Bài viết này được trình bày bởi Aloha Capital. Đọc của chúng tôi hướng dẫn biên tập để biết thêm thông tin chi tiết.
Ngày càng có nhiều nhà đầu tư bất động sản đang khám phá xem sẽ như thế nào khi ở phía bên kia của bàn kết thúc. Ý tôi không phải là người bán mà là người cho vay. Với lãi suất ngày càng tăng, bạn có thể dễ dàng kiếm được lãi suất hai chữ số bằng cách cấp vốn hoặc mua trái phiếu ngắn hạn.
Hãy tưởng tượng đầu tư vào bất động sản nơi bạn không cần quản lý trại cai nghiện, ký bảo lãnh cá nhân hoặc giao dịch với người thuê nhà. Và nếu mọi việc không như ý muốn, người khác ngoài bạn sẽ mất tiền trước khi bạn mất một đô la. Nghe có vẻ khá hay phải không?
Vì vậy, chính xác thì bạn phải làm thế nào để trở thành người cho vay? Làm thế nào bạn có thể kiếm tiền cho vay? Làm thế nào để mọi người mất tiền cho vay? Và cuối cùng, có cách nào trở thành người cho vay thụ động để bạn có thể ngồi lại và kiếm thu nhập thụ động từ các nhà đầu tư bất động sản tích cực không?
Tôi đã tài trợ hơn 500 triệu USD cho các khoản vay trong XNUMX năm qua với tư cách là người lãnh đạo của Vốn Aloha, một công ty cho vay toàn quốc tập trung vào việc tài trợ cho các bất động sản đầu tư nhà ở. Tại BPCON22 ở San Diego, tôi đã có rất nhiều cuộc trò chuyện với các thành viên cộng đồng BiggerPockets, nơi họ đề cập đến việc dự trữ tiền mặt đáng kể nhưng lại không được tái đầu tư vào giao dịch tiếp theo của họ—tại sao? Bởi vì lợi nhuận hoặc dòng tiền lý tưởng từ chiến lược cho thuê cố định và bán lại, BRRRR hoặc chìa khóa trao tay không còn có thể đạt được ở các thị trường mà họ đang đầu tư. Không biết khi nào họ sẽ tìm được giao dịch tiếp theo, nhiều người rất hào hứng tìm hiểu cách đặt vốn của họ để hoạt động như một người cho vay tư nhân thụ động.
Bạn có thể kiếm được lợi nhuận hai chữ số với tư cách là người cho vay không? Vâng tất nhiên. Bạn có thể mất tiền khi là người cho vay? Bạn chắc chắn có thể! Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích những gì cần có để trở thành người cho vay, bao gồm:
- Cho vay thụ động và chủ động
- Người cho vay kiếm tiền như thế nào
- Người cho vay mất tiền như thế nào
Băt đâu nao.
Cho vay thụ động và chủ động
Tôi có thể trực tiếp nói với bạn rằng việc cho vay tư nhân không hề thụ động nếu bạn thực hiện đúng cách.
Bạn phải tìm những người đi vay đủ điều kiện và những giao dịch có thể chấp nhận được đáp ứng tiêu chí của bạn, cung cấp các điều khoản cạnh tranh, sau đó bảo lãnh kinh nghiệm, tính thanh khoản và uy tín tín dụng của người đi vay. Bạn cũng sẽ cần phải bảo lãnh giá trị nguyên trạng (AIV) và giá trị sau sửa chữa (ARV) cùng với ngân sách phục hồi chi tiết để đảm bảo dự án có tỷ suất lợi nhuận phù hợp để người đi vay kiếm tiền hoặc nếu đó là một khoản cho thuê, khả năng tài sản sẽ có dòng tiền với tỷ lệ tái cấp vốn theo lãi suất/thời hạn.
Đó chỉ là sự khởi đầu. Trước khi cấp vốn cho khoản vay, bạn cần đảm bảo rằng chính sách bảo hiểm quyền sở hữu và bảo hiểm tài sản giảm thiểu rủi ro cho bạn với tư cách là người cho vay và sau đó xuất trình các tài liệu cho vay bao gồm tất cả các điều khoản kinh doanh và biện pháp bảo vệ người cho vay trong khi vẫn tuân thủ các yêu cầu tuân thủ cụ thể của tiểu bang.
