listening
- ít
- sống
- cuộc sống
- sống
- tải
- cho vay
- Các khoản cho vay
- dài
- còn
- Xem
- giống như
- tìm kiếm
- thua
- Mất
- Rất nhiều
- yêu
- Thấp
- may mắn
- thực hiện
- ma thuật
- chính
- Đa số
- làm cho
- LÀM CHO
- Làm
- nhiều
- nhiều người
- dấu
- thị trường
- chủ
- Trận đấu
- toán học
- toán học
- theo toán học
- chất
- trưởng thành
- tối đa
- có nghĩa là
- có ý nghĩa
- y khoa
- đề cập
- kim loại
- số liệu
- Tên đệm
- Might
- triệu
- triệu đô la
- Millionaire
- Tư duy
- tối thiểu
- phút
- mất tích
- thời điểm
- tiền
- tháng
- hàng tháng
- tháng
- chi tiết
- buổi sáng
- Thế chấp
- Thế chấp
- hầu hết
- mẹ
- di chuyển
- di chuyển
- di chuyển
- nhiều
- âm nhạc
- tên
- Thiên nhiên
- Gần
- nhất thiết
- Cần
- cần thiết
- nhu cầu
- Cũng không
- net
- Mới
- tiếp theo
- bình thường
- Bắc
- bóng
- con số
- số
- Y tá
- Rõ ràng
- Tháng Mười
- So le
- Cung cấp
- văn phòng
- Được rồi
- Xưa
- ONE
- Một phần ba
- Ý kiến
- Cơ hội
- Cơ hội
- Tối ưu hóa
- tối ưu hóa
- Tùy chọn
- Các lựa chọn
- gọi món
- Nền tảng khác
- nếu không thì
- Kết quả
- tổng thể
- riêng
- sở hữu
- thanh toán
- Đau
- Điểm đau
- đau đớn
- cha mẹ
- một phần
- riêng
- đối tác
- các bộ phận
- con đường
- Trả
- trả tiền
- thanh toán
- thanh toán
- người
- phần trăm
- tỷ lệ phần trăm
- thời gian
- người
- riêng
- Cá nhân
- quan điểm
- điện thoại
- chọn
- miếng
- Nơi
- Nơi
- kế hoạch
- hành tinh
- lập kế hoạch
- kế hoạch
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Play
- máy nghe nhạc
- Rất nhiều
- thêm
- pmi
- Podcast
- Điểm
- điểm
- điều luật
- danh mục đầu tư
- vị trí
- định vị
- vị trí
- có thể
- Bài đăng
- tiềm năng
- có khả năng
- quyền lực
- mạnh mẽ
- theo toa
- Chủ tịch
- khá
- chính
- Hiệu trưởng
- riêng
- đặc quyền đặc lợi
- có lẽ
- Vấn đề
- Sản phẩm
- phát triển sản phẩm
- chuyên nghiệp
- Tiến độ
- tài sản
- tài sản
- triển vọng
- bảo vệ
- cho
- cung cấp
- kéo
- mua
- đã mua
- mua hàng
- mua
- mục đích
- đặt
- Puts
- Đặt
- bằng cấp
- đủ điều kiện
- đủ tiêu chuẩn
- câu hỏi
- Nhanh chóng
- Giốc
- ngẫu nhiên
- phạm vi
- hàng ngũ
- nhanh
- nhanh chóng
- Tỷ lệ
- Giá
- giá
- đạt
- phản ứng
- sẵn sàng
- thực
- bất động sản
- thực tế
- nhận ra
- nhận ra
- hợp lý
- lý do
- phục hồi
- biên lai
- gần đây
- xem xét lại
- giảm
- Refi
- về
- Bất kể
- liên quan
- đều đặn
- tương đối
- còn lại
- đáng chú ý
- Thuê
- sửa
- thay thế
- đại diện
- cần phải
- yêu cầu
- nghiên cứu
- Dự trữ
- cư dân
- chịu trách nhiệm
- REST của
- Nhà hàng
- nghỉ hưu