Bây giờ khoản vay đã được tài trợ, bạn nên đảm bảo rằng thời gian phục hồi đang được đáp ứng và có thể gửi thêm tiền cho người vay để trang trải chi phí. Trong suốt quá trình, bạn cần phải hạch toán và thu lãi từ người đi vay.
Ngoài ra, có cơ hội cho vay thụ động bằng cách đầu tư vào trái phiếu bất động sản hoặc vào quỹ nợ bất động sản do một doanh nghiệp cho vay bất động sản đầu tư chuyên nghiệp quản lý. Điều này mang lại khả năng tiếp cận lợi nhuận hàng năm tương tự như lợi nhuận bạn sẽ nhận được thông qua việc cho vay tư nhân trực tiếp đồng thời đạt được lợi ích đầu tư thụ động bằng cách khai thác cơ sở hạ tầng hoạt động, chuyên môn và quy trình giao dịch của người cho vay.
Ví dụ: Aloha Capital có hơn 20 nhân viên toàn thời gian, tất cả đều có kiến thức nền tảng về cho vay và đầu tư bất động sản, những người tập trung vào việc tìm kiếm, bảo lãnh, khởi tạo và phục vụ các khoản vay. Aloha cung cấp cho các nhà đầu tư khả năng tiếp cận lợi nhuận từ 8 đến 14% từ trái phiếu bất động sản thông qua Nền tảng ghi chú thụ động Aloha, nơi các nhà đầu tư thụ động có thể chọn một trái phiếu đã được bảo lãnh và có nguồn gốc, mua nó và thư giãn trong khi Aloha Capital xử lý khoản vay.
Ngoài ra, các nhà đầu tư có thể tiếp cận danh mục các khoản vay ngắn hạn đa dạng thông qua Quỹ thu nhập Aloha LTD, có mục tiêu lợi nhuận hàng năm là 8%, không có thời gian khóa và có thành tích 7 năm. Ngoài ra, còn có các cơ hội khác để tiếp cận với hoạt động đầu tư trái phiếu, chẳng hạn như nền tảng huy động vốn từ cộng đồng nơi bạn có thể sở hữu một phần trái phiếu và người mai mối cho vay tư nhân môi giới cho những người vay cần vay và các cá nhân tư nhân quan tâm đến việc cho vay tư nhân.
Người cho vay kiếm tiền như thế nào
Nếu bạn có vốn, cho vay là một cách tuyệt vời để kiếm được lợi nhuận cao. Người cho vay cung cấp các khoản vay ngắn hạn cho bất động sản đầu tư có thể kiếm được lãi suất từ 8% -15% hàng năm, cùng với phí khởi tạo khoản vay là 0% -3%. Ngoài ra, nếu khoản vay kéo dài quá hạn, bạn có thể tính phí gia hạn và nếu khoản vay không trả được nợ, bạn có thể tính lãi suất không trả được từ 20% trở lên hàng năm (tỷ lệ tối đa thực tế tùy thuộc vào luật cho vay nặng lãi của tiểu bang).
Mặc dù đây là một phạm vi lớn, nhưng trong môi trường bất động sản hiện tại, lợi nhuận hàng năm ở mức hai con số ở vị trí đầu tiên, với việc người đi vay có vốn trong giao dịch, là khá tiêu chuẩn.
Để rõ ràng, vị thế đầu tiên hoặc quyền cầm giữ được đảm bảo bằng tài sản thế chấp cơ bản trong trường hợp cho vay bất động sản đối với tài sản đó. Điều này có nghĩa là nếu người đi vay không trả được khoản vay của bạn, bạn, với tư cách là người cho vay, có thể thu giữ tài sản thế chấp để thu hồi vốn và lãi chưa trả thông qua việc tịch thu tài sản thế chấp. Nếu bạn là người cho vay cấp dưới, bạn không thể tịch thu tài sản và số tiền gốc của khoản vay của bạn chỉ có khi người cho vay ở vị trí đầu tiên được thanh toán đầy đủ. Mặc dù bạn có thể kiếm được mức lãi suất cao hơn một chút với tư cách là người cho vay cấp dưới, nhưng bạn đang tăng đáng kể nguy cơ mất tiền gốc nếu người đi vay không trả được nợ.
Người cho vay mất tiền như thế nào
Chúng ta đã nói về việc kiếm tiền với tư cách là người cho vay. Bây giờ, hãy thảo luận về cách không bị mất tiền của bạn.
Với tư cách là người cho vay, lý tưởng nhất là với quyền cầm giữ vị trí đầu tiên, bạn tạo một giấy nợ được thế chấp bằng một tài sản thông qua một công cụ bảo đảm (thường là thế chấp hoặc chứng thư ủy thác) và lý tưởng nhất là khoản vay này có bảo đảm thanh toán cá nhân từ người bảo lãnh (S).
Vậy làm thế nào để bạn mất tiền khi là người cho vay? Dưới đây là ba cách hàng đầu:
1. Không đứng ở vị trí đầu tiên
Đôi khi, người đi vay không thể thực hiện kế hoạch phục hồi, bán hoặc cho thuê tài sản của mình. Hoặc xảy ra trường hợp họ không còn khả năng trang trải khoản nợ hoặc ngân sách phục hồi của họ không đủ. Trong trường hợp này, người cho vay ở vị trí đầu tiên sẽ hành động để đảm bảo họ thu hồi được toàn bộ hoặc phần lớn vốn của mình thông qua việc tịch thu tài sản thế chấp, một hành động thay cho việc tịch thu tài sản thế chấp, hoãn trả nợ tạm thời hoặc một phương pháp khác.
Nếu bạn không phải là người cho vay đứng đầu trong trường hợp này thì bạn là người cho vay cấp dưới và bạn có hai lựa chọn để lựa chọn:
- Thanh toán đầy đủ cho người cho vay ở vị trí đầu tiên, bao gồm tiền gốc, lãi chưa thanh toán và lãi không trả được, để trở thành người cho vay ở vị trí đầu tiên.
- Chuẩn bị mất một phần hoặc toàn bộ tiền gốc của bạn. Tại sao? Bởi vì tiền lãi vỡ nợ, phí gia hạn và phí pháp lý tăng lên nhanh chóng và người cho vay vị thế đầu tiên sẽ được thanh toán đầy đủ trước!
2. Cho vay đối với người vay có ít kinh nghiệm, tín dụng thấp hoặc không đủ thanh khoản
Đây là ba yếu tố chính mà tôi tin rằng sẽ dẫn đến nguy cơ nợ quá hạn và vỡ nợ. Bạn nên tìm kiếm những người vay đáp ứng các tiêu chuẩn của bạn ở hai trong ba loại này. Nếu họ chỉ đủ điều kiện trong một danh mục, bạn nên yêu cầu một người bảo lãnh bổ sung đáp ứng yêu cầu của bạn hoặc chuyển tiếp tài trợ cho thỏa thuận!
3. Bỏ qua chiến lược rút lui của người đi vay
Lý tưởng nhất là với tư cách là người cho vay, bạn hiểu được động lực của thị trường mà bạn đang cho vay và chiến lược rút lui của người đi vay. Nếu bạn không điều chỉnh lãi suất, phí và đòn bẩy dựa trên các lựa chọn thoát khoản vay có sẵn cho người đi vay thì bạn có thể đang tự đặt ra nguy cơ mất tiền. Nếu tài sản cần được cho thuê thay vì bán, tài sản đó có lưu chuyển tiền mặt khi khoản vay của bạn được áp dụng hay người đi vay có thể tái cấp vốn vào một khoản vay khác? Nếu bạn không biết, đừng tài trợ cho nó!
Kết luận
Tóm lại, bất kỳ ai cũng có thể là người cho vay tư nhân nếu họ có khả năng tiếp cận vốn. Nhưng việc tìm kiếm lợi nhuận từ việc cho vay tư nhân mà không chủ động tránh những cạm bẫy có thể dẫn đến thua lỗ hơn là thu được lợi nhuận.
Giống như hầu hết các chiến lược bất động sản, bạn có thể là một thụ động hoặc người cho vay tích cực. Tôi hy vọng rằng điều này cung cấp một số góc nhìn về cách cho vay thụ động với đối tác cho vay phù hợp mang lại sự kết hợp tuyệt vời giữa thu nhập và giảm thiểu rủi ro. Nếu bạn đi một mình, tôi hy vọng bạn cân nhắc ba cách để tránh mất tiền trước khi tài trợ cho giao dịch đầu tiên của mình.