- tài khoản hưu trí
- trở lại
- Đi xe
- kẻ hở
- Nguy cơ
- Vai trò
- Lăn
- Roth IRA
- tròn
- Route
- Nói
- sake
- tiền lương
- tiền lương
- bán
- bán hàng
- tương tự
- vệ tinh
- Lưu
- tiết kiệm
- Sự khan hiếm
- Thứ hai
- giây
- an toàn
- nhìn thấy
- Tìm kiếm
- dường như
- bán
- Bán
- ý nghĩa
- Cảm giác cấp bách
- Loạt Sách
- nghiêm trọng
- định
- thiết lập
- một số
- Hình dạng
- chia sẻ
- Mua sắm
- thiếu hụt
- nên
- hiển thị
- có ý nghĩa
- đáng kể
- Đơn giản
- đơn giản
- kể từ khi
- duy nhất
- website
- Ngồi
- tình hình
- Six
- Sáu tháng
- ngủ
- chậm
- nhỏ
- hút thuốc
- tuyết
- So
- Phần mềm
- Kỹ sư phần mềm
- bán
- giải pháp
- một số
- một ngày nào đó
- Một người nào đó
- một cái gì đó
- phần nào
- một nơi nào đó
- Chẳng bao lâu
- âm thanh
- riêng
- đặc biệt
- tiêu
- Chi
- tiêu
- chia
- Nhà tài trợ
- Thể thao
- Spot
- lan tràn
- Bảng tính
- ổn định
- đứng
- Bắt đầu
- bắt đầu
- Bắt đầu
- Bắt đầu một doanh nghiệp
- bắt đầu
- Tiểu bang
- Bước
- Stick
- dính
- Vẫn còn
- cổ phần
- thị trường chứng khoán
- CỔ PHIẾU
- dừng lại
- Câu chuyện
- ngay
- Chiến lược
- Đình công
- mạnh mẽ
- cấu trúc
- Học tập
- Tiêu đề
- đăng ký
- thành công
- như vậy
- Gợi ý
- Bộ đồ
- lớn
- Hãy
- mất
- dùng
- Thảo luận
- nói
- Mục tiêu
- thuế
- Thuế
- nói
- 10
- về
- texas
- Sản phẩm
- Khu vực
- Khái niệm cơ bản
- Khối
- thế giới
- trộm cắp
- cung cấp their dịch
- Đó
- điều
- điều
- Suy nghĩ
- Thứ ba
- năm nay
- nghĩ
- số ba
- Thông qua
- khắp
- thời gian
- khung thời gian
- timeline
- thời gian
- thời gian
- lốp xe
- lốp xe
- đến
- bây giờ
- hôm nay
- khoan dung
- quá
- công cụ
- công cụ
- hàng đầu
- chủ đề
- Tổng số:
- TỔNG CỘNG
- đối với
- đối với
- truyền thống
- theo truyền thống
- Bảng điểm
- dịch
- đi du lịch
- xu hướng
- kích hoạt
- rắc rối
- đúng
- hai phần ba
- loại
- thường
- ô
- Dưới
- hiểu
- sự hiểu biết
- các đơn vị
- Cập nhật
- cập nhật
- upside
- khẩn cấp
- us
- usda
- sử dụng
- tiện ích
- Quý báu
- giá trị
- Lớn
- Ventures
- Versus
- VET
- cựu chiến binh
- Phó Chủ Tịch
- Video
- Lượt xem
- Đợi
- muốn
- xem
- Nước
- cách
- Wealth
- đám cưới
- đám cưới
- tuần
- cuối tuần
- chào mừng
- Điều gì
- Là gì
- liệu
- cái nào
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- rộng
- vợ
- sẽ
- sẵn sàng
- Thắng
- Thu hồi
- ở trong
- không có
- Từ
- Công việc
- tập thể dục
- đang làm việc
- công trinh
- thế giới
- tệ nhất
- giá trị
- sẽ
- WoW
- viết
- Sai
- năm
- năm
- trẻ
- nhà đầu tư trẻ
- Younger
- trên màn hình
- mình
- youtube
- zephyrnet
- không