Bài viết này được trình bày bởi Aloha Capital
Aloha Capital cung cấp cho các nhà đầu tư bất động sản nhà ở khả năng tiếp cận các khoản vay cạnh tranh, minh bạch và đáng tin cậy cho các nhà đầu tư bất động sản đang hoạt động trên toàn quốc. Chúng tôi cung cấp các khoản vay bắc cầu ngắn hạn cho các nhà đầu tư Fix & Flip, BRRRR, Cho thuê ngắn hạn và Nhiều gia đình, cùng với các khoản vay chỉ lãi suất dài hạn và trả dần đối với các tài sản dành cho một gia đình, nhà phố, căn hộ và tài sản dành cho nhiều gia đình vừa và nhỏ . Chúng tôi cũng cung cấp các khoản vay phát triển theo chiều dọc đối với các bất động sản dân cư dành cho các nhà xây dựng thông số kỹ thuật và các nhà đầu tư xây dựng để cho thuê.
Thông qua quỹ đầu tư được công nhận của chúng tôi và cổng đầu tư trái phiếu trực tiếp, các nhà đầu tư đang tìm kiếm thu nhập thụ động có thể kiếm được lợi nhuận hàng năm lên tới 12% thông qua trái phiếu do Aloha Capital khởi tạo, bảo lãnh và cung cấp dịch vụ.
Ghi chú của BiggerPockets: Đây là những ý kiến được viết bởi tác giả và không nhất thiết đại diện cho ý kiến của BiggerPockets.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.biggerpockets.com/blog/earning-double-digit-returns-through-private-lending
- a
- Có khả năng
- Giới thiệu
- chấp nhận được
- truy cập
- Tài khoản
- được công nhận
- Nhà đầu tư có uy tín
- ngang qua
- Hoạt động
- hoạt động
- tích cực
- Ngoài ra
- thêm vào
- Tất cả
- cô đơn
- Đã
- Mặc dù
- và
- hàng năm
- hàng năm
- Hàng năm
- Một
- bất kỳ ai
- thích hợp
- bài viết
- Có thể đạt được
- tác giả
- có sẵn
- tránh
- trở lại
- nền
- dựa
- bởi vì
- trở nên
- trở thành
- trước
- Bắt đầu
- được
- Tin
- Lợi ích
- biên giới
- người vay
- người đi vay
- CẦU
- người môi giới
- ngân sách
- người xây dựng
- kinh doanh
- Mua
- không thể
- vốn
- trường hợp
- tiền mặt
- dòng tiền
- đố
- Phân loại
- phí
- Chọn
- hoàn cảnh
- rõ ràng
- đóng cửa
- Bên
- thế chấp
- thu thập
- kết hợp
- cộng đồng
- cạnh tranh
- tuân thủ
- phần kết luận
- xem xét
- cuộc hội thoại
- Chi phí
- đất nước
- khóa học mơ ước
- che
- tạo
- tín dụng
- uy tín
- tiêu chuẩn
- gây quỹ quần chúng
- nền tảng gây quỹ cộng đồng
- Current
- nhiều
- Ưu đãi
- Nợ
- Mặc định
- mặc định
- cung cấp
- phụ thuộc
- chi tiết
- Phát triển
- Diego
- Chữ số
- trực tiếp
- thảo luận
- đa dạng
- tài liệu
- làm
- Đô la
- dont
- tăng gấp đôi
- lái xe
- động lực
- kiếm được
- kiếm
- dễ dàng
- nhân viên
- đảm bảo
- đảm bảo
- Môi trường
- sự bình đẳng
- bất động sản
- Ether (ETH)
- BAO GIỜ
- chính xác
- ví dụ
- kích thích
- thi hành
- Ra
- Thoát khỏi Chiến lược
- kinh nghiệm
- chuyên môn
- Khám phá
- Tiếp xúc
- mở rộng
- các yếu tố
- chi phí
- Lệ Phí
- Cuối cùng
- tài chính
- Tìm kiếm
- tìm kiếm
- Tên
- Sửa chữa
- Lật
- dòng chảy
- tập trung
- phân số
- từ
- Full
- quỹ
- bản chất
- tài trợ
- Thu được
- đạt được
- thu nhập
- trò chơi
- được
- nhận được
- Go
- Đi
- tuyệt vời
- Bảo hành
- có
- tại đây
- Thành viên ẩn danh
- cao hơn
- mong
- Độ đáng tin của
- Hướng dẫn
- HTTPS
- lý tưởng
- in
- bao gồm
- Bao gồm
- lợi tức
- tăng
- các cá nhân
- thông tin
- Cơ sở hạ tầng
- thay vì
- cụ
- bảo hiểm
- quan tâm
- LÃI SUẤT
- Lãi suất
- quan tâm
- đầu tư
- đầu tư
- nhà đầu tư
- quỹ đầu tư
- Các nhà đầu tư
- IT
- Biết
- Biết
- lớn
- Luật
- dẫn
- lãnh đạo
- LEARN
- Hợp pháp
- Cho vay
- người cho vay
- người cho vay
- cho vay
- Tỉ lệ đòn bẩy
- LG
- Có khả năng
- Hạn chế
- Thanh khoản
- cho vay
- tài liệu cho vay
- Các khoản cho vay
- lâu
- còn
- Xem
- giống như
- thua
- Mất
- mất
- sự mất
- thiệt hại
- Thấp
- Ltd
- Đa số
- làm cho
- kiếm tiền
- Làm
- quản lý
- quản lý
- nhiều
- Lợi nhuận
- thị trường
- thị trường
- trưởng thành
- tối đa
- max-width
- có nghĩa
- Gặp gỡ
- Các thành viên
- đề cập
- phương pháp
- Might
- triệu
- Giảm nhẹ
- giảm nhẹ
- tiền
- chi tiết
- Thế chấp
- hầu hết
- Trên toàn quốc
- nhất thiết
- Cần
- cần
- nhu cầu
- tiếp theo
- Chú ý
- cung cấp
- Cung cấp
- ONE
- hoạt động
- Ý kiến
- Cơ hội
- Các lựa chọn
- nguồn gốc
- Nền tảng khác
- nổi bật
- riêng
- thanh toán
- đối tác
- thụ động
- thu nhập thụ động
- qua
- thanh toán
- người
- thời gian
- riêng
- quan điểm
- Nơi
- kế hoạch
- Nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- điều luật
- Portal
- danh mục đầu tư
- vị trí
- tiềm năng
- trình bày
- khá
- chính
- Hiệu trưởng
- riêng
- sản xuất
- chuyên nghiệp
- Lợi nhuận
- dự án
- tài sản
- tài sản
- cho
- cung cấp
- cung cấp
- mua
- đặt
- đủ điều kiện
- đủ tiêu chuẩn
- Mau
- phạm vi
- khác nhau,
- Tỷ lệ
- Giá
- Đọc
- thực
- bất động sản
- cho vay bất động sản
- nhận
- ghi
- Phục hồi
- trại cai nghiện
- đáng tin cậy
- Thuê
- đại diện
- yêu cầu
- Yêu cầu
- dự trữ
- trở lại
- Trả về
- Tăng lên
- Nguy cơ
- Giảm thiểu rủi ro
- tròn
- San
- thành phố San Diego
- kịch bản
- Bảo mật
- an ninh
- Tìm kiếm
- tìm kiếm
- Nắm bắt
- bán
- dịch vụ
- DỊCH VỤ
- thiết lập
- thời gian ngắn
- nên
- đăng ký
- có ý nghĩa
- tương tự
- Ngồi
- nhỏ
- So
- bán
- một số
- Một người nào đó
- Tiêu chuẩn
- tiêu chuẩn
- bắt đầu
- Tiểu bang
- chiến lược
- Chiến lược
- Tiêu đề
- đáng kể
- như vậy
- đủ
- bàn
- Hãy
- mất
- Mục tiêu
- về
- Sản phẩm
- Nhà nước
- cung cấp their dịch
- điều
- số ba
- Thông qua
- timeline
- Yêu sách
- đến
- hàng đầu
- theo dõi
- minh bạch
- NIỀM TIN
- thường
- cơ bản
- hiểu
- bảo lãnh phát hành
- bảo lãnh
- giá trị
- thông qua
- cách
- webp
- Điều gì
- cái nào
- trong khi
- CHÚNG TÔI LÀ
- sẽ
- ở trong
- không có
- Công việc
- sẽ
- viết
- Sai
- năm
- trên màn hình
- mình
- zephyrnet